民间投融资涉及的法律风险及防范措施
防范和打击非法集资的难点和建议
防范和打击非法集资的难点和建议作者：赵振国来源：《法制博览》2016年第11期摘要：由于改革力度和进程的逐步加快，各种利益冲突和矛盾凸显，非法集资犯罪仍处于高发态势，人民群众的合法财产受到严重威胁，社会和谐稳定受到严峻挑战，公安机关办理此类案件中要克服案情复杂、涉案人员多、涉案金额大、集资人员多且分布广，各界群众和新闻媒体广泛关注等诸多困难，因此要果断采取措施，积极开展案件侦查工作，在侦查中熟练运用各种技战法，为侦办此类案件提供参考。
本文对防范和打击非法集资的难点和建议进行了分析。
关键词：防范；打击；非法集资；难点；建议中图分类号：D922.28文献标识码：A文章编号：2095-4379-（2016）32-0123-03作者简介：赵振国（1983-），男，蒙古族，北京人，硕士，就职于首都综治办。
当前我国处于经济和社会的转型期，由于改革力度和进程的逐步加快，各种利益冲突和矛盾凸显，非法集资犯罪仍处于高发态势，人民群众的合法财产受到严重威胁，社会和谐稳定受到严峻挑战，公安机关办理此类案件中要克服案情复杂、涉案人员多、涉案金额大、集资人员多且分布广，各界群众和新闻媒体广泛关注等诸多困难，因此要果断采取措施，积极开展案件侦查、周密取证、资金追缴、资产处置、核查确认、清偿兑付、维护稳定等工作，在侦查中熟练运用各种技战法，为侦办此类案件提供参考。
一、防范和打击非法集资的难点由于非法集资具有涉案金额大、手段隐蔽多样，公众参与广发等特点，开展防范和打击工作难点多。
（一）发现难非法集资形式多样，欺骗性较强，国务院法制办归纳总结出四大类、十二种非法集资类型。
当前，非法集资已经从直接吸收公众资金演变为形式多样的产品销售活动、生产经营活动。
同时，非法集资从发展实业为名转向投资理财、期货交易等虚拟经济形式。
参与者不愿意主动报案，发现非法集资线索较为困难。
（二）预防难非法集资往往以合法的形式为外衣，一些非法集资活动最初表现为民间借贷，特别是民间金融相对活跃的地区，大量社会资本流入民间融资中介机构牟取暴利，借助民间借贷网络，有效地逃避了监控，游走在法律的边缘，因此监测预防非法集资存在一定难度。
我国民间融资风险及其防范
试论我国民间融资风险及其防范【摘要】改革开放30多年来，我国民营经济的发展虽也取得了飞速进步，但民营企业尤其是中小民营企业时常受到资金短缺问题的困扰。
金融危机发生后，正规融资渠道开始紧缩，门槛要求提高。
使得许多企业都开始转向民间融资，但民间融资没有明确的法律保障，一直游走于灰色边缘。
民间融资作为一种高风险的金融活动，其风险的危害也开始攀升。
本文以此为背景提出一些防范民间融资风险防范及措施。
【关键词】民间融资风险原因防范一、我国民间融资风险产生分析（一）民间融资市场不透明，运作不规范由于民间融资来源广泛，存在不规范，极易造成洗钱。
用途上不透明，很难保障资金的安全使用。
另外，民间借贷的借款合同不规范，条款不清晰，隐藏了融资潜在的借款矛盾风险。
通常民间融资债务信息无披露，民间借贷中借款人债务情况无法查证，完全靠借款人自己声明，但资金用途难以保障。
（二）缺乏相关立法和政府监管民间融资具有一定的自发性和信息滞后性，难以紧跟国家步伐。
同时，民间融资的法律法规滞后，缺少专门的民间融资立法，使民间融资长期处于灰色边缘，游走于法律之外。
以及监管主体的缺位，很容易导致民间融资变成非法融资。
由于存在缺乏监管部门和相关法律的保障，使得借贷双方在引发的纠纷中处于无法可依的局面，各自权益无法得到全面有效的法律保障，从而影响了经济健康发展和社会稳定。
这会对我国的金融秩序甚至社会稳定造成很大影响。
（三）金融产品结构单一，促使民间融资风险加大国内金融产品的创新，总体处于起步阶段，与西方国家差距较大，存在诸多问题。
主要有体现在金融产品创新层次较低，创新体制不健全，数量和种类较少。
一般地，我国金融品吸纳性多，原创性少，金融产品结构严重失衡。
正因为正规金融产品结构单一，产品创新的功能和作用较小。
居民在正规投资渠道回报率较低，投资风险不能转嫁。
在这些情况下，纷纷转投于民间融资，以求高额回报。
但是这样使得民间融资的行为往往会因为逐利从而加剧了风险隐患。
民间融资演变为犯罪的法律界限、制度动因及防范策略
亿元左右， 扩大到 ５ ４万亿 元左 右， 均增长 １． ． 年 ７ ８ ， ％ 而同期金 融机构 贷款规模 年均增 长率 为 １． ８ ４％ … 增 长速度 基 本相 同 。然而 ， 种 自发 形成 的 这 内生性 民间金 融在 对 中国经济 增长 作 出重要 贡献 的
，
间， 出借方依约定将一定数量货 币资金的使用权转 移给借款方 ， 借款方按约定到期还款并支付利息 的 民事 法律行 为 。依 据 融 资 主体 和 融 资 方式 的不 同 ， 民 间融资 大致 可 以分 为 以下 几 种 形 式 ： 一是 民 间直 接借贷 ， 主要是个人之 间或企业与个人之间的借贷
借款人 ， 故作为一般债权人的贷款人 ， 为了减少其风 险， 必然要提高利率。正 因为这种高利率所导致 的
追逐 ， 国每年 仍有 大量 民 间融 资 踏入 “ 法 集 资 ” 我 非
大门。 （ ） 二 非法集 资 的厘清
匾圈一 于 篡 Ｉ 捌Ｈ 介
行为（ 笔者认 为应加上 企 业 间借 贷 ）二 是 民间 中介 ； 借贷 ， 如过 去 的地下 钱 庄 、 会 和 基 金会 ， 标 以及 现 在
同时 ， 年却 有大 量 的 民 间融 资行 为 转 化 为 非 法集 每 资类 犯罪 。２０－ ２ １ ， 国公安 机 关 立 案 涉嫌 ０５ ００年 全 非法 集 资案件 １ ４ １ ４起 ， 案金 额 １ ５ ９ 涉 ４亿元 ， ３ 银监 会表 示全 国 ２ ９个 省 区市 都 存 在 非 法 集 资 类 案 件 。 特 大非法 集资 案件 也 愈 演 愈烈 ， 浙 江 丽 水 杜益 敏 如
案、 浙江 东 阳吴英 案 、 海 汇乐 集 资 诈 骗 案 、 上 哈尔 滨
圣瑞 公 司特大 集资诈 骗案 （ 金额 高达 ４ ．８亿元 ， ５７ 涉
民间借贷法律风险及防控指引
民间借贷法律风险及防控指引民间借贷由来已久，在市场经济十分活跃的今天，作为一种简捷灵便的融资手段，民间借贷规模不断扩大，已成为众多市场主体，尤其是中小企业的重要融资手段，对经济发展起到了推动作用。
但部分民间借贷也呈现出盲目、无序的特征，借贷风险日益突出，纠纷持续增长，给人民群众正常生产生活带来了一定影响。
再次提供民间借贷法律风险防控提示书：一、民间借贷合同的订立民间借贷合同是确定当事人之间权利义务的主要根据，借贷双方之间应尽量采用书面形式签订合同或出具书面凭证，以便有据可查、减少纠纷。
风险与防控1、借款合同是约定借款人向出借人借款，到期返还借款并支付利息的合同，一般应对借款数额、币种、利率、期限和还款方式等作出明确约定，如有需要还可对逾期利息、担保、争议解决方式、律师费负担等事项作出约定。
实践中，仅进行口头约定而不签订书面合同，或合同内容约定不明确，往往易引发纠纷。
2、借款合同应形式规范、内容明确。
一份完整的借款合同通常包含标题、正文、署名和签订时间四部分。
借款合同要用词准确、语义严谨，避免歧义;最好由借款人当面签名捺印，防止他人冒签;尽量避免涂改，如有修改可在修改处捺印确认;尽量避免留下较大空白，防止单方事后添加。
3、借贷双方的名称均应以身份证、工商登记等载明的为准，尽量避免使用别名、曾用名、绰号和简称。
出借人可要求借款人提供身份证、营业执照复印件等，以核实借款人信息，并作为借款合同的附件一并保存。
4、实践中，仅由借款人出具借条或欠条的情形较为常见。
借条和欠条通常都可以作为民间借贷的凭证。
但严格而言，二者存在一定差异。
借条实质为简化的借款合同，更易证明存在借款关系;欠条证明存在欠款关系，但欠款未必因借款发生。
民间借贷中应尽量签订规范的借款合同，或要求借款人出具内容明确、完备的借条，避免产生纠纷。
5、收条是表明收到他人钱款的凭证，重在强调款项的实际交付而非借款关系的成立。
借款人收到借款、出借人收到还款时均可出具收条。
融资方案、风险及其防范
融资方案、风险及其防范(一)规范投资行为,理性分析投资环境随着我国企业投资环境的日趋复杂,投资决策的难度和面临的风险大大增加。
中小企业在创业前,应仔细研究国家的政策条例和政策意图以及它们的变化趋势,明确收益及投资的额度,根据收集的相关信息,大胆作出政策允许的投资决策,并善于从优惠政策中降低成本,获取收益,学会用法律法规来保护企业的权益,并适应市场的变化和消费者的需求。
此外,对利率、汇率的波动,产品的价格趋向,竞争格局的变化进行有效预期,从而减少环境的不确定性对投资项目的影响。
(二)树立风险意识,建立风险防范机制树立风险意识、建立有效的风险防范机制是应付风险的前提。
因此,创业者在项目运行过程中,应逐步建立起完善的风险防范机制和财务信息网络,对项目运营过程进行事前、事中、事后监督,及时对财务风险进行预测和防范,制出适合本企业实际情况的风险规避方案,把风险控制在最小范围内,以保证投资项目的实现。
例如:充分利用财务杠杆原理来控制投资风险,使企业按照市场需要来组织生产经营,及时调整产品结构,不断提高企业盈利水平,避免由于决策失误而造成的财务危机,把风险降低到最低限度。
(三)合理确定企业融资规模,选择最佳融资机会,制定最佳融资期限,降低企业融资成本在进行融资决策时,根据企业对资金的需要、企业自身的实际条件及融资难易程度和成本情况,来合理确定企业融资规模。
中小企业若能抓住企业内外部的变化提供的有利时机进行融资,会使企业较容易地获得成本较低的资金。
企业应在合理区分融资目的和用途的基础上,采用稳建型的融资方式。
(四)制定最佳的融资组合策略,分散融资风险1.合理利用民间金融。
(1)给予民间资本进入金融界的合法身份,将其由“地下”转为“公开” ,便于监督。
(2)正确引导民间资本通过参股或设立基金、中小银行和保险公司等形式转化为正规金融。
(3)从客观的角度肯定民间金融中有效的操作流程和处理手段,禁止其中违法的、有害社会和侵犯公民权利的手段和做法。
防范民间融资和非法集资风险措施
防范民间融资和非法集资风险措施1. 引言1.1 概述民间融资和非法集资是当前社会中存在的风险问题，对于经济发展和社会稳定都具有重要影响。
随着我国经济的持续增长和金融市场的快速发展，民间融资作为一种重要的金融活动方式已成为支持实体经济发展的重要渠道。
然而，与此同时，也存在一些人利用民间融资之名进行非法集资、欺诈等行为。
这些风险因素不仅给投资者带来了巨大的经济损失，也对金融秩序及社会稳定构成了严重威胁。
1.2 文章结构本文将从风险认识和挑战、风险因素分析与监测机制建立、法律合规与监管加强以及公众参与与社会共治机制构建四个方面来探讨防范民间融资和非法集资风险的措施。
具体包括对民间融资和非法集资现象的定义和形式进行梳理，分析当前所面临的风险因素和挑战，并提出相应的应对策略和措施。
同时，还将讨论如何加强相关法律法规的宣传和教育培训，健全监管机制和执法体系，并加大执法力度和处罚力度。
此外，我们还将探讨如何引导公众参与民间融资与非法集资风险防范工作，构建社会共治机制，强化各方合作与协同作战能力，并提高公众意识，营造良好社会氛围。
1.3 目的本文旨在全面介绍防范民间融资和非法集资风险的重要性，并就此提出相应的解决方案。
通过对相关问题的分析和研究，希望可以增加公众对民间融资和非法集资风险的认识与理解，提高投资者的自我保护意识，进一步完善监管体系和执法机制。
同时，也呼吁社会各界共同参与、共同努力，推动形成一个安全、可持续发展的金融环境。
2. 风险认识和挑战2.1 民间融资的定义和形式民间融资是指非金融机构向个人、企业或其他组织提供贷款、投资等融资行为。
它是传统金融市场之外的一种非正规的融资渠道，主要被用于满足中小微企业、个体经营者和农民等群体的资金需求。
民间融资形式多样，包括借贷、股权投资、影子银行等。
2.2 非法集资的危害性非法集资是指采用欺诈、虚假宣传等手段，非法吸收公众存款或其他财产的行为。
非法集资犯罪活动具有以下几方面危害性：一是对参与者造成经济损失，许多受害者因此遭受巨大经济损失；二是扰乱金融秩序，由于非法集资通常逃避监管措施，容易造成金融市场混乱；三是社会稳定受到威胁，一旦大规模的非法集资活动发生，可能引发社会动荡甚至引发社会安全事件。
民间资本管理风险管理制度
民间资本管理风险管理制度引言随着市场经济的不断发展，民间资本在国民经济中的地位和作用日益凸显。
民间资本管理风险管理制度的建立和完善对于促进民间资本的健康发展和保障资本市场稳定具有重要意义。
本文将从民间资本的概念和特点入手，介绍民间资本管理风险的特点及挑战，并探讨建立和完善民间资本管理风险管理制度的重要性和必要性，最后提出相应的建议。
一、民间资本的概念和特点民间资本是指民间个人、家庭、企业或其他组织掌握的资金或资产，在经济活动中进行投资和运营的行为。
相对于国有资本和外资而言，民间资本具有以下几个突出特点：1.来源多样。
民间资本可以来自家庭存款、企业盈利、社会捐助等多种途径，来源非常灵活。
2.流动性强。
民间资本通常可以自由转移和流动，便于在市场上进行投资和交易。
3.投资对象广泛。
民间资本的投资对象包括房地产、股票、债券、金融衍生品等，在市场中的参与度很高。
4.风险承担能力有限。
相比于国有企业或外资企业，民间资本在面对市场风险时往往缺乏相应的抵御能力。
5.信息不对称。
由于民间资本主要由个人或小企业掌握，信息获取能力相对较弱，容易受到信息不对称的影响。
以上特点使得民间资本在经济运行中的地位和作用不可忽视，同时也为其管理风险带来了一定的挑战。
二、民间资本管理风险的特点及挑战1.市场风险。
民间资本的投资对象广泛，市场波动对其影响较大，投资风险较高。
2.信用风险。
民间资本主要借助于金融机构进行投融资活动，信用风险是其面临的主要风险之一。
3.经营风险。
由于民间资本往往由个人或小企业掌握，经营能力和管理水平有限，经营风险较大。
4.法律风险。
民间资本在投资过程中可能面临法律风险，如合同纠纷、侵权诉讼等，需要有相应的风险管理措施。
5.政策风险。
政策环境的变化对民间资本的影响较大，政策导向的调整可能会对其投资决策产生重大影响。
以上种种风险特点和挑战使得民间资本在管理风险方面面临较大的困难和挑战，需要建立和完善相应的风险管理制度。
小微企业民间融资法律风险及其防范
小微企业民间融资法律风险及其防范——基于P2P网络借贷模式彭进，杨峥嵘（湖南商学院法学院，湖南长沙410205）摘要：当前，P2P网络借贷已经成为小微企业民间融资的一种新途径，但是，在其方便、快捷、成功率高的背后，也存在不少隐忧。
小微企业进行P2P网络借贷，有可能陷入洗钱、非法集资、诈骗、隐私权泄露等诸多风险。
而产生这些风险的成因，与P2P网络借贷平台法律制度缺失、监管职责不明、征信体系不完善等有着密切联系。
因此，应当建立健全相关法律规范，明确P2P网络借贷平台的法律性质，明确其监管主体，建立多层次的监管体系，完善征信体系，完善资金担保及托管服务。
并且，各地区也应该因地制宜，探索P2P网络借贷平台的区域发展模式，方能降低融资风险，促进小微企业的发展。
关键词：小微企业；民间融资；法律风险；P2P网络借贷；监管一、问题的提出在我国现有金融体系中，由于小微企业的内在缺陷及其个性化的金融需求与金融行业传统经营模式之间的矛盾，无论是直接融资或是间接融资，作为资金需求者，小微企业融资都存在壁垒。
从资金供给面来看，一方面，商业银行在贷款方面倾向大中型企业，对小微企业的信贷资金供给呈现萎缩态势，而资本市场和债券市场融资也非常困难。
另一方面，近年来民间资本不断累积，民间借贷日趋活跃。
近年来，我国民间借贷新模式—P2P网络借贷平台①的出现，也进一步促进了民间借贷的繁荣。
在当前国家银根紧缩的情况下，P2P网络借贷这种金融创新模式为小微企业设置了较低的借贷准入门槛，提高了其借贷的成功率，已经悄然在许多小微企业中推行。
但是，当前相关法律法规的不健全以及监管的缺位，导致其中存在较大法律风险。
2011年至今，已经相继发生了“哈哈贷”、“淘金贷”、“众贷网”、“网赢天下”等多例P2P网络借贷平台的倒闭事件，这些无疑都给想通过P2P网络借贷平台融资的小微企业发布了风险提示。
二、P2P网络借贷服务小微企业的独特优势及风险分析（一）P2P网络借贷服务小微企业的独特优势当前，我国的P2P网贷已经进入爆发增长期，在服务小微企业方面有着其独特的优势。
浅析民间融资发展的法律风险防范
道
浅析 民间融资发展 的法律风 险防范
。 陈雅 纯 董延伟
民问融资与非法吸收 公众存款的法律界定
— —
特定对象吸收资金 、出具凭证 ，
后再起草 ，而且一般比较简单 。
并承诺在一定期 限内还本付息的 但 非法 吸收公众存 款行为一般是 民 间融 资 是 在 国家 正 规 金 活动 。变相吸收公众存款是指未 非法 吸收 公 众存 款 人决 定 筹 资 融机构之外 ，出资方将一定数量 经 中国人 民银行批准 ，不以吸收 后 ，通过一定 的宣传 方式 ，使社
３ Ｒ Ｊ ０ ２０ Ｄ Ｓ ２ １ ．９
以至无 法 “ 早 、打小 ” 打 。
低 民间融资的社会风 险。完善对
法律 责任体系不健全是制度 非法 吸收公众存 款的监测预警制 型非法 吸收公众存款类案件 ，其 原 因。民间融资本 身是 民商事行 度 ，对外公开举报 电话 、电子信 发案过程一般具有 以下特点 ：主 为 。如果发生了不 能归还本息 的 箱 ，方便投资者举报涉嫌非法 吸 体上 ，犯罪嫌疑人一般都是从事 情形 ，理应按 照 《 同法》 《 收公众存款活动的线索 。对各类 合 、 民
借 贷组 织如担保公司 、财务咨询 罪 的特征包括 ：１主体并非特定 款 ，借 款 范 围相 对 比较 狭 窄 ，受 ． 公司实现 融资 目的；企业内部集 主体 。只要未经中国人 民银行批 到 血 缘 、亲缘 与 地 缘 限 制 。而非 资 ；融资租赁 ；私募基金。 准 ，即使具备资格但方法 、行为 法集资行 为是 向社会公众借 款 ， 民 间融 资 因其 融 资对 象往 往 违法 同样适用该罪名 。２ 款者 无论认识与否 ，借款范 围非常广 ． 存 是亲友之 间或者局限于一定地域 是不特定多数人。其 “ 不特定对 泛 ，具有涉众性 。 内 ，具 有借 贷 手 续 灵 活 、简便 的 象”具有开放性质 ，且不局限于 筹 资基 础 不 同 。民 间借 贷 关 特征 ，从而推动 了经济发展 。但 某一地缘范 围内，也不局 限于某 系 的形成 既有金钱利益又有人情 因为缺少制度规范 ，民间融资一 血缘范 围 内。３保护的客体 是 因素 ，通 常人情 因素 占主导 。非 ． 直处于合法与违法之 间的 “ 灰色 金 融秩序 。４罪名分类是破坏金 法集资一 般没有人情 因素 ，而是 ． 地带” 出资人往往要求受资人提 融管 理 秩 序 罪 ，属 于 行 为 犯 。只 以金钱利益为基础 的，且有高额 ，
投融资风险及其防范措施
投融资风险及其防范措施一、市场风险市场风险是指因市场价格变动（如利率、汇率、商品价格等）导致的投资损失。
为防范市场风险，需要进行充分的市场调研和预测，掌握市场动态，了解投资项目的市场前景和风险状况。
同时，可以采取分散投资、期权交易等策略来降低市场风险。
二、信用风险信用风险是指借款人或债务人违约而导致的损失。
为防范信用风险，需要对借款人或债务人的信用状况进行全面评估，包括其还款能力、经营状况、市场前景等。
同时，可以采取担保、质押、抵押等措施来降低信用风险。
三、流动性风险流动性风险是指因市场交易不活跃或资产难以变现而导致的损失。
为防范流动性风险，需要关注投资项目的流动性状况，了解其市场交易情况和资产变现能力。
同时，可以采取持有多种资产、多元化投资等策略来降低流动性风险。
四、法律风险法律风险是指因法律法规或政策变化导致的损失。
为防范法律风险，需要关注相关法律法规和政策的变化情况，及时调整投资策略和风险管理措施。
同时，可以采取法律咨询、合同审查等措施来降低法律风险。
五、利率风险利率风险是指因利率变动导致的投资损失。
为防范利率风险，需要对利率走势进行预测和分析，了解其对投资项目的影响。
同时，可以采取固定利率投资、利率互换等措施来降低利率风险。
六、汇率风险汇率风险是指因汇率变动导致的投资损失。
为防范汇率风险，需要对汇率走势进行预测和分析，了解其对投资项目的影响。
同时，可以采取货币对冲、购买外汇避险等措施来降低汇率风险。
七、投资组合风险投资组合风险是指因投资组合中不同资产之间的相关性导致的损失。
为防范投资组合风险，需要了解不同资产之间的相关性和风险状况，进行合理的资产配置。
同时，可以采取分散投资、多元化投资等策略来降低投资组合风险。
八、尽职调查风险尽职调查风险是指因尽职调查不充分或不准确导致的损失。
为防范尽职调查风险，需要进行充分的尽职调查，了解投资项目的所有细节和潜在风险。
同时，可以采取第三方审计、专家咨询等措施来提高尽职调查的准确性和全面性。
民间金融风险防范探析
民间金融风险防范探析摘要：民间金融是正规金融的有利补充，但它至今没有被正式确定。
民间金融是一把“双刃剑”。
一方面，它对于那些正规金融部门没有涉及而又被市场所需要的领域有很大贡献，所以在很大程度上影响了资金流动的格局，对经济的发展也作出了很大的贡献。
但是，民间金融在其风险问题，利率问题和其对经济的影响上还存在许多问题，所以总是被打压。
由于民间金融风险的存在，就必须采取合理的措施整合，通过加强对民间金融的监管，制定相应的法律法规，使民间金融风险处在可以被控制的范围内，让正规的民间金融逐步走向阳光化。
关键词：民间金融；风险；防范策略民间金融在我国许多地区都十分活跃。
但是由于民间金融本身具有复杂的特点，对它的规范成为了我国的金融体制改革的瓶颈。
有许多学者在对民间金融发展进行了实证调查和理论分析后，得出民间金融俨然成为了我国经济发展的不可忽视的力量，其对民营经济的发展也作出了突出的贡献。
但是无法回避的是，民间金融这把“双刃剑”，在活跃经济、帮助中小企业进行融资的同时，也因为其自身的风险而使经济发展和金融等的活动产生了不利的影响。
一、我国民间金融产生及其成因探讨由于我国民间金融长期游离于政府的监管之外，运作的规范性差，不可避免的会产生负面影响。
农村民间金融机构与正规性金融机构相比，在组织方式、运作机制、约束机制等方面存在着诸多不规范，普遍没有建立严格的内部控制、财务管理、贷款程序等必要的制度。
本来选择农村民间金融是理性的选择，但是由于要求利益最大化的驱使，使得借款者在没有监管的情况下，选择违反农村民间金融组织规则的行为，这种对行为的有理性的选择导致了民间金融风险的产生。
二、我国民间金融的主要风险1、利率风险和正规金融比起来，民间金融的利率有自己的特点，从一般情况来说，正规金融的利率要低于同期的民间金融利率，并且民间利率的高低还要受到相关市场因素的影响，从经济学的角度来说，民间金融利率的高低有受到资金供需关系的影响。
乡镇防范金融重大风险非法集资工作总结
乡镇防范金融重大风险非法集资工作总结全文共5篇示例，供读者参考乡镇防范金融重大风险非法集资工作总结篇1做好防范和打击非法集资法制宣传教育，更为有力地防范和打击非法集资，是稳定社会经济秩序、维护国家金融安全的内在要求，也是保障民计民生、加强和谐社会建设的基础性工作，景德镇市建设局高度重视，按照省赣处非字[20xx]3号文件精神和市打击和处置非法集资工作领导小组的工作要求，制定具体的宣传教育工作方案，精心安排组织开展对建筑、房地产开发等领域防范和打击非法集资宣传教育活动，具体工作总结如下：一、明确责任为保证稳定维护社会和谐，从源头上遏制非法集资违法犯罪活动的蔓延，全局各部门各单位高度重视宣传教育工作，统一思想，严格按照工作方案，进一步制定工作细则，认真落实每项工作，密切协作，抓好落实。
要采取灵活多样、生动有效的方法，努力扩大宣传教育覆盖面，增强宣传教育的实效，确保宣传教育工作落到实处。
二、明确重点将建筑、房地产开发等领域防范和打击非法集资的宣传活动列入工作重点，制定宣传计划，切实做到有计划、有重点、有步骤的搞好宣传活动。
坚持集中宣传与日常宣传相结合，通过向广大群众宣传，让大家了解什么是非法集资、非法集资是违法行为、非法集资的特征、手段以及由此获取的利益和造成的损失均不受法律保护等问题。
使广大群众认清非法集资的性质和危害，自觉抵制不当得利诱惑，增强识别和防范非法集资的能力。
三、明确方式1、20xx年3月，在润华房地产公司会议室召开建筑、房地产等领域防范和打击非法集资宣传教育专题会议，邀请广大新闻媒体和恒大地产、益伍实业、吉马置业、润华房地产等多家建设领域企业主要相关人员，对房地产行业非法集资的特点及危害作一次集中宣传教育，并现场签订防范和打击非法集资承诺书，承诺自觉抵制和远离非法集资行为，对承诺事项真实性负责，如果采用虚假承诺违法吸收社会公众资金等行为，将接受处罚并对此产生的后果承担法律责任。
2、局领导带头，组织各单位负责人到隆基尚城、港逸豪庭、锦秀天成、宝旺伴山洋房、名门世家工地现场教育宣传，告诫他们承诺以高额回报、无风险保底采取的如产权式商铺的售后包租、返本销售、约定回购、销售房产份额等销售形式，均属违法吸收社会公众资金的非法集资行为。
防范金融风险的主要做法、难点及建议
防范金融风险的主要做法、难点及建议一、加强防范金融风险的做法（一）创建完善各项制度，筑牢金融风险防线一是抓重点，强化对关键人物的风险监控。
2017年，创建实施《市金融机构货币信贷与金融稳定约见谈话管理办法（暂行）》（见表1），对重点机构、重点人物实施风险谈话警示，先后对工商银行分行、建设银行及其主要负责人实施了约见谈话，分别在综合评估、贷款集中度、不良贷款、贷款关联度等进行了风险提示，要求主动整改化解潜在金融风险。
二是切实际，提高金融风险防范意识。
2017年，印发《防范金融风险工作指导意见》，要求银行机构正确认识当前经济金融形势，提高防范金融风险意识；采取有效措施，防控银行不良资产持续上升；加强信贷管理，严密防范房地产金融风险。
制定《金融稳定人员交流学习制度》，加强金融风险防控人才建设。
实施《市金融稳定人员交流学习制度》以来，中支累计从银行、证券、保险机构交流跟班学习7人次，不仅让金融稳定干部职工进一步熟悉银行、证券、保险业务相关知识和风险点，更让银行、证券、保险交流跟班学习人员了解金融稳定形式，增强金融风险防范意识。
三是求务实，强化各项业务合规性。
2016年，出台了《新设证券保险机构加入人民银行金融服务与管理体系的工作指引》，规范证券保险机构加入人民银行金融服务体系的流程。
自工作指引出台以来7家新设证券保险机构主动向中支报备，加入到平安金融、金融消费者权益保护、金融稳定、反洗钱等人民银行各项金融管理与服务体系中，及时报送经营状况、消费权益纠纷等各类重要信息。
2015年，人行中支联合市金融局、银监分局印发了《市金融稳定协调合作机制工作方案》，构建市金融稳定协调合作机制，通过沟通协作，共享信息，增强金融风险防控履职效能，有效地防范金融风险。
如2017年8月，中支与市金融局、银监分局联合召开市农合机构风险防范工作座谈会，传达金融风险防范有关政策，了解农合机构风险状况，研究和部署农合机构风险防范措施。
民间资本管理风险管理制度
民间资本管理风险管理制度
一、总则
为规范民间资本管理风险，保护投资者合法权益，促进资本市场健康
有序发展，特制定本制度。
二、风险评估与管理
1.投资者风险评估
（1）民间资本机构应在投资者入场前进行风险评估，了解其投资经验、风险承受能力、投资目的等情况，并向其明示风险等级。
2.项目风险评估
（1）民间资本机构在投资决策前应对项目进行全面的风险评估，包括
市场风险、信用风险、流动性风险等，确保了解投资项目的风险情况。
3.风险管理
（1）民间资本机构应建立健全风险管理体系，包括设立风险管理部门、建立风险控制指标和风险预警机制，定期进行风险评估和监测，及时
采取风险控制措施。
（2）民间资本机构应根据风险评估结果，合理配置投资组合，分散投
资风险。
三、信息披露与透明度
1.民间资本机构应及时、真实、准确地向投资者披露投资项目的相关信息，包括项目基本情况、风险提示、盈利预测等。
2.民间资本机构应向投资者提供投资组合的定期报告，包括投资项目的经营状况、风险管理情况等。
3.民间资本机构应依法履行信息披露义务，接受监管机构的监督和检查。
四、合规与监管
1.民间资本机构应遵守相关法律法规，严禁擅自改变投资项目用途、挪用资金等违法行为。
2.监管机构应加强对民间资本机构的监管，对其风险管理、信息披露等进行定期检查。
3.对于违反规定的民间资本机构，监管机构应及时采取监管措施，并追究相关责任。
五、违规处罚
对违反本制度的民间资本机构，将依法给予相应的处罚，包括警告、罚款、吊销资质等。
六、附则
本制度由监管机构负责解释，并依法对其进行修订和调整。
浅议民营企业信贷风险及防范措施
浅议民营企业信贷风险及防范措施[摘要]近年来，金融业在民营企业投放贷款比率的同时，贷款风险也开始增加。
形成信贷风险的因素相对复杂，既有企业方面的问题，亦有银行方面的问题。
有效防范信贷风险银行必须做好贷前调查与分析，严把贷款申请审查关；加强对贷款资金用途的监控，及时发现关联贷款的隐性风险；加强贷款抵押管理，增强风险缓释能力；切实落实担保措施，谨慎选择保证方式，把握实际偿债能力，以确保贷款的安全。
[关键词]民营企业；信贷风险；防范措施近年来，民营企业异军突起，已成为我国经济发展中的一支重要力量，一颗颗耀眼的巨星不断升起，并被作为高端客户成为多家银行积极营销的对象，银行在民营经济投放的贷款比率也在快速增长。
但在这些“巨星”升起的同时，我们也看到身边的一些民营企业在一夜之间由高端优质客户变成不良客户。
究其根本原因，在于他们的肌体内部隐藏着随时都会引发的各种风险隐患，这些风险隐患一旦引爆，将给企业带来毁灭性灾难，进而引发银行巨额信贷风险。
因此，银行对这类高端民营企业的授信，更应慎之又慎、特别小心。
一、民营企业信贷风险因素分析(一)企业法人治理结构混乱，股权关系复杂；内部管理机制不健全近几年来,随着市场经济的深化,一些民营企业为了提高企业知名度、实现外延扩张，达到便于融资的目的，通过改制、分立、重组或集团化经营等方式设立数家子公司,这些子公司又设立孙公司或者交叉参股设立若干家公司，从而编就了一张环环相扣的关联企业网。
母公司利用这些子公司或关联企业作为借款主体，到多家银行贷款。
一家集团公司以成员公司名义在多家银行有贷款，银行很难掌握其实际控制人，关联贷款风险在早期很难发现，大大增加了银行信贷管理难度。
从目前一些民营“巨星”企业陨落的情况看，这些民营企业在形成一定规模的财富之后，往往借助多个融资渠道，形成覆盖银行、证券、保险以及上市公司的复杂的企业家族。
这种跨领域的多元化集团运作，增大了公众、监管机构的监管难度，也使得内部的种种经营问题容易被隐藏和拖延。
浅议民营企业信贷风险及防范措施
浅议民营企业信贷风险及防范措施[摘要]近年来，金融业在民营企业投放贷款比率的同时，贷款风险也开始增加。
形成信贷风险的因素相对复杂，既有企业方面的问题，亦有银行方面的问题。
有效防范信贷风险银行必须做好贷前调查与分析，严把贷款申请审查关；加强对贷款资金用途的监控，及时发现关联贷款的隐性风险；加强贷款抵押管理，增强风险缓释能力；切实落实担保措施，谨慎选择保证方式，把握实际偿债能力，以确保贷款的安全。
[关键词]民营企业；信贷风险；防范措施近年来，民营企业异军突起，已成为我国经济发展中的一支重要力量，一颗颗耀眼的巨星不断升起，并被作为高端客户成为多家银行积极营销的对象，银行在民营经济投放的贷款比率也在快速增长。
但在这些“巨星”升起的同时，我们也看到身边的一些民营企业在一夜之间由高端优质客户变成不良客户。
究其根本原因，在于他们的肌体内部隐藏着随时都会引发的各种风险隐患，这些风险隐患一旦引爆，将给企业带来毁灭性灾难，进而引发银行巨额信贷风险。
因此，银行对这类高端民营企业的授信，更应慎之又慎、特别小心。
一、民营企业信贷风险因素分析(一)企业法人治理结构混乱，股权关系复杂；内部管理机制不健全近几年来,随着市场经济的深化,一些民营企业为了提高企业知名度、实现外延扩张，达到便于融资的目的，通过改制、分立、重组或集团化经营等方式设立数家子公司,这些子公司又设立孙公司或者交叉参股设立若干家公司，从而编就了一张环环相扣的关联企业网。
母公司利用这些子公司或关联企业作为借款主体，到多家银行贷款。
一家集团公司以成员公司名义在多家银行有贷款，银行很难掌握其实际控制人，关联贷款风险在早期很难发现，大大增加了银行信贷管理难度。
从目前一些民营“巨星”企业陨落的情况看，这些民营企业在形成一定规模的财富之后，往往借助多个融资渠道，形成覆盖银行、证券、保险以及上市公司的复杂的企业家族。
这种跨领域的多元化集团运作，增大了公众、监管机构的监管难度，也使得内部的种种经营问题容易被隐藏和拖延。
温州民间金融风险成因及防范对策
温州民间金融风险成因及防范对策探究摘要：随着宏观经济条件下通胀压力的剧增，原材料成本、人工成本随之上涨，银根的一再紧缩使原本融资难的中小企业雪上加霜。
在各种压力的催化下，民间借贷危机终于爆发，不断出现温州老板“跑路”的现象。
本文通过分析民间金融风险的成因，进一步提出民间金融风险的防范对策。
关键词：银根紧缩；民间借贷危机；金融风险中图分类号：f830文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2011）10-0339-01随着国民经济的不断发展，作为现代化经济发展中枢的金融业也日益凸显其重要性。
然而，通胀压力的持续增长，国家宏观调控屡次提高银行金融业存款准备金率和存款利率，使得企业贷款利率步步升高，于是民间金融业更加繁盛。
民间金融是为解决一定地理区域内经济主体对生产和生活的的资金需要而自发形成的一种“内生金融”。
作为正规金融业的补充，民间金融缓解了中小企业融资的局面，具有一定的优化资源配置的功能，但也正是因其非正规化，引起了温州民间借贷危机。
一、民间金融的现状与特点1.融资规模总量不断增长据央行2011年一季度金融统计数据报告，初步统计显示，从2002年到2010年，我国社会融资规模由2万亿元扩大到14.27万亿元，年均增长27.8%，比同期人民币各项贷款年均增速高9.4个百分点。
2010年社会融资规模与gdp之比为35.9%，比2002年提高19.2个百分点。
在温州等经济发达地区，民间金融在中小企业融资中占重要地位，融资比例以超40%。
2.融资范围不断扩大原始的民间融资是中小企业基于正规金融机构的贷款门槛过高以及申请程序复杂转而投靠以解决企业在营运过程中流动资金不足而出现的问题。
但是随着国民经济的发展和人民生活水平的提高，人们对生活的质量要求也提高，因此人们的消费需求从生活必需品转向生活享受。
于是，民间借贷也从人民的生活急需转向住房贷款。
3.公开化程度不断提高在民间金融占据很大比重的就是民间借贷。
民营企业应防范的法律风险及对策
民营企业应防范的法律风险及对策摘要：民营企业是一个企业组织，也是一个企业家组织，还是一个老板组织。
但无论是哪个性质的企业，都会有各种各样的法律风险。
很多民营企业对这些风险的认知不够，缺乏应对措施，导致企业在经营过程中面临许多法律风险。
所以，加强民营企业对法律风险的认识非常重要。
关键词：民营企业；法律风险；防范；应对在中国，民营企业是指由自然人投资设立或由自然人控股，以民营企业家为核心员工，以民营企业为主要经营对象，以非公有制经济成分作为主体的企业。
中国的民营企业既包括国有资本占主导地位的大型工业和商业集团，也包括大量私营或其他性质的经济成分。
随着中国社会经济形势的发展变化，民营经济在推动社会就业、技术创新、增加财政收入等方面的作用越来越显著，其发展空间也越来越广阔。
因此，与国有企业相比，民营企业在经营管理等方面确实存在很多不同之处。
但是从总体上来看，在市场竞争中民营企业仍然处于弱势地位。
一、民营企业面临的法律风险（一）产权不清，决策失误民营企业家通常喜欢在企业产权不清的情况下进行投资，结果往往是由于产权不清而造成决策失误。
如某企业家在企业资产仅1000多万元的情况下，不顾市场行情，收购了一家资产在10亿元左右的企业，结果由于企业产权不清，他又缺乏对这个企业的经营管理经验而造成了企业亏损，给企业造成了极大的损害。
另外，一些民营企业家盲目追求多元化经营，结果往往是“一风吹”。
如有家民营企业家在进行多元化投资时，出于对房地产市场的看好而涉足房地产业，但由于对房地产市场的不了解以及缺乏应有的风险防范意识和管理经验，最终导致企业破产。
（二）融资困难，融资成本高目前，中国金融体制改革滞后，直接融资渠道不畅，导致民营企业融资困难，这已成为影响民营企业发展的瓶颈。
目前中国企业特别是民营企业的资金主要来源于内部积累和借贷。
内部积累较多的情况下，企业一般选择较为稳定的银行信贷；借贷投资方面一般采用民间借贷方式，面临着较高的利息负担。
关于银行员工违规为民间融资牵线搭桥的风险提示
关于银行员工违规为民间融资牵线搭桥的风险提示1. 引言1.1 银行员工违规为民间融资牵线搭桥的定义银行员工违规为民间融资牵线搭桥是指银行员工利用其在银行从业的便利条件，违反相关规定和职业操守，为民间融资项目提供牵线搭桥服务，从中获取利益的行为。
这种行为通常表现为银行员工通过内部关系，向民间融资平台、借贷公司等机构介绍客户或项目，并获取中介费、回扣等形式的利益。
银行员工作为金融机构的从业人员，拥有客户资源、金融信息和信任度等优势，利用这些优势为民间融资项目牵线搭桥的行为，既有可能涉嫌利益输送和违规收受回扣，也容易导致金融风险和信用风险的增加。
这种行为不仅损害了银行的声誉和客户利益，也违反了金融监管的规定，需要引起高度重视和警惕。
银行员工违规为民间融资牵线搭桥行为属于违规金融活动的范畴，严重影响了金融市场的健康发展和金融秩序的规范。
为避免涉及此类风险，银行员工应加强自身的职业道德和法律意识，遵守相关规定，做好合规经营，提升金融从业人员的职业操守和风险意识。
金融监管部门也应加大监管力度，加强对银行员工违规行为的监督和处罚力度，维护金融市场的正常秩序和稳定。
1.2 违规行为的背景银行员工违规为民间融资牵线搭桥，是指银行员工利用其在银行系统内的特殊位置和资源，为民间个人或企业牵线搭桥，介绍他们进行非法融资活动。
这一违规行为背后往往存在着多方面的背景因素。
部分银行员工可能因为个人利益或其他原因，违反银行的规定和职业操守，将银行的资源和信任滥用于民间融资。
他们可能通过向客户泄露信息、提供便利条件等方式，帮助客户绕过正规渠道获取资金，从而获取不正当利益。
一些客户可能因为缺乏资信或无法获得正规融资渠道，而寻求银行员工的协助进行民间融资。
他们可能被银行员工的承诺和便利所诱惑，不自觉地涉足违规行为之中。
银行员工违规为民间融资牵线搭桥的背景是复杂多样的，既包括员工个人动机也包括客户需求的驱动。
必须加强对这一背景的认识，才能有效遏制这一违规行为的发生。
《民营企业常见法律风险与防控指引》(三)
《民营企业常见法律风险与防控指引》（三）四、企业在融资担保方面的法律风险防控（一）银行借款合同的法律风险点58、严格审核借款合同。
如银行借款合同中借款目的及借款用途不正确填写，将会使企业面临随时被要求还款的风险。
此外，企业法定代表人及经办人还存在因此触犯骗取贷款罪的法律风险。
建议企业严格审核借款合同，对合同中的非格式部分审慎对待。
59、注意借新还旧中的风险。
借款合同当事人协议以新贷偿还旧贷，新加入的保证人应当在充分考虑借款人的经营情况、资信状况和偿债能力的基础上决定是否提供担保，尽可能降低担保风险。
60、避免为有违法违规嫌疑的借款合同提供担保。
实践中，部分借款人提供虚假材料或伪造材料骗取银行借款被追究刑事责任，此种情形下并不免除担保企业的担保责任。
因此，企业在为他人提供担保，特别是互保、联保的企业，在办理借款手续时，要严格按照银行的操作规范及工作流程进行，杜绝参与制作或提交虚假材料，审慎审查借款人的偿债能力，降低担保风险。
61、防止企业实际控制人以企业名义借款。
企业控制人或者法定代表人以企业名义借款后，将借款占为己有。
根据相关法律规定，由企业实际控制人或者法定代表人与企业承担共同还款责任，情节严重的，企业实际控制人或者法定代表人可能因此构成犯罪被追究刑事责任。
因此，从企业角度讲，要完善公司内部治理结构，对外借款需经过股东会决议，其他股东应履行监督职责，降低因企业实际控制人以企业名义借款给企业带来的风险。
62、防止陷入担保圈或担保链风险。
企业应充分认识互保及联保中的法律风险，谨慎选择互保和联保的对象，尽可能采用抵押、质押等方式借款，减少联保互保方式进行融资，同时也要科学合理经营，避免因盲目扩张增加负债，降低经营风险。
63、防止空白合同引发的风险。
企业在签订保证合同时应避免在空白合同上签字，签订空白合同可能面临担保数额不确定的风险，企业需要承担对方补记空白合同部分内容产生的法律后果，担保人应在实际借款范围内承担保证责任。
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n 2、相关司法判例
n ◆民间投融资利率可以适当高于银行利率，但最高 不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出此限度部 分的利息不予保护。
n ◆债务履行完毕后借款人以利息或违约金超过四倍 为由起诉出借人返还其已支付的利息或违约金，一 般不予支持。实践中已完全履行的超四倍利息，法 院默认。
注意权利质押有不同的登记部门
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
小贷公司
贷款
棉花质押
棉业司因购买棉花 向小贷公司贷款，小贷公司要求棉业公司办理 棉花质押，质押合同订立后，小贷公司与棉业 公司约定质物仍存放在棉业公司仓库内，或委 托棉业公司持有，小贷公司的质权是否设立？
甲
乙企业
担保人
A（乙 的法人）
B
n 2012.1.1，甲借给乙企业100万元，约定月息3分，期 限3个月，A、B为连带保证自然人。乙企业逾期未还， 甲起诉乙、A、B，甲的请求能否得到支持？利息如何 计算？担保人A、B应否承担责任？
n （1）若甲为投资类公司；（2）若甲为正常企业；（3） 若甲为个人；（4）若甲仅有91万银行汇款回单；（5） 若甲无银行汇款回单。
房地分别办理抵押登记或履行必要查询程序。
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
(2)担保物权优先受偿权的法定例外
甲小贷公司 2000万（抵押 登记）
A公司房地产项 目
欠职工保险600万 欠出让金1000万
乙建筑公司承 建拖欠施工费 2000万
欠税款200万
A公司该房地产项目经司法拍卖5000万元，请问甲小 贷公司能够全部受偿吗？
2、仲裁解决争议技巧
实际 施工人
承包 单位
发包 单位
保全债权
仲裁 打开了一扇窗
法院 关上了一道门
岁未年初 法院无法立案
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
n 3、选择仲裁要注意的问题
n （1）写准确名称：东营仲裁委员会。 n （2）去仲裁委员会的官方网站下载示范条款。 n （3）选择离自己最近的仲裁委员会，可以节
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
n 1、民间投融资合同的效力
n （1）个人与个人：有效 n （2）个人与企业：有效 n （3）企业与企业：具体情况具体分析（非金融企业）
n 企业间借贷若不属于生产经营性企业间正常借贷行为， 则应认定为无效合同。
n 企业间借贷合同若未违反金融法规强制性规定和国家 政策要求，则不宜认定为无效。
n 快捷，申请立案，最快当天就可拿到裁决书。申 请参与分配。
n 保密，家丑不可外扬，可最大程度保护商业秘密 和知识产权。
n 权威，与判决书同样效力，更容易得到执行。 中国于1986年签署《纽约公约》，“承认并执行在另 一缔约国领土内作出的仲裁裁决”。 达能和娃哈哈的诉讼，都选择了以仲裁方式解决。
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
n ◆当事人借款时未约定借款利息的应视为无息借款， 但逾期利息可参照银行同类逾期还款利率计算。
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
n ◆还款时未明确系还本或还息的应先抵充利息再 抵充本金。（依据为《合同法司法解释（二）第 21条）
n ◆原告仅凭孤立的借据不能认定借款的真实发生。 即：巨额现金仅凭借条不能认定已经实际支付。
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
n （二）公司治理不完善的法律风险
n 1、公司注册资金不实的风险
n （1）垫资设立公司风险
n
案例：上海高院案例
返还100万
甲
乙
借入100万
A公司
债权人
n 要区分乙在借给甲100万时，是否知晓甲用此款作A公司注册之 用，若乙明知，则乙应担责；若乙不知，则乙不担责。
n 1、2011年，民企老板跑路
n （1）数据：全国10万亿，年利率30%，温州1万亿， 89%个人，59%企业。
n （2）山东邹平县，长河养殖引发民间投融资链条断裂。 n （3）发生在我们身边的故事。
n 2、2012年，互保企业倒闭 n 3、2013年，波及小贷公司、担保公司甚至正
规金融机构。
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押 的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款 规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。
n ③风险提示： n A建议房地产登记机构尽快统一； n B由于东营尚未统一登记机构，建议先做好查询或分别
办理登记手续，拒绝一女二嫁的发生； n C不动产统一登记制度真正实现之前，债权人仍应当对
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
n （二）建立与企业发展战略相一致的法 律风险防范战略体系
n 1、防止违规方面的风险管理； n 2、公司治理工作风险管理； n 3、投资并购和重组风险管理； n 4、经济合同风险管理； n 5、知识产权风险管理； n 6、索赔、诉讼事项风险管理； n 7、劳动关系法律风险管理； n 8、人身健康和安全法律风险管理。
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
甲将工业 商标使用 权许可给 丁使用， 丁付使用 费100万
甲
占51%股权
乙
占51%股权
丙
占51%股权
丁
丁取得100 万元收益
正常分 红，甲 仅取得 分红 13.26万！
86.74万是其他 股东应得收益！
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
n （三）担保业务涉及的法律风险 n 1、保证 n （1）分类：连带责任保证和一般保证。
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
n 3、质押
n （1）概念及类型：
n ①动产质押 n 可以依法转让的动产均可出质。 n 《物权法》209条：“法律、行政法规禁止转让的动
产不得出质。” n “法无禁止即自由”
n ②权利质押 n 法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 n “法无规定即禁止”
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
n （二）民间投融资问题频发的原因
n 1、中小企业固有的融资瓶颈
n （1）公司治理不完善、信息披露不充分； （金融歧视）
n （2）中小企银行融资成本高，手续繁锁； n 2、宏观政策调控节奏影响 n 3、过度投机也是危机重要根源 n 大陆文化与海洋文化
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
信贷宽松 鼓励投资
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
n ②风险提示：容易表述不清的情况：
n A 笼统规定保证期间为2年， n B 贷款还清为止， n C 保证期间与贷款时间相同； n 建议在文本中统一表述为： n “保证期间自贷款到期之日开始计算两年”。
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
n 2、抵押
n （1）房地产统一登记原则。
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
n 抵押或质押并非万无一失，特殊情况下还有更优先的 权利。
n ①建设工程优先受偿权； n ②欠税在先的税收债权；
n ③新《破产法》实施前发生的劳动债权；（2007年 6 月1日）
n ④土地使用权出让金。
n 风险提示：债权人如何防范？ n 做好尽职调查，要求当事人书面承诺放弃优先权。
n 法律责任：民事责任、行政责任、刑事责任。
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
n 2、引进外部投资人的必要性
n 公司治理不完善、信息披露不充分导致融资渠道不 畅。
n 3、防止大股东侵吞公司利益
n 股权比例的黄金分割点： n 三分之二以上，全面控制权， n 三分之一以上，一票否决权。 n “国美之争” n 大股东进行利益输送。 n 小股东如何保护自己的权益。
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2020/11/22
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
养鸡专业户冯某 音响
引进良种鸡， 欠良种厂5万元。
良种厂
蒋某
朱某不慎将音响弄坏，由蒋修 理，因未付修理费，音响由蒋 留置。
请问谁对音响有最优先处分权？
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
n （四）资产保全业务---争议解决方式 n 1、仲裁的优势
n 公正，外聘专家仲裁员，身份超脱，程序严谨， 力保公正。
民间投融资涉及的法律 风险及防范措施
2020/11/22
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
前言
一、我国民间投融资领域的现状及背景分析 二、民间投融资领域常见法律风险及防范措
施 三、促进民间投融资行业健康发展的法律建
议
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
一、我国民间投融资领域面临的现状
及背景分析 n （一）民间投融资投融资乱象
n 交付、公示
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
4、留置 （1）概念 （2）同一物上存有抵押权及留置权，哪个 更优先？
担保物权竞合 同一财产已设立抵押权或者质权，该财产又 被留置的，留置权优先。
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
某银行 贷给冯10万元， 冯抵押音响。
朱某
出借给冯10万 元，质押并持 有音响。
n ①案例：
A小贷 公司
写字楼
B银行
2011年1月1日，A小贷公司土地抵押登记贷款3000万元； 2011年3月1日，B银行用房产抵押登记贷款2000万元； 若债务人公司无法主动还债，房地产共拍卖4000万元， 则A小贷公司与B银行应如何分配受偿款？
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
n ②法律规定： n 《物权法》：以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内
n ◆为从本金中预先扣除部分放贷收益，而让借款 人出具的现金收条，法院不予认可。
n ◆当事人既约定了逾期利息又约定了违约金的处 理。出借人可以主张逾期利息或违约金，但均以 不超过四倍利率为限。