09章农业保险

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（2）家畜、家禽保险
❖ 以商品性生产的猪、羊、兔等家畜和鸡、 鸭、鹅等家禽为保险标的的保险。保险责任 范围主要是各种自然灾害和意外事故以及疾 病、瘟疫造成家畜、家禽在饲养期间的死亡。 家禽饲养量大，在非灾害事故情况下也有少 量正常死亡，因此应规定一个合理的免赔额。
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（3）水产养殖保险
❖ 水产养殖保险以商品性的人工养鱼、养 虾、养蟹、育珠等水产养殖产品为对象的保 险。在养殖过程中，凡因疾病、中毒（包括 他人投毒）、盗窃、自然灾害和其他意外事 故造成的水产品收获损失或养殖成本损失， 保险公司负责赔偿。养鱼保险一般以淡水精 养为主，因为精养所投入的资金和费用开支 较多。
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❖ 4、技术难度大，经营风险高 ❖ 5、政策性
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三、农业保险的分类
❖ （一）按其保险对象可划分为种植业保险和养 殖业保险两大类。
❖ 1.种植业保险 ❖ （1）生长期农作物保险 ❖ 生长期农作物保险是以各种农作物（如水稻、小麦、
玉米）为对象，以各种农作物在生产 期间因自然灾害造成收获量价值或生产费用（成本） 损失为承保责任的保险。
商业性农业保险
由保险机构完全按照商业 化的运作方式，以盈利为 目的而经营的农业保险。
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什么叫政策性农业保险？
政策性农业保险是国家财政对农民 保费实行补贴，农民在受灾后即可获得 保险补偿的一种保险制度，是我国继取 消农业税、实施粮食直补、良种补贴、 农资综合补贴等政策后的又一项重要的 强农惠农政策。
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二、农业保险的特点
❖ 农业是人们利用植物、动物的生长机能， 通过人工控制和培育，以取得农业产品的重 要部门。农业是经济再生产与自然再生产的 结合，具有生产周期长、受自然条件影响大 以及生产季节性、地域性和不稳定等特点， 从而决定了农业保险具有以下几个特点：
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1、地域性
❖ 各种有生命的植物、动物的生长和发育都要 具备严格的自然条件，然而由于各地区的地 形、气候、土壤等自然条件不同，再加上社 会经济、生产条件、技术水平的不同，形成 了动物、植物地域性的不同，从而决定了农 业保险只能根据各地区的实际情况确定承保 条件，而不应该强求全国统一的模式。
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（4）其他养殖保险
❖ 以商品性养殖的鹿、貂、狐等经济动物 和养蜂、养蚕等为保险对象，承保在养殖过 程中因疫病、自然灾害和意外事故造成的死 亡或产品的价值损失。养鹿、养貂等经济动 物保险是死亡保险，其承保条件与牲畜保险 基本相同。
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（二）按性质划分
政策性农业保险
为了实现政府的农业和农村经 济发展的政策目标而实施的农 业保险。
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❖ 我国的农业保险仍处在开发和试办阶段，过去 中国人民保险公司曾经营农业保险多年，并逐步形 成了与农村互助合作保险分保的模式，但亏损比较 严重。在中保公司向商业化经营转轨之后，农业保 险正趋向萎缩。目前只有中国人民保险公司和中华 联合财产保险公司这两家经营农业保险。 2004年3 月1日，中国保监会批准上海安信农业保险股份有 限公司筹建，这是我国第一家专业性的股份制农业 保险公司。2007年政策性农业保险试点。
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2.养殖业保险
❖ （1）牲畜保险
❖
牲畜保险以役用、乳用、肉用、种用的大牲畜，
如耕牛、奶牛、菜牛、马、种马、骡、驴、骆驼等
为承保对象，承保在饲养使役期间因牲畜疾病或意
外灾害造成的死亡、伤残以及因流行病而强制屠宰、
掩埋所造成的经济损失。
❖ 由于牲畜保险是一种死亡保险，所以投保的牲畜必 须健康，牲畜的死亡率高低对费率也有重要影响。
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（二）我国农作物遭受的主要灾害
❖ 1.自然灾害 ❖ （1）旱灾 ❖ （2）涝灾 ❖ （3）寒害 ❖ 寒害包括气温在零度以上的冷害和零度以下的冻灾。 ❖ （4）风灾 ❖ （5）冰雹灾害 ❖ 2、病虫草害
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（三）保险责任
❖
❖ 前述灾害对我国农业生产影响很大，在这些灾 害中旱灾对农作物造成的损失最大，占整个灾害损 失的50%以上，涝灾占16.8%，风雹占8.1%，霜冻 占4.5%，病虫草害占14.8%，其他占3%。
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（2）收获期农作物保险
❖ 收获期农作物保险是以粮食作物或经济作物 收割（采摘）后的初级农产品为对象的保险。 这是一种短期保险，保险期一般从农作物收 割（采摘）进入场院开始，到完成初加工离 场入库前终止。保险责任是火灾以及雹灾、 洪水、风灾等自然灾害造成农产品的损失， 以及发生灾害事故时因施救、保护、整理所 支付的合理费用。
通常由专门成立的农业保险公司承 保，或者委托商业保险公司承保， 同时国家给予优惠的政策。
自由选择品种，在可保利益的范围 内自己决定投保金额，保险费率(保 险价格)也可以谈判
多风险农作物保险，主要家畜家禽 死亡保险 等
商业保险公司
特定的险种，单一费率 等
单风险农作物保险 ，特 种养殖保险等
5、政府所发挥 部分由政府买单 ；包含着只有通过 完全由投保人自己买单 ；
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（3）森林保险
❖ 森林保险是以天然林场和人工林场为承保对 象，以林木生长期间因自然灾害、意外事故 和病虫害造成的林木价值或营林生产费用损 失为承保责任的保险。我国的森林保险是从 1984年10月开始试办的但发展较为迅速，已 经开办的险种有人工松木林保险、用材林保 险、混交林保险、防护林保险等。
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有关部门的规定而造成保险财产的损失。
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（五）保险金额
❖ 收获期农作物保险的保额一般以测定的当年 平均亩产量为依据，计算公式如下：
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2、季节性
❖ 由于农作物生长受自然因素制约，具有明显的季节 性，这就要求农业保险在展业、承保、防灾、理赔 过程中，必须对动植物的生物学特性和自然生态环 境有正确的认识，以便督促被保险人加强农业管理。 ❖ 3、连续性
❖ 动物和植物在生物学过程中，都是紧密相连，不能 中断，并且是互相影响和互相制约的，因此农业保 险人员要考虑动植物生长的连续性，要有全面和长 期的观点。
的损失。 ❖ 2、间作、套种的非保险标的和毁种复播的农作物
的损失。 ❖ 3、因盗窃、他人毁坏或畜、兽、禽啃食所致的损
失。 ❖ 4、保险责任以外的灾害所致的损失。
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（五）保险期限
❖ 农作物的保险期限是根据农作物的生长 期来确定的。保险期限一般是从作物齐苗或 移栽成活后开始，到作物按照栽培目的已达 到生理成熟或工艺成熟时终止。不同种类的 农作物具有不同的生长期，因此保险期限也 不相同。
标准，进一步减轻农民负担； 7、对政策性农业保险赔款超过保费两倍以上的部分由财政
分担部分赔款。
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政策性农业保险和商业性农 业保险的区别
政策性农业保险
商业性农业保险
1、经营目标不 依据政策目标(或服务特定的政策规 根据市场目标建立的；盈
同
划)建立 ；非盈利
利
2、经营主体不 同
3、经营机制不 同
4、经营范围不 同
❖ 从理论上讲，这些灾害都可以作为保险责任来 承保。从我国实际情况来看，农作物保险承保“一 切险”责任的时机还不成熟，所以一般只承保单一 责任和混合责任。目前，我国保险公司在灾害较小 的地区试办一揽子保险（近似“一切险”）。
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（四）除外责任
❖ 我国农作物保险的除外责任大体包括如下内容： ❖ 1、被保险人及其家属的故意行为、欺骗行为所致
第九章 农业保险
第一节 农业保险概述 第二节 种植业保险 第三节 林木保险 第四节 养殖业保险
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第一节 农业保险概述
❖ 一、农业保险与农村保险的关系 ❖ 农业保险不同于农村保险。农村保险范围较广，
它是一个地域的概念，是指在农村范围内所举办的 各种保险的总和。农村保险不仅包括农业保险、农 民的家庭财产保险和人身保险，还包括乡镇企业的 各种财产和人身保险等。农业保险则是对种植业 （农作物）、养殖业（禽、畜）在生长、哺育、成 长过程中可能遭到的自然灾害或意外事故所造成的 经济损失提供经济保障的一种保险。
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（六）赔偿方式
❖ 1、按损失程度比例赔偿方式（成本） ❖ 赔款额=﹝受灾当日最高赔付额×（亩受损程
度－免赔率）﹞×受灾面积 ❖ 2、按收获产量与保险产量的差额赔偿方式
（产量） ❖ 赔偿额=保险价格×（保险产量－收获产量）
×受损面积×（1－免赔率）
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二、收获期农作物保险
❖ （一）保险标的 ❖ 凡是收获后的农作物需在场院中进行晾晒、轧打、
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农作物保险的分类
❖ 农作物保险可按以下三方面分类： ❖ 1、按保险标的分类 ❖ （1）粮食作物保险 ❖ （2）经济作物保险 ❖ （3）园艺作物保险 ❖ （4）绿肥及饲料作物保险
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2、按保险责任分类
❖ （1）单一责任保险。 ❖ 即只承保一种风险，如棉花的雹灾保险、烤烟的水
灾保险等。 ❖ （2）混合责任保险。即以列举的方式承保两项以
任的收获期农作物保险在我国发展很快，开 展面也较为广泛。 ❖ 2、综合责任。除了承保火灾一项责任外，还 同时承保其他几项责任，如遭受冰雹、龙卷 风袭击所致损失和连日阴雨所造成的霉烂损 失。
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(四)除外责任
❖ 1.由于被保险人及其家庭成员的故意行为造 成的损失。
❖ 2.在公路上碾打保险农作物造成的损失。 ❖ 3.场院内除保险农作物以外的其他财产损失。 ❖ 4.被保险人违反公安、消防、气象、保险等
的作用不同
政府行为才能协调开展的工作
通过市场机制就能较好地
运作
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四、农业保险的作用
（一）有利于保障农村经济的持续发展 （二）有利于促进农业资源的合理配置 （三）有利于农业科技成果的推广利用 （四）有利于减轻灾后政府筹措资金的压力 （五）有利于改善农民的信贷地位和经济地位 （六）有利于农村社会生活的稳定
政策性农业保险可以为经验欠缺、 经济基础薄弱、市场经济条件下抗风险 能力较弱的农民保驾护航。
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什么叫政策性农业保险？
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政策性农业保险有哪些？
目前，涉及农业及农民的保险业务非常广 泛，主要有以下几方面：
1.种植业保险：主要有玉米、水稻、大豆、 小麦、棉花等保险。
2.养殖业保险：重点在生猪保险，还有能繁 母猪保险、奶牛保险、家禽保险等。
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第二节 农作物保险
❖ 一、生长期农作物保险 ❖ 二、收获期农作物保险
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一、生长期农作物保险
❖ （一）农作物保险的标的和种类 ❖ 农作物的分类有广义和狭义之分。广义
的农作物通常是指林木以外人工栽培的植物， 主要包括粮食作物、经济作物、饲料作物、 绿肥作物、蔬菜，以及花卉、园艺作物。狭 义的农作物仅指大田栽培的作物。 ❖ 农作物保险的标的一般是广义的农作物。
脱粒和烘烤等初步加工的各种夏秋粮食作物和经济 作物可作为保险标的承保，诸如现在开展较广的麦 场夏粮火灾保险、烤烟火灾保险等。 ❖ （二）保险期限 ❖ 各种农作物初级加工的时间不同，故保险期限也不 同，但这种保险的期限都比较短，一般只有1个月 左右。
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（三）保险责任
❖ 保险责任范围一般分为两种： ❖ 1、单项责任 。即只承保火灾一项。单项责
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目前，公益林火灾保险保费由财 政全额补贴：
1、水稻、油菜保费由财政补贴90%； 2、能繁母猪保费由财政补贴80%； 3、生猪、鸡、鸭、鹅保费由财政补贴65%； 4、奶牛保费由财政补贴60%； 5、大棚蔬菜、露地西瓜、柑橘树、林木、淡水鱼等5个品
种的保费由财政补贴45%； 6、有条件的县（市、区）还可根据各地实际情况提高补贴
（4）经济林、园林苗圃保险
❖ 这种险种承保的对象是生长中的各种经 济林种，包括这些林种提供具有经济价值的 果实、根叶、汁水、皮等产品，以及可供观 赏、美化环境的商品性名贵树木、树苗，如 桂花树、雪松、盆景。保险公司对这些树苗、 林种及其产品由于自然灾害或病虫害所造成 的损失进行补偿。此类保险有柑橘、苹果、 板栗、橡胶树、茶树、核桃等保险。
上的风险。 ❖ （3）一切险。这里的一切险并不是指农作物面临
的一切风险，其责任范围较广，但仍限于自然灾害， 主要是气象灾害和病虫害。
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3.按保险金额分类
❖ (1)农作物收获量保险 ❖ 即按平均收获量的成数确定保险金额。在农作物遭
受保险责任范围内的灾害造成收获量减少时，收获 量不足保险金额的部分由保险公司负责赔偿。一般 承保前3~5年平均产量的若干成，如4~6成。 ❖ （2）农作物成本保险 ❖ 即按投入的生产成本确定保险金额。保险公司在种 植成本范围内按实际损失程度予以赔偿。生产成本 包括活劳动和物化劳动投入值。