金融市场业务习题库含参考答案

金融市场业务习题库含参考答案
一、单选题（共51题，每题1分，共51分）
1.商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。

A、140%
B、100%
C、150%
D、200%
正确答案：A
2.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A、20
B、40
C、30
D、60
正确答案：A
3.按照_______原则对产品发行人和最终用款企业实行统一授信，省联社应以适当方式对法人机构分头授信情况进行汇总监测和风险提示，防范因信息不对称导致的授信集中风险。

A、防控
B、合规
C、审慎
D、穿透
正确答案：D
4.各行社应及时向省联社及银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件,其中:发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失＿以上的事故、自然灾害。

A、300万以上
B、500万以上
C、800万以上
D、1000万以上
正确答案：D
5.商业银行应当综合考虑业务发展、技术更新及市场变化等因素，至少每年对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行___次评估，必要时进行修订。

A、四
B、二
C、三
D、一
正确答案：D
6.理财托管机构应当按照规定，向银行业监督管理机构报送与理财产品托管有关的材料，并于每年度结束后()个月内报送理财产品年度托管报告。

A、3
B、1
C、2
D、6
正确答案：C
7.优质流动性资产充足率的计算公式为___
A、流动性资产余额÷流动性负债余额
B、优质流动性资产÷短期现金净流出
C、可用的稳定资金÷所需的稳定资金
D、加权资金来源÷加权资金运用
正确答案：B
8.开展质押式回购最长期限不得超过_______。

A、三年
B、一年
C、半年
D、两年
正确答案：B
9.中国债券市场构成特点是（）
A、仅有场外市场
B、以交易所市场为主，场外市场为辅
C、仅有交易所市场
D、以场外市场为主，交易所市场为辅
正确答案：D
10.______是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。

A、同业投资
B、同业代付
C、同业借款
D、同业拆借
正确答案：C
11.投资顾问选聘应遵循的＿原则是指投资顾问应公平对待其具有影响的不同投资组合，严禁直接或者通过与第三方的交易安排在具有影响的不同投资组合之间进行利益输送
A、合同约束
B、客观评价
C、公平交易
D、费用合理
正确答案：C
12.客户理财账户处于（）状态时不会导致客户理财资金扣款失败。

A、只收不付
B、口挂
C、销户
D、挂失结清
正确答案：B
13.采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其年利率为（）。

A、0.11
B、0.0999
C、0.1
D、0.1111
正确答案：D
14.前台交易部门至少应配置＿具有＿以上债券投资经验的人员负责投资组合管理。

A、4个,1年
B、3个,1年
C、2个,2年
D、2个,1年
正确答案：D
15.商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的____。

A、20%
B、15%
C、25%
D、10%
正确答案：C
16._______是指两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为。

A、协议买入
B、卖出回购
C、同业融资
D、买入返售
正确答案：D
17.银行账簿利率风险计量应包括银行承担风险的具有利率敏感性的银行账簿资产、负债，以及相关的表外项目。

计量应包括缺口风险、基准风险和期权性风险等。

商业银行还应尽可能将（）纳入计量范围
A、信用风险
B、利差风险
C、信用利差风险
D、以上都不正确
正确答案：C
18.自营投资组合净资产规模合计不得超过上季度资金业务日均规模的＿，且杠杆倍数不得超过＿，其中：杠杆倍数=组合资产余额/组合净资产。

A、1/3,2倍
B、1/3,1.5倍
C、1/3,3倍
D、1/4,2倍
正确答案：A
19.根据《福建省农村信用社农商银行资金业务管理办法》，监管评级二级以下的行社，营运杠杆倍数原则上不高于（）倍
A、1.8
B、1.2
C、1.3
D、1.4
正确答案：D
20.结算合同失败后，系统对待付科目中的相应债券进行如下处理：
A、自动转回可用科目，第二天可用于其它交易。

B、继续冻结，并根据交易双方的协商或司法判决进行违约处理。

正确答案：A
21.后台指定专兼职人员负责对账工作，按（）核对交易台账、会计账簿与存款证实书，按（）核对同业账户存款余额表
A、日、半月
B、日、日
C、日、季度
D、日、月
正确答案：D
22.同业拆借业务是指经_______批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A、银监会
B、人民政府
C、中国人民银行
D、国务院
正确答案：C
23.对确实无法穿透的非保本理财产品、集合信托产品、公募证券投资基金以及委外的特定目的载体投资，应全部视为一个匿名账户，将投资余额合计视为对匿名客户的风险暴露，且原则上不得超过机构一级资本净额的（）。

A、0.15
B、0.12
C、0.04
D、0.08
正确答案：A
24.根据（）的不同，理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

A、投资性质
B、运作方式
C、募集方式
D、以上都不对
正确答案：A
25.资产规模小于___亿元人民币的商业银行应当持续达到优质流动性资产充足率、流动性比例和流动性匹配率的最低监管标准。

A、3000
B、1000
C、1500
D、2000
正确答案：D
26.理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。

理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（）以上。

A、75%
B、80%
C、85%
D、90%
正确答案：B
27.净值型理财产品是以（）购买，（）赎回的
A、份额，金额
B、金额，份额
C、份额，金额
D、金额，金额
正确答案：B
28.建立健全评价机制，金融市场部按（）度对约期报价的合理性和有效性作出评价，并向利率定价主管部门进行报送
A、半年
B、月
C、季度
D、年
正确答案：D
29.制定战略合作、支持、维持、压缩、退出类等交易对手分类标准，逐户分类管理，至少每（）年评估一次交易对手的信用风险，动态调整交易对手的类别或退出
A、一年
B、两年
C、三年
D、半年
正确答案：A
30.商业银行高级管理层承担银行账簿利率风险管理的
A、最终责任
B、实施责任
C、管理责任
D、以上都不正确
正确答案：B
31.商业银行应每____向银行业监督管理机构报告并表的风险暴露情况
A、1个月
B、6个月
C、3个月
D、1年
正确答案：B
32.农村中小金融机构投资非标资产要按照______原则，与存贷款等自营业务相分离，完善业务制度和流程，配备合格专业人才，审慎投资。

A、审慎经营、风险分离
B、依法合规、风险分离
C、审慎经营、风险可控
D、依法合规、风险可控
正确答案：D
33.农村商业银行应根据业务发展、风险管控和金融服务的需要，不断优化股权结构，鼓励城区和县域农村商业银行定向吸收一定数量的持股比例在___以上的优质涉农企业股东，支持城区和大中城市农村商业银行引进农村金融资源丰富、风险管控与服务创新能力强的金融机构和企业作为战略投资者。

A、3%
B、1%
C、10%
D、5%
正确答案：D
34.债券登记托管结算机构应当妥善保存债券登记、托管和结算的原始凭证及债券账务数据等有关文件和资料，其保存时间至少为债券到期后（）
年
A、10
B、20
C、15
D、5
正确答案：B
35.各行社根据省联社每日统一公布的约期存款利率办理新增、续存业务，当日新增约期存款单笔金额达（）亿元（含）以上的，可按市场原则协商议价，并在同期限约期报价基础上原则控制（）BP以内
A、1、5
B、1、10
C、2、5
D、2、10
正确答案：D
36.授信对象的授信被调减、暂停或终止后，至少＿内不得重新或调增授信。

A、一年
B、三个月
C、一个月
D、六个月
正确答案：D
37.商业银行总行应当在销售理财产品前（）日，将报告材料向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告。

A、5
B、20
C、10
D、3
正确答案：C
38.根据《福建省农村信用社农商银行资金业务管理办法》，非标准化债权资产投资比例不高于上一年度审计报告披露总资产的（）。

A、0.08
B、0.04
C、0.1
D、0.06
正确答案：B
39.委外投资单个或具有关联关系的投资管理人合计初始交付本金不得超过法人行社年度全部委外投资总额度的1/3
A、1/4
B、1/3
C、1/2
D、1/5
正确答案：B
40.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将相关材料向银行业监督管理机构报告。

A、5
B、2
C、10
D、3
正确答案：A
41.对本机构从业人员行为管理承担主体责任的是_____
A、银行业金融机构
B、证监会
C、银保监会
D、中国人民银行
正确答案：A
42.开展存放同业业务，以下哪项是中台风险部门的职责
A、对存放同业业务的真实性，手续完整性、合规性履行审查监督
B、资金调拨和会计核算、利息计付
C、负责存放同业业务的总体风险管理
D、存放同业业务定期评价、市场信息分析等
正确答案：C
43.清算柜员应在基金销售管理系统中每个工作日上午（）前完成开市步骤
A、7:00
B、9:00
C、8:00
D、8:30
正确答案：B
44.以下哪项不符合定期协定存款期限要求
A、一个月
B、两年
C、一年
D、1天
正确答案：B
45.银行类金融机构融出资金类、交投类、担保类的交易对手，同时还应满足：资产规模不低于＿亿元，监管评级不低于＿级，外部评级不低于A
A、50,二级
B、100,三级
C、200,三级
D、200,二级
正确答案：B
46.基金管理公司或基金管理公司从事特定客户资产管理业务子公司（以下简称“基金子公司”）作为投资管理人，除满足基本条件外,还应符合的条件中：最近一季度末自主发行、受托管理或顾问管理的资产余额不低于＿亿元。

A、100
B、500
C、300
D、200
正确答案：A
47.交易员小张在星期五做了一笔拆借期限为1天，清算速度为T+0的交易，正常情况下到期还款日应是（C）
A、星期六
B、星期天
C、下周一
D、下周二
正确答案：C
48.回购最长期限为（）天
A、360天
B、180天
C、90天
D、365天
正确答案：D
49.利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿经济价值和整体收益遭受损失的风险叫做____
A、银行账簿利率风险
B、流动性风险
C、缺口风险
D、银行账簿信用利差风险
正确答案：A
50.单一授信对象的综合授信额度超过本行社上一年度资产总额＿的，其授信应提交授信/风险管理相关职能委员会审批。

A、10%
B、5%
C、20%
D、15%
正确答案：A
51.同业借款应加强内外部账务核对管理，后台结算部门应负责＿与交易对手进行账务核对，真实反映债权债务关系和资金往来关系，防范操作风险。

A、按月
B、按年
C、按季
D、按日
正确答案：A
二、多选题（共27题，每题1分，共27分）
1.商业银行总行应当对代销业务实行集中统一管理，并根据国务院金融监督管理机构或者其授权机构规定，建立健全代销业务管理制度，包括_____等。

A、投诉和应急处理
B、合作机构管理
C、代销产品准入管理
D、销售管理
正确答案：ABCD
2.下列表外与合作业务，属于违规行为的有（）。

A、表内外风险交叉传染，表内外资金相互承接出现风险的业务
B、委托贷款资金来源、用途不合规，风险隔离不到位
C、违规为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款
D、代销业务违规销售或实质承担信用风险
正确答案：ABCD
3.理财销售管理系统设置八类岗位，其中属于省联社设置的岗位有：
A、运维岗
B、产品研发岗
C、科技管理岗
D、业务岗
正确答案：AD
4.清算柜员在基金销售管理系统中的每个工作日清算工作需要手工操作（）步骤
A、开市
B、TA来账对账
C、资金清算处理
D、日终
E、批量对账
正确答案：ABCD
5.合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的：
A、具有 2 年以上投资经历，家庭金融净资产不低于 300 万元人民币的自然人
B、具有 1 年以上投资经历，家庭金融资产不低于 500 万元人民币的自然人
C、具有 2 年以上投资经历，近 4年本人年均收入不低于 30 万元人民币的自然人
D、最近 1 年末净资产不低于 1000 万元人民币的法人
正确答案：AD
答案解析：具有 2年以上投资经历，家庭金融资产不低于 500 万元人民币的自然人；具有 2 年以上投资经历，近 3年本人年均收入不低于40 万元人民币的自然人
6.农村中小金融机构要严格按照国家宏观调控和产业政策要求控制非标资产投资投向，不得与_____等开展通道业务。

A、租赁公司
B、私募股权基金
C、小额贷款公司
D、担保公司
正确答案：ABCD
7.各行社应根据风险状况，按相应指标评估风险等级，并采取相应处置措施。

处置措施包括但不限于以下内容：
A、央行常备借贷便利（SLF）
B、向省联社流动性调剂
C、提前支取部分定期同业存放款
D、同业授信流动性互助合作协议
正确答案：ABCD
8.流动性风险管理体系应当包括以下基本要素
A、有效的流动性风险管理治理结构
B、完备的管理信息系统
C、完善的流动性风险管理策略、政策和程序
D、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制
正确答案：ABCD
9.根据《中国银保监会关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》，当前工作主要任务是：
A、夯实乱象整治工作的思想根基。

B、开展强内控促合规建设。

C、巩固乱象整治工作成果。

D、持续推动重点领域问题整治。

正确答案：ABCD
10.规范银行业金融机构异地非持牌机构应当遵循以下原则____
A、即时整改
B、坚守定位
C、风险为本
D、分类施策
E、新老划断
正确答案：BCDE
11.商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产的，应当符合以下要求：
A、确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管
理体系；
B、商业银行全部理财产品投资于单一债务人及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过本行资本净额的10%；
C、商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的30%
D、商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的5%。

正确答案：AB
答案解析：C、商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35% D、商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的4%。

12.银行业金融机构从业人员不得从事______
A、销售或推介未经审批的产品
B、代销未持有金融牌照机构发行的产品
C、内幕交易
D、银行间债券交易
正确答案：ABC
13.商业银行应做好银行账簿利率风险计量的文档记录，至少包括以下信息：
A、账簿利率风险计量报告，包括银行账簿利率风险水平和影响因素、限额和风险管理政策的执行情况、关键模型假设和模型验证结果压力测试结果、对银行账簿利率风险管理政策
B、计量模型的基本框架和具体内容，包括计量方法、关键假设的设定和调整、模型验证和校准等
C、利率冲击和压力情景，包括无风险收益率曲线的选择和变更、不同收益率曲线间的基差关系、利率冲击和压力情景的选取依据、对本行产品定价的预测等
D、数据管理政策和流程，包括主要数据来源、数据内容、数据存储和数据管理过程等
正确答案：ABCD
14.根据投资性质的不同，理财产品分为（）。

A、混合类理财产品
B、权益类理财产品
C、固定收益类理财产品
D、商品及金融衍生品类理财产品
正确答案：ABCD
15.商业银行或商业银行资产管理子公司（以下简称“银行子公司”）作委外投资管理人，除满足基本条件外，还应符合以下条件：
A、商业银行净资本或净资产不低于50亿元
B、最近一季度末自主发行、受托管理或顾问管理的资产余额不低于500亿元
C、最近一季度末自主发行、受托管理或顾问管理的资产余额不低于300亿元
D、商业银行资产管理子公司净资本或净资产不低于2亿元
正确答案：ACD
16.金融市场业务的（转）授权书应包括以下内容：
A、授权人姓名
B、被授权人姓名
C、授权范围及权限
D、授权期限
E、对限制越权的规定及授权人认为需要规定的其他内容
正确答案：ABCDE
17.委外投资托管人应符合以下条件
A、具备公募基金和银行理财托管资格
B、最近一季度末资产总额和托管资产规模均在3000亿元以上；
C、开办相关托管业务五年以上
D、有完善的内控体系和风险隔离机制，近两年没有重大托管事故，配备咨询服务专岗。

正确答案：ABD
18.各行社事先就资金调剂意向与省联社前台交易部门通过电话、短信等方式申请调剂，协商（）等要素，完成内部审批后，发起资金调剂申请
A、利率
B、期限
C、调剂金额
正确答案：ABC
19.商业银行应当根据代销产品的_____等因素对代销产品进行风险评级。

A、投资资产
B、风险状况
C、投资比例
D、投资范围
正确答案：ABCD
20.流动性风险管理政策和程序包括但不限于____
A、流动性风险限融资管理额管理
B、流动性风险报告是否准确、及时、全面
C、应急计划
D、压力测试
E、日间流动性风险管理
F、流动性风险识别、计量和监测，包括现金流测算和分析
正确答案：ACDEF
21.由前台交易部门负责在授权范围内选聘合作机构，按下述程序组织选聘：
A、拟定方案
B、询价要约
C、投放决策
D、超额度管理
正确答案：ABCD
22.开展投资顾问业务，健全利益冲突防范机制，不得存在以下情形：
A、由投资顾问直接执行投资指令
B、未建立利益冲突防范机制，与投资顾问关联方存在利益冲突或利益输送；
C、向未提供实质服务的投资顾问支付费用或支付的费用与其提供的服务不相匹配
D、以上情况都是
正确答案：ABCD
23.根据《中国银保监会关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》，防风险、治乱象的工作原则是：
A、强内控与严监管相结合
B、防风险与稳增长相结合
C、削减违规存量问题与遏制违规增量问题相结合
D、保持定力与把握力度相结合
正确答案：ABCD
24.同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产或特定目的载体的投资行为，包括但不限于_______.
A、商业银行理财产品
B、证券投资基金
C、次级债
D、金融债
正确答案：ABCD
25.商业银行总行应当按照以下要求，在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行集中登记：
A、商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前5日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；
B、商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售前2日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；
C、在理财产品募集和存续期间，按照有关规定持续登记理财产品的募集情况、认购赎回情况、投资者信息、投资资产、资产交易明细、资产估值、负债情况等信息；
D、在理财产品终止后5日内完成终止登记。

正确答案：BCD
答案解析：A、商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前10日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；
26.下列哪些属于违规行为
A、质押式回购或债券借贷中融入方未提供足额质押的
B、买断式回购交易双方展期或提前赎回的
C、买断式回购期间回购双方换券和现金交割的
D、质押式回购期间交易双方动用质押债券或展期的
正确答案：ABCD
27.流动性风险限额包括___
A、集团内部交易限额
B、现金流缺口限额
C、负债集中度限额
D、融资限额
正确答案：ABCD
三、判断题（共26题，每题1分，共26分）
1.各行社发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前 5 个工作日，发
行私募理财产品的，应当在理财产品销售前 2 个工作日，向全国银行业理财信息登记系统报送经内部审核批准的理财产品相关材料，并在产品发售前取得理财产品登记编码。

A、正确
B、错误
正确答案：B
2.可以将其他金融机构开发设计的理财产品直接标记本行社标识后作为自有理财产品销售。

A、正确
B、错误
正确答案：B
3.临时调剂用途限于弥补票据结算、补充流动性头寸等短期资金周转需要，不得用于投资或发放固定资产贷款
A、正确
B、错误
正确答案：A
4.企业发行短期融资券应遵守国家相关法律法规，短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的40%。

A、正确
B、错误
正确答案：A
5.理财资金所投资的资产，一般纳入表内科目核算，但对不符合企业会计准则“金融资产转移”标准的，应纳入表外科目核算。

A、正确
B、错误
正确答案：B
6.理财产品管理人管理、运用和处分理财产品所产生的债权，可以与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵消；管理人管理、运用和处分不同理财产品财产所产生的债权债务，同样可以相互抵消。

A、正确
B、错误
正确答案：B
7.商业银行总行应当定期对代销业务管理系统实施技术评估，确保其基础设施和网络系统承载能力、技术人员保障和运营服务能力与所开展的
代销业务性质和规模相匹配。

A、正确
B、错误
正确答案：A
8.流动性风险管理的内部审计报告应当提交董事会和监事会
A、正确
B、错误
正确答案：A
9.银行应通过金融衍生品等工具对银行账簿利率风险开展避险交易，应针对其盯市风险制定专门的风险限额
A、正确
B、错误
正确答案：A
10.金融机构不得为资产管理产品投资的标准化债权类资产或者股权类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保、回购等代为承担风险的承诺。

A、正确
B、错误
正确答案：B
11.银行业监督管理机构在核准银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员等任职资格时，应在银行业金融机构从业人员处罚信息系统中查询从业人员处罚信息。

A、正确
B、错误
正确答案：A
12.目前银行间债券市场采用的债券结算方式包括券款对付和纯券过户两种。

A、正确
B、错误
正确答案：B
13.合规部门负责存放同业业务的开展情况进行检查和监督
A、正确
B、错误
正确答案：B
14.商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险就叫做交易对手风险。

A、正确
B、错误
正确答案：B
15.在宣传销售文本中应当以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

A、正确
B、错误
正确答案：A
16.开展存放同业业务，前台交易部门的职责包括负责监督存放同业业务风险政策和程序的执行情况
A、正确
B、错误
正确答案：B
17.敞口差值比例是一个固定的值，不会随着质押券担保价值的变化而发生变化。

A、正确
B、错误
正确答案：B
18.公募理财产品是指各行社面向特定社会公众公开发行的理财产品。

A、正确
B、错误
正确答案：B
19.授信业务是实质上由本行社承担对金融机构信用风险的业务均应纳入授信业务统一管理，包含结算性同业存款和风险权重为零的资产作为足额押品缓释风险的业务
A、正确
B、错误
正确答案：B
20.以理财资金投资非标资产的，可以借道金融和资产交易所平台和以投资企业股权名义等方式将非标资产变换为标准化资产进行投资，不得变相进行资金池运作。