2015年山西银行从业资格考试模拟卷(5)

2015年山西银行从业资格考试模仿卷（5）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.李先生本年刚喜得贵子，他的理财方针是15年后堆集120万元用于子女教育基金，则在年报酬率为6%、按月计息的条件下，以下哪种出资办法不能完成该方针__
A．整笔出资20万元，每月追加出资2600元
B．整笔出资18万元，每月追加出资2700元
C．整笔出资16万元，每月追加出资2800元
D．整笔出资10万元，每月追加出资3000元
参考答案：D
[解析]选项A：终值总和
=20×(1+6%/12)^180+0.26×[(1+6^/12)^180-1]/
(6%/12)=124.69万元
选项B：终值总和
=18×(1+6%/12)^180+0.27×[(1+6%/12)^180-1]/(6%/12)= 122.69万元
选项C：终值总和
=16×(1+6%/12)^180+0.28×[(1+6%/12)^180-1]/(6%/12)= 120.69万元
选项D：终值总和
=10×(1+6%/12)^180+0.3×[(1+6%/12)^180-1]/(6%/12)= 111.78万元
2.国内外商业银行从事个人理财事务的首要差异在于__。

A．托付一署理联系
B．参谋
C．理财规划
D．是否能够从事证券和信任活动
参考答案：D
3.关于出资型稳妥产品的特色，下列说法不正确的是__。

A．具有保证功用和出资功用
B．保单持有人能够取得分红
C．给付的稳妥金由两部分组成
D．稳妥标的及相关利益可用钱银衡量
参考答案：D
4.按《合同法》规则，什么景象下合同中的免责条款无效__
A．因严重过失形成对方财产丢失的
B．因严重误解缔结的
C．在缔结合一起显失公正的
D．以上都正确
参考答案：A
[解析]合同缔结时，当事人一方能够请求吊销合同的景象为
B、C。

5.《商业银行法》规则的商业银行的首要运营事务不包含__。

A．吸收大众存款
B．发放短期、中期和长时间借款
C．发行股权证券
D．发行金融债券
参考答案：C
6.__年12月，银监会答应取得衍生品事务许可证的银行发行股票类挂钩产品和产品挂钩产品，为今后我国银行业理财产品的大发展供应了制度上的保证。

A．2002
B．2004
C．2005
D．2006
参考答案：C
7.危险接受情绪最好的是__。

A．首要考虑要素是赚短差价，曩昔出资只赚不赔的人B．首要考虑要素是长时间利得，曩昔出资赚多赔少的人C．首要考虑要素是年现金收益，曩昔出资赚多赔少的人D．首要考虑要素是保本报息，曩昔出资只赚不赔的人
参考答案：A
8.债券的发行价格一般有三种状况，其间不包含__。

A．低于面值发行
B．按面值发行，其间如期付出利息
C．按面值发行，按本息相加额到期一次付清
D．高于面值发行
参考答案：D
9.黄金的供应方不包含__。

A．产金商
B．出售或借出黄金的中央银行
C．方案出售黄金的个人
D．黄金加工商
参考答案：D
10.依据《证券出资基金出售办理办法》的规则，基金宣扬推介资料应当具有的是__。

A．对该基金的出资成绩的猜测
B．对收益或许丢失的许诺
C．单位或许个人的引荐性文字
D．危险提示及基金过往成绩
参考答案：D
11.客户的下列信息归于定性信息的是__。

A．财物与负债
B．预期生活办法改动
C．现有出资状况
D．养老金方案
参考答案：B
12.证券出资基金收益中不行短少的部分是__。

A．本钱利得
B．盈利收入
C．债券利息
D．存款利息收入
参考答案：C
13.张先生在未来10年内每年年末取得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是__元。

A．6710.08
B．6710.54
C．14486.56
D．15645.49
参考答案：A
[解析]运用年金现值的公式为PV=(C/r)×[1-1/(1+r)^t] 14.下列理财方针中归于长时间方针的是__。

A．进步稳妥保证
B．按揭买房
C．遗产
D．购买新车
参考答案：C
15.个体工商户的生产运营所得应纳的税款应当__。

A．按月计征
B．按年核算，分月预缴
C．按年计征
D．每三个月交一次
参考答案：B
16.外汇商场上买卖量最大的买卖是__的买卖。

A．商业银行与客户之间
B．商业银行之间
C．商业银行与中央银行之间
D．企业之间
参考答案：B
17.在老练商场中常见的财物装备类型是__。

A．金字塔型
B．哑铃型
C．纺锤
D．梭镖型
参考答案：C
18.下列哪项归于责任性开销__
A．外出旅行
B．参加英语训练班
C．送朋友的礼物
D．购买稳妥后的续期费用
参考答案：D
19.下列理财东西中危险性最高的是__。

A．基金
B．股票
C．金银
D．期权
参考答案：D
20.具有不同理财价值观的客户的理财方针是不一样的，先享用型的客户的理财方针是__。

A．退休规划
B．现在消费
C．购房规划
D．教育金规划
参考答案：B
21.李先生在上一年以每股10元的价格购买了100股的我国电信股票，曩昔一年中得到的每股0.20元的盈利，年末时，股票价格为每股15元，则持有期收益率为__。

A．45%
B．50%
C．52%
D．55%
参考答案：C
[解析]持有期收益率为(0.20×100+15×100-
10×100)/1000=52%
22.钱银商场是融资期限在__的金融商场。

A．半年以内
B．一年以内
C．一年以上
D．五年以上
参考答案：B
23.某银行推出一款产品，该产品理财期限为一年，该银行在提早停止日或理财到期日将依照12%的年收益率向出资者付出理财收益，这种理财产品归于__。

A．理财参谋服务
B．保证收益理财方案
C．保本起浮收益理财方案
D．非保本起浮收益理财方案
参考答案：B
[解析]考察保证收益理财方案的特色，即有固定收益，附加条件为不能提早停止。

24.个人现金流量表的效果不包含__。

A．衡量个人是否合理运用其收入
B．有助于个人消费办法上的潜在问题及处理这些问题的办法C．有助于更有用地运用财政资源
D．能够猜测客户的未来收入与开销
参考答案：D
25.个人理财事务中的商业银行和客户是两个相等的民事主体，其行为应当首要遵从__的规则。

A．《中华人民共和国信任法》
B．《商业银行个人理财事务办理暂行办法》
C．《中华人民共和国商业银行法》
D．《民法通则》
参考答案：D
二、多项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，有多个契合题意）
1.明晰的名誉危险办理流程包含（）。

A．名誉危险辨认
B．外部审计
C．名誉危险评价
D．监测
E．陈述
参考答案：A, C, D, E
2.下列关于久期缺口的说法，正确的有（）。

A．久期缺口=财物加权均匀久期-(总负债/总财物)×负
债加权均匀久期
B．当久期缺口为负值时，假如商场利率下降，则财物价值添
加的起伏大于负债价值添加的起伏，活动性随之增强
C．当久期缺口为正值时，假如商场利率上升，则财物价值削
减的起伏大于负债价值削减的起伏，活动性随之下降
D．久期缺口的绝对值越大，利率改变对商业银行的财物和负
债价值影响越大，对其活动性影响也越明显E．久期缺口为零的状况在商业银行中极少产生参考答案：A, C, D, E
3.下列不归于商业银行中心本钱的有（）。

A．少量股权
B．一般预备
C．实收本钱
D．混合本钱债券
E．本钱公积
参考答案：B, D
4.我国银监会现场查看的要点内容有（）。

A．商场危险敏感度
B．事务运营的合法合规性
C．财物质量
D．办理水平缓内部操控
E．危险状况和本钱满足性
参考答案：A, B, C, D, E
5.影响期权价值的首要要素包含（）。

A．标的财物的商场价格
B．期权的履行价格
C．期权的到期期限
D．标的财物价格的动摇率
E．标的财物前史均匀收益率
参考答案：A, B, C, D
6.商业银行活动性监管中心方针包含（）。

A．活动性比率
B．本钱满足率
C．超量预备金比率
D．活动性缺口率
E．中心负债比率
参考答案：A, C, D, E
7.马柯维茨的出资组合理论的理性人假定包含（）。

A．讨厌危险
B．偏好收益
C．存在一个能够用均值和方差标明自己出资功效的均方功效函数
D．偏好危险
E．危险中性
参考答案：A, B, C
8.下列关于组合限额办理的说法，正确的有（）。

A．组合限额保护的首要任务是在组合限额低于临界值的
状况下的处理
B．组合限额能够分为授信会集度限额和整体组合限额两种C．经过设定组合限额，能够避免信贷危险过于会集在组合层
面的某些方面
D．任何状况下都不答应超越组合限额
E．组合限额是信贷财物组合层面的限额
参考答案：B, C, E
9.现在我国商业银行正加大力度改善信誉危险剖析办法
和技能，逐渐从偏重定性剖析向定性剖析与定量剖析偏重的方向改变，并活跃学习较为详细的定量剖析办法，如财政猜测模型等。

下列选项中，契合这一改变方向的有（）。

A．在信贷事务拓宽方面，由以“肝功用”强化客户联系
为主导，改变为向客户供应高素质的参谋式服务
B．在信贷剖析评定方面，由较多依托信贷人员的经历和判别，
改变为会用数字和模型进行科学剖析
C．在信贷财政剖析方面，由偏重前史财政方针，改变为进行
全面财政猜测
D．在职工素质进步方面，由重视理论常识的讲座，改变为重
视剖析操作技能的训练
E．在信贷文明推行方面，由文件中的科学发展观理念，改变
为全员运用一致的财政猜测模型等科学的信誉剖析办法
参考答案：A, B, C, D, E
10.下列关于国家危险评价方针中份额方针的说法，不正
确的有（）。

A．外债总额与国民生产总值之比越低，标明外债担负越
重
B．偿债份额是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比，用以衡量一国短期的外债归还才能
C．敷衍未付外债总额与当年进口开销之比衡量一国长时间资
金的活动性
D．世界储藏与敷衍未付外债总额之比衡量一国世界储藏偿付
债款的才能
E．世界收支逆差与世界储藏之比反映以一国世界储藏补偿其
世界收支逆差的才能
参考答案：A, C
11.表外事务信誉危险包含（）。

A．金融衍生品
B．债券的担保
C．信誉证
D．保函
E．银行承兑汇票
参考答案：A, B, C, D, E
12.有用的信誉监测系统应完成的方针包含（）。

A．保证商业银行了解借款人或买卖对方当时的财政状况及其改变趋势
B．监测对合同条款的恪守状况
C．评价抵(质)押物相对债款人当时状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的改变趋势
D．辨认借款组合的信誉危险
E．对已形成信誉危险丢失的授信方针或项目，敏捷进入弥补和办理程序
参考答案：A, B, C, E
13.个人住房借款中“假按揭”的表现形式有（）。

A．借款人虚伪购房，身份和住址不明
B．开发商不具有按揭协作主体资格，以虚伪出售办法套取商业银行按揭借款
C．以个人住房按揭借款名义套取企业生产运营用的借款D．开发商与购房人勾结，躲避不答应零首付的方针束缚E．经济状况很好的个人也请求个人按揭借款购房
参考答案：A, B, C, D
14.商业银行在规划商场危险限额系统时，应当归纳考虑的要素有（）。

A．自身事务性质、规划和杂乱程度
B．能够承当的商场危险水平
C．事务运营部分的既往成绩
D．作业人员的专业水平缓经历
E．压力测验的成果
参考答案：A, B, C, D, E
15.下列关于信誉危险预期丢失的说法，正确的有（）。

A．是指信誉危险丢失散布的数学希望
B．代表很多借款或买卖组合在整个经济周期内的均匀丢失C．是商业银行没有估计到的丢失
D．代表很多借款或买卖组合曩昔一段时期的最高丢失
E．预期丢失率=预期丢失/财物危险露出
参考答案：A, B, E
16.企业集团一般对关联方的财政和运营方针有严重影响，其间有严重影响的景象包含（）。

A．一方具有另一方50%以上的表决权股份
B．一方具有另一方20%～50%的表决权股份
C．在被出资企业的董事会或相似的权力组织中派有代表
D．相互交流办理人员
E．参加方针拟定进程
参考答案：B, C, D, E
17.《巴塞尔新本钱协议》的三大支柱有（）。

A．信息发表
B．最低本钱满足率要求
C．监管部分监督查看
D．内部束缚
E．商场束缚
参考答案：B, C, E
18.监管组织对商业银行危险计量模型的监督查看的内容包含（）。

A．树立各类危险计量模型的原理、逻辑和模仿函数是否正确合理
B．是否堆集满足的前史数据
C．是否树立对办理系统、事务、产品产生严重改变的破例组织
D．是否树立对危险计量模型的批改、查验和内部检查程序E．对危险计量方针、办法、成果的拟定、陈述系统是否健全参考答案：A, B, C, D, E
19.依据2001年我国监管当局出台的借款危险分类辅导准则，借款人无法足额归还借款本息，即便履行担保，也肯定要形成较大丢失的借款归于（）。

A．重视类借款
B．次级类借款
C．可疑类借款
D．丢失类借款
E．不良借款
参考答案：C, E
20.商业银行职工因为常识/技能匮乏所形成的操作危险首要包含（）。

A．自己认识不到缺少必要的常识技能，依照自己以为正确而实践过错的办法作业
B．认识到自己缺少必要的常识技能，可是出于面子或许其他原因此未向办理层提出，或许声明其无法担任或许不能正确处理面临的状况
C．认识到自己缺少必要的常识技能，活跃努力学习，赶快进步自己的事务水平
D．认识到自身缺失必要的常识技能，并从而运用这种缺点损害商业银行的利益
E．认识到自身缺少必要的常识技能，提出脱离相应的作业岗位
参考答案：A, B, D
21.杰出的银行公司治理应具有的特征包含（）。

A．银行内部有用的制衡联系
B．完善的内部操控
C．与股东价值相挂钩的有用监督查核机制
D．科学的鼓励束缚机制
E．先进的办理信息系统
参考答案：A, B, C, D, E
22.下列关于金融产品的说法，正确的有（）。

A．期权赋予其持有者具有在将来某个时段内以确认价格购买或出售标的财物的权力
B．钱银交流是指买卖两边依据不同的钱银进行的现金流交流C．利率交流能够搬运利率动摇的危险
D．远期一般包含远期外汇买卖和远期利率合约
E．期货是在场外进行买卖的规范化远期合约
参考答案：A, B, C, D
23.假如呈现活动性危机，商业银行采纳的下列办法正确的有（）。

A．同业拆入一笔金钱
B．削减非中心借款
C．加强与长时间存款客户的联系
D．寻求央行的紧迫援助
E．保持杰出的公共联系
参考答案：A, B, C, D, E
24.现在业界比较盛行的高档计量法首要有__。

A．根本方针法
B．计分卡
C．丢失散布法
D．规范法
E．内部衡量法
参考答案：B,C,E
25.依据多样化出资涣散危险的原理，下列关于商业银行展开信贷事务的说法，正确的有__。

A．不该会集于同一事务
B．不该会集于同一性质借款人
C．不该会集于同一国家借款人
D．能够与其他商业银行组成银团借款
E．应当使自己的授信方针多样化
参考答案：A,B,C,D,E。