农商银行合规管理办法
农商银行贷款管理办法
农商银行贷款管理办法农商银行贷款管理办法1. 引言农商银行贷款管理办法是为了规范农商银行在贷款业务方面的管理，有效控制风险，提高贷款的管理效率和质量。
本文档详细介绍了农商银行贷款管理的原则、流程和相关政策，以便农商银行的各级管理人员和员工能够按照规定进行操作，确保贷款业务的安全和稳定。
2. 贷款管理原则2.1 风险控制原则农商银行贷款管理以风险控制为核心，采取科学合理、主动控制的方法，确保贷款资金的安全和回收。
2.2 客户服务原则农商银行贷款管理要注重客户需求，提供优质的贷款服务，满足客户的不同需求。
2.3 合规经营原则农商银行贷款管理要严格遵守国家法律法规和监管政策，合规经营，确保贷款业务的合法性和合规性。
2.4 利益平衡原则农商银行贷款管理要平衡各方利益，既要保证银行的利益，也要照顾客户的合理需求。
3. 贷款管理流程3.1 申请审查流程3.1.1 客户向银行提出贷款申请，填写贷款申请表并提交相关材料。
3.1.2 银行根据贷款申请表和相关材料进行初步审查，并核实客户的信用状况。
3.1.3 审查通过后，银行将贷款申请提交相关部门进行综合审查。
3.2 风险评估流程3.2.1 银行根据客户提供的信息和相关数据进行风险评估，评估客户的还款能力和贷款风险。
3.2.2 风险评估结果根据一定的评级标准进行分类，确定贷款利率和额度。
3.2.3 银行将风险评估结果进行备案，并对客户进行通知。
3.3 合同签订流程3.3.1 银行与客户协商确定贷款利率、还款方式和贷款期限，签订贷款合同。
3.3.2 贷款合同必须经过法务部门的审核，并确保合同内容合法有效。
3.3.3 客户和银行双方在贷款合同上签字，并留存一份备案。
3.4 贷款发放流程3.4.1 银行根据贷款合同约定的条件，向客户发放贷款。
3.4.2 发放贷款前，银行要核实客户提供的担保物，确保贷款资金的安全和回收。
3.5 贷款管理流程3.5.1 银行要定期对客户的贷款进行管理，包括还款情况和担保物的状态。
农商银行有什么规章制度
农商银行有什么规章制度一、内部管理规章1. 内部控制制度：农商银行必须建立完善的内部控制制度，包括各项管理规范、风险评估、内部审计等，以确保银行的正常运营，并防范风险的发生。
2. 审查程序：农商银行必须建立审查程序，对进入银行的一切业务和交易进行审查，确保其合法合规。
3. 信息披露：农商银行必须遵守信息披露规定，及时向相关监管机构和投资者披露银行的业务状况和财务信息。
4. 内部监督：农商银行必须建立内部监督机制，加强对员工和管理人员的监督，确保其遵守规章制度。
5. 内部培训：农商银行必须定期进行内部培训，提高员工的金融知识和职业素养，提升服务水平。
二、风险管理规定1. 信贷风险管理：农商银行必须建立信贷风险管理制度，对客户的信用状况和贷款需求进行全面评估，控制风险。
2. 信用风险管理：农商银行必须建立信用风险管理制度，控制各类信用风险，确保资金安全。
3. 市场风险管理：农商银行必须建立市场风险管理制度，对利率、汇率等市场波动进行监控，降低市场风险。
4. 操作风险管理：农商银行必须建立操作风险管理制度，对银行内部的各类操作风险进行控制，确保业务流畅。
5. 战略风险管理：农商银行必须建立战略风险管理制度，对经营战略和风险定位进行评估，确保银行的长期稳健发展。
三、财务管理规定1. 资金管理：农商银行必须建立资金管理制度，对银行的存款、借款、投资等业务进行合理配置，确保资金安全和流动性。
2. 资产负债管理：农商银行必须建立资产负债管理制度，定期审查资产和负债状况，保持资产负债平衡。
3. 利润管理：农商银行必须建立利润管理制度，加强利润监控和管理，提升盈利能力。
4. 经营计划：农商银行必须制定经营计划，对未来一段时间内的经营目标、策略和计划进行详细安排。
四、客户服务规章1. 服务质量：农商银行必须提供高品质的金融服务，满足客户的需求，提升客户满意度。
2. 信息保密：农商银行必须遵守信息保密规定，对客户的个人信息和交易记录进行严格保密，保护客户利益。
合规检查方案
合规检查方案篇一：XX行合规检查管理办法XX银行制度合规检查管理办法文件编号：XXXXXXXXX-XXXX编制部门：合规管理部审核：批准：版次号：A/0生效日期：年月日目录修改记录 (3)第一章总则 (3)第二章组织与职责 (4)第三章检查内容与形式 (5)第四章检查程序 (6)第一节第二节第三节第四节检查准备 ....................................................... 6 检查实施 ....................................................... 6 分析评价 ....................................................... 7 整改 (7)第五章档案管理与保密 (8)第六章奖励与问责 (8)第七章附则 (9)修改记录第一章第一条第二条第三条职业操守。
总则为了加强XX银行（以下简称“本行”）合规检查管理工作，提高检查质量和效果，保障各项业务安全稳健运行，特制定本办法。
本办法所称合规检查，是指对本行经营管理活动是否符合法律、规则和准则要求所进行的检查。
本办法所称法律、规则和准则，是指适用于本行经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和第四条（一）理活动；合规检查应严格以法律、法规、准则为依据，以风险为导向，确保客观公正和实效。
合规检查工作应遵循以下基本原则：全面性原则。
合规检查工作应覆盖本行所有机构和部门的各类经营管（二）协调；分工协作原则。
合规检查是合规风险管理整体流程中的一个重要环节，在合规检查工作中，各相关部门应当各司其职、相互协作，确保检查工作与整体流程相（三）灵活性原则。
在保证合规检查独立性的前提下，合规检查可采取多种形式开展，既可以合规管理部门牵头进行合规的常规、专项检查，也可作为业务检查的一部分内容，与其他业务检查相结合，节约检查成本，避免工作重复；（四）动态管理原则。
《农商银行董事会关联交易控制委员
XX农村商业银行股份有限公司董事会合规与xx 交易控制委员会议事规则第一章总则第一条为规范XX农村商业银行股份有限公司（以下简称本行”董事会决策机制，确保董事会对经营管理层的有效监督，完善本行法人治理结构，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等有关法律法规、行政规章及《XX农村商业银行股份有限公司章程》（以下简称“本行《章程》”）的规定，本行董事会设立合规与关联交易控制委员会（以下简称“本委员会”），并制定本议事规则。
第二条本委员会是董事会按照本行《章程》规定设立的董事会专门工作机构。
负责关联交易的确认、管理、审查和批准，控制关联交易风险。
第三条本规则对本委员会全体委员、列席本委员会会议的有关人员均具有约束力。
第二章人员组成第四条本委员会由不低于3 名委员组成，其中主任委员1 人。
主任委员原则上由独立董事担任，委员由董事组成，但不包括控股股东提名的董事，委员中独立董事占半数以上。
主任委员、委员经董事长提名任免，董事会表决过半数通过。
第五条本委员会委员任期与董事一致，任期届满，除由独立董事担任的委员外，可连选连任。
期间如有委员不再担任本行董事职务或应当具有独立董事身份的委员不再具备本行《章程》所规定的独立性，自动失去委员资格，本行董事会应根据本行《章程》以及本工作规则增补新的委员。
第六条委员的主要职责权限为：（一）根据本议事规则的规定按时出席本委员会会议，就会议讨论事项发表意见，并行使投票权；二）提出本委员会会议讨论的议题；（三）为履行职责可列席或旁听本行有关会议和进行调查研究及获得所需的报告、文件、资料等相关信息；（四）充分了解本委员会的职责以及其本人作为委员会委员的职责，熟悉与其职责相关的本行经营管理状况、业务活动及发展情况，确保其履行职责的能力；（五）充分保证其履行职责的工作时间和精力；（六）本议事规则规定的其他职权。
第七条主任委员的主要职责权限：（一）确定每次委员会会议的议程；（二）主持委员会会议，签发会议决议；（三）提议和召集委员会会议；（四）领导本委员会，确保委员会有效运作并履行职责；（五）确保本委员会就所讨论的每项议案都有清晰明确的结论，结论包括：通过、否决或补充材料再议；（六）确保委员会会议上所有委员均了解本委员会所讨论的事项，并保证各委员获得完整、可靠的信息；（七）本议事规则规定的其他职权。
2024年农商行合规与风险管理部工作总结(二篇)
2024年农商行合规与风险管理部工作总结尊敬的领导、同事们：随着2024年的结束，我谨向大家呈上一份合规与风险管理部的年度工作总结报告。
在过去的一年里，由于全球经济形势的不稳定和我国金融市场的动荡，合规与风险管理部面临着巨大的挑战。
在领导的指导下，我们以“迎难而上，勇于创新”的工作态度，紧密团结，攻坚克难，取得了长足的发展和重要的成绩。
以下是我们的工作总结：一、加强合规管理今年，合规管理一直是我们工作的重点。
我们加强了对银行的内部流程和制度的监控，确保所有业务和操作符合监管要求。
同时，我们深入研究并跟进了各国和地区的合规法规变化，并及时更新我们的流程和制度。
我们与各部门建立了良好的沟通机制，为他们解决合规问题提供了支持和帮助。
此外，我们还组织了合规培训和宣传活动，提高了员工的合规意识和法律素养。
二、加强风险管理风险管理是银行经营中不可忽视的重要环节。
今年，我们加强了对风险的识别和评估，并制定了相应的风险控制措施。
我们成立了风险管理专业团队，负责每日的风险监控和报告。
我们督促各部门落实风险管理要求，确保风险的及时发现和处置。
我们还加强了与外部风险管理机构的交流与合作，获取最新的风险信息，并将其应用到我们的风险管理体系中。
三、改进内部控制为了进一步提高银行的内部管理水平，我们加强了内部控制的建设和改进。
我们完善了内部控制指标体系，制定了一系列的内部控制制度，并对其进行了培训和宣传，确保全体员工了解和遵守。
我们还加强了内部审计的工作，及时发现和纠正内部控制存在的问题。
同时，我们建议使用新的技术手段，如人工智能和大数据分析，提高内部控制的效率和精度。
四、加大对金融犯罪的打击力度今年，金融犯罪依然是我们工作中的重要问题。
我们加大了对洗钱、欺诈等金融犯罪行为的打击力度。
我们与公安、检察院、法院等相关部门加强了合作，建立了信息共享机制，及时获取相关的线索和信息，并进行调查和处理。
我们加强了员工的培训和教育，提高他们对金融犯罪的认识和识别能力。
农商银行内设机构及营业网点工作职责
某某农村商业银行股份有限公司内设机构及营业网点工作职责（草案）第一章总则第一条为进一步明确镇坪农商银行（以下简称“本行”），内设机构的工作权限及工作职责，保证流程化管理体系的平稳运行，促进本行各项业务健康、稳定、可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、法规和省联社相关规定等，特制定本管理办法。
第二条本行内部机构的设置必须坚持“责权分明，平衡制约，高效运作”的原则，积极引入内部跨部门的协调机制，以缩减流程运行时间，提高服务质量和管理水平，增强防范各类风险的能力，尽一切可能为顾客提供全方位服务，提升本行的综合竞争力。
第三条本行根据全辖业务发展和完善内部控制以及加强风险管理等方面的需要对内设职能部门予以设置和调整，由本行高级管理层提出方案报董事会审议决定。
第二章本行职能部门的设置及其职责第四条根据本行章程和流程化管理需要在全辖设立1个总行营业部，5个支行，分别是AA支行、BB支行、CC支行、DD 支行、EE支行；2个分理处，分别是XX分理处、XX分理处。
本着精简高效的原则，总部内设行政综合部、业务发展部、风险管理部、财务会计部、合规管理部、稽核审计部、信息管理部、电子银行部、安全保卫部、监察室共10个职能部门，内设职能管理部门负责人称谓为总经理；本行各部门及支行、分理处在本行董事会及高级管理层统一协调管理下严格履行业务拓展、风险管理、内部控制等职责，并对本部门，本支行、分理处经营管理合规性及安全性负直接责任。
总行营业部作为总行对外营业的窗口，其内部岗位设置及其业务职能等参照支行管理模式，本办法所规定的支行职责等适用于总行营业部。
其下设企业贷款营销管理中心、个人贷款营销管理中心职责由其自行制定，并报合规部审核通过后实施。
第五条行政综合部职责1.负责拟订本行中长期发展战略、发展规划和年度计划，报董事会批准后组织实施；2.负责各类信息的收集和整理、综合性材料的撰写，负责研究国家经济金融政策，分析本地金融业发展态势，供高级管理层决策参考；3.负责草拟各类会议的领导重要讲话文稿、部分以本行名义发出的重要文函，起草向有关领导部门报送的综合性重要文件和材料；4.负责本行机关行政管理和各类会议的会务工作，负责接待、车辆、物业等后勤管理工作；5.负责对外联络与协调各部室工作，负责本行部署工作、会议议定事项和其他事项的督办工作；6.负责处理公文审核以及印章、文书档案管理；7.负责联系新闻媒体，制定宣传工作规划；8.负责本行企业文化建设；9.负责组织编制本行人力资源发展规划和年度工作计划并组织实施；10.负责贯彻落实国家和上级管理部门的人事教育政策、规章制度及相应的管理程序和操作办法，并结合实际制定相关的实施措施；11.负责本行高级管理层以外员工的招收、录用、调动、退休、提前离岗、辞退等工作以及干部的考核、任免、调配、交流、奖惩；12.负责本行网点设置的发展规划管理；承办营业执照、金融许可证的注册、登记、变更、年检及印章等事宜；13.负责制定本行人事管理制度，管理全行人员编制；14.建立健全薪酬激励机制，报提名和薪酬委员会同意后组织实施；负责离退休工作，承办工资、社保金等管理工作；15.负责制定本行员工培训的制度和办法、长期规划和年度培训计划，并组织实施；负责各类专业技术职务的认定、聘用、报名考试的组织工作；16.负责后备干部的规划、培训和管理工作，落实本行人力资源结构的合理化调整；17.认真做好人事、劳动管理方面的档案管理和年度、季、月的各种资料报表编制及报送工作。
农商银行内设机构及营业网点工作职责详解
某某农村商业银行股份有限公司内设机构及营业网点工作职责（草案）第一章总则第一条为进一步明确镇坪农商银行（以下简称“本行”），内设机构的工作权限及工作职责，保证流程化管理体系的平稳运行，促进本行各项业务健康、稳定、可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、法规和省联社相关规定等，特制定本管理办法。
第二条本行内部机构的设置必须坚持“责权分明，平衡制约，高效运作”的原则，积极引入内部跨部门的协调机制，以缩减流程运行时间，提高服务质量和管理水平，增强防范各类风险的能力，尽一切可能为顾客提供全方位服务，提升本行的综合竞争力。
第三条本行根据全辖业务发展和完善内部控制以及加强风险管理等方面的需要对内设职能部门予以设置和调整，由本行高级管理层提出方案报董事会审议决定。
第二章本行职能部门的设置及其职责第四条根据本行章程和流程化管理需要在全辖设立1个总行营业部，5个支行，分别是AA支行、BB支行、CC支行、DD支行、EE支行；2个分理处，分别是XX分理处、XX分理处。
本着精简高效的原则，总部内设行政综合部、业务发展部、风险管理部、财务会计部、合规管理部、稽核审计部、信息管理部、电子银行部、安全保卫部、监察室共10个职能部门，内设职能管理部门负责人称谓为总经理；本行各部门及支行、分理处在本行董事会及高级管理层统一协调管理下严格履行业务拓展、风险管理、内部控制等职责，并对本部门，本支行、分理处经营管理合规性及安全性负直接责任。
总行营业部作为总行对外营业的窗口，其内部岗位设置及其业务职能等参照支行管理模式，本办法所规定的支行职责等适用于总行营业部。
其下设企业贷款营销管理中心、个人贷款营销管理中心职责由其自行制定，并报合规部审核通过后实施。
第五条行政综合部职责1.负责拟订本行中长期发展战略、发展规划和年度计划，报董事会批准后组织实施；2.负责各类信息的收集和整理、综合性材料的撰写，负责研究国家经济金融政策，分析本地金融业发展态势，供高级管理层决策参考；3.负责草拟各类会议的领导重要讲话文稿、部分以本行名义发出的重要文函，起草向有关领导部门报送的综合性重要文件和材料；4.负责本行机关行政管理和各类会议的会务工作，负责接待、车辆、物业等后勤管理工作；5.负责对外联络与协调各部室工作，负责本行部署工作、会议议定事项和其他事项的督办工作；6.负责处理公文审核以及印章、文书档案管理；7.负责联系新闻媒体，制定宣传工作规划；8.负责本行企业文化建设；9.负责组织编制本行人力资源发展规划和年度工作计划并组织实施；10.负责贯彻落实国家和上级管理部门的人事教育政策、规章制度及相应的管理程序和操作办法，并结合实际制定相关的实施措施；11.负责本行高级管理层以外员工的招收、录用、调动、退休、提前离岗、辞退等工作以及干部的考核、任免、调配、交流、奖惩；12.负责本行网点设置的发展规划管理；承办营业执照、金融许可证的注册、登记、变更、年检及印章等事宜；13.负责制定本行人事管理制度，管理全行人员编制；14.建立健全薪酬激励机制，报提名和薪酬委员会同意后组织实施；负责离退休工作，承办工资、社保金等管理工作；15.负责制定本行员工培训的制度和办法、长期规划和年度培训计划，并组织实施；负责各类专业技术职务的认定、聘用、报名考试的组织工作；16.负责后备干部的规划、培训和管理工作，落实本行人力资源结构的合理化调整；17.认真做好人事、劳动管理方面的档案管理和年度、季、月的各种资料报表编制及报送工作。
农商银行内控合规管理委员会议事规则
****农村商业银行股份有限公司内控合规管理委员会会议事规则第一章总则第一条为完善本行治理结构，提高本行对内控合规管理能力和水平，根据相关法律、法规、规章、规范性文件以及《****农村商业银行股份有限公司章程》（以下简称《本行章程》）有关规定，本行经营层设立内控合规管理委员会，并制定工作议事制度。
第二条内控合规管理委员会是依据本行《章程》设立的专门工作机构。
第二章人员组成第三条内控合规管理委员会由9名成员组成。
委员会主任为行长，委员会成员为：副行长（2名）、业务发展部总经理、信贷管理部总经理、计划财务部总经理、运管安保部总经理、风险管理部总经理、内控合规部总经理。
第四条本行内控合规部是内控合规管理委员会的日常工作机构，负责做好内控合规管理委员会决策的前期准备和服务工作，包括收集提供相关资料、制作相关议题的研究报告、初审相关议题和起草委员会议案等。
第三章职责权限第五条内控合规管理委员会的主要职责是：（一）研究、审议本行合规政策；（二）定期评估本行合规管理状况和管理政策及制度的执行情况，提出完善合规管理的意见；（三）向董事会提交的合规风险管理报告，并对合规风险的有效性向董事会提出建议，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（四）审议年度内部控制评价报告，保证本行建立并实施充分有效的内部控制体系，提出完善内部控制的意见；（五）审议案防工作总体政策，提出案防工作整体要求，明确高级管理层有关案防职责及权限，审议案防工作报告，考核评估案防工作有效性；第六条内控合规管理委员会对经营层负责，委员会的决策建议和报告提交董事会审议决定。
第四章议事程序第七条内控合规管理委员会的会务工作及相关议案由内控合规部负责，包括但不限于：（一）监管部门和本行合规管理的相关规定；（二）本行合规管理等内部控制报告；（三）本行合规管理管理报告；（四）其他相关材料。
第八条内控合规管理委员会根据委员会主任的提议召开会议，进行讨论并形成书面决议提交董事会。
某农商银行股权管理办法
ⅩⅩ农商银行股权管理办法第一章总则第一条为规范ⅩⅩ农商银行（以下简称本行）的股权管理，优化股权结构，完善法人治理，发挥股权经济价值，保护股东合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》、《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》（银监发〔2004〕23号）、《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会2008年第3号）、《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发〔2010〕92号）、《关于加强商业银行股权质押管理的通知》（银监发〔2013〕43号）、《浙江农信系统股权管理指导意见》（浙信联发〔2013〕6号）以及本行章程等有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称股权管理主要包括增资扩股管理、股权质押管理、股权变更管理、股权证书管理和股权信息管理等。
第三条本行按照合法合规、股权优化、操作规范和依法纳税的原则，进一步加强股权管理。
（一）合法合规原则。
本行按照相关法律、行政法规、规章制度，切实加强股权管理，严格履行规定手续，确保入股资金来源、股权变更和股利分配依法合规。
（二）股权优化原则。
加快推进股权改造，既要避免股权过于分散，又要避免股权过度集中，限制法人股向自然人转让。
通过引导自然人股向法人股转让、增资扩股、定向增发企业法人股等方式，逐步优化股权结构。
（三）操作规范原则。
本行根据相关规章制度，不断规范股权管理办法，明确操作手续、程序、审批权限等，确保股权管理有序进行；涉及股权变更的，按规定报银监部门审批，并向有关部门报备。
（四）依法纳税原则。
本行应积极向股东宣传、解释股权管理过程中涉及税费的相关规定，积极推动依法、诚信纳税。
第二章基本规定第四条本行的注册资本为实缴资本，划分为等额股份，每股面值为人民币1元。
第五条无论持有主体是法人还是自然人，本行所有股份均为普通股，且同股同权、同股同利。
本行印发记名股权证书（也称股金证），作为入股股东的所有权凭证。
农商银行限额管理制度办法
农商银行限额管理制度办法第一章总则为规范农村商业银行（以下简称“农商银行”）金融服务，防范风险，保护客户权益，根据国家有关法律法规，结合农商银行自身实际，制定本办法。
第二章限额管理的基本原则（一）合法合规。
农商银行的限额管理应当遵守国家有关法律法规和监管规定，不得超出法定限额范围，确保经营行为的合法合规。
（二）风险防控。
农商银行应根据客户的信用状况、经营情况、财务状况等，合理设定限额，严格控制风险，防范信贷风险和市场风险。
（三）客户利益。
农商银行应当根据客户的实际需求，合理设定限额，保护客户的利益，尽最大努力为客户提供优质的金融服务。
第三章限额管理的范围农商银行的限额管理范围包括但不限于以下几个方面：（一）信贷业务。
包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款、农业贷款等各类信贷业务。
（二）金融产品。
包括存款、理财产品、结构性存款等各类金融产品。
（三）资金转移。
包括跨境汇款、境内汇款、资金调拨等各类资金转移业务。
（四）其他业务。
包括担保业务、信用卡业务、外汇业务等其他业务。
第四章限额管理的具体制度（一）信贷业务限额管理1. 个人贷款限额。
根据客户家庭收入、资产状况、信用记录等情况，设定个人贷款限额，确保客户的还款能力。
2. 企业贷款限额。
根据客户经营状况、财务状况、信用记录等情况，设定企业贷款限额，确保客户的偿还能力。
3. 房地产贷款限额。
根据客户购房需求、财务状况、房价等情况，设定房地产贷款限额，确保客户的购房需求。
4. 农业贷款限额。
根据客户农业生产需求、资金需求、农业政策等情况，设定农业贷款限额，支持客户的农业生产。
（二）金融产品限额管理1. 存款限额。
根据客户的资金来源、资金规模、资金用途等情况，设定存款限额，确保客户的资金安全。
2. 理财产品限额。
根据客户的风险承受能力、投资需求、投资意向等情况，设定理财产品限额，确保客户的投资收益。
3. 结构性存款限额。
根据客户的资金规模、资金流动性需求、结构性存款产品的特点等情况，设定结构性存款限额，确保客户的资金安全和流动性需求。
农商银行“内控合规管理深化年”工作总结
农商银行“内控合规管理深化年”工作总结一、工作背景作为一家中国农村商业银行，农商银行一直以来高度重视内控合规管理工作。
为了进一步加强和完善内控合规管理，提升风险防控能力，农商银行在过去一年开展了“内控合规管理深化年”工作。
二、工作目标1. 完善内部控制机制，确保农商银行各项业务合规运行；2. 提升内控风险防范能力，确保农商银行的稳健经营；3. 建立健全合规管理体系，确保农商银行的合规经营。
三、工作内容1. 完善风险管理体系在“内控合规管理深化年”工作中，农商银行注重完善风险管理体系。
通过制定和完善各项风险管理规章制度，明确各级部门和岗位的风险管理职责，加强风险管理培训和知识普及，提高员工的风险意识和风险管理能力。
2. 加强内控制度建设农商银行加强内控制度建设，制定和修订了一系列内控制度，包括风险评估制度、内部控制制度、内部审计制度等。
这些制度的制定和实施，有效地规范了农商银行的各项业务活动，并确保了农商银行的合规经营。
3. 加强合规审查工作农商银行加强合规审查工作，建立了合规审查项目库，对农商银行的各项操作活动进行全面审查。
通过合规审查，农商银行可以及时发现和解决存在的合规风险问题，并采取相应的措施加以修正。
4. 加强内部控制自评工作农商银行加强内部控制自评工作，建立了内部控制自评体系，对各项内控制度的贯彻执行情况进行自主评估。
通过内部控制自评，农商银行能够及时发现并纠正存在的内控风险问题，提高内控的有效性和可持续性。
5. 建立合规培训体系为了提高员工的合规意识和合规管理能力，农商银行建立了合规培训体系，组织了各类合规培训和学习活动。
通过培训，农商银行的员工能够更好地理解和遵守相关法律法规和农商银行的各项规章制度，确保农商银行的合规经营。
四、工作成果在“内控合规管理深化年”工作中，农商银行取得了一系列突出成果。
1. 内控管理指标逐步提升通过“内控合规管理深化年”工作，农商银行的内控管理指标逐步提升。
农商银行合规教育培训工作方案
****农村商业银行股份有限公司合规教育培训工作方案为积极防范和管控金融风险，筑牢全行合规管理、稳健经营的屏障，引导员工自觉成为合规理念的崇尚者、遵守者和捍卫者，特制定合规教育培训工作方案。
一、总体要求通过推进合规教育，从员工思想、制度建设、教育机制、责任落实等方面强化全体员工合规意识和责任意识，严控和遏制各类案件的发生，形成全员合规、全流程合规、全业务合规、主动合规、合规创造价值的全面合规体系。
坚持全员合规教育培训的常态化、持续化，建立正面有规范，反面有禁止，违规有处理的“三位一体”的长效合规教育培训机制，促进全员形成“合规创造价值”“主动合规”等价值判断，形成合规的自觉性。
二、组织领导总行成立**农商银行合规教育活动领导小组，党委书记、董事长任组长，其他班子成员任副组长，各部室负责人任成员。
内控合规部门牵头实施，各职能部门是合规管理的主体，担负起合规教育主体的管理责任，切实组织开展好合规教育活动。
三、培训对象合规管理是全面合规、有效合规、持续合规的有机统一。
合规教育培训必须是全过程、全履盖、全员参与，是横向到边、纵向到底、不留死角。
培训对象为所有业务岗位从业人员，包括劳动合同员工、业务岗位劳务派遣员工。
四、活动方式采取各种方式开展合规教育活动，活动可以采取以下方式（或不限于以下方式）进行。
（一）思想教育。
加强对员工思想政治教育，通过周例会、行务会、上党课、召开民主生活会等方式，对员工进行思想政治教育，帮助员工树立正确的人生观、价值观、金钱观。
在员工思想上树立合规经营理念，形成不想违规不想违纪的意识。
（二）完善制度。
梳理各类管理制度办法，是否存在省联社、上级监管部门制度调整，而本行制度未及时调整的；是否存在新开办的业务没有及时制定管理办法或实施细则；是否存在相关制度办法已不适应现阶段业务高发展要求。
对需修订的规章制度，各行要及时进行修改完善。
（三）学习培训。
组织员工对国家宏观经济政策，省联社、上级监管部门、本行的政策制度进行系统地学习。
XX农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作管理办法
XXXX农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作管理办法第一章总则第一条为了保护消费者合法权益,进一步提高金融服务水平，构建和谐稳定的金融消费关系，促进金融协调发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》,《中华人民共和国金融消费者权益保护法》、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》、《XX省农村合作金融机构消费者权益保护工作指引》等规定，制定本办法。
第二条本办法所称消费者，是指在XX农商银行购买或使用金融产品和接受金融服务的自然人。
第三条本办法所称消费者权益保护，是指XX农商银行通过适当的程序和措施，推动实现消费者在与XX农商银行发生业务往来的各个阶段始终得到公平、公正和诚信的对待。
第四条XX农商银行消费者权益保护工作应当遵循以下工作原则：(一）公开原则。
以人为本，坚持服务至上,主动向消费者公开服务信息。
(二）公平原则。
遵从公开交易的原则,诚实守信，依法维护消费者的合法权益.（三）公正原则。
公正对待消费者,切实履行社会责任.第五条本办法适用于XX农商银行。
第二章工作职责第六条董事会履行下列职责：（一)承担XX农商银行消费者权益保护工作的最终责任。
(二)应当将消费者权益保护确定为XX农商银行经营发展战略的重要内容，并纳入公司治理、公司经营战略目标和和企业文化建设,制定消费者权益保护工作的战略、政策和目标，并体现在发展战略之中。
（三）设立专门的消费者权益保护工作委员会，并制定相应的议事规则和工作程序，协助董事会履行相应职能。
（四）负责监督、评价XX农商银行消费者保护工作的全面性、及时性、有效性以及高级管理层相关履职情况，包括指导、督促高级管理层有效执行和落实相关工作，定期听取高级管理层关于消费者权益保护工作开展情况的专题报告,并将相关工作作为信息年的重要内容。
（五）其他相关工作职责。
第七条高级管理层履行下列职责：（一）负责具体执行和落实消费者权益保护工作。
(二）负责制定、定期审查和监督落实消费者权益保护工作的措施、程序以及具体操作规程，及时了解相关工作情况。
农商银行推进合规建设实施方案
XX农商银行推进合规建设实施方案为进一步增强全行的合规经营意识，培育良好的合规管理文化，提升风险管控能力，推动合规内控体系和案件防控长效机制建设，实现各项业务又好又快地发展，特制定XX农商银行推进合规建设实施方案。
一、指导思想合规经营是银行实施全面风险管理的基础。
树立“合规服务业务发展，合规促进业务发展”理念，增强合规经营意识,培育良好的内控合规文化,提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。
二、工作目标通过推进合规建设，实现“增强全员合规意识，提高内控制度执行力，提升人员队伍素质，加强风险防范能力”的目标要求。
通过开展各类具体合规活动，促进各项制度和监管要求落实到位。
促进员工从业行为更加规范，内部控制更加严密，激励考核制度更加科学，各种风险得到有效控制。
提高全行的风险管控能力和内控制度的执行力，形成合规创造价值的理念，营造主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围。
三、工作举措坚持依法经营和规范管理，从合规理念的树立、风险机制的构建、合规文化的培育等方面协调推进，加强合规风险体系建设，有效防控案件风险。
（一）加强合规机制建设，有效杜绝各种违规行为。
1.完善第二道预警防线建设。
综合运用大数据分析、审计辅助模型、省联社风险预警系统、法院公开信息、人行征信等数据收集与风险排查手段，设置信贷专职检查人员，定期开展信贷业务、“重大、高频、多发”风险领域、重点领域等现场、非现场专项检查，强化总行垂直管控，及时预警和整改风险苗头。
2.深入持续开展市场乱象整治。
一方面认真贯彻落实银监会深化整治银行业市场乱象要求，对照《2019年整治银行业市场乱象工作要点》，开展公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融新产品风险、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁自律风险等8方面22项要点开展自查和整改，并按时按要求上报监管部门，全年“上查下”网点不少于全部网点的30%。
做到明确重点、严格评估、认真排查、即查即改、严肃问责。
农商银行会计财务管理制度
第一章总则第一条为加强农商银行财务管理，规范会计行为，确保资金安全，提高经营效益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国会计法》等法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于农商银行及其分支机构的所有财务活动，包括但不限于会计核算、资金管理、成本控制、风险管理等。
第三条我行财务管理遵循以下原则：（一）合法性原则：严格遵守国家法律法规和金融政策，确保财务活动合法合规。
（二）真实性原则：财务信息真实、准确、完整，不得隐瞒或者虚构。
（三）安全性原则：确保资金安全，防范风险。
（四）效益性原则：合理配置资源，提高经营效益。
（五）节约性原则：厉行节约，反对浪费。
第二章会计核算第四条会计核算应遵循以下规定：（一）会计科目设置：根据国家会计制度及我行业务需求，合理设置会计科目。
（二）会计凭证：严格按照国家会计制度要求，规范填制、审核、保管会计凭证。
（三）会计账簿：建立健全会计账簿，确保账簿记录真实、完整、准确。
（四）会计报表：定期编制会计报表，确保报表真实、准确、完整。
（五）会计档案：建立健全会计档案管理制度，妥善保管会计档案。
第三章资金管理第五条资金管理应遵循以下规定：（一）资金来源：确保资金来源合法合规，严格控制高风险资金来源。
（二）资金运用：合理配置资金，确保资金运用效益最大化。
（三）资金结算：加强资金结算管理，确保资金结算安全、及时、准确。
（四）现金管理：严格执行现金管理规定，确保现金安全。
第四章成本控制第六条成本控制应遵循以下规定：（一）成本预算：编制科学合理的成本预算，严格控制成本支出。
（二）成本核算：加强成本核算，准确反映成本情况。
（三）成本分析：定期进行成本分析，找出成本节约潜力。
（四）成本考核：建立健全成本考核制度，激励各部门降低成本。
第五章风险管理第七条风险管理应遵循以下规定：（一）风险识别：全面识别各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
（二）风险评估：对识别出的风险进行评估，确定风险等级。
XX农商银行董事会合规委员会职责及议事规则
XX农商银行董事会合规委员会职责及议事规则为加强案防工作，强化内控管理，确保本行各项工作稳健运行，根据本行章程及上级部门的有关规定，董事会下设合规委员会，并制订本职责及议事规则。
一、组织机构董事会合规委员会由5-7人组成，设主任委员1名和副主任委员1-2名，主任委员由董事长兼任，其他成员经董事会审议通过后发文予以明确，并至少有一名独立董事成员，必要时可以设立合规总监。
合规委员会成员任期与董事会董事任期一致。
二、工作职责（一）组织制订各类风险管理制度，健全风险管理体系，加强合规文化建设，确保依法合规经营；（二）组织监督相关部门对信用、操作、合规、法律等风险进行有效识别、评估、监测和控制；（三）组织制订风险管理发展规划与年度工作计划；（四）审议批准案防工作总体政策，推动案防体系建设；（五）组织拟定本行案防工作办法，提出案防工作整体要求，考核评估本行案防工作有效性，审议案防工作报告；（六）明确高级管理层有关案防职责及权限，确保高级管理层采取必要措施有效监测、预警和处置案件风险；（七）确保稽核内审部对案防工作进行有效审查和监督。
三、合规委员会会议须有三分之二以上成员参加才能召开，由主任或副主任召集并主持会议，须经委员会全体成员过半数通过才能形成决议。
会议应指定一名成员负责对议事和形成决议的过程作详细记录，出席会议的成员应在会议记录上签名，会议记录簿年终应统一移交本行综合档案室存档，出席会议的成员对会议所议事项必须保密。
四、定期听取高级管理层的信息报告，及时了解本行合规工作相关情况。
五、合规委员会应将工作情况及时以书面形式报告董事会，并抄报监事会。
六、合规委员会在工作开展过程中要加强与监事会的联系与沟通，接受监事会对案防工作开展情况的监督。
七、合规委员会会议通过的议案及表决结果，应以书面形式在董事会会议上报告。
八、本职责及议事规则由XX农商银行董事会负责制定、修改和解释，自董事会审议通过并发文之日起施行。
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农商银行合规管理办法第一章合规组织架构第一条为有效控制某某农商银行(以下简称本行)合规风险,维护安全稳健经营,根据银监会《商业银行合规风险管理指引》和《省农村信用社合规风险管理机制建设指导意见》的要求,结合本行实际,制订本办法。
第二条合规是指使各项经营活动与法律、规则和准则相一致。
本办法所称法律、规则和准则,包括总行制定的各种内部操作规程和适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
合规风险是指因未遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
第三条本办法适用于总行各部室、各一级支行(含总行营业部,下同)、二级支行及分理处。
第二章合规职责第四条合规组织架构总行按照全面风险管理、独立性、协调与效率的原则,建立立体化合规管理架构。
第五条董事会、监事会及高管层负有各自的合规职责,总行设立合规管理部(以下简称合规部),作为本行合规风险的归口管理部门,合规部受高管层领导并向其报告工作。
在总行其他部室、各一级支行、二级支行、分理处分别设立合规管理岗,各部室、分支机构合规管理员受本单位主要负责人领导,接受总行合规部的监督、评价和指导。
第六条合规部配备负责人 1 人,工作人员 2-3 人。
第三章合规职责第七条董事会的合规职责合规职责董事会对本单位的合规管理负总责,履行以下合规职责:(一)自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本行章程和制度;(二)审议批准本行的合规政策,并监督合规政策的实施;(三)每年对高管层提交的合规管理报告进行审议;(四)对合规报告中反映出的问题提出处理意见,督促高管层抓好落实,使合规缺陷得到及时有效解决;(五)批准设立合规部门。
第八条监事会的合规职责监事会作为监督机构对合规经营负有监督责任,履行以下合规职责:(一)自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本行章程和制度;(二)监督董事会和高管层合规职责的履行情况及合规政策的实施情况;(三)每年对合规管理的有效性做出评估;(四)对引发重大合规风险的董事、高管层人员提出罢免建议;(五)调查经营中的重大异常情况。
第九条高管层的合规职责高管层负责本行合规风险的管理,履行以下职责:(一)自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本行章程和各项规章制度;(二)负责制定、适时修订合规制度、办法,报经董事会批准后执行;(三)贯彻执行合规制度、办法,发现违规事件时,及时采取补救办法,并追究有关责任人的责任;(四)组建合规部门,配备合规人员,确保其有效运作;(五)制定年度合规管理计划,每年至少一次对主要合规风险进行识别和评估,并向董事会和监事会报告;(六)及时向董事会和监事会报告出现的重大违规问题及应对措施。
第十条合规部职责合规部作为本行合规风险的归口管理部门,履行以下合规职责: (一)负责持续关注法律、法规、规章、制度的最新发展,联系实际及时向高管层提供合规建议;(二)负责对本行各项业务流程、制度、办法的合规性审查;(三)负责制定并组织实施本行合规管理计划;(四)负责组织各部室梳理规章制度和操作规程,审核评价内部各项决策程序和操作规范的合规性,适时修订合规手册并监督实施;(五)负责合规文化建设,开展合规教育培训,承担内部合规问题咨询;(六)负责收集、分析可能预示潜在合规风险的数据,如客户投诉、异常交易等,评价制度存在的合规缺陷;(七)负责通过合规风险评估和检查,针对发现的违规问题提出制度修改建议和风险补救措施,及时督促相关部室和单位落实整改;(八)负责与监管部门的日常联系,按规定向监管部门报告合规管理事项,及时反馈意见和建议;(九)负责对各部室、各级机构合规管理员进行合规培训;(十)负责对省联社合规部及本行要求履行的其他合规职责。
第十一条合规部履行合规职责的环境(一)合规部或合规管理人员在职责范围内独立履行工作职责。
(二)合规部为履行其职责,经行长同意,可以列席有关会议,可通过查阅文件、与包括管理层在内的有关人员交谈、接受合规情况反映、利用本行各种信息管理系统等方式,获取必要的信息、记录或档案材料。
其他部室、分支机构和员工在提供这些信息、记录或档案材料方面有给予密切合作的义务。
(三)对可能违反合规政策的事项,合规部可独立进行调查,也可与其他部室或外聘机构联合进行调查。
(四)对经调查发现的异常情况或可能的违规行为,合规部可绕开通常的报告路线直接向董事会或其下设风险管理委员会、关联交易控制委员会或者监事会报告,必要时可随时向省联社合规部和管理层报告,总行高管层应确保合规部报告路线的通畅。
(五)各部室应建立完善的信息通报机制,主动向合规部通报经营管理信息。
同时,合规部接受审计部的履职尽职审计。
(六)对合规人员履职行为应给予公正客观的评价,禁止对合规人员进行打击报复或冷遇。
第十二条合规部总经理的合规职责(一)自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本行章程和各项规章制度,监督本部室全体员工严格执行,确保本部室和本业务条线不发生合规风险和违规行为;(二)负责全面协调合规风险的识别和管理,负责本行合规工作规划,组织制定合规工作方案,指导并监督本行开展合规工作; (三)负责对涉及本行的重大合规问题,及时向行长汇报,必要时,也可以向董事长、监事长报告;(四)列席有关行长办公会议及其他重要会议,定期或不定期向行长报告本行合规管理状况,并提出建议;(五)其他应担负的合规职责。
第十三条总行各职能部室负责人的合规职责(一)自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本行章程和制度,监督本部室全体员工严格执行,确保本部室和本业务条线不发生合规风险和违规行为;(二)支持本部室合规岗独立履行合规职责,鼓励全体员工对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告。
各职能部室负责人对本部室和本业务条线合规经营负有第一责任。
第十四条一级支行负责人的合规职责(一)自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则和本行各项规章制度,监督本支行全体员工有效执行本行制定的合规风险控制方案及制度、流程,确保本支行依法合规经营;(二)支持本支行合规岗独立履行合规职责,鼓励全体员工对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告。
各一级支行负责人对本支行合规经营负有第一责任。
第十五条二级支行、分理处负责人的合规职责(一)自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则和本行各项规章制度,监督本支行全体员工有效执行本行制定的合规风险控制方案及制度、流程,确保本支行依法合规经营;(二)支持本支行合规岗独立履行合规职责,鼓励全体员工对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告。
各二级支行、分理处负责人对本支行合规经营负有第一责任。
第十六条合规部合规管理岗的合规职责(一)自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本行章程和各项规章制度;(二)根据本行确立的合规目标,督导本行各机构有效执行合规风险控制方案及制度、流程,并监督本行全体员工严格执行;(三)对本行经营管理过程中的合规风险进行识别、计量、评估和监测,组织及执行合规性检查;(四)对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告,及时采取应对措施;(五)对本行全体员工开展合规教育和培训;(六)负责对各部室、各级机构合规管理员进行合规培训;(七)其他应担负的合规职责。
第十七条总行各职能部室合规管理员职责各职能部室合规管理员对其所在部室负责人负责,在合规管理上有向本部室和合规部报告和建议的义务。
各职能部室合规管理员负责与合规部保持日常的联系,承担以下工作:(一)监测本职能部室及本业务条线遵守法律、规则和准则情况,对经营管理过程中的合规风险进行初步识别、评估和监测,对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告,及时采取应对措施;(二)负责对本职能部室报送合规部审查的制度、办法、操作规程等进行预审;(三)每季向合规部报送本职能部室的合规风险评估报告,具体包括内部管理制度建设情况、重要业务活动的合规情况、违规事件及其处理等;必要时,上述相关情况可随时报送;(四)配合合规部进行合规调查;(五)承担其他合规职责。
第十八条一级支行合规管理员职责各一级支行合规管理员对其所在单位负责人负责,在合规管理上有向本支行和总行合规部报告和建议的义务。
各一级支行合规管理员负责与总行合规部保持日常的联系,承担以下工作:(一)监测本支行及所辖机构遵守法律、规则和准则情况,对经营管理过程中的合规风险进行初步识别、评估和监测,对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告,及时采取应对措施;(二)每季向合规部报送本支行的合规风险评估报告,具体包括内部管理制度执行情况、重要业务活动的合规情况、违规事件及其处理等;必要时,上述相关情况可随时报送;(三)配合合规部进行合规调查;(四)承担其他合规职责。
第十九条二级支行、分理处合规管理员职责各二级支行、分理处合规管理员对其所在单位负责人负责,在合规管理上有向本支行和一级支行合规管理员报告和建议的义务,承担以下工作:(一)监测本支行遵守法律、规则和准则情况,对经营管理过程中的合规风险进行初步识别、评估和监测,对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告,及时采取应对措施;(二)每季向一级支行合规管理员报送本支行的合规风险评估报告,具体包括内部管理制度执行情况、重要业务活动的合规情况、违规事件及其处理等;必要时,上述相关情况可随时报送;(三)配合上级进行合规调查;(四)承担其他合规职责。
第二十条员工对本岗位合规经营负有直接责任,全体员工应履行以下合规职责:(一)自觉遵守和严格执行国家法律、法规、监管规定和本行各项规章制度、操作流程;(二)发现合规风险或违规行为立即报告,及时采取补救或应急措施;(三)主动接受合规监督、教育和培训;(四)承担其他合规职责。
第四章合规风险的识别、计量、评估和监测第二十一条合规部与其他职能部门的关系、与业务部门的关系(一)合规部应积极为各业务部门和本行员工提供合规咨询和帮助,通过提供建设性意见,帮助业务部门管理好合规风险,为本行业务与产品创新提供合规支持。
(二)各业务部门应主动寻求合规部的支持与帮助,主动进行日常和定期的合规自查,主动向合规部提供合规风险信息或风险点,并。