如何避免pos机代理风险？
银行业日常操作重要风险点及防控措施
银行业日常操作重要风险点及防控措施一、信贷业务（一）贷前调查风险点1：未充分核实客户资料真实性（29张罚单）风险点2：对客户贷款真实意愿核查不严（13张罚单）风险点3：对融资的贸易背景核查不到位（9张罚单）风险点4：对客户征信记录管理不严（6张罚单）风险点5：未经客户书面授权同意查询征信（2张罚单）风险点6：贷前未揭示关联关系（7张罚单）风险点7：抵质押物调查未尽职（24张罚单）（二）贷时审查审批风险点8：超权限审批贷款业务（21张罚单）风险点9：融资期限设置不合理（2张罚单）风险点10：抵押物评估不审慎（14张罚单）风险点11：未落实授信条件（27张罚单）（三）贷款发放支付风险点12：放款前未查询抵押物是否被查封风险点13：客户或客户经理自办抵押登记风险点14：未设置独立的放款审核岗位风险点15：未履职向借款人充分告知义务风险点16：放款核查人员未监督合同印章的真实性风险点17：核押未发现企业质押商品明显造假（四）贷后管理风险点18：贷款用途监管不严（500张罚单）风险点19：信贷档案管理不规范（4张罚单）风险点20：诉讼不及时导致丧失诉讼时效（1张罚单）（五）重点领域1、个人贷款业务风险点21：借款人收入审核不尽职（6张罚单）风险点22：个人贷款非本人签字风险点23：未告知借款人贷款发放事宜风险点24：个人贷款用途监管不严（85张罚单）2、流动资金贷款业务风险点25：降低信贷准入条件（41张罚单）风险点26：流动资金测算不合理（18张罚单）风险点27：抵质押物管理（4张罚单）3、固定资产贷款业务风险点28：贷款资金支付与管理（60张罚单）风险点29：未及时重评发现抵押物贬值风险（1张罚单）4、委托贷款风险点30：委托贷款中委托人、借款人准入管理（69张罚单）5、贸易融资风险点31：未严格审查贸易融资真实背景（5张罚单）风险点32：未严格审查转口贸易套现风险风险点33：国内贸易融资专户资金未封闭管理风险点34：转口贸易套现套利风险6、仓单质押贷款风险点35：虚假仓单风险（6张罚单）风险点36：监管单位监管不力7、保函业务（10张罚单）风险点37：保函业务资金监控不到位导致无法履约8、保理业务（99张罚单）风险点38：保理业务虚假应收账款风险9、不良资产转让（11张罚单）风险点39：不良资产转让直接责任人未履行回避义务10、债务管理风险点40：不良债务未尽职追偿（4张罚单）二、房地产融资（一）房地产开发贷款风险点1：开发商贷款资质审查不严（66张罚单）风险点2：未严格执行封闭管理（13张罚单）风险点3：对商品房预售资金支用管理不到位（1张罚单）（二）个人住房贷款风险点4：预登记悬空风险（4张罚单）风险点5：按揭贷款资金未归入监管账户（1张罚单）风险点6：“假按揭”贷款风险（82张罚单）（三）土地储备融资风险点7：政府以及相关政策的风险三、政府融资风险点1：违规通过通道业务为地方政府（政府平台）提供融资（5张罚单）风险点2：接受地方政府违规担保（19张罚单）风险点3：违规向融资平台贷款（13张罚单）风险点4：以企业名义为地方政府融资（3张罚单）风险点5：违规向政府购买服务项目融资（4张罚单）风险点6：金融租赁公司违规向政府融资（8张罚单）风险点7：通过经营性物业贷款渠道增加地方政府隐性债务（1张罚单）风险点8：为地方政府委托代建融资（4张罚单）风险点9：漏报、错报地方政府融资数据（2张罚单）风险点10：以城镇化建设贷款置换信托贷款（1张罚单）四、存款业务（一）账户管理风险点1：对客户开户资料的合规性审查不严（4张罚单）风险点2：异地对公客户开户未上门核实（1张罚单）风险点3：未能识别查询、冻结、扣划行为的真实性（11张罚单）风险点4：未经核实进行账户冻结处理（2张罚单）风险点5：存单折挂失业务不当，引发支付风险（2张罚单）风险点6：客户办理变更和挂失预留银行印鉴业务不合规（2张罚单）风险点7：客户办理变更和挂失预留银行印鉴业务不合规风险点8：印鉴卡编号与账号之间无法建立一一对应关系风险点9：存款人撤销银行结算账户，未收回各种重要空白票据及结算凭证，且未出具有关证明风险点10：未审查开户证明文件资料的情况下为其办理久悬户恢复手续风险点11：单位代理个人批量开立的存单、存折、借记卡在支取方式上未做安全控制（二）单位结算账户（2张罚单）风险点12：单位银行结算账户未严格执行开立之日起3个工作日后方可办理付款业务的规定风险点13：开立单位银行结算账户时，未严格审查开户单位授权经办人员身份风险点14：出售支票时，未采取有效措施识别申购人身份风险点15：未对商品房预售资金账户实施有效监管（三）现金收付（17张罚单）风险点16：现金业务收款与记账不规范风险点17：现金业务未做到一笔一清风险点18：大额取现业务未审核或未认真审核客户有效身份证件风险点19：上门收款业务中钱箱交接手续不规范风险点20：违反账户管理规定为部分单位结算账户办理现金支取或存入（四）客户身份识别风险点21：代办业务的身份识别问题（5张罚单）风险点22：柜面人员未联网识别客户身份（1张罚单）风险点23：为列入黑名单的客户办理业务，产生合规风险风险点24：未及时识别证件有效期，导致过期证件开户或办理业务风险点25：联网核查结果显示一项或多项客户信息不符，未有效识别客户提供的虚假证明文件（五）对账管理（30张罚单）风险点26：客户签约信息不准确导致收不到对账单风险点27：对账“混岗”操作风险点28：对账单回执未按规定审核验印风险点29：后台集中对账模式（对账中心）下账单交接手续不齐全风险点30：对账业务外包中客户信息保密五、结算业务（一）转账汇划（8张罚单）风险点1：办理客户申请的转账汇划或现金支取业务未核对、虚假核对预留印鉴，或先支付后核对风险点2：客户在柜面输入账户密码时密码被他人获知风险点3：客户输入密码或签字但不知具体业务内容风险点4：转账汇划业务资金未按客户意愿到达指定账户，或退汇资金未退回原申请账户，挪用客户资金风险点5：原业务已撤销或抹账，导致回单没有对应真实业务风险点6：使用存折办理转账汇划业务后不打印最新余额记录风险点7：转账汇划业务被重复操作风险点8：备付金银行未对支付机构客户备付金的存放、使用、划转实行监督（二）大额资金划转风险点9：违规大额资金转账（8张罚单）六、票据业务风险点1：贸易背景真实性核查不严（1055张罚单）风险点2：票据业务授权、授信管理不规范（5张罚单）风险点3：票据要素审核不到位（6张罚单）风险点4：未有效识别票据业务真假（1张罚单）风险点5：未按规定对票据进行查询（1张罚单）风险点6：票据业务岗位牵制失效（6张罚单）风险点7：票据交易未背书转让（1张罚单）风险点8：票据资金划付与账户管理不规范（9张罚单）风险点9：违规与“票据中介”开展交易（7张罚单）风险点10：银行承兑汇票对应发票管理不严格（27张罚单）风险点11：票据印章管理（7张罚单）风险点12：票据在传递交接过程中，交接人员身份未核实，导致票据被冒领风险点13：作废票据未加盖作废章（或剪角），未妥善保管导致流入市场风险点14：票据业务规模控制（15张罚单）风险点15：票据业务规模控制风险点16：未严格按照制度流程办理电票代理接入业务七、同业业务（一）同业准入风险点1：交易对手尽职调查不规范（3张罚单）风险点2：统一授信管理（59张罚单）风险点3：名单制准入（6张罚单）风险点4：不符合同业专营要求（11张罚单）（二）同业拆借（10张罚单）风险点5：同业拆借业务利率的内部控制风险点6：同业拆借交易的交易对手信用风险控制风险点7：交易风险防范风险点8：交易资金的及时发现和收回，防范资金风险风险点9：硬件及网络等系统风险（三）同业存放（78张罚单）1、同业存放（44张罚单）风险点10：存放业务交易对手准入风险（7张罚单）风险点11：账户开立流程操作风险（13张罚单）风险点12：未预先做好头寸预报工作（1张罚单）2、同业存款（存单）（37张罚单）风险点13：存单开立错误风险风险点14：存单遗失风险风险点15：到期未及时支取风险风险点16：存单到期时，资金被非存款人支取风险点17：存单到期时未通过存单原件为客户办理到期支取手续风险点18：内部利率管理风险（四）同业借款（1张罚单）风险点19：交易对手资质审查风险点20：业务综合审查（五）同业代付（5张罚单）风险点21：同业代付业务的真实贸易背景风险点22：真实会计处理风险点23：同业代付业务的风险管理（六）买入返售（44张罚单）风险点24：未对交易对手交易资格进行有效审查风险点25：授信管理风险风险点26：资金划付风险风险点27：未对交易对手提供的基础资料的真实性审查风险点28：资金清算风险（七）同业投资1、交易对手授信（3张罚单）风险点29：交易对手“名单制”管理风险点30：对客户资料核查不严风险点31：对客户征信记录核实不严2、投资项目管理（15张罚单）风险点32：项目放款前未落实放款前提条件风险点33：放款核查人员未监督合同印章的真实性风险点34：抵押物评估价值虚高风险点35：房地产融资未进行封闭管理风险点36：未及时重评发现抵押物贬值风险风险点37：档案管理不规范3、风险准确计提与拨备不准确（3张罚单）风险点38：项目风险准确计提与拨备不准确（八）债券投资（86张罚单）1、一级市场风险点39：业务申请/授信审批风险点40：投标风险点41：协议签署风险点42：缴款2、二级市场▲利率债风险点43：业务询价风险点44：业务审批风险点45：交易报价风险点46：后台处理风险点47：档案管理▲信用债风险点48：授信审批风险点49：业务询价风险点50：业务审批风险点51：交易报价风险点52：后台处理风险点53：档案管理3、债券借贷风险点54：业务申请风险点55：业务审批风险点56：业务成交风险点57：后台结算、账务处理（九）同业理财（12张罚单）风险点58：同业理财授权风险点59：投资产品准入风险风险点60：创新风险风险点61：误导销售风险点62：信息披露不充分风险点63：销售记录的保存风险点64：客户沟通渠道不畅（十）同业票据风险点65：同业票据专营管理不到位（3张罚单）风险点66：交易对手准入资质审核不到位（2张罚单）风险点67：开展同业票据业务授权、授信不规范（9张罚单）风险点68：无背书转贴现（4张罚单）风险点69：转贴现票据保管不到位（2张罚单）风险点70：资金划付和账户管理不合规（8张罚单）风险点71：与票据中介勾结（2张罚单）八、理财业务风险点1：融资业务管理不尽职（4张罚单）风险点2：宣传材料不合规（5张罚单）风险点3：系统风险（1张罚单）风险点4：签约对象风险测评不充分（1张罚单）风险点5：信息披露不充分（11张罚单）风险点6：承诺收益（9张罚单）风险点7：销售人员无资质（2张罚单）风险点8：销售人员在销售时话术不当（2张罚单）风险点9：误导销售（5张罚单）风险点10：客户违规签订协议（1张罚单）风险点11：捆绑销售（6张罚单）风险点12：错误使用凭证及协议（31张罚单）风险点13：代客操作（9张罚单）风险点14：销售人员培训制度执行不到位（1张罚单）风险点15：未对销售过程进行“双录”（18张罚单）风险点16：擅自销售非银行理财及产品（5张罚单）风险点17：未在产品销售专区进行销售（3张罚单）风险点18：客户沟通、投诉渠道不畅（1张罚单）风险点19：理财销售档案保存不善（1张罚单）风险点20：机构越权购买理财风险点21：新销售渠道风险风险点22：前台操作失误风险点23：“拼单”销售九、代理业务（一）代理保险（25张罚单）风险点1：代理机构无保险代理资质风险点2：销售对象不符合客户风险偏好、财务状况及承受能力，并夸大收益风险点3：代理保险业务投保人代替被保险人签字风险点4：销售未签订保险代理关系的保单风险点5：保险代理企业责任认定的风险风险点6：保险单证管理未到位（二）代销基金（1张罚单）风险点7：合作的基金管理公司未进行严格的尽职调查风险点8：销售人员无从业资格风险点9：宣传不实风险点10：系统外销售风险点11：不正当营销风险点12：凭证不全（三）代理贵金属（5张罚单）风险点13：营业网点未进行客户身份核查或向未成年人销售交易性贵金属风险点14：实物贵金属及证书未配套交付客户风险点15：每日营业结束未进行账实核对风险点16：提货管理人USB-KEY或提供业务章及密码管理不善（四）代理国债风险点17：盗取空白国债凭证，虚假开户风险点18：客户开户环节流程缺失风险点19：伪造客户身份，挂失销户风险点20：系统硬件风险（五）代收付业务（5张罚单）风险点21：代收付业务未按客户真实意图操作产生的纠纷风险点22：机表号录入错误，导致扣错用户风险点23：代发工资信息泄露风险点24：代发工资数据被修改十、银行卡业务（一）借记卡（5张罚单）风险点1：个人代理开户风险风险点2：柜面伪冒开卡风险点3：批量代理开户风险风险点4：自助发卡机开卡风险风险点5：冒名挂失风险点6：伪卡欺诈风险点7：电信诈骗风险点8：睡眠借记卡盗用风险风险点9：空白银行卡保管不当风险（二）信用卡风险点10：虚假业务（6张罚单）风险点11：总授信额度管理（8张罚单）风险点12：客户身份识别（1张罚单）风险点13：催收管理（2张罚单）风险点14：自助设备欺诈（三）收单业务（8张罚单）风险点15：利用预授权规则套现风险点16：特约商户利用POS机进行违规活动风险点17：利用溢缴款实施积分套利风险点18：代理投诉（四）分期业务风险点19：虚假汽车分期业务（43张罚单）十一、电子银行（一）内部操作管理风险点1：操作人员岗位配备没有落实到位风险点2：非客户本人签约电子银行业务风险点3：代客户保管USBKEY、手机银行贴膜芯片、动态令牌等风险点4：客户资料审核环节把关不严风险点5：开通网上银行、手机银行没有按照操作规程要求操作风险点6：没有在客户签约电子银行时进行必要的安全提示风险点7：客户安全操作提示不到位风险点8：新签约电子银行客户，没有引导其通过网银体验机进行首次使用操作风险点9：营业网点在客户提供的电子回单上加盖印章风险点10：企业年服务费扣缴，没有按照企业操作员领用的USBKEY分别扣缴风险点11：网银注销时没有按照操作流程直接做注销操作，而是先对USBKEY解绑后再进行网银解约（二）外部操作规范风险点12：客户电子银行业务自助注册风险风险点13：客户账号及密码资料被盗风险点14：客户电脑中木马病毒风险点15：网上消费时，打开来源不明的邮件或异常链接风险点16：没有辨别“钓鱼网站”风险点17：USBKEY、动态令牌或手机丢失风险点18：企业网银客户代发工资操作不当带来的资金风险。
pos机加盟骗局揭秘
POS机市场，现在有些鱼龙混杂，近期，接到一些用户反馈，加盟POS机后，感觉自己被骗了。
接下来给大家说说
一：追加保证金，加盟费。
有些代理商就是吃了这种亏，本来做代理做得挺好，铺的机子数量也多，分润也很可观了，结果有些总公司却要求代理商追加代理加盟费和保证金，如果不追加的话，那么就终止合同或者不能再下机。
在这种情况下，放弃这家公司，重新选择其他公司合作吧，又可惜铺了那么多机具，白白让别人拿分润。
所以就不得不去追加保证金和加盟费。
二：换签合同、降低分润比例。
这也是让代理商特别无语的一种方式，基本上没什么发言权和控制权。
所以在合同签订时应该把一些细节的地方揣摩一下，以免吃亏。
三：合同骗局
利用你没心思看合同的心理，设置了较多的合同陷阱。
签约时告诉你市场多么大、商户多么多、分润多么高，赚钱多么容易。
一旦签约完成，转身变成大爷，对你爱答不理。
退钱没有，订货看心情，要分润先谈追偿。
不玩了？那么就开始给你具体讲解合同的条约，最后你只能傻眼。
四:对赌协议
国人爱赌，尽人皆知。
同时又特别爱面子，想方设法提高优惠政策，勾引你签署对赌协议。
因此，当你确定了想做POS机的代理时，就要选择一家靠谱的POS 机代理公司，比如我们公司，我公司专注做POS机代理，已达10年之久，
诚信为本，诚信至上，互惠互利是我们的经营理念，我们坚持为每一位代理商负责到底。
我们的机器利润会全部给到代理商，您送出去一台机器后，我们也会返100-600元不等，而且我们还会手把手的来带，把一整套赚钱流程全部教给代理商
投资有风险，加盟需谨慎。
代理商风险控制
代理商风险控制1. 引言代理商风险控制是指企业在与代理商合作过程中采取的一系列措施，以降低潜在的风险和损失。
代理商通常是企业拓展市场和分销产品的重要渠道，但与此同时，代理商也可能带来一定的风险。
因此，企业需要制定有效的风险控制策略来保护自身利益。
本文将重点介绍代理商风险的来源和常见的风险控制措施，帮助企业更好地管理与代理商的合作关系，降低风险。
2. 代理商风险来源代理商风险可以从多个方面产生，以下是一些常见的风险来源：2.1 代理商实力不足代理商实力不足可能导致其无法有效地推广和分销企业的产品，进而影响企业的销售和市场拓展。
代理商实力不足的原因可能是经验不足、人员素质不高、资金短缺等。
2.2 代理商失信行为代理商失信行为是指代理商违背合同约定或无法履行合同义务，如拖欠货款、恶意串货等。
这种行为给企业带来经济损失，同时也可能对企业的声誉造成负面影响。
2.3 代理商市场竞争代理商在市场上与其他竞争对手展开竞争，如果代理商竞争力弱，可能影响企业的市场份额和销售额。
此外，代理商与其他竞争对手合谋或从企业获得敏感信息也可能给企业带来风险。
2.4 法律合规风险代理商在开展业务过程中可能存在法律合规风险，如未能遵守相关法律法规、违反竞业禁止协议等。
这种风险可能导致代理商面临法律纠纷或行政处罚，给企业带来合规风险。
3. 代理商风险控制措施为了有效地控制代理商风险，企业可以采取以下措施：3.1 代理商评估和选择在与代理商合作前，企业需要对代理商进行评估和选择。
评估主要包括以下几个方面：代理商实力、经验和信誉；代理商与企业的价值观和目标是否相符；代理商在目标市场的渠道和销售网络等。
通过评估，企业可以筛选出合适的代理商，降低风险。
3.2 合同管理与代理商合作必须建立明确的合同，明确双方的权益和责任。
合同应包括产品定价、销售目标、市场范围、销售区域的限制等内容，以减少合同争议和风险。
此外，企业还应建立健全的合同管理制度，定期审核和更新合同，确保其有效性。
pos机的管理制度
pos机的管理制度一、引言随着电子商务的发展和普及，POS机已成为商业支付的主要工具。
POS机管理是保障商业信息安全、规范商业流程、提高经营效率的重要环节。
本文就POS机的管理制度进行详细阐述，旨在帮助企业建立健全的POS机管理制度，规范商户及使用人员的操作行为，确保POS机的正常运行和数据安全。
二、POS机管理制度的重要性POS机作为商业支付的核心工具，其管理制度的建立和执行对商户来说至关重要。
以下是POS机管理制度的重要性：1. 保障商业信息安全：POS机收集和处理大量敏感信息，如银行卡号、密码等，一旦信息泄露将对商户和用户的利益造成严重损害。
建立健全的POS机管理制度能够有效防范信息安全风险，保障商业信息的安全。
2. 规范商业流程：POS机是商业交易的主要终端设备，规范商业流程能有效提高经营效率，提升服务质量，增强竞争力。
3. 保障用户权益：POS机管理制度的建立能够规范商户及使用人员的操作行为，减少商户及使用人员的违规行为，保障用户的合法权益。
4. 提高商业形象：POS机的正常运行和管理体系的健全能够提高商户的声誉和形象，增强客户信任感，促进业务发展。
三、POS机管理制度的内容POS机管理制度应包括以下内容：1. POS机的购置与领用（1）明确购置渠道：商户应从正规渠道购置POS机，与POS机供应商签订正规购买合同，确保POS机的正版和功能完整。
（2）领用手续：商户在领用POS机时需签订相关协议，约定POS机使用规则，确保POS机的安全使用。
2. POS机的安装与维护（1）安装位置：商户应将POS机安装在安全可靠的位置，避免暴露在潜在的危险环境下。
（2）维护保养：商户需定期对POS机进行维护保养，确保POS机的正常运行和延长使用寿命。
3. POS机的操作与规范（1）使用人员资质：商户必须确保使用POS机的人员拥有相关资质和技能，避免非法操作和违规行为。
（2）操作规范：商户应建立POS机操作规范，明确各项操作流程和注意事项，杜绝操作错误和疏忽导致的问题。
pos工作制度
POS（Point of Sale，销售点）工作制度是指在销售环节中，对POS机使用和管理的相关规定。
POS工作制度对于提高工作效率、保障交易安全、防范风险具有重要意义。
以下是一篇不少于1000字的POS工作制度。
一、POS机管理1.1 POS机的采购、安装与维护1.1.1 采购：公司应选择具备正规资质、信誉良好的POS机供应商。
在采购过程中，要充分考虑POS机的性能、稳定性、安全性、易用性等因素。
1.1.2 安装：由专业人员负责POS机的安装，确保设备正常运行。
在安装过程中，要充分考虑POS机的摆放位置、网络连接、电源供应等因素。
1.1.3 维护：定期对POS机进行维护，确保设备处于良好状态。
对于故障设备，要及时联系供应商进行维修或更换。
1.2 POS机使用权限1.2.1 设立POS机管理员，负责对POS机的使用进行管理和监督。
1.2.2 员工使用POS机时，需经过管理员授权。
未经授权的人员不得使用POS机。
1.2.3 员工在使用POS机时，需遵循相关操作规程，确保交易安全。
二、交易管理2.1 交易操作规程2.1.1 员工在操作POS机时，需输入正确的商品编码、数量、价格等信息。
2.1.2 员工在收款时，需核对付款金额与商品金额是否一致，确认无误后进行收款。
2.1.3 员工在交易完成后，需打印小票，并交给顾客。
2.2 交易数据管理2.2.1 员工需每日核对POS机中的交易数据，确保数据准确无误。
2.2.2 员工需定期将交易数据导出，进行备份。
2.2.3 员工不得私自修改、删除交易数据。
如遇数据异常，需及时报告管理员。
三、安全管理3.1 防范欺诈3.1.1 员工在操作POS机时，需注意防范顾客的欺诈行为，如使用假币、假卡等。
3.1.2 员工在发现欺诈行为时，需及时报告管理员，并采取相应措施。
3.2 防范信息泄露3.2.1 员工需妥善保管POS机的操作密码，不得泄露给他人。
3.2.2 员工不得在公共场合谈论与POS机相关的敏感信息。
pos的安全管理制度
pos的安全管理制度一、POS系统基本架构和风险点POS系统主要由硬件设备（包括POS终端、打印机等）、软件系统（包括操作系统、POS应用系统等）和网络设备（包括网络交换机、路由器等）组成。
在POS系统中，存在着诸多安全风险点，如数据泄露、数据篡改、支付风险等。
以下是POS系统中的一些典型风险点：1. 数据泄露：POS系统中存储着大量客户的个人信息、交易记录、支付信息等敏感数据，一旦遭受黑客攻击或内部人员的泄露，将对商家和客户造成严重损失。
2. 数据篡改：黑客可以通过网络攻击或病毒恶意篡改POS系统中的数据，导致交易记录被篡改，金额被盗取等风险。
3. 支付风险：POS系统作为客户支付的重要环节，一旦受到攻击，可能导致支付信息被窃取、伪造交易等风险。
4. 操作不当：员工对POS系统的误操作、疏忽、泄露账号密码等不当行为也可能导致POS 系统的安全受到威胁。
二、POS安全管理制度建设为了有效防范POS系统安全风险，商家应该建立一套完善的POS安全管理制度，包括以下几个方面：1. 安全政策和规范制定商家应该制定POS安全管理政策和规范，明确各级员工在POS系统使用过程中的责任分工和行为规范。
具体包括：（1）制定数据保护政策：明确客户信息、交易记录等敏感数据的保护措施，规定数据的存储、传输和销毁方式。
（2）设定安全密码规范：规定员工的账号密码设置要求，包括密码长度、复杂性等，定期更换密码。
（3）访问权限控制：对员工的权限进行分级管理，只授予必要权限，定期检查权限配置。
（4）风险评估和监控：定期对POS系统进行风险评估和安全检查，部署安全监控系统，及时发现异常行为。
2. 员工培训和教育商家应该对员工进行POS系统安全培训和教育，提高员工的安全意识和技能。
具体包括：（1）安全意识培训：向员工介绍POS系统的安全风险和应对措施，提高员工警惕意识。
（2）操作技能培训：对员工进行POS系统的操作培训，确保员工熟练操作POS系统，减少误操作风险。
办pos机常见的骗局
经常有人说pos机可以白送。
但是pos机都是有成本的，为什么有人愿意白送呢？猫腻在哪里，办理pos机常见的骗局有以下几种，大家可以了解一下这些骗子的套路，以免被骗。
1、办pos机能代办大额信用卡。
pos机主要是支付公司办理的，信用卡是银行办理的。
本来是两个不相关的部门，怎么可能办理了pos机可以办大额信用卡呢？有些骗子会说，用pos机可以刷流水，这样办理信用卡下卡额度很大，但事实上大部分银行审核信用卡是不看流水的，主要看资产和工作的稳定性。
并且现在网上审核和找业务员申请的下卡额度几乎一样。
很多银行现在下放网申代理，就是为了减少信用卡办理业务员的数量，减少办卡成本。
2、只需缴纳押金即可免费办理pos机，N个月以后押金退还。
现在手机MPOS一般都是采取押金模式，刷卡的时候第一笔会有100-200元资金的冻结，等刷够一定金额才会退还押金。
如瑞银信的瑞和宝，首次刷卡冻结90元，3个月刷满10万退还。
随行付的MPOS 首次刷卡扣款196,3个月刷满10万退款。
拉卡拉收款宝的押金并不是直接找客户扣款，而是每台收取代理商99元保证金。
激活当月刷满2000退还保证金。
还有一些MPOS直接采取拿货价120-200一台。
但是这些都是手刷，手刷的成本比较低，并且很多代理商签约的时候都是要求拿几百到几千台手机Mpos。
任务没有完成会扣保证金。
并且手刷的成本相比大pos还是低很多。
还没有任何一家支付公司采取传统pos机刷卡返押金模式，并且传统pos机的成本比较高，而且申请方式正规，标准，不跳码，因此利润也低，所以如果一个陌生人说刷卡几个月以后就返押金是很不切实际的，很肯能过几个月就找不到人了，或者说你的小票没保留，机器有磨损，各种理由都可以不返现。
所以办大机的时候交了多少押金，就当多少钱买的。
别想着是免费拿的，以后还可以退。
3、号称银行或银联工作人员，上门办理pos机。
首先银联是不办理pos机的，银联是结算单位，不办理pos机。
银行卡风险点及防控措施
银行卡风险点及防控措施银行卡作为个人财务管理和支付的重要工具，也不可避免地存在一定的风险。
以下是银行卡风险点及防控措施的一些具体介绍：一、盗刷风险1.盗刷手段多样化：如偷窥密码、ATM机假面、网络黑客等。
防控措施：教育用户加强个人信息保护、定期更换密码、注意网络安全意识、仔细检查ATM机外观等。
二、假冒风险1.钓鱼网站等诈骗手法：通过发送伪造的银行短信或电子邮件，引诱用户输入个人银行卡信息。
防控措施：用户需提高警惕，谨慎对待未经验证的信息和链接，严密保护个人信息。
三、密码泄露风险1.简单密码和重复使用密码。
防控措施：设定复杂的密码，定期更换，并避免在多个账户间重复使用。
四、无线支付风险1.无线传输被窃听、数据丢失风险。
防控措施：选择安全可靠的支付平台、不在不明网络中使用公共Wi-Fi，及时更新系统和应用程序。
五、错发风险1.ATM机取款金额错误、ATM机隐私泄露等。
防控措施：在ATM机上仔细检查取款金额、避免泄露个人信息。
六、定制病毒风险1.恶意软件、病毒等对个人信息的攻击。
防控措施：安装杀毒软件、定期检查病毒并及时更新系统。
七、POS机风险1.POS机被植入非法组件、信息泄露。
防控措施：选择正规商户，确保POS机的安全性和可靠性。
八、手机丢失风险1.手机内存中存储银行卡信息被盗用。
防控措施：启用手机密码、设置远程锁定和擦除功能，不在手机中存储银行卡信息。
九、密码保护不足风险1.用户疏忽、轻易透露等。
防控措施：加强密码管理意识，定期更换密码，不将密码告知他人。
十、社交工程风险1.黑客通过欺骗手段获得个人银行卡信息。
综上所述，银行卡风险是不可避免的，但用户和银行可以采取一系列的防控措施来降低风险。
用户应提高警惕、加强个人信息保护、定期更换密码、选择安全可靠的支付平台等。
银行则应加强账户安全机制、完善风险防控体系，及时更新系统和应用程序，提供安全可靠的支付环境。
只有用户和银行共同努力，才能够确保银行卡的安全使用。
特约商户对银行卡风险的防范对策
一、搞好特约商户风险防范的基础建设（一）POS机的种类和选用1．POS机的种类。
POS(Pointof Sales)机指能够接受磁条卡信息，具有通信功能，并接受柜员的指令而完成金融交易信息和有关信息交换的设备。
我们通常称为销售终端，主要分为两种：(1)银行POS机，指专门用于银行卡受理的前台销售终端，它是特约商户的经办人在其服务点办理持卡交易的辅助工具，它能够读取磁卡上的磁条信息（IC 卡POS机可读写IC卡芯片上的信息）并在经办人和持卡人的交易信息输入后，与银行主机或银行卡交换中心进行数据通信。
它一般分为联机POS机和脱机POS 机两大类。
联机POS机可通过与银行主机或银行卡交换中心连接的通信线路实时受理银行卡业务，一般分为EFT／POS（Electyonic Fund Transfer /Point of Sales 销售点电子转账受理终端）和C／POS（Card /Point of Sales销售点银行卡止付终端）两种，前者既可授权又可转账，后者只可授权。
其中EFT/POS又可分为：①普通型：机内有modem通信接口。
②网络型：机内无modem通信接口，有RS-485(或RS-232)近程网络接口。
③分体型：机内有modem通信接口或RS485(或RS-232)近程网络接口，可用无绳手机受理银行卡业务，实现顾客座位服务。
④双卡型：机内有modem通信接口或RS-485（或RS- 232)近程网络接口，既可受理磁卡，又可受理IC卡。
脱机POS机一般用在通信条件不具备，或者不需要与银行主机或银行卡交换中心联机实时受理业务的情况下，主要分为磁卡POS机和IC卡POS机两种，其中普通型和分体型机内都没有modem通信接口，只有RS485（或RS-232）近程网络接口，分体型可用无绳手机受理银行卡业务，实现顾客座位服务。
(2)商业POS机，用于商业收款和数据采集的前台销售终端，它一般分为三代：第一代POS机，指的是非联网，应用功能固化的电子收款机，简称ECR(ElectriceCash Register)。
代理业务风险规避方案
代理业务风险规避方案
1. 严格筛选代理商：在选择代理商时，要对其进行严格的背景调查和风险评估，包括相关经验、信用记录、合规性等方面的评估。
只选择信誉良好、经验丰富并具备合规要求的代理商。
2. 签订明确的代理协议：与代理商签订明确的代理协议，明确双方的权益和义务，包括代理期限、销售目标、违约责任等方面的条款，确保双方的权益得到保护。
3. 建立风险监控系统：建立风险监控系统，定期对代理商的业务运营情况进行监测和评估，及时发现并解决潜在的风险问题。
4. 加强合规培训：为代理商提供必要的合规培训，包括相关法律法规、行业规范等方面的培训，确保代理商在业务运营过程中遵守相关规定，规避风险。
5. 分散代理风险：不仅依赖单一代理商，建立多个代理商的网络，分散代理风险。
同时，要保持和各代理商的密切沟通，及时了解他们的业务情况和风险状况。
6. 建立投诉处理机制：建立健全的投诉处理机制，及时处理代理商和客户的投诉和纠纷，有效维护公司声誉和客户利益。
同时，对于投诉频发或涉及重大风险的代理商，要及时采取相应的处理措施，包括解除合作关系等。
7. 定期审查和评估：定期对代理业务进行审查和评估，包括风险评估、业务合规性等方面的评估，及时发现和纠正问题，保证代理业务的稳定和可持续发展。
浅谈第三方支付的风险及防控策略
浅谈第三方支付的风险及防控策略第三方支付是指由第三方机构与商家和消费者之间介入的支付方式。
由于第三方支付具有安全、便捷、快捷等特点，越来越受到广大消费者的喜爱。
随着第三方支付的普及，一些风险问题也逐渐显现出来。
本文将就第三方支付的风险及防控策略进行浅谈。
第三方支付的风险主要包括以下几个方面：1. 隐私泄露风险：在进行第三方支付时，消费者的个人信息往往需要被第三方支付平台所收集。
如果第三方支付平台的信息安全措施不到位，就有可能造成用户个人信息泄露的风险。
2. 交易风险：第三方支付平台作为中介方，一旦发生支付纠纷，消费者和商家之间的权益可能受到损害。
消费者支付后未收到商品，或者商家未收到款项等情况都属于交易风险。
3. 技术风险：第三方支付平台依赖于技术系统进行运作，一旦系统出现故障或者遭受黑客攻击，就有可能导致支付信息丢失或者被篡改的风险。
针对上述风险问题，我们可以采取以下防控策略：1. 加强信息安全管理：第三方支付平台应当建立健全的信息安全管理体系，加强对用户个人信息的保护，并定期对系统进行安全检测和评估，确保信息系统的稳定和安全。
2. 完善风控机制：第三方支付平台可以建立完善的风险控制系统，监测交易过程中的异常情况，并根据用户的交易行为建立风险评估模型，及时识别和防范交易风险。
3. 强化技术防护：加强对支付系统的技术保护，采用加密技术、防火墙等手段防范黑客攻击，确保支付系统的稳定和可靠性。
4. 提升客户服务意识：第三方支付平台应加强客户服务意识的培训，及时处理用户反馈的问题和投诉，维护用户的合法权益，增强用户对第三方支付的信任感。
5. 加强监管合规：政府相关部门应加强对第三方支付平台的监管和审查力度，推动第三方支付行业的规范发展，并建立完善的行业自律机制，及时修订相关法律法规，提升行业整体风险防范水平。
第三方支付的风险问题需要引起我们的重视，只有采取有效的防控措施，才能保证消费者和商家的权益，确保第三方支付行业的健康发展。
pos机的安全措施和防范措施
POS机的安全措施和防范措施一、硬件安全措施1. 选择可靠的硬件设备：在购买POS机时，应选择经过权威机构认证、具有良好口碑和稳定性能的设备。
确保设备的硬件质量和性能符合行业标准。
2. 加密传输数据：使用加密技术对POS机与银行或第三方支付系统之间的通信数据进行加密，以保护数据的传输安全。
3. 硬件锁定：通过硬件锁定功能，确保POS机只能由授权人员使用，防止未经授权的人员接触设备。
二、软件安全措施1. 更新软件：定期更新POS机操作系统、应用程序和安全补丁，以修复可能存在的漏洞和缺陷。
2. 安装防病毒软件：在POS机上安装可靠的防病毒软件，以防止病毒攻击和恶意软件的入侵。
3. 限制访问权限：对POS机上的数据和文件设置适当的访问权限，防止未经授权的人员访问和泄露信息。
三、防范信息泄露风险1. 加密存储数据：对POS机上的敏感数据进行加密存储，以防止数据泄露和被篡改。
2. 定期备份数据：定期对POS机上的数据进行备份，以防止数据丢失和损坏。
3. 限制数据传输：限制POS机与外部设备的数据传输，防止未经授权的数据传输和泄露。
四、防范交易记录风险1. 加密传输交易记录：使用加密技术对POS机与银行或第三方支付系统之间的交易记录进行加密传输，以保护交易记录的安全。
2. 定期审计交易记录：定期对POS机的交易记录进行审计，以确保交易记录的准确性和完整性。
3. 防止重复交易：通过设置合理的交易限额和审核机制，防止重复交易和欺诈行为的发生。
五、防范病毒攻击风险1. 安装防病毒软件：在POS机上安装可靠的防病毒软件，定期更新病毒库，以有效检测和清除病毒。
2. 限制网络访问：限制POS机对外部网络的访问权限，避免遭受网络攻击和病毒入侵。
3. 定期安全检查：定期对POS机进行安全检查，发现异常行为及时处理，防止病毒攻击和恶意软件的入侵。
综上所述，为了确保POS机的安全性和稳定性，应采取有效的硬件安全措施、软件安全措施以及防范信息泄露风险、防范交易记录风险和防范病毒攻击风险的措施。
pos机管理制度
pos机管理制度第一章总则第一条为了规范和加强POS机的管理和使用，有效防范POS机刷卡诈骗、不当交易的风险，保障POS机的正常运营，特制定本制度。
第二条本制度适用于全公司各部门POS机的管理和使用。
第三条公司应建立健全POS机管理制度，明确责任，保障POS机运营安全，营造安全有序的经营环境。
第四条 POS机管理制度应当遵循依法合规、科学规范、安全高效、便于管理的原则。
第五条公司应当建立健全POS机管理工作机构，制定详细的管理办法，并严格实施。
第二章 POS机的安装和调试第六条公司应该委托专业的技术人员进行POS机的安装和调试。
第七条安装和调试人员要做好记录，并向公司相关部门提交安装和调试报告。
第八条 POS机安装和调试完成后，应当开展相关的人员培训，保障POS机的正确使用。
第九条安装和调试工作完成后，应当在POS机旁醒目处张贴相关使用指南和操作规程，以便用户参考。
第三章 POS机的日常管理第十条公司应当建立完善的POS机台账，对每一台POS机进行编码管理，并做好日常更新和维护。
第十一条POS机使用人员应当认真履行自己的管理责任，对POS机进行日常检查和维护，保障POS机的正常运营。
第十二条 POS机使用过程中，如发现异常情况，应当及时报告相关部门进行处理。
第十三条 POS机使用单位应当严格遵守国家相关标准，保障POS机的正常运营。
第十四条 POS机使用单位应当对POS机进行定期的安全检查，保障POS机的使用安全。
第十五条 POS机使用单位应当定期对POS机进行数据备份，以防止数据丢失。
第四章 POS机的风险防控第十六条公司应当建立健全POS机的风险防范机制，保障POS机的使用安全。
第十七条 POS机使用单位应当建立健全POS机的风险管控制度，对可能发生的风险加以防范。
第十八条 POS机使用单位应当对POS机进行定期的风险评估，确保POS机运营的安全。
第十九条 POS机使用单位应当建立安全事件应急预案，一旦发生安全事件，能够迅速有效处置。
POS收单业务风险控制分享0719教学文案
2、专门经营套
2、商户以 套取现金为 目的
现业务；
3、商户套现与 不法中介、虚假 申请相结合；
4、商户套现与 他人身份信息盗 用相结合
1、申请特约商 户资格，利用 POS机具进行 套现；
2、利用信用卡 分期付款业务 套现；
3、利用电子商 务网站进行网 上套现
1、蓄意申请 1、代他人 POS用于套现；刷卡套现；
POS收单业务风险控制分享 0719
常见的几种风险类型
套现风险
收单 业务
违规操作
一、信用风险
定义：商户因经营不善破产或在收到大笔清算款项后立即 关门，销声匿迹，使收单机构承担此后的退单损失。
欺诈特征：
➢ 以预付款类商户居多； ➢ 往往是新成立的企业，销售规模为中小型； ➢ 申请时可能冒用其他具有良好声誉或已有正常经营记录的商户信息； ➢ 一定时限内突然出现异常大额交易，之后销售金额立即下降或为零。
收单机构对商户风险主要日常管理1
1、POS装机——亲自到商户处装机，换人复核：
复核什么？ ➢申请地点与装机地点是否一致 ➢简单复核培训是否到位 ➢经营环境是否有明显改变 ➢经营范围是否明显改变
收单机构对商户风险主要日常管理2
2、日常检查 ➢回访频率： 依商户等级确定回访频率 交易量突增、交易可疑（立即检查） ➢检查内容 POS机具（数量、编号、位置、是否改动或加装其他设备等） 经营地点、门面字号、商户负责人 商户销售额、产品、经营或业务活动是否显著变化 核实商户是否遵循商户协议中的必备风险条款
五、违规操作
【违规操作】指商户在受理卡交易过程中由于商户操作失误或违反卡组织有关规定 等原因，例如挪用机具、分单、未及时结算交易等使商户或收单机构蒙受损失的风 险可能性。主要违规操作：分单
pos机代理骗局
随着我国信用卡发卡量的逐年增长，进而POS机变应声而来，但由于普通人对该行业了解不多。
所以因为行业壁垒，很多新手容易被套路，下边，就教你如何看清POS机在代理时的骗局。
1、代理POS机收加盟费目前整个支付行业现状是POS机申办价格比较低，挣的都是后期源源不断的分润。
但却有一些代理公司前期费用高，美其名曰收代理的加盟费，其实是想挣你这笔钱。
这就和微商所谓的加盟费是一个道理，后期挣钱不挣钱无所谓，已经收了你的入门费。
正常的代理是不收加盟费的，一般代理要求的是开机子，代理只用开够10台或者20台机子，每台机子能挣50-100元，此外还有分润收入。
那天开始吹的天花乱坠，包挣多少钱的，其实是想挣你的加盟费。
这些黑心代理收的加盟费比较高，少则几百块，多则成千上万。
试想一下，正规经营POS 机代理，一台机子能挣100元的话，要回本还要多久。
一听要收加盟费就直接转身走人，根本不用考虑。
2、上级代理经常改政策做这个行业首先要个人申请正规POS机，然后要找一家靠谱的上级代理，没有这两个前提，其它的都免谈。
最怕的代理商是朝令夕改，刚申请做代理的时候说的好好的，回头就提费率，压低分润，让代理没发挣钱。
因此，一定要找一家人品好，公司有实力的，长期提供POS机售前售后服务，并且政策稳定公开的。
选择靠谱的代理公司，等于选择了可以信赖的合作伙伴。
3、代理POS机大量压货有的代理商狮子大开口，动辄就要你拿货几百上千台，还盲目吹嘘行业前景多好，能挣多少多少钱，而且大多打着免费送的名义。
有的朋友心动拿货了，后来才发现有时间限制，超过3个月没有效激活就要收取机具的费用，而且要罚款等等。
先是刚接触POS机代理的，能激活10台8台已经是可以的了，正规代理商都是针对不同能力的客户提供不同的供货量，而且可根据自己的能力选择，没有时间限制。
正常的话成功激活每台都是能挣钱的，光激活奖励每台就是50元以上，而且都是事先说明，政策一清二楚。
以上就是有关POS机在代理时常见的三种骗局，希望对即将想要进入该行业的你有所帮助。
pos机内控合规与风险管理制度
POS机内控合规与风险管理制度一、制度目标本制度旨在规范POS机的使用和管理，确保交易的安全性和合规性，降低潜在风险，提高客户满意度。
二、POS机的申请和使用1. 商户必须使用经过认证的POS机，并保证其符合相关标准和要求。
2. 商户不得私自拆卸、改装或调整POS机的硬件或软件，否则将面临处罚和责任追究。
3. 商户必须采取必要的措施保证POS机的安全性，包括但不限于设立安全防护措施、加固防护、加强监管、定期检查和维护等。
4. 商户还必须定期更新POS机的软件和操作系统，以保障其安全性和稳定性。
三、POS机的使用规范1. 商户必须遵守POS机的使用规范，包括但不限于保障消费者的支付信息安全、防止POS机被非法使用、保护POS机的硬件和软件不受损坏等。
2. 商户还必须在合法合规的前提下使用POS机，不得利用POS机从事非法活动，否则将面临处罚和责任追究。
四、风险管理制度1. POS机服务提供商应当建立健全的风险管理制度，包括交易风险的评估和监控、风险预警和应急处置等。
2. 商户在使用POS机时，应当遵守相关规定，如保护POS机的安全，确保交易的合法性和安全性。
3. 对于出现的风险事件，商户应及时报告并配合服务提供商进行调查和处理。
五、管理和监督1. 银行或第三方支付机构必须对商户申请的POS机进行审批和管理，并定期对其进行监督和检查。
2. 对于违反规定的商户，银行或第三方支付机构有权进行处罚，包括但不限于停机、罚款等。
3. 银行或第三方支付机构应定期对POS机的使用情况进行统计和分析，以评估其运行状况和潜在风险。
4. 银行或第三方支付机构还应建立投诉处理机制，及时处理商户和消费者的投诉和建议。
六、附则1. 本制度自发布之日起生效，如有未尽事宜，将另行通知。
2. 本制度的解释权归银行或第三方支付机构所有。
3. 商户在使用POS机时应遵守本制度及相关法律法规的规定。
pos风险控制方案
Pos风险控制方案一说到风险控制，脑海中瞬间闪现的是那些复杂的流程、严谨的数据分析，以及无数个不眠之夜。
而我今天要说的，是POS风险控制方案，这是一个关于如何在交易中保护商家和消费者利益的故事。
1.数据分析数据分析是风险控制的基础。
我们要收集POS交易的各项数据，包括交易时间、交易金额、交易地点等。
通过这些数据，我们可以发现异常交易行为，比如短时间内大量交易、异地交易等。
这些异常行为很可能是欺诈行为，我们要及时采取措施。
想象一下，你正在一家超市购物，POS机突然显示交易异常，这时，你会不会心生警惕？这就是数据分析的魅力，它让你在不知不觉中远离风险。
2.交易限额为了预防欺诈行为，我们可以在POS机上设置交易限额。
比如，单日交易限额、单次交易限额等。
这样一来，就算有人想通过POS机进行欺诈，也会因为限额而受到限制。
想象一下，如果你的POS机突然被限制交易，你会不会立刻意识到风险？这就是交易限额的作用，它让你在风险来临之前有所准备。
3.风险提示在交易过程中，我们要实时监控POS机的交易情况，一旦发现异常，立即向商家发送风险提示。
这样一来，商家可以及时采取措施，避免损失。
想象一下，你在交易过程中突然收到风险提示，你会不会立刻停止交易？这就是风险提示的作用，它让你在风险面前有所警觉。
4.实名认证实名认证是预防欺诈行为的重要手段。
我们要确保POS机的使用者都是经过实名认证的，这样一来，一旦发生欺诈行为，我们可以迅速锁定嫌疑人。
想象一下，如果你的POS机在使用过程中突然要求实名认证，你会不会觉得这是一种保障？这就是实名认证的作用，它让你在交易过程中更加安心。
5.技术保障技术保障是POS风险控制的关键。
我们要确保POS机的硬件和软件都具备较高的安全性，防止黑客攻击和数据泄露。
想象一下，如果你的POS机在交易过程中突然出现故障，你会不会担心资金安全？这就是技术保障的作用，它让你在交易过程中无忧无虑。
6.培训与宣传我们要对商家进行风险控制培训，让他们了解各种风险防范措施。
pos机风险自查报告
pos机风险自查报告
一、POS机风险自查报告的概述
POS机，是指个人支付终端设备，使用POS机可以实现进行电子支付的功能，主要用于企业和个人之间的支付结算，也可以用于网上购物、电子商务等。
但是使用POS机的时候，会存在一定的风险。
为了确保POS设备的安全使用，本报告采用自查法，对POS机进行风险自查。
二、自查内容
1、POS机设备风险
（1）设备安全
POS机的安全防护非常重要，首先要确保POS机的硬件安全，防止非法用户擅自拆动POS机，以及防止病毒攻击，这是POS机使用的前提。
（2）设备网络安全
POS机可以通过有线或无线网络来接入互联网，此时要确保POS机的网络安全。
POS机应采用防火墙、VPN、安全网关等网络安全设备，以及合理的安全规则，对POS机的流量进行限制和控制，以确保POS机的网络安全。
（3）设备软件安全
POS机上的软件也应安装有安全防护功能，例如反病毒软件，以及合理的权限管理等，确保POS机的软件安全。
2、网络安全
（1）密码安全
POS机可能建立多个网络连接，所以要确保其连接网络的密码管理是安全的，防止别人拿到POS机的网络连接密码，从而窃取其网络流量。
（2）数据安全
POS机可能会处理个人和企业的私密数据，这些数据。
亿地金融POS收单风控分享
关于POS收单风控与防范拒付拒付主要指的是持卡消费人非信用卡用户本人，通过冒用、伪造、窃取等方式获得卡片机卡片交易信息，在pos机上进行刷卡交易，诈骗信用卡资金，造成信用卡持卡人本人、商户、pos代理、支付公司、银行等行业链内的参与者的经济损失。
拒付是严重的经济违法行为，但因其利润高、几乎无本生意，所以目前仍有大量的不法分子活跃市场，今天亿地金融小编就来讲讲如何做好严防拒付风险！拒付分为两大类：普通拒付以及专业拒付【亿地金融】普通拒付：市场上所有已成功的拒付以及正在发生的拒付95%以上都为普通拒付，普通拒付是指不法分子通过冒用、伪造、购买、窃取等方式获取办理POS所需的进件资料，其中包括且不限于以下几种资料：身份证、储蓄卡、信用卡、手持证件照、手机号、微信、支付宝、营业执照等等相关信息，利用这些资料找到代理商办理POS再用伪卡造成拒付！普通拒付团伙不敢用自己身份办理POS机，所用的资料都是虚假，冒用或者从网上买来的，所以POS机的代理商就要做好以下几点风险把控，能有效的杜绝普通拒付的发生！1、微信把控，客户朋友圈无明显职业，生活工作定位动态！更新时长没两年以上，微信不实名。
（注：购买来的微信，朋友圈更新时长较长，可能2012—2018年就开始发圈，但是内容都是以链接文章、风景图片、抒情文字为主，请代理仔细甄别）有以上任一情况都必须要求发进件资料办理！2、进件资料把控，要求发送身份证正反面，储蓄卡正反面，手持身份证，62开头芯片信用卡正面，资料发送过来后仔细审核，有无明显PS痕迹，信用卡是否到期，信用卡上名字是否对照！最好是以不同的理由要求办理人员再次发送不同张的资料，并观察场景穿着是否有明显变化。
3、对话过程风控，普通拒付比较关心的方面：POS是否秒到，是否能刷储蓄卡，磁条卡限额，开通白名单等问题。
反而对于正常客户来说比较关心的，费率，机具款以及押金与否等不在乎，所有也可以在对话中风险把控，有问题应该及时停止办理或者执行更严格风控！4、视频风控，视频审核能够排除大部分拒付分子，因为普通拒付是不敢露脸，而且跟发给代理商的进件资料身份证等信息无法一致。
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如何避免pos机代理风险？
Pos机代理的风险问题是想进入Pos机代理行业的人普遍关心的问题，不只Pos机代理行业，做任何行业的投资，都会担一定的风险，风险虽然不能完全避免，但我们能让风险降到最低。
那么Pos机代理风险有哪些?该如何避免呢?
风险问题一：平台，做Pos机代理想避免风险，就要找主流平台去做代理，不要轻信低门槛的平台，也不要轻信中介信息。
现在市场上主流的代理平台有三类，(1)银行业POS机：国有或商业银行本行的直连POS机;(2)第三方支付POS机：所有符合央行规定的非金融机构第三方支付公司;(3)银联系POS机：依托于中国银联结算平台的收单机构。
第三方公司与银联系的区别表现在：(1)小票名称：三方公司显示公司名称;银联通道显示：中国银联;(2)资金流向：三方公司先到公司账户→银联结算→商户绑定卡。
银联通道直接到银联结算→商户绑定卡。
现在有些第三方公司会谎称自己直接走银联通道，现在只有银联直属运营商是银联通道，其他的说自己是直接走银联通道的就是骗人。
风险二：银联封机，做Pos机代理可能会面临封机，封机最主要的原因是第三方违规操作，比如采用套码的方式实现的低费率机，举个例子，本来是酒店属于餐饮娱乐业，按国家标准费率应该是1.25%，但酒店却安装的是0.5%的Pos机，如果这种低费率机实现的方式(套用民生资质)不合法，那么很容易就会被中国银联去监管，银联会根据刷卡时间段和刷卡金额判断，那么直接的后果就是封机和冻结一段时间的账户，封机以后除了影响商户，还
会影响代理商的信誉和分润。
合法的方式是运营商把自己的分润让出一部分而实现的低费率。
所以如果打算做代理一定要问清楚低费率是如何实现的。
风险三：分润不能按时到账，所以问分润政策的时候不只要问分润的高低，还要知道分润的到账周期，是一个月?一个季度?还是一年，如果是月结的还要问清楚是每月的哪几天到账。
以上是我做这个行业以来对Pos机代理风险的一些认识。
希望能帮到大家，如需了解更多pos机行业知识，请关注聚财通pos机公司。