融资担保公司许可证年检报告

**********有限公司
年度报告
一、公司概况
（一）公司简介
**********有限公司（以下简称“江苏中民”）是由**********有限公司、**********管理有限公司及自然人****、****、****、****共同投资组建，经江苏省经信委批准，于2010年2月20日在昆山市工商行政管理局登记注册成立。

（二）经营计划
公司以信用资本为核心，立足专业化、市场化、差异化，服务于不同行业的中小企业的融资需求，为资本的拥有者与价值的创造者架设一条高效的流通渠道，促进本地中小企业经济良性发展。

公司未来将进一步加强与商业银行间业务合作，深入开发担保业务形式，积极加大人力资源开发力度，注重人才培养，建立员工长效激励机制，从长远利益出发规划公司未来发展。

公司的工作重点为：1、在管理运作方面，继续加强制度建设和合规经营的
管理理念，建设成熟、高效的经营管理团队，完善业务操作运作模式，积极创新业务产品和融资担保盈利模式；2、在业务拓展及研发方面，围绕信用资本持续
开拓行业范围，研发创新业务品种，努力把公司打造商业融资担保机构。

（三）组织架构、分支机构设置及人员情况
1.组织结构图
2. 公司未在其他地区设立分支机构。

3. 公司目前共有人员16人，全部为大专以上学历，主要来自于国内财务、金融、等专业的高中端人才，其中：高管2人、财务部2人、风险管理部2人、担保业务部6人、评审部2人、行政部2人。

（四）合作金融机构
公司自2010年2月成立以来，经过不到一年的成长，上升趋势明显，已先后与民生银行昆山支行、工商银行昆山支行、昆山沪成小额贷款公司、中国银行等四家金融机构签订的授信合作协议并已开展业务，正在洽谈授信的合作银行有昆山农商行、中国建设银行昆山支行、兴业银行苏州分行、农业银行昆山支行、南昌银行苏州分行等多家银行。

至2012年4月底，我司得到银行授信共计8.9亿元，累计担保额逾7亿元，实现担保费收入800万余元。

二、公司治理和内部控制
（一）股权机构
1．所有权/股权状况及发展历史简要说明
**********股份有限公司（以下简称“公司”或“中民担保”）于2010年2月10日成立，注册资本20000万元，公司股东构成见表1：
表1股东构成表（单位：万元）
股东名称出资金额比例
**********有限公司400020%
****520026%
****16008%
****16008%
****14007%
2．持股5%以上股东基本情况
（1）企业名称：**********管理有限公司
企业注册资本：玖千伍百万元人民币
法定代表人: ***
职务：董事长
资金来源：货币出资
出资情况：出资6200万人民币，占总股本的31%
投资人简介：**********管理有限公司成立于2005年8月，其独资拥有的大芦钢建材现货交易市场是上海浦东新区芦潮港政府正式批准的重点招商引资项目，市场占地面积300亩，拥有1个主库、分库3个（位于上海宝山区、杨浦区）、专用码头2个。

目前进驻企业约130家，月仓储交易量20万吨。

该市场与中储、中远、中外运等第三方仓储公司有长期合作关系，在质押监管方面具有丰富的经验。

（2）企业名称：**********有限公司
注册资金：壹亿伍千万元人民币
法定代表人:***
职务：董事长
资金来源：货币出资
出资情况：出资4000万人民币，占总股本的20%
企业简介：**********有限公司成立于2003年，注册资金15000万元，是一
家以钢材贸易、模具钢加工配送、物流仓储为主营业务的综合性公司。

公司钢材贸易主营中厚板、冷轧镀锌、加工板坯、彩图、模具钢、船钢、碳结中板、碳结厚板、
圆钢、方钢、板坯、螺纹钢。

（3）投资人（自然人）：****
资金来源：货币出资
出资情况：出资5200万人民币，占总股本的26%
个人简介：****，男，汉族，出生于1975年，华东理工大学MBA学历，从事钢材贸易十余年，经验丰富年富力强，谙熟钢铁行业运作流程，并有圈内外广阔的人脉。

同时担任宁德市青年联合会上海分会第一届委员会常务委员，周宁上海商会第六届理事会常务理事及世界杰出华商协会理事，并荣获建国60周年创新人物。

因其掌舵上海**********有限公司连年进入上海市钢贸50强企业，因此被评为2009
年度上海民营企业竞争力十大功勋人物。

上海**********有限公司法定代表人、
董事长，凭借其独到的经营理念，上海**********有限公司成为了一家集钢材交易，码头，钢材市场，仓储配送，金融服务、信息网络等为一体的专业钢材贸易公司，2006年、2007年、2008年连续三年被评为上海钢铁贸易五十强；上海钢贸企业竞争力五十强，并荣获2008年度上海“AAA”级诚信示范企业，荣获2009年上海
市三优企业。

同时****亦是上海中民经济担保租赁有限公司法定代表人、董事长。

(4)投资人（自然人）：周勇
资金来源：货币出资
出资情况：出资1600万人民币，占总股本的8%
个人简介：****，男，汉族，出生于1974年，1996年毕业于福州大学，先后去了北京、辽宁、湖南、浙江等地经商，积累了大量管理及销售经验。

2002年创办了上海***********贸易有限公司，注册资金3000万元。

公司主营日照、莱钢、万泰、新抚钢等钢厂的螺纹钢、线材，形成了以螺纹钢、线材为特色的专业化钢材配送企业。

(5)投资人（自然人）：陈振
资金来源：货币出资
出资情况：出资1600万人民币，占总股本的8%
个人简介：****，男，汉族，出生于1982年，毕业于上海交通大学，2003年在上海虹桥进出口物流园从事报关员工作，2004年创办***********有限公司，并出任总经理，该公司注册资本2000万元，公司主营螺纹钢、线材、板材。

(6)投资人（自然人）：许斌
资金来源：货币出资
出资情况：出资1400万人民币，占总股本的7%
个人简介：****，男，汉族，出生于1974年，毕业于福州大学，曾在解放军江
苏某部服役，退役后分配至福建省闽东电力股份有限公司工作，2006年创办上海***********有限公司，出任总经理，该公司注册资本3000万元，公司主营螺纹钢，常年库存五千吨。

**********有限公司聘任****为公司法定代表人，并兼任公司执行董事。

本报告期内未发生变化。

（二）本年度召开股东（大）会重要决议
本年度未有重要决议。

（三）董事会的构成及其工作情况
公司不设董事会，设执行董事一名，为****。

公司执行董事****先生，现年36岁，MBA，曾从事多家企业的管理工作，具有丰富的企业管理经验与较强的企业管理能力。

执行董事主要行使下列职权：召集股东大会会议，并向股东大会报告工作；执行股东大会的决议；决定公司的经营计划和投资方案；制订公司的年度财务预算方案、决算方案；制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案；制订公司增加或者减少注册资本以及发行公司债券的方案；制订公司合并、分立、解散或者变更公司形式的方案；决定公司内部管理机构的设置；决定聘任或者解聘公司经理及其报酬事项，并根据经理的提名决定，聘任或者解聘公司副经理、财务负责人及其报酬事项；制订公司的基本管理制度。

（四）监事会的构成及其工作情况
公司不设监事会，设监事一名，现为***********。

监事***********，现年35岁，本科学历，具有十年的担保从业经历与多年的担保公司管理经验，具有较高的从业与风险管理经验。

根据公司章程的规定，监事的主要职责为：检查公司财务；对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；提议召开临时股东大会会议，在董事会不履行《公司法》规定的召集和主持股东大会会议职责时召集和主持股东大会会议；向股东大会会议提出提案；依照《公司法》第一百五十二条的规定，对董事、高级管理人员提起诉讼；公司章程规定的其他职权。

（五）高级管理层的构成及其基本情况
总经理***********，现年50岁，本科学历，曾在中投保担任华东分公司总经理，创新了多项担保操作模式，熟悉信贷业务流程，社会关系较为广泛，熟悉担保公司各项事务，有利于公司发展。

副总经理***********，现年43岁，本科学历，曾在建设银行鄱阳支行担任信贷科长、副行长、行长等职，熟悉信贷业务流程，并具有多年的担保公司管理经历，社会关系较为广泛，熟悉担保公司各项事务，有利于公司发展。

总经理助理兼业务部总监***********，现年29岁，本科学历，曾在上海两家担保公司任职，从业务员、业务主管、业务部总监等职位一步步走到管理层，基础扎实、业务操作能力较强，熟悉银行及担保公司的操作流程、管理方式。

财务总监***********，现年33岁，具有10年多的财务从业经历，具有较强的财务管理能力，熟悉担保公司账务处理。

（六）内部控制情况
公司规章制度较为详尽，内容包括：《行政管理制度》、《人事管理制度》、《担保管理办法》、《担保实施操作细则》、《财务管理制度》、《风险控制制度》、《保后管理制度》、《钢材市场监管制度》、《风险披露制度》、《评审委员会管理办法》、《档案保存管理制度》。

在规则制定的基础上，公司在实际运营过程中严格按照制度执行，规章制度较为有效。

根据公司新的《评审委员会管理办法》规定，所有担保业务均需提交公司评审委员会。

公司成立了评审委员会，审查小组成员共有4人。

小组每周定期对担保业务召开担保评审会议，形成讨论意见，并由小组成员共同决策通过并签字。

公司每项业务形成表决意见并签字到位。

在公司内部管理方面：积极加强内部制度建设，要在现在内部管理规范化的基础上，进一步在内部控制、业务流程、客户管理方法上要有新的突破，用制度来约束人，用信用评级来管理客户，用综合业绩回访来考评客户，确保无代偿、无逾期发生。

2011年度，公司在内部控制和内部制度建设上，进行了进一步的完善，主要包括：针对工作流程，进行了优化，更加有利于和客户的沟通，指导其顺利办
理业务，并能更好的将公司业务和合作银行业务进行衔接；严格执行公司制定的档案管理制度，并落实到专人，有利于公司规范经营。

三、风险管理
（一）风险管理概况
1.公司担保业务风险管理体现“内控优先，预防为主”指导思想，并遵循
以下原则：统一领导，分级负责；岗位分设，部门制约；流程监控，集中管理；预案防范，权限决策；先履约，后责任追偿。

2.公司根据《融资性担保公司管理暂行办法》中的规定足额提取未到期责
任准备金及担保赔偿准备金。

截至2012年5月15日，公司累计提取未到期责任准备金90.67万元、担保赔偿准备金338万元。

针对目前公司的担保业务情况，公司的准备金提取较为充足。

3.公司责成风险管理部实行相应的反担保风险覆盖审查和保后监督措施，风险控制能力较强。

（二）信用风险管理
公司开展的融资担保业务主要针对中小企业经营性质的，均由几家企业联保，及企业股东其夫妻及家庭提供反担保，整体风险较小。

公司风险控制管理主要分三个阶段、一个过程和两个机制。

1.三个阶段：保前准入风险控制阶段、保时反担保风险控制阶段、保后跟踪
管理风险控制阶段；
2.一个过程：公司对整个担保业务环节进行操作风险管理，风险控制管理覆
盖整个担保业务的全过程：每个细节、每个阶段、每个与担保业务有关的人员。

3.两个机制：风险预警和退出机制。

（三）流动性风险管理
1、资产负债期限配比及比率分析
截止2012年4月30日，公司负债总额为986万元，其中：担保赔偿准备金
338万元，占比48%；未到期责任准备金90万元，占比12.8%。

公司实际对外负债为存入保证金273.5万元，其他应付款284.7万元，共计558万元，负债水平较低。

2、流动资产构成及质量
截止2012年4月30日，公司流动资产总额为20707万元，均为流动性较强的货币资金及存出保证金，其中其他应收款3679.7万元，存款及存出保证金11930万元，委贷5100万元。

3、针对在保项目公司严格进行风险分类管理，有效的做好风险防范工作，并建立在报项目风险管理分类机制，目前在保业务均为正常，公司流动性风险控制较好。

（四）市场风险管理
公司目前的业务仅限于中小企业及个人经营性流动贷款融资担保业务，对于受国家政策调整影响并产生的市场性风险，公司要求按照精细化管理理念，对客户准入、尽职调查、信用评级、担保评审、保后管理等建立技术标准，并细化操作分工，按照流程管控要求设置岗位，每一岗位负责流程的部分环节操作，可以有效控制市场风险。

（五）操作风险管理
公司严格执行担保项目三级审批制度，并设立担保评审委员会，每一单业务经过流程审批后，由评审委员会三分之二评审会成员通过的项目，最后报到总经理审批。

（六）其他风险管理
对于有可能造成严重影响公司正常发展的其他风险，公司严格按照股东会最后表决通过的决议执行。

四、融资性担保业务整体情况
1、主要业务品种、规模
截至2012年4月末，流动资金贷款担保、理财产品担保、银行承兑汇票担保等业务共计担保额7.07亿元，在保20198万元，占总担保业务的100%。

2、对中小企业、“三农”经济的融资性担保业务开展情况（户数、余额、发
生额）
我司所针对的客户均是中小企业客户，中小企业客户占我司担保比重为100%。

共计7.07亿元。

3、合作银行家数、余额、发生额
至2012年4月，**********有限公司共与民生银行、工商银行、昆山农商行、
中国银行以及沪成小额贷款公司开展合作，与工行发生担保额17000万，余额
9500万；与民生发生额8400万，余额0；与农商行发生额8500万，余额0万；与中
国银行发生额13380万，余额7380；与沪成小额贷款公司发生额6000万，余额3000万。

4、融资性及非融资性的担保放大倍数
公司目前从事融资性担保业务，尚未开展非融资担保业务。

融资性担保的放大倍数=在保余额/净资产=1倍
5、风险集中度分析
2012年4月30日，公司最大单户在保余额为1056万元，最大单一客户集中
度为5.28%，低于净资产的10%，公司客户集中度较低。

6、公司担保客户中不存在关联性客户。

公司担保业务以短期为主，担保余额到期期限均在12个月以内，3到6个月
期间较为集中占70%左右，3个月到期的占50%。

7、公司担保客户主要为机械、模具加工、钢铁贸易等行业中的实体经济企
业为主，行业集中度不高。

8、截止2012年4月30日，公司未发生担保代偿以及担保损失。

公司严格
按照与客户签订的合同进行担保业务的操作，为银行及客户提供良好的服务。

担
保业务开展以来，担保客户的履约情况较好，未发生违约。

五、资本金构成和资本运用情况等
公司资产总额为20707万元，期末净资产余额为200524979.98元，期末存
出保证金、银行存款余额为105511445.33元（已扣除定存质押11000000、其他
应付款2847350.73元及存入保证金27350000元），占期末净资产的52.62%；委贷5100万元，占期末净资产的25.43%，其他应收款36797560元，占期末净资产18.35%。

公司资本金运用符合规范，均用于存出保证金及货币资金，对担保业务风险保障能力强。

11。