中外商业银行表外业务比较研究(硕士论文)200101
中外商业银行投资银行业务比较研究
中外商业银行投资银行业务比较研究1. 本文概述本文主要研究中外商业银行投资银行业务的比较，旨在分析其现状、问题和发展趋势，为我国商业银行投资银行业务的优化和发展提供借鉴和启示。
商业银行投资银行业务是指商业银行在传统存贷业务之外，为客户提供的一系列金融咨询服务和业务操作。
随着全球经济的不断发展和金融市场的日益开放，投资银行业务已成为金融业发展的重要趋势。
本文采用文献综述和实证分析相结合的方法，对中外商业银行投资银行业务进行比较研究。
通过比较分析，我们发现中外商业银行投资银行业务在发展现状、存在问题和发展趋势上存在一定的差异，并提出相应的启示和建议。
2. 商业银行投资银行业务概述我们需要明确商业银行和投资银行的基本定义。
商业银行，主要是指那些接受公众存款，提供贷款服务，以及进行其他基本银行服务的金融机构。
它们是金融市场的重要组成部分，对于促进经济发展、维护金融稳定具有不可替代的作用。
而投资银行，则专注于为公司提供融资服务（如股票和债券发行）、并购咨询、资产管理以及其他金融服务。
投资银行在资本市场中扮演着关键角色，尤其是在大型、复杂的金融交易中。
证券承销与发行：投资银行为公司提供股票和债券的发行服务，帮助公司筹集资金。
并购咨询：在公司的并购活动中，投资银行提供策略建议、估值服务以及交易结构设计等。
资产管理：管理客户的资产，包括个人和机构投资者，提供投资策略和组合管理服务。
风险管理：帮助客户识别、评估和管理市场风险、信用风险等各种金融风险。
交易与经纪业务：在资本市场上进行证券交易，为个人和机构客户提供经纪服务。
随着金融市场的发展，商业银行与投资银行业务的界限越来越模糊。
许多商业银行开始涉足投资银行业务，提供证券承销、并购咨询等服务。
这种融合的趋势在全球范围内普遍存在，尤其是在发达金融市场。
中外商业银行在投资银行业务方面存在显著差异。
西方国家的商业银行通常在投资银行业务上更为成熟和专业，这得益于其发达的金融市场和严格的监管体系。
商业银行表外业务的研究
商业银行表外业务的研究商业银行表外业务是指商业银行从事的，按照会计准则不体现在其资产负债表上的业务。
这些业务主要包括担保、贷款承诺、衍生品交易、投资银行等。
表外业务在商业银行业务中扮演着越来越重要的角色，对于提高银行的收益、分散风险以及提升服务质量等方面具有积极作用。
然而，随着表外业务的快速发展，也出现了一系列问题，给银行的经营带来了潜在风险。
本文将探讨商业银行表外业务的发展现状和存在的问题，并提出相应的解决方案和建议。
自20世纪80年代以来，商业银行表外业务在全球范围内逐渐发展壮大。
随着金融市场的不断开放和金融创新的推进，表外业务的种类和规模都在不断增长。
在有些国家，表外业务已经成为商业银行的主要收入来源之一。
在我国，商业银行表外业务发展也呈现出快速增长的态势，成为银行转型和创新发展的重要方向。
商业银行表外业务的作用主要包括：提高银行的收益水平、分散风险、增强金融服务能力和满足客户需求等。
表外业务能够为银行提供更高的投资收益和更广泛的业务领域，同时还可以帮助银行转移和分散风险。
表外业务的开展还能提升银行的综合服务能力，满足客户的多样化需求。
然而，商业银行表外业务也存在一系列问题。
表外业务的监管难度较大。
由于表外业务不反映在银行的资产负债表上，因此难以对其进行全面的监管。
有些银行可能会利用表外业务进行监管套利，增加银行体系的风险。
表外业务的透明度较低。
由于表外业务的会计核算不体现在银行的财务报表上，因此其业务规模、风险状况等信息难以被外界掌握，可能对投资者和利益相关者产生误导。
商业银行表外业务还面临着市场风险、信用风险和操作风险等挑战。
例如，在衍生品交易中，银行可能会面临因市场价格波动而产生的市场风险；在贷款承诺业务中，银行可能面临借款人违约的信用风险；在投资银行业务中，银行可能面临因操作失误或欺诈而产生的操作风险。
为了更好地理解商业银行表外业务的问题和解决方案，我们以某商业银行的表外业务为例进行分析。
试论中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较研究
中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较研究引言随着全球经济的不断发展和国际贸易的日益繁荣，中外商业银行之间的竞争也日益加剧。
其中，中间业务是商业银行获得收入的重要来源之一。
为了在竞争激烈的市场中取得优势，中外商业银行需要制定有效的中间业务营销竞争战略。
本文将对中外商业银行中间业务营销竞争战略进行比较研究，探讨其相似性和差异性。
1. 中间业务概述中间业务是商业银行在提供传统存贷款业务以外的金融服务。
它包括证券投资、资金托管、信托业务、风险管理等多个领域。
中间业务的营销策略对于商业银行的盈利能力和市场竞争力具有重要影响。
2. 中外商业银行中间业务营销竞争战略的相似性无论是中国还是外国的商业银行，在中间业务营销竞争战略上存在一些相似的特点。
2.1 客户导向中外商业银行都将客户需求放在首位，注重客户的满意度和体验。
他们致力于为客户提供个性化的中间业务解决方案，并通过提供优质的服务来留住客户。
2.2 创新能力中间业务的竞争需要商业银行具备创新能力。
中外商业银行都在不断创新产品和服务，以满足市场需求和获取竞争优势。
2.3 技术支持中间业务的发展离不开先进的技术支持。
中外商业银行都在积极引入和应用信息技术，提高中间业务的效率和质量。
3. 中外商业银行中间业务营销竞争战略的差异性尽管中外商业银行在中间业务营销竞争战略上存在一些相似的特点，但也存在一些差异性。
3.1 文化差异中外商业银行所处的国家和地区的文化差异会影响到其中间业务营销战略的制定和执行。
中外商业银行需要根据当地文化特点来制定相应的营销策略。
3.2 监管环境中外商业银行在不同国家和地区面临不同的监管环境。
监管政策、法律法规的不同对中间业务的营销竞争战略制定和执行产生重要影响。
3.3 组织结构与资源配置中外商业银行在组织结构和资源配置方面存在差异。
中外商业银行的规模、业务范围和发展战略不同，因此其中间业务营销竞争战略有所差异。
4. 比较研究结论通过对中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较研究，可以得出以下结论：1.中外商业银行的中间业务营销竞争战略存在一定的相似性，包括客户导向、创新能力和技术支持等方面的共同特点。
国内外商业银行中间业务对比研究
我国商业银行监管探讨
口文 ／彭金龙
看 ， 行 监 管是 指 监 管 机 构 由 于 金 融 业 对 银 行 经 营状 况 的信 息 系 统 。 银 综上 ， 行 监 管 是 指 银 行 监 督 与 银 行 银
银行 自身角度 出发 ， 对其监管 的内在含 义
和完善我 国商业银行监管进行分析 。
（ ） 变 经 营观 念 ， 高 市场 营销 手 场 有需求、 二 转 提 银行有能 力、 务有 效益 的原 训和 提 高 ，如 在 银 行 内部 选 拔 精 通 业 务 、 业
承 诺 类 中间 业 务 ； 、交 易 类 中 间业 务 ； 、 争 能力 以及 盈利 水 平等 目的 ， 断开 发 出 业 务 管 理 体 系 不 完 善 ， 营 观 念 、 场 营 ６ ７ 不 经 市
基金托管业务： 、咨询顾 问类业务； 、 ８ ９ 其 新的中间业务品种 ，如票据发行便利 、 货 销手段落后 ，中间业 务创新 品种缺乏 ， 科 他类 中间业务。 币或利率互换、 期货和期权等业务。以美 技服 务与 人 才 素 质落 后 。鉴 于 此 ， 国 需 我 二 、 内外 商 业 银 行 中 间业 务 发展 比 国银行业为例 ， 国 美国商业银行中间业务收 从以下几方面着手， 加快我 国商业银行中
较 分析
入主要有 四个类别 ： 托管收入 、 存款账户 间业 务 的发 展 ： （ ） 间业 务 收入 占经 营 收入 比 重 。 服 务 收 入 、 易 账 户 中 间 业 务 收 入 、 一 中 交 附加 （ ） 一 建立健全 中间业务管理体 系。 我
我 国 商 业 银 行 中 间 业 务 收 入 占经 营 收 入 非 利 息收 入 。 在 附加 非 利 息 收入 中， 资 国商 业银 行 大 多 还 没有 设 立 自上而 下 、 投 专 的 比重 明显 低 于 国外 银 行 。 然 近 年来 我 银 行 、 产服 务 、 券 化 资产 交 易 、 险业 门的 机构 来 负 责 管 理 中 间 业 务 的发 展 ， 虽 资 证 保 中 国 商业 银 行 中间 业务 发 展 步 伐 加 快 ， 间 务 与运 营 性 的 其他 收 入 一直 占 比较 高 ， 中 构 间业务分散在各个部门之 间， 业务的拓展 业 务 收入 占经 营 收入 的 比重 不 断 加 大 ， 根 成中间业务收入的主要收入来源。 没 有 领 头部 门去 规 划 、 织 、 理及 协 调 ， 组 管 据 ２０ ０ ８年 各大 商 业 银 行 年报 ，我 国工 商
中外商业银行经营管理的差异与比较借鉴 本科毕业论文
经济学院本科学年论文论文题目：中外商业银行经营管理的差异与比较借鉴以中国工商银行和花旗银行为例学生姓名：学号：学院：经济学院专业：金融学班级：金融0902班指导教师：完成日期：2012年2月24 日中外商业银行经营管理的差异与比较借鉴以中国工商银行和花旗银行为例内容摘要本文通过比较花旗银行，对中国工商银行经营管理进行了分析。
经实证检验本文得出结论：造成中国工商银行与花旗银行经营管理差距的根本原因是公司治理结构不完善；经营状况欠佳，业务拓展能力不灵活，金融创新能力过于单一，人力资源管理不够合理是经营管理差的重要原因。
最后，本文就如何提高中国工商银行经营管理水平与竞争力提出了相应的对策与建议。
关键词：商业银行经营管理公司治理结构金融创新A Comparative Analysis of the Competitiveness of Domestic andForeign Commercial BanksIndustrial and Commercial Bank of China and CitibankAbstractBy comparison , Citibank , the management of the Industrial and Commercial Bank of China were analyzed. Concluded by the empirical test in this article : caused by the Industrial and Commercial Bank of China and Citibank management gap fundamental reason is that the corporate governance structure is imperfect ; poor business conditions , business development capabilities and flexible financial innovation capacity over a single , human resources management is not reasonable. important cause of poor management . Finally, the article on how to improve the management level of the Industrial and Commercial Bank of China raised the competitiveness of the corresponding countermeasures and suggestionsKey words：Commercial bank Management Corporate governance structureFinancial innovation序言 (1)一、中国工商银行与花旗银行公司治理结构的差异 (1)（一）中国工商银行和花旗银行两种模式的差异 (1)（二）中国工商银行和花旗银行公司治理结构的差异 (2)二、中国工商银行与花旗银行经营状况差异 (4)（一）中国工商银行和花旗银行总体规模和人均指标的差异 (4)（二）中国工商银行和花旗银行财务杠杆比率的差异 (4)（三）中国工商银行和花旗银行收入来源和经济效益的差异 (4)三、中国工商银行与花旗银行业务拓展能力的差异 (5)（一）中国工商银行与花旗银行个人理财业务的差异 (5)（二）中国工商银行与花旗银行行外汇交易业的差 (5)（三）中国工商银行与花旗银行信用卡业务的差异 (6)（四）中国工商银行与花旗银行个人信贷业务的差异 (6)（五）中国工商银行与花旗银行渠道的差异 (7)四、中国工商银行与花旗银行金融创新能力的差异 (7)（一）中国工商银行与花旗银行个产品创新的差异 (7)（二）中国工商银行与花旗银行服务创新的差异 (7)（三）中国工商银行与花旗银行体制创新的差异 (8)五、中国工商银行与花旗银行人力资源管理的差异 (9)（一）中国工商银行与花旗银行人员结构的差异 (9)（二）中国工商银行与花旗银行人力资源配置机制的差异 (9)（三）中国工商银行与花旗银行对员工的激励约束的差异 (10)六、改善中国工商银行经营管理的建议 (10)（一）建立健全公司治理组织结构 (11)（二）制定清晰明确的发展战略和市场定位 (11)（三）健全内部控制机制和风险管理机制 (13)（四）建立有效的激励约束机制 (14)（五）全面提升综合服务、业务创新，创建核心竞争力 (15)参考文献 (16)在中国金融体系中，占据主体地位的商业银行的经营效率，不仅影响到商业银行体系的经营状况和市场竞争力，而且还在宏观上影响到金融资源的配置效率和经济增长的潜力与质量。
中美商业银行表外业务经营策略对比分析的开题报告
中美商业银行表外业务经营策略对比分析的开题报告一、研究背景随着中国经济的快速发展，金融市场的竞争日趋激烈，商业银行面临的压力日益增大。
表外业务作为商业银行的一种重要的业务，已经成为商业银行竞争的一个重要方面。
而中美两国作为全球金融中心的代表，其商业银行的表外业务经营策略也存在着一定差异，需要进行比较分析，从中探究出其优势和不足之处。
二、研究目的本研究的主要目的是比较中美商业银行表外业务经营策略的差异，分析其原因和影响，为中国商业银行表外业务的发展提供指导性建议。
三、研究内容本研究的主要内容包括：1. 比较中美商业银行表外业务经营策略的差异，包括表外业务的类型、规模、分布、风险控制等方面。
2. 分析中美商业银行表外业务经营策略的原因和影响，包括市场环境、法律法规、经济发展等因素。
3. 探讨如何优化中国商业银行的表外业务经营策略，包括提高风险控制能力、优化表外业务产品结构、加强表外业务人员的培训等方面。
四、研究方法本研究采用对比分析的方法，主要通过比较中美商业银行表外业务经营策略的异同点，找出差异的原因和影响因素。
具体研究方法包括：1. 文献分析法：主要通过对中美商业银行表外业务经营情况的文献资料进行分析，获得相关数据和信息。
2. 问卷调查法：主要通过对中国商业银行的表外业务从业人员进行问卷调查，了解他们的表外业务经营策略和看法。
3. 案例研究法：主要通过对某些成功或失败的表外业务案例进行分析，从中总结经验和教训。
五、研究意义本研究的意义在于通过比较分析中美商业银行表外业务经营策略的差异，为中国商业银行表外业务的发展提供指导性建议，从而进一步优化中国商业银行的表外业务经营策略，提高其竞争力和盈利能力。
国内外商业银行个人理财业务的比较研究
国内外商业银行个人理财业务的比较研究一、本文概述随着全球经济的持续发展和金融市场的不断创新，个人理财业务作为商业银行的核心业务之一，日益受到业界和学术界的广泛关注。
个人理财业务不仅关系到商业银行的盈利能力和市场竞争力，更直接影响到广大投资者的财富增值和资产配置。
因此，对国内外商业银行个人理财业务的比较研究具有重要的理论和实践意义。
本文旨在深入探讨国内外商业银行个人理财业务的发展现状、特点、趋势及其面临的挑战。
通过对比分析国内外商业银行在个人理财业务方面的异同点，揭示国内外市场的优势和不足，以期为我国商业银行个人理财业务的创新与发展提供有益的借鉴和启示。
本文首先回顾了个人理财业务的发展历程，概述了国内外商业银行个人理财业务的基本概念和特点。
在此基础上，从市场环境、产品创新、服务质量、风险控制等多个维度，对国内外商业银行个人理财业务进行了系统的比较和分析。
同时，结合国内外市场的实际案例，深入剖析了个人理财业务的发展趋势和未来展望。
本文的研究方法和数据来源主要包括文献综述、案例分析和数据统计分析等。
通过综合运用这些研究方法，力求全面、客观地反映国内外商业银行个人理财业务的真实状况和发展动态。
本文总结了国内外商业银行个人理财业务的比较研究成果，提出了相应的政策建议和发展策略，以期为我国商业银行个人理财业务的健康发展提供有益的参考。
二、国内商业银行个人理财业务分析随着国内经济的持续发展和居民财富的积累，个人理财业务在国内商业银行中的地位日益凸显。
国内商业银行在个人理财业务方面，经历了从简单储蓄产品到多元化、个性化理财产品的转变，同时也面临着市场竞争加剧、客户需求多样化等多重挑战。
在个人理财业务的产品创新方面，国内商业银行已经取得了一定的成果。
除了传统的储蓄存款、定期理财等产品外，还推出了包括基金、保险、信托、贵金属等多种投资标的的理财产品，以满足客户不同的风险偏好和收益需求。
部分银行还尝试通过大数据、人工智能等技术手段，为客户提供更加精准、个性化的理财建议和服务。
浅谈我国商业银行表外业务
浅谈我国商业银行表外业务朱雁萍郭伟2001.09.21 10:21:00理论动向一、问题的提出与表外业务概念释义近年来，央行为贯彻稳健货币政策，连续多次下调利率，利差水平也在同步缩小，这导致我国商业银行依赖传统业务增加收益的路子越走越窄。
另一方面，由于国内资本市场发展迅速，许多优质企业纷纷通过资本市场筹集资金，降低了对银行信贷的依赖。
资本市场迅速发展的同时，居民储蓄存款大量分流。
商业银行面临着“非中介化”的压力。
面对这一情况，商业银行迫切需要进行业务创新，大力发展资产、负债业务以外的其他业务，寻求新的利润来源。
根据西方权威教科书对表外业务的界定，表外业务分为两大类：一类为能产生收益和/或费用但不会给银行带来潜在资产或负债，国内有些学者称其为金融服务类表外业务，主要包括银行各种代理、结算和咨询服务；另一类则涉及银行的各种承诺和或有债权，国内部分学者称为或有资产/负债类表外业务。
从西方发达国家商业银行发展历程来看，商业银行从传统业务向表外业务扩散是一种趋势、一种规律。
目前，西方商业银行表外业务收入一般在银行收入中占比达30％以上，在银行收益中占越来越重要的比重，而国内商业银行则远低于这一水平。
开展表外业务不但可以为银行带来丰厚收益，还可提高银行社会化服务水平。
因此，大力发展表外业务是我国商业银行的必然选择。
二、表外业务的快速发展依赖于一定的外部条件。
而目前，这些条件在我国还不具备。
（一）表外业务在西方产生由来已久，但直到20世纪80年代才得到飞速发展，这是由特定历史背景决定的，究其原因，主要有以下几点：1、监管当局增强了对银行资本充足率的要求。
80年代初，银行信用状况的下降给监管部门带来压力，促使其要求银行增加资本水平。
这样，商业银行一方面需要在高资本比率下运营，另一方面，由于信用状况的降低，使银行筹集资本金成本提高。
这促使商业银行更多地从事不受资本充足率管制的业务，即表外业务。
2、布雷顿森林体系的解体后，利率、汇率波动频繁，微观经济主体迫切需要银行提供相关规避利率、汇率风险的表外业务工具，适应这一需要，各种与利率、汇率相关的衍生工具迅速发展起来。
国内外商业银行表外业务比较分析的开题报告
国内外商业银行表外业务比较分析的开题报告一、选题背景及意义近年来，随着我国金融市场的不断扩张和改革开放的深入推进，商业银行表外业务规模不断扩大，已经成为影响银行稳健运营的一个重要因素。
表外业务是指银行以非存款形式向企业、政府、个人等提供资金融通、风险管理、资产管理等各种服务的业务，其特点是灵活性高、风险大、监管难度大等。
因此，对于商业银行来说，表外业务合理开展和监管显得尤为重要。
目前，国内外学者和监管部门已经对商业银行表外业务进行了广泛研究和监管。
但是，在不同国家和地区、不同类型的商业银行、不同时间段内，表外业务的规模、结构和风险管理策略存在差异，对于这些差异进行比较分析和探究，可以为商业银行提供有益的经验教训和实践借鉴。
因此，本研究将选取国内外代表性商业银行作为研究对象，对其表外业务的规模、结构、风险管理策略等进行比较，探究其异同点，并提出相应的建议，以期对商业银行表外业务的风险管理和监管提供有益的参考和指导。
二、研究内容和方法研究内容：1. 国内外商业银行表外业务概况调研：对不同国家和地区、不同类型的商业银行表外业务的规模、结构和风险管理策略等进行概览。
2. 国内外商业银行表外业务比较分析：选取国内外代表性商业银行作为研究对象，对其表外业务的规模、结构、风险管理策略等进行比较分析，探究其异同点，并提出相应的建议。
研究方法：1. 文献综述法：主要对国内外相关文献进行综合评述，分析不同学者对商业银行表外业务的定义、分类、规模、结构、风险管理策略等的研究成果，并从中总结和抽取相关数据和信息。
2. 数据统计法：通过统计法对不同国家和地区、不同类型的商业银行表外业务的规模、结构和风险管理策略等进行数据搜集和分析，比较不同商业银行表外业务的差异和共性。
3. 实证研究法：通过对选定的代表性商业银行表外业务的分析，从实证角度分析其规模、结构、风险管理策略等的差异和共性，探究商业银行表外业务的发展趋势和未来发展方向。
中国与西方发达国家商业银行表外业务发展比较
中国与西方发达国家商业银行表外业务发展比较作者：黄辉来源：《时代经贸》2011年第05期【摘要】表外业务20世纪60年代成为西方国家商业银行业务发展重点，成为其获利主要途径，为银行带来丰厚收益。
80年代后，表外业务创新活动活跃。
随着我国金融业开放程度加深，受世界范围金融创新和金融全球化的影响，我国商业银行表外业务创新也出现高潮。
近几年，我国银行不断推出新的业务品种，表外业务创新研究成为银行界的热点课题。
本文根据西方商业银行业务拓展的实际情况，结合我国业务发展现状，分析东西方银行表外业务创新的差别。
【关键词】商业银行；表外业务一、定义表外业务广义指所有不在资产负债表中反映的业务，包括金融服务类，或有资产类和或有负债类表外业务。
狭义指商业银行从事的，按照现行的会计准则不记入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能改变损益的业务。
二、中国与西方商业银行表外业务发展对比（一）发展动因对比从内部动力看，无论中国还是西方国家都有共同动因就是理性的自我利益—利益最大化目标，满足金融监管即《巴塞尔协议》资本充足率8%的规定。
从外部环境来看，东西方商业银行却有很大的差异。
1、金融管制程度的差异发达国家上世纪二三十年代相继制定旨在限制各类金融机构之间的竞争、保持金融体系稳定性的法律法规，80年代后阻碍了金融机构业务拓展。
此后，金融自由化席卷西方，各国监管当局放松管制，力图营造宽松的金融环境。
美国、日本、法国以及加拿大纷纷效仿德国走上混业经营道路。
随着银行内部分工逐渐消失，出现了银行经营业务多样化的局面，在传统资产负债业务以外开始了表外业务的创新。
我国金融业还是奉行分业经营的金融体制。
严格管制虽然能加大整个系统的稳定性，但也阻碍了银行直接参与信托、证券、保险等业务，银行没有其他金融机构带来的竟争压力，就很难有表外业务创新动力，导致我国表外业务进展缓慢。
2、金融环境的差异最初，西方商业银行表外业务的产生是迫于当时剧烈动荡的金融环境。
中外商业银行投资银行业务比较研究
投资银行业务的重要性
提供融资服务： 为各类企业提供 资金支持，促进 经济发展
优化资源配置： 通过资本市场运 作，实现资源优 化配置
风险管理：帮助 企业规避风险， 提高经营稳定性
推动金融创新： 推动金融产品和 服务创新，提高 金融市场效率
中外商业银行投资银行业务比较
业务范围比较
中国商业银行：主要涉及债券、股票、基金等传统金融产品 外国商业银行：业务范围更广泛，包括衍生品、结构化产品等创新金融产品 中国商业银行：投资银行业务相对较少，主要集中在大型商业银行 外国商业银行：投资银行业务相对较多，中小型商业银行也有涉足
业务风险比较
中资银行：风险控制较为严格，风险管理较为完善 外资银行：风险控制较为宽松，风险管理较为灵活 中资银行：风险管理较为保守，风险偏好较低 外资银行：风险管理较为激进，风险偏好较高
中外商业银行投资银行业务经营模式 比较
经营理念比较
中资银行：注重风险控制，稳健经营 外资银行：注重创新和灵活性，追求高收益 中资银行：注重客户关系，提供全面服务 外资银行：注重产品创新，提供专业化服务 中资银行：注重长期发展，注重社会责任 外资银行：注重短期收益，注重市场占有率
业务效率。
添加标题
经营绩效比较
中资银行：注重风险控制，经营稳健，盈利能力较强 外资银行：注重创新和拓展，经营灵活，盈利能力较强 中资银行：在资本市场和债券市场具有优势，盈利能力较强 外资银行：在衍生品市场和外汇市场具有优势，盈利能力较强
中外商业银行投资银行业务创新与发 展趋势
业务创新比较
中外商业银行投资银行 业务竞争格局与市场策
略
单击添加章节标题
中外商业银行投资银行业务概述
投资银行业务定义
中外银行业贷款比较分析论文范文
中外银行业贷款比较分析论文范文根据巴塞尔银行业监视委员会的调研报告，目前国际银行界关于风险分类的方法可归为三类：1.以统计为根底的方法打分卡、信誉打分模型、违约模型以及KMV公司的信誉经理人模型等，均属于以统计为根底的方法。
为构建模型，首先要识别可以反映违约概率的财务变量，并运用历史数据估计每一个变量对违约的影响程度，即变量的系数。
然后，将要考察的贷款有关数据输入模型，得出该笔贷款的违约概率，进而得出相对应的贷款等级。
这些方法大多是用于一些中小客户，少数银行用于大客户。
2.有限的以专家判断为根底的方法同上述纯粹的自动处理方法相比，有些银行的分类以统计方法为根底，但是允许分类人员对分类结果根据一些判断因素，按照一定的规那么，进展一定程度的调整。
详细实现方式有两种：一种是首先利用打分模型得出分类结果，然后分类人员对分类结果根据一些判断因素，按照一定的规那么，进展一定程度的调整，最后得出最终的分类结果；另一种是将所有要考虑的定量因素和定性因素都分别赋予一个最高的分值，用于有效地限制某一详细因素对分类结果的影响程度。
3.以专家判断为根底的方法即依靠专家的个人判断才能对贷款进展分类.有超过一半的银行在对他们的大型客户进展分类时采用的是这种方法，另外有超过一半的银行在对他们的中小型客户进展分类时采用的也是这种方法.统计模型在这些银行里的作用差异是很大的。
总之，采用这种无任何客观约束的专家判断方法，在所有情况下，评级人员在进展评级时有权偏离统计模型的评级结果。
花旗银行风险管理体系的核心即是其内部评级系统，应当说花旗银行的内部评级系统技术领先，功能完善，不仅拥有和处理了大量的样本和数据，而且使用了计量经济学、统计学和计算机等领域的先进的科研成果。
正是依靠这一系统，花旗银行得以进展有效的风险分析和管理，确保其各项业务的平安、有效。
1.主要评级方法和技术花旗银行风险评级体系由客户评级和债项评级构成。
其中客户评级是通过使用验证过的统计模型(债务评级模型)、外部评级机构打分模型或主观判断方法得出的。
商业银行的表外业务研究
硕士学位论文--国内外商业银行操作风险比较研究
硕士学位论文--国内外商业银行操作风险比较研究山东大学硕士学位论文摘要近年来,金融管制的放松、金融全球化、金融服务产品的丰富以及金融技术的更新,使得金融活动日趋复杂,金融机构面临的风险也不断变化。
在各种金融活动中,由于制度缺失或内控不严、内外部欺诈等原因造成的操作风险损失案例屡见不鲜,在给银行造成巨额经济损失的同时,也严重损害了银行形象和信誉。
有资料显示,操作风险所造成的损失已经仅次于信用风险。
国际金融界和监管组织致力于操作风险管理技术、方法和组织框架等的探索与构建,目前已经取得明显的进展,而我国相对于国外商业银行在操作风险的管理和研究等许多方面还存在差距。
从目前的研究来看,相对于操作风险的介绍和计量模型的研究方面,我国在操作风险的国内外比较研究方面较少,且多数从国内商业银行操作风险的某个方面如:管理方面、成因方面等与国外商业银行进行比较,与国外商业银行操作风险比较得不够全面,对我国商业银行操作风险的现状分析得也不够全面深入,这与当前我国商业银行将与国际标准接轨的整体形势显得很不相衬。
在这样的背景下,笔者认为比较国内外商业银行操作风险界定、度量、损失数据特征及内外部管理的异同,找出我国商业银行与国外商业银行问的差距,对明确我国商业银行今后的发展方向具有重要的现实意义。
本文从国内外操作风险的界定出发,利用实证分析、比较分析等方法,从操作风险的度量方法、损失数据统计特征、内外部管理等方面对国内外商业银行操作风险进行比较,得出比较结论并指出对我国商业银行操作风险管理的借鉴建议。
本文共由七章组成:论文第一章为引言,主要是提出问题,阐述研究的背景和意义、文献综述和写作框架;第二章是对操作风险界定进行比较,阐述了国际上权威的几种操作风险定义、搜集梳理了国内与国外商业银行操作风险的定义及类型划分,对其进行了比较研究;第三章对操作风险度量方法进行比较研究。
操作风险的度量是对操作风险配置经济资本的前提。
本章介绍了巴塞尔新资本协议三种操作风险度量方法,归纳了国内外商业银行操作风险度量方法使用现状并进行比较;第四章为操山东大学硕士学位论文作风险损失数据特征比较研究。
商业银行表外业务发展论文
商业银行表外业务发展论文一、商业银行表外业务的定义表外业务有两种定义，一种是广义的理解，即表外业务包括所有不在资产负债表中反映的业务，具体包括金融服务类，或有资产类和或有负债类表外业务。
另一种是狭义的理解，即商业银行所从事的，按照现行的会计准则不记入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能改变损益的业务。
简言之，广义的表外业务包括狭义的表外业务和金融中介服务业务[1]。
本文所使用的表外业务概念是指广义表外业务。
二、我国发展表外业务的重要性在世界经济一体化和金融全球化的大背景下，各国纷纷开放了金融市场并广泛参与国际金融业的竞争。
2001年我国成为世贸组织的正式成员，2006年12月11日国务院公布实施《中华人民共和国外资银行管理条例》，取消所有对外资银行的所有权、经营权的设立形式，包括所有制的限制，允许外资银行向中国客户提供人民币业务服务，给予外资银行国民待遇。
随着外资银行在我国金融市场经营的扩大，表外业务将成为我国商业银行和外国商业银行比拼的新战场。
商业银行的目标是实现利润最大化。
要使利润最大，归根到底是通过两个途径：一是增加收入，二是降低成本。
西方商业银行早在20世纪60年代开始就涌现出各种各样的业务创新，以谋求更大的利润。
表外业务成为80年代后西方国家商业银行业务发展的重点，目前成为其获利的主要途径，开展表外业务不但可以为商业银行带来丰厚收益，还可以提高商业银行的社会化服务水平，大力发展表外业务是商业银行发展的必然选择。
随着我国金融业开放程度的加深，受世界范围内的金融创新和金融全球化的影响，我国商业银行的业务也不断推出新的表外业务品种，表外业务创新研究成为我国银行界的热点课题。
由于我国商业银行表外业务起步较晚，在创新方面与西方商业银行相比仍有较大差距，这也影响了我国商业银行的竞争力，所以研究我国商业银行表外业务创新具有十分重要的现实意义。
（一）发展表外业务为我国商业银行带来新的利润增长点（二）发展表外业务，可以优化银行资源配置，拓宽业务领域商业银行开拓表外业务，有利于充分利用商业银行的人力资源、财力资源、物力资源及信息资源，实现这些资源的合理配置。
中外商业银行个人理财业务比较研究的开题报告
中外商业银行个人理财业务比较研究的开题报告一、研究背景：随着经济的不断发展和金融业的不断改革，人们的理财需求越来越高，随之银行业个人理财业务也得到了空前的发展。
尤其在中国市场，个人理财业务的增长速度更是惊人。
而在这些银行中，中外商业银行在个人理财业务领域也一直处于行列前列，因此本研究旨在对中外商业银行的个人理财业务进行比较研究，以满足个人理财市场的需求。
二、研究目的：本研究旨在通过对中外商业银行个人理财业务的比较分析，全面了解其各自所具有的特点和优势，进而为投资者选择理财产品提供参考，同时为中外商业银行在个人理财业务发展中提供经验和启示。
三、研究内容：（1）个人理财业务的概况，包括中外商业银行拥有的理财产品的种类、收益率及市场竞争情况等；（2）个人理财业务的比较分析，主要包括中外商业银行个人理财产品的区别，如返现、转让、封闭期、收益率以及购买要求等；（3）中外商业银行个人理财业务的风险控制和管理，以及个人理财业务在银行业中的地位和发展趋势等。
四、研究方法：（1）文献分析法：通过查阅相关文献，以全面了解中外商业银行个人理财业务的发展历程，理财产品种类、特点、风险以及市场策略等方面的信息，并形成研究思路和框架。
（2）案例研究法：通过对中外商业银行的个人理财产品进行案例研究，获取理财产品的各项具体信息，包括基本属性、风险控制手段、收益预期等，从而得到发展趋势和未来发展方向等方面的有价值的信息。
（3）比较分析法：对中外商业银行的个人理财产品进行对比分析，从而获取各类产品之间的共性和差异，为消费者选择适合自己的个人理财产品提供参考，并为中外商业银行的产品创新和市场推广提供依据和参考。
五、研究意义：本研究将对中外商业银行的个人理财业务进行比较研究，全面了解其目前的市场竞争状况和未来的发展方向，为消费者选择适合自己的理财产品提供帮助，同时为银行业发展提供有价值的参考。
关于我国商业银行表外业务的几点思考
关于我国商业银行表外业务的几点思考
朱雁萍;郭伟
【期刊名称】《中央财经大学学报》
【年(卷),期】2001(000)010
【摘要】商业银行从传统业务向表外业务扩散是一种趋势.西方商业银行表外业务发展的历史经验表明表外业务的快速发展依赖于一定的外部条件:利率与汇率的高度市场化、混业经营、社会信用与法律环境较好.而目前这些条件在我国多还不具备.除外部环境外,我国商业银行表外业务发展缓慢,也与自身存在一些制约因素有关.由于在现阶段我国商业银行开展表外业务存在着许多需要解决的深层次问题,仍存在着一定的业务风险.因此,目前商业银行发展表外业务应坚持审慎发展的原则;同时,应积极创造条件,选择一些市场前景好、风险可控的业务品种大力发展.
【总页数】5页(P22-26)
【作者】朱雁萍;郭伟
【作者单位】西南财经大学,四川,成都,610074;中信实业银行,北京,100027
【正文语种】中文
【中图分类】F830.4
【相关文献】
1.关于我国商业银行表外业务的几点思考 [J], 朱雁萍;郭伟
2.租赁业务表外融资表内化对承租人财务的影响探析 [J], 陈郁珍
3.租赁业务表外融资表内化对承租人财务的影响探析 [J], 陈郁珍
4.对发展我国商业银行表外业务的几点思考 [J], 王宏伟
5.影子银行业务如何影响表内存贷款业务——基于商业银行表外理财业务的实证研究 [J], 范松杰;张冰涛
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
中外商业银行外部发展模式比较研究
中外商业银行外部发展模式比较研究
严毅;孙双锐;樊志刚;潘金根
【期刊名称】《金融论坛》
【年(卷),期】1997()11
【摘要】中外商业银行外部发展模式比较研究中国工商银行城市金融研究所课题组商业银行的外部发展模式主要表现为与外界关系的协调与发展方面，它包括商业银行与政府之间、商业银行与中央银行之间、商业银行与企业之间的关系处理。
发达国家商业银行的外部发展模式是在市场经济的发...
【总页数】7页(P2-8)
【关键词】国有商业银行;中央银行;发展模式比较;国有银行;关系模式;巴西银行;银企关系;美国商业银行;美国模式;公开市场操作
【作者】严毅;孙双锐;樊志刚;潘金根
【作者单位】中国工商银行城市金融研究所
【正文语种】中文
【中图分类】F831.2
【相关文献】
1.国际会计的发展动向与中外会计比较--"国际会计模式、国际会计准则发展及对策研究"会议综述 [J], 刘仲文;丁会来
2.国际会计的发展动向与中外会计比较--"国际会计模式、国际会计准则发展及对策研究"会议综述 [J], 刘仲文;丁会来
3.基于钻石模型的中外产业集群发展模式比较研究——以温州鞋业与意大利鞋业生产模式的比较为例 [J], 张慧
4.中外主要商业银行发展战略比较研究及启示 [J], 蔡普华;周边;李璐;赵亚蕊
5.中外乡村旅游文化发展模式比较研究 [J], 于霞;郭向超;王雪
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
论文分类号 F830.4 单 位 代 码 10183 密级 内 部 研 究 生 学 号 2200101 吉 林 大 学 硕 士 学 位 论 文 中外商业银行表外业务比较研究 Comparison and Research of OBSA Between Chinese Commercial Banks and Foreign Ones 作者姓名：乔 龙 专 业：国际贸易学 导师姓名 及 职 称：葛宝山 教授 论文起止年月：2001年12月至2003年2月乔龙硕士学位论文吉林大学作者吉林大学硕士学位论文提要本论文首先系统的介绍了商业银行表外业务的概念、分类、来源、发展趋势和特点。
然后就中外商业银行的表外业务的开展情况从品种和数量两个角度做了相关的比较分析，并对西方发达国家商业银行发展表外业务的成功经验给予总结。
此外，本论文还对商业银行的表外业务风险控制和管理单独立章给予描述，并结合国外情况做了分析。
最后，从理论上预测国内商业银行表外业务的发展趋势，并探讨了我国商业银行发展表外业务的紧迫性，提出了我国商业银行发展表外业务的优势和相关的发展瓶颈，从而试图提出我国商业银行表外业务的一些基本发展思路。
关键词：商业银行表外业务比较研究吉林大学硕士学位论文目录第一章前言 (1)第二章表外业务介绍 (4)2.1 表外业务的产生和发展 (4)2.2 表外业务的概念 (6)2.3 表外业务的分类 (7)2.4 表外业务的特点 (9)第三章西方商业银行表外业务分析 (14)3.1 西方商业银行表外业务的发展历史与现状 (14)3.2 西方商业银行表外业务的发展特点 (15)3.3 西方商业银行表外业务的基本作用 (16)3.4 我国商业银行可以借鉴的几点基本结论 (17)第四章我国商业银行表外业务分析 (18)4.1 从我国商业银行的发展来看表外业务的发展 (18)4.2 我国商业银行开展表外业务的现状 (19)4.3 我国商业银行开展表外业务的特点 (21)第五章中外商业银行表外业务比较分析 (24)5.1 中外商业银行表外业务规模和品种对比 (24)5.2 中外商业银行表外业务发展成因的比较分析 (25)第六章中外商业银行表外业务风险管理比较分析 (29)6.1 商业银行开展表外业务的风险种类 (29)6.2 中外商业银行表外业务风险管理比较分析 (30)6.3 对于我国商业银行开展表外业务监管与自律的建议 (31)第七章发展我国商业银行表外业务的综合分析及建议 (34)1目录7.1 我国商业银行开展表外业务的必要性及意义 (34)7.2 我国商业银行开展表外业务的优势 (38)7.3 我国商业银行开展表外业务的劣势 (39)7.4 我国商业银行开展表外业务的效应分析 (41)7.5 我国商业银行开展表外业务需注意的几个问题 (43)7.6 关于我国商业银行分阶段发展表外业务的建议 (44)第八章结论 (50)参考文献 (53)致谢 (57)摘要 (I)ABSTRACT (I)2吉林大学硕士学位论文1第一章 前 言商业银行作为金融行业的主体之一，在市场经济活动中所起的作用越来越大。
人们也一直把商业银行看成最赚钱的行业，然而实际情况并非如此，特别是二十世纪八十年代起，银行的利润呈现下降的趋势。
表1-1 参加FDIC （美国联邦存款保险公司）保险的银行利润情况1988 1989 1990税收利润（百万美元） 24777 15730 16175 资产收益率ROA 0.84% 0.51%0.5% 资本收益率ROE 13.52%7.94% 7.77% 资料来源：FEB Federal Reserve Bulletin July 1991虽然以上的相关数据在时间上较早，但已经说明了一种明显的发展趋势。
近来，随着金融全球化进程的加快，银行间的竞争日益加剧，银行与证券、保险、房地产等相关行业的竞争逐渐进入一种白热化状态。
从我国银行业情况分析，利润虽呈上升趋势，但上升的原因是我国银行业处于起步阶段，起步低，自然存在一定的上涨空间，但就资产收益率与资本收益率等指标来衡量，还是属于低级水准的，这一点可以从表2中看出。
表1-2 世界大银行2000年盈利情况排名 资本 资产 税前利润2000排名银行名称 (亿美元) (亿美元)(亿美元) 资本收 益率% 资产收益率% 1美国花旗银行 476.99 7169.37159.48 35.60 2.22 2美国美洲银行 381.76 6325.74122.15 32.60 1.93 3汇丰银行 285.33 5691.3979.82 28.00 1.40 4东京三菱银行 260.19 6782.4438.31 15.00 0.56 10中国工商银行 219.19 4275.46 4.98 2. 0 0.12 20中国农业银行 162.86 2442.93-1.10 -1.00 -0.05 21中国银行 152.70 3162.14 5.24 3.50 0.17 32中国建设银行 131.96 2658.458.90 7.00 0.33 130交通银行 28.16 584.54 3.22 9.98 0.50 222招商银行 15.04 198.66 1.84 12.82 0.93第一章前言300 中国光大银行10.34 202.780.82 7.33 0.40 593 华夏银行 3.84 73.83 0.62 16.13 0.84 资料来源：2000-2001 国际金融报告银行的利润呈下降趋势，究其原因有很多，例如竞争激烈，市场参与者增多，市场资源有限等。
这些都是外部原因，固然外部原因很重要，但不可否认内部原因还是起着决定性作用的。
本文将对银行的利润下降这一现象从其收入来源入手进行分析。
银行的利润来源可分为两块：一是利息收入；二是非利息收入。
利息收入在过去很长一段时间里是银行的主要收入来源。
目前我国银行利润的80%~90%来自于利息收入。
而非利息收入，主要指资产负债表以外的经营业务收入，即表外业务收入。
随着国外商业银行由分业经营体制走向混业经营体制，其中表外业务的收入占总收入比重不断上升，目前已占总收入的40%~60%。
而从我国商业银行来看，在分业经营体制下，商业银行表外业务拓展缓慢，所占收入比重较低，全行业平均水平基本维持在5%左右。
再让我们把我国商业银行开展表外业务的情况和国际大银行开展表外业务的情况作一简单的对比（在第五章会有详细的阐述）就不难看出我国商业银中外商业银行表外业务比较图表 1-3 90年代中外商业银行非利息收入占总收入的比重2吉林大学硕士学位论文3银 行 非利息收入占总收入的比重美国银行业平均比重 38.4% 英国银行业平均比重 41.1% 瑞士银行业平均比重 62.5% 德国银行业平均比重 70.0%中国工商银行约5% 中国银行约17% 中国建设银行约8% 中国农业银行 约4%资料来源：《西方商业银行表外业务简介》 许大海、曹利娜表1-4 九大股份制商业银行2000年的非利息收入占总收入比重 银行非利息收入(万元)总收入（万元） 比重 广东发展银行5871 249869 2.35% 招商银行36467 749569 4.87% 华夏银行4904 278916 1.76% 福建兴业银行8360 334668 2.50% 中信实业银行35319 612294 5.77% 上海浦东发展银行4884 271010 1.80% 民生银行13009 784885 1.66% 深圳发展银行17100 853700 2.00% 光大银行10405 571041 1.82%资料来源：各行年报 随着中国加入WTO ，国内金融服务市场的开放已是大势所趋，面对日益激烈的国际国内竞争态势，我国商业银行如何抓住机遇大力发展表外业务，提升竞争力，已成为商业银行转轨中的一项重大课题。
本文旨在通过对中外商业银行表外业务开展状况的对比分析，以及对西方发达国家商业银行发展表外业务成功经验的总结，从理论上预测我国商业银行表外业务的发展趋势，并探讨我国商业银行发展表外业务的紧迫性和优劣势，从而试图提出我国商业银行发展表外业务的思路。
第二章表外业务介绍第二章表外业务介绍2.1 表外业务的产生和发展商业银行有着悠久的历史，有据可考的最早的有固定场所的银行是1157年意大利的威尼斯银行（BANK OF VENICE）。
商业银行的历史是充满了进取和变革的历史，为了适应经济和政策环境的改变，商业银行不断改进服务模式，增加服务项目。
进入20世纪80年代以来，商业银行遇到了前所未有的挑战：加强的管制；不断加剧的竞争和脱媒；金融创新和技术进步。
商业银行的经营模式也因此有了巨大的转变，表外业务（Off-balance-sheet Activities）的发展壮大就是转变之一。
表外业务的产生和发展，既有其内部动力，又有外部作用。
1978年2月，美国西北大学召开了一个关于存款机构资产证券化和表外业务发展与风险的研讨会，会上有的学者将表外业务产生和发展的动因归结为一个模型：TRICK + Rational Self-interest = OBSA + Securitization即 TRICK + 理性的自我利益 = 表外业务发展 + 证券化上式中，TRICK 中的T代表技术（Technology）；R代表管制（Regulation）；I代表利率风险（Interest）；C代表争取顾客所进行的竞争（Competition for Customers）；K代表资本充足率（Capital Adequacy）。
也就是说，表外业务和证券化是由TRICK驱动的，是商业银行寻求盈利机会的一种努力。
商业银行作为企业，是微观经济个体，它的目的是为了追求自身利益的最大化-----利润最大化或风险最小化。
为了实现这个目标，银行必须确保其金融资产的盈利性、流动性和安全性。
表外业务就是这“三性”的统一。
国外商业银行表外业务的迅猛发展，或者说是商业银行业务表外化，并不是空穴来风，而是有其深刻的经济社会背景，从一定意义上讲是几大国际经济金融发展变化趋势的合力促成的。
第一大趋势是全球经济一体化。
全球经济一体化的主要标志是跨国公司的迅猛发展和贸易自由化。
据联合国对跨国公司的统计，1968年世界跨国公司有7000余家，分支机构27000多家。
到1995年底，跨国公司达到4万家，分4吉林大学硕士学位论文支机构25万多家。
今天的跨国公司已经把各国的经济逐渐从地区引向全球，经济上的国界、边界将逐渐消失。
与之相关的是在全球范围内出现商品、劳务、资金、技术、信息流通自由化浪潮，世界各国纷纷采取贸易自由化和放宽金融管制的政策，关税及贸易总协定乌拉圭回合的最终达成协议和世界贸易组织的成立以及中国成功加入WTO都是例证。