2020高考政治新创新大一轮复习通用版讲义：必修一第二单元第六课投资理财的选择含答案

第六课 投资理财的选择
第一框 储蓄存款和商业银行
一、储蓄存款
1．储蓄机构：主要是各商业银行。

2．存款利息
(1)存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。

(2)计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限。

(3)利率：利率的三种表示方法：年利率、月利率和日利率。

年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)。

(4)存款储蓄的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。

定期储蓄收益高于活期储蓄。

(5)储蓄存款特点：活期储蓄流动性强、灵活方便，收益低；定期储蓄流动性较差，收益较低；信用比较高，风险较低，比较安全。

二、商业银行
[拓展链接]
(1)存款准备金：中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在中国人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金。

(2)存款准备金率：存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率。

(3)作用：调整存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳定。

一、判断题
1．储蓄存款比较安全，没有风险。

(×)
提示：储蓄存款存在通货膨胀导致的存款贬值以及定期存款提前支取而损失利息的风险。

2．居民储蓄越多，越有利于国家的经济发展。

(×)
提示：过量的储蓄存款不利于居民消费需求的扩大，并会导致个人投资结构不合理。

3．银行存款利率提高，储户的实际收益就增多。

(×)
提示：不一定，因为居民的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。

4．商业银行利润的主要来源是存款业务。

(×) 提示：贷款业务是商业银行利润的主要来源。

二、选择题
5．据调查，我国城镇居民将每月收入的45%用于投资理财，其中，银行存款18%、股票基金13%、保险7%以及养老年金7%。

城镇居民“偏爱”银行存款是因为( )
A ．银行存款灵活方便，收益稳健而且没有风险
B ．银行存款安全可靠，居民还能获得既定利息
C ．银行信用程度较高，存款安全而且收益很高
D ．我国理财产品较少，居民投资选择的渠道少
解析：选B A 项错误，银行存款风险小，但不是没有风险；C 项错误，银行存款收益低；D 项错误，我国理财产品较多，居民投资选择的渠道不少；B 项正确，“银行存款安全可靠，居民还能获得既定利息”，因此城镇居民“偏爱”银行存款。

6．如果你于2018年3月9日以1美元兑换6.91元人民币的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为一年，年利率按4%计算，那么存款到期应得本息为( )
A．71 864元B．2 764元
C．69 100元D．10 040元
解析：选A以1美元兑换6.91元人民币的汇率卖出1万美元，所得人民币为10 000×6.91＝69 100(元)。

并将换得的人民币存入银行，存期为一年，年利率按4%计算，那么存款到期应得本息为69 100×(1＋4%)＝71 864(元)。

A项正确；B、C、D三项错误。

高考对本框内容的考查，主要以选择题的形式重点考查存款利息的计算以及商业银行这两个知识点，试题难度一般不大。

[例1](2014·全国卷3%，两年期为3.75%。

老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()
A．少141元B．多141元
C．少150元D．多150元
[解析]一年期连续存两年的利息为10 000×3%×1＋(10 000＋10 000×3%×1)×3%×1＝609(元)；定期两年的利息为10 000×3.75%×2＝750(元)。

显然以一年期连续存两年的利息比存一个两年期的利息少750－609＝141(元)。

[答案] A
[准解快解]
利息和利率的计算应注意的几个问题
①计算利息时要注意利率表示方法与存款期限的对应。

②定期存款若提前取出，则按照活期利率来计算利息；如果征收利息税，应扣除利息税的税款，即存款利息＝本金×利率×存款期限×(1－利息税率)。

③计算复利：上期存款的利息算作下期存款的本金，一般情况下，在材料中出现“到期自动转存”时要注意计算复利。

④存款的名义利率和实际利率。

银行存款规定的利率是名义利率，实际利率要考虑物价变动幅度。

实际利率＝名义利率－物价变动率。

[例2](2015·全国卷Ⅱ成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。

这一制度对银行业发展的积极意义在于()
①防范金融风险，稳定金融秩序
②增强银行信用，推动银行平等竞争
③促进利率市场化，增加银行收益
④降低银行经营风险，提高其竞争力
A．①②B．①③
C．②④D．③④
[解析]本题的题眼是“存款保险制度”对银行业发展的积极意义。

实行存款保险制度，一方面有利于防范金融风险，稳定金融秩序，另一方面能够增强银行信用，推动银行平等竞争，①②符合题意；实行存款保险制度与利率市场化无关，也不会增加银行收益，③排除；实行存款保险制度不会降低银行经营风险，④排除。

[答案] A
[准解快解]
1．准确把握图示银行存贷款业务及双方关系
2．正确理解存款保险制度
指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

综合集训冲关
1．(2019·赣州模拟)经济意义上的“杠杆”，可以通俗理解为“四两拨千斤”。

即通过借债，以较小规模的自有资金撬动大量资金、扩大经营规模、放大投资结果。

杠杆率＝本金/总资产，杠杆率的倒数就是杠杆倍数。

假如小明拥有本金50万元，在金融市场用4倍杠杆投资一套房产，年利率为6%,1年后房价上涨20%。

不考虑其他因素，小明的本金收益率是()
A．26.7%B．62%
C．78% D．80%
解析：选B“杠杆率＝本金/总资产，杠杆率的倒数就是杠杆倍数。

假如小明拥有本金50万元，在金融市场用4倍杠杆投资一套房产”，说明小明的总资产为50(万元)×4＝200(万元)，撬动的资金为200(万元)－50(万元)＝150(万元)。

一年后利息为150(万元)×6%＝9(万元)。

1年后房价上涨20%，因此一年后小明的总资产增长了200(万元)×20%＝40(万元)。

故一年后小明的收益为40(万元)－9(万元)＝31(万元)。

那么小明的本金收益率是31÷50×100%＝62%。

2．如今，去银行网点办理业务你就会发现，智能设备变成了主角，它们正在逐步替代传统柜台的人工业务。

智能设备让银行效率提升的同时也让客户竖起了大拇指。

银行网点智能化()
①拓宽普通劳动者的择业渠道②推动传统商业银行转型升级③顺应了客户多样化理财需求④增强银行的竞争和盈利能力
A．①③B．①④
C．②③D．②④
解析：选D①不符合题意，材料所述没有涉及“拓宽普通劳动者的择业渠道”；③不符合题意，材料所述没有涉及“顺应了客户多样化理财需求”。

银行网点智能化推动传统商业银行转型升级以及增强银行的竞争和盈利能力，②④符合题意。

3．某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。

这一举措有利于()
①降低银行的经营成本②扩展银行的业务范围③降低银行的经营风险④提高银行的服务品质
A．①④B．①③
C．②③D．②④
解析：选A②错误，材料所述举措并没有扩展银行的业务范围；③错误，材料所述举措并没有降低银行的经营风险。

①④正确，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务，这有利于降低银行的经营成本，提高银行的服务品质。

热点材料
央行公布的一组数据显示：自1979年至2018年这39年间，我国金融机构各项存款余额同比增速从未跌破9%；而2018年8月，我国金融机构各项存款余额同比增长8.3%，创40年来最低；①银行存款增速整体下滑背景下，居民存款增速从2008年到2018年，短短10年间，城乡居民存款增速从18%下滑到7%左右。

存款减少，那么中国居民的钱到底去哪儿了呢？业内人士认为，②近几年居民人均可支配收入增速有所放缓，是导致居民存款增速放缓的根本原因。

此外，③购置不动产和热衷理财的居民也越来越多。

另外，随着人们对于美好生活的追求，④居民的消费观念和消费行为也在发生变化，这突出表现在，消费升级成为时代潮流，各种欲望满足的即时性提高，超前消费、攀比消费和借贷消费增加，文化娱乐消费增长较快，人口老龄化带来的储蓄率下降等。

[信息获取]
①表明居民储蓄增速下滑；
②说明了居民可支配收入增速放缓是储蓄增速下滑的根本原因；
③说明居民投资理财的渠道增多，投资理财多样化；
④表明消费观念和消费行为的变化是导致储蓄存款增速下滑的因素之一。

[热点训练]
1．由材料可知导致居民存款增速放缓的根本原因是()
A．人口老龄化带来的储蓄率下降
B．银行存款基准利率太低
C．居民人均可支配收入增速有所放缓
D．超前消费、攀比消费和借贷消费增加
解析：选C近几年我国居民人均可支配收入增速有所放缓是导致居民存款增速放缓的根本原因，C项正确；
A、B、D三项都不是根本原因。

2．下列关于导致居民存款增速放缓原因的说法，符合实际的有()
①购置不动产和热衷理财的居民越来越多
②实体经济发展融资比较艰难
③借贷消费增加，文化娱乐消费增长较快
④全国居民的收入不断下降
A．①②B．①③
C．②④D．③④
解析：选B“实体经济发展融资比较艰难”不是居民存款增速放缓的原因，②排除；“全国居民的收入不断下降”的说法不符合我国的实际情况，排除④；①③符合题意。

3．我国居民储蓄增速下滑有利于()
①居民投资理财的多元化②扩大居民消费需求③居民收入增长④提高居民生活水平
A．①②B．①③
C．②④D．③④
解析：选A居民储蓄增速下滑与居民收入增长及提高居民生活水平无直接联系，排除③④；我国居民储蓄增速下滑有利于居民选择更多其他投资方式，也有利于居民扩大消费需求，①②符合题意。

[框题过关检测]
一、选择题
1．2018年4月，中国建设银行无人银行在上海正式开业。

这是国内第一家“无人银行”，是一个全程无需银行职员参与办理业务的高度“智能化”银行网点。

“无人银行”对社会经济的积极影响表现在()
①降低银行经营风险，更好服务实体经济
②降低银行人力运营成本，增加就业压力
③消费者可享用安全快捷全自助智能服务
④推动服务效率的提高和人类劳动的解放
A．①③B．②④
C．①②D．③④
解析：选D①错误，利用智能化办理业务不能降低银行经营风险；②错误，增加就业压力不是积极影响；③④正确，商业银行利用智能化进行业务办理，为消费者带来了方便，全程智能化减少人工的使用，使得劳动力得以解放和服务效率提高。

2．2018年6月1日，某金融机构发行了为期300天的理财产品，其年化收益率为3.65%(一年按365天计算)。

假设某居民将10万元人民币存入该金融机构购买该理财产品，那么，该居民投资该产品到期后的预期收益为() A．6 000元B．1 500元
C．3 650元D．3 000元
解析：选D根据公式，收益＝本金×利率×期限，100 000×3.65%×300/365＝3 000(元)，通过计算，只有D项符合题意，排除A、B、C三项。

3．下列投资形式中，属于流动性强、灵活方便、适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低的形式是()
A．活期存款B．定期存款
C．政府债券D．社会保险
解析：选A定期存款适合居民购买大宗商品资金的积累，但存期限定，流动性差，B项不符合题意；政府债券不适合个人日常生活待用资金的存储，C项不符合题意；社会保险属于规避风险的投资方式，排除D项；活期存款属于流动性强、灵活方便、适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低，A项符合题意。

4．2018年3月24日，中国发展高层论坛上发布消息称，我国居民储蓄率持续下降，成为拉动国民总储蓄率下滑的主要因素，有研究表明居民储蓄率下降对国民储蓄率下滑的影响占70%。

与此同时，居民家庭杠杆率快速提升，2013～2017年，家庭债务占GDP的比重由33%升至49%。

造成这种现象的原因可能是()
①社会保障体系不断完善，人们有较乐观的预期收入
②房地产吸引了家庭大量资金流入，投资方式单一化
③消费观念和方式转变，更多的人们追求超前消费
④金融科技背景下互联网理财兴起，储蓄分流显著
A．①②B．②③
C．①④D．③④
解析：选C②说法错误，房地产吸引了家庭部分资金流入，而不是大量资金流入，我国居民投资方式逐渐多元化；③说法错误，我国居民消费观念和方式转变，但并非更多的人们追求超前消费，这不符合当前我国居民消费的实际情况；①④符合题意。

5．中国目前的银行存款总额截至2016年年底为155万亿元。

中国的经济规模约为美国的60%，但以美元计价的现金存款总额超过美国和日本的合计总额。

居民选择银行存款的最主要原因是()
A．银行存款是一种有效规避风险的投资方式
B．银行存款以中央政府的信誉担保，风险小
C．银行存款灵活方便，收益稳健，没有风险
D．银行的信用较高，存款较安全，风险较低
解析：选D A项说法错误，商业保险是一种有效规避风险的投资方式，故排除；B项说法错误，国债以中央政府的信誉担保，风险小，故排除；C项说法错误，银行存款灵活方便，收益稳健，但同样面临一系列风险，故排除；D项符合题意，居民选择银行存款的最主要原因是银行的信用较高，存款较安全，风险较低，故当选。

6．(2019·珠海一模)我国商业银行在积极支持大项目、大企业的同时，更要加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，把履行社会责任与商业化经营统一起来。

这表明()
①商业银行通过开展业务实现自身与企业的双赢
②商业银行在我国经济建设中发挥着重要的作用
③商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构
④商业银行与各类型的企业都是利益共同体
A．①②B．①③
C．②④D．③④
解析：选A③不符合题意，材料所述主旨与“商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构”无关。

④错误，
商业银行与各类型的企业不一定都是利益共同体。

材料表明商业银行通过开展业务实现自身与企业的双赢，同时说明商业银行在我国经济建设中发挥着重要的作用，①②正确。

二、非选择题
7．(2019·武汉模拟)阅读材料，完成下列要求。

党的十九大报告指出，必须坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念。

着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系。

浙江银监局引导银行业探索形成了绿色金融的浙江模式：一是立足“五水共治”的绿色银团模式。

二是培育特色小镇的绿色基金模式。

三是建设美丽乡村的综合授信模式。

四是针对循环经济的绿色直融模式。

实体经济在这些绿色金融支持模式中受益。

同时，他们建立监管平台和机制，推动绿色金融组织架构创新，开展绿色金融产品和服务创新，满足了实体经济的需求。

(选自《人民网——探索绿色金融模式》) 结合材料，运用《经济生活》相关知识，说明在新形势下绿色金融是如何服务于实体经济的？并分析这种服务的积极意义。

解析：第一小问，可从绿色金融拓宽了融资渠道；优化了信贷投向，倒逼金融资源更多的流向实体经济；绿色金融拓宽了实体经济利润空间，调动了金融资本进入实体经济的积极性等角度进行说明。

第二小问可从它有利于实体经济融资、有利于推进美丽乡村建设、有利于贯彻新发展理念、推动金融业发展等角度进行说明。

答案：如何服务：拓宽融资渠道，吸引民间资本参与；优化信贷投向，强化金融市场监管，倒逼金融资源更多的流向实体经济；深入推进供给侧结构性改革，拓宽实体经济利润空间，调动金融资本进入实体经济的积极性。

积极意义：有利于实体经济融资，为实体经济发展服务；有利于推进美丽乡村建设，促进三农发展；有利于贯彻新发展理念，推动金融业发展。

第二框股票、债券和保险
一、股票
[拓展链接]
影响股票价格的因素
(1)公司经营状况是股票价格的决定因素，股票价格从根本上说由公司经营业绩决定。

(2)供求关系影响股票价格。

股票供应量增加或需求减少，股价下降；股票供应量减少或需求增加，股价上升。

(3)利率等国家政策影响股票价格。

银行利率上调，储蓄存款收益增加，资金回流，购买股票的资金减少，需求量下降，股票价格下降；银行利率下调，股票价格上升。

(4)社会心理影响股票价格。

大众心理改变预期，影响股票价格。

(5)其他因素如自然灾害、战争等也会影响股票价格。

二、债券
1．含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。

2．类型：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。

三、商业保险
1．功能：规避风险的有效措施。

2．类别：在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。

3．订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。

[澄清认知]
规避风险≠避免风险
购买商业保险是规避风险的有效措施，即当风险发生时投保人把风险转移给保险人，以减少自己的风险损失，但不等于避免风险。

一、判断题
1．股票投资的收益取决于企业经营状况。

(×)
提示：股票投资的收益受企业经营状况的影响，而不是取决于企业经营状况。

2．债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。

(×)
提示：股票不是定期收取利息的。

3．金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。

(×)
提示：国债具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。

4．商业保险是避免风险的投资，可以分为社会保险和人身保险，任何公司都可以经营保险业务。

(×)
提示：商业保险是规避风险的途径，可以分为财产保险和人身保险，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。

二、选择题
5．股票市场一直流传着“二八法则”：有80%的投资者只想着怎么赚钱，仅有20%的投资者考虑到赔钱时的应变策略；结果是只有那20%投资者能经常盈利，而80%投资者却常常赔钱。

结合该法则，下列对股票认识正确的是()
A．股票是高风险、高收益的投资方式，需要理性对待
B．投资股票不仅需要投资热情，更需要积累投资智慧
C．股票收益来源于企业利润，投资者要关注企业经营
D．在股市下降时，应该及时转售股票或者返还给公司
解析：选B A项不符合题意，材料并不是强调要理性对待股票。

C项不符合题意，材料未强调投资者要关注企业经营。

D项说法错误，股票售出不返还。

如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。

B项符合题意。

6．2018年第一期国债150亿已经在3月10日上市发行，一上市便抢购一空。

国债之所以非常受百姓青睐，从投资的角度看是因为()
①国债理财比较稳健，安全性高②国债收益比同期银行存款高③国债可以上市交易，流通性好④国债定期分红，能规避风险
A．①②③B．①②④
C．①③④D．②③④
解析：选A④是对国债的错误理解，排除；国债之所以非常受百姓青睐，从投资的角度看是因为国债理财比较稳健，安全性高，国债收益比同期银行存款高，国债可以上市交易，流通性好。

①②③符合题意。

7．生活中，我们经常看到、听到“付了钱你就知道什么才是真正的无忧无虑”“平时注入一滴水，难时拥有太平洋”的经典广告。

这表明购买商业保险()
①是人们在生活中规避风险的有效投资
②在一定程度上减少保险人的财产损失
③保证投保人的资金、资产保值和增值
④体现了“我为人人，人人为我”的互助特征
A．①②B．①④
C．②③D．③④
解析：选B②错误，在一定程度上减少被保险人的财产损失；③错误，“保证投保人的资金、资产保值和增值”的说法夸大了商业保险的作用；这些经典广告表明购买商业保险是人们在生活中规避风险的有效投资，体现了“我为人人，人人为我”的互助特征，①④符合题意。

近几年，高考对本框内容的考查主要集中在股票和债券两个知识点上，一般是通过选择题的形式进行考查，不涉及计算的题目相对简单，涉及计算的题目一般难度较大。

[例1](2016·全国卷规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。

上述规定的主要目的是()
A．增强资本流动性，平抑资本市场的波动
B．扩大投资渠道，实现投资收益的最大化
C．优化投资组合，追求收益与风险的平衡
D．提高投资安全性，促进资本市场的增长
[解析]本题的题眼是“可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%”。

养老基金除了可以投资债权性资产以外，还可以投资股票、股票基金，并规定了投资股票等权益类资产的比重，这样做的目的是通过优化投资组合，一方面获得较大收益，另一方面也可以尽可能地降低权益类资产投资的风险，故C项符合题意；在市场经济条件下，资本市场的正常波动是不可避免的，养老基金的投放并不能平抑资本市场的波动，故A 项错误；材料不只强调了收益，还强调了风险问题，故B项排除；股票是高风险的投资方式，增加股票投资的目的并不在于提高投资安全性，D项与题意无关。

[答案] C
[例2](2015·全国卷Ⅱ)老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：50元买入的甲公司股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6%。

上述投资产品中年收益率最高的是() A．甲公司股票B．乙公司股票
C．丙公司股票D．银行理财产品
[解析]本题考查四种投资产品的年收益率。

首先要计算出四种投资产品的年收益率，甲公司股票：由“50元买入的甲公司股票已按54元卖出”可知，收益为4元，年收益率为：4÷50×100%＝8%；乙公司股票：由“按照每股1.2元进行了现金分红”可知，每股收益1.2元，年收益率为：1.2÷20×100%＝6%；丙公司股票：由“按照每20股送1股进行了股票分红”可知，每股收益是1/20，年收益率为：1÷20×100%＝5%；银行理财产品的年收益率为6%。

对比四种投资产品的年收益率可知，甲公司股票年收益率最高，A项当选。

[答案] A
[学通学透]
重点关注：近几年高考对本考点的考查相对较多，背景材料多为创设具体案例或投资领域的热点问题以及新的理财方式，考向多关注投资的收益与风险。

1．明确储蓄存款、债券、股票、商业保险的区别与联系
储蓄存款债券股票商业保险
区别
性质存款凭证债务证书股份凭证风险保障收益利息
定期收取利息，其安
全性比股票大
取得股息或红利
收入，股票价格
上升带来的差
价，经营好坏决
定股票的收益
在遇到风险时可
按保险条款得到
经济补偿风险风险小风险较大风险最大
如没有出现事
故，投保人可能
得不到保险金偿还
方式
按活期或定期等
存款方式支取本
金和利息
有明确的付息期限，
到期必须偿还本金
股金不能退，只
能卖出股票
保险事故发生，
可获得赔偿或保
险金
联系都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险
2.把握选择投资方式的原则
(1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。

(2)要注意投资的多元化。

(3)要根据自己的实际情况，量力而行。

(4)既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

(5)要注意投资的流通性和流动性。

综合集训冲关
1．退休工人李大爷准备将20万元积蓄中的一部分用于投资理财，综合考虑安全性和收益性，你认为最合适推荐给他的是()
A．某股份有限公司发行的股票
B．国家发行、银行代售的三年期国债
C．某国有企业发行的企业债券
D．某商业银行的三年定期存款储蓄
解析：选B A项不符合题意，股票是高风险高收益的投资方式，从安全性角度考虑，不适合李大爷投资；C 项不符合题意，企业债券虽然收益高于国债，但风险性也高于国债，不适合李大爷投资；D项不符合题意，储蓄存。