反洗钱管理经验交流

反洗钱管理经验交流
近年来，上海分行扎扎实实开展反洗钱工作，不断提高反洗钱管理水平，在反洗钱工作中取得了一定的成效，多次得到当地人民银行的肯定。

现结合工作实际，与大家一起交流一下反洗钱管理经验：
一、理顺组织构架
组织构架理顺，对扎实开展反洗钱工作十分重要。

上海分行领导重视反洗钱工作，为切实履行起商业银行反洗钱职责，于2006年年初调整了全行反洗钱组织体系，在分行保卫处设立反洗钱科，由3名专业人员专职从事反洗钱工作，全面承担起全行大额交易和可疑交易报告的汇总、分析、上报，现场检查、员工培训等管理职责。

在管辖支行实行由财会部门牵头负责，履行反洗钱日常管理、检查、考核、辅导培训等职能，保卫等有关部门相互配合协调，管辖支行的反洗钱工作领导小组成员部门以及网点均设立反洗钱专管员的AB角岗位，这种组织架构模式，实现了上下联系紧密，职责清晰，分工明确，监管有效的目标。

通过几年的努力，上海分行拥有了一支相对稳定的反洗钱队伍，培养了一批反洗钱骨干力量，为下一步反洗钱工作深入推行奠定了较好的基础。

二、完善反洗钱内控机制
一是每年年初分行反洗钱工作领导小组召开反洗钱条线工作会议，出席的对象为管辖支行分管行长以及财会部负责人。

通报上年度全行反洗钱工作情况，对反洗钱考核成绩名列前茅的管辖行、先进个人予以表彰；下发年度《反洗钱工作要点》，部署全年工作要求，使全行反洗钱工作能有条不紊地开展。

二是分行每年都要抽调各行反洗钱骨干力量，依照《上海分行反洗钱考核办法》相关内容，组织一次全行性的反洗钱专项检查，检查管辖支行的覆盖面达100%。

要求各管辖支行应每半年进行一次自查；检查网点覆盖面达到100%。

通过现场检查的方式，分行及时掌握了各管辖行反洗钱工作状况，同时也增进了各管辖行的反洗钱经验交流与学习。

三是要求各行将反洗钱内容纳入会计监管范围，与会计业务工作同研究、同计划、同布置、同辅导、同监管。

奉贤支行结合自身实际情况，在每月的会计主管例会和网点业务学习会上都有反洗钱相关内容的学习和培训；会计主管按旬对网点反洗钱工作进行检查；支行反洗钱专管员和财会监管员做到按月对辖属网点进行客户身份识别、大额可疑交易报告、AMLS应用等内容的检查和辅导，确保了反洗钱工作落到实处。

三、建立反洗钱考核机制
一是制定了《农行上海市分行反洗钱考核办法》，从组织机构建设、内控制度建设、客户身份识别、大额和可疑交易报告、资
料保存、宣传培训、协查工作、AMLS操作管理等方面综合考评各管辖行，合计总分为300分。

二是加强反洗钱工作的日常监管。

每月分行对各管辖行上报的大额、可疑交易报告上报质量作差错率回馈，对反复出现的问题，以签发联系单、整改通知书等形式下发给管辖支行，要求在规定的期限内整改、回复分行。

三是将反洗钱纳入全行经营目标责任制考核办法。

把反洗钱相关业务内容融入到各业务条线中，作为合规管理的一部分，同绩效考核挂钩，做到奖罚分明，进一步规范、推动全行的反洗钱工作得以扎实有效开展。

四是由分行会计结算处每季度将柜面人员的反洗钱业务量折合成工分计入员工收入，解决了基层柜员“不愿干”的现象。

四、注重对可疑交易报告分析
可疑交易报告上报是反洗钱一项核心工作内容。

反洗钱监管部门认为，一个行的反洗钱工作水平可以从可疑交易报告质量中得以体现。

近几年，上海分行较为注重重点可疑交易报告线索的发现与质量水平的提高，对重点可疑交易报告上报流程作了详细规定，对发现可疑倾向较为明显的客户与交易，做更深层次的分析。

鉴于重点可疑交易报告上报内容、分析较为复杂，上海分行对重点可疑交易线索上报采取更为灵活与直接的方式，比如网点员工可以对发现的重大可疑线索，电话联系支行级或分行级反洗钱专管员，初步介绍客户的背景与交易情况，由网点人员、分支
行反洗钱专管员共同分析、确认是否予以上报或明确网点需要进一步准备的相关资料，采用上下联动，大大提高了员工对反洗钱工作的积极性，成效明显。

我行上报的几个较为典型的重点可疑交易案例已被《中国农业银行反洗钱案例汇编》和中国人民银行上海总部编写的《反洗钱典型案例评析》选用。

五、持续开展反洗钱培训
我行采取了全员反洗钱分层次培训。

2006年邀请人民银行上海总部反洗钱处处长来我行为高管人员培训；2007年以来，连续2次邀请复旦大学、华东政法大学等高校专家对我行处级以上高级管理人员进行反洗钱法律法规培训；我行多次举办对管辖行财会科长、专管员、非管辖支行行长反洗钱法律法规、操作技能的培训班，对基层行员工进行反洗钱培训、考试，累计培训人次达4000余次；选用了本行以及兄弟省分行的典型可疑交易案例制作成《反洗钱案例》课件，2008年先后8次深入基层支行，面对面的向网点员工开展讲座,由于案例贴切实际工作，受到员工好评，累计培训人数达1500人次；2008年我行还将客户经理纳入反洗钱培训，主要就执行“了解我们的客户”原则方面进行培训。

通过大规模培训，使全行员工认识到反洗钱工作重要性，牢固树立了合规经营理念。

六、积极配合人行、公安部门开展协查
近年来，我行的反洗钱协查工作一直高质高效地按时完成。

特别是在破获50亿元地下钱庄协查案件中，因表现突出受到人民
银行通报表彰。

对协查工作我行总结了以下的经验：
1、流程清晰，分工明确。

由于协查工作涉及面广，需要耗费较多的人力，因此我行对协查工作制定了流程，做到分工明确：分行反洗钱主管部门负责牵头，下发协查交易、协调协查中的难点问题、汇总各行协查回复；分行科技部提供交易流水电子版本；基层行提供凭证复印件。

2、科技支持重要性日益凸显。

上海分行协查交易呈逐年递增趋势，2007年协查交易笔数为20,000余笔，而2008年上半年汇总的协查笔数已超20,000笔，海量的反洗钱协查数据，科技支持的重要性日益凸显。

正是依托于我行科技部有力的配合，在一定程度上减轻了基层员工协查压力，将原先一部分需手工协查的业务，转为电子化回复。

例如，协查的单位、个人账户交易流水全部采用电子化采集，改变手工打印对账单的协查回复方式，节省了人力、物力成本。

3、得益于总行良好的反洗钱协查运行机制。

我行50亿元地下钱庄协查案件总计笔数3000余笔，除上海地区发生的交易需要逐笔翻阅凭证，分布于全国各地的300余笔交易，按照有关部门要求，同样需要查清交易对手信息情况。

在协查交易过程中，总行密切关注协查进程，将所涉及省行的协查及时下发与汇总，各兄弟省行积极配合，在规定的时限内，圆满完成任务。

整个协查过程，上下联动，充分体现了总行系统反洗钱协查运行机制的优势。

4、主动与人民银行、公安部门的沟通。

在积极配合协查同时，针对一些协查案件我行主动与人民银行、公安部门沟通，在制度许可的范围内，初步了解协查案件的基本情况，需要商业银行关注的风险防范点，进而采取有效措施控制类似风险在我行的发生。

七、加强与其他商业银行的沟通交流
反洗钱业务与其它银行业务相比，较为明显的差异在于商业银行之间不是竞争关系，它更多地需要一种广泛、深层次的经验交流与信息共享。

基于此，我行经常主动与其它商业银行进行沟通交流，取人所长，补己之短，以利于更好地开展我行反洗钱工作。

几年来，上海分行反洗钱工作在总分行领导的关心支持下取得了一定成绩，但是我们也清醒地认识到反洗钱工作是一项新的工作，没有现成的经验可以借鉴，面临着许多新的课题，今后我行反洗钱的主要任务是采取更为切实有效的措施，加强对洗钱的风险识别、计量、监测、分析；实现反洗钱管理嵌入业务流程，将合规管理的关口前移；依靠科技，减少手工处理业务量，达到有效控制洗钱风险这一既定目标。