2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关训练试卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关训练试卷附答案
单选题（共20题）
1. 个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务
【答案】 B
2. 保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于
A.发现产品不适合
B.信息不真实
C.客户无投保意愿
D.签名模糊
【答案】 D
3. 林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312
B.159374
C.110000
D.185310
【答案】 A
4. （2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。

A.财富分配
B.财富转移
C.财富运作
D.财富保值
【答案】 A
5. 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。

A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作
B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题
C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜
D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 D
6. 保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。

A.12：12
B.12；24
C.24；24
D.24；12
【答案】 C
7. （2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京
B.纽约
C.新加坡
D.伦敦
【答案】 D
8. （2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.财富管理
B.个人理财
C.个人贷款
D.公司理财
【答案】 B
9. （2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。

（答案取近似数值）
A.12.65％
B.12.60％
C.12.55％
D.12.50％
【答案】 C
10. （）是实现安全生产的前提和重要保证。

A.国家监察
B.劳动者的遵纪守法
C.行政管理
D.群众监督
【答案】 B
11. 下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性
B.使用长期性
C.无差异性
D.保值增值性
【答案】 C
12. 退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.个人储蓄投资
B.遗产继承收入
C.社会养老保险
D.企业年金
【答案】 B
13. 在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
【答案】 A
14. 下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势
B.当期收入状况
C.当期财务安排
D.投资风险偏好
【答案】 D
15. （2017年真题）下列属于定量信息的是（）。

A.职业生涯发展
B.客户基本信息
C.个人兴趣爱好
D.财务信息
【答案】 D
16. 临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。

A.60cm
B.80cm
C.100cm
D.120cm
【答案】 B
17. （2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A.适当性原则
B.客观性原则
C.主观性原则
D.避免利益冲突原则
【答案】 C
18. 风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.确定的4000美元损失
B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失
C.确定的4000美元收入
D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元
【答案】 C
19. （2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。

A.金币
B.实物黄金
C.条块现货
D.纸黄金
【答案】 D
20. （2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

A.工作日
B.确认日
C.开放日
D.交易日
【答案】 D
多选题（共10题）
1. 限定性资产管理计划可细分为( )。

A.FOF型
B.混合型
C.股票型
D.债券型
E.货币市场型
【答案】 D
2. 下列关于个人理财的说法，正确的有()。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B.个人理财业务是一般性业务咨询服务
C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务
【答案】 ACD
3. 对项目安全生产管理全面负责的是（）。

A.项目负责人
B.企业法人
C.现场安全专职人员
D.企业负责人
【答案】 A
4. 上证成分股指数的样本股选择标准有()。

A.股票的总市值、流通市值
B.股票的风险性
C.股票的成长性
D.股票成交金额和换手率
E.所属行业
【答案】 AD
5. 在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有（）。

A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低
B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低
C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高
D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高
E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系
【答案】 AC
6. 个人生命周期包括（）。

A.探索期
B.建立期
C.成长期
D.维持期
E.高峰期
【答案】 ABD
7. （2019年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（）。

A.诚信原则
B.自愿原则
C.公平原则
D.不违背公序良俗原则
E.独立原则
【答案】 ABCD
8. 债券市场的功能有（）。

A.资源配置功能
B.价格发现功能
C.调节功能
D.融资功能
E.宏观调控功能
【答案】 BD
9. 按利息的支付方式，债券可划分为（）。

A.附息债券
B.—次还本付息债券
C.多次还本付息债券
D.贴现债券
E.再贴现债券
【答案】 ABD
10. 关于生命周期与客户需求、理财目标分析，下列说法不正确的是（）。

A.成长期家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多
B.形成期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升
C.成熟期养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快
D.衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少
E.衰老期建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险
【答案】 AB。