促进安徽金融业发展的思考

促进安徽金融业发展的思考
作者：孟丽
来源：《合作经济与科技》2008年第17期
提要金融服务业是现代服务业的重要组成部分，现代金融服务业发展的层次和水平直接影响着经济发展的速度和效率。

本文分析了安徽金融服务业的发展现状，并提出促进安徽金融服务业发展的建议。

一、安徽金融业发展中存在的主要问题
近年来，我国在加入WTO的背景下金融业有了长足的发展。

随着金融机构不断壮大和资本市场改革深化，安徽金融业也取得了较大的成效。

金融运行质量提高，银行存贷款增加额创出新高，银行赢利能力增强；证券业走出低谷，保险业稳步发展，金融市场活跃，金融生态环境进一步改善，出现了经济金融良性协调发展局面。

与此同时，也要看到安徽金融业发展中存在的不足。

（一）对发展金融业重要性认识不够。

近年来，安徽引进了不少投资项目，但金融招商项目却很少，这显示出安徽重引进实业投资项目而轻引进金融服务机构，存在着对发展金融服务业缺乏实质性的重视，由此带来安徽金融业发展缺乏相关政策的支持和激励。

目前，上海、天津、江苏、浙江、山东等经济强省，甚至包括甘肃在内的西部省份都在谋划“金融强省”战略。

可见，安徽对发展金融业、投资业的重视程度已经落后于一些省份，迫切地需要进一步转变政府观念，提高对发展金融业、投资业的认识。

（二）金融业规模不大，实力不强。

尽管目前安徽省内经济、金融发展速度较快，但经济总量和金融发展环境对外来金融企业还缺乏足够的吸引力。

还没有一家外资银行入驻安徽，全国绝大多数金融机构在安徽都没有分支机构。

截至2006年底，全省金融机构各项贷款余额占GDP的比例达84.7%，虽有较大幅度提高，但仍低于全国平均水平114%。

目前，金融产业占GDP的比重不足2%，比全国低1个多百分点，人均拥有银行业资产、人均贷款余额仅相当于全国平均水平的38%和46%。

这一方面是受经济发展水平和国民收入水平的限制；另一方面是受安徽金融发展环境的制约。

安徽地方经济要想腾飞，必然要依靠金融这个“引擎”和“发动机”的带动，只有金融业有了大发展，安徽的国民经济才会有大突破。

（三）金融结构不合理，比例明显失调。

安徽金融结构失调主要体现在以下几方面：一是企业融资结构失衡。

2000年以来，安徽间接融资（贷款）占比超过84%，绝大多数年份都在90%以上，而直接融资（股票、债券融资）严重不足，大多数年份都在10%以下。

在成熟市场经济国家，直接融资占全部融资的比重达30%～50%，如美国直、间接融资比例为1∶1，英
国为1∶1.7，韩国为1∶1.6，泰国为1∶1.4。

二是金融资产结构失调。

在安徽8，400多亿元的金融资产中，银行资产超过80%，而保险资产占比不足3%。

三是金融产业发展不平衡。

银行业成为金融市场的主导产业，而证券、保险、信托、风险投资等产业发展滞后或严重不足。

（四）针对中小型企业和三农的金融服务不足。

安徽是一个人口大省、农业大省，但针对中小型企业和三农的金融服务却十分薄弱，缺乏针对中小企业的新型金融服务方式，缺乏为地方经济发展提供支持的金融中心。

目前，安徽金融运行存在着流动性过剩与中小企业和农村金融资金短缺并存的矛盾，这一方面表明安徽金融产业有很大的发展空间；另一方面也表明安徽金融服务创新不足，金融机构需要进一步创新金融服务方式、拓宽信贷投放渠道，解决金融供需矛盾。

（五）风险投资业发展滞后。

风险投资机构是创新科技向创新经济跨越的每一个阶段、尤其是初期阶段的一个添加剂。

目前，中部地区拥有风险投资机构25家，占全国7.8%，而东部有200家、西部66家、东北26家。

2006年全国创业风险投资出现了良好的发展态势，中部地区也略有起色，但风险投资仍主要集中在北京、上海、深圳以及周边地区。

从项目数和融资金额来看，中部地区10个风险投资项目，共获得融资2.71亿元，占全国项目数的6%，占全国融资金额的4.5%。

其中，安徽3个项目，外资投资0.6亿元，本土投资0.07亿元。

目前，安徽只有安徽省科技产业投资有限公司、合肥市高科技风险投资有限公司等为数不多的创投机构，年投资规模只有数千万元，远不能满足经济社会发展的需要。

此外，受产业结构层次低、传统产业比重大等因素的影响，全省创业投资主要集中在传统产业领域，缺乏IT等高科技产业的创业投资。

可见，安徽地区的风险投资机构数量少、规模小、比重低、投资领域不宽。

由于风险投资业发展严重不足，使得拥有大量科技资源的安徽科技优势不能有效地转化成为创新经济的成果；相反，大量的科研成果、科技力量正被东部和其他地区无偿或者低成本使用。

二、促进安徽金融业发展的建议
加入WTO后，我国金融业通过改革已进入到一个崭新的发展阶段。

安徽也提出在“十一五”期间金融业增加值“年均增长20%以上，2010年达到300亿元”的发展目标。

为此，对安徽金融服务业发展提出以下建议：
（一）提高对发展金融业重要性的认识，树立金融强省的理念。

金融是现代经济的核心，金融在引导资源配置、引领经济发展、促进储蓄向投资转化等方面具有非常重要的作用。

金融业发展搞活了，地方经济发展就有了主动性。

银行等金融机构首先是企业，政府应优先发展这个产业。

金融业不仅自身发展对地方经济能够做出贡献，而且能够产生巨大的溢出效应，促进实体经济大发展。

首先，金融业能创造财富。

银行等金融机构是经营货币的企业，通过信贷业务、证券业务等资本运作产生利润，以钱生钱；其次，金融业是纳税大户。

在税收总额中金融业的税收占有相当大的比重，上海、北京的金融机构是税收大户，安徽很多的纳税大户也是农
信社、银行、证券公司和保险公司；最后，金融行业通过网点的建设能解决一部分人就业问题，促进地方经济发展。

为此，安徽省政府领导要树立金融强省的理念，重视金融在现代经济中的核心作用，优先扶持金融业的发展。

（二）建立多层次的现代金融体系，加强安徽金融业的市场竞争。

推进安徽金融业深入发展，就要大力引进外来金融机构，形成以银行、证券、保险为主体，其他多种金融机构并存的现代金融系统，加强金融主体之间的市场竞争，激发市场活力。

为此，一是要鼓励外资金融机构和国内民营银行进入安徽，拓展服务领域和范围，依托外资金融机构、国内民营银行和国有股份制银行这一体系，着重解决安徽大企业、大项目、大集团的融资问题。

二是要积极发展地方金融机构，在推动徽商银行继续做大做强，努力把徽商银行建成重要的区域性银行，并争取尽早上市。

同时，要积极探索建设其他区域银行，大力发展中小银行和非银行金融机构，解决市属中小企业、市民生活、市政建设贷款问题。

三是要大力发展农村金融，在农村要积极发展村镇银行、小型贷款组织等新型农村金融组织，加快农村信用社体制机制创新，积极推动组建农村商业银行，同时要发展壮大投资和农业担保机构，建立和完善担保体系，着重解决“三农”和县域经济的问题。

四是要培育和发展多种金融市场，增强资金融通渠道，加强市场竞争，激发市场活力。

（三）加强资本市场建设，扩大企业的直接融资比例。

从安徽省情出发，要依托证券市场，加大直接融资，为培育新的经济增长点服务，为全省经济建设和社会发展做贡献。

几年来，安徽在依托证券市场促进经济发展方面的实践是成功的，形成了经济发展为证券市场提供坚实基础和动力需求，证券市场发展为经济建设筹集大量资金，推动结构调整，相互促进、共同发展的“双赢”格局，步入了良性循环的轨道。

今后，安徽将继续围绕这个目标，着重从三个方面推进证券市场稳步发展，为全省经济发展服务：一是要全面提升上市公司素质，增强其持续发展的能力，提高上市公司的再筹资能力；二是要抓住十七大后证券市场改革大发展的机遇，成立企业股票上市和债券发行工作办公室，从培育新的经济增长点的战略高度，千方百计地创造条件，争取金融资源，鼓励和支持各类企业、包括外资企业和民营企业上市和发行债券，扩大直接融资渠道；三是要通过规范性兼并重组，鼓励上市公司做大做强，推动全省经济结构的战略性调整，形成新的经济增长点，带动一方经济的发展。

（四）加快保险业的发展，提高安徽经济的抗风险能力。

积极发展各类保险经纪公司、保险代理公司和公估机构。

深化国有保险公司股份制改革，完善股份制保险公司运行机制，全面提高保险业的保障功能、融资功能和社会管理功能。

大力开发满足企业和消费者多种需要的保险产品。

加快发展农业保险、责任保险、工程保险、企业年金和健康保险，拓展保险投资、保险公估、再保险等新业务。

特别是要利用安徽率先在全国建立国元农业保险公司的优势，积极争取国家政策的支持，探索支持安徽现代农业发展的新机制，促进安徽由农业大省向农业强省转变。

争取到2010年实现全省保险业务收入达到300亿元，年均增长超过15%的目标。

（五）加大政策支持力度，引导安徽风险投资业做大做强。

安徽崛起和跨越式发展为创业风险投资带来极大的机遇。

根据目前安徽的经济发展现状和“861行动计划”的目标，重点引导对四大领域的风险投资：一是传统优势制造业的产业升级领域；二是优势资源领域；三是自主创新领域；四是产业转移领域。

政府就要采取必要的政策措施：（1）建立风险补偿机制。

一方面对于创业投资企业，可以按照当年总收益的3%～5%提取风险补偿金，用于补偿以前年度和当年的投资性亏损；另一方面建立政府风险投资补偿基金，对创业投资企业高风险的创业前期项目给予不超过50%的风险补偿，或对重点创业投资企业融资提供风险担保或贴息。

（2）加强政府采购支出对高科技产业的导向和支持力度。

当企业生产出合格的产品后，由政府定向采购；或者通过正式的招投标程序，给予省内符合资格的高科技企业更多的投标和中标机会；或者采用选择性招标采购的方式，定向采购高科技企业的产品。

（3）对于提供创业投资资本的个人和企业，实行低税率，或给予税收抵扣或税收豁免。

此外，还要密切关注国家自然科学基金、企业科技进步基金、火炬计划、星火计划等国家财政专项科技发展政策动态，做好相关行业和重点企业科技创新和创业投资项目库建设工作，力争多争取国家财政。

（六）加快金融开放和创新步伐，打造安徽区域性金融中心。

安徽金融业想要有突破性的发展，政府在招商引资时，应该更多考虑引进一些银行等金融机构。

引进了银行等金融机构也就引来了资金。

如，政府引来一家银行，至少就会有1亿资本金到位，再加上银行的信用创造功能，1亿元的资金就会放大成10个亿、甚至100个亿的投入。

同时，金融创新也是提高金融机构运营能力和市场竞争力提升的重要动力源泉。

比如，金融业是深圳四大支柱产业之一，其增加值占GDP的比重约为10%，为全市提供了80%以上的建设资金，其根本就在于金融创新方式不断多样化。

在产业升级和结构调整，金融服务也面临新的发展机遇的关键阶段，安徽要尽快培育成全省的金融中心，出台优惠政策，在合肥、芜湖等中心城市大力吸引国内外金融机构入驻。

只要安徽的金融产业规模做大了、实力做强了，就必然会更好地服务于安徽率先崛起的目标。

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