金融企业双模IT构建研究

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金融企业双模IT构建研究

■ 河北银行　崔建淑　杜宇朝

摘要：迅猛发展的金融科技为客户提供了极大的便利，同时也给金融企业的IT架构带来了巨大挑战。预测未来很长一段时间，金融企业仍无法放弃集中式架构。为了推进传统架构的转型，双模IT架构应运而生。本文介绍了集中式架构与分布式架构相融合的“传统+创新”双模IT架构，并分享了河北银行在双模IT架构建设上的实践成果。

最后，本文还从物理部署和技术人员两方面展望了未来金融行业IT架构的发展趋势。

关键词：金融架构转型；双模IT架构；集中式架构；分布式架构

一、概述

如今正处于数字化转型时代，随着互联网金融的普及，金融科技迅猛发展。新技术的广泛运用，不仅为客户提供了极大的便利，也给金融企业的传统集中式IT架构带来了巨大挑战。

（一）传统架构难以满足金融业发展需求

传统IT模式架构注重的是稳定安全，但难以应对高频小额交易，如“双十一”“618”等电商购物节带来的业务洪峰，考验着业务系统对高并发响应需求的处理能力。要从根本上解决问题，需要进行分布式架构转型。因此，分布式架构的应用与研究是金融科技发展以及系统建设的大势所趋。

（二）架构转型需承担未知的业务及系统风险

分布式架构的技术可行性毋庸置疑，但是金融行业对可靠性的要求极高，不仅要面临技术架构的转型，还有技术团队的变革。同时，银行业目前还缺少可供借鉴的成功案例以及成熟产品，因此传统架构转型需要承担未知的业务及系统风险。

（三）金融监管严格，要求走向标准化

近年来，随着金融科技的发展与应用，国家监管部门对银行系统提出的监管要求也在不断完善，提出了合规监管审查，并要求逐步走向标准化、体系化。

（四）用户要求更高的服务体验

新型科技的广泛应用为客户提供了方便快捷的使

作者简介： 崔建淑（1977-），女，河北石家庄人，管理学硕士，会计师，供职于河北银行，信息技术部副总经理兼运维中心主任，研 究方向：金融科技规划及应用、信息科技运维管理；

杜宇朝（1994-），男，河北保定人，工学硕士，供职于河北银行，研究方向：金融科技架构、信息系统运维、信息系统基 础设施建设。

收稿日期： 2020-11-30

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用方式，而客户的要求也在逐步提高，尤其是年轻的消费者希望金融机构能在智能手机上为其提供更加方便快捷的即时服务。

总而言之，金融企业需要在符合当前国家监管要求的前提下，满足客户对新技术的需求，推进传统架构的转型，同时还需要将新架构的风险控制在可承受的范围内。对此，金融企业构建双模IT架构将是解决该问题的关键所在。

二、双模IT的定义

《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》指出，金融行业主动探索系统架构完善升级，继续深入研究数据中心“双活”或“多活”模式应用。因大部分金融机构还处于架构转型阶段，普遍选择保留面向“稳态”的银行传统架构，同时新建面向“敏态”的分布式架构，双模IT架构便应运而生。

双模IT（Bimodal IT）的概念是全球权威的IT研究与顾问咨询公司Gartner在2015年率先提出的。双模IT架构，顾名思义是指两种架构共存的模式。模式一是传统模式，采用集中式架构，强调稳定性和安全；模式二是创新模式，采用分布式架构，强调敏捷性与拓展。

预测在未来很长一段时间内，金融行业是不可能放弃集中式架构的，只能在巩固集中式架构安全稳定运行的基础上，综合成本、效率、资源等因素，以业务适用性为原则，研究分布式架构应用的可行性。前期先将面向互联网、高并发的业务逐渐向分布式架构转型，如电子渠道等于外部协作的应用场景，以及对实时一致性要求不高的应用，如数据分析、内部管理、大数据征信、大数据营销等。

三、双模IT架构

架构没有好坏之分只有是否适合之分，需回归本质以业务为中心、以用户体验为中心。本章节介绍双模IT架构，并将其分为传统模式和创新模式两大部分，其架构分别为集中式架构和分布式架构，以实现双模IT系统的建设。

（一）传统模式——集中式架构

传统模式采用集中式架构，注重的是稳定与安全，主要由小型机、高端存储搭建。“全年零事故”是金融行业不变的要求，因此在规划科技架构时，以“稳定、安全”为第一要务。

所谓的集中式架构就是指由一台或多台主计算机组成中心节点，数据集中存储于该中心节点中，并且整个系统的所有业务单元也都集中部署在这个中心节点上，系统的所有功能均由其集中处理。

集中式架构最大的特点是部署结构简单。传统业务模型系统大多架设在计算能力强、稳定性高的小型机，数据库大多使用成熟的商业数据库软件上，存储大多使用高端FC存储。经过长期的积累发展，拥有了与之匹配的传统成熟的技术与解决方案。

随着互联网与金融科技的发展，大量用户的消费行为从线下转移到线上。然而对于金融行业来说，业务平台的需求不断扩展，意味着平台建设的成本不断提升；线上各平台的交易量和双录、影像文件等数据量都在不停攀升高峰，尤其是网银、手机银行等渠道类业务都将面临集中式架构性能瓶颈问题。

（二）创新模式——分布式架构

创新模式采用分布式架构，强调的是敏捷性与扩展性，按需分布式部署，弹性灵活且利用率高，有助于加快新技术、新平台的落地，提升客户使用满意度。

分布式架构是按照功能点把系统拆分成独立的功能模块，单独为某一个节点添加服务器，通过分布式网络和分布式中间件，使计算资源、服务之间能够协调活动、共享资源，最终完成整个业务逻辑。同时，用户感知到的是一个单一、集成的系统。

分布式架构优势表现为3个方面。一是可扩展性强。计算能力可扩展、可伸缩、可灰度发布、热更新，系

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统的灵活性得到增强。二是容错性强。数据在节点间冗余，以提升系统容错能力、单个节点故障，其服务能力可被其他节点接管。三是资源和服务共享。通过组件化和微服务来解耦应用间的设计依赖，可共享硬件资源、存储、服务，以更好地响应业务需求，保证服务质量。

随着分布式存储、计算、中间件等技术逐渐走向成熟并被充分利用，各种开源分布式技术引领着大数据行业的变革。基于这些开源技术的分布式架构自主化程度高，采用横向扩展模式，可实现业务的快速上线，简单粗暴地解决了大数据量、高吞吐量和高可用性的难题，对未来的业务发展有很强的适应性。

虽然多节点的分布式架构实现了冗余和高可用，但是分布式事务是不可避免的。微服务和数据分布式存储必然会带来跨应用、跨数据库的分布式事务，数据的一致性是一个挑战，每种类型的分布式场景需要有相应的措施。

（三）“传统+创新”双模IT架构

虽然分布式架构已经成为发展趋势，但将银行原有传统关键业务系统升级为分布式架构，需要充分考虑投入产出，平衡业务风险和技术风险。因此，在当前阶段采用集中式与分布式相融合的“传统+创新”双模IT架构可以扬长避短。以传统模式为主，保障业务稳定运行；以创新模式为辅，助力新技术、新平台落地，满足“互联网+”业务场景，实现快速创新。

集中式架构的传统模式：部署功能相对稳定、与客户资金安全紧密相关且无明显性能容量压力的业务，一段时期仍内保留在集中式系统中，如传统的存款业务、贷款业务等。

分布式架构的创新模式：对于业新颖性强、创新速度较快、交易并发量大的业务，可以在分布式架构系统落地，如面向互联网场景的直销银行电子账户、互联网贷款等业务。

集中式机构和分布式架构都有各自的优缺点和适用场景，在进行架构选型时，需要充分论证、取长补短、有针对性地予以采用。集中式架构在系统复杂度、安全措施实施方便性、数据一致性和运维管理复杂度等方面有一定的优势。分布式架构在资源使用成本、扩展能力、业务部署的灵活和系统可用性等方面具有明显优势。而且分布式架构的复杂性可以通过加强管理和设计降低复杂度，安全措施可以通过增加安全系统和手段加强控制，数据一致性需要通过先进的分布式系统与大规模运维平台来支持，而前提是需要牺牲一定的可用性，这也是分布式架构面临的一个挑战。

四、河北银行建设双模IT的实践

面对互联网金融的挑战，河北银行利用科技创新技术探索IT架构的转型。本章节将介绍河北银行在该方面的实践成果，包括集中式、分布式架构技术的应用情况，为今后双模IT架构建设的开展提供参考。

（一）集中式架构——数据库资源池

数据库作为银行重要的基础设施，在传统业务模式中，一直承担着压仓石的角色，数据库的安全性和稳定性关系到各类业务的正常开展。但按照传统模式建设的数据库普遍存在不足。河北银行原有数据库架构在设备型号、版本上存在较大的异构性，且管理工具、运维方式差异较大。各系统数据库之间的资源难以共享，导致部分应用具有过量的资源，而部分应用的资源却无法满足业务峰值需求。这种分配不合理的情况不但造成资源的浪费，而且影响业务服务的质量。

为解决上述问题，河北银行于2016年起进行数据库资源池建设，借助数据库一体机、集群数据库等新技术进行数据库整合。逐步统一数据库版本，实现了数据库的集中管理和灵活扩展，缩短了新系统的上线周期，简化了IT运维的复杂度。同时通过资源池建设，逐步统一了管理模式、软件版本和管理工具，有效减少维护成本、提高维护效率，见表1所列。