金融门店探讨2013
关于金融支持实体经济发展的困境分析与对策探讨
一、金融支持实体经济发展的困境（一）“金融热、经济冷”的现象较为明显，金融支持实体经济形成减效循环近年来，为了更好地应对全球金融危机，我国政府实行稳健的货币政策，广义货币增长率基本上稳定在百分之十三左右，社会总体流动性较为充足。
然而由于投资渠道单一，热钱投资以及社会闲散资金赚钱欲望较为强烈，再加之资本具有“趋利”本性，所以必然会导致金融资本向高收益行业和地区流入，这就会导致多种投机行为的产生。
而我国实体经济近年来发展速度放慢，还没有形成世界创新创业中心，需要得到大量资本支持，然而因为金融业支持不足以及地方经济对房地产的依赖过度，导致金融对实体经济的投资挤出效应更为显著。
国有资本、民营资本、居民储蓄以及产业资本等逐渐向虚拟行业融入，也导致实体经济中的资金被大量抽离，出现了较为强烈的边缘化效应，影响了实体经济的发展。
（二）金融支持实体经济结构欠佳当前，我国经济逐渐进入到了新常态中，经济增速放慢，金融对实体经济的支持应当在发展动力转换、产业结构优化升级以及发展方式转换等加强努力。
然而从现实状况而言，当前我国金融业并没有做到这些，面临着较为严重的结构性失衡问题。
首先，直接融资与间接融资比例不均衡。
这两种融资方式虽然是相互补充与互补的，但是我国间接融资和直接融资之间的差别过大，在实际经济融资结构中，间接融资占据的比例基本达到百分之八十以上，而直接融资的比例则不足百分之二十，这体现出金融风险较为集中，市场调配金融资金支持实体经济的功能不断弱化。
其次，民间金融与正规金融发展失序。
当前我国实际经济获得融资的渠道一般是依赖于正规金融，而为中小企业提供金融服务的民间金融则发展过慢，双方发展不均衡。
（三）金融机制不健全，融资渠道不畅当前我国金融系统在投资实体经济的过程中，尤其是服务小微企业的过程中面临着诸多问题。
首先，融资渠道不畅，正规金融机构将大中型企业作为重要投资主体，而不注重对中小企业的投资。
同时因为受到服务水平、监督、网点、资金等各个方面的限制，金融机构存在“非农、支大”发展倾向，无法更好地满足小微企业的金融需求。
商业银行营业网点线上线下协同路径探讨
商业银行营业网点线上线下协同路径探讨商业银行作为金融机构的一种，它主要提供储蓄、贷款和支付服务，是社会经济活动中不可或缺的重要组成部分。
而银行的营业网点作为银行与客户之间的重要纽带，一直以来承担着重要的服务功能。
但随着互联网的发展和普及，线上银行业务也逐渐成为客户的主要选择，银行的营业网点在线上线下协同发展的路径上面临着新的挑战和机遇。
本文将探讨商业银行营业网点线上线下协同的路径，以期为银行业发展提供一些参考和借鉴。
一、线下网点的优势商业银行的营业网点一直是银行与客户之间交流的主要场所，它具有以下几点优势：1、面对面的沟通交流。
在营业网点里，客户与银行员工可以进行面对面的沟通交流，通过沟通交流能更快速地解决问题、获得服务，提高客户满意度。
2、现金服务和渠道服务。
营业网点具备现金服务和渠道服务的功能，可以为客户提供现金存取、票据贴现、申请信用卡等服务，方便客户的日常金融操作。
3、形象展示和品牌宣传。
营业网点是银行的形象展示和品牌宣传的重要窗口，通过网点的形象和布局，能够传递银行的品牌形象和服务理念，增强客户对银行的信任和认同。
二、线上业务的发展随着互联网的发展和普及，线上银行业务逐渐成为客户的主要选择，它具有以下几点优势：1、便捷的操作方式。
通过互联网银行，客户可以随时随地进行金融操作，不受时间和地点的限制，大大提高了金融服务的便利性。
2、多样的服务项目。
线上银行业务可以提供多样的服务项目，例如转账、支付、理财、开户等，满足客户日常各种金融需求。
3、低成本的服务方式。
相比于传统营业网点，线上银行业务的运营成本更低，可以为银行节省大量的人力和物力成本。
三、线上线下协同路径探讨1、优化线下网点布局。
可以根据客户需求和区域特点，调整线下网点的布局和服务功能，主要面向的是客户办理大额现金交易、金融咨询和定制化服务。
2、提升线下网点服务质量。
通过加强员工培训，提升服务技能和服务意识，提高线下网点的服务质量，增强客户满意度和黏性。
金融销售的成功之道掌握这些技巧赢得客户
金融销售的成功之道掌握这些技巧赢得客户金融销售的成功之道：掌握这些技巧赢得客户一、引言金融销售是一个竞争激烈的行业，成功销售金融产品不仅需要良好的产品知识和销售技巧，还需要与客户建立良好的信任关系。
本文将针对金融销售人员，探讨几个关键的技巧，帮助他们在销售过程中赢得客户，实现销售目标。
二、了解客户需求了解客户需求是成功销售的关键之一。
在进行金融销售之前，销售人员应该通过深入沟通了解客户的财务目标、风险承受能力、投资偏好等方面的信息。
只有了解客户的需求，销售人员才能提供符合客户利益的产品建议，从而赢得客户的信任。
三、建立信任关系在金融销售中，信任是很重要的。
客户往往只会选择那些他们认为可信赖的销售人员和机构。
为了建立信任关系，销售人员应该保持诚实和透明，提供准确的信息，不夸大产品的优点和收益，并及时回应客户的疑虑和问题。
此外，与客户建立长期稳定的关系也是很重要的，销售人员应该关注并维护好与客户的联系。
四、个性化销售每个客户都是独特的个体，有着不同的需求和偏好。
因此，销售人员应该将销售策略和方法个性化，根据客户的需求量身定制产品推荐。
销售人员可以通过与客户的沟通和了解，发现客户的痛点和问题，并针对性地提供解决方案。
这样能够增强客户对销售人员的信任和对产品的认同感。
五、专业知识和能力金融销售人员应该具备扎实的专业知识和优秀的销售能力。
他们应该全面了解所销售的金融产品，包括产品的特点、优势、风险等方面的信息，并能够清晰地向客户解释和传达。
此外，销售人员还应该具备良好的沟通能力、谈判能力和问题解决能力，以便在与客户的交流中能够更好地回应客户的需求和疑虑。
六、积极开拓市场成功销售需要积极主动地开拓市场。
销售人员应该主动寻找商机，与潜在客户建立联系，并及时跟进。
他们可以通过个人网络、社交媒体、参加行业会议等方式扩大自己的人脉，发现并接触到更多的潜在客户。
同时，销售人员还应该持续学习和提升自己的销售技巧，不断进步和适应市场的变化。
金融机构客户风险等级划分工作探讨
金融机构客户风险等级划分工作探讨作者：杨荣涛来源：《学理论·中》2013年第04期摘要：客户风险是金融机构洗钱风险的最终体现，建立“基于风险的反洗钱方法”的客户风险等级划分制度，提升客户风险等级划分工作的有效性，是当前我国金融业反洗钱工作亟待解决的重要课题。
关键词：金融机构；反洗钱；风险等级划分中图分类号：F83 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2013）11-0089-02金融机构洗钱风险最终体现的是客户风险，金融机构风险管理的核心就是以客户为单位，对客户风险进行细分，然后有重点的对客户进行监控。
积极探索建立“基于风险的反洗钱方法”的客户风险等级划分制度，优化配置反洗钱资源，已成为当前我国金融业反洗钱工作亟待解决的重要课题。
一、金融机构客户风险等级划分工作的现状（一）相关法律规章和行业指引不断健全自2003年中国人民银行履行反洗钱职责以来，尤其是2006年《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施后，金融机构在实践中开始履行客户身份识别和客户风险等级划分义务；2008年12月《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发〔2008〕391号）对客户风险等级划分工作的具体实施做出明确要求；2009年8月和9月，中国证券业协会相继发布证券公司和基金管理公司反洗钱客户风险等级划分指引；2010年1月，中国期货业协会发布期货公司反洗钱客户风险等级划分标准指引。
各银行、保险等金融机构则主要由总部负责客户风险等级分类标准的制订、更新以及相关系统的建设、开发与维护，分支机构参照总部客户风险等级分类标准制定具体的实施细则，并具体执行和操作。
（二）金融机构客户风险等级划分工作的实践1.金融机构客户风险等级划分参考的主要因素在实践中，金融机构客户风险等级划分参考的主要因素有以下几个方面[1]。
地域因素。
地域因素是指客户所属的国家或地区，这类因素通常包括但不限于：非FATF （金融行动特别工作组）等国际反洗钱组织成员国或其公布的反洗钱不合作国家或地区；被FATF等国际和国家反洗钱组织列入制裁名单的国家或地区；毒品贩卖活动猖獗的国家或地区；欺诈或腐败猖獗的国家或地区；被称为“避税天堂”的国家或地区。
农村商业银行小微金融服务探析
农村商业银行小微金融服务探析于海鹏黄山太平农村商业银行股份有限公司摘要：随着我国改革开放的深入，城乡一体化也在不断的深化改革当中，农村的小微企业的发展也十分迅猛。
对于农村的小微企业来说，农村商业银行提供的贷款业务是支持企业发展的主要组成部分，农村商业银行应该抓住机遇，通过向农村小微企业提供金融服务来提升农村的金融市场的竞争力，在城镇化不断推进的同时，迈向农村发展的新阶段。
本文将对农村商业银行对于小微企业提供金融服务所面临的处境、困难以及发展其服务的重要性进行简要分析，对于农村商业银行在小微金融服务上的发展提出建议。
关键词：农村；小微企业；商业银行；金融服务；发展建议在我国城乡一体化改革的不断深入下，农村微小企业的发展带动了农村经济的整体发展。
同时，随着市场的经济竞争愈演愈烈，许多农村小微企业的经济状况陷入困境。
当前许多小微企业面临着高生产成本、高库存量、难融资的尴尬局面，导致许多小微企业陷入经营不善以及资金周转不灵的困境。
而据统计，我国的小微企业解决了百分之八十的就业问题，有效提高了我国的GDP，由此可见，小微企业的稳定发展对于我国的经济发展的持续稳定有着突出的贡献作用，所以，商业银行为小微企业提供金融服务可以有效保证我国经济的良性发展。
一、农村商业银行为小微企业提供金融服务的作用(一)有利于加快城乡一体化的建设城乡一体化建设对于农村地区的经济发展有着极为重要的作用，在农村经济发展的过程中，就需要大批的农村小微企业来带动农村地区的经济发展，为城乡一体化提供发展动力。
随着农村经济的逐步发展，农村小微企业要想不被淘汰，就要不断扩大自身的规模，也就需要更多的建设资金的投入，这就为农村商业银行服务于农村微小企业提供了足够的空间。
(二)提高农村商业银行扎根农村，提升竞争优势农村商业银行的发展根基就在农村，因为农村商业银行在农村有足够的亲缘竞争力。
农村商业银行在以往服务于农村经济时，就积累了足够多的客户，对于客户的需求也非常熟悉，这正是农村商业银行的独特的优势，是其他银行无法比拟的独特竞争力。
金融服务实体经济专题研讨材料
金融服务实体经济专题研讨材料金融服务实体经济专题研讨材料一、引言金融服务实体经济是当前经济发展的重要主题之一。
随着我国经济结构不断调整和产业升级，金融服务实体经济的意义和作用日益凸显。
本文将从宏观层面和微观层面对金融服务实体经济进行全面评估，并探讨其对经济发展的深远影响。
二、宏观层面1. 金融服务实体经济的定义和意义金融服务实体经济是指金融领域为实体经济的发展提供支持和服务的活动。
其意义在于，通过金融服务，实体经济可以获得融资支持、风险管理、合规指导等全方位的金融支持，从而推动产业升级、技术创新和经济增长。
2. 金融服务实体经济的现状和问题目前，我国金融服务实体经济的现状依然存在着一些问题，比如金融资源配置不均衡、风险防范不足、金融产品创新不足等。
这些问题制约了金融服务实体经济的深入发展，需要通过改革和创新来解决。
3. 金融服务实体经济的发展路径和措施为了更好地服务实体经济，我国需要加大金融体制改革力度，加强金融监管，推动金融科技创新，并优化金融机构布局，以满足不同地区和行业的金融需求。
三、微观层面1. 金融服务实体经济的实践案例分析通过分析一些成功的金融服务实体经济的案例，可以发现金融机构通过创新金融产品和服务模式，以及加大对小微企业、科技创新企业的支持力度，取得了良好的成绩，为实体经济的发展做出了贡献。
2. 金融服务实体经济的风险管理和合规建设在金融服务实体经济的过程中，需要及时发现和化解金融风险，加强对金融合规的建设，确保金融服务的安全和稳健。
3. 金融科技对实体经济的影响随着金融科技的快速发展，金融科技已经成为推动金融服务实体经济的重要动力。
通过金融科技，可以降低金融服务成本、提高服务效率，为实体经济提供更加便捷和高效的金融支持。
四、总结与展望通过以上的分析可以看出，金融服务实体经济对于经济发展的重要性不言而喻。
要推动金融服务实体经济的发展，需要加强宏观政策引导，完善金融监管体系，推动金融科技创新，激发金融机构支持实体经济的积极性。
金融机构的形成与发展历程探讨
金融机构的形成与发展历程探讨一、引言自人类社会进入货币经济社会以来，金融就一直是社会经济发展的重要支持和基础性产业。
金融机构作为现代金融服务的主体，对于促进经济发展和满足人民群众对于金融服务需求的多样化和专业化有着重要的作用。
本文将对金融机构的形成与发展历程进行探讨，分为三个章节，分别是：金融机构的起源与发展、金融机构的现代化发展和金融机构的未来发展趋势。
二、金融机构的起源与发展1.古代金融机构的起源早在中国宋代，钞票已经成为人们使用较为普遍的货币，各种钞售和兑换场所开始涌现。
到了明清，古代中国已经形成了多种金融机构，如当铺、钱庄、汇兑行等。
在西方，最早的金融机构是意大利的金融家，他们将资本用于农业和商业贸易，形成了最早的银行业。
此后，英国的金融业开始迅速崛起，建立了最早的银行等金融机构。
2.近现代金融机构的发展经历了数百年的发展，金融机构逐渐成为了人们熟知的现代金融服务业主体。
其中，19世纪末到20世纪初，金融产业在美国经历了一次重要的变革，从银行业向公司综合化转型。
随着第二次世界大战的结束，世界上各国都经历了较长时期的重建和发展，金融业取得了新的跨越性发展。
三、金融机构的现代化发展1.金融机构的多元化业务在现代社会，金融机构的业务逐渐向多元化方向发展，不再仅仅局限于贷款和储蓄等传统性服务，如今金融机构涵盖了保险、证券、基金和信托等领域，提供了投资、理财、托管等许多更加先进和适应市场的服务。
2.金融机构的竞争与全球化在全球金融市场背景下，现代金融已经形成高度整合的趋势，合并和重组已经成为新金融时代的常态化现象。
同时，金融机构的现代化也带来了新的竞争格局，金融机构不仅仅要根据本地市场，也要根据全球市场需求和发展潜力来进行业务提升和发展方向的选择，积极投资境外市场并建立国际业务关系。
四、金融机构的未来发展趋势1.信息技术和科技创新的革新移动互联网、大数据、人工智能、区块链等科技的革新已经引发了金融领域的新热潮，主要表现为金融机构数字化转型和服务创新。
金融领域法律问题探讨
金融领域法律问题探讨近年来，随着金融业的飞速发展，人们对金融领域的法律问题越来越关注。
金融领域的法律问题包括但不限于金融监管、金融刑事法律责任、金融纠纷解决等方面。
本文将从金融监管的合规与合法性、金融犯罪与法律责任、金融纠纷的解决途径三个方面进行探讨。
金融监管的合规与合法性是金融领域法律问题中的一大重要章节。
金融行业不可避免地涉及大量的交易和资金流动，因此，金融监管的合规性对保护金融市场的稳定具有至关重要的作用。
金融监管应当遵守的法律原则包括透明度、公平性、责任追究等。
然而，金融监管也面临着一些挑战，比如监管的复杂性和跨境监管的难度。
为了确保金融监管的合法性，应注重加强监管力度，建立健全的监管机制，合理制定监管政策，完善风险防范机制，确保金融市场的稳定与安全。
金融犯罪与法律责任是金融领域法律问题中的另一个重要议题。
金融犯罪包括金融诈骗、洗钱、操纵市场等行为。
这些犯罪行为不仅会造成直接的经济损失，还会破坏金融市场的正常秩序。
为了应对金融犯罪，国家法律对金融犯罪制定了一系列的惩治措施。
然而，当前金融犯罪形势依然严峻，犯罪手法和手段日益复杂。
因此，我们需要进一步完善金融法律体系，提高法律的针对性和实施力度，加大对金融犯罪的打击力度，保护金融市场的良性发展。
金融纠纷的解决途径也是一个值得关注的问题。
金融纠纷是经济活动中难免产生的一种现象。
在金融市场中，各类金融纠纷层出不穷，例如金融合同纠纷、金融产品纠纷等。
对于金融纠纷的解决，我们可以通过诉讼和非诉讼两种方式进行。
其中，诉讼方式是指通过法院判决来解决纠纷，而非诉讼方式则是通过调解、仲裁等方式来解决纠纷。
在实际操作中，我们应根据具体情况选择合适的解决途径。
无论是采取诉讼还是非诉讼方式，我们都应强调公正、公平、有效的原则，以保障当事人的合法权益。
综上所述，金融领域的法律问题涵盖广泛，其中金融监管的合规与合法性、金融犯罪与法律责任、金融纠纷的解决途径是重点关注的方向。
37页金融理财专业销售技巧面谈之SPIN销售技巧与案例研讨
解决性问题 Need-pay-off Questions
➢定义：询问解决方案对客户存在的问题有什么价值、重要性或实用性
的问句。
➢使用说明：让客户亲口向你来陈述解决方案的利益点；激发客户对解
决方案的渴望。
➢目的：专注于解决方案带来的好处，而不是问题本身。
厘清与推动客户对你的产品与服务可以带来的好处的认知， 进而发展出客户对你的解决方案有强烈和明显的需求。
➢理财合同内容很多，不可能一字不落的都看过，里有很多专业 术语小区居民也看不懂，所以，有些时候就光看投资期限，收 益就签字了。对吧？
➢如果有一家专业的金融公司是开在您身边的，您会不会觉得方 便一点？
……
暗示性问题 Implication Questions
暗示性问题 Implication Questions
案例三
第三幕
一个礼拜过去了，今天4月2日，礼拜六，通过前两次的沟通，你意识到李叔叔下午时间比较 空，所以早早的给李叔叔打了个电话，李叔叔说下午他在自己的茶馆里，并且欢迎你来参观 他的茶馆。
下午两点，你带上产品的一些资料，准时出现在了茶馆面前。从外观装修你并没看出来茶馆 有什么特别，但进去以后你惊呆了，顶好的红木桌椅，配以素净雅致的书写艺术条幅，意象 悠远的水墨画山水，渲染出古色古香的浓重气氛。甚至连茶桌上的摆件、墙壁上的挂饰，你 都觉得搭配的恰到好处，温婉得当。你看到服务员不急不慢的忙碌着。
➢定义：询问关于客户的一些背景资料和事实的问句。
➢使用说明：在销售拜访一开始，成功的业务员会先问一些有
关客户背景资料和事实的问题，以便收集更多的信息。
➢目的：作为一次探索的起点，来决定从客户的哪一潜在问题
或哪一不满之处着手。
背景性问题 Situation Questions
中国“差异化”的金融服务模式探讨
中国“差异化”的金融服务模式探讨作者：孙立坚来源：《对外经贸实务》2013年第10期从计划经济重视“产业金融”的低效率模式，一下子跳跃到高度市场化的“市场金融”（工具创新主导）的美国模式，根本无法解决中国经济发展到现阶段所凸显出来的“多元化”金融服务的需求。
所以，探索“差异化”的金融服务模式是中国经济发展到今天这一阶段的必然选择。
而且，这种服务模式已经产生了相互之间很好的互补效果。
如果我们无视这种多元化的需求，还是依然如故采用我们过去那套标准化的银行服务模式，中国股市的造血功能还仍会受制于我们制度缺陷的约束，那么，实体经济的“钱荒”和虚拟经济“钱多”的两立格局就无法打破。
发展“差异化”的金融服务模式，主要有以下几方面：一、“企业家（科技创新）金融”的服务模式现有的中国银行业的贷款模式根本无法胜任差异化业务特征的小微创新企业的融资需求。
中国的创业板和中小企业板，虽然形式上也能为中小企业和小微企业服务，但是，它的金融收益回报形式，是通过资本市场的上市来完成的，而不像在很多发达国家中，支持这类创新企业的融资方式主要是来自天使基金的扶持。
而且，它们多数选择的“盈利模式”，不是通过资本市场的上市来实现，而是通过对知识产权的参股形式来获取一个较长周期的高回报，于是，这种投资方式的关键就在于要利用自己的“专业化嗅觉”去打造一个有成长潜力的小企业进入到未来一个和微软与苹果那样的靠“专利盈利”的强盛时代。
中国今天很需要的是这种靠把企业做强的“所得盈利”模式，而不是刻意去挖掘概念、包装企业，来获得一个较高的IPO价格，通过这种谋求“资本盈利”的金融服务模式，一定会穷途末路，同时还会导致其他等待上市的中小企业陷入融资机会减少和资金成本增加的困境。
幸好中国还有一个“政策红利”的概念，很多私募股权基金就是放大这一概念的影响力，来弥补已经上市的“坏公司”给他们的盈利所造成的麻烦。
当然，日本企业的创新还依靠了另外一种金融服务模式，那就是通过大企业和中小创新类企业建立一种“供应链金融”合作机制，来摆脱银行参与到创新项目所造成的高风险问题。
网络金融
电子银行
主体业务
网上银行
网站平台
阿里集团
目前是理财 产品
个人业务
微信、微博 传统媒介 营销
机构业务
通过平台宣传 回馈线下
受众群体
页面 1
网上金融产品
感谢您的聆听
筹备组制作 2013年11月13日
互联网盈利逻辑
互联网盈利逻辑
切入点
1、建立自己的门户网站
2、尽量快的开通网银
3、和第三方支付渠道合作
4、开通天猫鹤壁农商银行旗舰店
5、密切关注P2P贷款动向
互联网金融
网络金融部门发展框架
2013年11月13日星期三 通过平台宣传 回馈线下 将来要抛弃的，我 们要做自己的平台
受众群体
公司业务 业金融强势产品
互联网金融强势产品
空间性
提供者
需求者
平台
提供者
提供者
谁动了银行的奶酪
鹤壁
49.53 万
互联网盈利逻辑
马云
未来的金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联 网；第二个是互联网金融，纯粹的外行领导，其实很多行业的创新都是 外行进来才引发的。金融行业也需要搅局者，更需要那些外行的因素进 来进行变革。 ——马云
关于网络金融的探讨
筹备组 2013年11月13日
探讨思路
探讨思路： 一、互联网天生优势 二、了解分析目前互联网金融强势产品
三、探究互联网的盈利逻辑
四、关于鹤壁农商银行网络金融发展思
路的探讨
互联网天生优势
一、打破空间阻碍 我市人口较少，通过物理网点扩张速度较慢，成本较高。 二、能充分利用碎片时间 随着生活节奏的加快，人们的大块时间用于工作，客户下班后，我们 网点也一样结束工作。造成了客户有需求，但是无法去办理业务。互联网 有全天候、任意时间办理业务的能力。
金融零售业务风险控制问题探讨
诚然 ， 目前在全国范围内 ， 各家银行对零售贷款业务如何 发展 ， 如何进行市场营销 ， 如何建立长效的风险控制机制 同时 又能较好地发展业务 ， 如何将 国外 的成熟经验移植于 国内 ， 所 有这些 目前都处于摸索 、 尝试 阶段 。 各家银 行都认识 到个人市 场蕴藏着 巨大 的商机 ， 也认识到零售业务的极大 潜力 ， 但如何 介入 市场 ， 如何实现 以客 户为中心 ， 以市 场为导 向 ， 以利润为 最终 目标 的计划 ， 是各家金融面临的现实问题 。因此 ， 在零售 贷款业务领域存在两难 ： 弃之可惜 ， 食之无 味。
发 生的贷款 的质量必须稳定、 健康 。 所 以贷 款业务发 展的指导思 想必须在 政策层 面上清晰 、 稳 定、 持久 ， 必须 正确 的认识贷款 的风险性 ， 在此 基础 上培育 信贷队伍 ，培育信贷文化 ，政策 的问题和人 的问题都解决之 后， 零售贷款业务 才能在正确 的方向上前进 ， 才能不断解决业 务发展过程中随时出现的各种 操作风险等外部风险 。 风险是不可避免的 ， 风险越大收益越大。 我们不能逃避风 险但可 以把风险控制在一定 的范围内 ，求得风 险与收益的平 衡 。在综合考虑贷款通常所用 的流动性 、 盈利性 、 安全性的基 础上 ， 量本利分析 的基 础上 ， 在 通过 明确 的政 策指导意见锁定 风险 ， 品种之 间的结构调 整合理搭配分散市场风险 ， 通过 通过 人员操作过程中的内控制度控制操 作风 险 ，通过 审贷分离的 机构设置机制防范道德风险 ， 通过 贷后管理的措施化解风险 ， 实现在承担一定风险损失的情况下 ，收 益获 得稳 步增长的 目
维普资讯
囵
业 务 探 讨 Ｘ ｔＪ Ｎｔ
ｃ Ｅ
潮
金 ■零 曹 攮务 风箍 控 问题探 讨
小微企业金融服务存在的问题分析与对策探讨
小微企业金融服务存在的问题分析与对策探讨小微企业是经济发展的重要力量，它们在促进就业、创新和经济增长方面发挥着重要作用。
小微企业在金融服务方面面临着诸多问题，这不仅影响了它们的发展，也制约了整个经济的稳定和健康发展。
本文将对小微企业金融服务存在的问题进行分析，并提出相应的对策探讨。
一、存在的问题：1. 贷款难：小微企业往往缺乏足够的抵押品和信用记录，导致银行不愿意给予贷款支持。
即使一些政策性银行推出了针对小微企业的贷款产品，但由于审批流程复杂、耗时较长，很多小微企业仍然难以获得贷款支持。
2. 利率高：即使获得贷款支持，小微企业常常面临高利率的问题，这增加了它们的资金成本，降低了盈利能力，限制了发展空间。
3. 风险控制难：小微企业经营风险大、信息披露不全，银行在提供金融服务时很难进行有效的风险控制，这也加大了银行对小微企业的信贷审查压力。
4. 金融产品匮乏：目前市场上针对小微企业的金融产品种类较少，很难满足不同小微企业的融资需求。
5. 金融服务不专业：一些小微企业缺乏金融管理和风险防范意识，金融服务机构也缺乏对小微企业的专业服务能力，导致双方难以达成有效的合作。
二、对策探讨：1. 完善金融服务体系：政府应该加大对小微企业的金融扶持力度，鼓励金融机构加大对小微企业的信贷投放，并推动金融机构设立专门的小微企业金融服务部门，提供全方位的金融服务支持。
2. 创新金融产品：金融机构应该创新金融产品，以适应小微企业的不同融资需求。
可以推出风险共担贷款、信用保证贷款等产品，降低小微企业融资的风险和成本。
3. 简化审批流程：政府可以出台政策，简化小微企业的贷款审批流程，缩短审批时间，提高贷款的放款率，鼓励银行加大对小微企业的信贷支持。
4. 强化风险防控机制：金融机构应该加强对小微企业的风险管理，通过建立风险评估模型、加强信息披露等方式，提高风险控制能力，降低对小微企业的信贷风险。
5. 加强金融教育：政府和金融机构应该加强对小微企业的金融教育，提高它们的金融意识和管理能力，降低金融服务的不对称信息，增强双方的合作意愿和能力。
金融经济与实体经济探讨
金融经济与实体经济探讨金融经济与实体经济探讨随着现代经济的发展，金融经济与实体经济是两个不可分割但也非常不同的领域。
实体经济是指实际的制造、销售和交换物品和服务的经济领域，而金融经济是指金融机构、金融市场以及各种金融工具的运作和交易。
在实践中，两个领域不断相互交织，相互作用。
本文将讨论金融经济与实体经济的关系，以及它们对国家经济的影响。
首先，金融经济与实体经济是相互联系但彼此独立的领域。
金融经济通过提供金融资本的形式来支持实体经济。
比如说，当实体经济需要资金来开展业务时，它们依赖于金融机构提供各种类型的贷款。
同时，实体经济也提供了资本和基础设施，使金融体系运作得更好。
因此，两个领域的关系是相互依存的。
这种互动关系使得国家经济体系更加复杂。
其次，金融经济和实体经济的发展水平对国家经济产生不同程度的影响。
实体经济是国家经济的主体，它的发展状况对国家经济的发展起到关键作用。
实体经济主要涉及制造业、服务业、农业等领域。
与之相比，金融经济对国家经济的影响较为间接，主要是通过资金配置和价值创造来支持实体经济。
当实体经济发展不良，就会导致金融机构的贷款违约和金融市场的不稳定，从而影响到国家经济的稳定发展。
因此，实体经济的发展要紧扣国家经济的需求，而金融经济的发展要为实体经济提供良好的投融资环境，使得它能够更好地发挥作用。
同时，金融经济的发展也会在一定程度上影响实体经济的发展。
一些国别或地区的经济高度发展的部分原因是其金融市场的非常发达和优秀的金融体系。
比如说，在新兴市场国家，许多企业都依赖于金融机构的融资来实现其扩张战略。
在中国经济高速发展时期，政府启动了“去实体化”的债务担保将银行向企业大量推销贷款，这直接促进了实体经济的发展。
金融机构也可以促进实体经济发展，例如通过增加小企业的贷款，降低融资成本，促进市场流动性等等。
因此，金融经济的发展也可以为实体经济提供强大的支持和途径。
最后，金融与实体经济的互动不仅是利用与被利用的关系，也需要强调相互合作、共谋发展的关系。
金融行业的分支机构发展与网点布局
金融行业的分支机构发展与网点布局随着经济的发展和金融市场的蓬勃发展，金融行业的分支机构发展和网点布局成为了一个重要的话题。
分支机构是金融机构在不同区域或地区设立的子公司或分支机构，用于开展金融业务。
而网点布局则是指金融机构在分支机构中的具体位置配置和分布。
本文将探讨金融行业的分支机构发展与网点布局的现状和发展趋势。
一、分支机构发展随着金融业务的日益复杂和多元化，金融机构纷纷加强了在各地区的分支机构布局，以更好地服务客户。
分支机构发展的一个重要趋势是规模扩大。
金融机构通过增设分支机构来扩大覆盖面，使更多的客户能够享受到金融服务。
同时，分支机构之间的协同发展也成为了金融机构的重要策略之一。
通过分支机构之间的信息共享和协同办公，提高了金融机构的综合服务能力和效益。
分支机构发展的另一个趋势是多元化经营。
许多金融机构不再限制自身在传统金融领域的经营，而是积极进军相关领域，如保险、证券、基金等。
这样一来，金融机构既能更好地满足客户多元化的金融需求，又能拓展自身业务范围。
二、网点布局网点布局是金融机构在分支机构中的具体位置配置和分布。
一个合理的网点布局能够更好地满足客户的需求，提高金融机构的竞争力。
电子商务的迅速发展为金融机构的网点布局带来了新的挑战和机遇。
许多消费者已经习惯在网上进行金融交易，这导致了传统网点的流量减少。
因此，金融机构需要根据客户需求和市场情况，灵活调整网点布局，兼顾线上和线下渠道，提供更全面、便捷的金融服务。
同时，金融机构在网点布局时也需要考虑到地区的经济发展情况和人口密度等因素。
在经济发达地区和重要商业中心，金融机构可以考虑增设大型的综合服务网点，以满足客户的高端需求。
而在人口稀少或发展较为滞后的地区，金融机构可以采用小型网点或移动服务车等方式，降低成本，提高效益。
三、发展趋势未来，金融行业的分支机构发展和网点布局将面临更多的挑战和机遇。
首先，随着科技的不断进步，人工智能、大数据和区块链等新技术将深刻改变金融行业的格局。
探讨金融在实体经济社会的发展意义
探讨金融在实体经济社会的发展意义金融对于实体经济社会的发展具有重要的意义。
它在提供资金、促进资源配置、推动创新和增加就业等方面发挥着重要的作用。
金融市场是实体经济的重要组成部分，通过提供资金，金融市场为实体经济提供了发展的动力。
企业需要资金来扩大生产规模、研发新产品、投入新的技术等，而金融机构通过向企业提供融资的方式，帮助企业进行投资和发展。
金融市场的合理运行和发展，能够为实体经济提供充足的资金来源，提高实体经济的创造力和竞争力，并推动经济增长。
金融能够促进资源的有效配置。
金融市场通过资金的流动，将社会各个领域的资源调配到最具竞争力和创造力的行业和项目上，实现了资源的有效配置。
金融市场提供了融资、理财和投资等多种工具和渠道，发挥着资源配置的桥梁和纽带作用。
通过金融市场的运作，资源得到了更加优化和合理的配置，提高了资源利用效率，推动了实体经济的发展。
金融在推动创新和发展新兴产业方面也起到了重要的作用。
金融市场能够提供风险投资和创业资金，为创新型企业提供启动资金和成长资金，推动新技术、新产品和新业态的发展。
金融市场还提供了股票、债券、期货等金融工具，为投资者提供了参与创新活动的机会和渠道。
金融市场的发展能够吸引更多的资金和资源流入新兴产业，促进经济转型升级，推动实体经济的发展。
金融在就业和社会稳定方面也发挥着重要的作用。
金融业是就业的重要领域，金融机构提供了大量的就业岗位，为社会创造了就业机会。
金融发展也带动了相关产业的就业，如会计、审计、律师等行业。
金融的稳定和发展对于社会稳定也有着重要的影响，金融市场的运行稳定性能够提供良好的社会环境，保障经济的可持续发展。
探讨金融在实体经济社会的发展意义
探讨金融在实体经济社会的发展意义
金融在实体经济社会的发展中有着至关重要的意义。
首先，金融是经济发展的重要引擎。
金融能够为实体经济提供充足的资金支持，促进实体经济的创新和发展，加速技术进
步和产业升级，提高经济整体效益。
其次，金融能够提高实体经济的效率。
通过金融的流通和分配，不同的资源得以在实
体经济中高效使用，从而提高资源利用率和经济效益。
同时，金融也推动了资本在企业间
的流动，优化了企业间的布局。
第三，金融还能够提高消费者和企业的福利。
金融产品和服务使得消费者和企业可以
更方便地进行融资、投资和保险，同时也可以更好地进行风险管理和财富积累，从而提高
了社会福祉。
第四，金融有助于解决国家经济发展中的一些瓶颈问题。
例如，金融能够为企业提供
巨额的融资，推动基础设施建设、科技创新和环保治理等领域的进步，加快国家经济革命
和转型。
最后，金融对于国家的战略安全有着至关重要的意义。
在一个复杂多变的国际格局中，经济和金融作为国家的重要战略资源，必须得到保护和支持，以避免外部打击对国家经济
和金融的直接影响。
综上所述，金融在实体经济社会的发展中扮演了至关重要的角色，为经济和社会的发
展提供了强有力的支持和保障。
网点经营座谈会发言稿范文
大家好！很荣幸能在这里参加网点经营座谈会，与大家共同探讨网点经营的发展策略。
在此，我结合自身工作实际，谈谈几点看法。
首先，我认为网点经营要紧跟时代步伐，积极拥抱数字化转型。
随着科技的飞速发展，金融行业也正经历着前所未有的变革。
网点作为银行服务客户的重要渠道，必须紧跟时代潮流，加快数字化转型步伐。
具体来说，可以从以下几个方面着手：一、优化网点布局。
根据客户需求和市场情况，合理规划网点布局，提高网点覆盖率。
同时，针对不同区域特点，打造特色网点，满足不同客户群体的需求。
二、提升服务质量。
加强员工培训，提高员工综合素质，为客户提供专业、贴心的服务。
此外，加强网点设施建设，提升网点环境，让客户感受到温馨、舒适的氛围。
三、深化产品创新。
结合市场需求，创新金融产品，满足客户多元化、个性化的需求。
同时，加强与其他部门的沟通协作，实现产品联动，为客户提供一站式金融服务。
四、强化风险管理。
加强网点风险防控，确保业务合规、稳健运行。
重点关注信贷、合规、反洗钱等方面，确保网点经营安全。
五、加强营销推广。
利用线上线下渠道，开展多形式的营销活动，提高网点知名度和美誉度。
同时，加强与社区、企业等合作，拓展客户群体。
其次，网点经营要注重团队建设。
一个优秀的团队是企业发展的基石。
以下是我对团队建设的几点建议：一、加强团队凝聚力。
通过开展团队建设活动，增进员工之间的了解和信任，形成团结协作的良好氛围。
二、注重人才培养。
为员工提供良好的成长平台，鼓励员工参加各类培训，提高自身综合素质。
三、完善激励机制。
建立健全考核机制，激发员工的工作积极性和创造性。
四、关注员工福利。
关心员工生活，提高员工福利待遇，增强员工归属感。
最后，网点经营要注重与客户的沟通与互动。
以下是我对客户服务的几点建议：一、深入了解客户需求。
通过多种渠道收集客户意见，及时调整服务策略，提高客户满意度。
二、提升客户体验。
优化服务流程，简化操作步骤，让客户感受到便捷、高效的服务。
金融市场风险管理的探讨
金融市场风险管理的探讨近年来，金融市场的风险管理被越来越广泛地讨论。
金融市场的波动性和风险性已经成为所有的投资者和市场参与者所关注的问题，因此，风险管理成为了这个市场中不可缺少的一部分。
本文将探讨金融市场风险管理的概念，挑战和现状。
1.概念金融市场风险管理是指通过精细的风险管理策略来预测和减轻金融市场的风险。
这种策略的目的是降低金融市场中不确定性的影响，提高市场参与者的信心和稳定性。
风险管理包括了各种各样的技术和方法，如基于分散化的投资组合和资产风险分析。
它还包括了市场监测和实时管理等各种各样的策略。
2.挑战金融市场风险管理的挑战在于预测市场波动性、确定金融市场的不确定性和了解投资者的投资偏好。
这些不确定性常常导致投资者和市场参与者变得疑虑，从而影响市场的情绪和判断。
此外，全球化和快速变化的技术和市场环境也增加了风险管理的复杂性和难度。
3.现状现在，金融市场风险管理的现状是市场参与者越来越依赖于金融技术，特别是机器学习和人工智能技术。
这些技术可以更好地识别模式和数据，并使分析更加准确和高效。
此外，透明度和监管也变得更加重要，以便在市场出现危机时能够保持稳定。
4.结论在金融市场投资的所有参与者都可以采取一些方法来控制它们自己或指导他人控制风险。
这些包括了资产分散化、有效的监管和透明度、风险评估和市场监管等。
对于风险管理策略的选择和应用，一定要有一个明智的、综合考虑所有因素的决策过程，以达到最佳结果。
通过这些措施，投资者们可以在金融市场中安全地实现自己的投资目标，而不会受到市场波动的影响。
探讨金融企业品牌建设
探讨金融企业品牌建设金融企业品牌建设一直以来都备受关注，因为金融行业的竞争日益激烈，品牌对于企业的重要性也愈发突显。
一个强大的品牌可以帮助企业赢得客户信任，提高市场份额，创造更多的商业价值。
本文将从金融企业品牌建设的角度探讨如何打造和提升金融企业的品牌形象。
金融企业要树立自己的核心价值观。
如今，金融市场上的竞争已经不再是价格和产品的竞争，更多的是服务和信用的竞争。
金融企业需要树立自己的核心价值观，如诚信、专业、创新等。
这些核心价值观可以成为企业品牌的灵魂，也是企业在市场上立足的基础。
通过在企业内部进行宣贯和培训，员工可以更好地理解和践行企业的核心价值观，从而形成一种统一的企业文化，为客户提供更为一致的服务。
金融企业需要注重品牌形象的传播和宣传。
在当今的信息时代，媒体和网络已经成为了传播品牌形象的主要平台。
金融企业可以通过举办活动、发布新闻稿、开展公益活动等方式来宣传自己的品牌形象，提高品牌的知名度和美誉度。
金融企业还可以通过社交媒体平台来与客户进行互动，倾听客户的声音，传递企业的理念，从而留住客户，树立口碑。
金融企业要注重产品的创新和品质。
在金融市场上，产品是企业立足和发展的基石。
金融企业需要不断地进行产品创新，满足客户不断变化的需求。
金融企业还需要注重产品的品质，确保产品的安全、可靠、高效，让客户可以放心地选择和使用。
只有不断提升产品的品质，金融企业才能赢得客户的信任和忠诚，树立自己的品牌形象。
金融企业还需要注重客户体验的提升。
客户体验是客户对企业的综合评价，也是品牌形象的重要组成部分。
金融企业可以通过优化线上线下的服务流程，提升服务效率和质量，为客户提供更为便捷、周到的服务。
金融企业还可以通过开发APP、建设网站等方式与客户进行更为密切的互动，了解客户的需求和意见，进一步提升客户体验。
金融企业需要注重风险管理和社会责任。
金融行业的特点决定了金融企业需要承担更多的社会责任和风险管理。
金融企业需要加强对风险的识别和控制，保障客户的资金安全。
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门店经营：
门店作为保险营销的一个渠道或一种模式，早在八年前，某公司与某保险就尝试过深入社区，以门店形式经营业务。
在销声匿迹数年后，这两年保险门店又卷土重来。
如今门店模式依然发展艰难，很难盈利、发展、扩大。
究其问题根源，是四个方面的不满足：
何为标准化：一：专注于社区营销的事务所模式；
二：是注重理财顾问梯队建设与培养；
三：是专注于个人客户服务与产品长期投资、稳健投资的组合策略；
四：是愿意接受新技术手段
经营人才、复合型人才
产品与服务与新技术支持。
更新；及时更新；恰当的更新；适合客户更新。
在谈论中国门店问题之前，不得不提到创办于1922年的爱德华琼斯，作为全球保险门店的成功范例之一，它的社区事务所经营模型，对中国保险门店的发展也深有启示。
首先是门店的定位。
以连锁业态一般的规律而言，一个门店最佳辐射区域为周边1.5公里以内，即5平方公里，以目前中国一、二线
城市的社区人口密度，可以覆盖户数5000以上，常驻人口1.5万人以上，是足以让一家100平米、5名业务员的保险门店盈利的。
而当前中国保险行业：
缺乏的恰恰是专注，有些保险代理人以摆摊儿的形式坚持深入社区，但在形象、条件上始终难以给人信任感，从游商变为坐商才是门店的特点。
其次是什么样的人才适合经营门店。
显然，目前国内绝大部分保险销售人员并不具备经营门店的条件。
具备此条件的人群不会再这个岗位上工作；有更好的岗位。
相比传统营销模式，
门店增加了非常大一块的成本，即租金及相应的运营成本，这些成本不会低于店员的薪资总和。
所以，如果继续按目前产、寿等险种的特点与销售模式，门店经营可能需要很长时间才能实现盈利，因为产险的利润率低，寿险的经营周期长。
所以，门店经营必须是综合销售与服务，如同超市一样，如：银行产品·证劵产品·信托产品·贵金属产品等把品类丰富起来，扩大销售对象覆盖面，提高销售的频次，增加中间收入；提高件均保费。
由此，相应的经营人员，必然是符合综合销售的复合型人才，甚至不仅要懂保险，还要懂整个的金融，更要具备服务意识。
再次是门店应该配套什么样的产品策略。
门店绝不是产品的简单累加，而是要有产品策略配合当地的市场需求。
这就需要把门店根据社区的特点进行分类，配置不同的产品组合。
比如针对老年型社区，
在老年意外险、短期理财险方面的需求更为显著，而针对高端社区，年金类保险、高端医疗保险、车险等会更加受欢迎。
最后是新技术的应用。
在保险门店的发展中，需要借助互联网手段与平台配置两方面的系统支持，一方面是展业支持，在深入社区的过程中，可以用移动互联网的技术，在智能移动终端上，随时随地进行产品的展示、讲解与投保，或完成保全、理赔等售后服务，一方面是客户服务支持，通过地理位置信息，让社区的消费者通过网站或APP程序随时随地找到身边最近的服务门店与服务人员。
dansmidi 2013年2月4日星期一。