长期不动户激活案例
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长期不动户激活案例
一、案例基本情况
某网点接到客户电话,要求将其睡眠户激活。
客户在电话中表示,该单位法人代表已变更,承认该户为其买来使用的账户,而原开户许可证、网银盾、结算卡等均已遗失。
网点柜员及时将此情况上报上级管理部门,并告知客户买卖、出租、出借银行账户是违法行为,要承担法律责任,也将面临严厉的惩戒措施,同时劝其尽快办理销户手续。
二、案例启示
近期涉案账户风险高发,在目前各家银行已对新开户严格控制非柜面渠道的情况下,不法分子有将犯罪之手伸向睡眠账户的迹象。
不法分子企图通过买卖睡眠户并激活成正常账户使用,提供过渡赌博和诈骗资金通道,需引起全辖营业网点高度警惕。
三、风险提示
从新发生涉案账户的风险特征分析,部分涉案账户曾经出现办理网银盾和单位结算卡挂失(包含密码挂失)业务等可疑情况,在办理此类特殊业务之后,涉案资金开始频繁转账,直至被管控或被公安部门冻结,各行应做好应对防范。
1.加强长期不动户管理,严格变更审核。
对于不动户激活账户应比照新开户,逐户开展尽职调查。
2.对于存量账户办理网银盾和单位结算卡等挂失(包含密码挂失)业务的,需严格审核相关证明材料,在未深入了解客户办理此类特殊业务的真实目的之前,应先暂停非柜面业务,同时应持续监测账户情况。
确认可疑的,应果断采取止付
措施,切实防范涉案账户风险。
3.加强客户风险提示。
除做好“五个一”宣传,告诫客户出租、出借、出售、购买账户,假冒他人身份或者虚构代理关系开户等行为将负相关法律责任并接受惩戒。
同时,在客户办理转账、汇款等业务时,要提醒客户注意跨境赌博、电信网络诈骗等风险,以防受骗。