2024年天津市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试题库及答案解析

2024年天津市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试题库
及答案解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（）
A、实实在在和足值得
B、实实在在的和不足值得
C、观念的和足值的
D、铸币形式的和不足值的
答案：
A
解析：货币的贮藏手段职能指货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形式和社会财富而保存起来，要求货币必须是可实现的、足值的货币，故选A
2．公司的业务执行与经营决策机构是（）。

A、股东会（或股东大会）
B、董事会
C、公司经理
D、监事会
答案：
B
解析：董事会是公司的业务执行与经营决策机构。

3．（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

A、区域发展条件分析
B、区域发展分析
C、区域经济分析
D、区域发展背景分析
答案：
C
解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

4．我国《物权法》确立了两类质押，一是（）二是（）。

A、动产质押，权利质押
B、动产质押，不动产质押
C、动产质押，权力质押
D、不动产质押，权力质押
答案：
A
解析：我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。

5．下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。

A、同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B、借入资金称为拆入．贷出资金称为拆出
C、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率
答案：
C
解析：同业拆借业务通过全国银行间同业拆借市场进行。

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6．甲公司向乙银行交付l0万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（）。

A、出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司
B、出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司
C、出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司
D、出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司
答案：
A
解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票。

汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人出票人、付款人和收款人。

7．与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A、执行董事
B、董事会秘书
C、独立董事
D、董事长
答案：
C
解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。

8．银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。

A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
答案：
C
解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

根据《支付结算办法》第87条规定：银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。

9．若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

A、2011年1月1日
B、2010年1月1日
C、2009年4月1日
D、2009年7月1日
答案：
A
解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

10．下列关于货币需求的理解，错误的是（）。

A、货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求
B、货币需求发端于商品交换
C、在信用制度发达条件下，货币需求强度较低
D、经济结构、社会分工也会影响货币需求
答案：
A
解析：A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

11．资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。

A、银行现金流量表
B、银行资产负债表
C、银行资产损益表
D、银行利润表
答案：
B
解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。

12．我国利息率的种类不包括（）。

A、固定利率与浮动利率
B、存款利率与贷款利率
C、基准利率与基础利率
D、短期利率与长期利率
答案：
D
解析：利息率的种类是不包括短期利率与长期利率的。

13．董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。

A、三分之一以上
B、过半数
C、三分之二以上
D、全数
答案：
B
解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。

董事会做出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。

14．A县环保局在环境执法中，发现B企业存在私自排放污染物的行为，经过其上级环保行政主管部门C市环保局的批准。

决定对B企业罚款10万元，罚款单盖上A县环保局的公章。

B企业对此行政处罚不服，为此，B企业提起行政诉讼。

被告是（）。

A、A县环保局
B、C市环保局
C、A县环保局或者C市环保局
D、A县环保局和C市环保局
答案：
A
15．公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。

A、1／2
B、1／4
C、2／3
D、3／4
答案：
C
解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。

16．根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。

A、监督管理黄金市场
B、监督与管理银行业金融机构
C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
答案：
B
解析：监督与管理银行业金融机构是银监会的职责。

17．（）年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。

A、1994
B、1992
C、1995
D、2000
答案：
C
解析：1995年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。

18．下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（）。

A、金融凭证诈骗罪
B、保险诈骗罪
C、集资诈骗罪
D、有价证券诈骗罪
答案：
B
解析：金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。

19．以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易,供国内投资者买卖的股票是（）。

A、B股
B、N股
C、H股
D、A股
答案：
D
解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

20．银行内部根据所承担的风险计算的，用于衡量和防御银行实际承担的损失超过损失的那部分损失，被称为防止银行倒闭最后防线的资本为（）。

A、实收资本
B、经济资本
C、盈余资本
D、会计资本
B
解析：本题考查经济资本的含义。

21．下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是（）。

A、开证申请人是信用证第一付款人
B、开证行是信用证第一付款人
C、信用证是一项独立文件
D、按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证
答案：
A
解析：信用证是独立文件，开证行是第一付款人。

按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。

22．破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。

A、破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权
B、破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权
C、普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资
D、普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用
A
解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。

23．商业银行向中央银行借款有再贴现和（）两种途径。

A、再贷款
B、购买央行票据
C、外汇抵押贷款
D、发行商业银行票据
答案：
A
解析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

24．衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。

A、平均净资产回报率
B、平均总资产回报率
C、净利息收益率
D、风险调整后资本回报率
C
解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。

25．目前，中国人民银行发行央行票据是（），以调节市场货币供应量的主要手段之一。

A、释放银行部分流动性、投放基础货币
B、释放银行部分流动性、回笼基础货币
C、吸收银行部分流动性、投放基础货币
D、吸收银行部分流动性、回笼基础货币
答案：
D
解析：发行央行票据是央行调节市场货币供应量的重要手段，其作用机制是央行发行票据之后，会在市场上形成需求，产生购买，这时货币就回到了央行手中，暂停流通，实现了基础货币的回笼，吸收了银行部分流动性。

26．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。

A、中国银行业监督管理委员会
B、所有商业银行
C、中国银行业协会
D、中国反洗钱监测分析中心
答案：
D
解析：考核中国反洗钱监测分析中心的职责。

27．贷款是银行最主要的（）。

A、投资业务
B、风险暴露
C、资金运用
D、资金来源
答案：
C
28．金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。

客观方面要件不包括（）。

A、危害金融管理秩序的行为
B、金融犯罪的危害后果
C、金融犯罪的行为对象
D、金融犯罪的自然人主体
答案：
D
解析：金融犯罪的客观方面表现为：违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。

金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。

自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。

29．我国的资本市场主要包括（）。

A、债券市场和股票市场
B、同业拆借市场、回购市场和票据市场
C、股票市场和债券回购市场
D、股票市场、外汇市场、票据市场
答案：
A
解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

30．地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的是（）。

A、一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理
B、是国家为筹措资金而向投资者出具书面借款凭证
C、是权益工具
D、是面向全国银行间债券市场成员发行的
答案：
A
解析：地方政府债券是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

31．商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A、不完善的内部程序
B、无法满足客户流动性
C、外部事件
D、人员及系统
答案：
B
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。

32．关于我国目前的汇率制度，下列说法不正确的是（）。

A、我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率制度
B、以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用
C、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势
D、参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率
答案：
A
解析：我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

这主要包括三个方面的内容：一是以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用；二是根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势；三是参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。

33．下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（）。

A、单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户
B、境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定
C、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户
D、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定
答案：
B
解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定
34．下列说法中错误的是（）。

A、中间业务不运用或不直接运用自有资金
B、中间业务不承担或不直接承担市场风险
C、中间业务以资本利得为主要获益方式。

D、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务
答案：
C
解析：中间业务以收取服务费、赚取价差的方式获得收益，故C错误。

ABD都是正确的。

35．下列关于资本充足率的表述中，正确的是（）。

A、经济资本与风险加权资产的比率
B、商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率
C、资本总额与资产总额的比率
D、账面资本与资产总额的比率
答案：
B
解析：资本充足率（CAR）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。

36．表外资产业务不包括（）。

A、房地产贷款
B、银行承兑汇票
C、银行保函业务
D、信贷证明业务
答案：
A
解析：表外资产业务包括：1．银行承兑业务；2．保函及备用信用证；3．承诺业务及信贷证明。

37．目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）。

A、金融债
B、国债
C、企业债
D、股票
答案：
B
解析：目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是国债。

38．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后．本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（）。

A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
答案：
D
39．商业银行应付客户提现要求的资产是（）。

A、在中央银行存款
B、库存现金
C、债券投资
D、贷款
答案：
B
解析：商业银行应付客户提现要求的资产是现金。

40．（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。

A、夫妻共同财产制
B、夫妻个人财产制
C、法定夫妻财产制
D、约定夫妻财产制
答案：
D
解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。

41．（）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。

A、科学技术条件
B、人口与劳动力
C、区域基础设施
D、自然条件和自然资源
答案：
D
解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。

42．张某因不服税务局查封财产决定向上级机关申请复议，要求撤销查封决定．但没有提出赔偿请求。

复议机关经审查认为该查封决定违法。

决定予以撤销。

对于查封决定造成的财产损失，复议机关正确的做法是什么（）
A、解除查封的同时决定被申请人赔偿相应的损失
B、解除查封并告知申请人就赔偿问题另行申请复议
C、解除查封的同时就损失问题进行调解
D、解除查封的同时要求申请人增加关于赔偿的复议申请
答案：
A
解析：《行政复议法》第29条第2款规定：“申请人在申请行政复议时没有提出行政赔偿请求的。

行政复议机关在依法决定撤销或者变更罚款。

撤销违法集资、没收财
物、征收财物、摊派费用以及对财产的查封、扣押、冻结等具体行政行为时，应当同时责令被申请人返还财产，解除对财产的查封、扣押、冻结措施，或者赔偿相应的价款。

”据此，张某在申请行政复议时没有提出赔偿请求，复议机关应当在撤销查封决定的同时，责令税务局赔偿因查封决定给张某造成的财产损失。

答案选A。

43．下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A、银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定
B、一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
C、程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
D、义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为
答案：
C
解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。

44．中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（）。

A、中间价
B、卖出价
D、买入价、卖出价和中间价
答案：
A
45．商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此商业银行通常将（）看作是对其市场价值最大的威胁。

A、信用风险
B、市场风险
C、声誉风险
D、流动性风险
答案：
C
解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

46．国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。

A、最终成果
B、唯一指标
D、动态指标
答案：
D
解析：国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

47．下列关于货币的说法，不正确的是（）。

A、货币体现商品生产者之间的社会关系
B、货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品
C、货币是商品经济内在矛盾的产物
D、货币是价值表现形式发展的必然结果
答案：
B
解析：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。

货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。

但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。

48．下列叙述有误的一项是（）。

A、标的物提存后。

除债权人下落不明的以外。

债务人应当及时通知债权人或者债权人的继承人、监护人
B、标的物提存后．毁损、灭失的风险由债权人承担。

提存期间，标的物的孳息归债权人所有。

提存费用由债权人负担
C、债权人可以随时领取提存物。

但债权人对债务人负有到期债务的，在债权人未履行债务或者提供担保之前．提存部门根据债务人的要求应当拒绝其领取提存物
D、债权人领取提存物的权利．自提存之日起三年内不行使而消灭
答案：
D
解析：债权人领取提存物的权利，自提存之日起五年内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。

49．巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括（）。

A、最低资本要求
B、外部监管
C、市场约束
D、内部监管
答案：
D
解析：巴塞尔新资本协议的三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束50．商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是（）。

A、核心资本
B、附属资本
C、扣除项
D、优先股
答案：
A
解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。

51．根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

A、中国工商银行
B、中国银行业协会
C、中国人民银行
D、中国银行业监督管理委员会
答案：
C
解析：根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

52．下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。

A、不记名且可转让
B、一般面额固定且较大
C、不可提前支取
D、不能在二级市场转让
答案：
D
解析：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取．但可以在二级市场转让。

53．国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。

此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（）的规定。

A、风险提示
B、协助执行
C、授信尽职
D、信息披露
答案：
B
解析：“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

54．证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。

证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。

A、三十
B、四十五
C、六十
D、九十
答案：
D
55．李某是农村信用社的会计主管,利用职务之便,其先后三次挪用本单位资金25万元,用于网上赌球。

李某的行为涉嫌构成( )
A、洗钱罪
B、贪污罪
C、挪用资金罪
D、职务侵占罪
答案：
C
解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。

56．近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。

在这种情况下（）。

A、张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认
B、张某有责任告知李某他所知道的情况
C、未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D、如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
答案：
C
解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

57．下列不属于非标准理财投资工具的是（）。

A、信贷资产。