关于关于浅谈商业银行论中的贷款风险及其防
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法引言概述：商业银行作为金融体系中的核心机构，承担着为经济主体提供融资、支付结算、风险管理等重要职能。
然而，商业银行在履行这些职能的过程中也面临着各种风险。
本文将探讨商业银行存在的风险，并提出规避这些风险的方法。
一、信用风险1.1 不良贷款风险商业银行在贷款过程中，存在借款人无力偿还贷款的风险。
为规避这一风险，商业银行可以采取以下措施：1.1.1 加强贷前审查商业银行应加强对借款人的信用评估，综合考虑其还款能力、还款意愿、担保条件等因素，确保贷款风险可控。
1.1.2 建立风险管理体系商业银行应建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险监控、风险预警等环节，及时发现和应对不良贷款风险。
1.2 信用违约风险商业银行在与其他金融机构、企业等进行交易时，存在对方违约的风险。
为规避这一风险，商业银行可以采取以下措施：1.2.1 建立合作火伴评估机制商业银行应对与其合作的金融机构、企业进行评估，综合考虑其财务状况、经营能力、信用记录等因素，选择可靠的合作火伴。
1.2.2 控制风险暴露度商业银行应控制与某一特定金融机构、企业的交易规模，分散风险，降低信用违约风险的影响。
1.3 信用评级风险商业银行在进行信用评级时，存在评级不许确的风险。
为规避这一风险，商业银行可以采取以下措施：1.3.1 引入第三方评级机构商业银行可以委托第三方评级机构对借款人进行评级，减少自身评级风险。
1.3.2 建立内部评级模型商业银行可以建立内部评级模型，提高评级准确性，降低信用评级风险。
二、流动性风险2.1 资金流动性风险商业银行存在资金流动性不足的风险，导致无法按时履行支付和债务偿还义务。
为规避这一风险，商业银行可以采取以下措施：2.1.1 建立合理的资金管理机制商业银行应根据业务规模和风险承受能力，制定合理的资金管理政策，确保资金充裕。
2.1.2 多元化融资渠道商业银行应通过多元化融资渠道，如发行债券、吸收存款等方式，增加资金来源，降低资金流动性风险。
浅析我国商业银行个人贷款业务的风险及管理对策
浅析我国商业银⾏个⼈贷款业务的风险及管理对策[ 摘要 ] 现阶段，随着商业银⾏⾯临的风险⽇益复杂，个⼈贷款存在的问题也⽇益突出。
主要是：缺乏对风险管理的认识和识别体系，风险识别能⼒较低，尚未采⽤风险度量与管理的先进技术。
同时，⽴法⼯作滞后，管理不到位，管理效率低。
应采取有效措施进⾏风险管理与控制，引进西⽅*⾏风险管理经验，扩⼤商业银⾏业务范围与实现分散化经营，在政府主导下创⽴统⼀完善的个⼈信⽤制度，从⽽强化相关风险的规避，促进个贷业务健康快速地成长。
[ 关键词 ] 个⼈贷款业务;风险;管理对策 当前，我国各⾦融机构越来越重视个⼈银⾏业务的发展，尤其是个⼈贷款业务，更是成为各家银⾏效益的主要来源和新的增长点。
但是在开展个⼈贷款业务过程中 , 也⾯临着各种各样的风险。
尤其在全球化⾦融浪-潮的冲击下，在个贷业务⾯临⽇益增多的国内外同业加剧竞争的新形势下，国内商业银⾏的风险管理⽔平与国际⼀流银⾏相⽐还有着很⼤的差距。
即国内商业银⾏缺乏对风险的系统管理 , 主要是在思想观念、组织结构和风险管理体系体制上还有很多问题;同时，在风险管理技术和⼈才上也明显落后。
加强商业银⾏个⼈贷款业务的风险及管理对策的研究，对于我国商业银⾏国际竞争⼒地提升和发展具有⼗分重要的意义，也正是⽬前亟需探讨的问题。
⼀、个⼈贷款业务风险 ( ⼀ ) 风险的内涵 个⼈贷款业务是指当个⼈的现时购买⼒和消费需求不相匹配时，消费者个⼈通过银⾏贷款的⽅式购买消费品或实现消费的活动的⼀种经济⾏为。
其经济学效应是将远期的消费提前实现。
由于个⼈贷款业务具有：笔数多、⾦额⼩，风险较分散;周期敏感性;低利率敏感性;征信较难;贷款期限、利率、还款⽅式灵活等特征，从⽽导致了个⼈贷款业务与传统商业银⾏业务风险显著不同。
( ⼆ ) 贷款业务⾯临的风险 个⼈贷款风险是指商业银⾏在开办消费性个⼈贷款业务过程中因很多种原因所致不能够按期收回所发放的贷款，从⽽给商业银⾏造成-信贷资⾦损失的⼀种可能性。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法一、商业银行存在的风险商业银行作为金融机构，面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
这些风险可能对银行的偿付能力、经营稳定性和声誉造成严重影响。
以下是商业银行存在的主要风险：1. 信用风险：商业银行的主要业务是放贷，因此信用风险是最主要的风险之一。
信用风险是指借款人无法按时偿还贷款本金和利息的风险。
这可能导致银行资产质量下降，甚至导致资不抵债。
2. 市场风险：市场风险是指由于市场价格波动，导致银行投资组合价值下降的风险。
市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
这些风险可能导致银行面临损失，影响其盈利能力。
3. 流动性风险：流动性风险是指银行无法按时满足债务偿付和资金需求的风险。
当银行面临大额提款或者债务到期时，如果无法迅速获得足够的资金，可能导致银行破产。
4. 操作风险：操作风险是指由于内部操作失误、系统故障、欺诈行为等原因导致的风险。
操作风险可能导致银行财务损失、声誉受损和法律风险。
二、规避商业银行存在的风险的方法为了规避商业银行存在的风险，银行需要采取一系列的措施和方法。
以下是一些常见的规避风险的方法：1. 建立健全的风险管理体系：商业银行应建立完善的风险管理体系，包括制定风险管理政策、建立内部控制制度、设立独立的风险管理部门等。
这样可以匡助银行及时识别、评估和监控各类风险。
2. 加强信用风险管理：商业银行应加强对借款人的信用评估，确保贷款资金用于正当用途，并合理控制贷款额度。
此外，银行还可以通过多样化贷款组合、建立风险准备金等方式来规避信用风险。
3. 多元化投资组合：商业银行应通过多元化投资组合来分散市场风险。
银行可以投资于不同类型的资产，如股票、债券、房地产等，以降低市场波动对银行的影响。
4. 建立流动性管理机制：商业银行应建立流动性管理机制，包括制定合理的流动性管理政策、建立紧急融资渠道、提高流动性储备等。
这样可以确保银行在面临资金需求时能够及时获得足够的资金。
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策商业银行所面临的不良贷款风险是指因借款人无力按时偿还贷款本息或贷款用途不正当等原因导致贷款无法收回的风险。
不良贷款风险对商业银行的经营和稳定性产生严重影响。
商业银行需要采取相应的对策来应对不良贷款风险，保护贷款资产和健康经营。
不良贷款风险的主要表现包括贷款逾期、拖欠本息、违约等。
商业银行面临的不良贷款风险主要有以下几种情况：1. 借款人经营不善或经济环境恶化：当借款人经营不善或经济环境恶化时，其偿还能力下降，可能无法按时偿还贷款本息，导致不良贷款风险增加。
2. 贷款用途不正当：借款人可能将贷款资金用于非生产经营性活动或非法活动，导致贷款无法收回，增加不良贷款风险。
3. 内外部欺诈：借款人或银行内部可能存在欺诈行为，例如提供虚假财务信息、伪造资产抵押等，导致贷款无法收回，增加不良贷款风险。
为了应对不良贷款风险，商业银行可以采取以下对策：1. 完善风险管理制度：商业银行应建立完善的风险管理制度，包括贷前风险评估、贷后管理、风险预警和处置等环节，全面把控风险。
2. 加强贷款审查和监管：商业银行应加强对借款人的贷款审查，严格把关贷款用途，并建立健全的内部监管机制，加强对贷款的监管和管理。
3. 提高风险意识和风险管理能力：商业银行内部应加强员工的风险意识教育和培训，提高员工的风险管理能力，并建立起良好的风险管理文化。
4. 多元化投放贷款：商业银行应采取多元化的贷款投放策略，降低单一贷款项目的风险，提高整体贷款资产的质量。
5. 风险分散和资本充足：商业银行应通过合理的风险分散投资策略和保持充足的资本金水平来减少风险，提高抗风险能力。
6. 建立不良贷款处置机制：商业银行应建立不良贷款的及时处置机制，包括通过内部整改、协商延期偿还、转让债权等方式来降低不良贷款对银行的影响。
7. 加强信息披露和透明度：商业银行应充分披露贷款风险情况，提高透明度，增强投资者和市场对银行的信任。
商业银行所面临的不良贷款风险对其经营和稳定性产生很大影响。
论商业银行个人贷款风险的控制
论商业银行个人贷款风险的控制随着社会经济的发展和人们消费水平的提高，个人贷款在商业银行的业务中占据了重要地位。
与之相应的风险也变得更加突出。
为了保障商业银行的利益和客户的权益，必须对个人贷款风险进行有效的控制和管理。
本文将从信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等方面对商业银行个人贷款风险的控制进行探讨。
一、信用风险的控制信用风险是商业银行面临的最主要的风险之一，也是个人贷款中最为关键的风险之一。
信用风险是指因借款人违约或无力偿还债务而带来的损失。
为了控制信用风险，商业银行首先需要建立完善的信用评级体系，对客户进行科学客观的信用评估。
商业银行需要建立健全的风险管理制度，加强贷后管理，及时发现并妥善处理存在违约风险的贷款，做到早发现、早解决。
商业银行还可以采取多元化的风险分散策略，通过合理配置贷款资产组合、差异化的信用风险定价，来降低信用风险。
二、市场风险的控制市场风险是由市场波动引起的风险，包括利率风险、汇率风险和股票市场价格波动引起的风险。
这些风险都会对商业银行的资产负债表和利润表造成影响，进而影响个人贷款的风险。
为了控制市场风险，商业银行可以采取一些对冲措施，比如对敏感的资产和负债进行对冲，通过利率掉期、远期外汇合约等工具来对冲利率风险和汇率风险。
商业银行还需要建立健全的风险管理制度，及时监测市场风险的变化并采取相应的风险控制措施，例如加强对市场风险的动态监控和灵活的资产负债管理等。
三、操作风险的控制操作风险是由不当的人为操作、系统故障、技术失误等引起的风险。
在个人贷款业务中，操作风险可能导致贷款发放、贷款资料管理、贷后监管等环节出现差错，从而影响到商业银行的业务运行和客户利益。
为了控制操作风险，商业银行首先需要完善内部控制体系，建立健全的操作流程，确保操作规范和合规。
商业银行还需要加强员工培训和管理，提高员工的风险防范意识和操作技能。
商业银行还可以利用现代信息技术手段，例如建立完善的信息系统和风险管理系统，提高操作风险的识别和管理水平。
试论商业银行的贷款风险及其防范
际情 况。由于受到企业信息来源真实性和完整性 的局限 ， 即使
通 过 评 级 产 生 的 结 果 ，也 未 能 真 正 反 映 企 业 的 信 用 状 况 还
款能力。 二是贷后检查制度落实不到位。 对贷后检查 内容没有 明确的规定 ， 缺乏规范化 、 定量化 的指 导纲 领。有的客户经理 在贷后检查 中随意性 、 主观性很 大。到企业检查 时， 对报告上 的实际数字与车间和仓库 的存货是否 一致 ，并没有进行深入 细致 的检 查 ， 对贷款资金 的流 向， 甚至被挪 用也不 过问 ， 使贷 后检查流于形式。贷后检查是保证企业 对银行资金用途的正 确使用 ， 实现资金增值偿还贷款 的一项重要工作 。 （ ）认 为 由实力较强 的保证人担保 或有足额抵押的贷款 ２ 风险不大 。在信贷管理工作 中， 商业银行对保证人或抵押物的 关注往往更甚于对借款人偿还能力 的关注 ，有的认为虽然借 款人的条件差一些 。但 由实力较 强的保证人担保或提供抵押 物 ， 款没有问题 ， 还 从而放松 对借 款人 的要 求。实际上借款人 本身的还 款是第一还款来源 ， 保证和抵押属第二还款来源。一
来调节资本流动的结构和流向， 抑制短期 资本流动 。
３ 整外汇储备结 构， ． 调 拓宽外汇 储备用途 ， 建立合理 的储
上的基本稳定 ， 用市场 的手段进 行外 汇储备的调节 ， 有效地抑
制国 内外 对人 民币升值 的强烈预期 ，缓解人 民币汇率上 升的
４ ． 促进人 民币汇率市场化机制 的形成。 继续 外汇储备继续
增加 ， 可能仍然是今后一段 时间的趋势。 对待这一问题， 从长远
看， 还是应不断深化改革 ， 均衡资本流动 ， 建立调节 国际收支的
市场机制和管理体制 。其中 ， 至关重要 的是积极稳妥地推进人 民币汇率形成机制的改革 ， 保持人 民币汇率在合理 、 均衡 水平
商业银行放贷风险与防范
商业银行放贷风险与防范随着社会经济的快速发展，商业银行在金融体系中扮演着重要的角色。
商业银行通过向个人和企业提供贷款，推动了经济的发展和增长。
然而，放贷风险也成为商业银行面临的挑战之一。
本文将探讨商业银行放贷风险的原因，并提出一些防范风险的方法。
一、商业银行放贷风险的原因1. 不良贷款风险：商业银行所面临的风险之一是贷款出现不良的情况。
不良贷款风险是指借款人无法按时或无法全额偿还贷款本息的情况。
这可能由于借款人的信用不良、经济状况恶化或经营不善等原因导致。
例如，经济衰退、行业竞争激烈或政策变化等因素都可能导致贷款违约率的上升。
2. 利率风险：商业银行的利润主要来源于贷款利差，即贷款利率与存款利率之间的差异。
利率风险是指由于市场利率的变动导致银行利润的不稳定情况。
例如，如果市场利率上升，商业银行的贷款利差可能缩小，从而降低银行的利润。
3. 操作风险：商业银行在放贷过程中存在一定的操作风险。
操作风险是指由于人为操作错误、技术故障或内部失控等原因导致的风险。
例如，商业银行可能由于内部控制不善而发放高风险贷款，或者在风险管理方面存在疏忽。
二、商业银行放贷风险的防范1. 健全风险管理体系：商业银行应建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险监控和风险控制等方面。
银行应对贷款申请人进行综合评估，包括信用评级、还款能力和担保条件等。
同时，银行应定期对贷款进行风险监控，及时发现潜在的风险。
2. 分散风险：商业银行应通过分散贷款的方式来降低风险。
分散风险包括将贷款分配给不同类型的借款人、不同行业的企业以及不同地区等。
这样一来，即使某一借款人或行业出现问题，商业银行的整体风险也能够得到一定程度的缓解。
3. 加强内部控制：商业银行应加强内部控制，包括制定严格的贷款审批流程和风险管理制度。
银行应对贷款申请进行细致的审核，确保贷款的合规性和风险可控性。
此外，商业银行还应定期对内部风险控制措施进行评估和改进，及时发现并纠正问题。
浅析我国商业银行信贷风险的防范和对策
浅析我国商业银行信贷风险的防范和对策第一篇：浅析我国商业银行信贷风险的防范和对策浅析我国商业银行信贷风险的防范和对策内容提要在我国商业银行现行的各种风险中，信贷风险仍是主要风险。
信贷市场份额的多少，管理水平的高低，风险控制能力的强弱，将直接关系到各行核心竞争力的高低和战略目标的实现。
这些都使得信贷风险防范管理已经成为商业银行所面临的首要的战略问题。
作为商业银行主要面临的风险，其风险管理存在不足会导致商业银行的竞争力下降，同时给银行的发展造成很大的障碍。
本文就信贷风险产生的原因和信贷风险防范的对策两方面提出一些信贷风险的解决方案及方向。
关键词：商业银行;信贷风险;防范对策浅析我国商业银行信贷风险的防范和对策信贷风险是指银行信贷资金发放出去后，不能按期收回，造成资金损失或支付危机的可能性，他是客观存在的一种经济现象，贯穿于贷款从发放到回收的全过程，受各种各样的主客观因素影响。
银行信贷是高风险高收益的业务，在银行业务中占据主要地位。
社会主义市场经济的发展为商业银行的进一步发展提供了契机，但由于现代市场经济条件下，银行信贷是一个典型的信息不对称市场，信贷风险仍是商业银行最大、最突出的风险，尽管商业银行采取了许多措施，加强对信贷风险的控制与防范，但问题没有从根本上得到解决，商业银行的不良资产扔居高不下，这使商业银行的经营面临较大困难，解决这个风险，不仅能缓解银行超负荷经营的矛盾，而且还可以降低不良资产的比例，改善负债经营的状况。
反之银行在经营中一旦疏于防范，出现大量不良信贷资产，当不良资产超过自身的承受能力，出现支付困难，信用发生危机，就会引起人们的恐慌，演变成挤兑风潮，导致银行破产。
为此，我们要深刻的认识和分析国有商业银行的信贷风险，并在此基础上做好防范工作一、信贷风险的成因信贷风险是由多方面原因相互作用而形成，本文由以下三个方面阐述信贷风险的成因。
（一）银行自身的原因1、贷款制度执行不严。
商业银行贷款审查不严，未能严格执行贷款制度，尤其对“知名企业”有所倾斜。
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策商业银行作为金融体系中的重要组成部分，所面临的不良贷款风险是其经营过程中最主要的风险之一。
不良贷款指的是借款人无法按时偿还贷款本金和利息，或违约行为明显的贷款。
这些不良贷款对商业银行的经营状况和盈利能力产生重要影响。
商业银行所面临的不良贷款风险也受到宏观经济环境、市场竞争、管理制度和内部风险等多种因素的影响。
商业银行需要采取一系列措施来管理和控制不良贷款风险。
商业银行应加强风险管理能力。
建立科学合理的风险管理体系，包括制定风险管理政策、规范管理流程、建立风险监测和预警机制等。
通过建立风险管理部门和专门的风险管理制度，提高对不良贷款风险的识别、评估和控制能力。
商业银行应不断提升员工的风险意识和风险管理技能，建立健全的内部控制机制，加强对风险管理的监督和检查力度，确保风险管理工作的有效实施。
商业银行应加强对借款人的审核与管理。
在放贷过程中，商业银行应加强对借款人的资信调查和审查，确保借款人的还款能力和还款意愿。
商业银行应建立完善的信用评估模型和借款人分类管理制度，根据借款人的风险特征和贷款用途，分类确定贷款额度和利率。
商业银行应加大对贷款的监督和跟踪力度，及时掌握借款人的经营状况和贷款偿还情况，发现和解决贷款风险隐患。
商业银行应加强对不良贷款的处置和回收。
一旦发现有不良贷款，商业银行应及时采取相应的措施和手段加以处置。
包括与借款人进行积极沟通，协商和商讨解决方案，帮助借款人尽快恢复经营和偿还贷款。
对于拖欠贷款较长时间的借款人，商业银行应采取法律手段进行催收和追偿。
商业银行还可以通过不良贷款转让、质押或转为股权等方式进行处置，减少不良资产对银行的影响。
第四，商业银行应加强对市场风险和操作风险的控制。
不良贷款风险往往与市场风险和操作风险相互关联。
商业银行应加强对宏观经济环境的研究和判断，及时调整风险暴露的程度和方向。
商业银行还应加强对操作风险的管理和控制，包括建立完善的交易制度和操作规程，规范业务流程和操作行为，加强对员工的培训和监督，提高操作风险管理的效能。
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策商业银行在日常业务中所面临的不良贷款风险是不可避免的，而如何有效地应对这种风险，成为银行业务管理中的重要问题。
不良贷款风险是指银行在向客户放贷过程中，由于各种原因（包括客户信用不良、经营风险等）导致贷款出现逾期或违约的风险。
不良贷款风险不仅会造成银行利润的损失，还会影响其声誉和市场地位，因此必须通过科学的风险管理措施加以规避和化解。
1.客户信用风险客户信用风险是指客户由于信用纪录不佳、还款能力不足等原因而导致贷款出现逾期或违约的风险。
客户信用风险是不良贷款风险的主要来源，尤其在经济下行周期中更容易暴露出来。
在这种情况下，大量的企业和个人会面临还款困难，从而导致银行不良贷款率的上升。
2.行业经营风险行业经营风险是指由于行业整体经营不善、市场环境不佳等原因导致特定行业客户发生违约的风险。
在商业银行的贷款业务中，有些行业的客户由于市场竞争激烈、盈利能力下降等原因，导致贷款出现违约的情况。
3.政策法规风险政策法规风险是指由于宏观经济政策变化、行业监管政策调整等原因导致贷款客户产生违约的风险。
政策法规的变化往往会对行业和企业的经营产生重大影响，从而增加不良贷款的发生概率。
4.外部环境风险外部环境风险是指由于自然灾害、地区战乱等原因导致贷款客户出现违约的风险。
在一些灾害频发的地区，银行所面临的外部环境风险相对较大，需要采取相应的风险管理措施。
二、商业银行应对不良贷款风险的对策1.风险管理体系建设商业银行应建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测等环节。
通过对客户的信用调查、贷款风险评估等手段，及时发现和预防不良贷款风险的发生。
2.信贷风险评估商业银行在向客户发放贷款时，应进行严格的信贷风险评估，根据客户的信用情况、还款能力、贷款用途等多方面因素，综合评估客户的信贷风险，避免向高风险客户放贷，从根源上控制不良贷款风险的产生。
3.差别化定价商业银行在对客户进行贷款定价时，应根据客户的信用状况、债务水平、还款能力等因素进行差别化定价，对于风险较高的客户，应采取较高的贷款利率，从而有效地将风险转移给客户。
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策商业银行作为金融系统的核心机构，承担着吸收存款、发放贷款、支付结算、资金调剂等重要职能。
而不良贷款风险是商业银行面临的主要风险之一。
不良贷款风险是指商业银行放贷过程中，由于借款人无法按时还款或无力偿还贷款本息而造成的借款资产质量下降的风险。
以下是商业银行面临的不良贷款风险及其对策。
商业银行面临的不良贷款风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险。
信用风险是由于借款人违约或无力偿还贷款而造成的风险。
商业银行可以采取以下对策来应对信用风险：加强授信审查，严格评估借款人的还款能力和还款意愿；建立健全的内部控制制度，包括信用风险管理制度、信用评级制度和授信额度审批制度等；加强风险监测和风险预警，及时发现潜在风险并采取相应措施。
市场风险是由于市场价格波动或利率变动等原因而导致的资产负债波动的风险。
商业银行可以采取以下对策来应对市场风险：建立完善的风险管理制度，包括市场风险管理制度、风险测度模型和风险限额等；加强市场风险的监测和测量，及时调整资产配置和资产负债结构，降低市场风险暴露；积极利用金融衍生品等工具进行风险对冲，降低市场风险的影响。
操作风险是由于操作失误、控制缺陷、技术故障等原因而导致的损失的风险。
商业银行可以采取以下对策来应对操作风险：加强内部控制，建立完善的操作规程和审计制度，加强对操作岗位的培训和监督；加强信息技术管理，建立健全的信息安全制度和信息系统监测机制，及时发现和修复技术故障；加强业务流程管理，落实业务分工和业务授权制度，减少操作风险的发生。
除了以上对策，商业银行还可以通过适当的定价、有效的担保和策略性的贷款合理调节不良贷款风险。
商业银行应加强对不良贷款的追偿和清收工作，及时处置不良贷款，确保借款资产质量。
加强风险管理与风险预警机制的建设，可以提前发现潜在风险并采取相应措施，降低不良贷款风险。
商业银行面临的不良贷款风险包括信用风险、市场风险和操作风险。
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策商业银行作为金融机构，面临着不良贷款风险。
不良贷款风险是指借款人不能按时或完全偿还借款或利息的风险。
当借款人出现还款困难或违约行为时，银行的不良贷款率就会上升，这对银行的盈利能力和稳健经营构成威胁。
下面将介绍商业银行面临的不良贷款风险，并提出相应的对策。
商业银行面临的不良贷款风险主要来自借款人信用问题。
借款人信用不良可能是由于个人信用状况不佳，财务状况不稳定或经营亏损等原因导致。
为了降低这种风险，商业银行应加强贷款审查和风险评估，确保向信用状况较好、还款能力较强的借款人发放贷款，减少不良贷款的发生。
商业银行还面临着市场风险和经济环境风险。
市场风险是指由于市场价格波动或市场条件变化导致借款人无法按时还款的风险。
经济环境风险是指由于宏观经济环境下滑或行业萧条导致借款人经营困难，无力还款的风险。
为了应对这些风险，商业银行应建立健全的风险管理体系，及时监测市场和经济环境的变化，并根据风险的变化进行相应的调整和控制，减少不良贷款的风险。
商业银行还面临着操作风险和法律风险。
操作风险是指由于内部流程不规范、操作失误或管理不善导致的风险。
法律风险是指由于合同纠纷、法律问题或法规政策调整等原因导致的风险。
为了降低这些风险，商业银行应加强内部控制，规范操作流程，提高员工的操作技能和风险意识；加强法律合规风险监测和法务部门建设，确保贷款合同和业务操作符合法律法规，避免法律风险的发生。
商业银行还可以通过风险转移和分散来降低不良贷款风险。
风险转移可以通过与其他金融机构进行贷款转让或购买风险转移工具等方式实现。
分散风险可以通过合理配置贷款组合，避免过度集中风险。
通过这些方式，商业银行可以将不良贷款风险分散到不同的借款人和市场上，降低风险暴露。
商业银行面临的不良贷款风险主要包括借款人信用问题、市场风险、经济环境风险、操作风险和法律风险。
为了降低这些风险，商业银行应加强贷款审查和风险评估，建立健全的风险管理体系，加强内部控制和法务合规，同时通过风险转移和分散来降低不良贷款风险。
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策商业银行作为金融机构，一直以来都面临着不良贷款风险。
不良贷款风险是指由于借款人违约、经济衰退、行业萧条等原因导致的债务违约风险。
不良贷款风险的存在对商业银行的经营和稳定造成了严重的影响。
商业银行需要认真面对不良贷款风险，并制定相应的对策来应对这一风险。
一、商业银行面临的不良贷款风险商业银行作为金融机构，其主要业务之一就是发放贷款。
在贷款发放的过程中，商业银行在追求利润最大化的同时也承担了一定的风险。
不良贷款风险主要表现在以下几个方面：1. 借款人信用风险：借款人可能因为各种原因导致无法按时还款，例如经营不善、经济困难等，从而造成不良贷款。
2. 宏观经济环境风险：经济衰退、行业不景气等因素可能导致大量企业倒闭，进而导致商业银行的不良贷款率上升。
3. 不良资产处置难度大：一旦贷款发生不良，商业银行需要通过诉讼、追偿等手段来收回资金，但这个过程可能非常繁琐且需要耗费大量的人力物力。
二、商业银行应对不良贷款风险的对策为了有效降低不良贷款风险，商业银行需要采取一系列的对策来应对：1. 信贷审查制度的加强：商业银行应该建立健全的信贷审查机制，加强对借款人的风险评估，合理控制信贷风险，提高贷款的准入门槛。
2. 严格的贷后管理：商业银行应该加强对贷款的监督管理，及时掌握借款人的经营状况，对于出现违约情况的借款人要及时调整贷款政策，并采取相应的措施防范风险。
3. 多元化的贷款业务：商业银行应当多元化贷款业务，不只是简单地依靠企业信用贷款，更应开发新的信贷产品，降低风险的集中度。
4. 合理的担保措施：商业银行在发放贷款时，应该要求借款人提供充足的担保措施，以降低不良贷款风险。
商业银行还需要对担保物进行严格评估，确保其价值稳定。
三、商业银行应对不良贷款的处置1. 加强内部风险管理：商业银行应建立完善的内部风险管理机制，包括完善的风险定价和资产负债管理等有效的内部风险控制措施。
2. 加强风险预警能力：商业银行应该建立健全的风险预警机制，对借款人的经营状况进行动态监测，及时发现潜在的风险隐患。
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策商业银行所面临的不良贷款风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险。
首先是信用风险。
商业银行在发放贷款的过程中，可能会遇到借款人违约或无法按时偿还贷款的情况。
这些不良贷款会导致银行资产质量下降，甚至对银行的偿债能力造成威胁。
为了应对信用风险，商业银行可以加强对借款人的审查，确保借款人的还款能力和还款意愿。
建立严格的风险管理系统，进行风险评估和风险监控，在出现异常情况时及时采取措施减少损失。
其次是市场风险。
商业银行在贷款业务中也会受到市场波动的影响，如利率风险和汇率风险等。
利率风险是指由于市场利率的变动导致银行贷款收益下降的风险，汇率风险是指由于汇率波动导致已发放的外币贷款价值降低的风险。
商业银行可以通过建立利率风险管理和汇率风险管理机制，对贷款进行合理定价和套期保值等操作，减少市场风险对银行的影响。
第三是操作风险。
操作风险是指由于操作失误、内部系统故障或员工行为等原因导致的风险。
商业银行可以通过加强内部控制和审核机制，确保贷款业务的合规性和有效性。
加强员工培训和意识教育，提高员工对操作风险的认识和防范能力。
最后是法律风险。
商业银行在贷款过程中可能面临法律诉讼风险、法律条款解释风险等。
商业银行应该建立健全的法律风险管理机制，包括合同审查、法律事务部门的设立，以及与相关部门和律师事务所的合作，减少法律风险对银行的影响。
商业银行在面临不良贷款风险时，可以通过加强风险管理、完善内部控制、加强员工培训和意识教育以及与相关机构合作等手段来应对不良贷款风险，保障自身的稳健经营。
监管机构也需要加强对商业银行的监督和监管，提高整个金融体系的稳定性和抗风险能力。
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论商业银行中的贷款风险及其防范论商业银行中的贷款风险及其防范李纯贵一、商业银行概述一商业银行的概念及其法律地位1商业银行的概念商业银行英译为是指提供金融中介和交易服务机构，以经营工商业存放款为主要业务，并以利润为其主要经营目标。
在整个金融体系中，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款，发放中长期贷款，并由此创造存款贷币，因而，商业银行是金融体系主体。
2商业银行和法律地位我国从《商业银行法》第2条规定本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人，该条规定明确了我国商业银行的法律定义和法律地位。
1商业银行是企业法人，企业法人是从事生产、经营以获取利润，创造社会财富，扩大社会积累为目的，实行独立核算的法人，商业银行属于金融企业，因而被赋予了企业法人的资格和地位。
2商业银行是依照《公司法》和《商业银行法》设立的企业法人。
商业银行作为法人，自然应当具备法人的条件，其中之一就是依法设立。
商业银行作为现代金融企业，其组织形式法律规定为有限责任公司和股份有限公司，因而其设立应依照《公司法》来进行。
3商业银行是吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。
商业银行所从事的业务主要有吸收资金来源的业务，运用资金的业务和以代理人身份办理委托事项，从中收取手续费的业务，这三类分别被称为负债业务、资产业务和中间业务。
目前，我国商业银行最典型，最主要是负债业务，资产业务和中间业务分别是吸收公众存款发放贷款和办理结算。
这样就明确了商业银行的主要业务范围，从而将商业银行与其他金融企业，非金融机构区分开来。
二商业银行的资产业务及贷款投放商业银行的经营业务具有广泛性、综合性，一般分为资产业务，负债业务和其他业务三种，其中前两种为信用业务，后一种为非信用业务。
资产业务是指商业银行将集中的资金加以运用的业务，商业银行从吸收资金铁成本与发放贷款利息收入，投资收益的差额中获取收入，形成银行利润。
论商业银行的贷款风险及防范
论商业银行的贷款风险及防范【摘要】商业银行的贷款风险一直是一个亟待解决的核心问题，其种类和成因均有多种表现形式，本文通过对商业银行贷款风险的种类加以归纳，找出其成因，探讨了防范商业银行贷款风险的一些方式和手腕，并对现有制度的不足的地方提出了需要加以完善的建议。
【关键词】商业银行，贷款风险，防范，制度完善一、引语我国已经加入WTO，各行各业都在加速与国际接轨的步伐，金融行业也不例外。
一旦中外互通，大量的外国金融企业和金融衍生工具就将进入我国，这会对我国金融市场造成不小的冲击，给我国的商业银行带来庞大的竞争压力，银行的信贷风险也将及一步加重。
2004年修改、2006年末已经实施的新《巴塞尔协议》有一整套银行风险治理体制的要求，这是被国际金融界普遍认同和遵守的 [1]。
我国商业银行要想在如此的金融大环境中分得一杯羹，就必需完善信贷风险的治理。
就目前我国商业银行的现状来看不容乐观，各类不良资产占了银行资本的专门大比例，直接致使商业银行的经营风险大、竞争力差。
为适应新协议的标准和日趋猛烈的竞争，我国商业银行，尤其是国有银行必需加紧调整方法，寻求有效的计谋，解决不良贷款比率居高不下问题，制造高的资金回报率和资本充沛率。
因此，商业银行增强贷款治理，防范贷款风险迫在眉睫。
二、商业银行概述（一）商业银行的概念商业银行是一类特殊的企业形式，它以经营货币这种特殊商品为自身的业务，并以此而取得利润。
一样来讲，商业银行是以经营存款、放款、办理转账结算为要紧业务，以利润为要紧目标的银行，也是唯一能吸收、制造和收缩存款货币的金融经营机构[2]。
“商业银行”一词最初来源于英国。
英国作为工业化进展最先的资本主义国家，其初期银行业要紧靠吸收活期存款作为发放贷款的大体资金来源，由于这种短时间的资金来源只适应经营短时间的商业性放贷业务，因此被称为“商业银行”[3] 。
随着商业经济的迅猛进展，新的银行制度活着界各国都普遍成立了。
商业银行的业务范围已经远远超过了传统的经营范围，不仅吸收短时间性的活期存款，而且吸收中、长期的按期存款，在资金运用方面也不单单是短时间的商业性放贷，还进展了中、长期投资贷款、证券投资等，而且还有其它诸如中间业务、效劳业务等。
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策商业银行作为金融行业的核心机构，其业务范围广泛，包括吸收存款、发放贷款、投资理财等，但也面临不良贷款的风险。
不良贷款是指银行发放的贷款因借款人或其他因素不能按期偿还本息或丧失偿还能力而造成的风险。
本文分析商业银行所面临的不良贷款风险及其对策。
1.经济周期变化风险当前全球经济正处于萎缩周期，经济下行压力较大，不良贷款风险也相应增加。
此时，银行的信贷资产质量受到了很大的冲击，如何应对经济周期的转变对于银行尤为重要。
2.贷款担保风险银行一般会要求贷款人提供担保，将担保物品评估后以其价值为担保范围，对于不良贷款风险，担保物品的价值变化将会影响银行贷款损失的大小。
3.市场风险市场风险是指商业银行在投资理财过程中所面临的风险，它包括股票、债券、货币等市场投资的波动性风险，以及汇率和利率的波动性风险。
商业银行在这些资产投资时，一旦市场价格出现异常波动，可能会导致银行资产负债表中市值的变化，从而产生不良贷款风险。
4.不良管理风险商业银行业务链条长，涉及许多部门和繁琐的流程，如果不良的管理和内部控制出现漏洞，可能会导致不良贷款的产生。
例如，在评估贷款人的信用风险时，银行的评估标准或流程出现问题，导致一些信用较差的贷款人被误认为信用较好，进而获得了贷款。
1.合理做好风险控制银行应当依据借款人的信用分析，进行分类控制，强化风险预警机制，及时发现可能发生不良贷款风险的客户，并进行严密监督和管理。
此外，银行应当根据借款人的实际情况，对不同风险客户使用不同的贷款方式和利率，避免过多集中投资于某一领域或某一行业，降低贷款投资的风险。
2.完善担保体系担保是商业银行的重要风险控制措施。
银行应当对担保物品进行评估，避免对于贷款人提供的担保物价值进行夸大。
同时，商业银行也应当多渠道、多形式地获取担保，分散风险，减少贷款损失。
3.建立完善的监管机制商业银行应当建立完善的内部审计机制，定期对业务流程进行审计，监控合规性，减少管理漏洞。
分析中国商业银行贷款的风险论文
《商业银行经营学》课程论文专业国际经济与贸易分析中国商业银行贷款的风险内容摘要：本文具体分析了我国商业银行贷款风险的概念及贷款风险的类别。
通过对商业银行贷款风险的分析，进而提出防范贷款风险的对策。
关键词：商业银行贷款风险风险防范Abstract: this paper has analyzed our country commercial bank loan risk concept and loan risk category. Based on the analysis of the commercial bank loan risk, and then puts forward the countermeasures of prevent loan risk.Keywords: commercial bank loans risk risk prevention一.商业银行贷款风险概述（一）.商业银行贷款风险是指商业银行在信贷经营活动过程中，由于事前无法预料的不确定因素的影响，使商业银行的实际受益于预期收益产生偏差，从而有蒙受经济损失或获取额外收益的可能性。
贷款风险属于风险的一种，产生于商业银行的贷款业务，可从两个方面来理解：一方面对借款人来说，是指其能否按照借款合约的规定对贷款进行付息还本的不确定性；另一方面对商业银行自身而言，是指由于银行对外发放了大量的不良贷款二形成的导致银行财务损失的不确定性。
商业银行贷款风险有广义和狭义之分，广义的是指其所致的结果有损失的一面，也有盈利的一面；狭义的是指其所致的结果只有损失的一面，这正是人们通常所认为的商业银行贷款风险。
（二）.商业银行贷款风险的含义主要包括以下三方面的内容：第一，商业银行贷款风险的承担者是与其经济活动有关的经济实体，如居民、企业、商业、银行、非银行金融中介机构以及政府等。
第二，商业银行贷款风险与其收益是成正比例的，风险愈高，蒙受经济损失的概率愈大，但获得超额利润的可能性也随之增加。
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浅谈商业银行论中的贷款风险及其防范浅谈商业银行论中的贷款风险及其防范作者李纯贵赵玉宝安徽财贸学院法学研究所摘要:金融是现代经济的核心,随着市场经济的不断发展,他已广泛渗透社会经济生活的诸多方面,金融的发展、高效和稳健运作已成为国民经济持续、快速、健康发展的基本条件，但是从司法实践来看，近年来，金融纠纷和金融犯罪不仅数量上日趋上升，而且种类也在增多，形形色色金融纠纷和金融犯罪的出现，在很大程度上妨碍了金融的发展，如何及时解决各类金融纠纷，化解各种隐患，增强金融机构和抗御金融风险的能力，成为实践中亟需解决的问题。
关键字：商业银行（Commerical Bank）贷款（loan）风险（risk）防范（avert）一、商业银行概述（一）商业银行的概念及其法律地位1．商业银行的概念商业银行英译为（Commericd Bank）是指提供金融中介和交易服务机构，以经营工商业存放款为主要业务，并以利润为其主要经营目标。
在整个金融体系中，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款，发放中长期贷款，并由此创造存款贷币，因而，商业银行是金融体系主体。
2．商业银行和法律地位我国从《商业银行法》第2条规定：“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人”，该条规定明确了我国商业银行的法律定义和法律地位。
1）商业银行是企业法人，企业法人是从事生产、经营以获取利润，创造社会财富，扩大社会积累为目的，实行独立核算的法人，商业银行属于金融企业，因而被赋予了企业法人的资格和地位。
2）商业银行是依照《公司法》和《商业银行法》设立的企业法人。
商业银行作为法人，自然应当具备法人的条件，其中之一就是依法设立。
商业银行作为现代金融企业，其组织形式法律规定为有限责任公司和股份有限公司，因而其设立应依照《公司法》来进行。
3）商业银行是吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。
商业银行所从事的业务主要有吸收资金来源的业务，运用资金的业务和以代理人身份办理委托事项，从中收取手续费的业务，这三类分别被称为负债业务、资产业务和中间业务。
目前，我国商业银行最典型，最主要是负债业务，资产业务和中间业务分别是吸收公众存款发放贷款和办理结算。
这样就明确了商业银行的主要业务范围，从而将商业银行与其他金融企业，非金融机构区分开来。
（二）商业银行的资产业务及贷款投放商业银行的经营业务具有广泛性、综合性，一般分为资产业务，负债业务和其他业务三种，其中前两种为信用业务，后一种为非信用业务。
资产业务是指商业银行将集中的资金加以运用的业务，商业银行从吸收资金铁成本与发放贷款利息收入，投资收益的差额中获取收入，形成银行利润。
资产业务是商业银行获取收入的主要途径，主要通过银行贷款，办理票据贴现和买卖政府的债券等方式进行。
1．发放短期、中期和长期贷款贷款业务是商业银行最重要的资产业务，贷款收入也是商业银行收入的最主要来源。
贷款按期限可分为活期贷款、定期贷款和透支三类，定期贷款又可分为短期贷款（1年以下），中期贷款（1-5年）和长期贷款（5年以上）三类。
2．办理票据贴现票据贴现是指票据持有者将未到期的票据交与银行，银行按票据面额扣除贴现利息后付现款给票据持有人的行为，属于商业银行的一种短期放款。
可贴现的票据有银行承兑汇票、商业承兑汇票、政府债券等。
3．买卖政府债券买卖政府债券是银行证券投资业务的一部分。
银行证券投资是指银行为增强资产的收益性和流动性把资金投放可有价证券的经济行为，又称银行投资业务。
它是商业银行仅次于贷款的一项重要资产业务。
也是银行收入的重要来源之一，政府债券风险小、期限较短、收益固定，变现能力强，因而买卖政府债券是商业银行的一项重要业务，他有利于保持资产流动性提高银行收益，也为中央银行实施间接宏观调控创造了条件。
为了保障信贷资产的效益性、安全性和流动性，商业银行发放贷款必须与借款人签订借款合同，借款合同只有全面履行，才能实现商业银行的经营目标。
1．签订借款合同，贷款的最后审批后，由信贷员通知借款单位签订借款合同，贷款经分行“贷款审批委员会”评审批准后，由经办人负债按照贷款资产风险管理的有关规定，与借款人签订《抵押借款合同》或《担保借款合同》按分期还款计划分主借发放贷款。
2．填制借据、借款合同签订后，借款单位依据合同填写借据，加盖借款单位银行预留而鉴，由信贷员，支行营业部主任审查借款单位印鉴、金额、利率、用途是否与合同一致。
(三)投资（Invesgate）与(risk)风险的关系对于所有的投资者（Investgator）来说，理想的投资（Invesgate）目标却是相同的，即在最短的时间内，以最小的风险（risk）获得最大的收益（benefioiary）。
在金融市场上存在四种风险与收商组合而成的投资机会：1．低风险与高收益；2．高风险与低收益；3．低风险与低收益；4．高风险与高收益，（如图）所示 Yμκ风险0 收益 X显然,第一种情况几乎不存在,因为这是投资者人人期望之所在,即便有这种机会,投资者必趋之若鹜,价格也会上升,收益也会相对降低.第二类几乎不会涉足.所以在金融市场上,基本上只有两种投资机会供投资者选择低风险与低收益,高风险与高收益,高风险与高收益.对于投资者来说,要获得高收益,就必须承受高风险,高收益必然伴随有高风险.担反过来说,若投资者承担了高风险,却不一定能确保高收益,因为高风险的含意本身就是不确定,高风险的结果可能是高收益,也可能是低收益,甚至可能是高损失,收益是以风险为低价的,同样,要使投资者心甘情愿地承担一份风险,必须以一定的收益为回报或补偿,风险越大,补偿也应该越高.所以风险是以收益为报酬的,它们成正比地相互交换,风险与收益的关系可以用下面式子来表示:收益率=无风险利率+风险补偿二、贷款的风险及种类（一）贷款风险的概念风险源于事物的不确定性，是一种损失或收益的机会。
风险就是“未来的收益的不确定性程度”，风险是“损失发生的不确定性”。
贷款风险即是商业银行在提供金融中介和交易服务中损失发生不确定性，即在债权已届请偿期而无法收回本息的一种可能性。
（二）贷款风险的种类贷款风险是商业银行在具经营过程中由于各种不确定的因素，使实际收益和预期收益发生一定的偏差，从而蒙受损失和获得额外收益的机会或可能，它包括两个方面，其一为损失风险，其二为收益风险。
在这里我们主要是讨论贷款风险的防范，即损失风险的防范。
商业银行贷款风险的防范，主要又是不良贷款的防范。
根据国际惯例按照风险程度将贷款划分为五种不同的档次：（1）正常（2）关注（3）次级（4）可疑（5）损失。
后三种为不良贷款，其主要的表现形式有以下几种。
（1）不能还贷：不能还贷指商业银行在贷款款项拨出后，在采取所有可能的法律措施和一切必要的法律程序之后其本息仍然无法收回或只能收回极少的一部分。
不能还贷款大多是因关系贷款或政府性指令拔款或工作人员违规放款造成的，是最严重的不良贷款，往往是银行款项拔出时就注定呆帐的贷款，应坚决予以杜决。
（2）低押不能变现抵押不能变现即抵押权的不能实现，是指抵押财产所担保的债权已届清偿期而债务人未履行债务时，由于抵押物的损坏，严竣失，债务人的违法行为至使抵押物被收缴或征用，抵押设定无效或被撤销等原因，导致抵押权无法行使。
（3）质押不能实现质押无效ν贷款合同与质押合同生效，质物未交付，但贷款款项拔出，但质款未生效μ质物已返还（因不占有质物导致质权消灭）λ质物的损坏，灭失κ质物被盗窃ϕ质押不能实现是指债权已届清偿期而未获清偿，因质押物的损坏，灭失或已返还质物人致使债权人无法行使质权或质权的消灭。
主要原因为：（4）保证虚置保证是由债务人以外的第三人向债权人承诺，当债务人不履行债务时，由其代为履行或承担连带责任的担保方式。
保证虚置则是因为保证人资格不适格，使保证不成立，或保证人无能力即没有充分的财产保证当债务人未履行债务时来代为履行等因素，使保证流于形式。
保证的设立应具血法定形式及要件，根据我国担保法的规定，保证的设立应具备以下条件：1．保证人应与债权人订立书而保证合同2．保证人应具备法律规定的资格3．保证应对有效债务的设立由于保证对债权人来说是一种请求权，债权人不能对债务人的财产行使直接的支配权，保证设定时，保证人虽然有足够的偿还能力。
但等到保证责任落实时，由于债务人和保证人的财产均已减少以致不足以清偿债务，使保证变为形式，形同虚设。
（5）担保无效担保是指法律规定的或当事人约定的确保债的履行，保障债权利益的实现的一种法律制度或法律措施。
担保无效是指因担保人的主体资格不适格或担保内容的违法等原因，使担保失去法律效力或被有权权力机关撤销。
担保通过对债权的实现提供有效的保障，从而成为保障交易安全，转移交易风险的方法，和制度，担保使债权实现获得双重保障，把债务不清偿的风险转移给第三人，但若第三人主体不适格，无能力担保以及担保的行为内容违法，担保也就失去了原有的效力，这是商业银行审查担保人资格，权利能力和经济能力的地方，以及内容也应合意更应合法。
（6）政策风险政策风险指商业银行在其运用资金放款获取利润中，由于国家政策的不稳定性，不可预测使其经营的收入不确定性程度的增加。
国家政策具有目标性与阶段性，一事实上阶段的政策从长远来看又有不稳定性，加之各国的政策更是千差万别，因此商业银行在其业务中对政策的结算与实际有一定的偏差，从而扩在其贷款风险。
（7）利率的风险在国际金融市场上，各种商业贷款利率变动而可能给投资者，带来的损益风险主要是利率风险，自20世纪70年代以来，由于各国受日趋严重的通贷膨胀的影响，国际金融市场上利率波动较大，金融机构很少贷出利率固定的长期贷款，因为放出长期贷款需要相应的资金来源支持，而资金来原主要是短期贷款，短期贷款利率控制了市场利率，因此在通贷膨胀情况下，短期利率会不断攀升，借入短期贷款而致出长期贷款的机构自然要承受风险损失，为了避免这种损失，在国际信贷业务中逐渐形成了长期贷款中按不同的利率计息，主要有变动利率，浮动利率与期货利率，这些利率却有按金融市场行情况变化而变化的特点，因此在通货膨胀情况下，放出贷款的机构可由此得认降低损失。
如果以Po表示初始投资，Fn为名义未来值，Fr为实际未来值，r为名义收益值，Pr为实际收益率，g为通货膨胀率，以单个投资同期计算，则：Fr=Fn÷（1+g）即：Po(1+Rr)=Po(1+r)÷1+g所以：Rr=(1+r)÷(1+g)-1投资者实际收益率=（1+投资者名义收益率）÷（1+实际通贷膨胀）-1但对于因开展国际商务活动而需筹指资金的参与者而言，就应根据具体采取不同对策，如果筹资时市场利率仨计已达顶峰，有回跌趋势，则以先借短期贷款或以浮动利率借入长期贷款为宜，这样专利率回跌时就可再更新短期借款，如果筹资时市场利率较低时，并有回升趋势，则应争取设法借入固定利率的长期借款。