贷款调查报告15篇

贷款调查报告15篇
贷款调查报告1
借款单位：公司调查时间：某某年某某月某某日
申请贷款金额：贷款期限：
主办客户经理：某某某（亲笔签名）协办客户经理：某某（亲笔签名）
一、借款人概况及借款用途分析
1、借款人的基本概况；
2、借款原因、借款用途、借款金额及期限
二、借款人的经营、管理水平分析
1、借款人的品德和才能。

主要考察企业经营者是否具有廉正可靠的品行与运用资金的才能；企业管理层的整体素质与人才结构。

2、贷款企业的产、供、销、机器设备管理状况。

包括物资管理、生产管理、产品管理、质量管理和销售管理等。

对小企业，应重点分析纳税变化情况等。

3、贷款企业的人力资源管理状况。

主要分析企业对人力资源的开发与利用等
三、借款人信用分析
1、借款人及关联企业品德、历史信用（包括真正经营者及股东）
2、信誉状况分析。

主要分析客户与银行、工商、税务、电力等部门及其主要客户(包括供货商和购货商)的往来情况和履约情况。

四、行业前景分析
行业周期与经济周期、成本结构（固定成本、变动成本）、盈利性、竞争结构、依赖性、产品替代性、国家管制、所处位置、市场份额、产品销路。

以及金融同业对客户的态度。

五、财务分析
[资产负债表分析、损益表分析、现金流量表分析、盈利能力分析、营运能力分析、偿债能力分析、发展前景分析]（财务指标见附件）
企业财务报表包括：资产负债表、损益表、现金流量表
资产负债表是总括反映企业某一特定日期的资产、负债和所有者权益及构成情况的会计报表。

资产=负债+所有者权益
损益表是反映企业在一定会计期间的经营成果形成情况的会计报表。

收入-费用=利润
现金流量表以现金流入和流出反映企业界在一定期间内的经营活动、投资活动和筹资活动的动态情况，反映企业现金收入和流出的全貌。

偿债能力指标
1、资产负债率。

负债总额÷资产总额某100%
2、流动比率。

流动资产÷流动负债某100%（短期偿债能力）
3、负债与所有者权益比率总负债÷所有者权益总额某100%
4、全部资本化比率。

总债务÷（总债务+净资产）某100%
5、利息保障倍数（己获利息倍数）。

（税前利润总和+利息费用）÷利息费用
6、速动比率。

速动资产（流动资产-存货）÷流动负债某100%
7、现金比率现金÷流动负债
财务效益指标
1、净资产收益率净利润÷平均净资产某100%
2、销售（营业）利润率销售（营业）利润÷销售（营业）收入净额某100%
3、总资产报酬率利润总额÷平均资产总额某100%
4、成本费用利润率利润总额÷成本费用总额某100%
5、销售现金回笼率经营活动产生的现金流入量÷销售收入某100%
资产营运指标
1、总资产周转次数销售（营业）收入净额÷平均资产总额
2、流动资产周转次数销售（营业）收入净额÷平均流动资产总额
3、存货周转次数销售成本÷平均存货
4、应收账款周转次数销售（营业）收入净额÷平均应收账款余额
发展能力指标
1、销售（营业）增长率本年销售（营业）收入增长额÷上年销售（营业）额某100%
2、资本积累率本年所有者权益增长额÷年初所有者权益某100%
3、总资产增长率本年总资产增长额÷年初总资产某100%
4、三年利润平均增长率 [（年末利润总额÷三年前年末利润总额）1/3-1] 某100%
1、财务报表分析的局限性：
（1）会计政策和方法的可选择性，决定报表的数据具有一定的弹性。

会计政策与方法的可选择不是偶然现象，它存在于会计核算的各个方面。

例如，收入和费用确认，存货的计价，固定资产折旧方法等方面都的几种选择，而每一种选择都会对财务数据造成影响。

诚然，选择不是随意的，会受到某些制约和监督，但在可选择范围内足以造成的差异也是明显的，这必然会影响财务数据的准确性。

（2）人为的某些因素影响财务报表的客观性。

报表编制者有时为了实现某些目的，会故意掩盖、夸大或缩小某些会计数据，使会计数据不能客观地反映经营活动的情况。

例如：己知应收账款中存在部分坏账，故意不作调整，人为地缩小了损失数字。

又如有意延长折旧年限，以达到缩小折旧费用，虚增利润的目的。

（3）通货膨胀是现代经济生活中的经常现象，是会计报表分析的又一个个难道。

财务报表以历史成本会计报表为依据进行的，但在出现通货膨胀，货币本身的价值发生剧烈变动时，那么资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润表现出来的价值不真实，影响我们的判断。

所以我们分析财务报表时最重要一点是，对借款人进行实地考察，尽可能多地了解财务报表内不能看到的情况。

2、另一分析重点是对现金流量的分析与预测，分析客户现金流量的构成和变动情况，并预测客户未来的现金流量。

这是第一还款来源主要依据之一，也是体现客户对银行的贡献度。

现金净流量=现金流入量-现金流出量
现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的现金净流量
经营活动现金流入量=当期销售收入+当期应收账款净减额（-净增额）+存货净减额+预付货款净减额+当期应付账款净增额+当期预收账款净增额+其他应付未付款净增额+营业外收入+对外投资现金收入+其它现金收入
经营活动现金流出量=当期全部生产经营成本+存货净增额+预付货款净增额+当期应付账款净增额+当期预收帐款净增额+其它应付未付款净减额+营业外支出+缴纳所得税+其它现金支出
当期全部生产经营成本=销售成本+销售费用+销售税金及附加+财务费用+管理费用-折旧-摊销
如何确定流入、流出？
现金流入-----资产类科目减少、负债权益类税目增加
现金流入-----资产类科目增加、负债权益类税目减少
借款人近一年的现金流状况，主要是经营性现金流入量，足以说明其短期的偿债能力。

这个现金流是银行认可的现金流，不能光靠借款人提供的非审计报表和口说，需要信贷人员认真的核实，这是调查人员和审查人员的工作重点之一。

方式包括：核实借款人在银行结算账户的现金流入情况，要剔除关联企业间无实质交易的资金往来，剔除银行贷款划入等部份；如是惯以现金结算的小型企业、个体工商户，则核实其所有个人账户的款项转入情况。

我们认为，至少借款人所有短期负债偿还期内的预测现金流入量，大于应偿还短期债务本息，才可初步说银行的短期融资尚安全。

企业有了盈利而没有足够的现金流入量，不一定可以偿还贷款；企业有了盈利，同时有足够的现金流入量，才能偿还贷款，企业即使略有亏损，但有足够的现金流入量，同样可以偿还贷款。

最好的模式是，企业有盈利，同时有足够的现金流入量，就一定能归还到期贷款。

六. 贷款担保分析
（第二还款来源）。

保证、抵押、质押。

①抵押物担保能力分析。

主要分析抵押物变现的难易程度、变现能力的大小，确定抵押率，核定抵押物的最高担保额度。

②保证能力分析。

对法人或其他经济组织，应采用最近一期财务数据，综合分析保证人的资产规模、所有者权益，已提供的各类担保总额、信用等级，现金流量，信誉状况，发展前景等因素，按有关规定测算其保证能力；对专业担保机构，应综合分析保证人资信情况、经营管理情况等，按有关规定核定其保证能力；对自然人，应根据其财产和收入状况核定其保证额度。

③分析质押物的变现能力和变动趋势，确定质押率，核定质押物最高担保额度。

两个原则：1、贷款的担保不能取代借款人的信用状况；2、贷款的担保并不一定确保贷款得以偿还。

七、贷款风险度分析：
贷款风险度顾名思义是指小额贷款公司贷款发放的风险程度。

贷款风险度的测定及分析即是信用分析的最后环节，更是小额贷款公司决定贷款与否的主要依据。

原则上，对风险度大于0.6的贷款不予贷款，对风险度大于0.6的贷款资产应列为风险贷款资产从严监控。

单笔贷款风险度=该笔贷款方式风险系数某企业信用等级系数
单笔贷款资产风险度=该笔贷款方式风险系数某企业信用等级系数某贷款形态风险系数
全部贷款资产风险度=∑贷款风险权重资产某∑贷款金额
贷款风险权重资产=贷款金额某贷款资产风险度
1）企业信用等级系数
按照企业的信用等级，规定相应的等级系数
参考：AAA级40%；AA级50%；A60%；BBB级70%；BB级80%；B级100%。

2）贷款方式风险系数
根据借款人资信程度的不同，分别采取抵（质）贷款、保证贷款和保证贷款三种方式，并按贷款方式的不同分项设定风险系数。

八．结论
判断借款人的偿债能力、抵押担保偿还能力和本笔贷款的风险程度，提出贷与不贷、贷款金额、期限、利率等建议。

贷款调查报告2
农村信用合作联社：
于年月日向我社申请借款万元，用途为购买原材料煤炭，我部对其申请情况做了贷前调查，现将情况报告如下：
一、该公司基本情况。

该公司成立于年月某某日，地址在，注册资本万元，主要自产自销焦煤、粗苯，玻璃纤维，营业执照号码为，组织机构号为，国税登记证为，地税登登记证号，股本金构成情况：出资万元，占出资比例%;出资万元，占出资比例%;出资万元，占出资比例%;出资万元，占出资比例%，限公司出资万元，占出资比例%.公司现有工人人，占地亩。

在我社开立了基本存款账户，现有贷款余额万元，贷款卡号为。

二、经营情况。

公司是经市经贸委、人民ZF同意批准的唯一一家焦炭生产企业，年经市经贸委申请进行技术改造，市经贸委出文(某某经贸投[号)，同意该公司进行技术改造，改造后达成生产机制焦万。

该技改现已完工，在年月份开始生产，通过某某年的生产，99-IV型焦炉生产线设备运行良好，产品质量合格，排污达到环保要求，公司经营基本正常。

同时采取措施在年月份上焦炉煤气综合开发利用工程，总投资万元，该项目现主要内容：利用焦煤炉气提取粗苯，粗苯是一种化工原料，同时将提取粗苯后的煤气作为生产玻璃纤维的燃料，玻璃纤维用在汽车蓄电池的生产配料，形成年产粗苯1800吨、玻璃纤维1200吨的生产能力，该综合项目投产后运行较好，生产的产品销路较好，盈利情况也较好。

在主产品焦炭市场疲软，利润较低的情况下，从而充分利用附属产品煤焦油和煤气，实现公司最大化利润。

三、公司现有的财务情况。

截止到年月日，该公司总资产万元，其中货币资金万元，应收票据万元，
预付账款万元，存货万元，应收账款万元，其他应收款万元，流动资产合计万元，固定资产原值万元，在建工程万元，无形资产万元，长期待摊费用万元，负债合计万元，其中短期借款万元，其他应付账款万元，流动负债合计万元，长期应付款万元，所有者权益万元，其中实收资本万元，为个人资本金，未分配利润元。

1-2月实现收入万元，主营业务成本万元，主营业务税金万元，主营业务利润万元，其他业务利润万元，营业费用万元，管理费用万元，财务费用万元，营业利润万元，净利润万元。

(1)偿债能力分析：资产负债比率%，利息保障倍数，流动比率为%，速动比率%，从以上数据分析，该公司长期偿债能力较强，短期偿债能力较好。

(2)盈利能力分析：总资产报酬率为%，净资产收益率为%，销售利润率为%，从以上数据分析，说明该公司盈利能力一般，资产的收益较好。

(3)营运能力分析;总资产周转次数某某，存货周转率为%，通过以上数据，该公司总体营运效益一般，资产经营效益一般，营运能力较好。

该公司3月末财务报表：
截止到年月日，该公司总资产万元，其中货币资金万元，应收票据万元，预付账款万元，存货万元，应收账款万元，其他应收款万元，流动资产合计万元，固定资产原值万元，在建工程万元，无形资产万元，长期待摊费用万元，负债合计万元，其中短期借款万元，其他应付账款某某万元，流动负债合计万元，长期应付款万元，所有者权益万元，其中实收资本万元，为个人资本金，未分配利润万元。

1-3月实现收入万元，主营业务成本万元，主营业务税金万元，主营业务利润万元，其他业务利润万元，营业费用万元，管理费用万元，财务费用1万元，营业利润万元，净利润万元。

资产负债率%，流动比率为%，速动比率为%。

四、这次向我社申请借款万元，主要是在年月日在我社的借款万元于年月日到期，该公司积极准备资金在月日归还贷款后，导致购买原材料资金不足，特向我社再申请借款万元，借款期限一年，到期用营业收入归还。

五、抵押担保情况。

这次在向我社申请贷款万元的抵押物为原抵押物：设备价值万元，并由和
公司、、做全额保证担保。

(1)、市新鑫煤矿基本情况。

该矿经营地址在市，负责人：，经济类型为集体，注册资金万元，经营范围：煤矿开采，有效期：年月某某日至年某某月日，具有安全生产许可证，编号：(川)MK安许证字[200某某]5B，具有采矿许可证，证号：，有效期年月至年月，生产规模年产煤3万吨。

在年月1日我部、及信贷科三人到该矿实地调查，现有工人人，每天产煤近吨，生产经营正常，今年预计实现纯利润万元。

该矿经济类型为集体，实际上为私人所有，在年用资金万元购得开采权，同时投入资金万元，已顺利投产，生产经营正常，具有担保能力。

(2)有限公司基本情况。

该公司经营地址在号，法定代表人：，注册资本人民币万元，主要经营超市和家用电器。

年某某月未，总资产万元，其中流动资产万元，固定资产万元，负债合计万元，其中短期借款万元为银行贷款，应付账款万元，应付票据万元，其他应付款万元，流动负债万元，长期应付款万元，所有者权益为万元，其中实收资本万元，资本公积万元，盈余公积万元，未分配利润万元。

1-12月实现收入万元，实现利润万元。

资产负债率为%。

该公司财务状况较好，经营正常有担保资格和能力。

(3)个人情况.
现年岁，身份证号为现居住在，现系有限公司董事长，从事焦炭生产管理近年，具有丰富的从业经验和管理能力，个人城实、守信，经济条件较好，同时在
(3)个人情况.
现年岁，身份证号为现居住在路，现任公司董事长，具有丰富的从业经验和管理能力，个人城实、守信，经济条件较好，具有担保能力和资格。

六、风险分析：
(1) 该公司是一个消耗能源较大的一个公司年产20万吨焦炭产量较小，受到国家产业政策的限制，其发展的空间和时间局限性较大。

(2) 该公司虽然在环境上达到当地环保部门的要求，但对当地的环境还是
存在的影响。

(3) 该公司在近几年经营情况较好，利润较好，能够按时还本付息。

综合以上所述，该公司在我社开立基本存款账户，现被我部评为A级企业，为保证该公司生产的顺利进行，同意在，期限某某年，因该公司在我社入股某某万元都为投资股，按联社规定利率优惠‰，贷款利率为‰.请上级审批。

贷款调查报告3
一、“两权”确权及抵押贷款开展情况
据对省内各市县问卷调查反馈的数据显示，截至20某某年3月末，海南省17个市县（不含海口市）家庭承包经营耕地面积427万亩，耕地流转面积50万亩。

截至20某某年7月末，土地承包经营权抵押贷款余额8754万元。

尚未开展农房财产权抵押贷款业务。

（一）“两权”确权、流转情况
一是确权工作陆续开展。

有9个市县（三亚、昌江、东方、琼中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌）已开展土地承包经营权确权工作。

2个市县（三亚市和儋州市）开展了农房财产权确权登记工作。

二是抵押登记工作处于起步阶段。

有6个市县（澄迈、儋州、白沙、保亭、乐东和屯昌）明确了土地承包经营权的抵押登记机关，仅屯昌县出台了鼓励政策。

三是逐步建立流转交易中心。

东方市和屯昌县分别建立了土地承包经营权流转交易中心，截至20某某年3月末，共促成1238宗、3.87万亩的土地流转交易。

部分市县也正积极筹建。

（二）“两权”抵押贷款开展情况
1.贷款规模、分布和贷款机构。

截至20某某年7月末，全省土地承包经营权贷款余额为8754万元，同比增长134.82%，比年初增加2275万元;不良贷款余额118万元，不良率为13.48%。

从贷款用途看，投向农业生产的贷款余额为1569万元，个人消费贷款余额185万元，其他用途贷款余额7000万元;从贷款方式看，仅以承包土地经营权抵押的贷款余额为1386万元，承包土地经营权抵押占主导作用的贷款余额为368万元，承包土地经营权抵押占辅助作用的贷款余额为7000万元。

2.贷款流程、额度、利率、用途和期限。

“两权”抵押贷款办理一般流程
为：客户申请→受理→调查→审查→审批→办理登记（或者公证）→贷款发放。

部分市县由于未明确“两权”抵押登记机关，因此金融机构采取公证的方式来替代抵押登记。

贷款额度一般由抵押物价值确定，一般抵押率不超过40%。

利率偏高，普遍10.8%-14.4%。

贷款用途主要围绕农业经营。

贷款期限以一年期短期贷款为主。

二、存在问题
（一）法律障碍
法律上对农村土地承包经营权一般不允许抵押。

唯一例外，只允许荒山、荒沟、荒丘、荒滩等“四荒”地的承包经营权抵押，主要是为了鼓励承包开发“四荒”地，解决承包开发荒地的资金短缺。

法律虽然没有明确禁止抵押农房，但由于抵押农房时宅基地应当一并抵押，故农房抵押亦被法律所禁止。

我国法律体系一贯采用“房地一体”模式，如《中华人民共和国城市房地产管理法》第三十二条规定：“房地产转让、抵押时，房屋的所有权和该房屋占用范围内的土地使用权同时转让、抵押”，故农房抵押受制于宅基地使用权，而农村宅基地抵押为我国现行法律所禁止。

（二）“两权”流转程度低、存在私下交易
1.我省耕地流转面积仅占家庭承包经营耕地面积的11.7%，流转程度低。

据了解，相当一部分耕地流转通过私下协商进行，不仅对官方统计的交易量产生影响，而且容易产生权益纠纷。

2.被调查市县中暂未发生农房流转财产权情况。

（三）“两权”配套制度建设滞后
1.确权登记难度大。

从全省情况来看，部分市县已逐步开展土地承包经营权登记，但土地承包经营权的确定、土地边界的划定争议较大，导致确权时间长。

2.地方政府重视不够，人员、经费安排不足。

相关人员工作积极性不高，呈“无人管”、“无人干”的状况，导致确权登记、流转中心建设推进缓慢。

四、政策建议
（一）多重担保模式规避“两权”抵押的法律风险
从20某某年开始，我国已在福建明溪、重庆开县、宁夏平罗、辽宁法库等地开展“两权”抵押贷款试点，其中引入基金担保、保险担保等与信贷相结合的多重担保模式，避免担保物单一，从而降低贷款风险，值得借鉴与推广。

（二）完善制度和组织机构建设
一是政府进一步明确“两权”管理部门的职能责任，赋予工作权力，在“两权”管理和服务上实施人员、经费政策倾斜。

二是建立仲裁机制，设立县、乡、村“两权”流转服务机构，推动“两权”流转尽快实现由自发到自觉、由无序到规范转变。

三是完善“两权”价值评估市场建设。

建立专业评估机制、设立专业评估机构和评估人才，出台评估管理、技术规范等有关法律和业务准则，为开展“两权”抵押贷款提供评估服务。

（三）规范“两权”流转行为，创新流转方式
在乡镇加快建立“两权”流转试验、示范点和服务体系样板。

搭建高质量服务平台，免费开展土地流转咨询、登记、变更、仲裁、法律援助等服务;逐步建立规范的“两权”流转程序，采用统一格式的文书档案资料，加强规范化管理;进一步强化农村土地集体所有的观念，支持乡村干部依法管理集体土地，增强农民群众依法流转“两权”的法律意识，查处违法流转行为。

积极探索以土地信用合作杜、土地银行、土地托管等形式促进土地高效流转。

（四）加大对“两权”抵押贷款的扶持政策
相关政府机关应尽快农户出台针对性的惠农补贴政策，减少农民负担;金融监管部门对相关金融机构增加“两权”抵押贷款不良贷款率容忍度，消除金融机构“惧贷”心理，使“两权”贷款更加良性发展。

贷款调查报告4
借款人因票据到期需要周转金，于年3月5日向我公司提出某万的小额贷款申请。

我公司业务部对该借款人进行了调查，现将调查情况报告如下：
一、基本情况：
某男，1962年3月出生，身份证号码：某，大专学历，1999年12月创办了某公司，任法人。

经营稳定。

其妻某，某年某月某日出生，身份证：某.
二、借款申请人资产情况
据调查，某为某公司的法定代表人，出资额某万元，占出资比例99.87%。

同时，某销售中心为某公司股东，股东出资金额贰仟万元整。

借款人拥有8辆汽车，约人民币某万元，拥有多处房产。

通过征信查询，借款人目前信用良好，信用评级为正常。

三、借款用途、金额、期限
借款人某申请借款135万元，用于借款人某年3月5日农行到期某万承兑票据。

期限为一个月。

经调查了解，借款用途真实、合法。

四、借款方式
借款人申请的贷款方式为保证担保，保证人分别为某润滑油销售中心及自然人某，并签订了我司认可的保证书。

某销售中心经营正常，收入稳定。

自然人某同为某销售中心股东，出资额某万元，出资比例某%。

五、还款来源情况
借款人的还款来源为某润滑油销售中心的主营业务收入（附与某公司的供货合同）。

此外据借款人介绍，近期借款申请的农行某万贷款将发放，可用来还贷。

六、调查结论
借款人自身经济实力雄厚，信誉度较好，还款意愿强。

保证人经营正常，收入稳定，具备担保实力。

综合以上调查分析认为，只要确保该公司专款专用，公司运营正常，到期还贷，符合贷款条件。

本人同意对借款申请人某发放贷款某万元，期限为一个月，月利率8.4‰，按月还息到期一次还本。

贷款调查报告5
有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。

其实，存贷款工作一并重要。

存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。

银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。

尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同。