支付宝风控-借鉴学习
支付风控系统
电商支付风控系统一、风险场景分析（一）、交易风险1、小号刷单。
谁也不会用自己的注册账号来刷单，这样被封的代价就太大了。
小号的来源，可能是商家自己组织注册的，但大部分还是从专业刷单机构手中获取的。
2、使用虚拟机。
大部分网站都会为访问设备植入识别码。
通过虚拟机，可以在一个物理机上模拟多台机器访问，随用随建。
一般使用VMWare来建立虚拟机。
而对手机设备，则会采用手机模拟器。
3、使用VPN。
这样可以伪装使用全国任何一个地区的IP，甚至可以使用国外的VPN 。
4、使用手机IP：移动和联通的IP出口少，所以大部分手机端的出口 IP并不多。
这些IP是电商的白名单，把某个IP封了，那会有大量的手机无法正常访问。
所以刷单人员会选择使用这些IP。
4、刷虚拟物品：虚拟物品不涉及到物流环节，交易流程简单，很容易就可以把量刷上去。
5、低价刷单：为了降低成本，往往会将单品价格调低，或者成交金额调低来支持刷单。
6、交易商品少：刷单时，仅选择少量几个商品进行。
7、互刷：一些商家会勾结起来，相互刷单。
（二）、资金风险1、在途资金：指买卖双方在确认交易后，完成结算前尚未到达卖方账户的资金。
在买方没有最终确认收货之前，资金暂时交由第三方支付进行保管。
这样在买卖双方从开始交易到最终完成货款两清的这段时间差内，这些存在于第三方支付平台内部的资金，被称为在途资金。
2、留存资金：对采用交易担保型账户的支付机构，客户需要开立虚拟账户来完成交易。
机构也会吸引客户进行充值操作，即留存一些资金用于交易。
比如微信支付和支付宝的钱包。
当有交易需求时，可以直接从这里进行扣款。
这些留存于虚拟账户中的资金也是沉淀资金的一部分。
（三）、套现风险1、虚假购买，客户通过信用卡购买某商品后，商品并未实际发货，商家将购买的款项打回给客户，完成套现。
2、退货套现：或者通过信用卡来购买商品，然后退货，将退款返回到借记卡或者其他可提现的渠道，也能完成套现。
3、自买自卖：商家通过信用卡购买自己的商品，将货款打入到借记卡中，完成套现。
安全成功案例分享与借鉴
安全成功案例分享与借鉴近年来，在网络安全领域，不断涌现出了一系列的安全成功案例。
这些案例不仅为我们提供了宝贵的经验和借鉴，也为我们展示了当今社会面临的安全挑战以及如何应对这些挑战。
本文将结合几个典型的安全成功案例，分享其经验，并探讨我们可以借鉴的方面。
首先，我想分享的是云安全领域的成功案例。
随着云计算的快速发展，云安全成为了云服务提供商和用户共同关注的焦点。
亚马逊AWS是一个成功的云服务提供商，在安全方面有着卓越的表现。
AWS通过持续的投资和创新，建立了世界领先的云安全框架，为用户提供安全可靠的云服务。
其成功的经验之一是，坚持安全意识贯穿于整个公司文化中，从高层到基层都注重安全。
此外，AWS还采取了多层次的安全措施，包括物理安全、网络安全、系统安全和数据安全等，为用户提供了全方位的安全保障。
我们可以借鉴的是，将安全纳入公司文化，建立全员参与的安全意识，以及采取多层次的安全策略，从而提供更安全可靠的云服务。
另一个分享的案例是支付安全领域的成功经验。
随着移动支付和电子商务的迅速发展，支付安全问题日益突出。
阿里巴巴集团是中国一家知名的电子商务公司，其支付平台支付宝享有广泛的用户基础。
支付宝在支付安全方面的成功经验值得借鉴。
首先，支付宝采用了多种认证方式，包括短信验证、指纹识别和人脸识别等，提高了用户的身份认证安全性。
其次，支付宝建立了完善的风控系统，通过大数据分析和机器学习等技术，对支付行为进行风险评估和监测，及时发现和阻止异常支付行为。
此外，支付宝还与各大银行和支付机构建立了紧密合作关系，共同打击欺诈行为。
我们可以借鉴的是，采用多种认证方式提高身份认证的安全性，建立完善的风控系统，及时监测和阻止异常支付行为，以及与相关机构建立合作打击欺诈行为。
最后，我想分享的是物联网安全领域的成功案例。
随着物联网的快速发展，物联网安全问题愈发凸显。
美国康卡斯特是一家领先的通信和媒体公司，在物联网安全方面有着成功的经验。
支付宝收款风控规则
支付宝收款风控规则
一、账号安全
1. 用户需保管好自己的支付宝账号和相关登录凭证，防止账号泄露以及被他人冒用；
2. 建议用户设置支付密码，并定期更换安全密码；
3. 不要使用与其他网站或软件相同的密码，避免密码泄露问题；
4. 不要使用公共设备或公共网络登录支付宝账号，以防被恶意程序或他人监控获取账号信息。
二、交易安全
1. 支付宝账号只用于合法合规的交易和资金流转，不得用于非法活动；
2. 严禁以欺诈、虚假宣传等手段进行交易；
3. 请确保交易对象的身份信息真实可信，如进行大额交易时，建议先核实对方身份信息；
4. 如果发现可能涉及违法行为的交易，应及时向相关部门报告。
三、收款安全
1. 不鼓励使用真实姓名作为支付宝收款账户名称，以减少个人信息泄露风险；
2. 如果设置了真实姓名的收款账户，应谨慎将账户信息分享给他人，并避免将其作为公开信息；
3. 支付宝收款时，应仔细核实付款方信息，避免接受来路不明或疑似非法资金的交易；
4. 收款后应及时核对账单，确保所收款项的合法性和准确性。
四、风险预防
1. 使用支付宝收款时，避免与风险等级高的交易进行合作；
2. 如遇到收款账户出现异常情况，应立即冻结账户并联系支付宝客服进行处理；
3. 定期关注支付宝发布的风险提示或预警信息，及时采取防范措施；
4. 涉及高风险行业或交易的商家，应积极配合支付宝的风控部门进行风险管理。
以上是支付宝收款风控规则的基本内容，具体规则和措施会根据支付宝的政策与法规要求进行更新和调整。
支付宝风控机制的应用分析
支付宝风控机制的应用分析近年来，随着移动支付的飞速发展，人们生活中越来越多的消费场景中都是使用支付宝进行支付。
然而，作为一个负责管理大量消费信息的平台，支付宝不可避免地面临着支付风险的挑战。
为了有效地应对这些风险，支付宝推出了一系列的风控机制，来保障用户的资金安全和提高使用体验。
本文将从支付宝风控机制的应用分析为切入点，探讨这些机制的运作原理和对用户的影响。
1. 基于大数据的风控机制基于大数据的风控机制是支付宝保障用户资金安全的一种重要手段。
通过数据采集、处理和分析等技术手段，支付宝可以及时识别和防范各类欺诈行为，如盗刷、伪冒、虚假交易等。
在支付宝的基于大数据的风控机制中，最核心的是模型算法和规则引擎的应用。
通过大数据分析，支付宝能够快速分析交易特征、用户行为等多维度信息，构建模型算法和规则引擎，实现交易风险的自动检测和预防。
例如，当用户在支付宝中进行某些高风险的交易行为，如大额转账、跨境支付等，支付宝会自动启动风控机制，对用户的资金账户进行风险评估，根据评估结果及时提示用户或进行必要的限制措施，以避免因盗刷等恶意行为造成的资金损失。
2. 身份认证和授权机制身份认证和授权机制是支付宝防范欺诈的另一种重要手段。
通过手机验证码、人脸识别、指纹认证等多种方式，支付宝可以有效防止恶意用户盗用他人账号进行诈骗和虚假交易。
在支付宝的身份认证和授权机制中，最核心的是一站式的身份验证体系。
用户可以在支付宝的身份认证中心进行一次身份注册，注册信息包括姓名、身份证号码、手机号码和银行卡信息等，一旦注册成功，即可在支付宝内进行身份认证、实名认证和授权等相关操作。
除了提供更加安全的消费环境，一站式的身份认证体系还可以帮助用户更方便地进行消费、借贷等操作，提高了消费体验。
3. 反欺诈和反洗钱机制反欺诈和反洗钱机制是支付宝保障用户资金安全的另一种重要手段。
通过多种数据挖掘和分析技术，支付宝可以恰当地辨识真伪交易，尤其是对于群体性反洗钱活动具有很好的防御效果。
支付宝商户风控规则
支付宝商户风控规则支付宝商户风控规则1. 引言支付宝作为中国领先的第三方支付平台，已经成为了人们日常生活中不可或缺的支付工具。
众多商户通过支付宝平台进行交易，促进了电子商务的发展。
然而，随着电子商务的蓬勃发展，商户风险也相应增加。
支付宝商户风控规则的制定和执行变得尤为重要。
2. 支付宝商户风控规则的意义支付宝商户风控规则是指为了防范商户的风险操作和欺诈行为，支付宝平台制定的一系列监管和管理措施。
它的实施有助于建立一个诚信、安全的交易环境，维护商户和用户的合法权益。
通过合理的风控规则，可以降低商户交易风险，保护用户资金安全，维护支付宝平台的公信力。
3. 支付宝商户风控规则的基本原则支付宝商户风控规则的制定遵循以下基本原则：- 公平公正：对所有商户一视同仁，不偏袒任何一方，确保公平交易环境。
- 精准预测：通过大数据分析和风险识别技术，准确预测和评估商户的风险水平。
- 及时反应：对于异常交易行为，及时采取措施，防止风险进一步扩大。
- 合规监管：遵守支付宝平台的相关法律法规，保护商户和用户的合法权益。
4. 支付宝商户风控规则的内容支付宝商户风控规则覆盖了多个方面，包括但不限于以下几个方面：- 商户实名认证：要求商户提供真实有效的身份信息，确保商户身份真实可信。
- 交易行为监控：通过交易数据分析，实时监控商户的交易行为，对异常交易进行风险识别和预警。
- 风险评估：根据商户的历史交易数据、信用评级等因素，对商户进行风险评估，确定商户的信用等级。
- 限额管理：根据商户的信用等级和交易行为，对商户的交易金额、频率等进行限额管理，控制交易风险。
- 投诉处理：及时处理用户对商户的投诉和纠纷，保护用户权益，维护支付宝的声誉。
5. 支付宝商户风控规则的改进随着技术的不断发展和商业模式的变化，支付宝商户风控规则也需要不断改进和完善。
以下是一些可能的改进方向：- 引入人工智能技术：利用人工智能技术对商户的交易行为进行更精准的分析和预测，提高风控效果。
支付宝互联网金融风险管控模式探究
支付宝互联网金融风险管控模式探究随着互联网金融的迅速发展，支付宝等移动支付平台成为人们日常生活中必不可少的工具。
然而，随之而来的风险问题也引起了广泛关注。
如何有效地管控互联网金融风险，成为互联网金融行业需要解决的重要问题之一。
本文将以支付宝为例，探究其互联网金融风险管控模式。
一、运用大数据技术实现精准风险识别互联网金融行业在金融交易流程中积累了大量数据，如何对这些数据进行有效分析，用于风险识别和管理，是互联网金融行业必须面对的问题。
支付宝借助自身丰富的数据和大数据分析技术，建立了全球首个互联网金融风险管理中心。
在近年的风险管控实践中，支付宝紧密结合支付、信用、防范和反欺诈等多项能力，以“数据化、标准化、智能化、预测性和反欺诈”五大特征，实现用户在支付宝平台上的安全交易。
二、建立信用档案实现个人风险管理互联网金融行业中个人信息不对称的现象比较突出，而建立个人信用档案则可帮助平台更好的了解用户真实情况，从而有效降低风险。
支付宝通过对用户行为和信用行为等多方面数据的打分分析，建立个人信用档案，对个人投资风险进行有效管控。
此外，支付宝还通过多种安全保障措施，如交易验证、交易限额、账户锁定等，提高支付安全性。
三、持续更新风险管控机制随着互联网金融行业的发展，潜在的风险也在不断变化。
如何持续更新风险管控机制，以应对风险变化，是互联网金融企业需要思考的问题。
支付宝不断创新风险管理模式，以增加数据分析层级、优化风险预警和识别算法、推动标准化和自我反思等方式，提高支付宝互联网金融服务的风险管控能力。
四、建立第三方风险评估机制虽然支付宝已建立了自身的风险控制体系，但第三方风险评估机构的建立同样显得重要。
第三方评估机构可以对于互联网金融行业的风险进行专业的风险评估，并为互联网金融行业提供相应的风险控制方案。
同时，第三方评估机构也可为互联网金融行业构建一个信任和监管机制，规范市场秩序，提供信心保证。
五、总结总的来说，互联网金融的发展为用户的快速便捷支付服务提供了保障，但也给互联网金融行业的风险管理提出了更高的要求。
支付宝风控规则
支付宝风控规则随着互联网的发展，移动支付已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
而支付宝作为中国最大的移动支付平台，其用户数量已经超过了10亿。
在这么多的用户中，自然会存在一些不良分子，他们利用支付宝进行各种欺诈活动。
为了保护用户的利益，支付宝制定了一系列的风控规则，下面我们来详细了解一下。
一、实名认证首先，支付宝要求所有用户进行实名认证。
这是为了保证每个账户都是真实有效的，并且方便进行后续的风险控制。
用户需要提供自己的身份证信息进行认证，认证通过后才能进行支付操作。
二、行为分析支付宝会根据用户的支付行为进行分析，如果发现异常的支付行为，就会进行风险提示或者限制账户的支付功能。
比如，如果一个用户在短时间内进行了大量的支付操作，这就可能是诈骗行为，支付宝会对这种情况进行限制。
三、风险提示当支付宝发现用户的账户存在风险时，会进行风险提示。
比如，如果用户的账户被盗用了，支付宝会通过短信或者APP推送的方式通知用户，提示用户及时修改密码或者联系客服解决问题。
四、风险拦截如果支付宝确认用户的账户存在风险，会进行风险拦截。
这时，用户的账户会被冻结，需要进行人工审核才能解冻。
冻结期间，用户无法进行任何支付操作。
五、黑名单制度支付宝还有一个黑名单制度。
如果一个用户经常进行欺诈或者违规操作，支付宝会将其加入黑名单，限制其在支付宝平台的使用。
被加入黑名单的用户，无法进行任何支付操作，也无法进行任何交易。
六、风险预警支付宝会通过大数据分析等手段进行风险预警。
如果发现某个商户的交易存在异常，支付宝会及时通知商户并要求其进行整改。
如果商户没有改正，支付宝会限制其在平台上的交易功能。
七、用户保护最后，支付宝还有一系列的用户保护措施。
比如，支付宝会对用户的账户进行加密保护，防止账户信息被盗取。
同时，支付宝还会对用户的支付操作进行多重验证，确保每一笔交易都是用户本人进行的。
总之，支付宝的风控规则是非常严格的。
通过实名认证、行为分析、风险提示、风险拦截、黑名单制度、风险预警和用户保护等措施，支付宝可以有效保护用户的利益，减少欺诈和诈骗行为。
支付宝的数据安全与风险控制研究
支付宝的数据安全与风险控制研究近年来，随着移动支付的普及，支付宝已成为人们日常生活中必不可少的支付工具，其用户数量也在逐年攀升。
然而，这也伴随着支付宝数据安全与风险控制问题的日益凸显。
因此，本文将从数据安全和风险控制两个方面探讨支付宝在这方面的研究与实践。
一、支付宝的数据安全研究1.1 安全技术手段作为一家互联网金融公司，支付宝凭借其多年的技术积累和资金投入，对数据安全方面重视程度极高。
支付宝所采用的安全技术手段包括：TLS协议、数据加密、风控策略等。
其中，TLS协议是保护用户个人信息和支付交易数据的最基本措施，它采用了公钥加密和对称加密相结合的方式，能够确保交易数据的保密性和完整性。
同时，支付宝还通过不断升级改进相关技术，提升数据的保护程度。
1.2 数据隐私保护在用户隐私保护方面，支付宝同样做了不少工作，例如明确了数据使用场景和范围，规范了数据采集和使用的流程，并严格遵守相关法律法规。
此外，支付宝还将用户隐私视为企业发展的重中之重，从设计、产品到技术层面都对隐私进行了大量考虑。
对于用户个人信息，支付宝采用多项保密措施实施安全管理，例如加密、访问控制等，以确保用户个人信息的安全可控。
二、支付宝的风险控制研究2.1 人工审核为了防范并降低交易风险，支付宝每日进行近千万次的交易风险评估和交易安全分析，其中不乏多项机器学习和人工智能技术的应用。
人工审核是支付宝的一项关键手段，付费服务的审核过程中，人工审核会对相关用户信息进行误判和误拦截的二次审核，确保审核的精准性。
人工审核虽然效率较低，但是在准确性方面却是不可替代的。
2.2 风险控制策略支付宝在风险控制方面实行“绿灯-黄灯-红灯”三级风险控制策略，根据用户对每一笔交易涉及资金安全性、信用状况等进行风险评估，并根据评估结果实施不同的风险控制措施。
其中，绿灯对应低风险、黄灯对应中风险、红灯对应高风险。
例如，对于一些有风险的账户，支付宝会实施“疑似诈骗-怀疑账户风险-账户限制”等多个阶段的特殊风控措施。
第三方支付中存在的风险及防范以支付宝为例
支付宝在防范风险方面的措施和 成效
作为国内最大的第三方支付平台之一，支付宝在风险防范方面做出了许多努 力。首先，支付宝注重技术升级，通过引入先进的安全技术手段，确保系统稳定 和客户资金安全。其次，在风控管理方面，支付宝建立了完善的风险评估和监控 机制，能够有效防范客户信息的泄露和资金的盗用。
此外，支付宝还通过用户教育来提高用户的风险意识，例如定期发布安全提 示、推出安全教育公益广告等。这些措施使得支付宝在风险防范方面取得了显著 成效，赢得了广大用户的信任和好评。
第三方支付中存在的风险及防范以 支付宝为例
目录
01 一、第三方支付与支 付宝
02
二、第三方支付存在 的风险
03
三、支付宝的风险防 范措施
四、案例分析：支付
04 宝的余额宝被骗案例 及解决方案
05 参考内容
随着互联网的快速发展和普及，第三方支付已经成为人们日常生活中不可或 缺的一部分。作为一种便捷、高效的支付方式，第三方支付在很大程度上改变了 人们的消费习惯和支付方式。然而，随着其广泛应用，第三方支付中存在的风险 和问题也逐渐显现出来。本次演示将以支付宝为例，对第三方支付中存在的风险 进行分析，并提出相应的防范措施。
一、第三方支付与支付宝
第三方支付是指具备一定信誉和实力的第三方机构，通过与银行、商品或服 务提供商等建立合作关系，为消费者提供网上支付服务。支付宝是中国最大的第 三方支付平台之一，自2004年创立以来，已经成为全球最大的移动支付平台，拥 有超过8亿用户。
二、第三方支付存在的风险
1、安全隐患
第三方支付平台存在诸多安全隐患。其中之一是技术漏洞，如系统被黑客攻 击、用户信息泄露等。此外，一些不法分子利用虚假网站、钓鱼软件等手段欺骗 用户信息，进而盗取资金，也对用户造成了严重损失。
网上第三方支付的风险控制-以支付宝为例
网上第三方支付的风险控制-以支付宝为例发布时间：2022-02-15T02:35:37.139Z 来源：《中国经济评论》2021年第12期作者：刘松青[导读] 电子商务的出现和大面积应用成为了当下经济现状的显著体现，而第三方支付作为电子商务的核心，其脱离了实体银行卡、存折等介质的限制，以其高效、便捷、虚拟、无形的优势快速被使用者接受，各大商业银行纷纷加强与第三方支付平台的合作。
厦门工学院摘要：在我国当下的第三方支付市场中，支付宝公司在近十余年的时间里都占据着非常大的市场份额，并且该公司无论是前期发展速度还是中期发展模式都具有显著特点，所以本文以其为例，对第三方支付相关风险提出控制策略及对第三方支付未来如何更好发展提出可行性建议。
关键词：第三方支付，风险控制，支付宝电子商务的出现和大面积应用成为了当下经济现状的显著体现，而第三方支付作为电子商务的核心，其脱离了实体银行卡、存折等介质的限制，以其高效、便捷、虚拟、无形的优势快速被使用者接受，各大商业银行纷纷加强与第三方支付平台的合作。
随着第三方支付市场在国内经济市场内的不断扩张，如何提高我们对其的了解和如何加深我们对其发展方式的认知就变得非常有必要了。
一、支付宝的应用现状与风险分析支付宝（中国）网络技术有限公司是马云于2004年创立的一家以第三方支付业务为主的网络技术公司。
随着信用体系的逐步完善建立，支付宝已经正式的完成了与淘宝网的分拆，并开始进行独立运营。
在整个发展过程中，支付宝抓住了时代机遇，作为较早进入第三方支付市场的企业占据了大半的第三方支付市场，并拥有了稳定的用户群体。
（一）技术风险始终严峻对于支付宝这样一个拥有稳定用户群体及交易量的第三方支付平台来说，支付过程的安全问题至关重要。
1、系统缺陷风险：早在2015年双11刚刚开始的前半个小时，支付宝就因为巨大的交易数量而开始频繁出现运行失败、页面失去响应等网络支付问题，这就导致很多参与双11抢购的用户难以完成支付。
电子商务专业 我国第三方支付的风险与控制研究——以支付宝为例
我国第三方支付的风险与控制研究——以支付宝为例摘要随着互联网全面化覆盖以及IT技术革新，线上支付日渐普及，第三方支付平台也随之出现，如何保证该连接关系的安全稳定成为了成为了第三方支付行业能够稳定发展的重中之重。
支付宝公司是全球第三方支付平台中规模最大的企业，具备一定的典型性。
故而本文以支付宝为例对第三方支付的风险与控制问题进行探究。
文章在绪论部分介绍了研究背景、意义以及国内外研究现状和相关理论；其次对我国第三方支付发展现状进行了论述，重点介绍了支付宝的发展情况；再次对支付宝面临的风险进行了全面分析，包括信用风险、操作风险、市场风险以及其他风险；接着对国内外对第三方支付监管的现状及问题进行了探究，从中得出第三方支付风险与控制的启示；最后提出了完善我国第三方支付的风险控制和监管的措施。
以期为支付宝风控工作提供一定的参考，同时对其他第三方支付平台也有一定的参考作用。
关键词：第三方支付平台；风险控制；监管措施AbstractWith the comprehensive coverage of the Internet and IT technology innovation, online payment has become increasingly popular, and third-party payment platforms have emerged. How to ensure the security and stability of the connection relationship has become a priority for third-party payment industry to be able to develop steadily. . Alipay is the largest company in the world's third-party payment platform and has certain typical characteristics. Therefore, this article takes Alipay as an example to investigate the risks and control issues of third-party payment. The article introduces the research background, significance, research status at home and abroad, and related theories in the introduction section. Secondly, it discusses the development status of third-party payment in China and focuses on the development of Alipay. It again analyzes the risks faced by Alipay. Including credit risk, operational risk, market risk and other risks; followed by investigation of the status quo and problems of third-party payment supervision both at home and abroad, drawing lessons from the third-party payment risk and control; and finally proposing the completion of third-party payment in China. Risk control and regulatory measures. In order to provide certain reference for Alipay's risk control work, it also has a certain reference role for other third-party payment platforms.Key words:Payment Platform; Risk Control; Regulatory Measures目录摘要 (I)Abstract........................................................................................................................ I I第一章绪论 (1)1.1 研究背景及意义 (1)1.2 研究内容和研究方法 (1)1.3 国内外文献综述 (1)1.3.1 国外研究现状 (1)1.2.3 国内研究现状 (3)1.4 相关概念及理论 (4)1.4.1 第三方支付的概念及运行模式 (4)1.4.2 信息不对称理论及内部控制理论 (5)第二章我国第三方支付发展现状 (6)2.1 我国第三方支付行业现状 (6)2.1.1 我国第三方支付市场规模 (6)2.1.2 我国第三方支付平台现状 (6)2.1.2 我国第三方支付市场存在的问题 (7)2.2 支付宝现状 (7)2.2.1 支付宝简介及发展历程 (7)2.2.2 支付宝模式 (8)第三章支付宝面临的风险分析 (9)3.1 信用风险 (9)3.1.1 交易双方 (9)3.1.2 第三方支付平台 (9)3.2 操作风险 (9)3.2.1 洗钱 (9)3.2.2 信用卡套现 (10)3.3 市场风险 (10)3.3.1 行业竞争 (10)3.3.2 消费者隐私泄露 (11)3.3.3 资金滞留 (11)第四章国内外对第三方支付监管的现状及问题分析 (13)4.1对第三方支付监管的现状 (13)4.1.1 国外对第三方支付监管的现状 (13)4.1.2 国内对第三方支付监管的现状 (13)4.2 我国第三方支付监管存在的问题及成因 (14)4.2.1 我国第三方支付监管存在的问题 (14)4.2.2 我国第三方支付监管存在问题的成因 (14)第五章我国第三方支付风险控制 (15)5.1我国第三方支付内部风险控制 (15)5.1.1 健全第三方支付平台内部信用体系 (15)5.1.2 以高科技为依托，加强安全教育 (15)5.1.3 完善滞留资金及利息的运用 (16)5.2 我国第三方支付外部风险控制 (16)5.2.1 提升法律层次，使第三方支付监管有法可依 (16)5.2.2 联合国家信用机关建立健全信用评级制度 (17)5.2.3 以政府为主导落实反洗钱套现工作，强化市场准入及退出机制17结语 (19)参考文献 (20)致谢 (21)第一章绪论1.1 研究背景及意义伴随着互联网的快速发展，4G时代进入鼎盛时期，促使着越来越多的人开始了解熟悉并使用移动互联网进行各种各样的活动，第三方支付作为一种新的支付方式在各种基于互联网的商品面前崭露头角。
支付宝风控管理策略研究
支付宝风控管理策略研究随着移动支付的快速发展，人们的支付习惯和方式也在逐渐改变，而阿里巴巴集团旗下的支付宝作为中国领先的第三方支付服务商，自然也随之迎来了高速的发展。
不过，随着支付宝用户和交易量的大幅增长，风险管理也成为了支付宝最为重要的一环。
因此，支付宝的风控管理策略得到了越来越多的关注。
一、风控管理的意义首先，我们需要明确一个问题，什么是风控管理？简单来说，就是在支付宝日常运营中，通过各种手段对系统运营过程中的潜在风险、安全问题进行识别、监控、预测和规避。
那么，为什么有必要进行风控管理呢？首先，支付宝每时每刻都产生着海量的支付数据，很容易成为诈骗、洗黑钱等违法犯罪行为的温床，若不进行有效管理和规避，将给用户、商家和整个支付宝生态带来巨大的安全风险。
其次，支付宝的诈骗问题已经不是新鲜事了，任何一起诈骗事件都会给支付宝品牌形象带来巨大负面影响，甚至会波及整个移动支付行业的发展。
其次，对于支付宝来说，风控管理也是一种可持续性发展的保障。
只有在不断提升风控管理体系的同时，才能保证支付宝用户的利益，以及整个移动支付行业的长期可持续发展。
二、支付宝的风控管理体系针对支付宝的风控管理，阿里巴巴集团已经建立了完善的风险管理体系，主要包括以下两个方面：1.技术手段风控：支付宝通过数据挖掘技术、人工智能技术以及机器学习等技术手段，对每一笔交易进行实时监测，以识别风险潜在因素。
一旦发现风险，支付宝将立即触发风险控制机制，对违规交易进行拦截、风险提示和风险提醒等操作。
此外，支付宝还推出了“芝麻信用”功能，通过评估用户的信用状况和风险水平，更好地为用户提供安全、便捷的支付服务。
2.团队建设风控：支付宝在风险管理方面也投入了大量人力资源，建立了庞大的风险管理团队。
这支团队主要负责监控支付交易和支付使用情况，及时发现和预防安全风险，以及提高系统的安全性和稳定性。
同时，团队还会与多家机构合作，共同加强监管，保障移动支付市场的健康稳定发展。
支付宝风控规则范文
支付宝风控规则范文
其次，支付宝采用多种技术手段对用户的账户进行风险监测。
支付宝
会根据用户的交易行为、设备信息、登录地点等多个维度进行分析，识别
高风险行为和异常交易。
例如，如果用户的账户在短时间内多次登录，或
者从不同地点进行登录，支付宝系统会判断该账户有被盗风险，并采取相
应的风控措施，如限制账户的功能使用或者要求用户进行进一步身份验证。
此外，支付宝还与其他机构共享黑名单信息。
支付宝与公安、法院、
信用机构等合作，建立了数据共享机制，将这些机构的黑名单信息与支付
宝的风控系统进行关联，识别潜在的风险用户。
例如，如果用户曾经有逾
期还款的记录或者涉及到违法犯罪活动，支付宝系统会将其列入风险名单，并采取相应的风险控制措施。
总之，支付宝风控规则通过实名认证、多维度分析、数据挖掘等技术
手段，对用户的身份、账户和交易进行风险监测和控制。
这些规则和机制
的建立，旨在保护用户的账户安全，预防和减少各类风险，提高支付宝平
台的信誉和用户满意度。
我国第三方支付的发展及风险控制研究-以支付宝为例
我国第三方支付的发展及风险控制研究-以支付宝为例随着互联网的快速发展，我国的第三方支付行业也得到了迅速的发展。
支付宝作为我国最大的第三方支付平台之一，不仅改善了我国的支付方式，还对金融体系、商业运营等方面产生了深远的影响。
本文将从我国第三方支付的发展历程、支付宝的发展现状及风险控制方面展开研究，并探讨未来的发展趋势。
一、我国第三方支付的发展历程第三方支付是指除了银行等传统金融机构外的非金融机构为用户提供支付服务的行为。
我国第三方支付行业起步较晚，但发展迅速。
随着电子商务的兴起，我国的第三方支付行业也随之兴起，其中支付宝作为代表，为我国的电子商务发展提供了极大的便利。
第一阶段：1990年至2003年在1990年至2003年的这段时间里，我国第三方支付并未发展起来，主要的原因是缺少相关的技术、政策和监管体系。
此时期，虽然有一些第三方支付机构成立，但由于缺乏监管和技术支持，无法为用户提供安全、便捷的支付服务。
第二阶段：2003年至2013年2003年，中国人民银行发布了《支付机构监管办法》，正式打开了我国第三方支付的发展之门。
此后，支付宝、财付通等第三方支付机构相继涌现，为用户提供了便捷、安全的支付服务。
这一时期是我国第三方支付行业发展的黄金时期，用户数量迅速增长，支付规模不断扩大。
二、支付宝的发展现状作为我国最大的第三方支付平台之一，支付宝在移动支付领域占据着绝对的优势地位。
截止2020年底，支付宝注册用户数超过8亿，支付宝用户行为数据显示，越来越多的用户选择使用移动支付，将现金支付方式逐渐淘汰。
支付宝还不断致力于技术创新和风险控制。
支付宝利用大数据、人工智能等技术，构建了完善的风控体系，遏制了欺诈、洗钱、木马程序等风险。
支付宝还倡导安全支付理念，鼓励用户设定支付密码、绑定银行卡、实名认证等措施，提高了支付安全性。
三、支付宝面临的风险及风险控制虽然支付宝在移动支付领域取得了巨大成功，但也面临着诸多的风险挑战。
花呗风控管理制度范文
花呗风控管理制度范文第一章总则第一条为规范花呗用户的行为，保护平台的利益，维护交易的安全和稳定，制定本制度。
第二条花呗风控管理制度是指花呗平台严格控制用户的花呗额度、还款逾期风险等风险因素，并采取相应的风控措施的一系列制度。
第三条花呗平台依据合同约定，分类别设置花呗额度，并制定了相应的风控措施，用户按规定使用花呗。
第四条花呗风控管理制度适用于花呗平台及所有用户。
第五条花呗用户应当严格遵守本制度，对于违反本制度的用户将受到相应的处罚。
第二章花呗额度的设置和调整第六条花呗额度的设置和调整由花呗平台根据用户的个人信用信息、借款记录、还款记录等数据进行综合评估决定。
第七条花呗额度根据用户的综合信用评估，分为初级额度、中级额度、高级额度三个等级。
初级额度为最低额度，高级额度为最高额度。
第八条花呗额度设置和调整主要根据用户的信用情况进行评估，评估内容包括但不限于以下几个方面：（一）个人信用信息；（二）个人借款记录；（三）个人还款记录；（四）个人收入情况；（五）其他与信用评估相关的信息。
第九条花呗额度的调整一般在每个自然季度进行一次。
用户申请调整额度需提供相关的个人信用信息和资产状况，经由花呗平台进行综合评估后，决定是否调整额度。
第十条花呗平台保留根据用户增加或减少花呗额度的权利。
在用户存在违约行为、信用风险较高等情况下，花呗平台有权根据实际情况决定调整花呗额度。
第三章花呗风控措施第十一条花呗平台采取多种手段进行风控管理，以保障交易的安全和稳定。
具体的风控措施包括：（一）交易风控：对花呗用户的交易进行实时监控，判断交易风险，并进行风险提示或阻止交易的处理；（二）额度控制：严格设置花呗额度，并对用户的使用行为进行监控，当用户超过额度限制时，进行额度限制或冻结花呗的处理；（三）还款管理：对花呗用户的还款情况进行监控和跟踪，及时提醒用户还款并采取相应的催收措施；（四）账户安全：加强用户账户的安全措施，提高账户的安全性，避免用户账户被盗刷或其他安全风险；（五）信用评估：定期对用户的信用情况进行评估，及时发现潜在的风险因素，并采取相应的措施进行风险管理。
支付宝收款风控规则
支付宝收款风控规则1. 介绍在现代社会中，移动支付已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
作为中国著名的第三方支付平台，支付宝扮演着重要的角色。
然而，随着移动支付的普及和规模的扩大，相关的风险问题也日益凸显出来。
为了保护用户的资金安全和减少支付风险，支付宝制定了一系列收款风控规则。
2. 风险评估与控制2.1 身份认证支付宝要求用户在进行收款操作前完成身份认证。
通过验证用户的个人信息和银行账户，支付宝可以确保用户的身份真实且与对应的银行账户一致。
这有效地提高了资金安全性。
2.2 收款时间限制为了降低风险，支付宝对收款操作设定了时间限制。
例如，首次注册用户在完成身份认证后，需要等待一段时间才能进行大额收款操作。
这种限制可以减少恶意注册账号用于欺诈行为的可能性。
2.3 收款额度限制支付宝还根据用户的信用等级和历史交易记录设置了收款额度限制。
对于信用较低或新注册用户，收款额度会更加有限。
这样可以防止大额资金的被滥用和欺诈行为的发生。
2.4 风险监测与预警支付宝建立了强大的风险监测系统，能够实时追踪和分析用户的收款行为。
一旦发现异常行为，系统将自动触发风险预警，通知支付宝的安全团队进行进一步的调查和处理。
3. 收款风险类型与应对措施3.1 交易纠纷风险交易纠纷是在收款过程中最常见的风险类型之一。
为了应对这种风险，支付宝提供了一系列解决方案，如在线客服和纠纷处理中心等。
用户可以通过这些渠道寻求帮助，并解决与买家的纠纷。
3.2 虚假交易风险由于网络欺诈的普遍存在，虚假交易是一种重要的收款风险。
为了应对这种风险，支付宝采取了多重措施。
首先，通过用户历史交易记录和行为分析识别可疑交易。
其次，与各大银行进行合作，及时追回被欺诈者转移的资金。
最后，加强用户教育和宣传，提高用户的风险意识。
3.3 资金安全风险资金安全是支付宝用户最关心的问题之一。
为了保障用户的资金安全，支付宝采取了多层次的措施。
首先，支付宝采用了SSL加密技术，确保用户数据的安全传输。
支付宝风控策略研究及应用
支付宝风控策略研究及应用近年来，支付宝逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分，它不仅提供了方便快捷的移动支付方式，还通过严格的风控策略保护了用户的资金安全。
本文将着重探讨支付宝的风控策略研究及其应用，为大家揭秘支付宝背后的安全保障。
一、支付宝的风险系数计算方法支付宝风险系数指对于每个用户的信用程度进行评估后确定的风险值，其计算方法既考虑了用户的个人资产和行为记录，也涵盖了系统背景的统计分析。
具体来说，风险系数的计算包括以下三部分：1.个人资产信息首先，支付宝会收集用户的各项个人资产信息，比如绑定的银行卡、芝麻信用分数、信用卡使用情况等。
然后，通过机器学习和大数据分析等技术，将这些信息进行归类、分类和统计，得出每个用户的个人资产信息。
2.行为记录其次，支付宝会收集用户的行为数据，比如每日交易金额、交易次数、交易地点等。
通过对不同用户在不同场景下的交易行为进行比对，能够得出每个用户的行为记录分数，作为风险系数的计算基础。
3.系统背景统计分析最后，支付宝会根据当下时代的风格、规律和人群心理等特点，进行对系统背景的每日大数据分析，包括交易流程、支付环节、个人信息安全、用户体验等等。
通过对这些元素的综合考量，将这些数据的变化趋势和影响因素得到反馈，进而对风险系数进行细致而安全的计算。
二、支付宝的反欺诈措施1.智能识别支付宝的反欺诈措施主要包括智能识别和人工审核两种方式。
在智能识别方面，支付宝采用了大量基于机器学习技术的算法，将来自不同来源、不同渠道的数据进行整合和清洗，进而实现不可避免的风险检测和控制。
这种方法对于大规模和高频的反欺诈操作特别有效，能够迅速响应和应对各种风险。
2.人工审核在人工审核方面，支付宝建立了一个专门的风险管理审核团队，其工作职责就是对因涉及高度复杂的风险因素而被选中的高风险案件进行深度分析和细节调查，准确判断是否存在欺诈行为。
这些员工不仅拥有严格的背景审查和专业的风险管理技能，而且还接受了大量的刑侦方面的培训和训练，具有较高的反欺诈能力。
支付宝支付体系的风险控制研究
支付宝支付体系的风险控制研究第一章引言随着移动支付的普及和使用，支付宝作为移动支付的先行者，其用户规模不断扩大，支付流量不断增加，相应地支付宝支付体系的风险也日益显现。
这个问题已经引起了越来越多的关注和研究。
支付宝支付体系的风险控制研究，也是当前热门的话题之一。
本文旨在研究支付宝支付体系的风险问题，提出相应的风险控制策略，为移动支付领域的发展提供参考。
第二章支付宝支付体系概述支付宝是一种基于互联网的第三方支付平台，由杭州支付宝网络科技有限公司提供，是中国最早、最大的第三方支付平台之一。
支付宝支付体系是由银行、电信运营商和支付宝三者构成的。
银行作为资金提供方，通过将银行卡与支付宝账户绑定，在用户进行交易时，直接从银行卡上扣除资金，然后转移到支付宝账户；电信运营商则提供了与支付宝账户绑定的手机号码服务，方便用户充值和支付。
支付宝支付体系的优势主要在于快速、便利、安全。
用户只需在支付宝平台上设置账户和绑定银行卡，即可完成资金管理和消费支付，大大节省了时间和过程。
此外，支付宝很注重风险控制，确保交易的安全性和可靠性。
第三章支付宝支付体系的风险问题支付宝支付体系的风险主要包括技术风险、欺诈风险和法律风险等方面。
（一）技术风险支付宝支付体系作为一个大型互联网信息系统，其技术风险主要表现为系统故障、网络攻击、信息泄露等方面。
系统故障可能导致支付宝平台无法正常运行，从而影响用户的支付和转账操作。
网络攻击可能导致用户信息泄露等问题，影响用户的信用和隐私。
信息泄露则对用户个人和财产安全造成威胁。
（二）欺诈风险欺诈风险是指通过虚假信息、网络钓鱼、木马病毒等手段，诈骗支付宝用户的资金和信息等问题。
这种风险对于个人用户、商家以及支付宝平台本身都是一种威胁。
（三）法律风险支付宝支付体系作为一种第三方支付平台，其设计和运营必须遵守相关的法律规定。
如果支付宝平台不合规，存在违法操作和事项，将会面临法律责任和罚款等问题。
第四章支付宝支付体系风险控制策略为了有效控制支付宝支付体系的风险，需要采取一系列措施和策略，保障用户和平台的安全和可靠性。
互联网金融的风险管理支付宝案例
互联网金融的风险管理支付宝案例随着互联网的快速发展，互联网金融行业也愈发繁荣。
支付宝作为中国最大的第三方支付平台，成功地实现了互联网金融与普通用户的紧密结合。
然而，伴随着互联网金融的快速发展，各种风险也开始浮现。
本文将以支付宝作为案例，探讨互联网金融的风险管理，以及支付宝在风险管理方面的实践与经验。
第一部分：互联网金融风险的挑战互联网金融的风险与传统金融相比存在一些特殊之处。
首先，互联网金融的交易是基于网络技术进行的，这就意味着安全风险和信息泄露的可能性大大增加。
其次，互联网金融操作相对便捷，这使得一些不法分子可以利用技术漏洞进行欺诈行为。
再者，互联网金融的普及带来了大量的用户，这使得风险管理变得更加复杂且具有挑战性。
第二部分：互联网金融风险管理的重要性面对众多的风险挑战，互联网金融企业必须重视风险管理并采取相应的措施，以保障用户资产的安全和运营的稳定。
互联网金融风险管理的重要性主要体现在以下几个方面：1. 用户数据安全：互联网金融涉及大量用户的个人信息和资金流动，保护用户数据安全成为了企业不可忽视的责任。
2. 防范欺诈：由于互联网金融交易的便捷性，欺诈行为屡禁不止。
互联网金融企业需要建立起完善的风险防范系统，确保交易的安全性。
3. 支付体验优化：风险管理不仅关乎安全，还要关注用户的支付体验。
只有提供稳定、高效的支付服务，才能保证用户的满意度和忠诚度。
第三部分：支付宝的风险管理实践作为拥有丰富经验的互联网支付平台，支付宝注重风险管理，并积极采取了一系列措施，以保障用户的资金安全和交易的顺利进行。
1. 多层次的安全验证机制：支付宝通过实名认证、手机短信验证、指纹识别等多种方式来验证用户的身份，防止非法操作和欺诈行为。
2. 强大的风控系统：支付宝建立了完善的风险控制体系，通过大数据分析、机器学习等技术手段，对用户的行为进行实时监控和评估，及时发现和阻止风险事件。
3. 消费者保障计划：支付宝推出了消费者保障计划，对用户的资金进行保障，一旦发生交易纠纷，支付宝将积极介入并提供相关解决方案。
花呗风控管理制度范文
花呗风控管理制度范文花呗风控管理制度范文第一章总则第一条为了规范花呗的风险控制管理工作，确保花呗的稳健运营，保障用户和平利用花呗功能，特制定本制度。
第二条本制度适用于所有参与花呗的用户、商户和管理人员。
第三条花呗风险控制管理工作的目标是统筹考虑风险与利益，通过科学有效的手段，实现对用户资金的安全保障和对商户经营风险的防范控制，保障花呗的健康发展和用户权益。
第二章花呗风险控制管理的原则第四条依法合规原则：遵守国家法律法规，规范经营，确保花呗业务合法合规操作。
第五条全面风险管理原则：全面识别、评估和控制花呗运营所面临的风险，建立完善的风险管理体系。
第六条用户保护原则：保护用户的个人信息安全，提高用户使用花呗的安全性和便利性。
第七条商户风险控制原则：严格审核商户资质，加强风险预警和监控，防范商户欺诈风险。
第八条数据分析决策原则：及时收集、分析、利用用户和交易数据，通过数据洞察和风险预测，提升风控决策的准确性和效率。
第九条利益共享原则：与合作伙伴共同承担风险与收益，实现互惠共赢。
第三章风险识别与评估第十条系统风险识别：通过建立自动化、实时的风险识别系统，监测用户和商户的交易行为，发现异常交易和异常行为，防范风险。
第十一条用户风险评估：对用户进行风险评估，包括个人信息验证、信用评级、消费习惯等多个维度，确定用户的风险等级。
第十二条商户风险评估：对商户进行风险评估，包括资质审核、经营状况、历史交易记录等多个维度，确定商户的风险等级。
第十三条数据分析与风险预测：通过大数据分析、机器学习等技术手段，挖掘用户和交易数据中的风险特征，预测潜在风险。
第十四条风险管理措施：根据用户和商户的风险等级，制定相应的风险管理措施，包括限制额度、限制使用范围、风险提示等方式。
第四章风险防范与控制第十五条多维度风险防范：通过实名认证、手机绑定、指纹识别等手段，提高账户的安全性和真实性，防范身份冒用和欺诈风险。
第十六条交易监控与异常预警：建立实时监测系统，对交易行为进行实时监控，并通过风险预警系统及时发现、追踪和处理交易异常。
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对策 数据分类存储 分层计算 全方位实时监控及风险分析 规则和模型的自适应 风险决策的多样化 事件触发的多维风险监控 多主体复杂关系的识别与应用 多层行为风险漏斗模型
李俊奎@支付宝 kui.lijk@
数据服务
实时数据 计算平台
离线数据集市
离线数据
配置 管理
实时计算 近线累积计算 离线累积计算
外部 数据 引入
ODPS 数据源
离线部分
质量 管理
批 量 计 算
快速发现关键点——全方位实时监控及风险分析
案件还原
实时业务大屏
关联反查
风险模型监控
灵活调整关键点——模型和规则的自适应
1
风险识别 数据整合 流程打通 风险决策 闭环的数据与 运营 3 2
处理峰值（20131111）
• • • • 当天风险分析超过两亿次 事件写入和处理总量10+亿次，超过3T 同步峰值风险分析量超过130W次/分钟 平均响应时间<100ms
挑战
风险控制体系技术挑战
容量性能
快速灵活
智能精准
•十亿交易量级 •更多数据种类与数据量 •毫秒级的识别响应
•快速发现 •灵活调整 •灵活部署
2013年
2011年—2012年
再发展
•推出余额宝资金被盗全额赔 付(2013) •推出手机支付资金被盗全额 赔付(2013) •增加1个工作日内的"极速补 偿"(2013) •？传说中的秒级即赔，来电 即赔
2005年
发展
•推出快捷支付被盗72小时全额 赔付(2011)
初期
•推出在线购物"你敢付，我敢赔"支 付联盟计划(2005)
攻防 运维
实时安全监控 与定期安全扫 描
监控 运营 IT研发
安全应急响应 体系
安全软件开发框架 和过程
目录
1. 从“敢付敢赔”说起
2.支付宝如何做到"敢付敢赔"？
3.风控技术的挑战与实践
一页数据管窥支付宝风险控制技术现状
容量指标现状
• • • • • 3W+/秒、10亿+/天的交易风险识别与管控容量 2W+条规则部署容量 平均100ms风险处理响应能力 20+亿/天的事件写入与计算容量 单次2000+衍生变量累积计算能力
挑战强度 风险浓度 低 无挑战
习惯行为（亿级）
普通行为（千万级） 简单挑战 关注行为（百万级） 可疑行为（十万级） 高风险行为（万级）
风险比例约1%
风险比例约4%
风险比例约20% 风险比例约35% 风险比例约40% 高
强挑战
小结
挑战 数据容量 计算性能 快速发现 灵活调整 灵活部署 立体布控 智能分析决策
ArchSummit 2014 "敢付敢赔"背后的互联网实时风控技术
——支付宝风控实践
李俊奎@支付宝 2014-07
目录
1. 从“敢付敢赔”说起
2.支付宝如何做到"敢付敢赔"？
3.风控技术的挑战与实践
目录
1. 从“敢付敢赔”说起
2.支付宝如何做到"敢付敢赔"？
3.风控技术的挑战与实践
“敢付敢赔”一路走来
多渠道用户提醒 多层次验证手段 多种限权解限形式
用户提醒
验证与风险释放
限权
解限
立体的风险识别结果标签+用户个性化数据
谁
用户 商户 银行卡
在
什么时间
发生时间
用
什么环境
操作环境 …… 安全产品环境 ……
立体布控关键点——事件触发的多维风险监控
通过
什么方式
支付渠道 操作途径 提现方式 签约类型 ……
给 谁
风险 模型 体系
赔付
风
第三 方泄 露 钓 密 码 网站 泄露
险
盗账 户 盗 卡
逐
个人 欺诈 第三方 钓鱼 欺诈 第三方 木马 欺诈 交易 抵赖 信用 风险 主动 欺诈 收单 风险 内容违 禁风险 合规 风险
层
交 易 抵 赖 信用 风险 炒 信 风 险
防
套现风险 洗钱 风险
控
网站恶 意攻击
内部批 量信息 泄露 公司自身风险
•数据精准 •立体识别与布控 •智能分析与决策
容量性能关键点——数据分类(从明细数据出发)
银行卡 客户数据 交易数据 明细 快照 数据
数据
数据
行为数据
环境数据
媒介数据
状态 数据
风险名单
累积 数据
容量性能关键点——数据计算(风险数据云：分层计算)
风险数据云服务 在线部分
风险数据云视图 在线数据平台
不同于传统金融的风险控制策略
传统金融VS支付宝
风险控制策略差异
偏重入口控制和身份认证的风控
认证门槛高 强调物理介质 面对面交易 高准入+日常管理 端控制
身份识别和风险行为监控并重的风控
强调体验，认证门槛低 弱化介质 非面对面交易 低准入+层次化+实时分析+多层次管控 云+端协同控制
目录
1. 从“敢付敢赔”说起
•与警方联动 •定期分析评估 •...
从端到云——多层次风险控制技术体系
安 全 防 护 技 术 体 系
（第一层） 系统安全攻防 网站扫号 钓鱼攻防 攻防 自动创建 木马攻防 交易 网络攻防 防证书复 （WAF） 制 图片验证 密码攻防 码 （暴力破 网站漏洞 解、重放） 扫描 内部信息安全防控
（第二层） 身份认证
•升级会员保障，提出支付宝账 户余额被盗72小时全额赔付 (2012)
支付宝会员保障：https:///portal/account/safeguard.htm
“敢付敢赔”背后
(风控能力是金融企业的核心能力)
考验的是： 风险控制的能力
体现的是： 金融企业的担当和责任
带来的是： 用户的信任和顾虑打消
2.支付宝如何做到"敢付敢赔"？
3.风控技术的挑战与实践
李嘉诚豪宅的安保
3. 英国军情五处培训安保、廓尔 喀雇佣兵保镖，香港007 4. 全天候无死角监控告警、异 常闯入处理
2. 特许进入通道、独立天台
5. 与香港警方、安保公司等武 装力量迅速联动
1. 电网围栏、遍布隐秘式监视器、 半山隐蔽、3米围墙、顶级防弹玻 璃建筑
结果反馈
模型在线训练
风险评估与 改进
5
风险管控
风险核查与分 析
规则自动调整
4
智能模型与规则 风险数据云
灵活部署关键点——决策的灵活部署(决策手段多样化)
多风险管控场景
无线场景 PC场景 账户操作场景 签约场景 交易场景 理财场景
智能决策灵活快速应对
智能决策：场景+风险+体验=管控方式
管控配置与监控
PKI (证书) OTP (令牌) 第三方 盾/令牌 个人隐私 认证
（第三层） 风险评估 专家 规则 体系 行为评估 用户和账 户评估 用户终端 环境评估
（第四层） 风险管控决策 风险决策 风险 等级 安全 等级 业务 控制 风险认证 风险攻防 风险处罚 额度控制 权限控制
风险 核查
交 易 签 名
案件分析
李嘉诚豪宅挖地道都进不去：/13/1120/12/9E4I8VMG00014Q4P.html
6. 定期专业情报分析、综合风 险形势评估、隐患预警排除
安全的综合述求
•有感知的、能确信的安全 •有控制的安全
•安保人员培训 •保镖团队 •不间断的监控 •...
•密布监视器 •防弹玻璃 •独立通道 •...
对方用户 淘宝卖家 外部商户 银行 水电煤公司 ……
做
什么事情
即时付款 担保付款 充值 提现 创建交易 卖家发货 确认收货
立体布控关键点——多主体复杂关系的识别与应用（识别背后自然人）
账户
账户
证件
人
设备
资金往来 操作交互 相同接触 ...
证件
人
设备
卡
卡
匹配与过滤
智能分析决策关键点——多层行为风险漏斗模型
深度分析
风 险
声誉 风险
信息安全（泄露）
交易风险 客户风险
合规风险 合规风险
商户（卖家）风险
攻击 方式
批量 扫号
拖 库
钓鱼 链接
木马远 程
SIM卡 复制
短信转 移
假客服
邮箱钓 鱼
木马钓 鱼
商户违 规
商户虚假 交易
卖家虚假 交易
卡盗用
虚假交 易
批量 注册
批量 攻击
风险控制体系实现全流程
安全攻防体系
安全管理和审计