押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷B卷附答案

押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理题库练
习试卷B卷附答案
单选题（共45题）
1、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。

A.证券交易所
B.证券公司
C.证券登记结算公司
D.金融租赁公司
【答案】 B
2、定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。

A.5000
B.1000
C.50
D.5
【答案】 C
3、( )年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。

A.2010
B.2012
C.2013
D.2015
【答案】 C
4、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。

A.不良资产的质量
B.不良资产的规模
C.不良资产的特点
D.不良资产的来源
【答案】 C
5、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。

A.重要性原则
B.谨慎性原则
C.及时性原则
D.统一性原则
【答案】 B
6、下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场
B.中长期债券市场
C.股票市场
D.同业拆借市场
【答案】 D
7、托收承付是一种（）的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。

A.先收款后签约
B.先发货后签约
C.先发货后收款
D.先收款后发货
【答案】 C
8、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移
B.风险补偿
C.风险规避
D.风险对冲
【答案】 C
9、互联网金融的主要模式不包括( )。

A.互联网支付
B.互联网证券
C.互联网保险
D.互联网基金销售
【答案】 B
10、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。

A.“提高风险意识，谨防上当受骗”
B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”
C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”
D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”
【答案】 C
11、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。

A.0.01
B.0.005
C.0.001
D.0.1
【答案】 A
12、下列不属于资本市场的是（）。

A.债券市场
B.票据市场
C.基金市场
D.股票市场
【答案】 B
13、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率( )。

A.小于2％
B.小于3％
C.大于2％
D.小于5％
【答案】 A
14、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。

A.实现充分就业
B.消除通货膨胀
C.消除通货紧缩
D.增加总需求
【答案】 B
15、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。

A.降低商业银行向中央银行融资的成本
B.降低商业银行向中央银行的借款意愿
C.提高商业银行向中央银行的借款意愿
D.增加向中央银行的借款或贴现
【答案】 B
16、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求
B.完善流动性监管体系
C.成立金融行为监管局
D.新增杠杆率监管要求
【答案】 C
17、商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。

A.资本
B.市场
C.信息
D.风险
【答案】 B
18、（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行
B.投资银行
C.代理行
D.牵头行
【答案】 D
19、（）不是普惠金融的发展目标。

A.提高金融服务覆盖率
B.提高金融服务可得性
C.提高金融服务满意度
D.提高金融服务多样性
【答案】 D
20、《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的（）。

A.社会关系和财产关系
B.人身关系和财产关系
C.人身关系和社会关系
D.社会关系和组织关系
【答案】 B
21、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。

A.5％
B.20％
C.15％
D.10％
【答案】 D
22、( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。

A.全能银行
B.银行母子公司
C.金融控股公司
D.分业经营
【答案】 B
23、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。

A.《会计法》
B.《会计基础工作规范》
C.《内部会计控制规范——基本规范》
D.《企业内部控制基本规范》
【答案】 B
24、 ( )的设立标志着财务公司在中国诞生。

A.东风汽车工业财务公司
B.中国中金财务公司
C.东风集团投资公司
D.中信财务公司
【答案】 A
25、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。

A.董事会
B.高级管理层
C.银监会
D.银行业协会
【答案】 C
26、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。

A.0.5％
B.1.5％
C.2.5％
D.3.5％
【答案】 C
27、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场
B.市场细分
C.市场定位
D.银行形象定位
【答案】 C
28、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A.不良资产业务
B.中间业务
C.投资业务
D.并购重组业务
【答案】 A
29、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募
B.公募
C.间接发行
D.直接发行
【答案】 A
30、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

A.法律风险
B.信用风险
C.政治风险
D.合规风险
【答案】 D
31、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是
（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。

在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构
【答案】 D
32、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式
B.重组型非金业务模式
C.非重组型现金业务模式
D.重组型现金业务模式
【答案】 B
33、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。

A.支配权
B.占有权
C.所有权
D.使用权
【答案】 C
34、商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
【答案】 A
35、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。

A.存放同业
B.租赁
C.拆放同业
D.以固有财产进行实业投资
【答案】 D
36、贸易融资的方式中不包括（）。

A.福费廷
B.信用证
C.商业汇票
D.进口押汇
【答案】 C
37、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（）。

A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求
B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险
C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人
D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去
【答案】 C
38、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。

A.汇率期货交易
B.外汇即期交易
C.外汇掉期交易
D.外汇期权交易
【答案】 A
39、（2019年真题）根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。

A.执行个人存款实名制
B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息
C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动
D.出售个人金融信息
【答案】 A
40、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》的是( )。

A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用
B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施
C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬
D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年
【答案】 D
41、财政政策稳定功能的基本要求是( )。

A.物价相对稳定
B.收入合理分配
C.资源合理配置
D.经济可持续均衡增长
【答案】 A
42、( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险
B.社会风险
C.经济风险
D.流动性风险
【答案】 C
43、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.货币供应量
B.物价稳定
C.基础货币
D.经济增长
【答案】 A
44、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

这体现了银行内部控制的( )。

A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
【答案】 D
45、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。

A.增加收入
B.降低风险
C.增加流动性
D.调剂短期资金余缺
【答案】 D
多选题（共20题）
1、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为( )。

A.自我对冲
B.互相对冲
C.正向对冲
D.市场对冲
E.反向对冲
【答案】 AD
2、在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的
B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的
C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资
D.超越或变相超越权限审批贷款的
E.与借款人串通违规发放贷款的
【答案】 ABCD
3、当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。

A.大型企业
B.农民
C.贫困人群
D.残疾人
E.城镇高收入人群
【答案】 A
4、根据《电梯工程施工质量验收规范》GB50310-2002，电梯的所有电气设备及导、线槽的外露可导电部分均必须（）。

A.设漏电保护装置
B.可靠接零
C.可靠接地
D.设其他安全设施
【答案】 C
5、非存款性负债业务创新包括（）。

A.投资账户
B.可转换债券
C.次级债券
D.协定账户
E.回购协议
【答案】 BC
6、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.存款有期
E.为存款人保密
【答案】 AC
7、商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素，其风险因素包括（）。

A.人力资源
B.社会
C.自然环境
D.运营管理
E.自主创新
【答案】 ABCD
8、2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有( )。

A.将担负起微观审慎监管职责
B.促进其所监管机构的安全和稳健
C.更为关注金融机构的业务模式和战略
D.负责对重要金融机构日常检查
E.授权金融机构从事受监管的业务活动
【答案】 ABCD
9、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力
B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求
C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具
D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性
E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次
【答案】 ABCD
10、(2018年真题)下列说法错误的是（）。

A.发行证券的信息依法公开前，任何知情人不得公开或者泄露该信息
B.发行人不得在公告公开发行募集文件前发行证券
C.证券发行申请经核准，发行人应当依照法律、行政法规的规定，在证券公开发行前，公告公开发行募集文件
D.国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门应当自受理证券发行申请文件之日起2个月内，依照法定条件和法定程序作出予以核准或者不予核准的决定
【答案】 D
11、(2019年真题)签订上市协议的公司应当公告持有公司股份最多的前（）名股东的名单和持股数额。

A.10
B.15
C.5
D.20
【答案】 A
12、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构
B.组织构架
C.人力资源
D.企业文化
E.规章制度
【答案】 BCD
13、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（）。

A.不得披露信息
B.不得从事其他不正当竞争
C.不得欺骗、误导消费者
D.不得采取贿赂手段谋取交易机会
E.不得实施混淆行为
【答案】 BCD
14、在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移( )风险的工具。

A.利率
B.汇率
C.股票
D.商品价格
E.技术
【答案】 ABCD
15、（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离
B.相关法律法规的遵循
C.财务报告的可靠性
D.发展的效果和效率
E.所有钱物和账目正确无误
【答案】 BCD
16、商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下（）的内容。

A.贷款人受托支付的金额标准
B.贷款资金的支付方式
C.支付方式变更及触发变更条件
D.贷款资金支付的限制、禁止性行为
E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
【答案】 ABCD
17、银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度
B.在职责范围内调查可疑交易活动
C.建立客户身份识别制度
D.开展反洗钱培训和宣传工作
E.向中国人民银行报告分析结果
【答案】 ACD
18、下列关于金融租赁公司资产质量管理表述正确的有( )。

A.金融租赁公司应实行风险资产分类制度
B.需要重组的债权应至少划分为次级类，重组后的债权如果仍然逾期，应至少归为可疑类
C.对债权类资产进行分类时，应考虑交易对手的还款能力、还款记录、还款意愿、资产的担保等因素
D.对金融租赁公司不承担风险的委托资产不进行分类
E.金融租赁公司未提足呆账准备的，应在利润分配后及时补足
【答案】 ABC
19、外部审计机构存在下列( )情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的
B.没有从事银行业金融机构审计经验的
C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的
D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的
E.风险承受能力较强的
【答案】 ABCD
20、现代金融理论的三大支柱是( )。

A.时间价值
B.资产定价
C.内部控制
D.风险管理
E.资产配置【答案】 ABD。