第九章备用信用证
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汇担保项下的人民币贷款之用。但由于该
证没由密押，A银行无法确认其表面真实性， 因此于当天下午以MT799格式，通过 SWIFT系统向I银行发出核查书，要求其通 过SWIFT系统对该证进行确认。
• 6月27日，A银行又通过电传接收到据称从I 银行发来的、金额为500万美元的加押电传， 经A银行核实，密押相符，但电传报文不完 整、措辞含糊，且未直接回答A银行提出的 查询内容。
and Practice for Document Credits(1993 revision) International
Chamber of Commerce Publication No.500.
Standby L/C 种类
按照用途不同分类： 一、预付款备用信用证 二、融资备用信用证 三、履约备用信用证 四、投标备用信用证 五、商业备用信用证
• 2000年6月，A银行通过电传接收到由其总 行转发的一份备用信用证，开证行显示为I 银行，金额为500万美元，期限自2000年6 月21日至2001年6月21日，申请人（借款 人）为F市H公司，受益人（贷款银行）为 A银行辖属的F市公司分行。该证格式规范、 条款清晰，主要用于H公司向F银行申请外
• 通知行若不合理审慎的审核信用证的表面 真实性，会使受益人遭受莫大的风险和损 失，而最终损害银行信用。
• A银行由于合理谨慎的审核了所通知的备用 信用证的表面真实性，成功的制止了一起 伪造备用信用证并拟以伪造备用信用证申 请人民币贷款的金融诈骗案。
备用信用证内容
• 开证行名称、开证日期、可否撤销、受益 人名称、开征申请人名称、信用证金额、 需要提交的凭证、到期日、保证文句等。
• 样本：
• To: Bank of communications, SHENYING Branch • From: XYZ BANK • Date: 20 DECEMBER 2004
• Standby Letter of Credit
•
With reference to the loan agreement no. 2004HN028 (hereinafter
• 《国际备用信用证惯例》（International Standby Practices，简称ISP98，为国际商 会第590号出版物）公布，并已于1999年1 月1日起正式实施，它填补了备用信用证在 国际规范方面的空白。
• 按照ISP98的规定，只有在明确注明依据 ISP98开立时，备用信用证方受ISP98的管 辖。
• 投标备用信用证的金额：投标报价的 1%~5%。
• 商业备用信用证（Commercial SLC）：开证 行应开征申请人的请求，对受益人开立的承 诺某些义务的凭证。
• 1、开证申请人未按时履约或未按时偿还货款， 开证行负责偿还货款或相关责任。
• 2、开证申请人如期履行义务，则信用证失效。
第三节 与备用信用证有关的惯例
• 为了对受益人负责，A银行又于当天第二次 通过SWIFT系统以MT799格式要求I银行再 一次确认该备用信用证的真伪并要求一定 通过SWIFT格式回复。
• 经过两天的等待，6月30 日早上，A银行收到I银 行通过SWIFT系统以MT799格式的回复。该回复 声称该证不是I银行所开，是伪造的信用证，但I银 行所引用的参考号和受益人有误。
or SWIFT. All drafts drawn hereunder must be marked drawn
under XYZ Bank standby letter of credit no. 810LC040000027D
dated 20 DECEMBER 2004.
•
This standby letter of is credit will come into effect on 20
which covers the principal amount of the agreement plus interest
accrued from aforesaid principal amount and other charges all of
which the borrower has undertaken to pay the lender. The exchange
borrower" )for a principal amount of RMB2,000,000 (in words),we
hereby issue our irrevocable standby letter of credit
no.810LC040000027D in the lender's favor for amount of the
第九章 备用信用证
徐立勋
• 学习目标
• 1、理解备用信用证含义 3、掌握跟单信用证、银行保函及备用信用 证异同
备用信用证定义
• 1、担保信用证：Standby L/C
• 指不以清偿商品交易的价款为目的，而以 贷款融资或担保债务偿还为目的所开立的 信用证。
rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of
Communications on the date of our payment. In the case that the
guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due to the
exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to
increase the amount of this standby L/C accordingly.
• Partial drawing and multiple drawing are allowed under this standby L/C.
• 2、国际商会出版物第515号定义：备用信 用证是一种信用证的安排，代表了开证行 对受益人的以下责任，不管其称谓或代表 方式如何：
• （1）偿还申请人的借款或预付给申请人或 记在申请人账户的款项
• （2）支付因申请人承担的任何债务
• （3）支付因申请人在履行义务上的违约
• 解释：具有备用性质-----备用信用证只在申 请人违约时，有关条款才付诸实施
HONGKONG AABBCC CORPORATION which has its registered office
at AS 8 FL. 2SEC. CHARACTER RD. HONG KONG for an amount up to
UNITED STATES DOLLARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000)
• 本案例的关键在于如何合理审慎的审核所 通知的信用证的表面真实性。
在本案例中，I银行的第一次电传没有密 押，第二次电传有密押，且相符，但内容 不完整，没有正面回复A银行的查询，A银 行并没有简单的认为第一次电传格式规范、 条款清晰，第二次电传密押相符，因此可 以确定该备用信用证的表面真实性。
• 根据UCP的规定，信用证可经由另一银行 通知受益人，而通知行毋须承担责任。但 如果改行决定通知信用证，则应合理审慎 的审核所通知信用证的表面真实性。
• 7月10日，A银行收到I银行的回复，明确答 复该备用信用证系伪造的。至此，A银行成 功的堵截了一起伪造备用信用证，并及时 的制止了一起拟以伪造的备用信用证申请 人民币贷款的金融诈骗活动。
• 案例分析
• 焦点：A银行前后2次收到2分电传可否视为 确认该备用信用证表面真实性的依据？
• 信用证通过通知行通知受益人的最大优点 是安全，开证行与通知行建立代理关系后 一般要互换密押和签字样本，以保证不受 信用证中可能出现的欺诈所侵害。由于备 用信用证不是以清偿商品交易的价款为目 的，而是以贷款融资或担保债务偿还为目 的，因此审核备用信用证的表面真实性显 得格外重要。
DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the
counter of bank of Communications , SHENYANG branch.
•
This standby letter of credit is subject to Uniform Customs
• 受益人----指定受益人、受让受益人 • 开证行：担保人 • 保兑人：独立，与开证行地位相同 • 通知行（案例下页） • 交单人
备用信用证通知的案例
• 背景介绍 • 业务类型：不可撤销备用信用证 • 开证行：I 银行 • 通知行：A银行 • 受益人：A银行辖属的F市银行（贷款银行） • 申请人：F市H公司（借款人） • 案情经过
•
实质----银行保函
• 起源----19世纪中叶的美国：逃避法规限制， 商业银行不得开立保函
性质 （重点）
• 1、不可撤销性 • 2、独立性 • 3、跟单性 • 4、强制性
备用信用证当事人
• 开证申请人：可以是进口商，也可以使出 口商，根据交易情况而定。 例如：投标保证的开征申请人是投标人，受 益人是招标人； 借款担保的申请人是借入资金的人， 受益人则是提供资金的人。
referred to as "the agreement" ) signed between Bank of
Communications, SHENYANG Branch (hereinafter referred to as "the
lender" ) and LIAONING ABC CO., LTD (hereinafter referred to as "the
• 为了对申请人负责，A银行又于当天继续通过 SWIFT以MT799格式向I 银行发出第三次查询， 以进一步明确该备用信用证的真伪以及I银行的回 复中参考号和受益人引用是否有误。
• 经过近一个星期的等待，未见I银行的答复，A银 行又于7月7日通过SWIFT以MT799格式发出第四 次查询，要求I银行尽快答复。
• 一份备用信用证可同时注明依据ISP98和 UCP600开立，此时ISP98优先于UCP600， 即只有在ISP98未涉及或另有明确规定的情 况下，才可依据UCP600原则解释和处理有 关条款。
第四节 跟单信用证、银行保函与备 用信用证的比较
预付款备用信用证
• Advance SLC: • 对申请人应支付给受益人的预付金的责任
和义务进行担保。 • 国际工程承包：业主向承包人支付合同总
价的10%~25%的工程预付款； • 进出口贸易：进口商向出口商支付的预付
款。
融资备用信用证
• Financial SLC:对申请人履行的付款责任进 行担保。
that the amount in USD represents the unpaid balance of
indebtedness due to you by the borrower, we will pay you
within 7 banking days the amount specified in your statement
• 国际信贷融资安排：
融资银行 （受益人）
2、开立融资 备用信用证
3、开立透支账户
境外投资企业 （申请人）
1、申请开征
本国银行/东道国银 行（开证行）
• 履约备用信用证（Performance SLC）:对 履约责任进行担保。
• 投标备用信用证（Bid bond/Lend bond SLC）:对投标申请人中标后执行合同的责 任和义务进行担保。
•
This standby letter of credit is available by sight payment.
We engage with you that upon receipt of your draft(s) and your
signed statement or tested telex statement or SWIFT stating
证没由密押，A银行无法确认其表面真实性， 因此于当天下午以MT799格式，通过 SWIFT系统向I银行发出核查书，要求其通 过SWIFT系统对该证进行确认。
• 6月27日，A银行又通过电传接收到据称从I 银行发来的、金额为500万美元的加押电传， 经A银行核实，密押相符，但电传报文不完 整、措辞含糊，且未直接回答A银行提出的 查询内容。
and Practice for Document Credits(1993 revision) International
Chamber of Commerce Publication No.500.
Standby L/C 种类
按照用途不同分类： 一、预付款备用信用证 二、融资备用信用证 三、履约备用信用证 四、投标备用信用证 五、商业备用信用证
• 2000年6月，A银行通过电传接收到由其总 行转发的一份备用信用证，开证行显示为I 银行，金额为500万美元，期限自2000年6 月21日至2001年6月21日，申请人（借款 人）为F市H公司，受益人（贷款银行）为 A银行辖属的F市公司分行。该证格式规范、 条款清晰，主要用于H公司向F银行申请外
• 通知行若不合理审慎的审核信用证的表面 真实性，会使受益人遭受莫大的风险和损 失，而最终损害银行信用。
• A银行由于合理谨慎的审核了所通知的备用 信用证的表面真实性，成功的制止了一起 伪造备用信用证并拟以伪造备用信用证申 请人民币贷款的金融诈骗案。
备用信用证内容
• 开证行名称、开证日期、可否撤销、受益 人名称、开征申请人名称、信用证金额、 需要提交的凭证、到期日、保证文句等。
• 样本：
• To: Bank of communications, SHENYING Branch • From: XYZ BANK • Date: 20 DECEMBER 2004
• Standby Letter of Credit
•
With reference to the loan agreement no. 2004HN028 (hereinafter
• 《国际备用信用证惯例》（International Standby Practices，简称ISP98，为国际商 会第590号出版物）公布，并已于1999年1 月1日起正式实施，它填补了备用信用证在 国际规范方面的空白。
• 按照ISP98的规定，只有在明确注明依据 ISP98开立时，备用信用证方受ISP98的管 辖。
• 投标备用信用证的金额：投标报价的 1%~5%。
• 商业备用信用证（Commercial SLC）：开证 行应开征申请人的请求，对受益人开立的承 诺某些义务的凭证。
• 1、开证申请人未按时履约或未按时偿还货款， 开证行负责偿还货款或相关责任。
• 2、开证申请人如期履行义务，则信用证失效。
第三节 与备用信用证有关的惯例
• 为了对受益人负责，A银行又于当天第二次 通过SWIFT系统以MT799格式要求I银行再 一次确认该备用信用证的真伪并要求一定 通过SWIFT格式回复。
• 经过两天的等待，6月30 日早上，A银行收到I银 行通过SWIFT系统以MT799格式的回复。该回复 声称该证不是I银行所开，是伪造的信用证，但I银 行所引用的参考号和受益人有误。
or SWIFT. All drafts drawn hereunder must be marked drawn
under XYZ Bank standby letter of credit no. 810LC040000027D
dated 20 DECEMBER 2004.
•
This standby letter of is credit will come into effect on 20
which covers the principal amount of the agreement plus interest
accrued from aforesaid principal amount and other charges all of
which the borrower has undertaken to pay the lender. The exchange
borrower" )for a principal amount of RMB2,000,000 (in words),we
hereby issue our irrevocable standby letter of credit
no.810LC040000027D in the lender's favor for amount of the
第九章 备用信用证
徐立勋
• 学习目标
• 1、理解备用信用证含义 3、掌握跟单信用证、银行保函及备用信用 证异同
备用信用证定义
• 1、担保信用证：Standby L/C
• 指不以清偿商品交易的价款为目的，而以 贷款融资或担保债务偿还为目的所开立的 信用证。
rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of
Communications on the date of our payment. In the case that the
guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due to the
exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to
increase the amount of this standby L/C accordingly.
• Partial drawing and multiple drawing are allowed under this standby L/C.
• 2、国际商会出版物第515号定义：备用信 用证是一种信用证的安排，代表了开证行 对受益人的以下责任，不管其称谓或代表 方式如何：
• （1）偿还申请人的借款或预付给申请人或 记在申请人账户的款项
• （2）支付因申请人承担的任何债务
• （3）支付因申请人在履行义务上的违约
• 解释：具有备用性质-----备用信用证只在申 请人违约时，有关条款才付诸实施
HONGKONG AABBCC CORPORATION which has its registered office
at AS 8 FL. 2SEC. CHARACTER RD. HONG KONG for an amount up to
UNITED STATES DOLLARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000)
• 本案例的关键在于如何合理审慎的审核所 通知的信用证的表面真实性。
在本案例中，I银行的第一次电传没有密 押，第二次电传有密押，且相符，但内容 不完整，没有正面回复A银行的查询，A银 行并没有简单的认为第一次电传格式规范、 条款清晰，第二次电传密押相符，因此可 以确定该备用信用证的表面真实性。
• 根据UCP的规定，信用证可经由另一银行 通知受益人，而通知行毋须承担责任。但 如果改行决定通知信用证，则应合理审慎 的审核所通知信用证的表面真实性。
• 7月10日，A银行收到I银行的回复，明确答 复该备用信用证系伪造的。至此，A银行成 功的堵截了一起伪造备用信用证，并及时 的制止了一起拟以伪造的备用信用证申请 人民币贷款的金融诈骗活动。
• 案例分析
• 焦点：A银行前后2次收到2分电传可否视为 确认该备用信用证表面真实性的依据？
• 信用证通过通知行通知受益人的最大优点 是安全，开证行与通知行建立代理关系后 一般要互换密押和签字样本，以保证不受 信用证中可能出现的欺诈所侵害。由于备 用信用证不是以清偿商品交易的价款为目 的，而是以贷款融资或担保债务偿还为目 的，因此审核备用信用证的表面真实性显 得格外重要。
DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the
counter of bank of Communications , SHENYANG branch.
•
This standby letter of credit is subject to Uniform Customs
• 受益人----指定受益人、受让受益人 • 开证行：担保人 • 保兑人：独立，与开证行地位相同 • 通知行（案例下页） • 交单人
备用信用证通知的案例
• 背景介绍 • 业务类型：不可撤销备用信用证 • 开证行：I 银行 • 通知行：A银行 • 受益人：A银行辖属的F市银行（贷款银行） • 申请人：F市H公司（借款人） • 案情经过
•
实质----银行保函
• 起源----19世纪中叶的美国：逃避法规限制， 商业银行不得开立保函
性质 （重点）
• 1、不可撤销性 • 2、独立性 • 3、跟单性 • 4、强制性
备用信用证当事人
• 开证申请人：可以是进口商，也可以使出 口商，根据交易情况而定。 例如：投标保证的开征申请人是投标人，受 益人是招标人； 借款担保的申请人是借入资金的人， 受益人则是提供资金的人。
referred to as "the agreement" ) signed between Bank of
Communications, SHENYANG Branch (hereinafter referred to as "the
lender" ) and LIAONING ABC CO., LTD (hereinafter referred to as "the
• 为了对申请人负责，A银行又于当天继续通过 SWIFT以MT799格式向I 银行发出第三次查询， 以进一步明确该备用信用证的真伪以及I银行的回 复中参考号和受益人引用是否有误。
• 经过近一个星期的等待，未见I银行的答复，A银 行又于7月7日通过SWIFT以MT799格式发出第四 次查询，要求I银行尽快答复。
• 一份备用信用证可同时注明依据ISP98和 UCP600开立，此时ISP98优先于UCP600， 即只有在ISP98未涉及或另有明确规定的情 况下，才可依据UCP600原则解释和处理有 关条款。
第四节 跟单信用证、银行保函与备 用信用证的比较
预付款备用信用证
• Advance SLC: • 对申请人应支付给受益人的预付金的责任
和义务进行担保。 • 国际工程承包：业主向承包人支付合同总
价的10%~25%的工程预付款； • 进出口贸易：进口商向出口商支付的预付
款。
融资备用信用证
• Financial SLC:对申请人履行的付款责任进 行担保。
that the amount in USD represents the unpaid balance of
indebtedness due to you by the borrower, we will pay you
within 7 banking days the amount specified in your statement
• 国际信贷融资安排：
融资银行 （受益人）
2、开立融资 备用信用证
3、开立透支账户
境外投资企业 （申请人）
1、申请开征
本国银行/东道国银 行（开证行）
• 履约备用信用证（Performance SLC）:对 履约责任进行担保。
• 投标备用信用证（Bid bond/Lend bond SLC）:对投标申请人中标后执行合同的责 任和义务进行担保。
•
This standby letter of credit is available by sight payment.
We engage with you that upon receipt of your draft(s) and your
signed statement or tested telex statement or SWIFT stating