家庭资产负债表
个人(家庭)资产负债表
个人（家庭）资产负债表
科目 现金与 现金等
现金
活期存款
定期存款
其ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ类型银行存款
货币市场基金
金融资产
人寿保险金收入 其他金 融资产
债券
股票及权证
基金
期货
外汇实盘投资
人民币（美元、港币）理财产品
保险理财产品
证券理财产品
信托理财产品
其他
金融资产合计
实物资 产小计
自住房
实物资产
投产的房地产 机动车
家具和家用电器
E=D+C
F=F1+F2+F3+F4 F1 F2 F3 F4 G=F
H=E-G
金额（元） 109,500
10,000 50,000 30,000
15,000 4,500
190,000 10,000 30,000 150,000 -
299,500 630,000
300,000 250,000 80,000
珠宝和收藏品
其他个人资产
负债
资产总计 负债小 计
信用卡透支
汽车贷款
住房贷款
其他贷款
负债总计
净资产
公式 A=A1+A2+…A6
A1 A2 A3 A4 A5 A6 B=B1+B2+…B10 B1 B2 B3 B4 B5 B6 B7 B8 B9 B10 C=A+B
D=D1+D2+…D6 D1 D2 D3 D4 D5 D6
家庭资产负债表
欠款等
• 反映家庭的财务实力和抵御风险的
• 不动产：如房产、土地等
• 经营贷款：如个人经营贷款、小微
能力
• 动产：如汽车、家具、家电等
企业贷款等
• 投资：如股票、债券、基金等
• 其他负债：如民间借贷、担保债务
• 其他资产：如珠宝、艺术品等
等
家庭资产负债表的作用与意义
了解家庭财务状况
⌛️
• 通过资产负债表可以全
示例2：某家庭拥有房
示例3：某家庭拥有股
示例1：某家庭拥有现金10万元，银
产一套，市场价值100
票投资50万元，债券
行存款50万元，短期投资30万元
万元，汽车一辆，市场
投资30万元，基金投
价值30万元
资20万元
• 资产总额 = 10 + 50 + 30 = 90
万元
• 资产总额 = 100 + 30 = 130万元
家庭净资产
• 资产减去负债后的价值
• 反映家庭的财务实力和抵御风险的能力
计算公式
• 净资产 = 资产总额 - 负债总额
实际案例分析
• 示例1：某家庭资产总额190万元，负债总额100万
元
• 净资产 = 190 - 100 = 90万元
资产负债率的计算与评估标准
01
资产负债率
• 负债总额占资产总额的比例
• 为家庭财务规划和决策提供依据
家庭资产负债表的主要组成部分
• 资产：家庭拥有的所有财产
• 负债：家庭需要偿还的债务
• 净资产：资产减去负债后的价值
家庭资产负债表的主要组成部分
资产
负债
净资产
• 现金及现金等价物：包括现金、银
个人及家庭资产负债表
资产负债表
单位：元ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
姓名： 日期： 年 月 日
资产
金额
金融资产
现金
与现金等价屋
现金
活期存款
定期存款
其他类型银行存款
货币市场基金
人寿保险现金收入
其他现金资产
现金与现金等价物资产值小计
其他金融资产
债券
股票及权证
基金
期货
外汇实盘买卖
人民币及外币理财产品
保险理财产品
证券理财产品
信托理财产品
个人社会保险养老金额
其他金融资产总值小计
金融资产小计
实物资产
自住房产
投资的房地产
机动车
家具和家用电器类（折旧后价值）
黄金珠宝首饰和收藏品类
其他个人资产
实物资产小计
资产总计
负 债
短期负债
信用卡透支
个人借款
医疗欠费
分期付款消费贷款（包括助学贷款）
中长期负债
房贷余额
车贷余额
创业贷款余额
其他贷款
负债总计
净资产（总资产减去总负债）
家庭、个人资产负债表
投资资产
实物资产 应收 账款
总资产
资产
流动性资产总额
投资资产总额 实物资产总额
应收款总格
现金及活期存款 货币基金 其他
保险(帐户/现金价值) 定期存款产 银行理财 基金 股票 其他
房产类 汽车
其他（黄金珠宝、收藏品等）
欠款 未收货款 短期应收款 长期应收款
家庭资产负债表
统
家庭资产负债表 （单位：元）
统计时间：
总额
占比
消费型负 债
投资性负 载合计
自用பைடு நூலகம்负
0
债合计
总负债
0
净资产
0 0
负债
）
负债
信用卡欠款 消费借款
其他消费型负债 消费型负债总额
投资房产贷款 实业投资借款 其他投资性负债 投资性型负债总额
自住房产
自用性负债总额
自用汽车 其他自用性负债
总额
0 0
0 0
占比
家庭资产负债表
月收入 月支出 月结余
格数值是自动计算的，不用手动更改
金额 占总收入比例 48000 41.96% 0 0.00% 0 0.00% 26400 23.08% 0 0.00% 70000 61.19% -30000 -26.22% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 114400 金额 占总支出比例 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 4000 13.04% 4000 13.04% 5280 17.21% 2500 8.15% 8600 28.03% 0 0.00% 4000 13.04% 300 0.98% 0 0.00% 0 0.00% 1000 3.26% 0 0.00% 0 0.00% 1000 3.26% 0 0.00% 30680 83720
一、收入 姓名：吴 工资和薪金 姓名：方 自雇收入（稿费及其他非薪金收入） 奖金和佣金 养老金和年金 利息和分红 资本利得 投资收入 租金收入 其他 其他收入 总收入 二、支出 租金（抵押贷款）支付（包括保险和纳税） 房子 修理、维护、装饰 贷款支付 家电、家具、其他 汽油及维护费用 大件消费购买和维 保险费、养路费、车船税 修、汽车 过路与停车费等 水电气等费用 通讯费 交通费 日常生活开支 日常生活用品 外出就餐 其他 购买衣物开支 衣服、鞋子、附件 个人护理支出 化妆品、头发护理、美容、健身 休闲 休闲和娱乐 其他娱乐和休闲 人身保险 商业保险费用 财产保险 责任保险 医疗费用 其他项目 总支出 现金结余
家庭资产负债表
编制： 编制日期：
资产
流动资产： 现金： 老公库存现金 老公钱包 老婆支付宝 现金合计 活期存款： 农业银行 建设银行 工商银行 活期存款合计 现金等价物： 交通卡 储值卡 现金等价物合计 预付账款 宽带 定期存款 应收账款 其它流动资产 流动资产合计 金融理财资产： 老公放贷 老婆放贷 股票 债券 基金： 余额宝 黄金首饰 金融理财资产合计 保险资产： 人寿保险 财产保险 保险资产合计 实物固定资产： 房子 车子 家具 电器 其它 实物固定资产合计 应收债权 应收法人债权
年初余额
期末余额
应收个人债权 应收债券合计 资产总计 注：此处所有者权益减项为费用
家庭资产负债表
编制日期： 单位：元
负债和所有者权益
负债 短期负债： 银行卡负债 建行信用卡 银行卡负债合计 短期借款 应付账款 其他短期负债 短期负债合计 长期负债： 住房贷款 汽车贷款 私人借款 长期负债合计 负债合计 所有者权益 老公所有权 老公所有权增项 老公所有权减项 老公所有权净增 老婆公所有权 老婆所有权增项
年初余额
期末余额
老婆所有权减项 老婆所有权净增 所有者权益合计
负债及所有
家庭资产负债表案例
家庭资产负债表案例家庭资产负债表是用来记录家庭资产和负债情况的一种财务报表，通过对家庭资产和负债的详细记录，可以帮助家庭了解自己的财务状况，合理规划家庭财务，实现财务自由和稳定。
下面我们以某家庭为例，来编制一份家庭资产负债表。
家庭资产负债表（截止2022年12月31日）。
资产：1. 房屋，市值100万元。
2. 股票，市值50万元。
3. 基金，市值30万元。
4. 存款，20万元。
5. 车辆，10万元。
6. 其他资产，5万元。
合计资产，215万元。
负债：1. 房屋贷款，60万元。
2. 车辆贷款，5万元。
3. 信用卡欠款，3万元。
4. 其他负债，2万元。
合计负债，70万元。
家庭净资产，215万元 70万元 = 145万元。
通过上面的家庭资产负债表，我们可以清晰地看到这个家庭的资产和负债情况。
家庭的总资产为215万元，总负债为70万元，净资产为145万元。
通过这份资产负债表，我们可以得出以下几点结论和建议：1. 资产结构合理，这个家庭的资产主要集中在房屋、股票和基金上，这些都是相对稳健的投资方式，能够保值增值。
同时，也有一定的流动性，能够在需要时变现。
2. 负债情况较为稳定，家庭的负债主要集中在房屋贷款上，相对来说负债水平并不高，且大部分负债是用于购买房产和车辆，属于较为合理的消费负债。
但需要注意及时偿还信用卡欠款，避免高利息的滚雪球效应。
3. 净资产较为可观，家庭的净资产为145万元，这意味着即使清偿所有负债，家庭仍然有相当可观的财务储备，具备一定的风险承受能力。
基于以上结论，我们可以给这个家庭一些建议：1. 增加资产配置，可以适当考虑增加一些流动性较强的资产，如定期存款、货币基金等，以备不时之需。
2. 控制消费负债，在未来的消费中，尽量避免过度依赖信用卡消费，合理规划家庭支出，避免不必要的债务增加。
3. 定期更新资产负债表，家庭应该定期更新资产负债表，及时了解家庭财务状况，及时调整财务规划。
通过这份家庭资产负债表案例，我们可以看到，编制一份家庭资产负债表对于家庭财务规划至关重要。
家庭资产负债表
家庭资产负债表家庭资产负债表是用来记录家庭财务状况的一种财务报表。
通过编制家庭资产负债表，可以清晰地了解家庭的资产和负债的情况，为家庭的财务决策提供参考依据。
家庭资产通常包括现金、存款、股票、债券、房产、车辆、贵重物品等有价值资产。
编制家庭资产负债表时，需要将这些资产按照其市场价值进行估算并记录下来。
此外，还要注意将家庭固定资产和流动资产区分开来，以便更好地了解资产的流动性。
家庭负债则包括各类贷款、信用卡欠款、房贷、车贷、学生贷款等。
在编制家庭资产负债表时，需要清楚地列出各项负债，并按照其到期日和利率进行排序。
这样可以更好地了解家庭的还款压力，并有针对性地制定还款计划。
除了资产和负债，家庭资产负债表还应该包括家庭的净资产。
净资产等于总资产减去总负债，它反映了家庭的净财富。
家庭的净资产也是衡量家庭财务状况的重要指标之一，通过观察净资产的变化，可以了解家庭的财务状况是否稳定、是否在不断增值。
家庭资产负债表可以帮助家庭了解自己的财务状况，从而更好地进行财务规划。
首先，通过对资产的详细记录和评估，家庭可以清晰地了解自己拥有的财富，有助于制定合理的资产配置策略。
其次，通过对负债的归类和分析，可以明确家庭的还款压力和利息支出，有助于制定负债偿还计划，合理规划家庭财务。
最后，通过观察净资产的变化，可以了解家庭财富的增长情况，判断家庭的财务状况是否良好。
在编制家庭资产负债表时，应该注意以下几点。
首先，要定期更新家庭资产负债表，以保证信息的准确性。
其次，要尽量客观地估算资产的市场价值，可以参考相关市场行情和专业评估机构的报告。
此外，还应该密切关注家庭负债的变化，及时调整还款计划和负债结构。
总之，家庭资产负债表是了解家庭财务状况、进行财务规划的重要工具。
通过编制家庭资产负债表，可以清晰地了解家庭的资产和负债情况，有助于制定合理的财务决策，并确保家庭财务的稳健发展。
家庭资产负债表
水、电、气、物管费
交通、通讯费用
餐饮费用
日常用品
其他收益
衣服鞋袜购置
保险费用（如财产、寿险、医疗疾病险等）
其他支出（如出游娱乐、个人护理等）
收益总计
支出总计
其他现金资产
其他理财产品
资产总计
负债总计
家庭现金流量表
收入
支出
每月的工资、奖金（税后）
房屋租金或每月需偿还的房贷
年终奖、节日福利或者项目提成
教育费用
其他现金收入（例如业余投稿或者兼职收入）
养老费用
投资收益
存款利息
汽车养护、贷款偿还以及保险费用
股票、基金、保险等当月收益
医疗费用及赡养父母的费用
股票、基金、保险等当月分红
家庭资产负债表
家庭资产
家庭负债现金非源自金信用卡透支活期存款
股票、债券
消费贷款
定期存款
基金（股票、货币）
住房贷款
其他类型存款（例如银行的一个月理财产品）
期货
汽车贷款
保险类产品的现金分红
外汇
其他贷款（例如分期装修、分期购买家电的贷款）
房产价值
人民币理财产品
汽车价值
保险理财产品
长期应付款（如父母养老、子女上学及家庭保障性支出）
家庭财务报表模板
一、资产负债表
资产 现金 银行存款 投资账户 房产价值 车辆价值 其他资产 总资产 负债 住房贷款 车贷 信用卡债务 其他债务 总负债 净资产
பைடு நூலகம்
项目
5,000 50,000 150,000 800,000 100,000 20,000 1,125,000
600,000 50,000 10,000 5,000 665,000 460,000
金额（元）
二、收支表 项目
收入 工资收入 投资收入 其他收入 总收入 支出 食品与杂货 房租/房贷 水电煤费 交通费用 教育开支 娱乐休闲 保险 其他支出 总支出 净收入
月收入（元）
30,000 2,000 1,000 33,000
月支出（元）
3,000 8,000 1,200 2,000 1,500 1,500 2,000 2,000 21,200 11,800
三、说明 1、资产负债表显示了家庭的总资产、总负债和净资产。 2、收支表提供了家庭的月收入、月支出和净收入的概览。 3、实际情况可能会根据家庭成员的收入、支出和投资情况有所不同。
家庭资产负债表我的 - 副本
家庭理财规划一．家庭基本情况1.收入处于中等水平，负债不多。
爸爸每月有7000元收入，妈妈每月有6000元收入。
年底公司股票分红60000元，年终奖金共计50 000元。
家庭每月基本生活支出3000元，其他支出每年5000元。
家庭有一套住房，价值约为200 000元，按揭贷款80 000元，每月偿还600元贷款，每年为爷爷奶奶准备生活费5 000元。
2.为了让我接受更好的教育，父母让我出国读研，计划为我准备一笔出国读研的教育资金。
教育资金数额大约在150000左右，其余部分可以通过申请奖学金解决。
3.长远考虑，父母打算为自己准备一笔养老金，同时，考虑到小镇环境比较好，交通也还算方便，打算在5年之后在小镇上买一套大房子，价格大致在1000，000左右，现有房子卖掉。
二．理财目标1.保证基本生活舒适，有适当资金用于娱乐和社交，主要是礼金等。
2.为孩子（我）准备一笔教育资金，以便接受更好的教育。
3.增加一份父母的养老金和其他保险，提高生活保障。
4.准备一笔购房款，购买一套新房子。
5.增加合理投资，兼顾收益和风险。
三．理财目标评价家庭的理财目标比较明确，基本符合家庭基本财务情况和生活情况。
通过合理具体而明确的理财规划，我认为基本上是可以实现这些目标的。
另外，补充几点对自己家庭理财目标的建议：1.在保证基本生活的同时，用于娱乐社交方面的支出保持在5000元之内。
2.这笔教育资金，可以通过选择教育类保险储备教育基金来实现。
3.增加医疗保险，意外伤害保险，以及父母养老保险。
4.购房款一部分通过贷款获得，另一部分通过现有储备资金以及卖旧房所得来支付。
5.增加合理投资，在第5年购房。
采取组合投资方式，保留最底现金金储备。
四．目前家庭财务状况1.资产负债状况家庭资产负债表单位：元2.家庭收支状况家庭现金流量表（每月收支状况）单位：元家庭现金流量表（年收支状况）单位：元现金及活期存款6%定期存款23%56%3.财务比率分析（1）资产负债率：负债 / 资产=160 000 / 880 000=18.18﹪ 一般而言，家庭资产负债率控制在50﹪以下都属于合理范围，所以目前我的家庭资产负债率不高，即可以通过适当增加贷款方式来购买住房等固定资产。
家庭现金流量表和个人资产负债表
家具
收藏品
无形资产
无形资产
专利
商标
著作版权
其它资产
遗产
捐赠
赡养费
合计
总资产
净值=总资产-总负债=
财务比例参考范围
家庭财务比率
定义
合理范围
X家庭财务比例
流动比率
流动资产/流动负债
2-10
负债比率
总负债/总资产
20-60%
紧急预备金倍数
流动资产/月支出
3-6
财务自由度
年理财收入/年支出
20-100%
现金价值
比例
项目
现金价值
比例
金
现金
短期负债
融
货币基金
信用卡
性
定期存款
分期付款
资
流动性资产
产
教育储蓄存款
流动性负债
国债
账单
短期票券
保险现值
短期借款
个人借贷
个人借贷
股票
长期负债
债券
房屋贷款
期货
汽车贷款
投资基金
留学贷款
不动产投资
助学贷款
其它投资
循环贷款
投资性资产
其它
实物性
消费性资产
自用负债
资产
自住房产
交通工具
收入
金额
占总值比例
支出
金额
占总值比例
1、工资收入
1、房贷
工资
2、伙食费
奖金
3、物业水电费
津贴
4、日用开支
2、财产经营
5、通讯及交通
收入
6、医疗保健支出
股利
7、投资（基金定投）
利息
家庭资产负债表
家庭资产负债表(财务自由版)
25年
0 2400000
0 2200000
2400000 2200000
0 2400000 1400000
0 2200000 2568000
(4)
(1) 7、股权
(2)
(1)
(2)
8、其它投资 工具
(3)
(4)
(5)
该类资产总计：
(1)自住2居室
-144000
1、房地产 (2)
(3)
耗钱资产
2、汽车
(1)宝马320 (2)
-24000
(1)
3、其它 (2)
(3)
首付 800000
原值 200000
200000 3200000 300000
现值 200000
200000 4000000 200000
该类资产总计：
(1)招行活期 1、活期存款
(2)
(1)
2、基金 (2)
(3)
(1)金杯汽车
3、股票 (2)
(3)
其他资产
(1)
4.房地产 (2)
(3)
(1) 5、股权
(2)
(1)
6、其它 (2)
(3)
该类资产总计：
资产总计：
负
负债分类
负债名称
年利息
(1)
1、信用卡 (2)
(3)
日常生活 2、消费贷 (1)
形成的负
(2)
债
(1)
3、其他 (2)
(3)
该类负债总计：
(1)
1、房贷 (2)
生钱资产
(3)
形成的负
(1)
债
2、其他 (2)
(3)
债
剩余期限
家庭资产负债表
教育投资
28,000
小计
270,000
0
自用
自用房屋
1,070,000
自用房贷款
0
自驾车
110,000
车辆贷款
0
小计
1，180，000
0
总计
15,000,000
0
家庭收入支出表
收入项
金额（元）
支出项
金额（元）
工作年收入
200,000
生活支出
30,000
理财年收入
0
孩子抚养费学费支出
40,000
教育目标：
7年内准备女儿4年本科和3年到国外留学的教育费用和基本的生活费用
估算费用总额：本科：50000
外国留学：200000
总费用：250000
家庭资产负债表
资产项目
金额（元）
负债项目
ห้องสมุดไป่ตู้金额（元）
流动性
现金
20,000
信用卡欠款
0
活期存款
30，000
小计
50,000
0
投资性
定期存款
192,000
基金投资
王女士现状：
王女士今年38，是一名普通初中教师。其丈夫今年40，是一名高中教师。现在两人年收入共20万元左右，他们的女儿17岁，今年高3，准备上大学。目前王女士有净资产5万元选择资金产品，投资收益率为10%，每年支付利息一次，并和原投资一起用于下一期的投资；每月存入一笔固定存款用于教育投资收益率为10%。
其他年收入
0
汽车支出
20,000
旅游支出
5，000
投资支出
18,000
总收入
家庭资产负债表 精制版
日常支出
住房
房屋贷款 房租或物业费 宽带 水费 电费 煤气
小计 餐饮费 社交支出 日常开支 零食支出 生活用品
通讯 交通
小计 电话及手机
小计 公共交通出行 出租车 汽车贷款 汽油费 汽车保险 汽车维修保养 道路通行费 违章罚款
子女
小计 子女学杂费 子女辅导班 玩具/娱乐
小计 医疗 理发 美容 个人护理 服装 健身
2400.00
投资性房产
3200.00
每季度
商业投资
1000.00
我的保障类资产
其它相关支出 家庭资产 配偶保障类资产
7080.00
孩子保障类资产
权益资产
权益资产
1000.00 3000.00
其它相关支出 4000.00
资产总计
月度开支
年度开支
备 注
如工资扣出不写 20000.00
其它保险 20000.00 10000.00
小计
爸爸妈妈
人情
公公婆婆 其他人情
小计
支出总计
收入
日常收入 配偶工资 配偶奖金 我的工资 我的奖金 投资收益1 投资收益2 投资收益3 投资收益4
收入总计
200.00
每两个月80 200.00
每季度800
2400.00 子女其他支出
22400.00
收入-支出=余额 资产信息
我的储蓄账户
480.00
配偶储蓄账户
其它相关支出 48440.00 28800.00 12000.00
2400.00 1200.00
其它相关支出 44400.00
其它相关支出
400.00
4800.00 5000.00 2000.00
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
珠宝和收藏品
其他个人资产
金额（元）
负债
实物资产小计 资产总计 信用卡透支 汽车贷款 住房贷款 其他贷款 负债总计 净资产
家庭资产负债表
科目
现金
活期存款
Байду номын сангаас
定期存款 现金与现金等价物
其他类型银行存款
货币市场基金
人寿保险金收入
现金与现金等价物小计
债券
金融资产
股票及权证 基金
期货
其他金融资产
外汇实盘投资 人民币（美元、港币）理财产品
保险理财产品
证券理财产品
信托理财产品
其他
其他金融资产小计
金融资产小计
自住房
投资的房地产
实物资产
机动车 家具和家用电器