个人理财教程软件基础知识(doc 23页)
个人理财基础知识
个人理财基础知识个人理财是指个人针对自身收入、支出、储蓄和投资等方面进行的管理和规划。
在当今社会，随着金融市场的不断发展和多样化，个人理财越来越受到人们的重视。
本文将介绍一些个人理财的基础知识，帮助读者建立健康的理财观念和习惯，实现财务自由的目标。
1. 理财目标与规划首先，个人理财需要确立明确的理财目标，例如购房、子女教育、退休生活等。
在设定理财目标时，要考虑到目标的实际情况、时间要求和所需资金量。
接下来，需要制定合理的理财规划，包括收支情况分析、预算编制、债务处理等内容。
通过理性规划，帮助个人更好地掌握自己的经济状况，避免盲目消费和浪费资金。
2. 收入管理合理管理个人收入是实现理财目标的第一步。
在收入管理方面，首先要了解自己的固定收入和额外收入来源，明确税前和税后收入之间的区别。
其次，要建立科学的消费观念，控制日常开支，避免过度消费导致财务压力增加。
同时要养成定期储蓄的习惯，将部分收入用于紧急备用或投资理财。
3. 预算与理智消费制定预算是个人理财中非常重要的一环。
通过合理的预算安排，可以有效控制支出，提高资金利用效率。
在制定预算时，要考虑到固定开支、可变开支和娱乐支出等各方面因素，并根据实际情况进行调整和执行。
同时，在消费时要保持理智和节制，避免冲动购物和铺张浪费。
4. 债务管理债务管理是个人理财中需要重点关注的一个方面。
适度的借债可以帮助个人实现某些投资或消费需求，但过度债务可能会影响个人信用记录和生活品质。
因此，在借款前要慎重考虑债务性质、利率、还款期限等条件，避免陷入恶性循环。
对于已有债务的个人来说，及时偿还债务是保持财务健康的关键。
5. 投资与风险管理投资是实现财务增值的有效途径之一。
在选择投资标的时，个人应该根据自己的风险承受能力、投资知识水平和投资目标来确定投资计划。
多样化投资组合可以有效分散风险，并在长期投资过程中获取更稳定的回报。
同时，在进行投资时要注意风险管理，避免盲目跟风和投机行为导致损失。
个人理财第一章个人理财基础知识
161万元
出生到大学毕业，学费
44万元
假设从35岁开始准备，60岁退休后生活20 年，每月3000元（考虑通货膨胀因素）
113万元
510万元
奴役生活
无限增长的需求欲望
亚伯拉罕．马斯洛
当人的某一级的需求得 到最低限度满足后，才会 追求高一级的需求，依次 上升，成为个人前进的内 在动力。
马斯洛需求层次
• 第三篇: 操作篇 • 主要内容：
—第十一章 个人理财规划实务 —综合理财案例分析
第一章 个人理财概述
解决问题
▪ 为何投资？为何理财？ ▪ 何为投资？何为理财？ ▪ 如何投资？如何理财？
导课
个人理财
你不理财，财不理你！ 你不投资，财富尽失！
一、个人理财的必要性
持续增长的物价指数
通货膨胀对购买力的影响 （现在的10000元）
自我价值实现需求 尊重需求
求知 求美
社交需求
安全需求
生理需求
二、投资理财的意义
积累源源不意钱的积累 20岁靠双手勤劳赚钱 20到30岁努力存钱和赚钱 30岁以后努力让钱生钱 40岁以上是管好钱
▪ 有足够的耐心 ▪ 赚第二个1000万要比第一个100万要容易得
多
管理来之不易的资产
入不敷出的泰森 老无所养的白兰度 盲目求富的钟镇涛
黑龙江伊春的富 翁“丁百万”在 北京地铁推着儿 子行乞！
昔日身家2000万今朝拾荒卖废
七旬老太罗亚军“三八”节立志东山再起 “我整天因被逼债而东躲西藏！债主三天两 头往床上泼开水，不准人睡觉！这日子没法 过了！”她曾是市“三八”红旗手、先进企 业家、全国双拥模范、一等功臣杨柏林的母 亲，就在几年前，她还是拥有2000万身家的 亚新饮食娱乐城董事长，如今却到了拾荒卖 废的地步。在“三八”妇女节当天，这个名 叫罗亚军的七旬老太太在九龙坡黄桷坪的家 中收拾破烂，到收购站变卖。 回忆起大起 大落的人生，她感慨万千，老泪纵横……
个人理财管理系统培训教程
个人理财管理系统培训教程概述个人理财管理系统是一种帮助个人管理财务的工具，它可以帮助我们追踪和分析我们的收入、支出和储蓄，从而更好地管理我们的财务状况。
本教程将为您介绍如何使用个人理财管理系统。
安装个人理财管理系统采用网页版应用，您可以在任何设备上使用它，只需打开网页即可。
不需要额外的安装步骤。
注册和登录在开始使用个人理财管理系统之前，您需要注册一个账户。
打开个人理财管理系统网页，点击注册按钮，填写必要的信息并创建账户。
一旦您注册成功，就可以使用您的账户登录系统了。
在登录页面输入您的用户名和密码，点击登录按钮即可。
导航栏个人理财管理系统的导航栏位于页面的顶部，提供了多个功能按钮，下面是一些常用的导航功能介绍：•首页：点击此按钮可以返回系统的主页。
•收入：点击此按钮可以记录您的收入信息。
•支出：点击此按钮可以记录您的支出信息。
•储蓄：点击此按钮可以记录您的储蓄信息。
•报表：点击此按钮可以查看您的财务报表。
•设置：点击此按钮可以访问系统设置页面。
点击导航栏上的“收入”按钮，进入收入记录页面。
您可以在此页面填写相关的收入信息，如日期、收入类型、金额等。
点击“保存”按钮以保存您的收入记录。
记录支出点击导航栏上的“支出”按钮，进入支出记录页面。
您可以在此页面填写相关的支出信息，如日期、支出类型、金额等。
点击“保存”按钮以保存您的支出记录。
记录储蓄点击导航栏上的“储蓄”按钮，进入储蓄记录页面。
您可以在此页面填写相关的储蓄信息，如日期、储蓄类型、金额等。
点击“保存”按钮以保存您的储蓄记录。
点击导航栏上的“报表”按钮，进入报表页面。
您可以在此页面查看您的财务报表，包括收入、支出和储蓄的统计信息。
您可以选择不同的时间范围和报表类型来查看不同的报表。
系统设置点击导航栏上的“设置”按钮，进入系统设置页面。
在此页面，您可以更改您的个人信息、修改密码、选择系统主题等。
总结个人理财管理系统是一种方便管理个人财务的工具，通过及时记录和分析收入、支出和储蓄，我们可以更好地掌握自己的财务状况，并做出合理的理财决策。
个人理财知识介绍课件
不同的投资产品具有不同的风险和回报特点，例如股票、债券、基金、房地产等。投资者需要了解各种投资产品 的风险和回报特点，以便选择适合自己的投资组合。
如何平衡风险与回报
多元化投资
通过将资金分散投资到不同的资 产类别和领域，可以降
储蓄和投资
储蓄
储蓄是个人理财的基础，通过将收入 的一部分存入银行或其他金融机构， 可以积累财富并为未来的支出和投资 提供资金。
投资
投资是个人理财的重要组成部分，通 过将储蓄的资金投资于股票、债券、 基金等金融产品，可以获得更高的收 益并实现财富的增值。
保险
人寿保险
人寿保险可以为个人和家庭提供 生命保障，避免因家庭主要成员 死亡而导致的经济困境。
制定个人理财目标
明确个人的财务目标，如购房、 养老、教育等。
制定个人财务规划
根据个人财务状况和目标，制定 合理的财务规划，包括投资规划、 保险规划、税收筹划等。
执行个人财务规划
按照财务规划执行，合理配置资 产，降低风险，提高收益。
监控和调整个人财务规划
定期评估财务规划的执行情况， 根据市场变化和个人情况调整财 务规划。
财产保险
财产保险可以为个人财产提供保 障，如房屋、车辆、珠宝等，避 免因财产损失而导致的经济损失。
房地 产
购房
购房可以作为长期投资和居住的保障，随着房价的上涨，购房可以成为个人财 富积累的重要方式。
租房
租房可以提供稳定的现金流收入，同时也可以为购房提供资金支持。
其他投资工具
期货和期权
期货和期权可以为投资者提供更多的 投资选择，但同时也存在较高的风险。
保险策略
通过购买保险来保障个人 和家庭财产安全，降低潜 在风险。
个人理财基础知识
个人理财基础知识一、理财的重要性个人理财是指个人在日常生活中对收入、支出、储蓄和投资进行合理规划和管理的行为。
随着经济的发展和社会的进步，越来越多的人意识到了个人理财的重要性。
合理的理财规划能够帮助个人更好地实现财务目标，提高生活品质，降低风险，提升财务安全感。
二、理财的基本原则1. 节制开支合理控制开支是个人理财的基本原则之一。
通过合理规划支出，避免不必要的消费浪费，让每一笔开支都能够带来实际的价值。
2. 储蓄规划储蓄是个人理财规划中至关重要的一环。
通过定期储蓄或灵活储蓄，能够为个人未来的消费、投资提供资金保障。
3. 多元投资分散投资风险是个人理财中十分重要的一部分。
不要将所有的资金放在同一种投资品种中，应该根据自己的风险承受能力来进行多元化投资。
三、基本的理财产品1. 储蓄存款储蓄存款是最基础的金融产品之一，便于随取随存，安全性较高。
2. 货币基金货币基金相对风险较低，流动性较强，在短期、闲置资金方面有着比较好的选择。
3. 国债国债是政府债务的一种形式，具有国家信用担保，相对安全可靠。
4. 保险产品保险产品能够在意外情况下保障被保险人及其家庭的利益，包括寿险、医疗保险等。
5. 股票、基金股票、基金等证券类投资产品涨跌幅度大，风险和收益并存，适合有一定风险承受能力的投资者。
6. 不动产投资房地产等不动产也是一个较为常见的投资方式，但需要考虑本身所需资金量较大、周期长等特点。
四、理财规划步骤1. 制定目标首先需要确定个人理财目标，包括短期目标、中期目标和长期目标。
2. 收入支出分析对个人收入支出进行详细分析，明确自己每月可进行理财规划的余额。
3. 风险评估根据自身风险承受能力评估出合适的投资产品和方式。
4. 合理配置资产根据风险评估结果选择合适的投资产品，并且根据不同阶段进行合理配置。
5. 定期检查和调整定期检查自己的理财计划，并根据实际情况进行适当调整。
五、结语个人理财并非高深复杂，但需要坚持思考和学习。
个人理财基础培训讲义
个人理财基础培训讲义一、导论1.1 什么是个人理财个人理财是指个人在日常生活中，通过合理地管理和利用财务资源，实现财务目标的过程。
个人理财涵盖了收入规划、开支管理、债务管理、投资规划等多个方面，旨在帮助个人实现财务自由和财务安全。
1.2 为什么要进行个人理财个人理财的重要性在于帮助个人管理和控制自己的财务状况，避免因财务问题而导致生活的压力和困扰。
合理的个人理财可以帮助个人实现财务目标，如购房、旅行、退休等，提高生活质量。
二、收入规划2.1 收入来源个人收入来源包括薪水、奖金、投资收益、兼职收入等。
了解个人收入来源对收入规划至关重要，可以帮助个人合理规划支出和储蓄。
2.2 收入管理正确管理个人收入是个人理财的基础。
个人应根据收入情况制定合理的预算，包括基本生活开支、娱乐支出、教育支出等，同时要确保有一定的储蓄。
2.3 增加收入的方法个人可以通过多种方式增加收入，如提升自身技能，寻找兼职工作，租赁闲置房屋等。
增加收入可以提高个人的财务状况，但也需要注意平衡工作与生活的关系。
三、开支管理3.1 开支分类个人开支可以分为固定开支和可变开支。
固定开支包括房贷、车贷、水电费等，可变开支包括购物、娱乐、旅行等。
了解开支分类可以帮助个人更好地管理开支。
3.2 开支控制合理控制个人开支对个人理财至关重要。
个人可以通过制定预算、节约开支、优化购物策略等方式来控制开支，从而实现财务目标。
3.3 债务管理个人债务管理是个人理财的重要环节。
个人应避免过度依赖借贷，合理管理现有债务，及时偿还债务，避免财务风险。
四、投资规划4.1 投资基础知识了解基本的投资知识对个人理财至关重要。
个人应了解不同的投资产品和投资方式，了解投资风险和收益的关系，才能做出明智的投资决策。
4.2 投资组合管理个人应根据自身的风险承受能力和财务目标来制定合理的投资组合。
投资组合包括股票、债券、基金等多种投资产品，可以实现风险分散和收益最大化。
4.3 长期投资策略个人应有长期的投资规划和策略，避免盲目跟风和短期投机行为。
个人理财投资理财基础知识PPT课件
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
1
第1页/共48页
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
2
第2页/共48页
理财≠投资
3
第3页/共48页
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
33
第33页/共48页
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
第35页/共48页
分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
27
第27页/共48页
基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
最新2讲—个人理财的基础知识
终值（FV）是指在一定的利率条件下，一定量资金
在未来某一时间所具有的价值，即货币的本利和。如： 现在的1000元5年后值多少？
2020/10/10
金融学院 个人理财
3
（二）单利的现值与终值
1、单利的现值
单利现值的一般公式：
PV0 FVn(11in) 2、单利的终值
5、永续年金（perpetual annuity）：无限期持续收入或 支出的年金。
2020/10/10
金融学院 个人理财
7
（二）普通年金的现值与终值
1、普通年金的终值
F n A ( 1 V i ) 0 A ( 1 A i ) 1 A ( 1 i ) 2 . A . ( 1 . i ) n 2 A ( 1 i ) n 1
n
PVnAA (1i)t t1
PV nA A [1 （ -1 ii） -n ]A (P/,i,A n)
2020/10/10
金融学院 个人理财
9
（三）预付年金的现值和终值
1、预付年金的现值
1 ( 1 i) n
1 ( 1 i) (n 1 )
P n A A [ i ]( 1 i) A [ i 1 ]
1、资产负债表是反映个人在某一特定日期财务
状况的报表。由于它反映的是某一时点的情况， 又称为静态报表。资产负债表主要提供有关个人 （或者家庭）财务状况方面的信息。
2、编制资产负债表的意义
反映经济资源及其分布状况；
反映经济义务及其分布状况； 反映总体财务结构状况及其变化态势。
2020/10/10
金融学院 个人理财
PAn=A[（P/A,i,n-1）+1]
《个人理财基础知识》PPT课件
精选PPT
10
杭州人均GDP首次突破了1万美元
杭州市市长蔡奇在杭州市第十一届人大 第四次会议上宣读了政府工作报告，其 中的一个数据广受瞩目：2008年，全市 实现生产总值4781.16亿元，增长11%， 按户籍人口计，杭州人均GDP首次突破 了1万美元。按照世界银行划分标准，杭 州市人均GDP已经迈入“上中等”发达国 家和地区水平，并正向富裕国家和地区 水平跨越。
通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”。一般发达国家的基尼指 数在0.24到0.36之间，美国偏高，为0.4。中国大陆和香港的基尼 系数都接近0.5
精选PPT
12
“负利率”时代
2004年的CPI将在3％以上运行。如今银行存款1年期的利率为 1.98％，扣除利息税，实际存款利率只有1.58％。 如果以CPI为3％来计，1年期存款的实际利率为1.58％3%=-1.42%。 这意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成 了9858元，142元就白白地“蒸发”了。
年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP
考试涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、
投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市
场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度
大。
精选PPT
19
中国金融理财标准委员会 /
国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基
金会（该基金会属非营利组织）2006年签署准会员
精选PPT
6
个人理财目标
实现财务安全
是否有稳定充足的 收入
个人是否有发展潜力 是否有充足的现金 准备
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老
财务自由指个人或家
个人理财基础知识
个人理财基础知识
序号
理财基础知识
说明
1
理财规划的起点
检查当前财务状况，包括收入、支出和资产分布
2
财务目标设定
设定长期、中期和短期财务目标，如退休养老、子女教育、旅游等
3
行动计划制定
制定预算，决定投资策略，为财务目标服务
4
执行与监控
坚定不移地执行计划，并定期检查计划的进展情况，必要时重新评价和修改计划
5
财务报表
-
5.1
资产报表
记录所有收入及资产，包括现金总量、各类资产及其利率，反映资金分布及投资动向
5.2
负债报表
统计各类账户负债，包括本月金额及占比、上月金额及占比，反映负债情况
5.3
净资产统计
资产减负债，反映实际拥有的财富
5.4
利润表
统计每月收入和支出情况，包括工作收入、开源收入以及固定开支、浮动开支和意外开支
5.5
资产负债率
衡量偿还能力，反映财务状况是否稳健
5.6
利润率
反映每月收入中用于存储的比例，即主动收入和被动收入）和支出（固定支出和弹性支出），确保现金流量为正
7
理财工具与方式
包括基金、股票、债券、保险、储蓄等，根据个人风险承受能力和目标选择合适的理财方式
8
风险管理
个人理财基础知识.ppt
个人3理6 财
第三章 外汇理财
世界主要外汇交易市场
每天凌晨5点亚 洲外汇市场开 市 东京、新加坡、 香港
下午3点起欧洲 市场相继加入 伦敦、苏黎士、 巴黎
晚上8点 半北美加 入汇市 纽约
又至次日凌 晨5点亚洲 又开始新的 一天
全球各外汇市场形成24小时不间断交易
2019-10-29
谢谢你的观看
个人3理7 财
常见理财误区
误区一：收入－支出=储蓄 误区二：钱已够多了，不需要理财 误区三：理财 = 投资
2019-10-29
谢谢你的观看
个人理4 财
第一章 个人理财基础知识
为何理财
设想：10万元资金，20年 存银行：1.75％（1年），计算复利：14.89万元 基金（10％）：67.28万元 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司 ），22％（22％－24％）：533.58万元 梦想：10万元 每天一个涨停， 1年（250个交易日）：2229亿元。2年：496984兆亿元 每天2％，1年：1384.98万元；2年：19.96亿元。
按信息存储媒介划分，可以分为磁条卡和芯片卡；
根据清偿方式的不同，可以划分为：贷记卡、准贷
记卡和借记卡；
按结算货币不同，可以分为外币卡和本币卡；
按流通范围不同，可以分为国际卡和地区卡；
按帐户币种数目，可以分为单币种卡和双币种卡；
按从属关系，可以分为主卡和附属卡；
按发卡对象不同，可以分为公司卡和个人卡；
广义的静态外汇涵义
是泛指一切以外国货币表示的资产，包括： 可只有兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、 存单等。
外币有价证券，股票、债券等。
2019-10-29
谢谢你的观看
个人3理1 财
个人理财基础知识初步课程PPT
2
2
车子
买一辆还算安全的车子，15万一辆应该不会太过份吧。这辆车让你开10年，应该要换了吧，三十年你需要换3部车。所以是15万×3＝45万元 100万+45万
孩子
孩子：你想生几个孩子呢？1个可以吧。培养一个孩子到大学毕业，大约需要60万元，不包括留学，像到哈佛念书一年要100万元。所以——你需要准备的教育费是60万元100万+45万+60万
超理想：10万元，平均每周1%，第1年：16.45万元，第五年：120.32万元，第十年：1447.73万元每周2%，第1年：26.92万元，第五年：1412.68万元，第十年：19.96亿元结论:贴现率（收益率）将严重影响终值你将如何提高自己的贴现率？
货币时间价值的计算
F=P(1+in)
单利终值：
休闲生活
100万+45万+60万+72万+192万+80万
一年的休闲费用约多少，看电影、放假的旅行、朋友交际等 ，一年花2万元，应该不会太腐败吧。2万元×40年＝80万元
退休金
如果我们65岁退休，可以再活15年，每个月和你的老伴两个人。用4000元每月过日子，可以接受吧？4000元×12个月×15年＝72万元（40年后一个月4000元。。。。）
是国家劳动和社会保障部推出的理财规划师职业资格认证考试。国家理财规划师共分三级：国家职业资格三级，助理理财规划师国家职业资格二级，理财规划师国家职业资格一级，高级理财规划师
国家理财规划师
个人理财的理论基础
银行从业资格考试
银行业专业人员资格考试水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。在《银行业专业实务》科目中分社“个人理财”、“风险管理”、“公司信贷”“个人贷款”和“银行管理”5个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。各科目的考试时间均为2小时。
第二章个人理财的基础知识《个人理财实务》PPT课件
任务2 风险收益均衡
风险与收益相生相伴，投资者选择的核心是寻找可承受风险与预期收益之 间的平衡，即以最低的风险获得最大的收益回报。
一、风险与收益的关系
风险与收益的基本关系是风险越大，要求的报酬率越高。
二、风险收益的定价模型 风险收益（风险报酬）是指投资者由于冒着风险进行投资而获得的超过资 金时间价值的额外收益。
3．家庭成熟期：夫妻双方工作能力、经济收入均达到高峰；家庭支出因 子女独立而减少。家庭财务状况是净资产达到最大值，债务已大幅减轻或 清偿完毕。
4．家庭衰老期：家庭收入减少，以理财收入或转移性收入为主；消费支 出减少，医疗费用增加。家庭财务状况是净资产开始逐年减少。
任务2 生命周期理论在个人理财中的运用
个人理财追求资产最大化增值，但风险也随之增大，如果只考 虑收益而不考虑风险，有时也可能实现收益的最大，但风险大 到个人无法承受的程度时，个人会因风险的加大而最终导致本 金殆尽。
一、个人理财风险分析
1.投资环境的变化 市场外在因素的变化，如利率、汇率、通货膨胀率、经济景气 度等将影响投资回收率
2．金融工具的选择 理财产品的选择错误，或投资组合不优化也会影响收益。
模块三 风险收益均衡观念
任务1 风险的认识 市场经济条件下理财活动是在有风险的情况下进行的，只有甘冒风险，才 能得到额外的收益。投资者由于承担风险进行投资而获得的超过资金时间 价值的额外收益，我们称之为风险收益。个人理财，必须研究风险、计量 风险并设法控制风险，以求最大限度地扩大财富
一、风险的概念
2、健全决策机制，控制理财风险
投资理财是项目开发、论证评估、决策、计划、实施、结果评 估的一个循环过程，其中决策是关键。
3、挑战风险，建立风险预警理念
个人理财基础知识dojr
四、个人理财方案的制定原则
1.提早规划 2.整体规划 3.现金保障优先
4.风险管理优于追求收益 5.消费、投资与收入相匹配 6.家庭类型与理财策略相匹配
•理财的时间效果
•假如，每个月投资100元，预计年收益率10% ：
•
从20岁开始投资，到60岁，将拥有632407元。
•
从30岁开始投资，到60岁，将拥有226048元。
第二步：了解个人的投资风险偏好
客户风险承 受能力
• 指客户在面对风险时， 在财力和精神上的忍
耐程度
客户风险偏 好
• 指客户对待风险的态 度
1、影响客户风险承受能力的因素
1 • 个人财富 2 • 年龄 3 • 教育程度 4 • 性别 5 • 婚姻状况 6 • 就业状况 7 • 出生顺序 8 • 理财目标弹性 9 • 投资者主观的风险偏好
为客户制定， 切合实际的、
可操作的 某一方面或一系列
相互协调的 规划方案。
个人理财规划 是全方位的
综合性服务； 强调个性化； 贯穿人的一生； 规划方案通常 由专业人士提供。
•2、个人理财规划的主要内容
现金规划
投资规划
消费支出规划
子女教育规划
保险规划
退休养老规划
税收筹划
财产分配与遗产规划
•现金规划
理财是一生都进行的活动，由于不同生命阶段的 生活重心和所重视的层面不同，设定的理财目标 必须与人生各阶段的需求配合。
人生阶段理财目标表
人生阶段
阶段一：单身期 参加工作到结婚前：2～ 5年
阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～ 5年
阶段特征及理财内容
该时期的特点：收入低，花销大。 理财顺序是：意外保险＞节财计划＞资本增值
个人理财教程软件基础知识
个人理财教程软件基础知识引言随着社会的发展和经济的进步，个人理财越来越受到人们的关注。
在处理自己的财务方面，人们希望能够更加方便、有效地管理和增长自己的财富。
个人理财教程软件应运而生，成为了帮助人们实现财务自由的重要工具。
在开始使用个人理财教程软件之前，了解其基础知识是至关重要的。
本文将介绍个人理财教程软件的基础知识，帮助读者更好地了解和使用这种工具。
1. 个人理财教程软件的概述个人理财教程软件是一种帮助个人管理财务的工具。
它可以帮助用户记录、分析和规划自己的收入、支出和投资等财务信息。
通过使用个人理财教程软件，用户可以更好地了解自己的财务状况，制定合理的理财计划，并追踪自己的财务目标的实现进度。
2. 个人理财教程软件的功能个人理财教程软件通常具备以下几个主要功能：2.1 记录财务信息个人理财教程软件可以帮助用户记录各种财务信息，包括收入、支出、投资、存款等。
用户可以通过输入相应的数据或导入银行对账单等方式将这些信息通过个人理财教程软件进行记录和整理。
2.2 分析财务状况个人理财教程软件可以根据用户记录的财务信息进行数据分析，帮助用户了解自己的财务状况。
通过图表、报表等方式展示数据，用户可以清晰地看到自己的收入来源、支出去向等情况，从而更好地掌握自己的财务状况。
2.3 制定理财计划个人理财教程软件可以根据用户的财务信息和目标，帮助用户制定合理的理财计划。
通过分析用户的收入、支出、投资等情况，个人理财教程软件可以给出相应的建议和规划，帮助用户实现自己的财务目标。
2.4 追踪财务目标的实现个人理财教程软件可以帮助用户追踪和记录自己的财务目标的实现进度。
用户可以设定自己的财务目标，并通过个人理财教程软件进行追踪和记录。
软件可以提供相应的提醒、报告等功能，帮助用户时刻了解自己的进度，及时调整自己的财务策略。
3. 个人理财教程软件的优势相比传统的纸质财务记录和 excel 表格，个人理财教程软件具有以下几个优势：3.1 自动化个人理财教程软件可以自动导入银行对账单和其他财务信息，并进行分类和整理。
个人理财基础知识论述课件
保险规划
根据个人需求和家庭状况，选 择适合自己的保险产品。
税务筹划
合理规划个人税务，降低税收 负担。
实施理财方案
定期评估
定期评估个人财务状况和投资组合表现，及 时调整理财方案。
坚持执行
坚持执行理财方案，不轻易改变计划。
持续学习
不断学习新的理财知识和技能，提高自己的 理财能力。
保持谨慎
在投资过程中保持谨慎态度，避免盲目跟风 和冒险行为。
个人理财基础知识论述课件
目录
• 个人理财概述 • 个人理财工具 • 个人理财规划 • 个人理财风险管理 • 个人理财案例分析
01
个人理财概述
个人理财的定义
01
个人理财是指个人根据当前和未 来的收入、支出状况，合理安排 和规划财务，以达到财务自由和 财务安全的目的。
02
个人理财不仅包括个人投资，还 包括个人税收筹划、保险规划、 退休规划等多个方面。
储蓄规划
制定合理的储蓄计划，根据收入和支 出情况，确定每月或每年的储蓄金额 ，为投资提供资金来源。
投资组合选择
根据风险承受能力和投资目标，选择 多元化的投资组合，包括股票、债券 、基金、房地产等。
定期调整
定期对投资组合进行调整，以保持其 与投资目标的匹配度，同时根据市场 变化及时调整投资策略。
案例二：保险规划与风险管理
个人理财的重要性
个人理财有助于实现财务自由
01
通过有效的个人理财，可以积累财富，提高生活品质，实现财
务自由。
个人理财有助于应对紧急情况
02
通过合理的保险规划和储蓄计划，可以应对突发事件和紧急情
况。
个人理财有助于提高生活水平
03
通过有效的个人理财，可以合理安排支出，提高生活水平。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
个人理财教程软件基础知识(doc 23
页)
部门： xxx
时间： xxx
整理范文，仅供参考，可下载自行编辑
目录
基础知识
1.什么是表头？
如上图所示，填写信息的地方叫表头
2.什么是表身？
对，没错，这里就是表身，是用来存放数据（记录）的
3.什么是记录（数据）？
看见表身里面的数据了嘛，这2条就叫记录
4.各按钮的主要作用
添加信息：向表身中添加记录
删除信息：删除在表身中选择的记录，也就是这个黑色的小箭头所指的那行
保存信息：将您在表头中输入的信息放入表身数据库中
取消修改：类似于Office中的撤销动作，只要您没有按保存信息按钮，你在表头里所做的更改都可以恢复原状
XX查询：对相应功能模块中表身里的数据进行分门别类的检索，检索条件您可以自由选择
XX统计：对相应功能模块中表身里的数据进行金额汇总统计，当没有选择汇总的条件时，显示的是时间段内的收支趋势图
数据导出：将表身里的数据导出到Excel，导出前注意先单击表身里的第一条记录，不然导出的数据将是您所单击的那行以后的记录（支持Office2000、XP、2003，不支持2007）
数据导入：将Excel里的数据导入到表身，注意Excel里的每一列的名字必须和表身中每一列的名字相同，不能多列也不能少列，方便您批量修改和增加记录
5.我是第一次使用该软件，我应该做些什么？
首先非常感谢您选择本软件，好，下面进入主题：
A．建议您修改Admin的密码（默认密码是admin），防止非法用户偷窥或破坏我们的账务记录（如果您觉得没必要，可不做）
B. 在这3个功能模块里添加或修改，删除记录,因为这3个模块里的记录在其他模块里会被用到，您如果不做该步骤，在其他模块里使用会遇到表头的下拉框里无数据供选择的尴尬，具体对应关系如下：
个人往来维护：债权管理→借款人债务管理→债主姓名
收支类别维护：日常收入→收入来源日常支出→支出用途
银行账户维护：债权管理→借款账户债务管理→存放账户日常收入→账户类别日常支出→账户类别
(如果您发现箭头(→)右边控件的下拉框里无数据,请参照上述对应关系,在3个功能模块里添加数据,如果您不知道怎么操作请参考)
C.参看下面的使用教程操作软件,祝您使用愉快,有任何疑问或者Bug欢迎联系我,会尽快为您解决,最后再声明一下打消各位用户的顾虑：本着资源共享的理念,本软件单机版永不收费，也不会有任何插件和广告软件（至于使用软件需要安装BDE数据库的问题，是为了
提供一个存放数据的场所，该软件本身是绿色天然的，不会有任何残留或写注册表，那些号称绿色的管理软件，都是需要数据库支持的，只是他们的数据库是Access，一般只要您安装了Office都会有Access，默认情况下windows系统不会提供BDE数据库支持，所以需要另外安装，敬请谅解，BDE作为一款小巧快速的数据库，会为您带来更快捷的体验，数据量大的时候您就知道BDE和Access的区别了，呵呵！！！）
1．登陆
默认用户名为Admin
默认密码为 admin
2．主界面
您可以直接点各种图标打开相应的模块，也可以在菜单里打开模块注意：主界面上只放了常用操作的图标，菜单里则有所有功能3.《系统设置》各菜单的用途
3.1用户维护
功能说明：用来设置登陆用户的
操作步骤：
A．先按添加用户按钮，然后在成员姓名那里输入您要使用的登录名称就可以了（默认密码为空）
B．如果您要设置密码，请点用户密码后面的，同理修改密码也是如此
C．按实际需要，自行选择是否勾选自动登录的勾
D．当输入完成以后，按保存用户即可
3.2修改密码
功能说明：修改登录用户的密码
操作步骤：
A．首先在用户名那里选择您要修改密码的用户名称
B．在旧密码那里输入当前使用的秘密
C．在新密码和确认密码那里输入您要修改的密码
D．按确定保存修改。