试论新型信用卡犯罪及侦防对策

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信用卡欺诈风险的分析与防范（优秀范文五篇）

信用卡欺诈风险的分析与防范（优秀范文五篇）第一篇：信用卡欺诈风险的分析与防范信用卡欺诈风险的分析与防范摘要：随着信用卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈，各类欺诈风险在整体信用卡经营风险中已成为最大威胁，特别是虚假申请等往往令发卡银行防不胜防。

结合作者多年信用卡业务从业经验，本文对各类信用卡业务欺诈风险进行了专门分析，并提出了相应的防范建议。

关键词:信用卡;欺诈交易;欺诈风险;风险防范随着信用卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈，近期全国各地有关信用卡方面的投诉、纠纷、案件频发，特别是在当前经济滑坡的大形势下，信用卡业务风险处于多发、高发期。

目前，各类欺诈风险在整体信用卡经营风险中已成为最大威胁，特别是虚假申请等往往令发卡银行防不胜防。

可以说，信用卡的反欺诈是一个系统性的工程。

总体来说，欺诈交易可分为虚假申请、未达卡、账户盗用、商户欺诈、失窃卡、伪卡、持卡人欺诈七种类型。

一、虚假申请指使用虚假身份或未经同意冒用他人身份获取银行卡进行交易获取商品或服务的欺骗性行为。

当发卡行证实该卡项下有交易发生，而持卡人申明从未申领过银行卡的情况或发卡行证实持卡人提交的信息被伪造即被认定为虚假申请。

防范虚假申请的做法：1.银行应要求推广员工亲核申请人身份信息、申请资料原件及签名，以确保申请人身份及申请资料的真实性。

2.柜面受理的申请件一般风险较大，受理人员需联网核查公民身份信息并同申请人进行照片比对，确认申请人身份信息真实，并亲核申请资料原件后方可受理。

3.通过联网核查公民身份信息、个人征信系统、不良信息共享系统、行内自建黑名单系统等内外部系统资源，严格申请资料审查，并杜绝欺诈者多次提交虚假申请。

4.加强在征信审核环节对虚假申请的鉴别。

对出现信息明显错误、个人信息资料有误或前后不一致、征信核实过程异常、身份或资料虚假等情况的，应重点审查，确定申请人的真实资信状况。

5.加强交易监控。

对虚假申请成功后可能出现的各种典型表现，如开卡后立刻进行大额消费、频繁发生套现交易、发卡后不久便所有联系方式均无效等，应尽早进行分析核查，及时采取关卡操作、维护黑名单等措施。

正文浅析信用卡犯罪及相关防范措施

浅析信用卡犯罪及相关防范措施摘要：随着社会的不断发展和进步，在我们的日常生活中不断出现很多新型的支付工具，更新了传统的现金交易方式。

信用卡，一种集安全及快捷的结算服务手段正逐步渗透到人们的生活中。

然而，形形色色的信用卡犯罪也随着信用卡的不断发展而产生。

目前，在信用卡的安全风险中，信用卡犯罪已经成为了一种对信用安全最具危害性的表现形式。

它不仅对信用卡的持卡人和发卡机构造成最直接的经济损失，同时如果这类犯罪团伙逐渐扩大和蔓延，必将严重破坏国家的正常金融秩序，更甚者威胁到国家的金融安全。

本文在研究了大量的文献基础之下，对信用卡犯罪的定义、特点、手段等做了分析，在此基础上提出一些防范信用卡犯罪的措施，希望能为信用卡的使用安全提供一些可参照的建议。

引言自我国1985年中国银行发行第一张信用卡之后，到现在，信用卡已经广泛地被应用在我们的日常生活中。

由于信用卡在零售银行业务领域有着重大的战略意义，所以自从其被发行以来一直受到各个银行的追捧。

随着经济的不断发展，银行卡的发展更是到了前所未有的高速度向前迈进。

据相关数据显示，截止到2008年年底，我国发行的信用卡数量就达到了1.4亿张，透支余额超过1582亿元人民币，ATM机的数量高达17万台，POS机的数量更是达到了185多万台。

剔除房地产交易和批发性的大宗交易，银行卡消费额占社会消费品零售额的比率达到了百分之二十五。

但是，就在我们享受信用卡带来的便利时，信用卡也随着变成了犯罪分子的首要攻击目标。

近几年来，犯罪分子利用信用卡进行诈骗的现象频繁出现且呈现出一个高发之势。

引用卡犯罪不仅严重地损害了信用卡的信用度，同时也破坏了正常的金融秩序，对社会造成了很大的危害性。

尽管信用卡犯罪现象的出现已经存在了很久，但对信用卡犯罪的法律适用问题存在着很大的争议，即使是在司法的实践中也存在着很多不完善的地方。

自1997年新刑法将诈骗罪划分到刑法中，信用卡犯罪才从传统的诈骗罪中被分离出来而单独列为一个新的罪名。

法律毕业论文信用卡犯罪的特点及预防对策

法律毕业论文信用卡犯罪的特点及预防对策信用卡犯罪是指利用信用卡进行欺诈、盗窃、诈骗等违法行为的行为。

近年来，随着信用卡的普及和使用率的增加，信用卡犯罪也日益增多，给人们的生活和经济带来了不小的损失。

为了预防和打击信用卡犯罪，本文探讨了信用卡犯罪的特点及预防对策。

一、信用卡犯罪的特点1.复杂性信用卡犯罪是一种技术含量较高的犯罪行为，犯罪者需要具有一定的计算机技术和金融知识。

2.隐蔽性信用卡犯罪具有隐蔽性，很难被发现。

尤其是随着网络的普及，犯罪者在网络上进行的欺诈更加隐蔽。

3.侵害面广信用卡犯罪的侵害面广，不仅仅是个人和企业的损失，也会导致金融市场的动荡和信用体系的破坏。

二、信用卡犯罪的预防对策1.加强法律法规的制定和执行要加强针对信用卡犯罪的法律法规制定和执行力度，完善监管机制，加大对违法行为的惩罚力度，打击信用卡犯罪的滋生和蔓延。

2.提高人们对信用卡的风险意识要提高广大人民群众对信用卡使用的风险意识，比如，正确使用信用卡，不随意透露个人信息等。

3.加强信用卡信息安全保护要加强信用卡信息的安全保护，完善信息系统和保密措施，防范犯罪者通过网络渠道盗取信用卡相关信息。

4.加强对信用卡交易的监管和管理对有关的机构和商家，应当建立信用卡交易的监管和管理机制，加强客户信息核实、合规审查和监督管理。

5.加强社会治安管理对社会治安管理也应加强，防止金融安全给社会带来的不良影响。

综上所述，信用卡犯罪的特点非常明显，为了预防和打击信用卡犯罪，我们必须采取有效措施进行治理。

我们应该在各方面加强管理，加强宣传，提高群众意识和参与度，建立全民、全过程、全方位的信用卡保护机制，维护公共信用体系的健康发展。

当前银行卡犯罪案件的分析及防范

当前银行卡犯罪案件的分析及防范近年来，随着我国银行卡产业的快速发展，克隆卡制作、信用卡欺诈、套现及恶意透支等银行卡犯罪案件也逐步增多。

近日，组织辖内银行业金融机构有关人员进行座谈，收集了近两年来D 县银行卡案件的基本情况，对新形势下银行卡犯罪的特点进行了分析，就金融机构及公安部门应如何采取措施防范银行卡犯罪进行了探讨。

一、D县近两年银行卡犯罪主要特点一是作案呈现区域性。

据公安部门资料显示，在已破案的案件中，抓到的银行卡犯罪分子80%以上都是D县麻岗镇人，包括：抓到信用卡克隆犯罪分子5人，伪造金融票证（卡）犯罪1人。

而且从暂未破案的情况看，线索也大多指向麻岗及附近乡镇。

另外，上述已抓捕的麻岗镇犯罪分子基本上还是同一个管区的，而且同案的犯罪分子之间都具有亲属、亲戚等关系，使犯罪行为呈现出“准家族”特点。

二是作案呈现顽固性。

公安部门和人民银行、银监会以及国家工商总局联合发文，打击银行卡犯罪行为，D县近年来也加大打击力度，并开展多次的专项打击活动，除打击本地银行卡犯罪外，还协助外地公安机关侦察、查处案件120多宗，打击银行卡犯罪取得一定的成效，犯罪行为得到一定遏制。

但近两年，从立案数及涉案金额来看，D县银行卡犯罪出现反弹甚至上升势头，犯罪分子非常顽固。

三是作案呈现流窜性。

犯罪分子虽多为本地人，但作案地点却很分散，省内各地甚至省外都有本地人作案的情况，呈现出流窜性，“打一枪换一地方”的情形居多。

如：事主陈某某的本地工行信用卡，就被犯罪分子克隆后，于2012年11月24日在广东开平市被取款、转账骗走14万元。

类似的信用卡克隆案，基本上犯罪分子都是持克隆卡在异地作案盗走资金，增加公安机关打击难度。

四是作案呈现相关性。

D县是被上级公安机关“戴帽”的“打击整治假币违法犯罪活动重点县”和“打击整治电话诈骗违法犯罪活动重点县”，由于有“一夜暴富”的“羊群效应”，犯罪分子的作案意识比其他地区强烈，不惜以身试法。

另外，由于假币、电话诈骗犯罪行为的基本作案手段是相通的，加上还有前述的“区域性”因素，更加使D县的银行卡犯罪比其他地区猖獗，而且也一如假币、电话诈骗犯罪一样，分工明确，上下线互不接触，反侦查能力强，同样加大公安机关打击难度。

XXXX年浅谈新型金融犯罪的惩治和防范可编辑

XXXX年浅谈新型金融犯罪的惩治和防范(可编辑)浅谈新型金融犯罪的惩治和防范随着经济全球化、金融电子化等发展趋势金融领域中被犯罪化的行为多了范围广了各种新型的金融犯罪层出不穷如何提高新型金融犯罪的防范能力、加大惩治力度完善法律法规是我们目前面临的一个重要课题。

本文从公安角度出发结合经济案件侦查工作实际针对性的提出防范措施和惩治对策为反金融犯罪的法律完善能提供一些参考价值。

一、新型金融犯罪的概念。

在研究新型金融犯罪之前首先要准确把握新型金融犯罪的概念而要准确把握新型金融犯罪的概念必须从两方面来界定。

其一是什么是“金融犯罪”其二是以什么标准来评定“新型”。

伪造或变造金融凭证实施经济犯罪。

利用计算机伪造或修改存折、对帐单等金融凭证实施金融诈骗已经成为新的犯罪趋势。

利用计算机变造的金融凭证仿真程度高在柜台交易时不易被发现。

、信用卡诈骗。

我国从**年开始发卡使用以来发展迅速信用卡犯罪也随之发展起来近年来信用卡诈骗主要表现为以下几种形式：（）冒用他人的信用卡进行诈骗。

在我国许多人为了使用方便将信用卡、密码和身份证件合放在一起结果往往造成同时丢失的情况这样就为不法分子冒用所捡拾的信．用卡创造了机会。

另一方面即使信用卡未丢失也存在持卡人的信用卡被骗走或托人保管后被行骗者或保管人冒用的情况。

近年来冒用他人信用卡进行诈骗履有发生。

（）使用假证办理的信用卡进行恶意透支。

犯罪分子使用假身份证、假工作单位等证明材料通过非法的办卡中介单位办理信用卡后进行恶意透支。

（）使用伪造信用卡进行诈骗。

犯罪分子使用各种技术伪造信用卡虽然这些伪造的信用卡不完全符合ISO的质量标准但是随着犯罪分子伪造技术的提高伪造的信用卡几乎已经达到以假乱真的地步。

、贷款诈骗。

近年来针对银行的贷款诈骗案件呈逐年上升趋势金额也越来越大新型贷款诈骗手段主要有：（）编造引进资金、项目等虚假理由诈骗贷款。

这主要是指编造引进外资需要配套资金的虚假理由或者编造子虚乌有或不符合实际情况的所谓能够产生良好效益的投资项目诈骗金融机构贷款。

论新形势下的信用卡诈骗罪

论新形势下的信用卡诈骗罪前言：隨着我国经济的稳步发展，出现了一些新兴的经济类犯罪。

信用卡诈骗罪就是出现在金融领域的一种犯罪形式。

在当代经济高速发展的背后，越来越多的金融犯罪日益引起人们的注意，金融性犯罪以其隐蔽性大，受害人损失严重成为影响和谐社会的不安定因素，本文对信用卡诈骗罪的定义、构成条件、具体表现、认定、处罚等几方面进行细致的阐述，让大家能够认识此罪的危害，对理论和实务具有很好的借鉴作用。

一、信用卡诈骗罪的定义和构成条件学界和刑法都有信用卡诈骗罪的定义，我们以刑法条文的规定为准。

我国《刑法》第196条规定，信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡，使用作废的信用卡、、冒用他人信用卡或者恶意透支、进行信用卡诈骗活动、数额较大的行为。

信用卡，是银行发行的允许用户先消费后还款的一种信贷支付卡片，它的发放对象是具有一定信用的客户，给予用户一定信用额度，用户在信用额度内先消费后还款的信用凭证。

信用卡凭借其便捷的特点得到广泛的应用。

根据我国刑法的定义，我们对恶意透支做如下解释：是指持卡人以非法占有为目的目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

按照传统犯罪学理论，信用卡诈骗罪的构成要件由以下四部分组成：主体要件。

首先要界定持有信用卡的主体，即持卡人的地位。

一般来说，办理信用卡的人即为持卡人。

我国目前各大银行发行信用卡都实行实名审核制。

银行要求办卡人具有一定的收入，收入要满足银行的最低要求，体现信用至上的原则。

同时必须本人办理，本人使用。

实践中，通过非法手段获得信用卡，比如盗窃、抢劫等方式持有信用卡的，视为非法持有人。

主观方面，犯罪嫌疑人是故意，以非法占有为目的占有持卡人的财产。

这种故意明知欺骗他人财产犯罪仍然努力而为之，属于直接故意，主观恶意强。

一般来说，主观过失很难构成本罪，因为犯罪人实施本罪的目的就是要实现侵占他人财产的目的，不存在过失的说法。

客体方面，本罪侵犯我国的金融管理秩序。

浅析信用卡犯罪及相关防范措施(法学毕业论文)

浅析信用卡犯罪及相关防范措施——中国邮政储蓄银行南宁市分行办公室郑峰社会主义市场经济的建立与发展为金融业务的改革与创新提供了广阔的空间，金融在国家经济社会生活中的作用愈发突出，而现代金融业务中的重要业务领域之一就是信用卡业务，而伴随信用卡业务的不断发展，形形色色的信用卡违法犯罪也随之产生。

在当前的信用卡安全风险构成中，信用卡犯罪已成为对信用安全危险性最大，后果最为严重的一种表现形式，其不仅会给信用卡持卡人、发卡机构造成直接的经济损失，如果这类犯罪活动形成蔓延猖獗之势，势必给国家正常的金融秩序带来极大的不安全因素，甚至会威胁到国家的金融安全。

一、信用卡犯罪的定位在我国刑法上，犯罪是指具有一定社会危害性、违反刑事法律、依法应受刑罚处罚的行为。

刑法上的犯罪通常具有三个基本特征，即社会危害性、刑事违法性和应受刑罚惩罚性。

涉及信用卡的犯罪同样表现为这三个基本特征，信用卡犯罪的社会危害性主要集中反映在对金融结算管理制度的危害以及对国家金融安全的影响。

关于信用卡犯罪的定位，在理论与实践中有两种模型：一种是直接定位为信用卡诈骗罪，并试图以信用卡诈骗罪囊括所有与信用卡相关的犯罪种类。

另一种则是将信用卡诈骗罪与其他信用卡相关的罪名分离，仅仅研究分析信用卡诈骗罪的内容，对涉及信用卡的其他犯罪种类一概排除在外，这种定位模型是对信用卡犯罪的简单化理解，孤立的将信用卡诈骗罪与其他相关罪名割裂，难以准确把握他们之间的关联性。

我认为信用卡犯罪是一个集合性的犯罪概念，是对所有危害信用卡结算管理制度的犯罪种类的总称，从广义上概括它包括了所有与信用卡有关的犯罪，因此，信用卡犯罪应当定位为囊括信用卡诈骗、伪造信用卡、妨害信用卡管理等多种侵犯国家信用卡管理制度并同时侵犯公私财产所有权、触犯刑法规定并应当受到刑罚处罚的行为。

二、信用卡犯罪的基本特征（一）信用卡犯罪损害银行信用，破坏银行信用法律关系信用卡以银行信用为基础，而信用卡犯罪行为侵害的主要也是信用卡代表的银行信用，非法使用信用卡，就是非法使用银行信用。

浅议信用卡诈骗犯罪的手段、特点及防范措施

浅议信用卡诈骗犯罪的手段、特点及防范措施【摘要】随着经济社会的飞速发展，信用卡越来越成为金融业务的重要工具，为人们的生活带来了极大地便利。

与此同时，犯罪分子也盯上了这个新兴的产物，采取多种多样的手段实施诈骗，给当事人带来重大的财产损失。

本文列举了信用卡诈骗的常见手段，分析了犯罪的特点，并提出了预防该类犯罪的建议，希望对防范信用卡诈骗犯罪起到积极作用。

【关键词】信用卡；诈骗犯罪；手段；特点；防范措施信用卡诈骗犯罪，是指使用伪造的、作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支、诈骗公私财物数额较大的行为。

近年来，不少犯罪嫌疑人利用手机短信、互联网、自助银行、ATM等多种工具和手段对银行个人客户的信用卡内资金实施诈骗的案件呈不断递增趋势，严重侵害了银行客户的财产安全与合法权益。

1.常见的几种类型（1）发送手机短信骗取卡内信息。

利用手机短信发送虚假的消费提示或中奖提示，诱骗客户拨打假冒的银行客服电话、银联信息卡管理中心、公安部门等部门的咨询电话，套取客户的银行卡、密码等信息进行诈骗。

（2）在ATM机上贴虚假告示。

在ATM机上以银行名义张贴虚假提示，谎称“银行的业务系统正在升级”，诱骗客户按操作程序，将账户内资金转入指定活期账号。

（3）利用电话截取银行卡密码。

通过电话连接各银行的电话，截取客户的银行卡、密码、身份证等信息，从而盗取客户账户内的资金。

（4）利用假网站实施犯罪。

不法分子先行在互联网上建立一个虚假银行网站，诱使客户提供账号和密码，或诱使客户在不知情的情况下安装计算机病毒，使网上银行账号和密码被窃。

（5）通过互联网上交易骗取信用卡信息。

通过互联网网上交易，提示要将交易款存入客户的个人借记卡中，同时向客户提供咨询电话，告知客户通过该电话查询交易款是否入账，由此套取客户的银行卡、密码、身份证等信息进行诈骗。

（6）克隆银行卡窃取资金。

通过拾取被丢弃的取款凭条等手段窃取客户银行卡号及密码，克隆银行卡窃取客户资金。

信用卡犯罪侦查存在的主要问题与打击对策

魏智勇
（辽宁大学法学院，辽宁沈阳１０３）１０１
摘要：我国信用卡消费大众化的同时，利用信用卡实施犯罪呈上升趋势，犯罪手段不断向高科技化、集团在化、专业化、规模化发展，案件实施过程更为隐蔽，手法不断翻新．其危害程度呈现出逐年严重态势文章通过总结
机构统计：在信用卡犯罪比较严重的地区，银行每个
月损失就高达几百万元人民币之多，而且目前信用卡犯罪呈现国际化和集团化的趋势，跨国和跨境的犯罪特性比较突出。犯罪手段主要表现为以下四个方面。
ｌ恶意透支、
这是在信用卡诈骗中最普遍的作案手段，即持卡
人以非法占有为目的，透支使用资金超过规定限额及规定期限，并经发卡银行催收拒不返还的。犯罪嫌疑人分别从多家发卡银行中领取信用卡，然后在短期内突击提款、购物、消费，将每张卡透支到发卡行将其列上 “ 黑名单”注销为止。２、冒用他人名义进行信用卡诈骗
机１．万台，全国联网ＰＳ２９Ｏ终端超过８万台；２０年发ｌ０７
收稿日期：００—０２１５—１７作者简介：魏智勇（９９＿），男，辽宁沈阳人，硕士研究生，沈阳市公安局沈河分局文化路派出所所长。１６＿
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２・７
辽宁警专学报２１００年第４期
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度得以推广使用。但是由于信用卡的使用是以持卡人的个人信用为基础的，所以具有与生俱来的风险性。在信用卡业务中的任何一个环节出问题都有可能给发卡机构或特约商户乃至持卡人增加损失的风险或者造
成经济损失。
（）信用卡犯罪案件的现状一

信用卡风险的案例分析与防范对策研究

信用卡是商业银行或者发卡机构发行的，具有消费信贷、转帐结算、存取现金等功能，可以在特约商户进行消费的信用凭证。

由于信用卡是一种以个人信用为基础的大众化支付工具，申办信用卡环节多、使用信用卡范围广，使得信用卡市场具有一定的风险性。

据资料显示，1998 年，全球仅威士卡的经济损失就达9. 8 亿美元。

进入21 世纪以来，我国商业银行信用卡业务在发卡量、交易量以及用卡环境上获得了极大的发展，信用卡业务成为个商业银行最为盈利的产品之一。

但是，随着信用卡发卡量和使用频率的日益增加，随之而来的信用卡风险问题也越来越突出。

从发行、使用结算到银行日常监管等诸多环节都存在风险隐患，而且信用卡风险更是具有涉及面广、风险种类多样、社会危害性大的特点。

如何有效识别当前形式下的信用卡风险，制定切实有效的发卡及日常控制体系，降低信用卡风险产生的损失，提高商业银行的利润水平成为各家商业银行面临的重大课题。

信用卡信用卡风险风险目录第一章引言 (3)1.1 研究背景 (3)1.2 研究意义 (4)第二章商业银行信用卡风险状况分析与回顾 (5)2.1 境外信用卡危机 (5)2.2 我国信用卡风险状况 (7)第3 章信用卡风险的种类及成因 (8)3.1 信用卡风险的种类 (8)3.2 信用卡风险形成的原因 (10)第4 章完善信用卡风险管理的措施 (12)4.1 加快相关立法进程 (12)4.2 加强人民银行征信系统建设 (12)4.3 完善内控监督 (13)4.4 加快推行IC 芯片卡 (13)第5 章总结 (14)参考文献： (14)第一章引言1.1 研究背景信用卡(英文：的信用卡)，就是非现金支付交易的方式，信用服务很简单，由银行或者信用卡公司依照用户的信用和金融问题上的持卡人，持卡人信用卡持有人不当现金结账之前支付，然后在还款日期。

信用卡起源于美国在1915 年，到20 世纪60 年代，银行信用卡在全球的迅猛发展繁荣。

目前，信用卡业务是最发达的地区在其发源地- 北美，世界上两个最大的信用卡集团--VISA 卡国际集团与万事达卡国际集团都在美国。

新型银行卡犯罪手段及防范措施

市民恰逢要给孩子汇款，到此收类短信后，经核实，将钱直未便
接汇到犯罪分子提供的账号上。
４伪造银行的客服热线。、不法分子堵住ＡＭ机出钞Ｔ
口、卡口，造交易故障，插制并在设备上张贴一张所谓 “ 馨提温示 ” 其内容大体是：ＡＭ机。如Ｔ
ＯＳ４摄不法分子似冒银行名义，ＡＭ机旁张贴所谓 “ 在Ｔ通Ｐ机上安装带摄像功能的ＭＰ装置，取客户密码，知 ” “ 告 ” 本行因系统升级，保障客户资金安全，不法分子偷窥客户取款密码和银行卡卡号后，用高科或公：为利再Ｍ请进行安全设定操作，并输人安全号码。其实，谓的技手段复制银行卡，利用复制的银行卡在ＡＴ机上所 “ 全号码 ” 不法分子预先在营业网点开设的储蓄卡取款，取资金。种高科技的犯罪行为，安是盗这令客户防不胜号。通过此手法，法分子误导客户在取款前，将款项防，不先给持卡人和发卡银行造成重大经济损失。
定存在问题，忌上当受骗。切如果ＡＴ机现故障，Ｍ
还暂对为就是银行的客服热线，打后就会落人设计好的骗银行除张贴通告以外，会将机器关闭，停使用。于拨银行卡使用中不清楚的事项最好不要向陌生人咨询，尽

浅谈信用卡诈骗犯罪的防控对策（3）

浅谈信用卡诈骗犯罪的防控对策(3)三、信用卡诈骗犯罪的防控对策鉴于我国近几年信用卡诈骗犯罪持续升温，我们应该尽快建立系统、科学、有效的防控体系，采取积极防范手段进行有效控制和处理，从根本上控制信用卡诈骗活动的发生。

（一）完善法制，加大处罚力度1.完善《刑法》为制裁信用卡诈骗犯罪提供法律依据。

首先，将单位规定为信用卡犯罪的主体；使用以虚假的身份证明骗领的信用卡认定为信用卡诈骗罪；对窃取他人信用卡磁条信息；持有、运输伪造的信用卡；出售、购买、为他人提供伪造的信用卡；使用虚假的身份证明骗领信用证等行为应补充相应的处理依据；在信用卡诈骗犯罪中如何认定恶意透支数额、盗窃信用卡数额等及时出台相关的司法解释，进一步增强打击信用卡犯罪的可操作性。

其次，对信用卡犯罪和相关犯罪做出从重处罚的规定。

2.加强信用卡管理立法，规范信用卡市场。

要消除信用卡犯罪的隐患，必须有远见卓识，在积极开拓信用卡市场的同时，加强立法工作将信用卡管理纳入规范化轨道。

目前，我国的信用卡立法可由中国人民银行、银监会制定统一的银行卡管理法规，对信用卡的准入管理、防范信用风险等方面做出统一具体的规定，制止和惩处盲目发卡及不正当竞争行为。

等时机成熟了，再由全国人大会制定专门的信用卡市场法律，以加强信用卡专业化服务市场的管理力度。

（二）信用卡管理过程中的防范措施1.建立健全信用卡规章制度和运行防范机制，加强业务管理。

加强申领人资信调查、授权审批制度、发卡机构催收制度、客户信用信息跟踪制度、信用卡数据处理、技术风险管理、网络建设、严格的操作制度等一系列信用管理制度及监督制约机制，建立健全银行卡案件的报备、预警及通报制度。

2.提高信用卡的技术含量，完善服务手段。

针对当前信用卡很容易被窃取、涂改和伪造，信用卡服务系统应该加快技术改造，以IC智能卡取代磁条卡，加印持卡人的照片、指纹识别等增加信息存储量。

开发先进的防伪应用软件和研制伪卡鉴别仪，加大防范力度。

3.加强对持卡人安全防范宣传教育。

浅谈信用卡诈骗犯罪的防控对策

致力于打造高品质文档浅谈信用卡诈骗犯罪的防控对策“浅谈信用卡诈骗犯罪的防控对策”怎么写呢，请看查字典范文网小编为大家整理的范文浅谈信用卡诈骗犯罪的防控对策一、当前信用卡诈骗犯罪的特点（一）团伙作案，涉案人员复杂，发案数量多，损失大从目前查处的案件来看，犯罪分子为了便于诈骗得手，往往组成犯罪团伙，涉案人员有各种行业单位和自然人，还有银行、特约商户的内部人员。

他们相互勾结，密切配合，不断利用信用卡交易、服务的各环节连续实施犯罪，犯罪案件持续上涨，所以案件的数值和损失也相当惊人，有的涉案金额高达上亿元。

（二）犯罪手段多样化，智能性强目前利用信用卡进行诈骗犯罪的形式多种多样，电话、手机、网络等都成为犯罪分子利用的工具。

犯罪分子有的通过设置假银行网站、在网上支付时安装盗码软件、利用电子邮件、截获电话银行资料、假扮银行工作人员、使用盗码机等方式获取客户资料、破解信用卡密码后，伪造并使用信用卡；有的是直接发送短信、在ATM机上做手脚窃取他人信用卡、借机在持卡人交易时掉包等手段冒用他人信用卡；有的假冒他人身份申办银行信用卡，然后恶意透支；有的勾结信用卡特约商户虚构交易、套取现金等，这些不断更新的犯罪手段让人防不胜防。

（三）跨国、跨境作案特点日益突出现在，国际上已经形成了不少的国内国际信用卡犯罪集团，利用强大的资金实力和组织能力，在全球范围内进行信用卡诈骗活动。

伪造信用卡集团通常在A 国制造伪造的信用卡，在B国窃取客户资料，在C国写入磁条信息后再到他国消费，从制作到销赃犯罪分工细致，实施犯罪环节增加，形成一条结构严密的犯罪操作流程。

（四）犯罪隐秘性强，给侦查工作带来挑战随着网络、通讯的技术快速发展和网上支付信用卡业务的扩展，网上支付信用卡的多用途特点也被用于实施犯罪。

鉴于客户服务终端有限的识别能力和计算机、网络的技术特性，一些网上信用卡诈骗犯罪即使多次实施、造成严重损失，也难以被发现，为犯罪分子隐蔽作案、隐匿销毁犯罪痕迹及赃款的去向提供了机会。

试论信用卡犯罪及其预防

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信用卡结算凭证实施犯罪的
二信用卡犯季的特点
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的传统犯罪方式相比较利用信用卡进行犯罪活动具有一系列
新的特点和规律其危害性也随着这种犯罪势头的增长而愈来愈大
。
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利用信用卡进行诈编活动是金融领域犯罪活动中一个值
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因此加强对信用卡犯罪问题的研究提高对信用卡犯罪
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便通用的新醒信用流通工具
这种连续性和重复使用的现代化
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的信用流通工具一旦为不法分子所获取并藉以实施犯罪活动其危害性比传统的犯罪手段和方式要大得多
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再次堵冒查伪和防范工作的难度更大由于信用卡业务自
质总之利用信用卡进行犯罪不论其手段和方式如何也不论其据以实施犯罪的工具
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得注意的新动向与支票汇票等传统的银行支付和结算工具相
比较信用卡在功能上具有更高的综合性在使用上具有更强的通用性在时空上具有更大的跨越性在对象上具有更广泛的普及性这就使得以信用卡为对象和利用信用卡所进行的犯罪活
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防范工作的认识不断加强和完善经营管理对于堵冒查伪预防犯罪减少风险保证信用卡资金安全提高信用卡资产质量具有重要的现实意义
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二是以真实的身份和合法的途径取得信用卡在编取了银行信
用后肆无忌惮地滥用信用卡的透支功能和支付结算功能大量
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地连续性地进行支现和购物消费等

信用卡欺诈罪的法律防范和刑事惩罚措施

信用卡欺诈罪的法律防范和刑事惩罚措施随着电子支付和互联网的普及，信用卡欺诈罪成为了近年来频繁发生的犯罪行为。

信用卡作为便捷的支付工具，其安全性和保障需要得到充分的保障与防范。

本文将从法律角度探讨信用卡欺诈罪的防范和刑事惩罚措施。

一、信用卡欺诈罪的构成要件及相应法律规定信用卡欺诈罪是指以虚假、伪造、冒用等手段获取他人信用卡信息并进行诈骗或非法使用的行为。

根据我国刑法，信用卡欺诈罪的构成要件主要包括虚假、伪造或冒用信用卡信息、目的是为了牟利，以及情节严重等。

对于此类犯罪行为，我国刑法相关条款中有明确规定，并对其进行了刑事处罚。

根据我国刑法第二百五十四条之规定，信用卡欺诈罪的处罚是以拘役、管制、有期徒刑，最高可追究刑事责任。

同时，在判处主刑的同时，还将追缴犯罪所得并可以处以罚金。

此外，我国还出台了其他多项涉及信用卡欺诈罪的有关法律法规，如《中华人民共和国刑法修正案（九）》，《中华人民共和国合同法》等。

这些法律法规为打击信用卡欺诈罪提供了强有力的法律依据，并明确了相应的法律责任与刑事处罚。

二、信用卡欺诈罪的防范措施为了更好地防范和打击信用卡欺诈罪，采取一系列的预防措施显得尤为重要。

下面将介绍几种常见的信用卡欺诈罪防范措施。

1. 加强信用卡信息保护为了避免信用卡信息被窃取和滥用，持卡人应加强信用卡信息的保护。

在日常使用中，切勿将信用卡信息泄露给他人，并定期检查信用卡账单，如发现异常情况及时与银行联系处理。

2. 提高用户安全意识加强用户的安全意识培养对预防信用卡欺诈罪至关重要。

银行应定期开展信用卡安全教育宣传活动，向公众普及信用卡的安全使用常识和防范注意事项，增强用户的安全意识和防范能力。

3. 提升技术手段和防控能力银行、支付机构等应不断提升技术手段和防控能力，通过加密技术、监测系统等手段，加强对信用卡交易的监控和风险评估。

及时发现可疑交易并采取相应措施，加强对欺诈交易的防范和打击。

三、信用卡欺诈罪的刑事惩罚措施对于犯罪分子，刑事惩罚是进行有效打击的重要手段。

网络诈骗罪信用卡盗窃罪的技术手段和预防方法

网络诈骗罪信用卡盗窃罪的技术手段和预防方法近年来，随着互联网的普及和发展，网络犯罪也愈发猖獗，其中网络诈骗罪和信用卡盗窃罪成为严重侵害公民财产权益的犯罪行为。

本文将就网络诈骗罪和信用卡盗窃罪的技术手段及预防方法进行探讨，并为广大用户提供一些建议和注意事项。

一、网络诈骗罪的技术手段1. 电信网络诈骗电信网络诈骗是一种常见的网络诈骗方式，犯罪分子通常通过短信、电话、社交媒体等渠道，冒充公安、银行、运营商等机构，以虚假理由骗取受害人的个人信息或财产。

这些手段包括钓鱼网站、假冒手机号、伪造身份信息等。

2. 恶意软件攻击恶意软件攻击是网络诈骗罪的常见手段之一，犯罪分子通过植入恶意软件或病毒，窃取用户的敏感信息或控制用户设备。

常见的恶意软件包括木马病毒、键盘记录器、勒索软件等。

3. 假冒网站欺诈犯罪分子可以通过制作与真实网站相似的假冒网站，引诱用户输入个人信息或支付款项。

这种方式常被用于仿冒银行、支付平台等网站。

二、信用卡盗窃罪的技术手段1. 抓取信用卡信息犯罪分子通过黑客手段，从电商平台、支付网关等渠道获取用户的信用卡信息。

他们可以通过攻击网络服务器，窃取数据库中储存的用户信息，或者通过恶意软件在用户设备上进行监听。

2. 制作假卡犯罪分子可以通过窃取用户的信用卡信息，制作假卡并进行消费。

这些假卡可以通过黑市流通，给用户和商家带来财物损失。

3. 虚假交易欺诈犯罪分子通常通过虚假交易来盗窃信用卡信息。

他们通过虚假网站或非法软件引诱用户进行交易，获取信用卡信息，并将资金转移到自己的账户上。

三、预防网络诈骗罪和信用卡盗窃罪的方法1. 加强安全意识用户应保持对网络诈骗罪的警惕，提高自身的安全意识。

要保证使用正版安全软件和操作系统，注意保护个人信息的安全。

2. 谨慎点击链接用户在收到邮件、短信等信息时，要仔细核实发送方的身份，谨慎点击附带的链接。

要尽量避免登录非官方网站或下载不明来源的文件。

3. 确认交易对象在进行网上交易时，用户应确认交易对象的真实性。

金融诈骗信用卡欺诈罪的预防和打击策略

金融诈骗信用卡欺诈罪的预防和打击策略随着金融科技的迅速发展和全球金融交易的增加，金融诈骗日益猖獗，信用卡欺诈罪也屡见不鲜。

信用卡欺诈对个人和商业机构造成了巨大的损失，因此必须采取预防和打击策略来保护金融系统的安全和用户的利益。

本文将探讨金融诈骗信用卡欺诈罪的预防和打击策略。

一、加强用户教育和意识提升用户教育和意识提升是预防信用卡欺诈罪的首要策略。

金融机构应该积极推动用户教育活动，提供相关培训和信息，帮助用户识别和防范欺诈行为。

同时，用户应该加强自身知识储备，了解信用卡交易的基本规则和注意事项，并保持警惕，及时报告异常情况。

二、完善风险评估和监控机制金融机构需要建立完善的风险评估和监控机制来及时识别和应对信用卡欺诈罪。

通过收集和分析大数据，建立风险模型和监测系统，识别可疑交易和行为模式，从而提前发现和预防欺诈行为。

同时，金融机构还应加强与相关机构的合作，共享信息，加大对欺诈嫌疑人员的调查和打击力度。

三、加强技术安全措施技术安全措施是防范信用卡欺诈罪的关键。

金融机构应投入更多资源，提升技术防范能力。

例如，加强对用户数据的保护，采用多重身份验证机制，加密敏感信息，建立网络防火墙等。

同时，金融机构还应关注新兴的安全技术和趋势，及时更新和升级安全系统，确保系统的稳定和可靠性。

四、加强法律法规制定和执行金融诈骗信用卡欺诈罪需要依托明确的法律法规进行打击。

政府和相关机构应加强对欺诈行为的立法工作，制定严格的惩罚性措施和罚则。

同时，执法机构也应强化执行力度，加大对金融犯罪活动的打击力度，形成强大的震慑效果。

五、加强国际合作和信息交流金融诈骗信用卡欺诈罪通常跨越地域和国境，因此国际合作和信息交流至关重要。

金融机构应积极与其他国际组织和机构合作，共同制定打击金融诈骗和信用卡欺诈罪的国际标准和规则，并加强信息交流和共享，共同应对全球金融犯罪的挑战。

六、加强监管和惩治措施监管和惩治措施是打击金融诈骗信用卡欺诈罪的重要手段。