农商银行推进合规建设实施方案

XX农商银行推进合规建设实施方案

为进一步增强全行得合规经营意识，培育良好得合规管理文

化，提升风险管控能力，推动合规内控体系与案件防控长效机制建设，实现各项业务又好又快地发展，特制定XX农商银行推进合规建设实施方案。

一、指导思想

合规经营就是银行实施全面风险管理得基础。树立“合规服务业务发展，合规促进业务发展”理念，增强合规经营意识，培育良好得内控合规文化，提高企业得凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益得最大化。

二、工作目标

通过推进合规建设，实现“增强全员合规意识，提高内控制度执行力，提升人员队伍素质，加强风险防范能力”得目标要求。通过开展各类具体合规活动，促进各项制度与监管要求落实到位。促进员工从业行为更加规范，内部控制更加严密，激励考核制度更加科学，各种风险得到有效控制。提高全行得风险管控能力与内控制度得执行力，形成合规创造价值得理念，营造主动合规、有效合规、科学合规得良好氛围。

三、工作举措

坚持依法经营与规范管理，从合规理念得树立、风险机制得构建、合规文化得培育等方面协调推进，加强合规风险体系建设，有效防控案件风险。

（一）加强合规机制建设，有效杜绝各种违规行为。

仁完善第二道预警防线建设。综合运用大数据分析、审

计辅助模型、省联社风险预警系统、法院公开信息、人行征信等数据收集与风险排查手段，设置信贷专职检查人员，定期开展信贷业务、“重大、高频、多发”风险领域、重点领域等现场、非现场专项检查，强化总行垂直管控，及时预警与整改风险苗头。

2、深入持续开展市场乱象整治。一方面认真贯彻落实银监会深化整治银行业市场乱象要扎对照《2019年整治银行业市场乱象工作要点》，开展公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行与交叉金融新产品风险、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁自律风险等8方面22项要点开展自查与整改，并按时按要求上报监管部门，全年“上查下”网点不少于全部网点得30%。做到明确重点、严格评估、认真排查、即查即改、严肃问责。另一方面认真组织员工学习《银行业重点风险防范指南》、《负面清单》等政策规章，以《银行业重点风险防范指南》《银行业重点风险防范案例集》与《浙江辖内银行业经营管理负面清单》为重点内容，组织开展存款结算与票据业务，银行卡业务、外汇与衍生品交易，授信业务，理财与代理业务，员工行为管理，营业场所管理、外包服务与信息科技等7个模块得内训师培训与转培训工作，进一步防范重点领域得操作风险，真正将“合规兴行”、“红线底线”体现与贯穿到实际工作中。

3、全面开展第三方房产抵押贷款风险排查。根据监管要求，为防范第三方房产抵押贷款得信贷资金使用及操作风险，在全行组织开展第三方房产抵押贷款得自查与专项检查。重点检查信贷资金就是否符合实际用途，就是否存在第三人及抵押人使用得情况，就是否存在其她违规及操作风险问题等。对检查发现得问题即查即改，若发现违规问题严肃问责，责任到人，确保抵押手续按章操作，信贷风险基本可控。

（二）加强案件风险排查，坚决遏制案件风险。

1＞在总行年初制定下发《XX农商银行2019年度案件风险排查项目工作方案》以及案件风险排查立项得基础上，下半年突出资金、信贷业务与员工行为案防重点，继续落实案件专项风险排查，形成风险隔离、互相制约得有效内控预防体系。着手对全行由第三方房产抵押得存量贷款开展全面专项检查，针对贷款得真实性、资金用途得合规性进行全面排查，严肃问责，禁绝借冒名贷款得发生。

2、从严管控员工行为。一就是严格员工行为规范，重点治理有章不循、违规操作、制度执行不力得问题，夯实员工管理基础工作。充分运用员工行为管理系统，特定帐户预警系统，对发现员工异常行为，严肃问责。加強对员工异常行为得监督排查，重点关注重要岗位与敏感环节员工“八小时”外行为。利用科技手段，向第三方平台，获取员工个人征信、房产、借贷等信息，加强对员工行为得监督。严格执行员工异常行为监督防控、家访、谈话谈心等，按要求开展员工行为得动态排查，从严行为规范，从源头上控制操作风险与道德风险得发生。二就是强化问责力度。坚持“零容忍” 原则，对任何违规违纪得人与事，严格责任制，在调查处理违规违纪案件得同时，明确责任追究，严肃追责。严格落实员工行为“十二条”禁令与《按照《银行业金融机构从业人员行为管理指引》（银监发〔2018〕9号）规定，持续加强对从业人员管理，增加员工违规成本，強化震慑与教育。

（三）加强合规教育，提高合规意识。

1＞完善制度建设，加强制度学习。因组织架构重新调整, 对岗位职责、管理制度与操作流程进行梳理，整合与优化，修订管理制度，再造业务流程，对与现行法律法规不匹配、与业务发展不匹配、与监管要求不符合、条款之间相互矛盾、制度之间有冲突或应废止得制度

办法及时进行订立、修改、完善或废除，保障内部规章制度与法律法规、业务发展、监管要求相适应，使规章制度覆盖到每一个风险点，做到有法可依、有章可循。

同时，组织全行干部员工对重新梳理后得制度进行“制度百日学”活动，各部门制定学习计划，合理安排方案，明确学习重点，通过集中学习、集中授课、举办讲座、视频系统等灵活多样得培训方式，实施不同层次、不同方式得制度培训，提高全员得合规操作水平与整体业务素质。活动结束将组织全行干部员工进行检测考核，要求通过率达到100%o

2、结合“法治规范年建设”活动，加强法治教育培训，重点加强宪法修正案得学习与宣传，征集“讲好宪法故事”法治文创作品；积极参加金华市办举行得“敲警钟，提个醒”合规宣讲比赛活动，通过正反真实案例讲解，分享经验，达到合规宣讲成效。

（四）建立合规风险评价机制，建立合规责任体系

1、据本行得经营特点与内控管理状况，识别与评估与业务经营活动相关得合规风险，识别与评估新业务方式得拓展、新客户关系得建立及客户关系发生重大变化等所产生得合规风险。

2、加大考核激励力度，建立责任体系。制定合规风险考核机制，通过违规积分管理，内部责任追究制度等，建立合规工作责任体系，落实“一把手”得合规管理责任，确保奖惩分明、违规必究，使合规工作责任真正落到实处，对于违规问题，要坚决实施责任追究，促使全员依法经营、合规操作,提高合规工作得整体质量与效率。

四、工作要求

（一）组织建设。成立合规建设领导小组，由董事长任组长，行长任副组长，其她班子领导为成员，领导全行合规建设工作；领导小