江苏农村商业银行概况

第一篇江苏省农村商业银行简介及相关业务介绍
第一章江苏省农村信用社联合社简介
江苏省农村信用社联合社是全国农村信用社首家改革试点单位，是由全省农村商业银行、农村信用合作联社共同入股，经江苏省政府同意,并经中国人民银行批准设立的具有独立企业法人资格的地方性金融机构，成立于2001年9月19日。

江苏省农村信用社联合社在省政府领导下，负责行使对全省农村商业银行、农村信用合作联社的行业管理、指导、协调和服务职能。

十年来，在省委、省政府的正确领导和人行、银监部门的悉心指导下，在社会各界的大力支持下,江苏省联社把握全国率先改革试点的历史机遇，坚持以科学发展观为指导，以发展为要务，以改革为动力，以服务为平台，以控险为责任，以创新为抓手，突出“管方向、管班子、管制度、管风险”四项重点，探索出了一条既符合现代金融企业管理要求、又彰显江苏农信特色的科学管理模式。

捷足先行，实现了从崛起到蜕变，从突破到跨越的巨变；与时俱进，走出了一条规模、质量、效益协调发展,改革、发展、支农相得益彰的科学道路。

江苏省联社成立十年来,是江苏农信发展速度最快、支农力度最大、经营效益最好、员工热情最高、行业形象最佳的发展时期。

截至2012年末,江苏省农村信用社系统共有62家基层法人单位（其中：农村商业银行58家,农村信用合作联社4家），各类营业网点2956家，从业人员41129名,是省内金融机构中营业网点最多、覆盖范围最大、服务群体最多的金融企业。

2012年末，全省农村信用社各项存款余额9898.8亿元,各项贷款余额7123。

1亿元，贷款规模位居全省金融机构第一，存款规模位居全省金融机构第二，全省三分之二的法人单位存贷款规模位居当地金融机构之首，全省农村信用社农业贷款占省内金融机构的比例达96%，为促进江苏农业持续增长、农民持续增收、农村经济持续发展作出了积极的贡献，江苏省农村信用社成为拥有地方金融资源主要份额，支持地方经济发展主要渠道，服务惠及社区主要人口的农村金融主力军。

抚今追昔，回顾江苏农信十年改革发展历程，有奋斗的艰辛，更有成功的喜悦；有转型的阵痛,更有蜕变的欣慰。

站在新的起点，肩负新的使命，面向未来,我们将顺应深化改革大趋势下加快发展步伐的形势要求,全面提升竞争能力;顺应新农村建设大背景下加大支农投入的形势要求,全面提升服务能力；顺应宏观调控大环境下加强企业管理的形势要求,全面提升创新能力。

切实做到加快现代金融企业建设的方向不变，支持“三农”发展的力度不减，防控行业风险的措施不松，稳健发展的步伐不停,在新的起点上增创新优势，赢得新发展，再攀新高峰。

【历年真题链接】
1、【2014年真题、单选】江苏省农村商业银行统一客服热线是（）
A.96000
B.96008
C.95599
D.96669
【解析】选择B；江苏省农村商业银行统一客服电话为96008。

2、【2014年真题、单选】江苏省农村信用社联合社是全国农村信用社首家改革试点单位，是由全省农村商业银行、农村信用合作联社共同入股，经江苏省政府同意，并经中国人民银行批准设立的具有独立企业法人资格的地方性金融机构，成立于（）.
A.2002年6月19日
B.2001年9月19日
C。

2001年6月19日 D.2001年9月19日
【解析】选择B;本章节开头将讲到江苏省农村信用社联合社成立于2001年9月19日。

第二章江苏省农村商业银行银行卡业务介绍
第一节江苏省农村商业银行圆鼎借记卡业务
1、产品定义
圆鼎借记卡是江苏省农村信用社发行的圆鼎卡系列卡种之一,是由江苏省各县（市、区）农村信用合作联社（包括农村合作银行、农村商业银行）委托江苏省农村信用社联合社向银监会统一申请的银行卡品牌。

圆鼎借记卡为人民币磁条卡，分个人卡和单位卡两种。

各委托单位为发卡机构,持卡客户必须先存入资金后取款、消费，不具有透支功能。

2、主要功能
（1）可在系统内柜面、自助存取款机等渠道办理存款、取款、转账结算、查询等业务。

（2）可通过系统内网上银行、电话银行办理转账结算、查询等业务。

（3)可在他行自助存取款机上办理取款、查询业务。

(4)可在布放具有银联标识的商户POS上办理查询、消费、预授权、预授权完成等业务。

（5)可在兴业银行柜面办理存取款、转账、银证转账等业务。

（6)可在信用社柜面办理银证转账业务.
（7）可在苏南未入网机构柜面办理存取款、转账等业务。

（8）可在受理农民工卡的他行柜面办理取款、查询业务.
（9）可在已加入农信银清算系统的其他省市农村信用社柜面办理农信银通存通兑业务。

3、产品特点
（1）具有存取款、转账等结算功能特点.
（2）可在特约商户消费、预授权、预授权完成等。

（3)安全、方便、快捷，可在柜面、自助设备等多个渠道办理业务。

(4）先存资金后使用原则，不具有透支功能.
（5）单位卡不可存取现金。

（6)可在境内和境外使用，以人民币进行结算。

5、圆鼎借记卡章程
第一条圆鼎借记卡（分为单位卡和个人卡）是江苏省农村信用社联合社发行的集存取现金（单位卡除外）、转账结算、购物消费和查询等多种功能的综合性电子化支付工具.圆鼎借记卡使用时联线作业、实时入账、先存后取，不具有透支功能.
第二条圆鼎借记卡采用委托发行方式，由江苏省各县(市、区）农村信用合作联社、农村商业银行、农村合作银行委托江苏省农村信用社联合社统一发行，各委托单位为发卡机构。

第三条凡在委托单位辖内营业网点开立基本存款账户的单位和具有完全民事行为能力的个人，均可向委托单位辖内营业网点申领圆鼎借记卡，无需担保。

第四条单位卡凭单位基本存款开户许可证、组织机构代码证、营业执照、法人登记证和单位法定代表人或授权人的书面指定,由被指定人出示有效身份证件申领;个人卡凭本人有效身份证件申领，原则上不得代为办理。

申领人申办圆鼎借记卡时，应如实填写申请表，经确认无误后，对符合条件的准予领卡。

发卡机构对持卡人的资信资料负有保密责任。

第五条圆鼎借记卡单位卡起存金额为1000元人民币，账户内资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡。

单位卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算,单笔交易超过规定起点的,按相关规定办理.
第六条圆鼎借记卡个人卡起存金额为1元人民币，多存不限，并可随时续存,账户内资金只限于以其持有的现金存入或以其工资性款项及其他合法收入转账存入,卡内存款按中国人民银行规定的存款利率和计息办法计付利息，并代征利息所得税。

第七条持卡人可通过发卡机构营业网点、境内外贴有“银联”标识的自动柜员机（包括ATM、CDM等现金类自助服务设备，下同）、电话银行（96008）、网上银行、手机银行、
境内外贴有“银联”标识的特约商户等渠道按照相关规定办理金融交易。

第八条圆鼎借记卡只限持卡人本人使用，不得出租或转借，凡因出租或转借造成的损失由持卡人承担.单位卡如因工作变动或其他原因更换持卡人时，应由开户单位开具更换持卡人的证明，并及时到原发卡网点办理变更手续,在此之前发生的损失由开户单位承担.
第九条持卡人应妥善保管圆鼎借记卡密码，防止泄漏。

凡录入密码与系统密码相符的交易均视为持卡人或本人授权的合法交易,发卡机构依据密码为持卡人办理交易所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭证。

持卡人负责承担因不慎泄漏密码造成的损失。

第十条持卡人如连续三次输入密码不正确,发卡机构有权按有关规定锁定该账户，持卡人须持本人有效身份证件到发卡机构辖内网点申请解锁。

持卡人如遗忘卡密码，应及时持本人有效身份证件到原发卡网点办理密码挂失手续。

第十一条持卡人如不慎遗失圆鼎借记卡,应及时通过电话银行（96008）办理口头挂失或至原发卡网点办理书面挂失。

持卡人应在口头挂失后5日内补办书面挂失手续，否则口头挂失自动失效。

挂失手续办妥后即时生效,挂失前造成的损失由持卡人承担。

持卡人在办妥书面挂失手续7日后方可补领新卡。

原则上不得委托他人代为办理挂失手续.
第十二条如圆鼎借记卡被自动柜员机吞没，持卡人应及时与自动柜员机所属营业机构联系，并凭本人有效身份证件在规定期限内到指定机构办理领回手续,逾期未领回而被吞卡单位作废卡处理的，由持卡人自行负责。

第十三条圆鼎借记卡如有损坏须更换卡片时，持卡人应持圆鼎借记卡和本人有效身份证件到原发卡网点申请换领新卡，并按规定缴纳工本费。

第十四条持卡人需注销圆鼎借记卡时,应持本人有效身份证件向原发卡网点提出书面申请,结清余额，交回圆鼎借记卡。

单位卡销户时，卡内账户资金转入其基本存款账户.
第十五条持卡人跨行、跨地区(发卡城市之外）取款须按规定缴纳手续费,由发卡机构直接从持卡人账户扣收。

持卡人在自动柜员机上取款每日累计限额按人民银行相关规定执行。

第十六条持卡人有关信息资料变更时，须及时、如实向发卡机构提出书面变更申请，否则因信息资料变化引发的全部责任由持卡人承担。

第十七条持卡人办理业务时，如遇拒绝受理，有权向发卡机构及上级主管部门投诉。

持卡人如对交易记录有疑问，有权向发卡机构要求查询核对本人卡内账户余额、交易明细等信息,发卡机构须根据行内记录保存情况为持卡人提供该项服务。

第十八条圆鼎借记卡属于发卡机构，若持卡人违反本章程和国家有关规定，发卡机构有权取消持卡人的使用资格并收回圆鼎借记卡，由此产生的损失由持卡人承担。

圆鼎借记卡停止使用后，尚未结清的债权债务关系继续有效.
第十九条虚假挂失，伪造、变造圆鼎借记卡，使用伪造或作废的圆鼎借记卡及冒用他人圆鼎借记卡进行诈骗财物的，发卡机构有权申请法律保护并依法追究有关当事人的经济责任和法律责任.
第二十条发卡机构有权依照法律规定协助国家司法机关或其他有权机关对持卡人的圆鼎借记卡账户进行查询、冻结和扣划.
第二十一条本章程未尽事宜,按《银行卡业务管理办法》、发卡机构和主管部门制定的业务规章办理.发卡机构与持卡人发生争议时,按中华人民共和国有关法律和金融法规予以解决。

第二十二条本章程由江苏省农村信用社联合社负责制定、修改和解释.
第二节江苏省农村商业银行圆鼎贷记卡业务
1、产品定义
圆鼎贷记卡是江苏省农村信用社发行的圆鼎卡系列卡种之一,是由江苏省各县（市、区）农村信用合作联社(包括农村合作银行、农村商业银行）委托江苏省农村信用社联合社向银监会统一申请的贷记卡品牌。

各委托单位为发卡机构。

持卡人可在发卡机构核定的信用额度内
先用款后还款。

圆鼎贷记卡具有消费、存取现金、转账结算等功能，并可在境内和境外使用,以人民币和指定外币分别进行结算。

2、主要功能:普通借记卡的存款、取款、转账等功能；消费、预授权等功能；先用款后还款.
3、产品特点：
贷记卡是一种向持卡人提供消费信贷的付款卡,持卡人不必先在发卡行存款,就可以”先用款，后还款”。

根据客户的资信以及其他情况，发卡行给每个信用卡账户设定一个”授信限额"。

一般发卡行每月向持卡人寄送一次账单，持卡人在收到账单后的一定宽限期内,可选择付清账款，则不需付利息;或者付一部分账款，或只付最低还款额，以后加付利息。

其核心特征是信用销售和循环信贷.
4、发卡对象：圆鼎贷记卡一般只向信用记录良好，偿还能力充分的高端客户发放。

5、圆鼎贷记卡还款渠道为：柜面还款、自助还款、自动还款、网上银行还款.
第三节、江苏省农村商业银行圆鼎易贷通卡业务
1、产品定义
圆鼎易贷通卡江苏省农村信用社为推行阳光信贷、简化贷款手续、提升服务质量,将小额贷款与银联标准借记卡进行集成创新的一款金融产品. 圆鼎易贷通卡既具备圆鼎借记卡所有支付结算、跨行取款和商户消费功能，又能够满足客户小、频、急的小额贷款需求。

2、主要功能：普通借记卡的存款、取款、转账等功能;消费、预授权等功能；一次授信，循环贷款功能.
3、产品特点
圆鼎易贷通卡业务的特点是：圆鼎易贷通卡既具备圆鼎卡所有支付结算、跨行取款和商户消费功能，又能够满足客户小、频、急的小额贷款需求;存贷一卡、一次授信、随用随贷、余额控制、循环使用.
4、申请圆鼎易贷通卡基本条件：
(1）已取得发卡单位公开授信额度；
（2）信用评定等级为优良以上;
(3）有固定住所，且正常居住时间在一年以上（含一年），属个体工商户或小企业主的，应有工商营业执照和固定经营场所,且连续正常经营时间在一年以上(含一年）；
（4）与信用社发生信贷业务时间在一年以上，对信用社信贷管理规定比较了解，无不良信用记录；
（5)按规定用途使用贷款，不挤占、挪用贷款;
（6）自愿接受发卡单位的信贷监督和结算监督,能够将经营收入款项存入发卡单位;
（7）发卡单位规定的其他条件.
第四节、江苏省农村商业银行银行卡助农取款业务介绍
1、业务介绍
助农取款服务是通过银行卡收单机构在农村乡（镇）、村的指定合作商户服务点布放银行卡受理终端，向银联标准借记卡持卡人提供小额取款和余额查询的业务。

2、业务相关说明
(1）银行卡助农取款业务收费标准怎么确定？
余额查询:无论是本行卡，还是他行卡,办理余额查询均不收费。

小额取现:该业务要区分本行卡和他行卡。

江苏农信系统内小额取款业务不收取手续费；跨行手续费由系统自动从持卡人账户内扣收，服务点不向客户收取额外手续费。

跨行取款的收费标准由各发卡行根据中国银联的要求分别制定，收费标准不高于农民工卡跨行取款,详询各发卡银行。

（2）在助农取款服务点办理取款业务，有金额限制吗？
助农取款服务单笔取款金额在10元(含)至1000元（含)范围内,且为10元的整数倍，单卡单笔最大交易额为1000元（含），单卡当日累计最大交易额为1000元(含）。

（3）客户办理取现业务时，应注意哪些问题？
客户办理小额取款业务，在输入密码时应注意遮挡，领取现钞时应当面清点，并仔细辨别纸币真伪，以免发生争议。

办理小额取款时，可通过助农取款服务点摆放的验钞机现场辨认纸币真伪，如对现钞真伪有争议,应要求服务点当场更换。

（4) 江苏农信与银行卡助农取款服务点之间，是什么关系？
江苏农信与银行卡助农取款服务点之间,不存在任何隶属关系，服务点仅依据合作协议为银联借记卡持卡人办理余额查询和小额取款业务。

助农取款服务点无权向客户索取银行卡密码等信息，如有疑问可向当地农信社、农合行或农商行的营业网点咨询,也可拨打统一客服热线96008查询。

第五节、江苏省农村商业银行圆鼎借记IC卡业务介绍
2012年,江苏省农村商业银行、农村信用社倾情推出了更加安全、更加便捷的圆鼎借记IC卡。

目前发行的圆鼎借记IC卡均为磁条芯片复合卡，其具有圆鼎借记磁条卡的全部功能,同时新增电子现金账户，可扩展叠加社保、医保、公共交通等行业应用功能.电子现金账户视同现金管理，不计息、不挂失，电子现金账户支持的功能包括小额脱机消费、圈存、圈提、查询等。

电子现金小额脱机消费是指持卡人将现金或账户存款转至芯片卡内储存,交易时不校验密码直接从芯片卡内扣款.
电子现金圈存分为指定账户圈存、非指定账户圈存、现金圈存,指定账户圈存是指将圆鼎借记IC卡的主账户资金转入到其电子现金账户中；非指定账户圈存是指将某一借记账户资金转入到圆鼎借记IC卡的电子现金账户中；现金圈存是指将现金存入圆鼎借记IC卡电子现金账户中。

电子现金圈提分为指定账户圈提、非指定账户圈提、现金圈提，指定账户圈提是指将圆鼎借记IC卡的电子现金账户资金转入到其主账户中;非指定账户圈提是指将圆鼎借记IC卡的电子现金账户资金转入到某一借记账户中；现金圈提是指将圆鼎借记IC卡电子现金账户资金以现金形式提取。

第六节、江苏省农村商业银行圆鼎卡银联在线支付
1、业务介绍
“圆鼎卡银联在线支付”是江苏省农村信用社联合社联合中国银联共同推出的集成化、综合性、开放式线上支付平台，全面支持系统内各农村商业银行、农村信用社发行的各类型银联卡。

圆鼎卡持卡客户无需开通网上银行，即可享受到江苏省农村商业银行、农村信用社提供的网上购物、水电煤缴费、手机充值、游戏点卡、商旅预订、信用卡还款、基金理财等“安全、快捷、多选择、全球化”的支付服务。

2、江苏省农村商业银行圆鼎卡银联在线支付相关疑难及解答：
（1）在开通银联在线支付、或用户注册后关联卡时失败怎么办?
失败原因可能与您在发卡行预留信息的完整性及发卡行规定有关，建议您换一张信用卡进行开通并关联卡，或到银行柜面进行开通。

(2）“银联在线支付”官网支持哪些增值应用服务?
“银联在线支付”官网提供信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、影视票务、购买火车票等增值应用服务，更多增值服务正在不断扩展中。

（3）使用银联在线支付可以享受哪些便利和优惠？
使用“银联在线支付"不但安全、快捷、无需网银，还能在不断增加的海外知名商户购物，实
现足不出户，网购全球。

另外，“银联在线支付”还与180多家银行及近万家商户持续不断的开展优惠活动，抽奖、立减、返现、返券、送话费、送积分等奖励形式不一而足,让持卡人乐享网上支付新生活。

（4）如何获得更多帮助信息?
安全控件、支持银行范围及限额标准等更多信息请查看“银联在线支付”官网帮助中心.
第七节、江苏省农村商业银行圆鼎卡支付宝快捷支付业务介绍
一、业务介绍
圆鼎卡支付宝快捷支付是江苏省农村商业银行与支付宝公司合作推出的一种方便快捷的互联网支付服务。

圆鼎卡持卡用户购买商品时,不需开通网银,只需在支付宝平台提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息,即可完成圆鼎卡快捷支付的在线签约及支付功能.如果用户的圆鼎卡已经签约支付宝快捷支付，则下次支付时只需输入支付宝支付密码或者是支付密码及手机动态口令即可完成支付。

二、开办流程
用户如需开通圆鼎卡支付宝快捷支付业务，请先至江苏省农村商业银行系统内任一营业网点申领圆鼎借记卡。

申领成功后，可至支付宝官方平台使用本人真实姓名、证件号码、手机号码等信息注册支付宝账号。

账号注册完成后，用户可在支付宝页面的“银行卡”栏目通过“添加银行卡"开通快捷支付功能.添加银行卡时，需输入本人的银行卡号、手机号码等信息，在线阅读并同意《支付宝快捷支付服务协议》。

在支付宝与银行核对客户预留信息无误后，支付宝会向用户手机推送短信动态口令,用户成功输入后即可开通圆鼎卡支付宝快捷支付服务。

三、注意事项与问题解答
1、用户签约圆鼎卡支付宝快捷支付时,页面提示“未登记手机号码”，该怎么办？
请用户持圆鼎卡和本人有效身份证件，至开户行任一营业网点申请预留手机号码，成功后可再次通过支付宝平台签约快捷支付服务。

2、如果用户认为圆鼎卡支付宝快捷支付交易限额过低无法满足支付需要，该怎么办？
方法一：用户可持圆鼎卡和本人有效身份证件，至开户行任一营业网点申请开通圆鼎卡支付宝卡通业务（开通支付宝卡通前,需先在支付宝平台关闭该圆鼎卡的支付宝快捷支付功能），并设置交易限额。

方法二：用户可通过支付宝平台添加多张圆鼎卡，叠加交易限额。

3、如果用户想降低圆鼎卡支付宝快捷支付交易限额，该怎么办？
用户可持圆鼎卡和本人有效身份证件,至开户行任一营业网点修改圆鼎卡快捷支付的单笔、单日和单月交易限额（拟修改的限额不得高于银行端设置的限额）。

4、如何防范圆鼎卡支付宝快捷支付交易风险？
请用户妥善保管好本人的银行卡号、户名、证件号码、手机号码，以及支付宝账号和密码等信息，不得外泄.同时，由于支付宝快捷支付签约及支付需进行手机短信验证，请用户注意保管好本人手机，谨防被不法分子盗用.如用户认为本人对支付宝快捷支付的交易金额需求不大，可至开户银行柜面调低支付宝快捷支付交易限额。

【历年真题链接】
1、【2014年真题、单选】下列有关银行卡助农取款业务的说法中，错误的是（）
A、江苏农信社与银行卡助农取款服务点之间，不存在任何隶属关系，服务点仅依据合作协议为银联借记卡持卡人办理余额查询和小额取款业务
B、无论是本行卡，还是他行卡，办理余额查询不收费
C、助农取款服务单卡单笔最大交易额为1000元(含），单卡当日累计最大交易额为1000元（含）
D、助农取款服务单笔取款金额要在100元（含）至1000元（含）范围内，且为100元的整数倍
【解析】选择D。

正确的解释为:助农取款服务单笔取款金额在10元（含）至1000元(含）范围内，且为10元的整数倍,单卡单笔最大交易额为1000元（含），单卡当日累计最大交易额为1000元（含）。

【2014年真题、多选】以下属于圆鼎贷记卡还款渠道的是（)
A.通过网上银行“转账汇款--行内转账”
B.持有圆鼎借记卡的客户在申请贷记卡时选择绑定借记卡
C.持卡人可通过省内各农商行、农合行、农信社所有A TM自助设备进行还款
D。

持卡人可在省内各农商行、农合行、农信社网点柜台办理贷记卡还款
【解析】选择ABCD.圆鼎贷记卡还款渠道为：柜面还款、自助还款、自动还款、网上银行还款；所以选择ABCD。

第三章江苏省农村商业银行电子银行业务介绍
第一节、江苏省农村商业银行自助查询终端
1、产品定义：自助查询终端是非现金类自助设备，是现金类自助设备的补充，主要实现补登存折、转账、查询等非现金类自助业务。

2、产品特点：客户须持有江苏农信圆鼎银行卡、或江苏农信存折、或有银联标志的其他银行银行卡(他行卡只有查询余额功能)；客户可自助办理补登存折、转账、卡内定活互转等理财业务；7X24小时.
第二节、江苏省农村商业银行网上银行业务介绍
1、产品定义
网上银行业务产品是江苏省农村信用社服务社会、服务广大客户的一种新型的金融服务方式、服务手段，是江苏省农村信用社电子银行服务的重要组成部分。

网上银行业务产品是基于互联网技术，通过网上银行产品系统平台，并依托各业务系统，为客户提供的相关金融服务。

2、产品特点
网上银行产品的最大特点是便捷.客户通过电脑和互联网，足不出户即可享受到江苏省农村信用社的金融服务，实现账户管理、自助理财、转账结算等。

同时，江苏农信网上银行系统通过了国家信息安全测评中心的安全测评,多重的安全保护措施，保障客户身份认证和数据传输及密码的安全.
第四章江苏省农村商业银行电话银行业务
一、96008 综合客服
1、产品定义
96008电话银行业务是指客户通过拨打江苏省农村信用社客户服务热线96008自助办理相关业务或通过江苏省农村信用社客户服务人员为其提供相关服务.96008电话银行业务分自助语音业务和人工客户服务业务。

2、主要功能
（一）自助语音服务主要功能账户余额查询、交易明细查询、账户挂失、电话银行密码修改和转账功能。

企业客户必须签约方可开通电话银行自助语音服务。

个人客户开通转账功能必须办理签约手续。

(二)人工座席主要服务功能业务咨询、投诉受理、客户关怀、辅助查询、辅助挂失等。

3、江苏省农村商业银行“96008”贷款电话预约服务。