重庆农商行合规风险管理办法满分
2024年农商行合规与风险管理部工作总结
2024年农商行合规与风险管理部工作总结一、工作概述2024年，农商行合规与风险管理部在总行的指导下，团结协作，认真履行职责，全面推进合规与风险管理工作。
本年度工作重点围绕风险管理、合规管理、内部控制等方面展开，取得了一定的成绩。
二、风险管理工作总结1.风险识别与评估本年度，合规与风险管理部通过建立完善的风险评估体系，加强对各项风险的监测与评估。
不断优化风险评估模型，提高预测与反应能力。
同时，加强了对外部环境变化的敏感性，及时调整防范措施，有效规避风险。
2.风险监控与控制合规与风险管理部加强风险监控技术手段的创新，提升了对风险的监测能力。
建立了风险监控系统，实现了对风险的实时监控与预警。
加强了对各分支机构的风险管理工作的指导，确保风险控制措施的有效实施。
3.风险防控与应对积极开展内控体系建设和风险防控工作，制定了一系列的风险应对方案。
组织开展了风险防控演练，提高了各岗位人员的应对能力。
加强与其他部门的沟通与协作，形成了合力，确保风险控制工作的有效开展。
三、合规管理工作总结1.合规政策与标准制定合规与风险管理部认真学习研究各项法律法规，结合农商行实际，制定了一系列合规政策与标准。
不断完善合规管理体系，确保各项业务都能够合法合规开展。
2.合规培训与宣传加强合规培训与宣传工作，组织开展了一系列培训活动。
加强对员工的合规意识教育，提高员工的合规管理水平。
通过宣传活动，增强了员工的法制意识和风险意识。
3.合规监督与检查建立了合规监督与检查机制，对各项业务进行了全面检查。
发现问题及时纠正，制定整改措施，确保各项业务的合规性。
四、内部控制工作总结1.内部控制体系建设合规与风险管理部加强内部控制体系建设工作，不断优化内部控制流程。
进一步加强了对各部门的指导与培训，提高了内控人员的素质。
2.内控自评和审计加强内控自评工作，定期开展内控自评活动。
对内控过程和效果进行全面评估，发现问题及时整改。
同时，加强内部审计工作，对内部控制制度和流程进行审计，提出改进意见。
2022年8月合规知识考试
2022年8月合规知识考试合规创造价值。
本次考试一共分3部分，单选题；多选题；判断题；满分为100分。
您的姓名： [填空题] *_________________________________您的单位： [填空题] *_________________________________轻微违规积分管理办法所称轻微违规行为是指（） [单选题] *情节轻微的违规行为未造成不良后果的违规行为情节轻微且未造成不良后果的违规行为(正确答案)工作中的瑕疵和差错行为员工因累计积分达到24分的，给予通报批评处理并调整岗位后，积分（）计算[单选题] *继续累计从0分(正确答案)从6分从12分两人或两人以上共同违规的应（） [单选题] *分别给予积分(正确答案)给予主要责任人积分给予领导人员积分次要责任人可免予积分谁承担监控操作风险有效性的最终责任？（） [单选题] *当事行行长当事行董事会(正确答案)当事行高级管理层当事行员工商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理,具体的方法不包括：（） [单选题] *评估操作风险和内部控制、损失事件的报告数据收集、关键风险指标的监测新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试外部监管措施(正确答案)商业银行应及时向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件,下列无需报告的是：（） [单选题] *高管人员严重违规涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金40万元诈骗商业银行或其他涉案金额500万元案件(正确答案)一级分行和二级分行合规管理部门应每年向（）和（）提交本机构合规管理定期报告。
[单选题] *本级机构负责人、上级合规管理部门(正确答案)本级内控合规部门、上级内控合规部本单位负责人、本单位内控合规部门本单位负责人、业务部门（）对本行经营活动的合规性负最终责任。
[单选题] *董事会(正确答案)监事会高级管理层内控合规部部门（）是指在本行基本制度框架内，对经营管理的某一领域或某一类业务的管理规则、程序进行规定的规范文件。
农商银行2024年度合规风险评估报告
一、引言农商银行致力于合规管理，确保其业务操作符合国家法律法规和监管要求。
为了全面评估该行业务的合规风险，农商银行进行了2024年度合规风险评估，本报告就该评估结果进行详细阐述。
二、合规风险评估目标与方法本次合规风险评估的目标是评估农商银行在2024年度面临的合规风险，包括制度合规风险、流程合规风险、法律合规风险和操作合规风险等。
评估方法包括查阅相关文件资料、实地调研、面谈相关人员以及数据分析等。
三、合规风险评估结果1.制度合规风险：该行在2024年度存在制度合规风险的主要表现为制度的不完善和执行不到位。
在制度的制定和修改过程中，未充分考虑到业务操作的实际情况和风险控制的需要，导致制度的实施不力。
同时，一些关键制度的具体操作流程和责任界定不明确，也增加了合规风险的存在。
2.流程合规风险：农商银行在2024年度的流程合规风险主要存在于审批流程和风险管理流程方面。
审批流程上，由于人员之间协作不充分，导致审批环节存在滞后和漏审的情况。
风险管理流程上，由于流程设计不合理和信息沟通不畅，导致风险管理的效果不佳。
3.法律合规风险：农商银行在2024年度存在一些法律合规风险的问题，主要涉及对相关法律法规的了解不充分和合规意识不强。
在个别业务领域，未能充分了解和遵守相关法律规定，可能导致违反法律法规的风险。
4.操作合规风险：在操作合规方面，农商银行存在操作规范执行不到位的问题。
相关人员在具体操作中存在违规行为，未能按照合规要求进行业务操作，增加了操作合规风险的存在。
四、合规风险治理建议根据评估结果，为了有效治理合规风险，农商银行应采取以下措施：1.完善制度：制度应充分考虑业务实际情况和风险控制需要，明确操作流程和责任界定。
相关制度的修订和制定应借鉴行业最佳实践，并与监管要求保持一致。
2.优化流程：审批流程和风险管理流程应优化，建立相应的监控机制，确保流程执行的及时性和准确性。
同时，加强各部门之间的协作和沟通，提高流程效率。
银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法
银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法第一章总则第一条为科学评价辖内银行业金融机构(以下简称“银行”) 合规风险管理的有效性，依据《商业银行合规风险管理指引》和《银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规定，制定本办法.第二条本办法合用于银监局辖区各类银行业金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股分制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构等。
金融资产管理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。
第三条银行合规风险管理评估的总体目标是，银行通过适时有效开展合规风险管理评估工作，全面梳理自身合规风险管理状况,及时解决合规缺陷和问题,持续改进和强化合规风险管理机制，不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。
第四条银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建设情况、合规履职情况及合规管理效果等三个方面。
第五条银行开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。
第六条银行应定期和不定期组织开展合规风险管理评估工作，并纳入银行合规风险管理计划.银行应根据经营规模、业务复杂程度、内控风险状况等,合理确定合规风险管理评估的重点、范围和频度，每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估.对新实施的政策和程序、新产品和新业务的开辟，新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。
第二章评估程序与要求第七条银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段.第八条评估准备阶段.(一) 银行应成立合规风险管理评估小组，小组成员应当熟悉银行业务，能够正确理解与银行有关的法律、规则和准则及对银行经营活动的影响。
(二)银行应制定评估实施方案，明确评估目的、内容、范围、重点、要求等，全面采集评估期内与合规风险管理相关的文件、工作记录、有关数据等资料。
(三) 银行可礼聘外部机构承担部份内容的评估工作，但银行应监督其评估过程，确保其合规性，并承担其评估结果及相关责任.第九条评估实施阶段。
合规考核题库判断310题
一、判断题（请判断以下各题的√×。
正确的请在括号内填“√”，×误的填“×”。
）1.鄂农信办发[2016]2号省联社关于加强集团客户授信风险管理的若干意见可把集团客户内各成员单位测算的授信额度简单加总作为集团客户的授信额度。
（×）2.集团授信要以集团客户整体为√象进行统一授信。
（√）3.加强统一授信管理，要建立完整的统一授信授权经营体系，讲实质归属于统一实际控制人的企业、全额保证金及全额存单质押等“低风险”业务全口径纳入统一授信范围，严格管理。
（√）4.异地授信客户有关内部控制要求和风险管理标准应明显低于本地授信业务。
（×）5.√单一集团客户内各成员单位授信额度之和不得超过其整体授信额度。
（√）6.在√集团客户授信过程中以贷谋私、内外勾结或者工作不负责任，违法发放贷款，后果严重的，移交司法机关追究其违法发放贷款的责任。
（√）7.鄂农信办发[2016]8号省联社电子商业汇票业务管理办法电子商业汇票业务处理系统操作规程电子商业汇票的登记、流转、结清和追索等环节必须通过电子商业汇票系统办理。
（√）8.电子银行承兑汇票保证金可以是出票人的自有资金，也可以贷款缴存保证金。
（×）9.出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的，电子商业汇票不得继续背书转让。
（√）10.农商行相关系统保存的电子商业汇票最终信息如及人民银行电子商业汇票信息不符时，以人民银行电子商业汇票系统信息为准。
（√）11.电子商业汇票的提示付款日是指提示付款申请发送的日期。
（×）12.电子商业汇票的拒绝付款日是指驳回提示付款申请的指令到达电子商业汇票系统的日期。
（√）13.电子商业汇票追索行为的发生日是指追索通知的指令到达电子商业汇票系统的日期。
（√）14.客户向开户行申请开通电子商业汇票业务，开户行向客户提供电子商业汇票业务服务，应√客户基本信息的真实性付审核责任，并依据本办法及相关规定，及客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。
银行绩效考核平衡计分卡合规内控指标考评指引
xxx银行2016年绩效考核平衡计分卡合规内控指标考评指引第一条（背景依据）为建立有效的激励约束机制，促进本行合规经营，根据银监会《银行业金融机构绩效考评监管指引》（银监发[2012]34号）、《商业银行内部控制指引》，以及本行的组织绩效考核与平衡计分卡规定，制定本指引。
第二条（指标概念）合规内控指标，指绩效考核平衡计分卡中反映考评对象合规与内控整体管理状况情况的指标。
考评内容及评分规则遵循结果为主、兼顾过程的原则。
第三条（考核对象）合规内控指标适用于一级分行、行业事业部、准事业部、零售大事业部、信用卡事业部、总行中后台相关部门、区域部门，详见附件。
分行零售、零售条线的部门和准事业部、区域零售部门的合规内控考核，由零售大事业部合规部门另外组织实施。
第四条（指标权重）合规内控指标为平衡计分卡的减分项，一级分行权重为-28至0，其他为-30至0。
合规内控指标满分100分，与平衡计分卡中合规内控指标得分转换规则如下：第五条（考核内容）合规内控指标考核内容由以下两部分组成：（一）合规内控执行，满分100分。
包括法律合规管理工作执行情况的过程评价和结果评价、监管评级调整。
（二）事件限分，出现案件、监管处罚、重大违规事件、重大风险事件的，区别情况限定考核对象合规内控指标最高得分。
同一违规事项或事件，涉及多项限分的，按其中的最低限分确定。
第六条（评分规则）合规内控指标评分规则主要如下，各考核对象的具体考核内容与评分规则详见附件。
（一）合规内控工作执行，满分100分。
1. 法律合规管理工作执行情况的过程评价和结果评价得分，具体包括架构与人员、合规评审、制度管理、案件防控、违规问责、反洗钱、操作风险管理、内控管理、外包风险管理、业务连续性管理、法律文书管理、消费者权益保护、诉讼案件管理。
合规内控执行的13项内容，因各机构适用的项目多少不同，而在各机构间有不同的权重。
2. 监管评级调整得分（仅适用分行）：（1）银监最新评级在同一级内提升，最高加5分；跨级提升，最高加10分；评级下调，至多扣5分；连续两年及以上保持同类银行当地最高评级，最高加5分。
农商银行金融机构股权质押贷款管理规定
农村商业银行股份有限公司银行类金融机构股权质押贷款管理办法第一章总则第一条为适应农商银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。
第二条本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权（上市流通股权质押按照《农商银行股票质押贷款管理办法》执行）。
银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。
第三条本办法所称借款人是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。
第二章贷款条件第四条本行接受的银行股权包括（如有变化，将另行下文通知）：（一）全国性大型商业银行：工行、中行、建行、农行、交行五家；（二）全国性股份制商业银行：中信、招商、光大、民生、浦发、华夏、兴业、深发、广发、浙商、恒丰、渤海银行十二家；（三）城商行：四川省内的城商行、被银监部门批准可以在异地开设分支机构的四川省外的城商行；（四）农商行及农信系统：北京农商行、上海农商行、天津农商行、天津滨海农商行、重庆农商行、武汉农商行、深圳农商行，江苏、浙江、广东省的农商行。
超出该范围的，一律上报总行审批。
（按照《农商银行金融同业客户信用评级管理办法》评级在C 级以上的银行类金融机构）第五条用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件：（一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定；（二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定；（三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。
用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。
第六条借款人除具备《农商银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应该具备以下条件：（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）生产经营合法、合规、正常，具有持续经营能力，资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；（三）借款用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资。
商业银行合规风险管理指引
商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
推进合规文化建设 牢筑经营发展根基
推进合规文化建设牢筑经营发展根基摘要：企业合规文化建设是一个渐进的漫长过程，它需要经营管理者长期地、持之以恒地倡导和培育。
重庆农商行作为“支持三农、服务三农”的地方农村金融机构，点多面广人员多，管理难度较大，由于历史原因造成的经营理念、管理机制、制度执行等方面的“先天不足”，农商行在合规管理机制建设中还面临着一系列的困难和挑战。
因此，必须加强合规文化建设，强化内控管理，规范业务操作，狠抓学习教育，提高员工素质，打造一支懂业务、能管理、会经营的高素质队伍，全面提升内控管理水平，才能实现农商行管理规范到位、依法合规经营。
然而，如何加强合规管理、构建合规文化，是目前农商行构所面临的重大课题之一。
关键词：企业；合规文化；经营；发展中图分类号：f270 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2013）06-0-01经过30多年的发展，我国的商业银行体制已基本完善，也进入了新的高速发展轨道，但由于合规文化的缺失或不完善，商业银行经营管理的弊端也逐渐凸显。
以沙坪坝支行为例，在多年经营过程中，不断更新建立了一系列业务办法与操作规程，并设立了合规部门以及合规人员，确保支行经营管理的合规运行，但从实际情况看，还存在以下不足：一是内控制度制约对象不够全面。
内控制度主要针对业务经办人员，对管理者的内控制度约束相对缺乏，有不少控制盲点，呈现出“控下不控上”的情况。
从现实发生的许多金融案件来看，对管理者制约不严，监督失控，才是案发的主要原因。
二是内控制度的制定缺乏系统性。
支行的内部管理机构大多为横向设置，每一层分支机构设有相应的管理机构，每项业务都属各自归口部门管理。
但由于内部缺乏一个统一的内控制度建设规划，各部门自行制定规章，从而形成了政出多门、管理分散、多头管理造成的部门间职责不明和协调困难的局面。
三是缺乏管理文化支撑，弱化了风险控制力度。
目前在不少基层管理人员中还不同程度地存在重经营轻管理、重结果轻过程的思想，内控先行的软要求与指标第一的实际行动形成反差，管理权威及效果大打折扣。
农村商业银行押品复估管理办法
农村商业银行押品复估管理办法第一章总则第一条为规范农村商业银行（以下简称“本行”）押品管理，动态评估押品价值，根据《商业银行押品管理指引》、本行《农村商业银行押品管理办法》等文件要求，结合本行实际，特制定本办法。
第二条本办法所称“押品”是指债务人或第三方为担保本行相关债权实现，抵押或质押给本行，用于缓释信用风险的财产或权利。
第三条本办法所称“押品复估”是指在押品入账后，本行根据不同押品的价值波动特性，依照一定的频率，对押品价值进行重新估价的行为。
第二章组织机构及工作职责第四条本行成立押品复估领导小组，由分管授信评审部的副行长任组长，授信评审部、信贷管理部、公司业务部及零售业务部负责人为组员，对基层网点（含公司业务部、小微贷款中心，下同）上报的押品复估进行确认。
第五条授信评审部负责复估领导小组会议准备、会议记录、资料整理、档案保管等事项。
第六条基层网点负责对本网点的押品进行价值的重新估价，并按照总行要求上报。
第三章复估范围第七条本行押品复估工作通过省行“云估价”平台、押品复估领导小组或委托评估机构进行。
第八条省行“云估价”平台主要复估除自建住宅用房和部分小区以外的住宅用房价值。
第九条押品复估领导小组负责复估“云估价”平台复估范围以外的住宅用房、土地使用权、机器设备、渔业船舶、车辆以及在建工程等的价值。
第十条押品复估领导小组认为需要由评估机构复估的，由授信评审部委托评估机构进行复估。
第十一条经过“云估价”平台复估的押品价值不需要由押品复估领导小组确认。
第十二条基层网点对于“云估价”平台复估价值有异议的，由基层网点复估后上报押品复估领导小组确认。
第四章押品复估流程第十三条授信评审部将需要由省行“云估价”平台复估的房产清单报送至“云估价”平台，“云估价”平台复估后向授信评审部反馈复估结果。
第十四条授信评审部将需要基层网点复估的押品清单发送至基层网点，基层网点客户经理对押品价值进行复估，由基层网点负责人确认签字后，报送至授信评审部，授信评审部整理后提交押品复估领导小组确认。
银行合规制度考核方案模板
银行合规制度考核方案模板一、总则第一条为了加强银行合规管理，确保合规制度得到有效执行，提高员工合规意识和素质，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行合规风险管理指引》等法律法规，制定本考核方案。
第二条本考核方案适用于银行全体员工，包括总行、分支行及附属机构。
第三条考核内容包括但不限于合规知识掌握、合规行为执行、合规风险管理等。
第四条考核原则：公平、公正、公开、全面、动态。
二、考核对象与考核周期第五条考核对象：银行全体员工。
第六条考核周期：按季度、半年和全年进行考核。
三、考核内容与标准第七条合规知识掌握：（一）员工应熟练掌握与本职工作相关的法律法规、监管规定、内部规章制度等。
（二）员工应通过相关考试或考核，证明自己具备必要的合规知识。
第八条合规行为执行：（一）员工应严格遵守各项合规规定，自觉抵制违规行为。
（二）员工在业务操作中应遵循内部流程和风险控制要求，确保业务合规。
（三）员工应积极参与合规培训和宣传活动，提高自身合规意识。
第九条合规风险管理：（一）员工应了解并掌握所在岗位的合规风险点，做好风险防范。
（二）员工应主动识别和报告合规风险，及时采取措施进行整改。
（三）员工应积极配合内外部审计、检查和调查，如实提供相关信息。
四、考核方式与评分标准第十条考核方式：采用定量与定性相结合的方式进行考核。
（一）定量考核：包括考试成绩、合规行为记录等。
（二）定性考核：包括合规意识、风险防范能力、合规文化建设等。
第十一条评分标准：（一）合规知识掌握：满分100分，根据考试成绩和合规知识测试结果评分。
（二）合规行为执行：满分100分，根据业务操作合规性、合规培训参与度等评分。
（三）合规风险管理：满分100分，根据风险防范能力、合规风险报告及时性等评分。
五、考核结果与奖惩措施第十二条考核结果分为优秀、良好、合格和不合格四个等级。
（一）优秀：90分及以上；（二）良好：80-89分；（三）合格：60-79分；（四）不合格：60分以下。
考试题库：商业银行合规风险管理指引
商业银行合规风险管理指引一、单项选择题1．参照《商业银行合规风险管理指引》执行的银行业金融机构是：（D）。
A．中资商业银行 B．外资独资银行C．中外合资银行 D．农村信用合作社2．下列对合规风险管理描述不正确的是：（C）。
A．合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B．合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位C．合规管理应具备相对的独立性，必要时可不予考虑合规风险与信用风险、市场风险和其他风险的关联性D．合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起3．应对商业银行经营活动的合规性负最终责任的是:（A）。
A．董事会 B．监事会 C．高级管理层 D．合规部门4．下列合规管理职责由董事会负责的是:（A）。
A．审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B．制定书面的合规政策C．贯彻执行合规政策D．明确合规管理部门及其组织结构5．下列说法中不正确的是：（C）。
A．银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B．银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据C．商业银行绩效考核制度的适当性和有效性不作为银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容D．银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告，确定合规风险现场检查的频率、范围和深度6．商业银行应在合规负责人离任后的（B）个工作日内，向银监会报告离任原因等有关情况。
A．5 B．10 C．15 D．307．应全面协调商业银行合规风险的识别和管理的是：（D）。
A．董事会 B．行长 C．监事会 D．合规负责人8．应对合规管理部门工作的外包所遵循法律、规则和准则负责的是:（B）。
A．合规负责人 B．董事会和高级管理层C．监事会 D．合规管理部门9．下列哪项管理行为不符合《商业银行合规风险管理指引》的是:（B）。
A．由合规部门负责人全面协调商业银行合规风险的识别和管理B．由合规部门负责人分管高风险的信贷业务C．由合规部门负责人监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责D．由合规部门负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告二、多项选择题1．合规风险管理体系应包括以下哪些基本要素？（A、B、C、D、E）A．合规政策B．合规管理部门的组织结构和资源C．合规风险管理计划D．合规风险识别和管理流程E．合规培训与教育制度2．商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括:（A、B、C、D、E）。
风雨十年再出发
风雨十年再出发作者：来源：《中国农村金融》2013年第17期从2003年启动农信社改革试点开始，十年来，重庆农村商业银行（以下简称重庆农商行）紧随中国农村金融改革步伐，不断深化改革，加快发展，取得了阶段性成果，积累了一定的经验。
我有幸参与了这段历史变革，亲身见证了重庆农商行破茧新生，茁壮成长。
值此农村信用社改革十周年之际，愿与诸位同仁分享我的经历和感受。
不改革没有出路改革是重庆农商行不断前行的动力，不改革就没有出路。
2003年改革前的重庆市农村信用社身背“三座大山”：体制不顺、产权不清、包袱沉重，发展举步维艰，改革势在必行。
但国务院深化农信社改革试点名单中并没有重庆。
我们深知这次改革对重庆农信社的重要性，在市委、市政府的全力支持和积极争取下，终于在最后一刻“挤进”了首批8家改革试点省市。
2004年3月，全市原729个基层农村信用社及39个区县（自治县、市）联社合并为39个法人，实现了由县、乡两级法人向县级统一法人的转变。
同时，资本金大幅增加，不良贷款有所降低。
通过改革，重庆农信社初步摆脱了发展的“桎梏”。
但是，与先进同业相比，那时的重庆农信社整体实力仍然较弱，加之重庆具有典型的“大城市带大农村、城乡二元经济”格局，要实现全市统筹发展的难度非常之大。
在这种背景下，市里提出整体改制组建全市统一法人农商行的改革思路，并得到了银监会及国务院的大力支持。
通过实施“三管齐下”战略，即扩充资本金、消化不良资产、完善法人治理结构，达到了农商行准入条件。
2008年6月29日，重庆农商行正式挂牌成立，是继北京、上海之后全国第三家，中西部首家省级农村商业银行，资产规模、存款余额均位居重庆市首位。
改制后的重庆农商行，特别是2010年底在H股上市后，体制机制效应充分发挥，资金实力明显增强，通过城市业务的大拓展，扎实有效地带动了农村业务的大发展，驶入了稳健发展的快车道，服务城乡统筹的能力大幅提升，改革效应尽显。
到2012年末，与十年前相比，重庆农商行资产规模从640亿元增至4300亿元，增长3700多亿元，增幅570%，成为重庆市规模最大的金融机构；存款余额从370亿元增至近3000亿元，增长2600多亿元，增长了7倍，成为重庆市最大的存款银行；贷款余额从280亿元增至1700多亿元，增长1400多亿元，翻了两番多，成为重庆市最大的涉农贷款银行、小微企业融资银行和个人信贷银行；不良贷款率从60%下降至1%以内，净降超过59个百分点，资产质量发生根本性变化，拨备覆盖率、拨备充足率分别超过350%、700%；主要指标在全国农村金融机构中处于领先地位，核心资本充足率等指标在17家中资上市银行中居前列，跻身世界银行500强和中国企业500强。
【农商银行金融机构股权质押贷款管理办法】股权质押贷款风险
【农商银行金融机构股权质押贷款管理办法】股权质押贷款风险农村商业银行股份有限公司银行类金融机构股权质押贷款管理办法第一章总则第一条为适应农商银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。
第二条本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权（上市流通股权质押按照《农商银行股票质押贷款管理办法》执行）。
银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。
第三条本办法所称借款人是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。
第二章贷款条件第四条本行接受的银行股权包括（如有变化，将另行下文通知）：（一）全国性大型商业银行：工行、中行、建行、农行、交行五家；（二）全国性股份制商业银行：中信、招商、光大、民生、浦发、华夏、兴业、深发、广发、浙商、恒丰、渤海银行十二家；（三）城商行：四川省内的城商行、被银监部门批准可以在异地开设分支机构的四川省外的城商行；（四）农商行及农信系统：北京农商行、上海农商行、天津农商行、天津滨海农商行、重庆农商行、武汉农商行、深圳农商行，江苏、浙江、广东省的农商行。
超出该范围的，一律上报总行审批。
（按照《农商银行金融同业客户信用评级管理办法》评级在C级以上的银行类金融机构）第五条用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件：（一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定；（二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定；（三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。
用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。
合规风险管理办法
1. (单选题)支行整理形成支行合规风险列表，应经（）审核后提交总行合规管理部A. 支行分管行长B. 支行行长C. 支行合规管理人员D. 支行风险管理部门负责人2. (多选题)以下关于本行合规风险报告路线的论述正确的是（）。
A. 支行各条线部门合规管理岗向支行合规管理部门报告合规风险，同时向部门负责人报告B. 总行各条线部门合规管理岗向总行合规管理部报告合规风险，同时向部门负责人报告C. 分理处合规管理岗向支行合规管理部门报告合规风险，同时向分理处负责人报告D. 支行合规管理部门向总行合规管理部报告合规风险，同时报告支行行长E. 总行、支行、分理处员工向所在部门或机构合规管理岗报告，同时向所在部门或机构负责人报告3. （判断题）合规风险，是指因未遵循法律、规则和准则，而已经遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
对错4. （判断题）合规性审查是指本行合规管理部门为确保本行的经营管理活动与所适用的法律、规则和准则相一致，而对本行的管理办法和操作规程等规章制度内容，以及新产品、新业务的开发等事项，在正式实施前进行的审查，并从合规角度系统性提出合规审查意见或合规风险提示的活动。
对错5. （判断题）本行合规风险报告路线采取金字塔式，并以条线报告为主。
对错6. （判断题）总行及分支机构应建立完善合规风险管理人员进入、退出机制。
对错7. （判断题）全行合规风险列表经合规管理部负责人审核，报总行合规负责人核准后，由合规管理部动态管理。
对错8. （判断题）合规考核不适用于支行内设管理部门及分理处。
对错9. （判断题）支行各条线部门、分理处合规性审查事项应报送支行合规管理部门审查；需总行审查的，支行合规管理部门进行合规性审查后及时报送总行合规管理部。
对错10. (单选题)支行向总行合规管理部进行书面咨询的，应由支行合规管理部门（）后再上报。
A. 领导签字B. 领导及分管行长签字C. 提出初步咨询意见D. 合规管理岗签字11. (多选题)重大合规风险事项专项报告非正式报告方式包括（）等形式。
关于XX的合规性说明 XX农商银行“合规人人有责 合规创造价值”演讲比赛活动实施方案
关于XX的合规性说明 XX农商银行“合规人人有责合规创造价值”演讲比赛活动实施方案__农商银行“合规人人有责合规创造价值” 演讲比赛活动实施方案省联社党委书记、理事长___同志在全省农商行“守规矩防风险建设合规银行”学习班上提出，建设合规银行，关键是培育良好的合规文化，因此，要大力抓好合规文化建设，为积极响应这一精神，全面提升全员合规意识，大力营造“合规人人有责，合规创造价值”的良好氛围，引导全体员工积极践行合规文化，县行决定在全辖举办以“合规人人有责合规创造价值”为主题的演讲比赛活动，根据活动相关要求特制定本方案。
一、活动意义本次演讲比赛活动将积极动员全体员工参与，特别是年轻中层干部和近几年新招员工要积极参与，达到选拔人才，加强全员合规教育，促进合规文化建设的重要意义。
二、组织领导为了更好地组织好本次演讲比赛活动，县行特成立“合规人人有责合规创造价值”演讲比赛活动领导小组：组长：___ 成员：___ ___ ___ 领导小组下设办公室，办公室设在合规与风险管理部，具体负责本次演讲比赛活动地开展。
三、参赛对象（一）参赛人员为全辖员工，性别、年龄不限，（原则上以年龄在35周岁以下的青年员工为主进行推荐）。
（二）全辖各支行（部）必须选拔1-2人参赛。
四、活动时间及地点时间：__。
地点：__。
五、活动具体安排（一）活动流程 1.主持人就活动相关内容进行介绍；2.领导致辞；3.参赛选手演讲；4.有奖知识问答；5.颁奖。
（二）演讲内容及相关要求：1.演讲题目及文体不限； 2、演讲内容应围绕“合规人人有责合规创造价值”这一主题，结合个人工作实际，表述在当前复杂的经济金融形势下，在农商行发展的新时期如何做好合规建设，如何做到“人人事事处处时时合规”，如何使合规真正创造价值。
3、演讲文字内容要求独立撰写，任何抄袭、盗用等弄虚作假行为一经发现查实，立即取消该选手比赛资格。
4、参赛者按抽签决定的顺序上台脱稿演讲，每人限时3－5分钟。
合规管理工作考核办法
合规管理工作考核办法农村信用社合作联社合规管理工作考核办法第一部分总则第一条目的和依据为加强成武县农村信用社合作联社合规风险管理，提高合规工作的有效性，根据国家有关法律、法规及山东省农村信用社合规政策，制定本年度合规管理工作考核办法。
第二条适用范围本办法适用于成武联社各部室、各基层信用社、分社。
第三条考核机构合规部负责各部门及基层信用社的合规工作考核。
第四条考核原则我社合规工作考核遵循以下原则：（一）客观全面：客观、公正地考核我社现行合规制度规定的所有项目，所有考核均依据被考核单位的工作实际和记录评价，客观地反映其合规工作成果。
（二）科学有效：根据合规工作零违规的刚性要求，结合履职尽责得分百分制和违规失职扣分制确定考核结果，既引导被考核单位履职尽责，又强调其工作成果的有效性。
（三）公开透明：所有考核结果的认定，均制定明确的计分标准，均公开得分、扣分依据的事实。
（四）奖罚分明：对合规管理工作成效突出、有效避免合规风险的，给予奖励；对发生违规事件或被处罚的，给予处罚。
第二部分考核方法和内容第五条考核方法百分制和扣分制相结合，将所有考核项目分别赋予不同的分值，总分100分；被考核单位履职情况和工作成效分别确定得分。
发生违规、被处罚或者其他对我社造成负面影响的，按照其影响程度不同分别扣减相应分数。
第六条考核级次根据被考核单位履职情况和工作成效，将各个考核项目分为优秀、良好、一般和较差四个级次，分别赋予不同分值，并根据项目特点减少个别项目等级级次的数量，或者降低个别级次的分值。
根据被考核单位的得分，将考核结果分为四个级次：90分及以上：优秀；80（含）-90分：良好；60（含）-80分：一般；60分以下：较差。
第七条基层信用社考核内容及评分标准基层信用社的合规工作考核项目和评分标准如下：（一）制定本社的合规风险管理计划，有效组织合规管理。
（5分）（二）监测外部经营环境的环境变化，分析、评估变化的可能影响，及时采取措施管理合规风险（5分）。
重庆农商行与海口农商行对公业务对比修正版
重庆农商行与海口农商行对公业务比较分析一、对公业务种类对比：1.存款业务对比：重庆农商行对公存款类业务海口农商行对公存款类业务1. 活期存款2. 定期存款3. 通知存款4. 协定存款5. 协议存款6. 财政性存款1. 活期存款2. 定期存款3. 通知存款4. 协定存款5. 协议存款6. 财政性存款2.贷款业务对比：重庆农商行对公贷款类业务海口农商行对公贷款类业务1.并购贷款2.经营性物业贷款3.中小企业合同坚定贷款4.中小企业出口退税质押贷5.园区工业厂房按揭贷款6.应收账款质押贷款7.仓单质押贷款8.固定资产贷款9.流动资产贷款1.流动资金贷款：公司类通用流动资金贷款公司类循环贷款公司类互助式会员制担保贷款公司类积分贷款公司类应收账款质押贷款公司类动产质押贷款（第三方监督）公司类恢复生产经营贷款公司类宏业贷公司类盛业贷公司类流动资金一般委托贷款“惠农贷”公司类农信社内部股权质押流动资金贷款公司类“随心贷”2.固定资产贷款：一般固定资产贷款一般项目融资贷款土地储备贷款基本设施贷款技术改造贷款房地产开发贷款企业商用房购买贷款企业住房购买购买贷款安居工程及基础设施项目贷款出租车公司汽车按揭贷款公司类固定资产一般委托贷款公司类农信社内部股权质押固定资产贷款3.三农贷款业务对比：重庆农商行三农类贷款海口农商行三农类贷款1.设施农用地贷款（2014年新创）产品特色：直接投向经营性养殖的畜禽舍、工厂化作物栽培或水产养殖等占用设施农用地而进行农业设施类固定资产建设的贷款。
2.林权抵押贷款（2014年新创）3.农村土地承包经营权抵押贷款4.农村建设用地复垦项目贷产品特色：向具备条件的农村土地整治机构发放，并专项用于重庆市农村建设用地复垦的人民币项目贷款。
5.土地收益保证贷款6.苗木抵押贷款7.农民专业合作社贷款产品特色：给予依法登记、规范运作、合法合规、经营正常的农民专业合作社、合作社社员、发起成立合作社的企业等提供信贷支持。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
重庆农商行合规风险管理办法满分题
1（判断题）合规风险，是指因未遵循法律、规则和准则，而已经遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
错
2. （判断题）监管机构关于本行的监管意见或建议属于重大合规风险事项。
对
错
对
错
3. （判断题）审计稽核部门应定期审计、评价合规性审查尽职情况。
并将合规审查
意见落实情况纳入合规审计范围，据以评价相关机构、业务条线、部门合规尽职情况。
对
错
4. (多选题)合规管理部门作为协助高级管理层管理合规风险的部门，包括
A. 支行合规管理部门
B. 支行各条线部门合规管理岗
C. 总行各条线部门合规管理岗
D. 分理处合规管理岗
E. 总行合规管理部
5. (多选题)本行合规考核的目的是
A. 为各岗位员工薪资调增、职位变动、培训与发展等人力资源工作提供有效的依据
B. 促进合规风险管理部门与其他部门之间的交流，形成良好的沟通机制
C. 将合规风险管理实施情况与本行战略目标紧密结合起来，确保本行发展战略快速平稳实现
D. 提高本行合规风险管理水平
6. （判断题）总行合规管理部负责全行的合规咨询事项，包括支行的合规咨询事项。
对
错
7. 对法律、规则和准则的遵循情况进行的检查。
对
错
8. (单选题) 合规管理部门负责合规问责的调查并提出问责建议，在职责范围内实施批
评教育。
对涉及适当的经济或行政处罚的应送交（）办理。
A. 保卫安全部门
B. 人力资源部门
C. 审计稽核部门
D. 纪检监察部门
9. (多选题)以下属于重大合规风险事项的是（）。
A. 部门或机构主要负责人收到法纪追究、行政处罚的，内部员工违法犯罪的
B. 因合规风险造成的诉讼案件
C. 涉嫌洗钱案件
D. 在经营活动中因存在的重大制度缺陷，已经或可能造成银行资产损失10万元以上的事项
E. 因经营活动中发生违规事项，受到处罚损失在5万元以上的事项
10. （判断题）在对有关法律、法规的理解和适用等相关疑难问题提供合规咨询意见时，
应参照有关法律、法规，并联系立法背景和立法原意，使咨询意见尽可能符合立法
本意。
对
错
11. (单选题)人民银行、银监会等外部监管机构对本行合规管理工作进行检查时，被检
查单位应在接受检查（）个工作日内将《接受外部合规检查报告表》报总行合规管
理部。
检查结束后，应及时将《外部合规检查结果报告表》报告总行合规管理部。
A. 3
B. 2
C. 1
D. 5
12. （判断题）如果，合规管理部门认为法律、规则和准则的变动将导致本行内部规章
制度存在合规风险的，应当立即向合规负责人书面汇报，并提出风险处置措施。
对
错
13. （判断题）在工作中发现行内制度、操作规程与国家法律、规则和准则严重相违背的诚信举报事项由
对
错。