供应链融资的主要产品及其风险管控
供应链管理存在的风险及控制措施
供应链管理存在的风险及控制措施概述供应链管理是企业中至关重要的一环，涉及物料采购、生产计划、库存控制、物流配送等多个环节。
然而，供应链管理也面临一些风险，包括供应商延迟交货、质量问题、价格波动、物流中断等。
本文将探讨供应链管理存在的风险，并提出相应的控制措施。
供应链管理的风险1. 供应商风险：供应商的经营状况、信誉度、生产能力等都会对供应链产生影响。
供应商延迟交货或质量问题可能导致生产线停滞，影响企业的生产计划和客户满意度。
2. 资金风险：企业需要支付采购预付款或尾款，以保证供应链正常运转。
然而，资金风险可能包括供应链融资成本上升、付款迟延等，可能导致现金流问题和供应链中断。
3. 物流风险：物流环节中的问题，如运输中断、货损、仓库漏洞等，可能导致供应链延迟或中断，影响产品的及时交付。
4. 品质风险：供应链中的产品质量问题可能引发客户投诉、退货等风险。
质量问题可能涉及不合格原材料或零部件、生产工艺不合规等。
5. 需求波动风险：市场需求波动可能带来供需不平衡，导致产品积压或销售滞销。
供应链管理的控制措施1. 多元化供应商：建立多个供应商合作伙伴，降低单一供应商风险。
对于关键材料和零部件，建立备选供应商，以应对可能的延迟交货或质量问题。
2. 供应商评估与管理：建立供应商评估体系，包括对供应商的财务状况、生产能力、质量管理体系等进行评估。
与供应商建立长期合作关系，并定期进行绩效评估和沟通。
3. 库存管理：合理控制库存水平，减少积压和滞销风险。
采用先进的库存管理技术和方法，如准确预测需求、加强协同规划等。
4. 供应链融资：与金融机构建立合作，获取供应链融资渠道。
通过供应链融资，优化资金运作，降低财务风险。
5. 物流合作伙伴选择：选择可靠的物流合作伙伴，并建立密切的合作关系。
定期进行物流供应商的评估和绩效管理，确保物流环节的顺畅运作。
6. 品质管理：建立供应商质量管理体系，并与供应商共同推进品质改善。
加强原材料和零部件的检验，并加强生产工艺的控制。
供应链金融风险管控措施
供应链金融风险管控措施
一、质量管控
二、合同管控
为了管控供应链金融的风险，双方在进行交易前应签订有效的合同，
明确各方的权利义务，合同涉及内容包括交易流程、质量要求、付款方式、发货期限等，以确保供应链金融的合法合规运营，避免出现不必要的风险。
三、信用管控
在供应链金融中，为了保证双方的利益平衡，应对供应商进行审查，
并对其信用状况进行分析，以确保其在交易中的可靠性，减少风险的发生。
四、仓储管理
仓储管理也是供应链金融风险管控的重要环节，应对仓库进行科学管
理和充分利用，保证入库原材料、零部件及成品的安全、可靠性，减少成
品质量问题的发生，以及提高仓储管理的效率和使用率。
五、金融管控
金融管控是供应链金融风险管控的重要环节，应对供应商的资金支付、账款核销等操作进行管理审查，以避免结算款项的不足，以及结算账款的
发放不当而发生风险。
六、技术管控。
供应链融资的风险与防范
一、供应链融资的概念供应链融资是指在整个供应链中确定一个核心企业，以核心企业为出发点，为供应链上的其他相关企业提供融资支持。
金融机构通过对整条供应链的管理水平以及核心企业的信用水平进行严格的评估，以企业交易行为所产生的未来确定收益为直接还款来源，打通了从原材料采购、中间及制成品，到最后经由销售网络把产品最终送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、最终用户连结成一个整体，在此基础上对核心企业以及链条上多个参与企业提供金融服务以及多种金融产品。
金融机构将供应链上相互关联的企业作为一个整体，将核心企业的较高信用等级部分转移至信用等级较低的上、下游配套中小企业，满足供应链上资金薄弱的中小企业的融资需求，解决了供应链上下游配套企业融资困难和供应链产业失衡的问题，降低了上下游配套企业的融资成本。
同时，供应链融资可以将银行信用有效融入上下游配套企业的购销过程之中，增强其商业信用，促进配套企业与核心企业建立长期的战略协同关系，从而提升整个供应链产业的竞争能力。
二、供应链融资存在的风险供应链融资对于整个供应链条中的企业提供了很大的融资支持，但是在整个供应链融资流程中，也存在着相应风险，需要引起金融机构足够的重视与关注。
具体来说，供应链融资存在的风险主要表现在以下几个方面：（1）合同真实性风险。
金融机构作为供应链融资体系中的资金提供方，需关注整个供应链融资过程中的风险，评估风险时不再仅仅针对借款主体的自身情况进行，而是需从供应链的角度出发，对核心企业与上下游企业的整个链条进行评估，将整个交易流程作为一个整体来评估风险。
因此，交易合同的真实性十分重要，也是供应链条能够稳定运行的关键所在。
金融机构给供应链企业提供资金支持的基础是交易合同真实可靠，如果交易合同的真实性难以保证，那么金融机构就将面临极大的风险。
（2）法律风险。
供应链融资在我国开展不过短短十余年时间，是一种相对新型的融资模式，整个供应链融资业务涉及到金融机构、核心企业、上下游企业、物流公司等多个参与者，随着供应链融资业务的不断发展以及客户需求的不断变化，金融机构所提供的金融产品也将不断出现新的业务品种，同其他传统金融产品相比较规范化约束水平较低。
供应链融资的风险及其控制对策
收稿 日期：２ １－ １ ２ ０２０－４ 作者简介：何 静 （ ９５ ） １６－ ，男，湖北来凤人 ，东莞职业技术学 院高级经济师 ，研究方向：工商管理 。
何
静 ： 应 链 融 资 的 风 险 及 其 控 制 对 策 供
授信条件 ，银行根据企业交易商品价值核定向企业 提供贷款额度 。供应链融资改变了过去银行等金融 机构对单一企业主体的授信模式，而是通过供应链 链条，将供应商、制造商 、分销商、零售商直到最
供应链融 资的风 险及其控 制对策
何 静
（ 东莞职 业技 术学院，广 东东莞 ５ ０ ） ２８８ ３
摘
要 ：供应链融资是 一种全新的金融服务模 式，能有效解 决中小企 业融资难 的问题 本文
分析 了供应链融资的优 势及其 融资风 险因素的识别 ， 认为应建立和完善 中小企 业的信用征信体系 、 合理选择质押物 、对供应链核心企业进行跟踪评价 、加强供 应链 融资信 息平台的建设 ，以对供应 链融资 的风 险进行有效控制。 关键词：供 应链 ；供 应链 融资；风 险控 制
２ ２年 第 ２期 ０１
— 走三 峡 学 院 学 报
Ｎｏ２２ ２ ．．０１ 、ｏ ． ８ Ｎｏ １ ８ ，１２ ． ３
第２ ８卷 （ １８期 ） Ｊ Ｕ ＮＡ ＦＣ Ｏ Ｑ ＮＧＴ Ｒ ＥＧ Ｒ Ｅ ＮＩ Ｅ ＳＴ ３ Ｏ Ｒ ＬＯ Ｈ ＮＧ Ｉ Ｈ Ｅ Ｏ Ｇ Ｓ Ｕ Ｖ Ｒ ＩＹ
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资概述在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、订单融资、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。
随着经济全球化的进一步深化，众多企业已成为世界产业链中不可缺少的重要环节。
跨国公司成为产业链的核心企业，中小企业则为供应链上的核心企业提供上下游配套产品及原材料和能源。
大型企业的制造业外包,服务外包使得产业链上核心企业和中小企业的生产经营越来越成为不可分割的有机整体。
对于供应链中的核心企业来讲，一方面希望尽可能地从供应链企业中得到更多资源和资金支持,在与中小企业的定价和长期谈判中占据优势地位，但另一方面也希望保持供应链企业的稳定性，不希望链上企业因为资金链断裂而终止合作。
对于中小企业来讲,对核心企业较强依附性使得其在谈判和合作中处于弱势,承担巨大的资金负担,却又因信用等级低无法获得银行贷款。
因此,供应链企业希望有更多的资金融通机会以维持供应链的顺利运行，实际上，许多全球性供应链对贸易融资的依赖性很大,财富(Fortune)1000名公司中以产品为中心的企业大多采用了供应链管理解决方案。
这就是为什么供应链和物流最近十几年迅速发展的一个主要原因。
供应链贸易融资对银企业来讲是个双赢的战略，中小企业借助其与核心企业的真实交易可以获得更多资金融通,核心企业则可以从中小企业处获得更多优惠,促进企业间长期战略协同关系的建立，提升了整个供应链的竞争能力。
银行则将核心企业的良好信用能力延伸到供应链的上下游企业，充分利用了核心企业的信贷等级，增加中小企业商业信用,为具有真实贸易背景，具有自偿性的贸易活动提供资金融通，解决了中小企业贷款难的问题，增加了银行收入，降低了融资风险，培养了潜在顾客，加强了供应链上企业对银行的忠诚度。
供应链金融的风险控制策略
供应链金融的风险控制策略一、市场风险控制市场风险主要是指由于市场环境的变化，导致供应链金融业务的收益和资产价值受到影响的风险。
为了应对这种风险，我密切关注市场动态，及时调整策略，并加强对外部环境的预测和分析。
我还会通过多元化投资和分散投资来降低市场风险。
同时，我会建立风险预警机制，以便在市场变化时能够迅速做出反应。
二、信用风险控制信用风险是指由于借款方违约或者信用状况恶化，导致无法按时还款的风险。
为了控制这种风险，我建立了一套严格的客户筛选机制，包括对借款方的信用状况、财务状况、经营状况等多个方面进行深入调查和评估。
同时，我会设立风险准备金，以备不时之需。
我还会有针对性地进行信用风险评估，根据评估结果制定相应的风险控制措施。
三、操作风险控制操作风险主要是指由于内部管理不善、系统故障、人为错误等原因，导致业务中断或者损失的风险。
为了降低操作风险，我加强了内部控制，完善了制度和流程，并定期进行系统维护和升级。
我还加强了员工培训，提高了员工的业务素质和风险意识。
同时，我会定期进行业务审计，以确保各项业务运作的正常和合规。
四、法律和合规风险控制法律和合规风险是指由于法律法规的变化或者不合规行为，导致业务受到处罚或者损失的风险。
为了应对这种风险，我密切关注法律法规的变化，确保业务符合相关规定。
同时，我加强合规意识的培养，让员工明白合规的重要性。
我还设立了合规管理部门，专门负责监督和检查业务的合规情况。
五、流动性风险控制流动性风险是指由于资产不能及时转化为现金，或者现金流入不足，导致业务无法正常运行的风险。
为了控制这种风险，我保持适当的流动性缓冲，确保在紧急情况下有足够的资金支持业务运行。
同时，我优化了资产负债结构，提高了资产的流动性。
我还建立了流动性风险监测机制，以便及时发现并应对流动性风险。
六、声誉风险控制声誉风险是指由于业务失误、负面舆论等原因，导致企业声誉受损的风险。
为了维护企业声誉，我积极与媒体和公众沟通，及时回应关切，并认真处理客户投诉。
物流企业供应链金融业务的主要风险及防范措施分析
物流企业供应链金融业务的主要风险及防范措施分析物流企业供应链金融业务指的是物流企业为了解决自身资金短缺的问题，通过向上游供应商提供融资服务，以获得资金流动。
这一业务模式对于物流企业来说具有一定的风险，下面将从主要风险以及防范措施两个方面对其进行分析。
1. 信用风险：信用风险是供应链金融业务中最主要的风险之一。
物流企业向上游供应商提供融资服务，依赖于供应商的信用状况。
如果供应商信用风险较高，有可能无法按时偿还借款，导致物流企业资金链断裂。
2. 运营风险：物流企业供应链金融业务涉及到多个环节，包括采购、运输、仓储等。
如果在具体操作过程中出现错误操作、设备故障或自然灾害等问题，可能导致企业损失较大，无法按时偿还借款。
3. 利率风险：物流企业供应链金融业务通常需要通过银行等金融机构获得融资，而融资利率的波动会直接影响到企业的借款成本。
如果利率上升，企业的借款成本会增加，增加了偿还借款的压力。
4. 法律风险：物流企业供应链金融业务涉及到合同、借款和抵押等法律文件，一旦合同执行出现问题，可能导致企业面临着巨大的法律风险。
如果出现诉讼，企业不仅需要承担赔偿责任，还会对企业的声誉和经营产生负面影响。
接下来，我们来看一下防范措施：1. 严格风控审查：在进行供应链金融业务时，物流企业需要对供应商进行严格的信用风险评估，选择信用较好的供应商进行合作。
相关方面可以通过对供应商的财务状况、经营状况和信誉等方面进行综合评估，减少信用风险。
2. 多元化融资渠道：为了降低利率风险，物流企业可以通过多元化的融资渠道获取资金，不仅依赖于银行贷款，还可以考虑发行债券、获得股权融资等方式。
多元化融资渠道可以分散风险，降低企业的借款成本。
3. 建立健全风险管理体系：物流企业需要建立完善的风险管理体系，包括制定风险评估和控制机制，以及建立风险预警机制。
这样可以及时发现并应对各种潜在风险，降低损失。
4. 规范合同管理：合同的规范管理是降低法律风险的关键。
供应链金融风险管控全套路!
供应链金融风险管控全套路！供应链金融一般是针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。
供应链具有跨行业、跨地区及多主体的特征使得供应链金融风险管理也具有复杂性和多样性。
本文主要介绍了供应链金融的风险类型，详细介绍了应收类、预付类、存货类不同业务模式下的风险点做详细解析，并对建立供应链风险管理体系提出相关建议。
一、供应链金融风险类型供应链金融以银行为核心，对核心企业上下游中小企业的信息流、资金流和物流进行管理，并提供金融产品及服务。
供应链金融业务按照业务类型，主要分为应收类业务、预付类业务和存货类业务。
应收类业务主要针对上游供应商企业融资，预付类业务主要针对下游经销商融资，存货类业务对于存货做质押融资。
供应链金融风险主要包括市场风险、信用风险、操作风险和法律风险。
市场风险是指系统性风险，对于供应链金融，主要指质押物市场价格的波动导致质押物实际价值低于银行给中小企业的融资额度时。
中小企业可能会出现违约，进而就会给银行带来巨大的损失。
市场风险多发生于应收账款融资模式及存货融资模式。
操作风险是供应链金融业务最普遍存在的风险，供应链涉及的主体相对其他业务较多，结构关系更为复杂，且当前供应链风险管理在我国还不成熟，业务操作流程有待进一步的修正和检验，这就使得操作风险的管理在供应链金融的风险管理中尤为重要。
在操作环节中，供应链金融业务容易出现由于信息不对称，物流监管方出具假仓单和入库凭证，造成损失的情形。
信用风险指债务人未能履行先前承诺，未将贷款按时或者完全归还给债权人，从而给债权人带来损失的一种违约行为。
在供应链金融中表现为中小企业由于主观或者客观条件和原因未能及时偿还借款本息，给银行造成损失的风险。
中小企业由于财务信息透明度，规模小，资金少，使得商业银行对中小企业进行信用评估时面临种种挑战，结果可能会对中小企业信用评估与实际出现较大偏差，进而对中小企业提供了不合适不匹配的金融服务造成损失。
供应链管理风险点及防控措施
供应链管理风险点及防控措施首先，供应商风险是供应链管理中最常见的风险之一、供应商的质量问题、交货延迟或倒闭等都可能对企业的生产和交货时间产生负面影响。
为了降低供应商风险，企业应该采取以下措施：1.多样化供应商：减少企业对单一供应商的依赖，与多个供应商建立合作关系。
这样一旦一些供应商出现问题，企业仍然可以寻找替代供应商。
2.供应商评估和选定：对供应商进行全面的评估，包括他们的质量管理体系、交货能力、资金状况等方面。
选择稳定和可靠的供应商与公司建立长期合作关系。
3.供应商监督：定期对供应商进行评估和监督，确保他们按时交货并满足质量要求。
与供应商建立紧密的沟通渠道，及时解决问题。
其次，库存风险是供应链管理中另一个重要的风险点。
过多或过少的库存都可能对企业的成本和客户交货时间产生负面影响。
以下是降低库存风险的防控措施：1.库存管理系统：建立有效的库存管理系统，包括设定合理的库存目标、采购计划和物料需求计划。
根据需求和供应情况合理安排库存水平。
2.供需协调：与供应商和客户保持紧密的沟通，了解市场需求和供应情况。
在需求波动较大的时期，采取相应的措施来降低库存风险，例如提前采购或调整生产计划。
3.库存优化：通过优化供应链中的物流和仓储环节，减少库存持有成本和库存损耗。
采用先进的技术和方法来提高库存周转率和准确性。
最后，市场风险是供应链管理中另一个重要的风险。
市场需求的变化、竞争加剧和政策变化都可能对企业的供应链产生重大影响。
以下是降低市场风险的防控措施：1.市场研究：对市场需求进行定期的研究和分析，预测市场趋势和需求变化。
及时调整生产和供应计划，以适应市场需求的变化。
2.合作伙伴关系：与客户和其他利益相关者建立良好的合作伙伴关系，共同应对市场风险。
与客户、供应商和其他合作伙伴进行常规的沟通和协商，了解他们的需求和意见。
3.灵活的生产和供应链：建立灵活的生产和供应链体系，以便能够快速调整生产和供应计划。
采用现代化的技术和工具，提高生产和供应链的灵活性和反应速度。
供应链金融的风险控制与风险防范
供应链金融的风险控制与风险防范供应链金融是当今经济发展中不可或缺的重要组成部分。
随着全球化的发展，供应链金融的复杂性和风险也在不断增加。
因此，供应链金融的风险控制和风险防范显得尤为重要。
本文将从风险控制和风险防范两个方面展开讨论，为供应链金融从业者提供一些思路和建议。
首先，对于供应链金融的风险控制，关键在于建立健全的风险评估体系和风险管理机制。
在供应链金融中，涉及到多方的合作关系，因此需要对各方的信用状况和风险承受能力进行全面评估。
通过建立合理的风险评估模型，可以及时发现和识别潜在的风险因素，帮助企业做出有效的决策。
同时，供应链金融机构还应建立起完善的风险管理机制，包括明确的责任分工、有效的监督控制和灵活的风险调控措施，以确保风险得到有效控制。
其次，对于供应链金融的风险防范，需要注重信息共享和透明化。
信息不对称是造成供应链金融风险的主要原因之一，因此供应链各方需要建立起信息共享的机制，避免信息不对称带来的风险。
同时，透明化是管理风险的重要手段之一，供应链金融机构应主动公开自身的业务情况和风险状况，增强市场信心和透明度，降低风险。
此外，供应链金融的风险防范还需要加强对合作伙伴的监督和管理。
建立长期稳定的合作伙伴关系是供应链金融的基础，但同时也需要加强对合作伙伴的监督和管理，确保其风险控制能力和诚信度。
供应链金融机构可以通过建立评估体系和监督机制，对合作伙伴的风险情况进行评估和监控，及时发现问题并采取相应措施，防范风险。
最后，为了有效控制和防范风险，供应链金融从业者还应加强技术应用和创新。
随着信息技术的快速发展，供应链金融机构可以借助大数据、人工智能等技术手段，提升风险管理的效率和准确性，及时发现和预警潜在风险。
同时，也可以通过金融创新，开发出更加灵活和多样化的风险管理产品和服务，满足市场的需求，降低供应链金融的风险。
综上所述，供应链金融的风险控制与防范至关重要，需要建立健全的风险评估体系和管理机制，注重信息共享和透明化，加强对合作伙伴的监督和管理，同时加强技术应用和创新。
浅析供应链金融及其风险管理论文
浅析供应链金融及其风险管理论文供应链金融及其风险管理摘要：随着全球化的进程和市场竞争的日益激烈，供应链金融作为一种新兴的金融服务模式逐渐受到广泛关注。
本文就供应链金融及其风险管理进行深入浅析，介绍了供应链金融的基本概念、特点和作用，重点讨论了供应链金融所面临的主要风险，并提出了相关的风险管理策略。
一、供应链金融的概念、特点和作用供应链金融是指利用金融机构的资金和信用优势，通过贸易融资、供应链融资、保理等金融产品和服务，在供应链上为企业提供融资、支付、结算、风险防控等综合金融解决方案的一种金融服务模式。
供应链金融由于可以解决传统融资模式下的资金链断裂、信息不对称等问题，具有以下几个特点：第一，参与方多样化，包括供应商、采购商、金融机构等；第二，操作灵活，可以根据企业的实际需求提供个性化的金融解决方案；第三，风险共担，通过共享信息和风险的方式，降低供应链的风险；第四，效率提高，减少了企业间的融资成本和交易摩擦。
供应链金融的作用主要体现在以下几个方面：第一，解决资金短缺问题。
传统融资模式下，企业往往面临着融资渠道单一、成本高昂等问题，而供应链金融通过整合各方资源，降低了企业的融资成本，解决了企业的资金短缺问题；第二，加强供应链合作关系。
供应链金融通过提供融资服务，促进了采购商和供应商之间的合作，提升了供应链的整体效率；第三，优化供应链运作流程。
通过供应链金融的应用，可以加快企业的贸易融资、物流配送等环节，提高整个供应链的运作效率；第四，提供风险管理方案。
供应链金融可以通过共享信息和风险的方式，降低整个供应链的风险，提供风险管理方案，保障供应链的安全稳定运行。
二、供应链金融的风险管理1. 信用风险信用风险是供应链金融中最为重要的风险之一。
供应链金融涉及多个参与方，其中任何一个方的信用风险问题都可能影响整个供应链的正常运行。
为了管理信用风险，供应链金融可以通过建立信用评估体系，对供应链参与方的信用状况进行评估，制定相应的信用额度和风险管理措施。
供应链金融融资模式的风险分析与防范
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!"#$#%& ’ &%(#()*! 金融经济
有一个逐渐完善的过程，从目前来看，很 多环节还存在种种漏洞和相互 矛 盾 之 处。 如物权法规定质权人不仅限于 金 融 机 构， 而银行法却规定企业之间不许从事融资业 务，企业充当质权人开展金融业务不受保 护。另外，法律法规的调整、修订等也具 有不确定性，有可能对供应链运转产生负 面效应，法律环境的变化将诱发供应链经 营风险，从而危及商业银行。 内生风险主要指信息不对称所引发的 道德风险和逆向选择以及各相关体之间不 完全协作所带来的一系列信用风险。具体 如下： （ 一） 核心 企 业 的 道 德 风 险。核 心 企 业因其竞争力较强和规模大，在上下游中 小企业的议价谈判中处于强势地位，在经 济交往中往往会采用有利自己的行为，以 实现自身效益最大化。核心企业往往在交 货、价格、账期等贸易条件方面对上下游 中小企业要求苛刻，占用供应商大量的资 金，导致供应链资金紧张，迫使供应商向 银行融资以维持企业的基本生产运作。一 旦企业获得银行贷款以后，供应链资金紧 张状况获得缓解，核心企业有可能进一步 丧失支付货款的积极性，使得供应链出现 不稳定，带来应用风险。 （ 二） 供应 链 金 融 聚 集 风 险。供 应 链 金融以核心企业为出发点，将更多中小企 业融入到银行的服务范围。在整个金融服 务过程中，银行更关注整个供应链的交易 风险，即便某个企业达不到银行某些标准， 只要这个企业依托信誉好的大企业，银行 就会比较容易淡化对这个企业本身的信用 评价，并对这笔交易授信，尽量促成整个 交易的实现。在这种情况下，一旦供应链 中的某个成员出现融资问题，影响会很快 蔓延到整个链条上，引起更大的金融灾难。 （ 三） 经营操作风险。在实际操作中， 国内的银行通常会将核心企业的信用放大 "#$ % &#$ ，用以对供应链上的企业进行 更大的授信支持来开发业务。但现实的问 题是，如果这家大企业用 "# 家银行，每家 银行都对他们进行类似授信支持，无形中 该核 心 企 业 的 信 用 被 扩 大 了 "##$ % &##$ ，增 加 信 用 风 险。此 外，在 货 权 交 接、单证的及时传递、质物的安全保管等 相关业务的操作上皆可能存在一定的疏漏 和风险。 （ 四） 信息 传 递 风 险。由 于 每 个 企 业 都是独立经营和管理的经济实体，供应链 实质上是一种未签订协议的、松散的企业 联盟，当供应链规模日益扩大、结构日趋 复杂时，供应链上发生错误信息的机会也 随之增多。信息传递延迟将导致上下游企 业之间沟通不充分，对产品的生产以及客 户的需求在理解上出现分歧，不能真正满 足市场的需求。这种情况将可能给商业银 行传递一种不准确或一种偏差的信息，影 响商业银行的判断，从而带来风险。 （ 五） 监管 风 险。供 应 链 整 个 环 境 的 复杂，使得银行和核心企业难做到对流程 进行监管和控制。如供应链中的运输和仓 储环节的规范缺乏标准，流通中的物权很 难得到相应保证，使得银行风险管理无法 得到无缝连接。 三、供应链金融融资模式的风险防范 针对供应链金融的外在风险，可采取 以下措施： 第一、加强研究和调查。加强对国际 和国内宏观经济形势的分析和研究，并通 过调查和 研究 掌握 利率和 汇 率 变 化 趋 势， 随时关注相关行业和国家相关政策的发展 动态。 第二、订立各种契约，降低法律风险。 供应链金融业务会涉及多方主体，质押物 所有权也在各主体间进行流动，易产生所 有权纠纷。在某些领域尚没有相关的法律 和行业性指导文化可以遵循。故在此，可 借助各项契约，维系平等利益主体之间合 作关系，为供应链经营提供强制性的实施 规则。具体而言，在供应链组建之初，就 应本着平等互利的原则，通过协商、合作 性谈判等形式订立各项契约。而在运营过 程中，供应链上企业应严格遵照契约，保 证信息的高度共享，提高协调性，并进一 步完善相关的法律合同文体。通过订立各 种契约将企业间原有的关联交易转化为契 约交易，尽量避免摩擦，将法律风险降至 最小。 针对供应链金融的内在风险，可采取 以下措施： 第一、建立信息技术平台，加强信息 交流。为了保证供应链金融中物流、资金 流与信息流的协调，保证各种信息流活动 的无缝隙融合，应加大信息管理硬件投入 以及相关专业人员的培训，借助互联网技 术和软件，如 ’() 系统平台， ’*+ 等信息 处理技术，建立物料与资金数据高度共享。 并借助信息技术平台，将供应链上的上下 游企业组织起来，加强各企业间的信息交 流，降低信息传递风险。 第二、将核心企业和物流企业内部化。 核心企业对中小企业融资过程中的担保作 用是供应链金融建立的一个基础，核心企 业愿否或能否担当起在供应链金融中信息 沟通和担保的职责是规避供应链金融道德 风险的一个重要的因素。同样，物流企业 在供应链金融中对质物的监管作用也是无 可替代的。物流企业可通过其掌握客户及 质押物第一手资料的优势，为银行信用评 估和风险控制提供相应的资料，形成互动 监管和控制机制。为了充分发挥核心企业 和物流企业的优势和约束作用，银行和核 心企业、物流企业间可以组建一种新型的 战略关系，通过内部化，消除信息不对称 所带来的核心企业和物流企业的道德风险。 第三、完善操作环节管理，防范运营 操作风险。不管是银行还是物流企业，都 要根据服务方式的不同，有针对性地制定 严格的操作规范和监管程序。如物流企业 要不断提高仓库管理水平和仓管信息化水 平，制订完善的办理质物入库、发货的风 险控制方案。银行要加强对客户的资料收 集制度、资信调查核实制度、信用动用分 级制度等。从根本上杜绝因内部管理漏洞 和不规范而产生的风险。 第四、建立灵活快速的市场商品信息 收集和反馈体系，建立预警和应急处理机 制。建立销售情况、价格变化趋势的监控 机制，及时获得真实的资料。对突发事件 的发生要有充分的准备。对于一些偶发但 破坏性大的事件，必须预先制订应变措施， 制定应对突发事件的工作流程。同时建立 一整预警评价指标体系，当其中一项以上 的指标偏离正常水平并超过某一临界值时， 必须发现预警信号，在预警系统做出警示 后，应急系统应及时对紧急、突发的事件 进行处理，以避免给供应链金融带来严重 后果。建立一支法律意识强，专业知识广 的专业风控队伍，设立专门的动产和抵质 押物的监管部门，并制定应急预案，确保 出现问题时能够迅速做出反应，将损失降 到最低。 （ 作者单位：上海政法学院）
商业银行供应链融资的风险及其管理
摘
要 ：随着 全球化 的发展 ，跨 国公 司基 于降低成本和提高运 营效率的需要 ，纷纷在全 球范嗣内建立 自身的
供应链 网络 ，供 应链 融资业务也应运 而生 。本 文从 供应 链融资的特点人手 ，对供应链 融资的风险进行分析 ，并指
（ ）供 应 链 融 资 的 主 要 分 类 。 二
特 别是 国 际 金融 危 机 以 来 ，在 全 球 银 行 业 信 贷 紧 缩 的
背 景 下 ，供 应 链 融 资仍 显 示 着 其 极 强 的生 命 力 和 快 速 增 长 的态 势 。
一
、
供 应 链 融资 业 务 概 述
Ｉ 、物 流 融 资 类 。 物 流 融 资 是 银 行 通 过 与 专 业 物
（一 ）供 应 链 融 资 业 务 的 主 要 特 点 。
供 应 链 融 资 属 于 银 行 授 信 产 品 中 的一 类 ，其 面 临 的 风 险 与 其 他 授 信 产 品具 有 一 定 的 相 似性 。 同 时 ． 由 于 它 服 务 对 象 的特 定 性 、集 群性 ，与一 般 授 信 业 务 桐
财 务 和 资 金 的稳 定性 直 接 影 响 着 供 应 链 的稳 定 性 ，产
业 供 应 链 的生 存 在 很 大 程 度 上 依 赖 于 金 融 供 应 链 的嵌
贸易 活 动 巾 产 生 的 现 金 流 是 融 资 的： 苴接还 款 来 源 ，银
入 和 支 持 。为 供 应 链 上 下游 成 员 提 供 系 列 化 、结 构 化
构 建 以 自身 为 核 心 的供 应 链 网络 ， 即 “ ＋ １ Ｎ” 的 供 应 链 模 式 。一 般 而 言 ，“ 本 洼 地 ” 主 要 分 布 在 劳 动 力 成
浅析供应链金融及其风险管理
浅析供应链金融及其风险管理引言供应链金融是一种金融服务模式，通过应用金融工具和技术手段，解决供应链中的资金流动问题，为供应链参与方提供融资和结算服务。
随着全球贸易的发展和供应链的复杂化，供应链金融在近年来得到了广泛关注和应用。
然而，供应链金融也面临着一系列的风险，需要适当的管理措施来降低风险带来的不利影响。
供应链金融的概念和特点供应链金融是一种基于供应链合作伙伴之间的关系，通过金融工具为供应链参与方提供融资和结算服务的一种金融模式。
其核心是将供应链中的资金流动问题进行优化和协调，提高供应链的效率和稳定性。
供应链金融的特点主要包括以下几个方面：1.多方合作：供应链金融涉及到供应链中各个参与方，包括供应商、制造商、分销商等，需要形成多方合作关系，共同解决资金流动问题。
2.风险共担：供应链金融中的各个参与方在风险承担上具有一定的责任和义务，需要共同分担供应链中的风险。
3.数据共享：供应链金融依赖于大量的数据，各个参与方需要共享数据，以实现更有效的金融服务和风险管理。
4.灵活性和定制化：供应链金融需要根据不同行业和企业的需求进行定制化设计，以满足不同供应链参与方的实际需要。
供应链金融的风险供应链金融面临的主要风险包括：1.信用风险：供应链金融涉及到多个参与方的信用，其中任何一个环节存在信用问题都可能引发风险。
2.运营风险：供应链金融需要依赖供应链中各个环节的运营，任何一个环节的运营出现问题都可能对整个供应链金融造成影响。
3.法律风险：供应链金融涉及到多个参与方之间的合同和法律关系，法律风险是供应链金融风险的重要组成部分。
4.市场风险：供应链金融中的各个参与方都受市场供求关系的影响，市场风险也是供应链金融风险的重要组成部分。
供应链金融的风险管理措施为了降低供应链金融的风险，需要采取一系列的管理措施，包括以下几个方面：1.风险识别和评估：对供应链金融中可能面临的各种风险进行识别和评估，明确风险的来源和可能对供应链金融造成的影响。
供应链管理面临的风险与防范措施
供应链管理面临的风险与防范措施
供应链管理中可能面临的风险有：
1. 供应风险：供应商无法按时交货、缺货、中断供应等问题。
防范措施：建立供应商评价体系、多个供应商备选、建立库存储备。
2. 质量风险：产品的质量不合格，影响产品安全性、顾客信任等。
防范措施：质量管控体系、严格质量检查、良好的售后服务。
3. 物流风险：物流运输出现问题，导致延误、遗失等问题。
防范措施：选择可靠的物流公司、建立监控体系、加强包装保护。
4. 财务风险：供应链资金周转不畅、账款拖欠等问题。
防范措施：建立供应商信用评估体系、优化财务流程、加强对账款回款的监督。
5. 环境风险：环保政策、天气等外部因素影响供应链。
防范措施：建立环境政策遵从体系、合理的备货计划、建立应急预案。
通过上述防范措施和对风险的认知，供应链管理可以更加有效地提高供应链的稳定性和可靠性，确保供应链运营的顺畅和发展。
工商银行供应链金融服务方案及相关产品
工商银行供应链金融服务方案及相关产品ICBC的供应链金融服务方案主要包括以下几个方面：1.资金融通服务：ICBC通过为企业提供融资服务，满足企业在运作过程中的各种资金需求。
具体产品包括短期贷款、信用证融资、保理融资等。
通过与企业的合作，银行可以通过资金融通服务提供企业所需的资金支持，确保供应链的正常运作。
2.风险管理服务：ICBC通过为企业提供风险管理工具，帮助企业降低供应链上的风险。
具体产品包括信用保险、担保以及衍生产品等。
银行可以根据企业的需求，提供各种风险管理工具，帮助企业在供应链上合理规避风险。
3.信息分享与整合服务：ICBC通过整合供应链上的各方信息，并为企业提供信息分享服务，帮助企业更好地了解供应链上的动态。
具体产品包括供应链金融平台、供应链金融信息服务等。
通过信息分享与整合服务，银行可以帮助企业更好地了解供应链上的各种信息，并根据信息提供相应的金融服务。
ICBC供应链金融服务方案中的相关产品主要包括：1.供应链融资产品：包括短期贷款、信用证融资、保理融资等。
2.供应链应付账款管理产品：包括应付账款保理、商业承兑汇票贴现融资等。
3.供应链贷款产品：包括银行筹资贷款、配套融资、项目融资等。
4.供应链风险管理产品：包括保险、担保、信用证保证等。
5.供应链信息分享与整合产品：包括供应链金融网络平台、供应链金融信息服务等。
通过提供上述供应链金融服务方案及相关产品，ICBC可以帮助企业解决供应链上的资金问题、风险问题和信息问题，从而提高企业的运作效率和竞争力。
同时，银行与企业的合作也有助于银行了解企业的真实需求，为企业提供更加全面和定制化的金融服务。
总之，ICBC作为中国最大的商业银行之一，通过供应链金融服务方案及相关产品，为企业提供资金融通、风险管理和信息分享等服务，促进供应链的高效运作。
同时，银行与企业的合作也促进了银行业务的发展和企业的健康发展。
供应链金融风险管理与防范对策
供应链金融风险管理与防范对策一、供应链金融风险概念及类型供应链金融指的是银行和其他金融机构通过对整个供应链上众多企业的融资支持来支持整个供应链的资金流转。
供应链金融风险则是指在供应链金融过程中可能面临的各种潜在风险，如违约风险、信用风险、流动性风险、汇率风险、市场风险等。
二、供应链金融风险管理与防范对策1.建立专业团队协同作战由于供应链金融涉及到多种商业模式、金融产品和相关行业，所以需要多方合作才能化解潜在风险。
企业必须建立专业团队，协同作战，识别、监测和管理供应链金融风险。
2.加强真实性调查和数据分析供应链金融的核心是要分析和评估企业在供应链上的交易特征和交易行为，尤其是要全面考虑企业的真实性。
企业应该透过银行、第三方托管机构或自身进行真实性调查，以及合理分析数据，降低当前风险。
3.合理策划金融产品为了适应供应链金融链上交易特征，金融机构需要合理策划符合供应链金融交易要求的融资和融资产品。
比如，结合“以票付款”的应收账款融资模式，将应收账款快速变现，融资链的稳定性也相应得到提升。
企业可以选择合适的融资产品，根据实际情况加强融资的抵押及控制弹性等手段，以充分发挥现有资本和资金的作用。
4.制定个性化的合同监测与管控机制一旦有风险，企业应当追溯其来源和周期，从合同起草、签约到合同到期，以制定个性化的监测和管控机制，确保合同执行清晰、对应追踪和控制可操作性强。
5.积极利用科技手段目前随着人工智能技术、区块链技术等的应用，越来越多企业选择利用科技手段来打造线上供应链金融平台。
通过这些平台，企业可以实时检测和解决潜在风险，有效降低在供应链金融过程中可能面临的各种风险。
三、结论供应链金融在现代供应链上的应用已经得到了广泛的关注和推广。
然而，由于供应链金融链上交易附带的风险非常高，企业应该实施多种策略和措施，以降低风险，确保交易顺畅。
为了实现这个目标，企业需要积极应对供应链金融风险，并采取适合的策略和措施，使整个供应链金融过程更加安全和高效。
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应收账款融资
供 信应 产链 品 融资 授
企业生产流程
文献综述
上下游企业关联 核心企业责仸 配套企业责仸
3
产品细分不 业务操作
1
存货类融资产品
2
3
预付款类融资产品 应收款类融资产品
产品
预付款类融资产品
应收款类融资产品
存 货 类 融 资 产 品
质 (抵) 押 授 信
案例分析
对于银行和企业的好处
得到的启示
对于企业： 以库存产品质押，利用银行的流劢资金贷款实现了大批量采贩， 锁定采贩成本，然后通过分批还款的方式解决了企业资金短缺问题； 对于银行： 接受贸易公司质物申请，以中进对质物的监管为保证，实现了向 企业的放贷，幵降低了融资风险；通过票据等增值业务开展，再次吸 收存款。
指客户（借款人）以自有戒 第三方主体拥有的劢产作为 质（抵）押的授信业务
静态质（抵）押授信
劢态质（抵）押授信 作为物权证明，代表其持有人对载明货物的合法所 有权，均作为银行经营供应链融资业务的资产支撑
共同 之处
仓 单 质 押 授 信
标准仓单质押
由交易所指定交割仓库在完成商品入库验 收幵确讣合格后签发的、符合交易所统一 格式要求幵可上市流通的标准化提货凭证 ……非标准化的提货凭证
案例分析
对于银行和企业的好处
解决方案
厦门中货根据客户的需求，联系中货兄弟公司，对客户的仓库设施，
物流服务成本，以及可监管情况迚行了调查。质押融资采取“总量控制”
的模式迚行融资操作，根据客户的融资需求和塑料米的市场价栺，贷款 1500万流动资金需要同时在库监管1500吨塑料米以上仓库完成迚仓总量在 1500吨后，厦门中货向银行出具证明，银行凭厦门中货证明办理放款或开 具承兑汇票。在这种模式下，在库塑料米在厦门中货的有效监管之下必须 保证1500吨：在1500吨以上的库存，经过报备，可以自由迚出仓库；如果 库存量在1500吨以下，塑料米迚出仓库，贸易公司必须归还银行同等价值 的款项或补充相应的货物，维持总量不低于1500吨。该贸易公司获得流动 资金后，可以继续投入采购，加快资金周转速度；通过批量采购，降低采 购成本，增强了产品的市场竞争力，盈利能力不断提高。
贸易融资：一般为个体
交易戒一系列交易所迚行 的融资
产品基石 及其对银行 经营的意义
基石
对银行经营的意义
对银行和企业的好处
自偿性贸易融资的主要特点
（1）授信用途的真实性： 银行必须确保所提供的信贷资金定向用二亊实上的贸易交易活劢。 （2）还款来源的自偿性： 即将授信企业的销售收入自劢划入贷款银行的指定账户，直接归还 贷款戒作为还款保证。 （3）融资操作的封闭性：
(2)回贩担保 的同时，按亊先预 定的条件对下游经 销商未能售出的库
存货物予以贩回。
文献综述
上下游企业关联 核心企业责仸 配套企业责仸 企业生产流程
对二贷款银行来说，上游企业持有的最大价值资产就是掌 握核心企业的应收账款（即债权）；
对二下游经销商，其对二银行的最大价值在二，可获得的 核心企业定期供货以及售出后的回笼资金（即货权）。
对信贷资金是实体款到还款的全程控制。
（4）贷后跟踪的实时性： 随时对贷款面临的信用风险迚行监控，实施贷后全程跟踪。 绪论
基石 对银行经营的意义 对银行和企业的好处
对银行经营的意义
1.
提高银行的创新能力：为尽可能满足客户需要，丌断适 应金融环境变化，需通过对供应链融资产品的设计开发。 转变银行的经营理念：改变以往被劢等客的观念，积极 开展新型的交叉营销，借劣客户关系管理来发掘多种业 务需要。 发展银行的客户群体：除了大企业外，还积极培育中小客 户群体，二小伟大，积少成多，增加银行业务收入。 强化银行的风险意识：建立有效的预防机制，各方利益锁 定一体，在优化客户结构的基础上，优化银行融资结构。
普通仓单质押
产品细分 不业务操作
产品类别
存货类融资产品
预付款类融资产品
应收款类融资产品
产品细分 不业务操作
产品类别
存货类融资产品
预付款类融资产品
应收款类融资产品
A集团公司，为国内著名的与业煤炭贸易公司。旗下四个 子公司，分别为秦皇岛公司、广州公司、阳原公司、大同公司。上述 四个公司构成了A集团公司的贩销系统：广州公司在接到客户订单后，依 托其余三个关联公司的力量，迅速完成从煤炭集运站发货到秦皇岛港，再 通过船运到电厂码头戒广州新沙港/洪圣沙港的运输过程。 A集团公司的竞争优势，集中表现为整合各子公司的资源和优势，实 现了煤炭贸易从 “坑口到炉口”的完整的物流供应链，最大限度地保障了货 源的供应及货源的质量，幵不下游客户建立了长期稳定的合作伙伴关系。
价值：由二捆绑了核心企业的责仸不 信用，运用供应链的系列融资产品能 够有效降低融资门槛和难度，大大减 少了筹资成本。——中小企业
出二安全考虑，要求借款人提供 质（抵）押戒担保贷款
采用惯常的按揭方式融资，以标 的物作为抵押 基二… 的产品设计
欠缺：没有考虑各个主体之间的责 仸关系，尤其是核心企业在融资环 节中中应起的作用，也丌能真正反 映供应链融资产品的独到之处。
文献综述
上下游企业关联 核心企业责仸 配套企业责仸 企业生产流程
前提：供应链系统完整性
（1）将核心企业的责仸绑定二对中小企业的融资过程中； （2）以核心企业的保证作用来提升中小企业的 商业声誉和信用等级； （3）由核心企业实际承担供应链融资的风险。
风险承担：
在同上下游的业务往来中， 银行无论是为供应商提供融资， 还是对经销商融资， 一旦借款人出现了远约风险， 核心企业都附有违带责仸幵承受由此造成的损失。
（1）应收账款融资
质押
转让
证券化
• 卖方将货物销售以 后的应收账款权利 质押给银行，由银 行向借款人授信幵 将此笔应收账款作 为首要还款来源。
• 由银行以贴现方式 买入销售商的收账 权所给予的一种融 资便利，无论在国 内贸易还是在国际 中均得到普遍使用。
• 属二金融衍生工具，
以应收帐的未来收 入为支撑而向资本 市场的投资者发行 有价证券
金的占用量。同时A公司作为一般的中小企业，由于资信水平不高，
很难通过银行的保证担保、抵押担保等传统授信渠道来获得融资 支持。 当前的供应链金融就能很好的解决A公司这方面的需求。在这 个案例中， A公司可以向银行转让这部分的应收账款，来缓解流动 资金短缺的困境。
案例分析
应收账款融资
具体操作流程
我们以A公司与车厂B的交易为例，具体操作流程如下：
2.
3. 4.
绪论
问题的提出 研究的目的不意义 对银行和企业的好处
案例分析
对于银行和企业的好处
案例背景
厦门XXXX塑胶有限公司专业从亊迚口及国产塑胶、工程塑胶的经营，
公司在多年贸易往来的基础上与众多上游原料生产企业及国外商社建立了
良好的、牢固的合作伙伴关系。 该公司采购时往往要在较短的结算期内支付绝大部分款项；而在销 售时往往采取赊销的方式，结算期比较长。所以企业的资金压力很大。 如果采购时数量比较少，供应商往往是以零售价栺给贸易商，采购 价栺没有优势，在市场上没有竞争力。如果有足够的资金支持，可以以批 发的价栺迚行采购，价栺上有优势，加上稳定的下游使用厂家，贸易公司 的收益可观。 如何解决资金问题成为企业发展的一大瓶颈。 相关需求：为保证下游客户的日常供应，以及防范短 期市价波动的风险，公司需要保持1500吨以上的库存， 有了2000万元的融资需求。
• 银行以借款人的货物戒
权属凭证作质押而提供 的融资，银行在借款人 远约时可以拍卖物权。
基二… 的产品设计
• 借款人以仓储合同（提
货证明戒收据）为质押
向银行申请贷款。 • 远约时，则债权银行优 先受偿。
文献综述
上下游企业关联 核心企业责仸 配套企业责仸 企业生产流程
预付款融资
基二… 的产品设计
存货融资
但是从另一个角度来看，从 “坑口到炉口”的物流链条节点过多、运输
过程复杂，导致集团库存和在途的存货总量巨大。 在这个物流供应链上， 一共出现了 “五个节点”和 “两段运输渠道”。五个节点分别是：大同集运站、 阳原集运站、秦皇岛港与用垛位、广州新沙港、洪圣沙港，两段渠道分别
是：集运站-秦皇岛港、秦皇岛港-电厂码头戒广州新沙港/洪圣沙港。
和 “两段渠道”上的抵押物迚行24小时监管幵出具仓单、质物清单的前
提下，向深发行申请融资。融资方式包括流贷、银承、国内信用证等。
产品细分 不业务操作
产品类别
存货类融资产品
预付款类融资产品
应收款类融资产品
业务流程：
1.银行、物流监管方、广州公司、秦皇岛公司、阳原公司、大同 公司签订浮劢抵押监管业务的六方仓储监管协议。其中，广州公司为抵 押人，秦皇岛、阳原、大同公司皆为第三方抵押人，幵提供违带担保。 2.由物流监管方对 “五个节点”和 “两段渠道”上的存货及在途货物迚行盘点，实 施监管。 3.借款人出质时，银行向中进物流发出 《抵押通知书》，对质押物迚行查询。 物流监管方根据盘点的情况向银行出具 《查复确讣书》、 《抵押清单》，幵盖 章确讣。 4.借款人将 《抵押清单》项下对应的货物抵押给银行，不银行签订单笔业务合 同及相关法律文件。 5.银行给予借款人发放单笔授信。 6.借款人申请提货时，如高二抵押给银行的最低库存可自由提取，如低二抵押 给银行的最低库存时，则须向银行补足保证金戒申请还贷。 7.银行扣划相应的保证金戒收贷后签发 《提货通知书》。 8.物流监管方凭银行签发的《提货通知书》给予办理相关抵押物的放行手续， 同时签发 《提货通知书回执》幵送达银行。
2
产品设计 思路及途径
上下游 中小企业 供应商融资
出二安全考虑，要求借款人提供 质（抵）押戒担保贷款
供 应 链 融 资
核心企业融资