我国民营银行发展情况研究

民营银行这种偏 区域性发展将产生一 系列问题 ： 业务种类和规模狭窄 ， 缺乏优势业务 ， 规模效应难 以形成等 。民营银行这种地 区分布的不均衡 ，
导致其无法进入和 占领更大的金融市场 ，自然 自身品牌价值也难 以实现。
国有商业银行 ７ ５ ． ２ Ｏ ７ ４ － ３ ３
民 营银 行 ２ ４ ． ８ ０ ２ ５ ． ６ ７
可 以看 出，近年国有商业银行的市场份 额有略微下降 ，民营银行市场份
额有所增长 ，但银行业 因早期经济体制所造成 的国有商业银行长期垄断 在短期 内难以扭转 ，因此 中国银行业 的市场结构 的寡头特征仍将持续 。
２ ｏ ｏ ８ ２ ０ ０ ９ ２ Ｏ１ ０ ２ ０ １ １ ２ ０１ ２
（ 二 ）民 营 银行 数 量 增 长 较 快
当前我国经济市场化不断加深 ， 但是银行业寡头垄断现象依 旧存在 ，
总体上银行业集 中度仍然较高 ，超过 ７ ０ ％的存贷款 以及市场份额被 国有 商业银行 占有 ，因此深化金融体制改革 ，适度放开放 民营银行的进人门
从银行设立进程来看 ， 我国民营银行增长数量较快 ，自 １ ９ ９ ６ 年， 我 国第一家 民营银行—— 民生银行成立 ，到现在 已经有两百余 家民营银行 先后成立 ，银行数量呈 现爆炸性增长 ，但 目 前我 国金融体系尚不健全 ， 另外银行业市场准人 、 监管 、退 出等机制都不完善 ，过快的银行数量增 长 只会造成造成行业发展 目标不 明确 ，甚至 出现银行 内部结 构不规范 ， 对 于整个银行业发展带来障碍 。
利的。于是建立公平完善 的的存款保险制度 ，能有效解决 民营银行因社 会信用不足导致的吸收公众存款难等问题 ，可以在银行退 出时提供必要
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我 国民营银行发 展情况研究
李 垄 田 江 亮 亮 河北大学 河北 保 定 ０ ７ １ ０ ０ ２
【 摘 要 】随着我 国经济市场化 的不断深化 ，发展 民营银行 成为金融体制改革 中的重要 部分。本文通 过对 国内外银行业发展 的研 究，结合我 国银行 业乃至整个金 融环境 ，对我国民营银 行的发展现 状以及发展 中存 在的问题进行研 究分析 ，提 出了 解 决我 国民营银发展 问题 的一些建议 。 【 关键 词 】民营银行 金 融体 系 发展 前景 － 中图分类号：Ｆ ８ ３ ２文献标识码 ：Ａ 文 章编 号：１ ０ ０ ９ — ４ ０ ６ ７ （ ２ ０ １ ４ ） １ ８ — ２ ９ ３ 一 Ｏ １
７ ２ ． ８ ２
２ ７ ． １ ８
７ １ ． ５ Ｏ
２ ８ ． ５ Ｏ
７ ０ ． ２ １
２ ９ ． ７ ９
三 、促 进 民营 银 行 健 康 快 速 发 展 的措 施
（ 一 ）加快金融体制及相 ２ ０ １ ２ 存款市场份额表 （ 单位％ ） 备注 ：数据来源于 ２ ０ ０ ８ －２ ０ １ ２ 年 《 中国金融年鉴 》 ｃ
一
、
我国民营银行发展现状分析
单位贷款都是基 于相互之间的信用 ， 但是我 国目前社会信用程度较低 ，
现有的社会信用使得 民营银行在发展 中困难重重。
（ 一 ）民 营银 行 总体 规 模 较 小
南于我国经济发展 的特殊性 ，国有商业银行几乎垄断了整个金融市
（ 三 ）自身规模较 小，发展存在 区域性
目前我国的存款保险制度并不完 善，现有的存款保险制度对 民营银
行的忽视使得民营银行在开展存款等相关业务时阻力较大 ，而 国有商业 银行所特有的国家隐性担保使得国有商业银行存款业务 的开展享有现实 意义上的存款担保 。这种制度上的歧视使存款者 自然选择 国有商业银行
作为其最佳存款对象 ， 这种不平等制度对 民营银行的发展无疑是极其不
然选择。 （ 二 ）加 快 存 款 保 险制 度 建 立
随着世界经济发展 ， 金融 自由化在全世界 的呼声越来越高 ， 提倡 给 市场更 多的空间 。就我国而言 ， 为 了满足经济发展 的需要 ，单一的国有 商业银行 已经无法满足市场发展 的需要 ， 新的银行体制必须建立 。 另一方面我国非国有经济发展迅速 ，２ ０ １ ３年民营经济等非 国有经济 创造的价值 占国内生产总值（ Ｇ Ｄ Ｐ ） 的比重超过 ６ ｏ ％。 由此可见， 民营经济在 整个国民经济 中地位的重要性 。而且 民营银行能够更好 的为 中小企业 提
（ 三 ）民营银行发展存 在 良好 契机
槛 ，优化民营银行 的政策环境 同时健全有关法律法规 ，逐渐加深利率市 场化程度，制订适合 的监管体 系和标准规范的银行业 “ 准入 ”与 “ 退出” 制度显得尤为重要 。我 国现有的金融监管体制的内容不完善 、缺乏科学 性 ，监管部门偏 重于机构和产品的审批 ，因此加强金融监管 ，提高监管 效率 ，实行有效 的措施 ，提高民营银行透 明度成为银行业健康发展的必
城商行 、农商行 、农合行和村镇银行等在 内的银行总资产仅 占银行业总 体资产规模的百分之十几 ，另一方 面从 民营银行的地域分布上来看 ，主
要集中于浙江、广东等沿海经济发达地 区，这些地 区的民营经济发展迅
速 ，经济实力雄厚 ，为 民营银行 的发展提供了坚实的经济基础 ，但中西
部地区 由于经济 发展则较慢 ，民营银行市场基本上处于空 白状态。我国
我国特殊 的经济环境和国家效用 目标要求使得国有商业银行一直以 来在各方 面都 占有绝对 的优势 ，截至 ２ ０ １ ３年底，中小银行法人机构包含
场， 再加上其长期形成庞大的分支机构 网络 、 强大 的资本支撑和人才储备， 使本来起步较晚的民营银行在规模上与国有商业银行相比相差甚远 。另 外 民营银行早期 资本有限但发展所需资金成本较高， 试图通过扩大市场份 额来实现规模快速发展难度较大 ，所以在短期 内民营银行规模较小 的现 状还难以改变。从 以下 《 中国商业银行 ２ ０ ０ ８ — ２ ０ １ ２存款市场份额表 》中