2023年初级银行从业资格之初级银行管理试卷附带答案

2023年初级银行从业资格之初级银行
管理试卷附带答案
单选题（共20题）
1. （2017年真题）回购交易要发生（）次券款交割。

A.0
B.1
C.2
D.3
【答案】 C
2. （）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

A.银行业消费者
B.银行业金融机构
C.地方金融监督管理部门
D.金融监管部门
【答案】 B
3. 商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（）。

A.单位活期存款
B.单位通知存款
C.协议存款
D.保证金存款
【答案】 D
4. 关于实际利率，以下选项正确的是（）。

A.实际利率=名义利率-浮动利率
B.实际利率=固定利率-浮动利率
C.实际利率=固定利率-通货膨胀率
D.实际利率=名义利率-通货膨胀率
【答案】 D
5. 下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。

A.集团
B.子公司
C.业务单元
D.分支机构
【答案】 B
6. ( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银监会
B.中央银行
C.银行业协会
D.政策性银行
【答案】 B
7. 下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。

A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份
B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度
C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日
D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告
【答案】 C
8. 国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。

A.《中国产业政策大纲》
B.《关于当前产业政策要点的决定》
C.《九十年代国家产业政策纲要》
D.《外商投资产业指导目录》
【答案】 B
9. 记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。

A.银行间债券市场
B.银行母子公司
C.政策性银行柜台市场
D.商业银行柜台市场
【答案】 B
10. 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.30
B.60
C.90
D.180
【答案】 A
11. （2017年真题）回购交易要发生（）次券款交割。

A.0
B.1
C.2
D.3
【答案】 C
12. 在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。

A.首次提出两个流动性监管量化标准
B.包括流动性覆盖率
C.包括净稳定融资比率
D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】 D
13. 紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。

A.实现充分就业
B.消除通货膨胀
C.消除通货紧缩
D.增加总需求
【答案】 B
14. 下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。

A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况
B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分
类结果
C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类
D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类
等级
【答案】 B
15. 下列选项中，不属于合规文化特点的是( )。

A.合规文化是银行的自身需求
B.合规文化的核心是道德意识
C.合规文化体现了价值取向
D.合规文化必须通过制度传达
【答案】 B
16. 某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内
被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。

A.实物资产的损坏
B.信息科技系统事件
C.内部欺诈事件
D.外部诈欺事件
【答案】 D
17. 《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的（）。

A.社会关系和财产关系
B.人身关系和财产关系
C.人身关系和社会关系
D.社会关系和组织关系
【答案】 B
18. 根据《商业银行外部营销业务指导意见》，下列属于商业银行外部营销行为的是（）。

A.柜台销售
B.互联网销售
C.设立临时性摊位或路演地点
D.电话销售
【答案】 C
19. （2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。

A.到期收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.名义收益率
【答案】 B
20. 货币经纪公司的服务对象是 ______ ，不允许从事_______ 。

（）
A.上市公司；托管交易
B.金融机构；委托交易
C.金融机构；自营交易
D.金融机构；托管交易
【答案】 C
多选题（共10题）
1. 绩效考评结果的应用包括（）。

A.评定等级行
B.确定管理授权
C.分配信贷资源和财务费用
D.核定绩效薪酬总额
E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬
【答案】 ABCD
2. 本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。

A.公开
B.客观
C.促进
D.公正
E.准确
【答案】 ABC
3. 通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立( )。

A.Ⅰ类户
B.Ⅱ类户
C.Ⅲ类户
D.Ⅳ类户
E.Ⅴ类户
【答案】 BC
4. 商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（）。

A.具有良好的公司治理机制
B.核心资本充足率不低于3%
C.最近3年连续盈利
D.贷款损失准备计提充足
E.最近3年没有重大违法、违规行为
【答案】 ACD
5. 下列关于购车贷款的说法中，正确的有（）。

A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％
B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％
C.贷款人应建立借款人资信评级系统
D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务
E.贷款也可以向汽车经销商发放
【答案】 BCD
6. (2019年真题)下列关于证券公司信息披漏报送的事项中，符合相关法律法规规定的是（）。

A.未上市证券公司无须向社会公开披露企业基本情况。

B.证券公司的向社会公开披露的信息包括财务收支状况，高级管理人员薪酬等信息。

C.只有上市证券公司采取向社会公开披露企业参股及控股情况。

D.证券公司控股的企业无需向国务院证券监督管理机构报送经营管理和财务状况等有关信息。

【答案】 B
7. 商业银行合规文化的特点有( )。

A.合规文化的核心是道德
B.合规文化是银行的外部需求
C.合规文化体现了价值取向
D.合规文化必须通过制度传达
E.合规文化是制度建设的需要
【答案】 CD
8. 商业银行的三项基础业务包括（）。

A.存款业务
B.贷款业务
C.投资业务
D.代理业务
E.支付结算业务
【答案】 AB
9. 在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括( )。

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的
B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C.贷款调查、风险评价未尽职的
D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的
【答案】 ABCD
10. 以下属于狭义货币的有（）。

A.城乡居民储蓄存款
B.流通中现金
C.企业单位定期存款
D.农村存款
E.企业单位活期存款【答案】 BD。