支付宝风控-借鉴学习
支付宝等第三方支付平台风险管理研究
支付宝等第三方支付平台风险管理研究
第一章：引言
随着互联网技术和移动设备的普及，第三方支付平台成为了人
们进行电子商务交易的常见方式。支付宝作为中国第三方支付平
台的代表，在互联网金融领域有着重要的地位。然而，由于支付
宝涉及大量资金流转，其安全性和风险管理也日益受到关注。本
文将从支付宝等第三方支付平台的发展背景、风险管理制度以及
应对措施等方面进行探讨。
第二章：支付宝等第三方支付平台的发展背景
1. 第三方支付平台的起源和发展
第三方支付平台是指基于互联网技术，通过采用安全可靠的支
付系统，为买卖双方提供资金托管和结算服务的金融电子商务平台。其起源可追溯到20世纪90年代末期的美国。2000年，Paypal公司推出在线支付系统，开创了全球第三方支付平台的新
时代。
2. 支付宝的发展
支付宝成立于2004年，其初衷是为了缓解中国电子商务市场
的支付困境。当时，信用卡渠道较少，交易风险高、支付效率低，无法满足日益增长的在线支付需求。在支付宝的推动下，中国第
三方支付市场得到了快速发展，成为全球第三方支付市场的一支
重要力量。
第三章：支付宝等第三方支付平台的风险管理制度
1. 风险管理概述
支付宝等第三方支付平台面对的风险种类众多，包括支付风险、信用风险、合规风险、技术风险、信息安全风险等。为了保障资
金安全，支付宝建立了一系列完备的风险管理制度。
2. 风险管理体系
（1）风险分析体系：支付宝建立风险评估模型，通过监控和
识别交易风险、账户风险等问题，实施针对性的风险控制措施。
（2）安全保障体系：支付宝采取多重安全保障措施，包括短
支付宝风控机制的应用分析
支付宝风控机制的应用分析
近年来，随着移动支付的飞速发展，人们生活中越来越多的消费场景中都是使
用支付宝进行支付。然而，作为一个负责管理大量消费信息的平台，支付宝不可避免地面临着支付风险的挑战。为了有效地应对这些风险，支付宝推出了一系列的风控机制，来保障用户的资金安全和提高使用体验。本文将从支付宝风控机制的应用分析为切入点，探讨这些机制的运作原理和对用户的影响。
1. 基于大数据的风控机制
基于大数据的风控机制是支付宝保障用户资金安全的一种重要手段。通过数据
采集、处理和分析等技术手段，支付宝可以及时识别和防范各类欺诈行为，如盗刷、伪冒、虚假交易等。
在支付宝的基于大数据的风控机制中，最核心的是模型算法和规则引擎的应用。通过大数据分析，支付宝能够快速分析交易特征、用户行为等多维度信息，构建模型算法和规则引擎，实现交易风险的自动检测和预防。
例如，当用户在支付宝中进行某些高风险的交易行为，如大额转账、跨境支付等，支付宝会自动启动风控机制，对用户的资金账户进行风险评估，根据评估结果及时提示用户或进行必要的限制措施，以避免因盗刷等恶意行为造成的资金损失。
2. 身份认证和授权机制
身份认证和授权机制是支付宝防范欺诈的另一种重要手段。通过手机验证码、
人脸识别、指纹认证等多种方式，支付宝可以有效防止恶意用户盗用他人账号进行诈骗和虚假交易。
在支付宝的身份认证和授权机制中，最核心的是一站式的身份验证体系。用户
可以在支付宝的身份认证中心进行一次身份注册，注册信息包括姓名、身份证号码、手机号码和银行卡信息等，一旦注册成功，即可在支付宝内进行身份认证、实名认
支付宝商户风控规则
支付宝商户风控规则
支付宝商户风控规则
1. 引言
支付宝作为中国领先的第三方支付平台，已经成为了人们日常生活中
不可或缺的支付工具。众多商户通过支付宝平台进行交易，促进了电
子商务的发展。然而，随着电子商务的蓬勃发展，商户风险也相应增加。支付宝商户风控规则的制定和执行变得尤为重要。
2. 支付宝商户风控规则的意义
支付宝商户风控规则是指为了防范商户的风险操作和欺诈行为，支付
宝平台制定的一系列监管和管理措施。它的实施有助于建立一个诚信、安全的交易环境，维护商户和用户的合法权益。通过合理的风控规则，可以降低商户交易风险，保护用户资金安全，维护支付宝平台的公信力。
3. 支付宝商户风控规则的基本原则
支付宝商户风控规则的制定遵循以下基本原则：
- 公平公正：对所有商户一视同仁，不偏袒任何一方，确保公平交易环境。
- 精准预测：通过大数据分析和风险识别技术，准确预测和评估商户的
风险水平。
- 及时反应：对于异常交易行为，及时采取措施，防止风险进一步扩大。- 合规监管：遵守支付宝平台的相关法律法规，保护商户和用户的合法权益。
4. 支付宝商户风控规则的内容
支付宝商户风控规则覆盖了多个方面，包括但不限于以下几个方面：
- 商户实名认证：要求商户提供真实有效的身份信息，确保商户身份真实可信。
- 交易行为监控：通过交易数据分析，实时监控商户的交易行为，对异常交易进行风险识别和预警。
- 风险评估：根据商户的历史交易数据、信用评级等因素，对商户进行风险评估，确定商户的信用等级。
- 限额管理：根据商户的信用等级和交易行为，对商户的交易金额、频率等进行限额管理，控制交易风险。
怎么知道自己被风控了
怎么知道自己被风控了
1、商户收到支付宝系统发送的风险提示，表明被风控了；
2、支付宝会进行账户审核，如果账户被冻结或者限制了，那么说明被风控了；
3、支付宝会定期对商户的账户进行监控，如果发现有异常，也会通过电话或者短信告知商户，表明被风控了；
4、支付宝的风控系统会定期监测和扫描商户的收款金额，如果检测出存在异常，也会限制商户的收款能力，表明被风控了。
支付宝风控规则
支付宝风控规则
随着互联网的发展，移动支付已经成为人们生活中不可或缺的一部分。而支付宝作为中国最大的移动支付平台，其用户数量已经超过了10亿。在这么多的用户中，自然会存在一些不良分子，他们利用支付宝进行各种欺诈活动。为了保护用户的利益，支付宝制定了一系列的风控规则，下面我们来详细了解一下。
一、实名认证
首先，支付宝要求所有用户进行实名认证。这是为了保证每个账户都是真实有效的，并且方便进行后续的风险控制。用户需要提供自己的身份证信息进行认证，认证通过后才能进行支付操作。
二、行为分析
支付宝会根据用户的支付行为进行分析，如果发现异常的支付行为，就会进行风险提示或者限制账户的支付功能。比如，如果一个用户在短时间内进行了大量的支付操作，这就可能是诈骗行为，支付宝会对这种情况进行限制。
三、风险提示
当支付宝发现用户的账户存在风险时，会进行风险提示。比如，如果用户的账户被盗用了，支付宝会通过短信或者APP推送的方式通知用户，提示用户及时修改密码或者联系客服解决问题。
四、风险拦截
如果支付宝确认用户的账户存在风险，会进行风险拦截。这时，用户的账户会被冻结，需要进行人工审核才能解冻。冻结期间，用户
无法进行任何支付操作。
五、黑名单制度
支付宝还有一个黑名单制度。如果一个用户经常进行欺诈或者违规操作，支付宝会将其加入黑名单，限制其在支付宝平台的使用。被加入黑名单的用户，无法进行任何支付操作，也无法进行任何交易。
六、风险预警
支付宝会通过大数据分析等手段进行风险预警。如果发现某个商户的交易存在异常，支付宝会及时通知商户并要求其进行整改。如果商户没有改正，支付宝会限制其在平台上的交易功能。
支付宝的发展和启示
支付宝的发展和启示
随着移动支付的兴起，互联网金融的快速发展，支付宝作为中国领先的第三方支付平台，成为了人们生活中不可或缺的一部分。从最初的在线支付工具，到如今的涵盖了支付、理财、信用等多方面的综合平台，支付宝的发展给我们带来了许多启示和思考。本文将从
支付宝的发展历程、影响以及启示三个方面来谈支付宝的发展和启示。
一、支付宝的发展历程
支付宝成立于2004年，起初是阿里巴巴旗下的一个小工具，在线购物时可以用来支付宝快捷支付，用户只需绑定自己的银行卡或者花呗即可完成支付。而随着移动支付、互联
网金融的兴起，支付宝也得到了迅猛的发展。2013年，支付宝推出了“余额宝”，通过余额宝用户可以将闲置资金进行理财，获取收益。2014年推出了“芝麻信用”，用户的行为数据可以帮助用户获取信用分，从而享受更多的信用服务。2016年推出了“蚂蚁借呗”，用户可以便捷地获取小额借款，蚂蚁金服成为了全球最大的移动支付及互联网金融服务平台。
二、支付宝的影响
支付宝的发展使人们享受了更加便捷的支付方式，不再需要携带大量的现金，只需一
部手机和支付宝就可以完成各种支付。支付宝的发展也推动了互联网金融的发展，让更多
普通人可以参与到理财中来。支付宝还推动了线下商家的数字化转型，让线下商家也能受
益于移动支付的便利和用户的流量。支付宝的影响还体现在人们的消费观念上，传统的消
费方式正在被移动支付所取代，人们更加愿意将资金投入到线上消费和理财中。
三、支付宝的启示
支付宝的发展给我们带来了很多启示，首先是技术的创新与应用。支付宝之所以能够
发展成为行业巨头，离不开其在移动支付、互联网金融等方面的技术创新和应用。其次是
支付宝的数据安全与风险控制研究
支付宝的数据安全与风险控制研究近年来，随着移动支付的普及，支付宝已成为人们日常生活中必不可少的支付工具，其用户数量也在逐年攀升。然而，这也伴随着支付宝数据安全与风险控制问题的日益凸显。因此，本文将从数据安全和风险控制两个方面探讨支付宝在这方面的研究与实践。
一、支付宝的数据安全研究
1.1 安全技术手段
作为一家互联网金融公司，支付宝凭借其多年的技术积累和资金投入，对数据安全方面重视程度极高。支付宝所采用的安全技术手段包括：TLS协议、数据加密、风控策略等。其中，TLS协议是保护用户个人信息和支付交易数据的最基本措施，它采用了公钥加密和对称加密相结合的方式，能够确保交易数据的保密性和完整性。同时，支付宝还通过不断升级改进相关技术，提升数据的保护程度。
1.2 数据隐私保护
在用户隐私保护方面，支付宝同样做了不少工作，例如明确了数据使用场景和范围，规范了数据采集和使用的流程，并严格遵守相关法律法规。此外，支付宝还将用户隐私视为企业发展的重中之重，从设计、产品到技术层面都对隐私进行了大量考虑。对
于用户个人信息，支付宝采用多项保密措施实施安全管理，例如
加密、访问控制等，以确保用户个人信息的安全可控。
二、支付宝的风险控制研究
2.1 人工审核
为了防范并降低交易风险，支付宝每日进行近千万次的交易风
险评估和交易安全分析，其中不乏多项机器学习和人工智能技术
的应用。人工审核是支付宝的一项关键手段，付费服务的审核过
程中，人工审核会对相关用户信息进行误判和误拦截的二次审核，确保审核的精准性。人工审核虽然效率较低，但是在准确性方面
支付宝监管工作总结
支付宝监管工作总结
近年来，随着移动支付的快速发展，支付宝已成为人们日常生活中不可或缺的
支付工具。然而，随之而来的是支付安全和监管问题。为了保障用户的权益和金融安全，支付宝监管工作显得尤为重要。
首先，支付宝监管工作需要加强对用户信息的保护。随着支付宝用户数量的不
断增加，用户的个人信息也变得愈发重要。监管部门应加强对支付宝用户信息的保护和隐私安全，防止用户信息被泄露和滥用。
其次，支付宝监管工作需要加强对支付安全的监管。支付安全一直是人们关注
的焦点，监管部门需要加强对支付宝交易的监管，确保交易的安全和可靠。同时，还需要加强对支付宝账户的风险控制，防止账户被盗刷和恶意攻击。
此外，支付宝监管工作还需要加强对资金流动的监管。支付宝作为一种第三方
支付工具，其资金流动需要受到监管部门的严格监管，以确保资金的安全和透明。
总的来说，支付宝监管工作需要加强对用户信息、支付安全和资金流动的监管，以确保用户的权益和金融安全。只有这样，支付宝才能成为人们信赖的支付工具。
第三方支付中存在的风险及防范以支付宝为例
谢谢观看
第三方支付中存在的风险及防范以 支付宝为例
目录
01 一、第三方支付与支 付宝
02
二、第三方支付存在 的风险
03
三、支付宝的风险防 范措施
四、案例分析：支付
04 宝的余额宝被骗案例 及解决方案
05 参考内容
随着互联网的快速发展和普及，第三方支付已经成为人们日常生活中不可或 缺的一部分。作为一种便捷、高效的支付方式，第三方支付在很大程度上改变了 人们的消费习惯和支付方式。然而，随着其广泛应用，第三方支付中存在的风险 和问题也逐渐显现出来。本次演示将以支付宝为例，对第三方支付中存在的风险 进行分析，并提出相应的防范措施。
通过对比分析支付宝和其他第三方支付公司在风险防范方面的差异之处可以 发现，支付宝更加注重技术升级和风控管理，这使得其在风险防范方面具有更高 的安全性和可靠性。而其他第三方支付公司则需要加强用户信息的保护和系统安 全的提升，以增强用户的信任度和满意度。
结论
总的来说，第三方支付在给人们带来便利的同时也面临着诸多风险。而要降 低这些风险，第三方支付公司需要从技术、人文、环境等多个方面着手采取有效 的防范对策。以支付宝为例，其注重技术升级和风控管理的策略为其他第三方支 付公司提供了借鉴和启示。第三方支付公司应加强用户教育，提高用户的风险意 识，共同构建安全、便捷的支付环境。
（1）加强账户安全：支付宝加强了对余额宝的账户安全保护，引入了更多 的安全措施，比如动态验证码和指纹识别等，确保账户的安全性。
支付宝风控管理策略研究
支付宝风控管理策略研究
随着移动支付的快速发展，人们的支付习惯和方式也在逐渐改变，而阿里巴巴
集团旗下的支付宝作为中国领先的第三方支付服务商，自然也随之迎来了高速的发展。
不过，随着支付宝用户和交易量的大幅增长，风险管理也成为了支付宝最为重
要的一环。因此，支付宝的风控管理策略得到了越来越多的关注。
一、风控管理的意义
首先，我们需要明确一个问题，什么是风控管理？简单来说，就是在支付宝日
常运营中，通过各种手段对系统运营过程中的潜在风险、安全问题进行识别、监控、预测和规避。
那么，为什么有必要进行风控管理呢？
首先，支付宝每时每刻都产生着海量的支付数据，很容易成为诈骗、洗黑钱等
违法犯罪行为的温床，若不进行有效管理和规避，将给用户、商家和整个支付宝生态带来巨大的安全风险。
其次，支付宝的诈骗问题已经不是新鲜事了，任何一起诈骗事件都会给支付宝
品牌形象带来巨大负面影响，甚至会波及整个移动支付行业的发展。
其次，对于支付宝来说，风控管理也是一种可持续性发展的保障。只有在不断
提升风控管理体系的同时，才能保证支付宝用户的利益，以及整个移动支付行业的长期可持续发展。
二、支付宝的风控管理体系
针对支付宝的风控管理，阿里巴巴集团已经建立了完善的风险管理体系，主要
包括以下两个方面：
1.技术手段风控：
支付宝通过数据挖掘技术、人工智能技术以及机器学习等技术手段，对每一笔
交易进行实时监测，以识别风险潜在因素。一旦发现风险，支付宝将立即触发风险控制机制，对违规交易进行拦截、风险提示和风险提醒等操作。
此外，支付宝还推出了“芝麻信用”功能，通过评估用户的信用状况和风险水平，更好地为用户提供安全、便捷的支付服务。
我国第三方支付的发展及风险控制研究-以支付宝为例
我国第三方支付的发展及风险控制研究-以支付宝为例
随着移动支付的迅猛发展，我国的第三方支付市场也在快速增长。作为第三方支付市场的领军企业，支付宝在中国市场拥有着绝对的市场份额，并且不断在创新和完善服务方式，包括移动支付、在线转账、微信口袋支付等，同时也带来了一定的风险。本文将从发展现状和风险控制两个方面，以支付宝为例，探讨我国第三方支付的发展及其风险控制。
一、我国第三方支付市场的发展现状
随着科技的不断进步，我国第三方支付市场的规模不断扩大。目前，我国第三方支付市场主要由支付宝、财付通、银联、京东金融、苏宁支付等主要企业所占据。其中，支付宝以其强大的用户资源和完善的服务体系成为了市场的领导者，这与其始终以用户为中心的服务理念密不可分。根据第三方支付市场的最新数据，在我国市场交易量中，支付宝占比高达70%以上。
支付宝以其强大的市场份额也恰好代表了我国第三方支付市场的发展趋势，随着手机智能化程度的提升以及移动网络技术的不断革新，市场需求对于支付能力的要求也随之发生了变化。而支付宝所选择的跨界发展策略，从而扩延了客户服务的范围，让支付宝成为了集支付、理财、保险、信用评级、社交、公益等多个服务于一体的移动互联网平台，这也是我们看到的支付宝的发展面貌。
二、支付宝风险控制机制及对策
随着支付宝的市场份额越来越大，其中所存在的风险也是相对应地显得更加重要。针对支付宝的风险，其在技术、风控、人才等多个方面进行了豪华的配置，下面我们将从信用评级体系和反欺诈技术两个方面进行说明。
1.信用评级体系的建立与优化
支付宝风控规则范文
支付宝风控规则范文
其次，支付宝采用多种技术手段对用户的账户进行风险监测。支付宝
会根据用户的交易行为、设备信息、登录地点等多个维度进行分析，识别
高风险行为和异常交易。例如，如果用户的账户在短时间内多次登录，或
者从不同地点进行登录，支付宝系统会判断该账户有被盗风险，并采取相
应的风控措施，如限制账户的功能使用或者要求用户进行进一步身份验证。
此外，支付宝还与其他机构共享黑名单信息。支付宝与公安、法院、
信用机构等合作，建立了数据共享机制，将这些机构的黑名单信息与支付
宝的风控系统进行关联，识别潜在的风险用户。例如，如果用户曾经有逾
期还款的记录或者涉及到违法犯罪活动，支付宝系统会将其列入风险名单，并采取相应的风险控制措施。
总之，支付宝风控规则通过实名认证、多维度分析、数据挖掘等技术
手段，对用户的身份、账户和交易进行风险监测和控制。这些规则和机制
的建立，旨在保护用户的账户安全，预防和减少各类风险，提高支付宝平
台的信誉和用户满意度。
我国第三方支付的发展及风险控制研究-以支付宝为例
我国第三方支付的发展及风险控制研究-以支付宝为例
随着互联网的快速发展，我国的第三方支付行业也得到了迅速的发展。支付宝作为我
国最大的第三方支付平台之一，不仅改善了我国的支付方式，还对金融体系、商业运营等
方面产生了深远的影响。本文将从我国第三方支付的发展历程、支付宝的发展现状及风险
控制方面展开研究，并探讨未来的发展趋势。
一、我国第三方支付的发展历程
第三方支付是指除了银行等传统金融机构外的非金融机构为用户提供支付服务的行为。我国第三方支付行业起步较晚，但发展迅速。随着电子商务的兴起，我国的第三方支付行
业也随之兴起，其中支付宝作为代表，为我国的电子商务发展提供了极大的便利。
第一阶段：1990年至2003年
在1990年至2003年的这段时间里，我国第三方支付并未发展起来，主要的原因是缺
少相关的技术、政策和监管体系。此时期，虽然有一些第三方支付机构成立，但由于缺乏
监管和技术支持，无法为用户提供安全、便捷的支付服务。
第二阶段：2003年至2013年
2003年，中国人民银行发布了《支付机构监管办法》，正式打开了我国第三方支付的发展之门。此后，支付宝、财付通等第三方支付机构相继涌现，为用户提供了便捷、安全
的支付服务。这一时期是我国第三方支付行业发展的黄金时期，用户数量迅速增长，支付
规模不断扩大。
二、支付宝的发展现状
作为我国最大的第三方支付平台之一，支付宝在移动支付领域占据着绝对的优势地位。截止2020年底，支付宝注册用户数超过8亿，支付宝用户行为数据显示，越来越多的用户选择使用移动支付，将现金支付方式逐渐淘汰。
电子支付知识：支付宝和微信支付的安全性和风险管理
电子支付知识：支付宝和微信支付的安全性
和风险管理
随着电子商务和移动支付的普及，支付宝和微信支付成为了国内最流行的两种电子支付方式。它们的便利性和安全性受到了广大用户的认可。但是，电子支付领域还面临着一些风险，因此支付宝和微信支付的安全性和风险管理成为了备受关注的话题。
一、支付宝和微信支付的安全性
1、账户安全性
支付宝和微信支付的账户安全性得到了保障。用户需要设置密码或指纹等身份验证方式登录账户。此外，支付密码、动态验证码和二步验证等多层次的安全机制也得到应用。这些措施可以防止身份盗窃和其他恶意攻击。
2、交易安全性
支付宝和微信支付采用的是RSA和AES等多种加密算法来保护用户的交易数据。同时，它们还与多家银行和第三方支付机构合作，以
确保数据传输过程中的安全性。因此，用户的交易数据在支付过程中
是受到保护的。
3、防诈骗
由于支付宝和微信支付都是以个人账户为基础的，因此防止诈骗
和虚假支付等问题是至关重要的。支付宝和微信支付都采用了多项防
骗技术。例如，防钓鱼、防木马、防病毒、防欺诈等。此外，还有类
似于实名认证、活体认证等措施，以确保账户持有人的真实性。
二、支付宝和微信支付所面临的风险及风险管理
1、网络攻击
随着网络技术的发展，黑客和网络犯罪分子的攻击手段不断升级。由于支付宝和微信支付在全国范围内广泛应用，这些支付公司成为网
络攻击目标的可能性极大。因此，支付宝和微信支付必须加强网络安全，采用多种手段来防御网络攻击，并及时应对安全事件。
2、欺诈
欺诈是支付宝和微信支付领域最常见的风险之一。例如，欺诈者
可能会利用虚假交易欺诈合法用户的钱款，或冒充支付宝或微信支付
支付宝避免风控的技巧
支付宝避免风控的技巧
支付宝是中国最大的第三方支付平台，每天处理着数以亿计的交易。然而，在使用支付宝的过程中，有时会遇到风控的问题，从而导致账户被冻结甚至被注销。为了避免这些风控问题，以下是一些实用的技巧供大家参考。
1. 完善个人信息
完善个人信息包括身份证、手机号码、银行卡、邮箱等重要信息。这些信息数据越齐全，支付宝检测账户的安全性也会越高，从而避免账户异常被冻结。
2. 正确绑定银行卡
支付宝绑定的银行卡应为本人名下的有效卡，并确保该卡未被其他账户使用。同时，实名制开户也应注意避免使用他人的身份证或银行卡进行注册或绑定。
3. 避免频繁登录和切换账户
频繁登录和切换账户会让支付宝系统认为账户异常，从而产生风险提示甚至冻结账户。因此，建议登录账户后长期使用，较少切换账户操作。
4. 保持良好交易记录
经常进行一些常规的交易可以加强账户的认证度。例如，购买保险、缴纳水电费等正常的交易行为，不仅可以保证账户的安全性，还可以提高账户等级。
5. 避免违规行为
支付宝严格禁止任何形式的赌博、色情、非法借贷等行为。避免涉及到这些违规行为，从而降低账户被冻结的风险。
6. 实时查询余额和交易记录
实时查询账户余额和交易记录，可以发现异常情况并及时处理。如果发现异常交易，应及时联系支付宝客服协助解决。
7. 安装杀毒软件
安装杀毒软件，定期扫描电脑，保护账户不受病毒和木马威胁。这些恶意软件有可能盗取账户信息，导致账户被黑。
以上是支付宝避免风控的技巧，希望对大家有所帮助。养成良好的使用习惯，保护好自己的账户安全，是现代社会网络使用者应该具备的基本素养。
支付宝支付系统的安全性分析
支付宝支付系统的安全性分析
近年来，随着互联网技术的不断发展，移动支付的应用逐渐增多，其中支付宝
是最为普及的一款移动支付软件。支付宝的发展不仅推动了现代化的金融产业，还使用户生活变得更加方便。但是，随着支付宝使用人数的不断增多，支付安全问题也日益引起用户的关注。因此，在使用支付宝之前，我们应该了解其支付系统的安全性分析。
一、支付宝支付系统的概述
支付宝是一款由蚂蚁金服开发的移动支付应用，其中主要有三大支付方式：即
时到账、余额宝和信用卡快捷支付。其中，即时到账是指买家使用支付宝向卖家付款时，资金将实时划转到卖家的账户中；余额宝则是一种货币基金产品，用户可以将闲钱转入余额宝账户内，获得收益；信用卡快捷支付是用支付宝账号绑定信用卡，即可在购物时快速完成支付。支付宝的支付系统采用的是安全加密技术和风控机制来保障用户的账户资金安全。
二、支付宝支付系统的安全性分析
1. TLS协议
支付宝采用的是TLS协议，该协议能够对数据进行加密，防止被黑客恶意攻击。当用户输入支付密码时，会自动调用TLS开启一条安全加密通道，用户数据的传
输会通过该通道进行传输，这样就能有效保证用户支付过程中的账户信息和密码的安全性。
2. 双重验权和登录保护
支付宝支付系统还采用了双重验权和登录保护的措施。当支付过程中出现异常
交易时，支付宝将通过短信或电话等方式向用户发送验证信息，确保交易是用户本
人进行。此外，在登录时，支付宝还会要求用户输入短信验证码或手势密码等，保证用户的账户信息不会被他人冒用。
3. 风险控制和实名认证
支付宝采用了先进的风险控制机制，能够及时监测异常交易或可疑操作，及时对异常情况进行处理，从而防止用户资金受到损失。此外，支付宝在账户注册时进行实名认证，并且不允许匿名账户进行大额交易，这些措施有助于保护用户的账户安全。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
实时安全监控 与定期安全扫 描
监控 运营 IT研发
安全应急响应 体系
安全软件开发框架 和过程
目录
1. 从“敢付敢赔”说起
2.支付宝如何做到"敢付敢赔"？
3.风控技术的挑战与实践
一页数据管窥支付宝风险控制技术现状
容量指标现状
• • • • • 3W+/秒、10亿+/天的交易风险识别与管控容量 2W+条规则部署容量 平均100ms风险处理响应能力 20+亿/天的事件写入与计算容量 单次2000+衍生变量累积计算能力
•数据精准 •立体识别与布控 •智能分析与决策
容量性能关键点——数据分类(从明细数据出发)
银行卡 客户数据 交易数据 明细 快照 数据
数据
数据
行为数据
环境数据
媒介数据
状态 数据
风险名单
累积 数据
容量性能关键点——数据计算(风险数据云：分层计算)
风险数据云服务 在线部分
风险数据云视图 在线数据平台
李嘉诚豪宅挖地道都进不去：http://news.163.com/13/1120/12/9E4I8VMG00014Q4P.html
6. 定期专业情报分析、综合风 险形势评估、隐患预警排除
安全的综合述求
•有感知的、能确信的安全 •有控制的安全
•安保人员培训 •保镖团队 •不间断的监控 •...
•密布监视器 •防弹玻璃 •独立通道 •...
ArchSummit 2014 "敢付敢赔"背后的互联网实时风控技术
——支付宝风控实践
李俊奎@支付宝 2014-07
目录
1. 从“敢付敢赔”说起
2.支付宝如何做到"敢付敢赔"？
3.风控技术的挑战与实践
目录
1. 从“敢付敢赔”说起
2.支付宝如何做到"敢付敢赔"？
3.风控技术的挑战与实践
“敢付敢赔”一路走来
多渠道用户提醒 多层次验证手段 多种限权解限形式
用户提醒
验证与风险释放
限权
解限
立体的风险识别结果标签+用户个性化数据
谁
用户 商户 银行卡
在
什么时间
发生时间
用
什么环境
操作环境 …… 安全产品环境 ……
立体布控关键点——事件触发的多维风险监控
通过
什么方式
支付渠道 操作途径 提现方式 签约类型 ……
给 谁wk.baidu.com
对策 数据分类存储 分层计算 全方位实时监控及风险分析 规则和模型的自适应 风险决策的多样化 事件触发的多维风险监控 多主体复杂关系的识别与应用 多层行为风险漏斗模型
李俊奎@支付宝 kui.lijk@alipay.com
风险 模型 体系
赔付
风
第三 方泄 露 钓 密 码 网站 泄露
险
盗账 户 盗 卡
逐
个人 欺诈 第三方 钓鱼 欺诈 第三方 木马 欺诈 交易 抵赖 信用 风险 主动 欺诈 收单 风险 内容违 禁风险 合规 风险
层
交 易 抵 赖 信用 风险 炒 信 风 险
防
套现风险 洗钱 风险
控
网站恶 意攻击
内部批 量信息 泄露 公司自身风险
•与警方联动 •定期分析评估 •...
从端到云——多层次风险控制技术体系
安 全 防 护 技 术 体 系
（第一层） 系统安全攻防 网站扫号 钓鱼攻防 攻防 自动创建 木马攻防 交易 网络攻防 防证书复 （WAF） 制 图片验证 密码攻防 码 （暴力破 网站漏洞 解、重放） 扫描 内部信息安全防控
（第二层） 身份认证
不同于传统金融的风险控制策略
传统金融VS支付宝
风险控制策略差异
偏重入口控制和身份认证的风控
认证门槛高 强调物理介质 面对面交易 高准入+日常管理 端控制
身份识别和风险行为监控并重的风控
强调体验，认证门槛低 弱化介质 非面对面交易 低准入+层次化+实时分析+多层次管控 云+端协同控制
目录
1. 从“敢付敢赔”说起
挑战强度 风险浓度 低 无挑战
习惯行为（亿级）
普通行为（千万级） 简单挑战 关注行为（百万级） 可疑行为（十万级） 高风险行为（万级）
风险比例约1%
风险比例约4%
风险比例约20% 风险比例约35% 风险比例约40% 高
强挑战
小结
挑战 数据容量 计算性能 快速发现 灵活调整 灵活部署 立体布控 智能分析决策
对方用户 淘宝卖家 外部商户 银行 水电煤公司 ……
做
什么事情
即时付款 担保付款 充值 提现 创建交易 卖家发货 确认收货
立体布控关键点——多主体复杂关系的识别与应用（识别背后自然人）
账户
账户
证件
人
设备
资金往来 操作交互 相同接触 ...
证件
人
设备
卡
卡
匹配与过滤
智能分析决策关键点——多层行为风险漏斗模型
处理峰值（20131111）
• • • • 当天风险分析超过两亿次 事件写入和处理总量10+亿次，超过3T 同步峰值风险分析量超过130W次/分钟 平均响应时间<100ms
挑战
风险控制体系技术挑战
容量性能
快速灵活
智能精准
•十亿交易量级 •更多数据种类与数据量 •毫秒级的识别响应
•快速发现 •灵活调整 •灵活部署
深度分析
风 险
声誉 风险
信息安全（泄露）
交易风险 客户风险
合规风险 合规风险
商户（卖家）风险
攻击 方式
批量 扫号
拖 库
钓鱼 链接
木马远 程
SIM卡 复制
短信转 移
假客服
邮箱钓 鱼
木马钓 鱼
商户违 规
商户虚假 交易
卖家虚假 交易
卡盗用
虚假交 易
批量 注册
批量 攻击
风险控制体系实现全流程
安全攻防体系
安全管理和审计
结果反馈
模型在线训练
风险评估与 改进
5
风险管控
风险核查与分 析
规则自动调整
4
智能模型与规则 风险数据云
灵活部署关键点——决策的灵活部署(决策手段多样化)
多风险管控场景
无线场景 PC场景 账户操作场景 签约场景 交易场景 理财场景
智能决策灵活快速应对
智能决策：场景+风险+体验=管控方式
管控配置与监控
2.支付宝如何做到"敢付敢赔"？
3.风控技术的挑战与实践
李嘉诚豪宅的安保
3. 英国军情五处培训安保、廓尔 喀雇佣兵保镖，香港007 4. 全天候无死角监控告警、异 常闯入处理
2. 特许进入通道、独立天台
5. 与香港警方、安保公司等武 装力量迅速联动
1. 电网围栏、遍布隐秘式监视器、 半山隐蔽、3米围墙、顶级防弹玻 璃建筑
PKI (证书) OTP (令牌) 第三方 盾/令牌 个人隐私 认证
（第三层） 风险评估 专家 规则 体系 行为评估 用户和账 户评估 用户终端 环境评估
（第四层） 风险管控决策 风险决策 风险 等级 安全 等级 业务 控制 风险认证 风险攻防 风险处罚 额度控制 权限控制
风险 核查
交 易 签 名
案件分析
数据服务
实时数据 计算平台
离线数据集市
离线数据
配置 管理
实时计算 近线累积计算 离线累积计算
外部 数据 引入
ODPS 数据源
离线部分
质量 管理
批 量 计 算
快速发现关键点——全方位实时监控及风险分析
案件还原
实时业务大屏
关联反查
风险模型监控
灵活调整关键点——模型和规则的自适应
1
风险识别 数据整合 流程打通 风险决策 闭环的数据与 运营 3 2
2013年
2011年—2012年
再发展
•推出余额宝资金被盗全额赔 付(2013) •推出手机支付资金被盗全额 赔付(2013) •增加1个工作日内的"极速补 偿"(2013) •？传说中的秒级即赔，来电 即赔
2005年
发展
•推出快捷支付被盗72小时全额 赔付(2011)
初期
•推出在线购物"你敢付，我敢赔"支 付联盟计划(2005)
•升级会员保障，提出支付宝账 户余额被盗72小时全额赔付 (2012)
支付宝会员保障：https://my.alipay.com/portal/account/safeguard.htm
“敢付敢赔”背后
(风控能力是金融企业的核心能力)
考验的是： 风险控制的能力
体现的是： 金融企业的担当和责任
带来的是： 用户的信任和顾虑打消