《电子商务支付系统》PPT课件
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电子商务课件-电子支付系统
间的安全接口。 • 客户银行是为客户提供资金账户和网络支付工具的银行。 • 商家银行是为商家提供资金账户的银行 • 金融专用网是银行内部及各银行之间进行通信和数据处理的封闭的
专用网络进行。
9.2 电子支付系统
• 常用的电子支付系统：
• 电子现金系统（ Mondex系统，Net Cash、DigiCash ）。 • 电子支票系统（FSTC、NetBill）。 • 信用卡系统（First-Virtual（FV）、Cyber cash系统）。
9.2 电子支付系统
• 电子支付系统的功能：
1、认证交易双方、防止支付欺诈。 2、具备数据加密功能。 3、保证信息的完整性及确认电子支付的真实性。 4、保证交易行为和业务的不可抵赖性。 5、能够处理网络贸易业务的多边支付问题。
电子商务概论
第九章 电子支付
9.2 电子支付系统
• 电子支付系统的定义：
• 指由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的法规以及实现支 付的电子信息技术手段共同组成的，用来清偿经济活动参加者在 获取实物资产或金融资产时所承担的债务。
9.2 电子支付系统
• 传统银行结算的缺点：
• 结算成本高 • 凭证传递时间长 • 在途资金ห้องสมุดไป่ตู้压大 • 资金周转慢
9.2 电子支付系统
• 电子支付系统的组成要素：
• 基于互联网的电子交易支付系统由客户、商家、认证中心、支付网关、 客户银行、商家银行和金融专用网络七个部分组成。
9.2 电子支付系统
• 电子支付系统的组成要素：
• 客户是指利用电子交易手段与企业或商家进行电子交易活动的单位 或个人。
• 商家向客户提供商品或服务。 • 认证中心是交易各方都信任的公正的第三方中介机构。 • 支付网关是互联网公用网络平台和银行内部的金融专用网络平台之
专用网络进行。
9.2 电子支付系统
• 常用的电子支付系统：
• 电子现金系统（ Mondex系统，Net Cash、DigiCash ）。 • 电子支票系统（FSTC、NetBill）。 • 信用卡系统（First-Virtual（FV）、Cyber cash系统）。
9.2 电子支付系统
• 电子支付系统的功能：
1、认证交易双方、防止支付欺诈。 2、具备数据加密功能。 3、保证信息的完整性及确认电子支付的真实性。 4、保证交易行为和业务的不可抵赖性。 5、能够处理网络贸易业务的多边支付问题。
电子商务概论
第九章 电子支付
9.2 电子支付系统
• 电子支付系统的定义：
• 指由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的法规以及实现支 付的电子信息技术手段共同组成的，用来清偿经济活动参加者在 获取实物资产或金融资产时所承担的债务。
9.2 电子支付系统
• 传统银行结算的缺点：
• 结算成本高 • 凭证传递时间长 • 在途资金ห้องสมุดไป่ตู้压大 • 资金周转慢
9.2 电子支付系统
• 电子支付系统的组成要素：
• 基于互联网的电子交易支付系统由客户、商家、认证中心、支付网关、 客户银行、商家银行和金融专用网络七个部分组成。
9.2 电子支付系统
• 电子支付系统的组成要素：
• 客户是指利用电子交易手段与企业或商家进行电子交易活动的单位 或个人。
• 商家向客户提供商品或服务。 • 认证中心是交易各方都信任的公正的第三方中介机构。 • 支付网关是互联网公用网络平台和银行内部的金融专用网络平台之
电子商务中的支付系统
Chapter 4.电子商务中的支付系统
本章内容: 4.1 支付系统简述(详见) 4.2 电子信用卡系统(详见) 4.3 卡技术简介(详见) 4.4 安全电子交易(SET)(详见) 4.5 电子支票和电子资金转帐系统(详见) 4.6 电子现金系统(详见)（END）
2019/5/7 电子商务(下篇):诸重现 1
4.1 支付系统简述
4.1.1 支付手段 1.现金支付 2.通过银行的支付 ⑴支票支付 ⑵邮政汇兑支付 ⑶自动清算所(ACH)支付 ⑷电子资金汇兑:(SWIFT;CHIPS) 3.使用信用卡的支付 ⑴贷记卡 ⑵借记卡(接下页)
2019/5/7 电子商务(下篇):诸重现 2
4.1.2 网上支付系统
2019/5/7 电子商务(下篇):诸重现 20
SET(续三)
④银行:接受在线交易的商家开立帐户，并 且处理支付卡的认证和支付。 ⑤支付网关:由银行操作的将Internet上的 传输的数据转换为银行内部数据的设备。 或由指派的第三方处理商家支付信息和 客户的支付指令。 ⑥认证中心(CA):具有公信力的权威的第三 方机构，通过颁发和验证数字证书来确 保参与电子商务的个主体角色身份的真 实性。（接下页）
2019/5/7 电子商务(下篇):诸重现 10
卡技术简介(续三)
4.3.3 IC卡技术 一.IC卡简介 ☆IC卡是集成电路卡的简称(Integrated Circuit Card)。 ☆1974年由法国人Rloand Moreno提出设计构想. ☆1976年法国Bull公司首先研制出IC卡产品. ☆世界上主要生产金融IC卡的公司有: →德国G&D →法国Bull →法国GEMPLUS →美国Schlumberger ☆中国90年代初开始引进IC卡技术. ☆中国央行1995年在海南省首先发行了金融类IC卡. ☆中国央行1997年12月18日颁发了《中国金融集成 电路(IC)卡规范》(接下页)
本章内容: 4.1 支付系统简述(详见) 4.2 电子信用卡系统(详见) 4.3 卡技术简介(详见) 4.4 安全电子交易(SET)(详见) 4.5 电子支票和电子资金转帐系统(详见) 4.6 电子现金系统(详见)（END）
2019/5/7 电子商务(下篇):诸重现 1
4.1 支付系统简述
4.1.1 支付手段 1.现金支付 2.通过银行的支付 ⑴支票支付 ⑵邮政汇兑支付 ⑶自动清算所(ACH)支付 ⑷电子资金汇兑:(SWIFT;CHIPS) 3.使用信用卡的支付 ⑴贷记卡 ⑵借记卡(接下页)
2019/5/7 电子商务(下篇):诸重现 2
4.1.2 网上支付系统
2019/5/7 电子商务(下篇):诸重现 20
SET(续三)
④银行:接受在线交易的商家开立帐户，并 且处理支付卡的认证和支付。 ⑤支付网关:由银行操作的将Internet上的 传输的数据转换为银行内部数据的设备。 或由指派的第三方处理商家支付信息和 客户的支付指令。 ⑥认证中心(CA):具有公信力的权威的第三 方机构，通过颁发和验证数字证书来确 保参与电子商务的个主体角色身份的真 实性。（接下页）
2019/5/7 电子商务(下篇):诸重现 10
卡技术简介(续三)
4.3.3 IC卡技术 一.IC卡简介 ☆IC卡是集成电路卡的简称(Integrated Circuit Card)。 ☆1974年由法国人Rloand Moreno提出设计构想. ☆1976年法国Bull公司首先研制出IC卡产品. ☆世界上主要生产金融IC卡的公司有: →德国G&D →法国Bull →法国GEMPLUS →美国Schlumberger ☆中国90年代初开始引进IC卡技术. ☆中国央行1995年在海南省首先发行了金融类IC卡. ☆中国央行1997年12月18日颁发了《中国金融集成 电路(IC)卡规范》(接下页)
电子支付的概念电子商务支付系统
电子支付的概念电子商务支付系统
电子货币是随着电子交易的发展而产生的， 是比各种金属货币、纸币以及各种票据更为方 便快捷的一种支付工具。随着基于纸张的经济 向数字式经济的转变，货币也由纸张类型演变 为数字类型。电子货币的种类包括电子现金、 银行卡和电子支票等。
电子支付的概念电子商务支付系统
5.2.2 电子钱包的概念
电子支付的概念电子商务支付系统
5.3.3电子现金的优点和存在的问题
1）电子现金的优点 （1）匿名性 电子现金用于匿名消费。买方用电 子现金向卖方付款，除了卖方以外，没有人知道买方 的身份或交易细节。 （2）不可跟踪性 电子现金不能提供用于跟踪持有 者的信息，不可跟踪性可以保证交易的保密性，也就 维护了交易双方的隐私权。 （3）减少实物现金的使用量 电子现金的应用推进 了货币电子化的发展趋势，方便了消费者网上购物。 （4）支付灵活方便 电子现金的使用范围比信用卡 更广，银行卡支付仅限于被授权的商户，而电子现金 支付却不受此限制。
电子支付的概念--电子商 务支付系统
2020/11/27
电子支付的概念电子商务支付系统
第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结 算，如代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业 务；
第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如 用户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等；
第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向用户提供自 动扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式；
（2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统 平台（如互联网）之上，而传统支付则是在较为封 闭的系统中运作。
电子支付的概念电子商务支付系统
（3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如互 联网、外联网，传统支付使用的则是传统的通信 媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，而 传统支付则没有这么高的要求。
电子货币是随着电子交易的发展而产生的， 是比各种金属货币、纸币以及各种票据更为方 便快捷的一种支付工具。随着基于纸张的经济 向数字式经济的转变，货币也由纸张类型演变 为数字类型。电子货币的种类包括电子现金、 银行卡和电子支票等。
电子支付的概念电子商务支付系统
5.2.2 电子钱包的概念
电子支付的概念电子商务支付系统
5.3.3电子现金的优点和存在的问题
1）电子现金的优点 （1）匿名性 电子现金用于匿名消费。买方用电 子现金向卖方付款，除了卖方以外，没有人知道买方 的身份或交易细节。 （2）不可跟踪性 电子现金不能提供用于跟踪持有 者的信息，不可跟踪性可以保证交易的保密性，也就 维护了交易双方的隐私权。 （3）减少实物现金的使用量 电子现金的应用推进 了货币电子化的发展趋势，方便了消费者网上购物。 （4）支付灵活方便 电子现金的使用范围比信用卡 更广，银行卡支付仅限于被授权的商户，而电子现金 支付却不受此限制。
电子支付的概念--电子商 务支付系统
2020/11/27
电子支付的概念电子商务支付系统
第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结 算，如代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业 务；
第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如 用户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等；
第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向用户提供自 动扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式；
（2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统 平台（如互联网）之上，而传统支付则是在较为封 闭的系统中运作。
电子支付的概念电子商务支付系统
（3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如互 联网、外联网，传统支付使用的则是传统的通信 媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，而 传统支付则没有这么高的要求。
电子商务支付系统介绍
的信用卡信息传给业务服务器，商家服务器无法看到用户的信用 卡信息。 4、 业务服务器验证商家身份后，将用户加密的信用卡信息转移到 安全的地方解密，然后将用户信用卡信息通过安全专用网传送到 商家银行。 商家银行通过普通电子通道与用户信用卡发卡行联系， 确认信用卡信息的有效性。 5、得到证实后，将结果传送给业务服务器，业务服务器通知商家服 务器交易完成或拒绝，商家再通知用户。整个过程只要经历很短 的时间。 6、交易过程的每一步都需要交易方以数字签名来确认身份，用户和 商家都必须使用支持此种业务的软件，数字签名是用户、商家在 线注册系统时产生的，不能修改。
电子支付的技术
• 1、电子货币类：如电子现金、电子零钱 、电子钱包等
• 2、电子信用卡类，如智能卡、借记卡等 • 3、电子支票类：电子支票、电子转帐等
电子支付方式之一：电子现金
1、电子现金 （E-CASH）
又称为数字现金，是以数字的形式来表示现金， 电子现金是一种以数据形式存在的货币，它把现 金数值转换成一系列的加密序列数，通过这些序 列数来表示现实中各种金额的币值。
多媒体数据 • ２）安全性好：由激光在光学介质上打ＡＯ洞形成的永久变形，
不可恢复，杜绝了数据篡改的可能性 • ３）可靠耐用：不怕磁场、电场、Ｘ射线、水的干扰
银行卡的网上支付结算模型
• 1、基于SSL协议的支付模型 • 2、基于SET协议的支付模型
1、基于SSL协议的信用卡支付
发卡行
开 户
用户
信用卡认证
电子支付特点
• 1、电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信 息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进 行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流 转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项 支付的 。
电子支付的技术
• 1、电子货币类：如电子现金、电子零钱 、电子钱包等
• 2、电子信用卡类，如智能卡、借记卡等 • 3、电子支票类：电子支票、电子转帐等
电子支付方式之一：电子现金
1、电子现金 （E-CASH）
又称为数字现金，是以数字的形式来表示现金， 电子现金是一种以数据形式存在的货币，它把现 金数值转换成一系列的加密序列数，通过这些序 列数来表示现实中各种金额的币值。
多媒体数据 • ２）安全性好：由激光在光学介质上打ＡＯ洞形成的永久变形，
不可恢复，杜绝了数据篡改的可能性 • ３）可靠耐用：不怕磁场、电场、Ｘ射线、水的干扰
银行卡的网上支付结算模型
• 1、基于SSL协议的支付模型 • 2、基于SET协议的支付模型
1、基于SSL协议的信用卡支付
发卡行
开 户
用户
信用卡认证
电子支付特点
• 1、电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信 息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进 行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流 转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项 支付的 。
电子商务-电子商务支付系统
• 随着电子商务行业的发展，很多中小企业也加入了电子商 务大军，实现电子商务非常重要的一个需求就是有一个强 大的电子商务网站平台，用于对企业电子商务相关产品、 服务进行管理等操作。而完成整个电子商务流程最不能越 少的环节就是收款，通过网络，将商品、服务的款项支付 给电子商务平台的所有者。 • 我们将电子商务平台所有者，即在电商平台中出售商品或 服务的提供者，称为商户。电子商务平台要实现的支付功 能，即是顾客通过电商平台进行商品、服务的选择，提交 订单，由平台进行价格处理，并为订单计算出需要支付的 总额，并提供给顾客进行付款。
5.S E T（ security electronic transaction）模 型
协商 消费者 在线商家 确认
审核
订单
审核
支付网关 确认
确认 收单银行
认证认证认证 Nhomakorabea审核批准
发卡银行
支付网关和CA（ certificate authority）的加入保证了支付 的安全性，让买卖双方更放心。
CA信用体系
电子签名，就是数据电文中以电子形式所含、所用于识 别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据。通俗来讲， 就类似于手写签名或印章。
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总而言之
•现行的支付系统流程都是由CA认证来进行控制的， CA的存在保证了电子支付的安全性以及可行性！ 只要你网购，就离不开CA。
什么是数据接口？
• 接口可以比喻为：一个通道，两个相互独立的程序，通 过这个接口通道，实现数据传输，信息交流。当然这个 两个程序都必须遵守这个接口规定的一些标准，只有共 同遵守这个接口标准，才能进行正常的通信。
• 商户网站接入支付结果有两种方式，一种是 通过浏览器进行跳转通知，一种是服务器端 异步通知。那么商户的技术人员该如何选择 呢？我们对这两种通知类型进行分析。 • 浏览器跳转通知：这种方式主要是基于用户 访问的浏览器，如果用户在银行页面支付成 功后，直接关闭了页面，并未等待银行跳转 到支付结果页面，那么商户网站就收不到支 付结果的通知，导致支付结果难以处理。而 且浏览器端数据很容易被篡改，而降低安全 性。所以我们推荐技术人员开发时使用后端 服务器通知做技术判断，而只将前台通知进 行支付相关显示，不进行逻辑处理。
第七章 电子商务支付技术PPT课件
9/16/20209/17/20209/18
经济与管理系 林 锐
5
电子商务 EC－commerce
电子货币是用一定金额的现金或存款从 发行者处兑换并获得代表相同金额的数据， 将现金预存在集成电路芯片或其他储存介 质中，通过电子设备来进行支付，完成清 偿债务。其流通过程为：
发行
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经济与管理系 林 锐
7
电子商务 EC－commerce
（三）电子货币的分类
1、按流通方式分：分为开环型和闭环型。 其中开环型电子货币可以在企业与顾客之 间不断的循环流通下去，而闭环型电子货 币是指用于一次支付必须回到发行主体的 电子货币。
2、按支付方式分：电子现金、信用卡、 储值卡、约定货币（网络货币）和存款货 币等。
9/16/20209/17/20209/18
经济与管理系 林 锐
8
电子商务 EC－commerce
（四）电子货币的主要功能
转账结算功能
直接消费结算，代替现金转账
储蓄功能
使用电子货币存款和取款
兑现功能
异地使用货币时，进行货币汇兑
消费贷款功能
先向银行贷款，提前使用货币 =Web+IT
9/16/20209/17/20209/18
9/16/20209/17/20209/18
经济与管理系 林 锐
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电子商务 EC－commerce
3、电子支付指令发起方式： （1）网上支付 （2）电话支付 （3）移动支付 （4）销售点终端交易 （5）自动柜员机交易和其他电子支付
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《电子商务安全与支付》PPT课件
企业内部网络安全管理规范
网络设备安全管理
确保网络设备的安全配置 和管理，防范网络攻击和 数据泄露。
员工安全意识培训
定期开展员工安全意识培 训，提高员工对网络安全 的认识和防范能力。
应急响应计划
制定应急响应计划，明确 安全事件处置流程，及时 应对网络攻击和数据泄露 等安全事件。
06
CATALOGUE
电子商务安全的重要性
保障交易双方利益，维护市场秩序， 促进电子商务健康发展。
电子商务面临的主要威胁
信息泄露
交易信息、用户隐私等敏感数据泄露 。
交易欺诈
虚假交易、欺诈行为等损害消费者权 益。
网络攻击
恶意攻击、病毒传播等网络安全事件 。
电子商务安全体系结构
安全技术层
安全协议层
安全管理层
法律法规层
加密技术、防火墙技术 、入侵检测技术等。
快钱
国内领先的独立第三方支付平 台，为企业提供全面的支付解
决方案。
04
CATALOGUE
电子商务安全协议与标准
SSL协议原理及应用
SSL协议概述
SSL（Secure Sockets Layer）协议是一种提供数据传输 安全性的协议，广泛应用于Web浏览器和服务器之间的通 信。
SSL协议原理
SSL协议通过握手协议在客户端和服务器之间建立安全连 接，使用非对称加密技术协商会话密钥，并使用会话密钥 对传输的数据进行加密和解密。
IPSec协议
IPSec（Internet Protocol Security）是一种网络层安全协议，通过对IP数据包进行加密 和认证来保护网络通信的安全性。
WAP安全标准
WAP（Wireless Application Protocol）安全标准是针对无线通信网络的安全标准，包 括WTLS（Wireless Transport Layer Security）和WIM（Wireless Identity Module） 等安全机制。
电子商务支付系统
2024/10/12
33
6、电子现金旳支付特点 （1） E-Cash银行和商家之间有协议和授权关系 （2） 顾客、商家和银行都需使用E-Cash软件 （3）身份验证由E-Cash自身完毕 （4）具有现金特点，可以存取转让，同样会丢失 （5）电子现金旳发行者负责顾客和商家之间实际资金旳转移 （6）用于小额交易B2C/C2C
2024/10/12
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8.2 网上支付方式 8.2.1 信用卡网上支付方式
1. 无安全措施旳信用卡支付
1、工作流程
信用卡信息
用户(持卡人) 电话/传真/因特网
商家
合法性检查
银行
承担信用卡信息在传播过程中被盗及 卖方获得信用卡信息等风险
2024/10/12
9
2. 通过第三方代理人旳支付
客户
开设账户 帐号
上常用旳电子支票系统
有:Netcheque( :// .netcheque. )、
Echeck( :// )等
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2024/10/12
20
电子支票旳校验过程
2024/10/12
21
2、电子支票支付方式旳特点
（1）电子支票与老式支票工作方式相似，易于理解和接受。
2024/10/12
熟悉网上支付系统重要类型 熟悉网上支付系统旳基本功能 熟悉银行卡网上支付系统 熟悉电子转账网上支付系统 熟悉电子现金网上支付系统 掌握网上支付重要类型旳业务流程
1
8.1 网上支付系统 8.1.1 电子商务与网上支付系统
1、 电子支付（E-payment）指电子交易旳当事人使用 安全电子支付手段通过网络进行旳货币支付或资金流动。
2024/10/12
电子商务支付.ppt
电子商务支付.ppt幻灯片 1：标题页电子商务支付幻灯片 2：目录一、电子商务支付的概念二、电子商务支付的发展历程三、常见的电子商务支付方式四、电子商务支付的安全问题五、电子商务支付的未来趋势幻灯片 3：电子商务支付的概念电子商务支付是指在电子商务活动中，买家和卖家之间通过网络进行资金转移的过程。
它是电子商务交易的关键环节，直接影响着交易的顺利完成和用户体验。
在传统的商务活动中，支付通常是通过现金、支票等方式进行。
而在电子商务中，由于交易双方可能身处不同的地理位置，无法进行面对面的现金交易，因此需要借助电子支付手段来完成资金的转移。
电子商务支付不仅包括在线支付，还包括移动支付、电子钱包等多种形式。
它使得消费者能够方便快捷地购买商品和服务，同时也为商家提供了高效的收款方式。
幻灯片 4：电子商务支付的发展历程早期的电子商务支付方式主要是银行转账和货到付款。
银行转账需要买家前往银行柜台办理，操作繁琐，而且到账时间较长。
货到付款则存在着一定的风险，比如买家可能拒收货物，导致商家的损失。
随着互联网技术的不断发展，第三方支付平台逐渐兴起。
这些平台如支付宝、财付通等，通过与银行合作，为用户提供了更加便捷、安全的支付服务。
用户只需要在第三方支付平台上注册账号，绑定银行卡，就可以轻松完成支付。
近年来，移动支付技术迅速普及。
消费者可以通过手机等移动设备，使用二维码、NFC 等技术进行支付。
移动支付的出现极大地改变了人们的消费习惯，让支付变得更加随时随地。
幻灯片 5：常见的电子商务支付方式1、在线支付在线支付是指通过互联网直接将资金从买家的银行账户转移到卖家的银行账户。
常见的在线支付方式有网银支付、快捷支付等。
网银支付需要用户登录银行的网上银行，输入相关信息进行支付。
这种方式相对较为安全，但操作较为复杂。
快捷支付则简化了支付流程，用户只需要输入银行卡号、姓名、身份证号等信息，就可以完成支付。
2、第三方支付第三方支付平台作为买卖双方的中介，提供资金托管和支付服务。
电子商务概论_6 电子商务支付系统
电子商务概论
第六章
电子商务支付系统
电子支付的主体
电子商务支付系统 电子商务支付系统是融购物流程、支付工具、安全技术、认
证体系、信用体系以及现在的金融体系为一体的综合大系统。 消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或 服务，即把新型支付手段包括电子现金、信用卡、借记卡、 职能卡等的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理 机构来实现电子支付。
电子商务概论
第六章
电子商务支付系统
传统商务支付方式
电子支付的技术设计是建立在对传统支付研究的基础上的。因为人
们总是通过传统支付方式来比较和评价电子支付的。所以在讨论电 子支付方式前，有必要对传统支付方式进行一次再认识。 当商品交换买和卖的两个阶段分离的时候就出现了货币，货币是一 种充当一般等价物的特殊商品，一般等价物是指任何其他商品的价 值都可以用它来衡量，特殊商品是指它可以和其他商品进行交换。 货币的这两个属性决定了它在经济发展中所起到的重要作用。 传统的支付方式中，常用的有三种——现金、票据和信用卡。
电子商务概论
第六章
电子商务支付系统
第六章
[教学目的与要求]
电子商务支付系统
通过教学，使学生理解电子商务支付系统的实质和意义，理解电 子商务的金融服务，掌握电子商务的支付方式和电子支付主要工 具的特点。 [教学重点与难点] 重点：电子商务的支付方式和电子支付的主要工具。 难点：电子商务支付系统。
[教学内容] 第一节 电子商务支付系统 第二节 电子商务支付方式 第三节 电子商务的金融服务 第四节 电子支付的主要模式
[作业]
电子商务概论
第六章
电子商务支付系统
第一节
电子商务支付系统
《电子支付系统》课件
实施多层次的身份验证机制，包括密码、 动态令牌和生物识别技术，以防止未经授 权的访问。
风险监控
应急计划
建立风险监控系统，实时检测和预防潜在 的安全威胁。
制定应急响应计划，以快速应对安全事件 ，减少潜在损失。
电子支付系统的监管政策
数据保护
制定严格的政策，要求支付平台保护消费者 数据，防止数据泄露和滥用。
电子支付系统的未来展望
无现金社会的推进
电子支付系统的不断完善将加速无现金社会的进程，减少现金的 使用，提高资金流转效率和交易透明度。
区块链技术的应用
区块链技术具有去中心化、安全可信等特点，未来在电子支付领域 有广阔的应用前景，如跨境支付、数字货币等。
人工智能与大数据的融合
人工智能和大数据技术将与电子支付系统深度融合，实现个性化推 荐、风险控制、智能客服等功能。
用户在支付终端输入支付信息 。
通信传输
支付信息通过通信网络传输至 支付处理中心。
交易处理
支付处理中心验证用户信息， 并与金融机构进行资金清算。
反馈结果
将交易结果反馈给用户和金融 机构，完成支付过程。
电子支付系统的安全机制
数据加密技术
对传输中的数据进行加密，确 保信息不被窃取。
身份认证机制
验证用户身份，防止非法访问 和交易。
风险控制措施
监测交易行为，预防欺诈和洗 钱等不法活动。
应急处理机制
应对系统故障或安全事件，保 障交易的正常进行。
03
电子支付系统的应 用场景与优势
电子商务平台
电子商务平台是电子支付系统最广泛的应用场景之一。通过 电子支付系统，消费者可以在电子商务平台上轻松完成购物 和支付流程，提高了交易效率和便捷性。
电子支付系统ppt课件
三、电子支付分类与特点
分类
大额支付系统
脱机小额支付 系统 联机小额支付 系统 电子货币
特点
可以做实时处理，业务少（1%--10%），金额 大。该系统风险管理很重要。 主要指ACH（自动清算所），处理预先授权的 定期贷记或定期借记，以磁介质或数据通信方 式提交ACH。 指POS机和ATM系统，工具为信用卡、借记卡 或ATM卡等。 电子现金、电子支票、数字现金等。
一、电子支付的定义
所谓电子支付，是指电子交易的当事人，包 括消费者、厂商和金融机构，使用安全的电子手 段通过网络进行的货币支付或资金流转。
1989年，美国法律学会批准的《统一商业法规》对电 子支付的定义如下： 电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金， 通过一条线路划入收益方开户银行，以支付给收益方的一 系列转移过程。
四、在线支付的要求
在线支付，也称为网上支付，是指电子支付系统，依 托Internet，以实时和零距离为典型特征的一种电子支付方 式。 对在线支付系统来说，要广泛应用，必须：
1：社会对支付系统的广泛认可。
2：所有的金融业务通过网络进行。 技术上 3：支付的安全性能够得到保障。 4：支付手段可行，支付信息完整。 保密性，完 整性，不可 否认性，真 实性
支付网关是公用网和金融专用网之间的接口，支付信息必须通 过支付网关才能进入银行支付系统，进而完成支付的授权和获 取。 金融专用网则是银行内部及银行间进行通信的网络，具有较高 的安全性，如中国国家现代化支付系统、人民银行电子联行系 统、工商银行电子汇兑系统、银行卡授权系统等。 认证机构则负责为参与商务活动的各方发放数字证书，以确认 各方的身份。
1970年，纽约票券交易所启用CHIPS内部银行付款系统，提供 即时在线的美圆转移及交易结算。
chp8电子商务支付系统
电子钱包
• 电子钱包是一种支付工具,它有两种概念：一是纯 粹的软件，主要用于网上消费、帐户管理， 这类 软件通常与银行账户或银行卡账户是连接在一起 的。二是小额支付的智能储值卡(如公交IC卡)， 持卡人预先在卡中存入一定的金额，交易时直接 从储值帐户中扣除交易金额。
• 电子钱包内可装入各类电子货币，如电子现金、 电子信用卡等,还可装入各类数字证书等
8.2 网上支付方式
9.2.1 信用卡网上支付方式 9.2.2 电子支票支付方式 9.2.3 电子现金支付方式
8.3.1 信用卡网上支付方式
1.信用卡的基本知识 1915年世界上第一张信用卡的诞生—美国 中国银行珠海分行于1985年6月发行的中银
卡，是我国国内发行的第一张信用卡。 信用卡（Credit Card）是银行卡的一种，
支付信息必须通过支付网关才能进入银行支付 系统，进而完成支付的授权和获取，支付网关
的建设关系着支付结算的安全以及银行自身 的安全，关系着网上支付结算的安排以及金融
系统的风险，必须十分谨慎。
金融专用网：银行内部及行间进行通信的网 络，具有较高的安全性，包括人行电子联行 系统、商行电子汇兑系统、银行卡授权系统 等。我国银行的金融专用网发展很迅速，为 逐步开展电子商务提供了必要的条件。
卡按照使用方式,有非接触式或接触式两种类型。此
外,该卡还实现了招商银行电子现金、深圳通公交双
应用,可乘坐公交、地铁,乘车时使用深圳通账户中
的资金。
8.2.4 第三方网络支付平台
随着我国网络购物行业的发展，越来越多的非 银行类企业开始介入支付领域,这就是所谓的第 三方支付。
目前我国第三方支付有三种类型： 一是在银行 基础支付层提供的统一平台和接口的基础上， 提供网上支付通道，如首信、环讯、网银在线 和云网、一手支付等。 第二类是自身拥有庞大 用户的网上购物、拍卖公司如eBay易趣、淘宝、 慧聪等，他们都建立了自己的支付平台。 如快 钱。
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步骤五，检查电子钱包中的电子现金数额，由＄80.00减 少为＄75.05，扣除了本次购买CD的交易金额＄14.85。
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步骤六，查看交易日志(Transaction log)，可以看到各 种帐目往来。
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6、电子现金的支付特点 （1） E-Cash银行和商家之间有协议和授权关系 （2） 用户、商家和银行都需使用E-Cash软件 （3）身份验证由E-Cash本身完成 （4）具有现金特点，可以存取转让，一样会丢失 （5）电子现金的发行者负责用户和商家之间实际资金的转移 （6）用于小额交易B2C/C2C
网上支付系统的功能
1、使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 2、使用加密技术对业务进行加密 3、使用消息摘要算法确认业务的完整性 4、保证业务不可否认性 5、处理贸易业务的多边支付问题(支付信息与订单信息相分离)
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8.2 网上支付方式
8.2.1 信用卡网上支付方式
1. 无安全措施的信用卡支付
INTERNET
支付网 关
支付网关
客户开户行： 提供支付工具
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银 行网络
商家开户 行： 处理帐单
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1、客户：支付工具 2、商家：根据客户发起的支付指令向金融体系请求获取货币。 3、客户的开户行：发卡行
4、商家开户行：收单行
5、支付网关：公用网和金融专用网之间的接口，支付信息必须
通过支付网关才能进入银行支付系统（支付信息和交易信息
件——电子现金支付系统，和客户端的“电子钱包”软件执行。
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下面以使用eCash系统购买CD为例，介绍电子现金的使用方法。 步骤一，打开客户端的电子钱包(eCash Purse)，检查账户 上的电子现金数额(＄80.00) 。
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步骤二，到允许接收电子现金（图左上角的注释：we accept ecash ，我们接收电子现金）的网上商场购物，可使用
安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流动。
比较项目 支付方式
电子支付 电子形式 Internet 很高
传统支付 现金、票据
工作环境
对软、硬件设 施的要求
系统内部 较低 低
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效率
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高
2、电子支付的特征 （1）数字化方式 （2）基于一个开放的系统平台（Interent） （3）使用最先进的通信手段
（3）启用身份认证系统和数字签名，并且这些是用户、商
家在线注册系统时产生的，不能修改。 （4）需要业务服务器和服务软件的支持。
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发卡行
银行卡认证
商家银行
开 设
信 用 卡 账 户
信 用 卡 账 户
商 家
交 易 情 况 订货及信用 卡（加密）
信用卡加 密信息
解 密 信 息
认 证 信 息
分离）
6、金融专用网则是银行内部及银行间进行通信的网络
7、认证机构确认各方的身份
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8.1.3 网上支付系统的种类 信用卡支付系统：延时付款， 在线操作，允许透支
电子转帐支付系统：即时付款，在线操作，不可透支 电子现金支付系统：预先付款，可离线操作
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8.1.4
熟悉网上支付系统主要类型 熟悉网上支付系统的基本功能 熟悉银行卡网上支付系统 熟悉电子转账网上支付系统
熟悉电子现金网上支付系统
掌握网上支付主要类型的业务流程
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8.1 网上支付系统 8.1.1 电子商务与网上支付系统
1、 电子支付（E-payment）指电子交易的当事人使用
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Echeck()等
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电子支票的校验过程
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21ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
2、电子支票支付方式的特点 （1）电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接受。 （2）加密的电子支票使它们比数字现金更易于流通，买卖双 方的银行只要用公开密钥认证确认支票即可，数字签名也可
网上支付主要类型的业务流程
SET与SSL电子支付
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1、简述电子商务支付系统的主要类型及系统的基本功能。
2、电子现金网上支付系统有何特点？该系统模型有哪些基本组
成部分？并简述其业务流程。
3、SET支付系统有何特点？该系统模型有哪些基本组成部分？
并简述其业务流程。 4、电子商务支付系统存在哪些问题？
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特点： ① 支付通过双方都信任第三方完成 ② 信用卡信息不在开放的网络上传送，买方没有信用卡信 息被盗窃的风险 ③ 交易成本低
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3. 基于SSL协议的简单加密信用卡支付
1、特点： （1） 使用SSL技术加密的信用卡信息只有业务提供商或第三 方机构能够识别。 （2） 用户购物时只需一个信用卡号，比较方便。
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5、电子现金使用流程示范
20世纪80年代初是电子现金的繁荣时代。各种电子现金系 统百花齐放。继eCash系统之后，Micropayments、Netcash、 Clickshare、eCoin、PayPal等电子现金系统也相继出现。 不同类型的电子现金系统都有其自己的协议，用于消费者、 销售商和发行者之间交换支付信息。每个协议由后端服务器软
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8.3 网上支付面临的问题 1、财税问题：电子商务使得按海关难以根据交易的全部真实 价格收税，关税税收会受到一定的影响。
2、对金融发展的影响
（1）跨国交易中的货币兑换问题
（2）影响基础货币
3、电子货币的立法问题
4、风险防范问题
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网上支付系统类型 网上支付工具运用
（4）方便、快捷、高效、经济
3、电子支付的一个关键就是安全问题 安全电子交易协议SET
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4、网上支付系统 ：融购物流程、支付工具、安全技术、
认证体系、信用体系及金融体系为一体的综合大系统。
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8.1.2 网上支付系统的基本构成
客户：支 付工具 CA信 用体系 商家：后台服务器
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1、通过调查研究，分析比较不同银行采用的网上银行系统的结 构特点和优缺点。 2、试论述电子商务给网上银行带来的机遇和挑战。
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1、 上网实践，了解国内外网上银行现状，比较各个银行网 上服务的内容及方式。 2、尝试使用网上支付方式购物。 3、使用电子钱包购物。
eCash 支付（pay with ecash）此示例中CD价格为＄14.85。
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步骤三，出现eCash 支付确认界面（pay request）， 同意立即支付按“yes”，如图所示。
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步骤四，向网上商店帐户“cdshop@”发送电 子
现金。
货款转移
收单 银行
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8.2.2 电子支票支付方式
1、电子支票（Electronic Check，E-Check）电子支票, 是网络银行常用的一种电子支付工具，是客户向收款人签发
的、无条件的数字化支付指令。（主要用于B2B）
美国每年电子支票交易量为700亿美元，国际上常用的电子 支票系统有:Netcheque()、
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3、电子现金的特点：
（1）独立性：依靠自身使用的各项密码技术来保证安全
（2）不可重复花费 （3）匿名性（不可跟踪性）：购买行为和电子现金的使用信息 相互隔离 （4）不可伪造性 （5）可传递性 （6）可分性：支取灵活方便
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• 4、E-Cash的支付过程
1、工作流程
信用卡信息
用户(持卡人) 电话/传真/因特网
商 家
合法性检查
银 行
承担信用卡信息在传输过程中被盗及 卖方获得信用卡信息等风险
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2. 通过第三方代理人的支付
开设账户
客户
帐号
第三方代 理 人
帐 号 授 权
支付确认 银行卡信息
银
行
订单及帐号
订单确认
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商家
客户
发送订单、电子支票 商家 交易确认通知
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8.2.3 电子现金支付方式
1、电子现金（E－cash）是一种以数据形式存在的现金货币。
它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序 列数来表示现实中各种金额的币值。
2.电子现金的种类 （1）硬盘数据文件形式的电子现金 （2）IC卡形式的电子现金
客户
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商家服务器
交易是否成功
认证信息
业务服 务器
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4. 安全电子交易(SET)信用卡支付
1、安全电子交易协议(SET) 是为了保障Internet上信用 卡交易的安全性而开发的。
2、功能 （1）对交易参与者进行认证（用户、商家、服务器、银行）
以被自动验证，
（3）电子支票适于各种市场，可以很容易地与EDI应用结合，
推动EDI基础上的电子订货和支付。