银行支行学习典型风险案例常见重点风险提示

银行支行学习典型风险案例常见重点风
险提示
XX支行学习典型风险案例常见重点风险提示
各网点、各部门：
根据总行下发的典型风险案例汇编，归纳整理部分重点常见案例风险提示18个，请各网点在逐个案例（40个）学习的基础上，再次重新学习讨论下列案例，认真落实支行相关要求，使全行员工准确掌握典型案例揭示的关键风险环节，从中汲取教训，以起到警示教育作用,引导员工不断提高执行各项规章制度的自觉性和主动性，增强风险敏锐性和风险防范技能,切实防范经营风险，进一步提高全员风险防范意识和能力。

为此支行提出如下要求：
一、加强组织推动,明确活动目的意义。

ⅩⅩ年6月9日接到分行转发的典型案例汇编后，合规经理及时将转发各网点，组织全行员工学习，行长对贯彻学习进行了安排部署，要求将典型案例警示教育活动作为今年案件风险防控的重要内容，最大限度地发挥好典型案例震憾人心、发人深思的震摄效能，确保做到教育活动全员覆盖，受教员工警钟长鸣。

二、多种方式确保学习活动扎实有效。

在全行开展风险典型
案例学习，采取集中组织与个别学习相结合方式，充分利用案件形势分析会、晨会以及专题讨论等多种形式，支行将3期中的四十种典型案例归纳为：工作疏忽大意风险、外部监管风险、违规操作风险、违反禁止性规定等四类主要风险，要求各网点组织员工
学习,加强风险控制工作，必须坚持规范操作和严格监督，提高风险控制能力。

使每一位员工知晓哪些事能做，哪些事不能做，不断增强自我保护、自我约束意识。

紧密结合基层员工思想偏好和行为特征，分层施教、因人施教，丰富教育内容、创新教育形式，增强警示教育的说服力、感染力和渗透力，使教育入耳、入脑、入心，不断增强广大员工的风险防控能力。

三、结合案例，有的放矢开展教育。

在全员教育的基础上，侧重于新柜员、高风险柜员及高风险网点的帮扶，有针对性地加大对重要风险部位的检查和治理力度，加强新柜员岗位职责及规范操作的教育，使柜员在通晓规章制度操作规程的前提下，认真履行自身岗位职责，克服办理业务的主观性和随意性；同时要求每一位柜员认真对待手中的每笔待办业务，确保所办业务真实、合规，以岗位职责为业务操作保驾护航。

通过操作风险典型事件和案件的学习，充分掌握案例揭示的业务产品关键风险环节和防范措施、引以为戒，提高风险防范意识和能力，养成自觉合规操作、守法经营的工作习惯，杜绝违规行为，有效防范操作风险。

四、与业务运营风险事件“屡查屡犯”专项治理活动相结合提
升活动学习效果。

针对个别柜员业务操作出现差错后，不能正确对待，而是采取规避、掩盖等投机手段处理差错业务的问题，要求网点业务主管充分发挥业务监督与日常业务指导训练职责，对有意规避反交易的行为，采取督办核查、落实整改；对“屡查屡犯”问题严重的网点实行重点帮扶，引导员工正确对待业务差错，有效降低“屡查屡犯”事件形成。

通过操作风险典型案例培训学习以及“屡查屡犯”专项治理为业务操作风险治理长效机制奠定基础，为各项业务稳健发展提供可靠的保障。

附：17个典型案例：
1、不良客户利用逸贷业务套现的风险提示：
一是少数行对逸贷业务POS 特约商户准入的筛选、审批及日常管理不到位，导致部分经营规模、风险、控制等未达到一定标准的商户得以准入，为恶意套现套贷埋下风险隐患。

二是少数不良客户利用逸贷业务自主操作流程的便利性恶意套取银行信用，危及我行信贷资金安全。

2、员工通过网上银行虚假消费循环套用授信的风险提示：员工循环套用信用卡信用用于谋利，违反了银行业从业人员的基本道德规范,易诱发案件。

若套取的银行资金用于高风险投资或经营活动,很可能因投资或经营失败造成无法归还透支金额,给银行带来资金损失;如员工与外部不法分子相勾结，将使银行面临更大的欺诈风险。

3、员工利用信用卡套现用于朋友经商的风险提示：
利用信用卡套现是国家法律、监管规章及我行内部管理制度严令禁止的违法违规行为，员工通过与不法商户相勾结，利用虚假交易套取银行信用用于经营活动，扰乱了金融秩序，破坏社会诚信环境，若经营出现困难，则很可能危及透支资金安全，给银行带来损失。

4、理财POS 业务申请人与购买人不一致的风险提示：
根据相关制度规定，理财POS 业务须由客户本人提出申请，使用本人名下他行借记卡通过理财POS 终端为本人购买我行发售的理财产品。

柜员未正确理解和掌握相关业务制度规定，导致理财业务申请人与购买人不一致，存在一定合规风险，若出现理财亏损或未达预期收益，易出现经济纠纷，给我行造成声誉风险。

5、异地无磁超限额取款的风险提示：
根据我行《借记卡业务管理办法》规定，异地无磁取款业务属于特殊业务，每卡无磁取款累计次数仅限一次，取现金额不得超过2000 元。

若发生超限额取款风险事件，易被不法份子利用伪冒卡等手段进行外部欺诈活动，使我行面临声誉和资金损失风险。

6、3G 外派终端批量非客户本人办理借记卡激活：
网点使用3G 外派终端，在非客户本人签名情况下批量激活借记卡，易引发法律纠纷，给银行带来声誉风险和法律风险。

7、业务分流引发操作风险提示：目前少数网点为机械实现柜面分流目标，对某些业务硬性要求客户到自助机具上办理，一些年龄较大、文化程度较低的客户，因不会操作或操作不熟练，易发生差错引发业务纠纷；少数大堂经理或大堂助理，为帮助客户快速完成业务而出现代客户操作和协助客户操作情况，如发生客户汇款失败或误提支定期存款等差错，不仅易引发投诉，还易造成客户密码泄露等风险。

因此，在实施柜面业务分流中，须关注和防范相关风险。

8、丢失空白重要凭证的风险提示：
（1）【案例事实】ⅩⅩ年2 月11 日，某支行柜员为客户办理银行卡开卡业务，在开卡未成功的情况下误将卡号为***** 的银行卡交给客户并被废弃。

次日，该柜员使用另一柜员的空白银行卡***** 拍照，现场主管知情并审核签章，以“磁条无磁性”为由提交远程授权，授权人员未发现卡号不符通过了核销授权。

【风险提示】空白银行卡是重要空白凭证，该柜员因疏
忽丢失凭证后，在现场主管配合下采取伪造业务场景的方式骗取业务授权，存在较大道德风险;远程授权人员授权控制不到位，柜员违规行为未能被及时发现并阻止，事中控制实效，导致主观故意违规风险事件的发生。

（2）【案例事实】ⅩⅩ年1 月30 日,某柜员日终清点凭证时发现缺少一张银行本票，当即报告值班经理并全面查找，但没找到。

查找过程中,网点发现监控录像从1 月24 日中午开始发
生故障，无录像资料可供调阅;而该网点2013 年10 月份也曾遗失空白理财金卡一张，在查找过程中同样发现存。