国内旅游保险发展状况和举措.docx
2024年旅游保险市场发展现状
旅游保险市场发展现状1. 引言旅游保险是一种旅游者在旅行期间购买的保险产品，目的是保障旅客在旅途中的财产和人身安全。
近年来，随着人们对旅游的需求增加，旅游保险市场也得到了快速发展。
本文将探讨旅游保险市场的现状，并分析其发展趋势。
2. 旅游保险市场规模根据相关数据统计，旅游保险市场的规模逐年扩大。
截至目前，全球旅游保险市场规模已经达到XX亿美元。
尤其是亚太地区的旅游保险市场取得了快速增长，成为全球旅游保险市场的重要组成部分。
3. 旅游保险市场的主要参与者旅游保险市场的参与者包括保险公司、旅行社和在线平台等。
保险公司是旅游保险市场的核心力量，其通过研发产品、制定价格和销售渠道等，为旅行者提供全方位的保障。
旅行社和在线平台作为渠道商，通过与保险公司合作，向旅行者销售旅游保险产品。
4. 旅游保险市场的产品特点旅游保险产品具有以下几个特点：•综合性保障：旅游保险产品不仅保障旅客的财产安全，还提供紧急救援、医疗保险等综合性保障，以应对旅途中出现的突发情况。
•灵活选择：旅游保险产品提供多种不同的保障计划和附加服务选项，旅客可以根据自身需求选择适合的保险方案。
•便捷购买：旅行者可以通过保险公司的官方网站、旅行社或在线平台等多种渠道方便地购买旅游保险产品。
•快速理赔：旅游保险公司对于理赔的处理速度较快，以确保旅客能够及时获得经济赔偿或其他帮助。
5. 旅游保险市场的发展趋势随着旅游行业的不断发展，旅游保险市场也呈现出一些新的发展趋势：•消费升级：随着人们对旅游体验的追求，旅游保险产品的消费需求逐渐从简单的财产保障向全方位的保险保障转变。
•定制化服务：旅游保险公司逐渐推出定制化的保险产品和服务，针对不同旅游需求的旅行者提供个性化的保障方案。
•科技创新：数字化技术的快速发展为旅游保险市场带来了新的机遇，如人工智能在保险理赔中的应用、在线销售渠道的发展等。
•多元化合作：旅行社、保险公司和在线平台等旅游保险市场的参与者将进一步加强合作，共同推动旅游保险市场的发展。
2024年旅游保险市场环境分析
2024年旅游保险市场环境分析引言旅游保险是一种特定的保险产品，为旅行者提供保障，以应对旅行中可能遇到的风险和意外事件。
随着人们旅游意识的增强和旅游市场的不断扩大，旅游保险市场也逐渐兴起。
本文将对旅游保险市场的环境进行分析，探讨其发展趋势和挑战。
旅游保险市场现状目前，旅游保险市场正在快速增长。
根据市场研究公司的数据，全球旅游保险市场的年复合增长率高达10%，预计到2025年，市场规模将达到1000亿美元。
这主要受以下几个因素的影响：1.旅游业的繁荣：随着人们生活水平的提高，越来越多的人开始选择旅游作为休闲和娱乐的方式。
旅游业的繁荣为旅游保险市场提供了广阔的发展空间。
2.旅游安全意识的增强：近年来，由于各种恐怖袭击和自然灾害的发生，人们对旅游安全的关注度大大增加。
旅游保险作为一种风险管理工具，能够提供旅行者在意外事件发生时的经济保障，受到越来越多人的关注和认可。
3.政府政策的支持：一些国家和地区的政府积极扶持旅游业的发展，并加大对旅游保险市场的支持力度。
这为旅游保险企业提供了良好的政策环境和市场机遇。
旅游保险市场的发展趋势1.产品创新：随着旅游保险市场的竞争日益激烈，保险公司需要不断创新，推出独特的产品来吸引消费者。
例如，一些保险公司推出了覆盖更多旅游目的地和风险的多项保障计划，满足不同旅行者的需求。
2.个性化定制：消费者对于旅游保险的需求越来越多样化，他们希望能够根据自己的需求和预算定制保险产品。
因此，保险公司需要提供更灵活的保险套餐，并加强与消费者的沟通和互动，提供个性化的服务。
3.数字化转型：随着信息技术的发展，保险公司可以借助互联网和移动应用程序提供更便捷、高效的保险服务。
例如，消费者可以通过手机应用程序购买保险、提交理赔申请等。
数字化转型有助于提升用户体验，提高保险公司的竞争力。
旅游保险市场面临的挑战1.竞争加剧：随着旅游保险市场的快速增长，市场竞争也越来越激烈。
各个保险公司纷纷进入旅游保险市场，产品同质化的问题日益突出。
我国旅游保险存在问题与对策分析
我国旅游保险存在问题与对策分析一、论文报告概述二、我国旅游保险面临的问题1. 保险覆盖范围不足2. 保险理赔难度大3. 保险价格偏高4. 保险服务不完善5. 阴阳套路，捆绑销售现象严重三、针对问题的对策建议1. 扩大保险覆盖范围2. 简化理赔流程，提高理赔效率3. 稳定保险价格，降低保险费用4. 完善旅游保险服务内容5. 禁止阴阳套路，规范销售行为四、案例分析五、结论一、论文报告概述旅游保险是游客出行中很重要的保障方式，旅游保险的完善程度也反映了一个国家的旅游保障能力。
本文将针对我国旅游保险面临的问题进行分析，并探讨相应的对策建议。
同时，本文将借助具体案例，对这些问题和对策进行深入分析。
二、我国旅游保险面临的问题1. 保险覆盖范围不足我国旅游保险对不同类别的游客进行了不同的保险保障，但其覆盖范围仍然不足。
例如，在一些高风险旅游项目中，保险公司不会给予保障，或者是保额非常有限，无法满足游客的需求。
2. 保险理赔难度大游客在遭受意外伤害后，其理赔难度极大。
游客需要提供大量的证明材料，并经过复杂的审核程序，而这些审核程序不仅耗时，而且难以展开。
游客在这个过程中难以得到及时的帮助。
3. 保险价格偏高我国旅游保险的价格较高，超过了相同产品在海外的价格。
这在一定程度上限制了游客购买旅游保险的积极性。
4. 保险服务不完善保险公司的服务质量和投保人的利益保障程度不够完善，即使游客购买了旅游保险，也会遇到保险公司的“推诿”现象。
这也影响了游客对旅游保险的信任度和保险购买率。
5. 阴阳套路，捆绑销售现象严重有些非法经营者依托旅游保险，进行阴阳套路的欺诈行为，或者强制旅游者购买不必要的旅游保险，大大损害了市场正常运营。
三、针对问题的对策建议1. 扩大保险覆盖范围鼓励保险公司增加旅游保险的种类和覆盖范围，从而满足更多不同类型游客的需求。
保险公司应该针对不同的旅游活动推出更加灵活的保障计划。
2. 简化理赔流程，提高理赔效率在意外伤害发生后，保险公司应该提供更加实时的服务，并为游客提供便利的理赔方式。
旅游保险发展状况及创新措施.docx
旅游保险发展状况及创新措施我国旅游业经过20多年的发展,总体规模已经十分可观。
根据国家旅游局公布的统计数字显示,20XX年,我国入境过夜旅游者5305万人次;国际旅游(外汇)收入408亿美元,居世界第五位。
世界旅游组织预测,到20XX年,中国将成为世界上第一大旅游接待国。
旅游市场壮大的同时,风险保障必不可少。
令很多保险公司感到困惑的是,与热闹的旅游市场形成了巨大反差的国内旅游保险,始终处于不愠不火的状态。
根据中国人民财产保险公司提供的数据,市场潜力超过70亿元(李文中)的旅游保险市场,实际只有10%—20%的收入。
旅游保险市场的冷清暴露了供给和需求之间存在着严重的问题,也成为旅游业进一步发展的制约因素。
因此,在新形势下,深入做好旅游保险工作,加大旅游保险的创新,是保险监管机构、旅游行政管理部门、保险公司和旅行社面临的一项紧迫而艰巨的任务。
要发展我国的旅游保险,必须清楚我国旅游保险的发展情况,是什么制约了我国旅游保险的发展。
本文将结合以上两个方面,就如何推进我国旅游保险的发展浅作探讨。
一、我国旅游保险发展存在的主要问题(一)我国旅游保险起步晚国外的旅游保险由来已久,尤其在旅游发达国家,如英国、美国、日本等国几乎成为旅行必备。
然而,旅游保险进入中国消费者的视线还是在近些年,而且是随着一些旅游安全事故的发生,“旅游保险”才逐渐浮出水面。
19XX年国家旅游局发布了《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》,将旅游意外险确立为强制保险,由此确立了我国旅游保险的基本框架。
19XX年,中国人寿在国内首家推出了《旅游意外保险条款》,随后其他公司也纷纷效仿,旅游保险渐成规模。
从20XX年直到今天,旅游保险在中国开始受到重视并有了初步的发展。
(二)旅游保险认知程度低虽然中国已经迈入旅游大国行列,但国内旅游者对于旅游保险的认知度并不高。
近几年保监部门的统计数据显示,在XX、XX这样的旅游发达城市,每年过千万的旅游者中,七成以上的旅游者未购买旅游意外险,购买旅游保险者仅占3成左右,且购买金额多在10元以下,而同样的险种在旅游发达国家的购买率一般都在90%以上。
保险行业浅析中国旅行保险的发展
提高客户满意度。
03
中国旅行保险市场发展趋势与展望
互联网+时代：旅行保险的线上化与智能化发展
互联网+时代
旅行保险的线上化与智能化发展
• 随着互联网技术的发展，中国旅行保险市场正步入互联
• 保险公司可以利用大数据、人工智能等技术手段，实现
产品创新不足
满足消费者多样化需求
• 目前，中国旅行保险市场上的产品同质化现象较为严重，
• 随着消费者需求的多样化，保险公司需要加大产品创新
缺乏足够的创新性和差异化。
力度，推出个性化、定制化的保险产品。
• 这使得保险公司在竞争中难以脱颖而出，消费者也难以
• 通过大数据、人工智能等技术手段，保险公司可以更精
保险等多种类型。
• 随着消费者需求的多样化，保险公司不断推出新的保险产品，以满足
不同消费者的需求。
⌛️
在线销售渠道逐渐崛起
• 随着互联网技术的发展，越来越多的消费者选择在线购买旅行保险，
线上销售渠道逐渐成为旅行保险市场的重要增长点。
• 保险公司纷纷加大线上投入，推出线上专属保险产品，以提高市场竞
争力。
增强市场竞争力。
化，确保新产品的合规性。
政策环境优化：政策法规对旅行保险市场的影响与期待
政策环境优化
政策法规对旅行保险市场的影响与期待
• 随着政府对保险业的支持和监管力度加大，中国旅行保
• 政府可以出台优惠政策，支持保险公司开展旅行保险业
险市场的政策环境不断优化。
务，提高市场竞争力。
• 政策法规的出台将有利于规范市场秩序，促进旅行保险
感。
购买行为
• 消费者在购买旅行保险时，通常会关注保险责任、保额、保费等要素。
旅游保险产品发展中的问题与对策文献综述
旅游保险产品发展中的问题与对策文献综述一、引言旅游保险是保险行业中的一个重要分支，随着旅游业的不断发展和人们对旅行安全的重视，旅游保险产品的需求也在不断增加。
然而，在旅游保险产品发展的过程中，存在着一系列问题，如产品不够多样化、保障范围不够全面、理赔流程复杂等。
本文将就旅游保险产品发展中的问题与对策进行综述，旨在为相关行业提供参考和借鉴。
二、旅游保险产品发展中的问题1. 产品单一化目前市面上的旅游保险产品多以意外伤害保险为主，保障范围较窄，未能满足游客在旅行过程中的多样化需求。
对于一些具有特殊需求的游客，如高风险运动爱好者、长途旅行者等，现有的旅游保险产品并不能提供全面保障。
2. 理赔流程不透明一些旅游保险产品的理赔流程复杂，使得游客在出现意外时无法及时获得赔付，导致旅行体验受损。
3. 信息不对称游客对于旅游保险产品的了解程度有限，对于产品的保障范围、保险条款等内容存在着信息不对称的问题，使得他们难以做出理性的选择。
4. 市场监管不足当前旅游保险市场缺乏有效的监管机制，一些不法分子利用游客对旅游保险产品的需求，推出低质量的产品，严重损害了消费者的权益。
三、旅游保险产品发展中的对策1. 多元化产品针对不同旅行需求，推出多元化的旅游保险产品，如高风险运动保险、长途旅行保险等，提供更全面的保障。
2. 简化理赔流程简化旅游保险产品的理赔流程，提高理赔的透明度和效率，提升游客的满意度。
3. 提高信息透明度加强对旅游保险产品的宣传与推广，提高游客对产品的了解程度，使其能够做出更加理性的选择。
4. 强化市场监管加强对旅游保险市场的监管力度，打击不法分子，维护消费者的权益。
四、个人观点和理解在我看来，旅游保险产品的发展问题主要集中在产品单一化、理赔流程不透明、信息不对称和市场监管不足等方面。
为了解决这些问题，我认为有必要加强对旅游保险产品的创新与研发，推出更具有针对性的产品，简化理赔流程，提高信息透明度，加强市场监管力度。
保险专业论文 我国旅游保险的发展现状分析及解决对策
中国网络大学CHINESE NETWORK UNIVERSITY 本科毕业设计(论文)我国旅游保险的发展现状分析及解决对策院系名称：网络学院专业：学生姓名：学号：指导老师：中国网络大学教务处制2016年02月22日我国旅游保险的发展现状分析及解决对策【摘要】近些年来，国民经济迅猛发展，旅游市场也随之大热。
旅游业的腾飞也客观上推动了旅游保险的进步，但目前我国还未形成完善的旅游保险体系，在其发展进程中仍存在诸多不足，这也成为制约旅游保险业持续发展的瓶颈。
其中典型的问题如游客对保险缺乏购买意愿、保险相关事故责任界定缺乏标准等等。
为了扭转这一现状，为旅游保险赢得更为广阔地发展空间，我们应当早日找到解决上述不足的对策。
在此背景下，本文对于当前国内旅游保险问题进行总结分析，而后结合英国相对较为成熟的旅游保险事业发展做对比分析，进而提出推动旅游保险发展完善的对策建议。
【关键词】旅游保险现状分析完善对策Analysis of the current development of China's travel insurance and Countermeasure【Abstract】In recent years, with the development of our economy, but also greatly stimulated the demand for tourism market. The boom of tourism also objectively promoted the progress of the travel insurance, but at present our country has not yet formed perfect travel insurance system, deficiencies still exist in the process of its development, it also become the bottleneck of restricting sustainable development of travel insurance. The typical problems such as tourists about lack of purchasing insurance, insurance accident responsibility defining the lack of standards, and so on. In order to reverse this situation, to win more wide development space for travel insurance, we should find a solution to the shortage as soon as possible countermeasures. To this, this article on the basis of summarizing China travel insurance problems, and then with the development of more mature British travel insurance to make comparative analysis, so as to sort out to adapt to the countermeasures to the development of tourism insurance in our country.【key words】travel insurance，The analysis of the present situation，Perfect countermeasures目录引言 (1)（一）选题背景 (1)（二）相关文献综述 (1)（三）文章写作框架 (1)一、我国旅游保险的发展现状 (3)（一）我国旅游保险的基本概念及分类 (3)（二）我国旅游保险的发展概况 (3)二、我国旅游保险存在的问题 (4)（一）游客保险意识淡薄，缺乏购买的积极性 (4)（二）保险事故责任界定标准缺乏规范性 (5)（三）产品种类单一，设计缺乏灵活性 (6)（四）旅行社责任保险的行政监督缺乏有效性 (6)（五）保险公司销售渠道相对较少，缺乏创新性 (6)三、英国旅游保险发展对我国的启示 (7)（一）英国旅游保险的发展现状 (7)（二）英国旅游保险与我国旅游保险比较分析 (8)四、我国旅游保险的发展对策 (9)（一）通过各种宣传渠道，增强游客的保险意识 (9)（二）进行产品的开发创新，满足游客的多元化需求 (10)（三）健全旅游保险的法治体系，切实保护游客的个人利益 (10)（四）开辟多样化的销售渠道，方便游客进行投保 (11)结语 (12)致谢 (13)参考文献 (14)引言（一）选题背景从20世纪的70年开开始，旅游业在我国就一直保持着巨大的增长潜力，整体形势明朗，而旅游业的发展也因为其自身的特点不可避免的会存在一些风险性，比如说一些地区常常出现的自然灾害，正是如此多的风险才突显出旅游保险的重要性。
中国旅游保险产品体系的现状分析与展望
中 国旅 游 保 险 产 品体 系 的 现 状分 析 与 展 望
◎高 天 周 沛
近 年来 ，我 国旅 游 业蓬 勃发 展 。 我 国 已成 为 全 球 第 三 大入 境 旅 游接 待 国 ，亚 洲最 大 的 出境 旅 游 客 源 国和 全 球 最 大 的 国 内旅 游 市 场 之 一 。 举 例 来 看 ，２ ０ １ ３年 上 半 年 仅 北 京 就 接 待 旅 游 总 人 数 １ ． １ ０亿 人 次 ，比 上年 同期 增 长 ６ ． ７ ％。 实现 旅 游 总 收 入 １ ７ ５ ９ ． ８亿 元 ，增 长 ９ ． １ ％。 其 中 ，接待 国 内旅 游 人 数 １ ． ０ ８亿 人 次 ，实 现 国 内旅 游 收 入 １ ６ ２ ０ ． ７亿 元 ；接 待 入 境 旅 游 人 数 ２ ５ ｌ ４ － ３万 人 次 ，接 待 外 国 游客 ห้องสมุดไป่ตู้ ８ ５ ． ３万人 次 ，实现 旅 游 外 汇 收入 ２ ２ ． ０亿 美 元 ， 同比 均 有 下 降 。世 界 旅 游组 织 预计 ，到 ２ ０ １ ５年 ，中 国旅 游市 场 将 扩展 到３ ０亿人次，其中入境 、出境旅游人数将达到 １ 亿人次以上 ，中 国将成 为全球最大 的入境旅游国和第 四大出境旅游 国。随着 旅游 人 数 规模 的增 长 ，我 国 旅 游风 险也 趋 于 增 长 。旅 游 保 险 作 为 整个 社会风险防范的重要构件 ， 作为社会全面风险管理的重要环节 ， 在 化 解 社 会 矛盾 、完 善 旅 游 安全 管 理 工 作 机 制 、合 理 转 移 旅 游风 险 压力 ，构建和谐社会保险产 品体系方面起着举足轻重的作 用。 同时看到， 旅游保险收入与旅游消费的高速增长相比较而言 ， 明显滞后 ，国家旅游局调研显示 ，中国游客主动购买旅游保 险尚 不足 ３ ％， 绝大部 分出游者处于无险状态 ， 旅游保险市场的发展落 后于旅游产业市场发展的局面没有得到根 本・ 性的改观 ，因此 ，对 现 有 旅 游产 品体 系做 深 入 分析 ，探 讨 存 在 的弊 端 和 可 能 采取 的对 应措施 ，显得极 为重要。本文尝试对我国 ２ ０ １ ２ ～ ２ ０ １ ３年旅游保险 产品体 系的现状和 ２ ０ １ ４年度展望作 深入 探讨 ，并提 出针对性措 施 ，为旅游产业发展、旅游保险产品体 系发展提供有益参考。 ６ ７ ． ８ ８ ％。 ３ １个 省 （ 自治 区 、直 辖 市 ）共 有 ３ １个 启 动 示 范 项 目 ， 占比 ９ ７ ％。 其 中 山西 、 内蒙 古 、海 南 、 青 海 、宁 夏 ５省 区 实现 １ ０ ０ ％统 保 ，福 建 、广 东 、云 南 、陕 西 ４省 统 保 率 超 过 ９ ０ ％ ，天 津、吉林、山东 、湖南、贵州、新疆 ６省区市统保率超过 ８ ０ ％。 可见 ，旅 行 社 责 任保 险形 成 了以统 保 示 范 项 目为主 ，其他 保 险公 司 自有产品为辅 的市场格局。
中国旅游保险发展趋势及对策分析
中国旅游保险发展趋势及对策分析随着我国旅行业的快速进展，外出旅行人数迅速增长，旅行各环节中的自然灾难、意外事故、法律风险和违约责任等风险日益突出，如2004年东南亚海啸、2005年的法国骚乱、2006年春节期间香港旅行团于埃及出险以及日益蔓延的禽流感疫情等旅行意外的不断显现都加强了各方对风险的重视程度。
如何规避国内及出入境游期间发生的风险，已成为业内外人士所热切关注的话题。
旅行市场的进展和旅行风险的发生客观上要求旅行保险业务能够相应进展，为有关各方提供风险保证，保证游客及旅行经营者的合法权益，规避转嫁风险，保证旅行业安全有序进展。
专家推测，到2020年，中国每年的旅行总收入将达3.3万亿元。
由于旅途中的消费者所要面临的风险状况比平常要大专门多倍，因而进展旅行保险显得格外重要。
过去4年间，我国国内旅行总人数及出境旅行总人数，分别增长了32.8％和39.2％。
与此同时，旅行保险市场也在迅速进展。
2007年，上海经营此项业务的保险公司增至28家，保费收入达到8325万元。
但相比旅行人数的高速增加，旅行保险市场的进展仍显落后。
专门是在汶川大地震中，游客投保意外险比例、保额均偏低的现状，引起了我国保险业人士的深刻反思。
目前，我国旅行保险市场存在的游客保险意识不强、投保险种不明确、保费被压低等诸多问题，亟待解决。
随着中国经济的进展，假期制度的逐步完善，出外〝游山玩水〞的百姓将越来越多，但风险与旅行同在。
出门旅行，勿忘带好旅行保险但应当看到，我国旅行保险进展较缓慢，还存在着一些问题，远远不能满足旅行业的需求，要紧表现在：游客和旅行经营者的风险意识普遍不足，国民保险意识匮乏，旅行保险投保率不高；旅行保险机制不健全，市场竞争不规范，缺乏诚信；旅行保险产品同质化现象严峻；保险公司营销模式单一，宣传力度不够，缺乏服务意识等。
因此，各方必须采取切实可行的措施，努力做好旅行保险工作，让其更好地为旅行业服务。
二、旅行保险在中国的进展历程我国从20世纪80年代末期才开始办理准旅行保险业务，其中也只以住宿旅客和出国人员意外损害保险为主。
旅游保险问题.doc
旅游保险问题一、我国旅游保险的现状分析近年来,我国旅游业蓬勃发展,而作为旅游业软环境之一的旅游保险却严重滞后于旅游业的发展,影响了旅游业的法制化、规范化,对旅游业的发展起到了消极作用。
具体表现如下:1、旅游保险的收入过低。
2000年,我国旅游收入超过4000亿元,而旅游保险的收入,以市场份额最高的中国人寿保险公司为例,也仅为5888万元。
由此推算,中国旅游保险的保费收入不足1亿元,仅占旅游收入的0.025%。
2001年,全国国内出游的人数7.84亿人次,旅游收入5566亿元,按每人购买10元的旅游保险计算,一年就该有70多亿元巨额保费收入,而实际的保费收入却只有这一数字的20%左右。
2002年,国内旅游收入为3878亿元,国内旅游人数达8.78亿人次。
如果以现行旅游保险较低价格10元推算,国内旅游保险费总收入可达87.8亿元.可以清楚地看出,虽然旅游业收入近年来每年都以迅猛的势头增长,但是旅游保险的收入却增长缓慢,与旅游业的发展不相协调,旅游保险的发展还有很大潜力。
2、旅游意外保险险种少，产品单一。
目前我国的旅游意外险险种主要有四大类:旅游人身意外伤害保险、旅游意外伤害保险、住宿游客人身保险、旅游救助保险。
其各自的内容见表1。
这实际上是以普通的意外伤害保险来代替旅游保险,旅游保险的自身定位不清。
这些险种无法涵盖旅游中遇到的各种风险,比如旅行中行李遗失、证件遗失、因行李及证件遗失而引起的额外的旅行及食宿费用、对他人的伤害及造成他人财产损失的赔偿责任等。
3、开办旅游意外保险业务的公司较少,且旅游保险业务得不到重视。
我国的旅游保险有旅行社责任保险和旅游意外保险两种,分别属于财产险和寿险,由于我国法律规定财产险和寿险必须由不同的公司经营,所以它们分属于不同的保险公司。
目前,国内只有三家比较大型的保险公司经营旅游意外保险业务，它们分别是太平洋保险公司、泰康人寿保险股份有限公司、中国人寿保险公司。
二、我国旅游保险发展的制约因素1、游客保险意识淡薄，投保积极性低，主要是因为游客的保险意识薄弱,侥幸心理强。
中国旅游保险发展趋势及对策分析
中国旅游保险发展趋势及对策分析中国旅游保险发展趋势及对策分析随着中国经济的蓬勃发展和人民生活水平的提高，旅游成为了人们生活中不可或缺的一部分。
然而，旅游风险也随之增加，因此旅游保险的需求量不断增加。
本文将对中国旅游保险的发展趋势及对策进行分析。
一、发展趋势1. 产品种类逐步丰富旅游保险市场在产品种类上逐渐趋于丰富，单一的意外保险不再满足人们对旅游保险的需求，人们对旅游保险各项保障的要求也越来越高。
旅游保险的产品大多涵盖疾病、失窃、延误、取消等方面的风险保障，而且还可以根据不同旅游类型推出相应的保险产品。
2. 客户群体越来越广泛随着旅游市场的不断扩大，旅游保险的客户群体也越来越广泛。
不仅有出境游的年轻人，还有中老年人、团体旅游者等各个年龄段的游客都需要购买旅游保险。
在产品设计上，旅游保险公司需要针对不同的客户群体，推出相应的产品，满足他们的需求。
3. 在线购买趋势明显近年来，随着互联网的发展，越来越多的人选择在线购买旅游保险。
相较于传统的保险销售方式，线上购买具有便捷、快速、价格透明等优势，而且可以满足消费者即时消费的需求。
随着电子商务和保险公司技术水平的提高，旅游保险线上销售将成为未来主要的销售渠道。
二、对策1. 改善保险条款随着消费者对旅游保险保障要求的提高，保险公司需要不断改善保险条款，增加附加的保障项目，并扩大保险责任范围。
对于各种类别的旅游保险产品，保险公司需要细化保险条款，扩大保险责任范围，以便为消费者提供更加细致的保障。
2. 开设网上投保渠道保险公司需要充分利用互联网的优势，积极开拓网上投保渠道，提供便利的网上购买旅游保险服务。
为了确保网上购买的安全性和可靠性，保险公司需要加强信息安全保障和售后服务。
3. 扩大市场宣传力度保险公司需要抓住旅游保险市场的发展机遇，大力宣传旅游保险产品，以便让更多的消费者知道和理解旅游保险的重要性。
同时，保险公司还需要借助媒体等各种宣传手段，增强品牌影响力。
2023年旅行险行业市场发展现状
2023年旅行险行业市场发展现状随着人们旅行意愿的提高，旅行险行业市场正在快速发展。
旅行险是指在旅行过程中被保险人所购买的保险，主要是为旅行中可能发生的意外风险和突发状况提供保障。
目前国内旅行险市场已经有多家保险公司推出了相关产品，市场竞争激烈，同时也在不断地发展。
一、市场规模持续增长据统计，从2016年至2019年，国内旅游人次均呈现逐年增长的趋势，其中2019年国内旅游总人次达到了亿人次。
与此同时，随着人们旅游消费意识的提高和保险意识的增强，旅行险市场规模也持续增长。
据2019年中国保险行业发展报告显示，2018年我国旅游保险市场保费收入达到了亿元，同比增长了18.9%。
二、产品种类不断丰富随着旅游险市场的扩大，保险公司不断推出新的旅行险产品。
除了传统的人身意外险、旅行延误险、旅行取消险、旅行医疗险等基本类型，还有涵盖了旅行中的诸多风险，如无人机责任险、海外购物险、公共交通意外险、沙发客责任险等旅游特色保险产品。
这些产品进一步增加了旅行险市场的多样性和竞争力。
三、消费者保险需求不断提高随着国民收入和消费水平的提高，人们对旅游保险的保障意识也在逐渐增强。
同时，在一些旅游热点地区或高危地区，消费者更加需要购买旅行险，以保障旅行安全。
此外，在疫情肆虐的环境下，旅行险也成为疫情防控的一种重要方式。
这些对旅行险市场消费需求的提高，为旅行险市场的发展带来了重要机遇。
四、竞争形式逐渐多样化旅行险市场竞争呈现出多元化的趋势。
除了传统的大型保险公司之外，一些新型保险公司和第三方保险平台开始涉足旅行险市场，通过推出更具竞争力的产品和更便捷的购买方式来争夺市场份额。
同时，互联网科技的运用也进一步改变了旅行险行业的传统营销方式，通过新的渠道和手段来拓展市场。
总之，随着人们旅游消费意识的提高，旅行险市场已经成为保险行业重要组成部分。
市场规模持续扩大，产品种类不断丰富，消费者的需求不断提高，同时市场竞争也逐渐趋于多样化。
我国旅游保险论文.doc
我国旅游保险论文1我国旅游发展现状一方面是旅游产业的迅速发展，另一方面，由旅游所产生的风险却相对缺乏国内旅游者的重视。
这些风险或者来自于旅客们热衷参加的旅行途中各种较危险的项目如登山、潜水、滑雪、漂流等，或者来自于旅行社不规范的管理与操作，或者来自于旅客正常旅行中可能面临的各种意外风险，在众多风险面前，旅游社与游客却没有采取足够的风险管理手段来保障相应的风险，由此导致的旅游风险事故层出不穷。
如2012年2月12日13名济南游客在泰山自助游并采用非正规渠道进山，结果2名驴友因迷路失踪。
泰山景区公安、消防、和景区工作人员200多人搜救一天一夜，只救出一名男子，另一女子则最终遇难。
又如2012年4月10日，北京教授张国玺及其夫人参加了昆明的“西双版纳”豪华游，却遭遇旅行社擅自转单，而地接社由违规将两位老人转给私家车主，结果遭遇交通意外，教授当场死亡，其他四人受伤。
还有2012年5月河南驴友去西藏攀登大峡谷，一行7人包括向导遭遇雪崩，2人当场遇难后，另有3人受重伤被困雪山十多天，尽管最终获得了救治，但由于地处海拔很高的大峡谷，没有道路通行，给营救人员带来了极大的困难，耗费了不少的人力与物力。
这些旅游风险事故，不仅给游客本身带来了极大的人身和财产损害，而且由于要对游客进行救助和治疗，也给国家和社会带来了很大经济负担，因此，探讨合适的旅游风险管理方式，有效降低旅游过程中的各种意外风险，是当前旅游市场一个重要的任务。
2旅游保险及其内容旅游保险是指投保人与保险人之间通过签订保险合同，由保险人对于合同中约定的保险责任范围内的财产与人身损失承担赔偿责任。
一般的“旅游保险”的保障范围可以分为四个部分：人身意外伤害保障、医疗费用保障、个人财务保障与个人法律责任保障。
我国现行的旅游保险主要包括以下内容：（1）旅行社责任保险。
作为一种责任保险，旅行社责任险主要保障旅行社在从事各种旅游业务与经营活动时，致使旅游者人身、财产遭受损害而由法律判定应由旅行社承担的赔偿责任。
保险行业浅析中国旅行保险的发展
保险行业浅析中国旅行保险的发展保险是发达国家经济建设的重要保障之一。
旅行保险是保险行业中的一种重要保险产品。
针对旅游行业出现的种种问题，旅行保险提供了一种重要的经济保障手段，为旅游者在旅途中遭遇一些不测之事的损失提供了可靠的保障。
但是在我国旅行保险这一领域的发展还存在着很多的问题和挑战。
一、中国旅行保险的发展现状近年来，中国旅游业成功地实现了跨越式发展。
据统计，2018年中国国内旅游人次已经突破50亿，达到了51.3亿人次。
同时，随着我国旅游市场的不断扩大和提高，旅游交通事故、航空延误、盗窃等事件频发，而且受劳动力流动和网络销售的促进带动，我国旅游保险市场的需求也越来越强。
截至2018年底，我国旅游保险市场规模达到614亿元人民币。
但是总体而言，中国旅行保险的覆盖率和保障范围还都很有限。
一方面，旅行者对旅行保险的认知程度不高，部分人对其保险功能和作用规定模糊，缺乏对风险保护的正确认识。
另一方面，保险公司在开发、推广和研发旅行保险产品方面还存在很多问题，旅行保险的覆盖范围和受保险人的保障权益缺乏具体化和完善化。
二、中国旅行保险发展的挑战1. 旅游产业的多元化、个性化趋势随着旅游市场的发展，旅游需求和消费方式在逐渐发生变化。
旅游者的消费观念和方式从传统的浏览和观赏转变为了个性化、多元化的文娱需求。
这意味着旅游保险在产品的类型、保障范围、保障期限、保费等方面需要更加针对性地满足旅行者对于风险保障的要求。
2. 旅行者的危机意识不足与发达国家相比，中国广大的旅游者危险意识不足，常常面临着重大的安全隐患。
很多人经常忽略旅游安全问题，对安全隐患缺乏敏感性。
这也意味着旅行者在意外事故发生后，往往不能及时、有效地采取相应的保障措施。
另外，很多旅行者并不好意思问保险公司是否存在某种保险项目，或者在不知道保险公司是否存在某种保险项目的情况下，他们更愿意选择不保险。
这些都是中国旅游保险发展的难点。
3. 保险公司盈利难度和其他商业保险一样，旅行保险同样面临着盈利困难问题，在保障效应和成本之间需要进行权衡取舍。
旅游险发展现状及建议
DOI:10.19551/ki.issn1672-9129.2021.03.146旅游险发展现状及建议王佳雯(华北理工大学㊀河北㊀唐山㊀063210)摘要:旅游险作为一种与旅游有关的短期意外险,能够为游客提供人身㊁财产安全等方面的保障㊂因其费用低㊁保障高的特点,发展前景广阔㊂但在当前,旅游险普及不到位,宣传力度不高等问题在逐渐凸显,针对这些困境,本文对保险公司㊁政府等提出了一些对策和意见建议㊂关键词:旅游险;风险意识;旅行意外险中图分类号:F592;F842.6㊀㊀㊀文献标识码:A㊀㊀㊀文章编号:1672-9129(2021)03-0147-01㊀㊀1㊀旅游险现状1.1游客风险意识淡薄㊂在普遍观念中,认为出行旅游就是一个娱乐和放松的过程,不需要担心,没必要再花心思㊁花时间进行旅游险的关注和填报,想当然地认为自己一定不会是不幸的那一个㊂这样一来,一旦出现安全事故,不知道从哪个方面入手,保障自己的合法权益,问旅游公司,他们模模糊糊说不清楚;问导游,却让找保险公司索赔,整个流程非常繁琐㊂这从侧面体现了游客风险观念淡薄,自我保护意识不强,怀有侥幸心理,忽视 行船跑马三分险 的潜在风险性㊂1.2对旅游险理解不到位㊂旅游险不如财产保险㊁人身保险等险种为大众所熟知,因其具有特殊时间性㊁特殊地域性,大家认为不出险的话,就相当于白白花钱㊂游客之所以会产生这种思想,是因为对于每个游客来说,只有选择是否投保的权利,没有选择不同保险责任的余地,不能以合适的价格获得需要的保障[1]㊂相比起自由行的旅客,参团游的旅客认为在自己的合同中,旅游公司已经为自己购买了保险,就不会再关注险种期限㊁保险范围㊁保障和要求,自己也不再单独购买保险,去保障剩余权益,导致出险后多方纠缠不清,责任不明晰㊂甚至也有可能出现刻意隐瞒条件㊁混淆保险条款等情况,造成赔付困难,办理手续时间严重拖长㊂所以一定要确定旅行社买的险种是旅游意外险还是旅行社责任险,如果只是购买了旅行社责任险,建议最好再补一份旅游意外险[2]㊂1.3对旅游险宣传力度不够㊂保险公司对于旅游险的宣传不到位,这与信息的不匹配以及信息的不对称相关,因为其他险种,例如车险㊁人身险㊁家庭财产险等,保险公司都存有相关客户的历史信息,并在客户保险将要到期时联系客户,做出更适合客户的保险推荐,宣传力度十分到位,客户稳定性强,信赖度㊁接受度高㊂但反观旅游险,由于客户的旅游信息不能被保险公司所掌握,导致保险公司无法为旅游险客户进行一对一的专属宣传和推销,再加上游客不会去主动了解旅游险,所以对旅游险的宣传度和接受度较低㊂这样一来,降低了旅游保险的市场需求量,甚至许多游客直到出险都不清楚享有哪些权益以及如何索赔等问题,致使越来越多的旅游者对旅游保险 一窍不通 ㊂1.4保险公司创新性不强㊂在其他险种中,保险的创新意愿十分明朗,例如:智能寿险㊁恋爱险㊁脱发险㊁青春险㊁月亮险㊁高温险等等一系列保险创新产品层出不穷,触角伸到了不同的群体㊁不同的工作属性,针对特殊的需求㊁特定的人群,制定了很多个性化,专属化的保险,一对一, 私人订制 险种层出不穷㊂还可以根据不同的需求调整保费,调整受益情况以及保险期限,乃至保险范畴,一步步突破了人们固有的思路,和人们的生活紧密结合在一起㊂反观旅游险,就会感觉到势头不足㊁后劲不猛,产品㊁渠道㊁服务是开采旅游保险市场这个潜在巨大 金矿 的 钥匙 ,而旅游保险产品创新不足,渠道不能拓宽,服务不能更细致㊁更独到,这三方面严重影响了旅游险行业的发展进程和速度㊂2㊀对策及建议2.1增加宣传力度㊂保险公司可以通过消费大数据了解每一位客户的消费偏好和消费能力,通过搜索大数据预测客户的需求,主动向客户推荐保险产品[3]㊂也可以结合㊁联系旅游公司,针对性地推出自由行类型,跟团类型的特色保险产品,进行价格上的优惠,利用知识讲座,公司宣传等形式,增加人们对该险种的理解㊂在这个过程中,不光加大对本保险公司品牌的宣传,也扩大民众对于旅游险的认知度和接受度,从源头上唤醒游客对于风险的认识,提升对于旅游险的了解程度,增加入险意愿㊂2.2注重产品创新㊂针对保险公司创新势头较弱等问题,在未来发展中更应注重产品创新,设计有差异性的保单,让游客可以根据旅游内容选择相应的产品类型进行投保,无形中加大了产品选择的伸缩性㊂同时不应丢掉保障消费者权益的初衷,让 保险姓保 ,发挥保险保障最初㊁最根本的功能,创新旅游险产品形式,跟进旅游险产品文化内涵,唤醒民众关于旅游险重要性的意识,利用更新潮㊁更吸引眼球,更经济实用的旅游产品,获得关注,不光要着眼年轻人市场,更要放眼于整个游客市场,让大家更加愿意购买旅游险㊂2.3拓宽销售渠道㊂利用多模式来构建旅游保险市场,例如电商直播带货㊁网购销售㊁旅游公司帮助经营㊁专业代理等方式,打开旅游险销售渠道,增加旅游险进入大众视野的道路和机会,多措并举打造新型的㊁充满机会的旅游险营销渠道㊂2.4加强对旅游险监管㊂在创新和变革的道路上,由于保险公司众多,一些产品的条款不明晰会产生歧义,造成理解上的偏差,造成纠纷,出现游客 不买保险没保障,买了保险理赔难 的状况㊂这就需要监管必须到位,提高旅游者的旅游活动风险意识,帮助旅游者树立通过购买旅游保险产品转嫁风险㊁获得经济保障的观念,从而引导旅游保险需求,保证游客㊁保险公司的合法权益,使旅游险在合法依规的正确轨道上运行㊂3㊀总结展望以上解决旅游险困境的对策及建议,单靠任何一方的力量,都很难保障旅游险发展行稳致远,必须保险公司㊁旅游公司㊁旅游景点之间的协作,进一步规范市场规则,先减少再慢慢杜绝旅游险产品缺失㊁虚假宣传㊁保障不到位㊁互相踢皮球甚至恶意竞争等情况,保障旅游险这条巨轮在未来乘风破浪,扬帆起航!参考文献:[1]李文中.旅游险市场现状分析和对策[J].上海保险,2003(01):14-16.[2]购买旅游保险,需要根据出游方式㊁保障内容等来选择[J].湖南安全与防灾,2018,(8):20-23.[3]赵一帆.大数据在旅游保险中的应用[J].全国流通经济,2020,(3):117-119.作者简介:王佳雯,女,2000-11-18,汉族,河北唐山,本科在读,华北理工大学,研究方向:金融学方向㊂㊃741㊃。
我国发展旅游保险市场论文(全文)
我国发展旅游保险市场论文(全文)一、我国旅游保险市场的现状旅游市场的兴起，也出现了一系列急需要解决的问题：比如遇到自然灾害、意外的交通事故、旅行社违约等问题。
在我国，对于旅游保险涉及的主要由人身意外伤害、旅游意外伤害、旅游意外伤害保险、旅游救助保险、旅游救援保险、住宿游客人身保险五种组成，这几个险种意境无法保证我国游客的财产和人身的安全。
有资料显示我国出游的旅游者大多处于无保险状态，在这一市场每年大约有74亿元的保费的市场份额。
但是在实际情况中我们只对这个市场的20%左右进行了开发，大约有80%的市场需要我们进行开发。
二、我国目前旅游保险市场发展存在的问题1.游客出行对于保险意识淡薄我国居民每年出行的数量年年增加，但是对于旅游保险这一投保意识却十分淡薄，对于旅游保险缺乏一定的认识和了解使得一些旅游保险产生了滞销。
一是由于办理保险各项业务的复杂性和宣传并不到位，消费者对于旅游保险的认识还十分的模糊；二是一些消费者对于旅游一直存在一种缴费的心理，认为出行旅游只要注意一些，小心一些就不会出现问题，对于在外出旅行中一些存在的风险以及后果存在认识不足。
2.保险公司对旅游保险业务不重视旅游保险具有期限短、赔付率高的特点，一些保险公司对于开班旅游保险业务的兴致不高，对于在旅游保险的一些产品在开发、设计以及小伤方面都投入的很少。
保险公司对于旅游风险的控制水平并不是很高，主要体现在：目前一些保险公司只针对一些团体旅游进行销售和服务，对于一些自助的游客并不服务，主要的原因是团体参保可以进行整单承接，自助游客主要因为个体差异性大，以目前的保险公司的技术水平很难短期服务于散单顾客；由于旅游外出的风险控制很低，保险公司对于在游客旅游期间参加的所有项目进行承保，一些保险公司对于游客登山、潜水、攀岩等一些容易产生危险的项目提出免责条款，而这些却恰恰是消费者在外出旅游时最想得到保障的方面。
3.保险公司的险种开发并不能满足旅游业的发展由于保险公司的险种十分有限，对于目前不断发展的旅游市场，当前的险种很难满足旅游业的发展。
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1现状虽然从理论上而言，旅游保险对旅游业能起到规避风险的积极作用，但是从目前的现实发展来看，旅游保险的这种积极作用还没有得到有效的发挥，主要表现在以下几个方面1 旅游保险市场叫好不叫座。
旅游保险自产生以来，就被各界推崇，被看做是规避旅游风险的有效手段，而且在发达国家也得到了证实，每年不断递增的旅游收入和中国旅游良好发展也为其提供了充分的保障，极具发展潜力。
但是目前的实际状况却并非如此，2006年国内旅游有1394 亿人次，出境旅游有3452万人次，同时还接待了129 亿人次的入境旅游，旅游总收入622974 万元。
但是，据中国人民财产保险公司提供的数据显示，目前除了20 左右的旅客是随团旅游由旅行社办理保险外，绝大部分出游者均处于无保险状态，每年至少应有70 亿元保费潜力的旅游保险市场，实际却只有约10至20的收入，有八至九成的市场尚未开发。
旅游保险市场存在舆论导向与实际情况相背离的情况。
即政府在积极推进，但旅游企业、保险公司和游客这些利益相关方却持观望态度。
2 旅游保险产品营销力度不够。
目前总体而言，旅游保险的种类还比较多，比如说太平洋寿险的逍遥游、世纪行、神行天下、境外救援；平安保险公司的旅行平安卡；中国人寿的个人旅游意外伤害保险；太保产险的君安行等，此外，为防范旅行过程中可能出现的各种问题，一些保险公司还推出了综合旅游险，涵盖了意外身故、残疾、烧伤保险金、意外医药补偿、意外住院补贴等保障，如平安寿险万里通卡、友邦宝安个人意外险计划、太保寿险综合意外险保障计划，还有美国美亚保险公司的万国游踪和人保财险新推出商务旅行保险等等，这些产品的开发标志着国内财产保险公司在旅游保险产品开发的广度、深度和精细化方面取得了新的发展。
截至2006年12月31 日，人保财险共开发旅游保险产品94个，包括61个全国性产品和33 个区域性产品。
虽然险种的涉及面和涵盖面都比较广，但是在实际运行过程中，消费者的购买率还是比较低，还没得到市场的积极反应，由于专业性强和产品名目繁多的原因，有许多产品甚至还不为人知，这从另一个侧面也反应出我国现有的旅游保险产品在营销方式和理念上还有待进一步深化。
3旅游险种涉及缺乏针对性。
目前，在我国主要有旅行社责任险、旅行人身意外险等险种，这些险种的很多条款都和一般的人身意外险没有太大区别，而面对日益火爆的自助游市场和漂流、攀岩等特种旅游项目，保险公司又没有相应的产品与之对应，整个市场存在供需不对称的矛盾。
4旅游保险赔付限制较多。
主要表现在①赔付的金额较低；②赔付手续繁琐；③赔付率不高。
以上海为例，2006 年上海市旅游保险赔款和给付为5864 万元，简单赔付率为145，低于2006 年上海市人身意外伤害保险的199 的赔付率5 旅行社责任险作用未有效发挥。
旅行社责任险是为规避旅行社经营风险，保障游客权益而对旅行社征收的强制险，但是由于宣传不到位，现有旅行社责任险面临的有利作用并未有效发挥出来，①由于保险公司之间的相互竞争和旅行社处于节约成本的考虑，降低投保金额，在一定程度上导致了保险公司理赔不到位，赔付缓慢和赔付款额低的局面；②游客的误解，大部分游客认为旅行社投保了强制险是为游客的风险买单，只要在旅游过程中发生任何侵权行为或意外均可找旅行社索赔；③旅行社责任险赔付金额太低远远无法弥补一次意外或事故的损失，极大挫伤，旅行社投保的积极性。
2原因旅游保险发展滞后的原因是多方面的，不可否认，居民的普遍保险意识薄弱，旅游保险产品不能有效地对应日益细分的旅游市场，保险公司营销不到位等等因素客观上制约了旅游保险的发展，但是从深层次的原因来看，主要有以下三方面的因素21 文化因素文化对一个国家的政治、经济、生活产生深远的影响，它潜移默化地左右着人们的世界观、价值观甚至生活的细节。
在中国，受传统文化的影响，一些人认为生死有命，富贵在天，对于生活中的各种风险以此为逃避和开脱的理由，采用消极态度，而一部分人则讲究吉利，凡事必往好的方面想，如果要在出门前就把若干风险因素考虑进去，事先为未知的意外买一份保险，是许多人不能接受的，说是侥幸心理也好，说迷信也好，大部分国人的保险意识仍然十分淡薄缺。
在我国，目前寿险的保单密度仅10，人均保费不到400 元，仅为世界平均水平的十分之一，再如1998 年夏天长江流域的洪涝灾害，造成了几千亿元的经济损失，但我国保险界的保险赔付仅为335 亿元，显然绝大多数的灾民都没有向保险公司投保。
而在许多发达国家，比如在美国，85 以上的家庭都参加寿险，他们的保单密度已经超过了150，保险成为人们生活中的重要组成部分。
因此，保险业虽然已经实现了快速发展，但是保险意识并没能相应的达到普及和全民接受，保险意识并没有所深入人心，人们普遍对保险缺乏认识，这和我国的国情和文化传统有着直接的关系。
22行业因素1 行业自身发展不成熟。
旅游业和保险业均始于上世纪70年代末，自1978年国家实行改革开放政策以后才开始起步，二者的发展时间不到30 年，而且都是以略微超前的模式发展，在经历了十余年的高速发展后，到目前已经初具规模，成为新兴行业的代表。
尽管两个行业在短时间内取得了突飞猛进的发展，成绩不容小觑，但是这一发展并非是渐进式地良性发展，再繁荣的光环仍然无法遮挡由于基础薄弱而遗留的各种体制上和制度衔接上的问题。
随着消费者的日益成熟以及各种法律法规的日益完善，行业竞争日趋白热化，旅游业和保险业均存在低价恶意竞争，市场不规范、体制不健全等问题。
2 行业之间信息不对称旅游保险作为一种新生事物，对于旅游业和保险业而言都具有边缘性，缺乏理论基础和实践经验。
俗话说隔行如隔山，旅游业和保险业是两个完不同的行业，具有两种完全不同的发展模式和体制。
由于两个行业对彼此业务不熟悉，客观上造成了行业之间信息沟通的不顺畅，如旅行社的资质和信用度不能为保险公司所掌握，会直接影响到保险公司对该旅行社的风险评估，而旅行社对保险业务的不熟悉也会直接造成对保险公司的种种误解和抵触情绪。
因此，信息的不对称严重阻碍了行业之间的交流和沟通，造成了隔阂，从而客观上制约了旅游保险的良性发展。
23 法律因素旅游保险缺乏强有力的法律保障，主要表现在两个方面1 旅游行业法规的缺失；2现有法规的不健全。
到目前为止，旅游行业没有专门的法律规范，保险行业有《保险法》可以作为其权利义务判定的标准，而旅游业专业法规的缺失则无法对旅游过程中哪些是旅游企业的责任，哪些是游客的责任进行界定。
这也就直接对旅游企业和游客的权益造成影响。
以旅行社责任险为例，这一险种是以旅游社对旅游意外或事故有直接责任为前提的，如果有责任，保险公司负责赔付；如果没有责任，保险公司则不负责赔付。
从表面上来看，这似乎很合理，很容易实施。
但在实际中，矛盾和问题就凸显出来了。
如果在一起旅游事故中，旅行社有直接责任，那么无庸置疑旅行社必须负责；如果事故不是旅行社的责任，而是由于第三方或者是游客自身的责任，由于没有旅游法对各个责任方权利义务的规定，法院只能按照《中国消费者权益保护法》的规定判定，即旅行社必须提供无瑕疵的服务，不管怎样旅行社均负连带责任，必须向游客先行赔付，然后再向相关相责任人进行追偿。
这样旅行社不仅得不到保险公司的赔偿，而且还要对旅游进行先行赔付。
这势必会激起旅游企业的不满，造成互相推诿责任，拒不赔付等现象，从而最终损害旅游企业和游客双方的利益，使得旅游保险有名无实，市场吸引力和公信力进一步下降。
此外，当前我国的法规对以新生事物的法律界定比较滞后，在自助游、自由行等新旅游方式被广泛接受并日益红火的今天，在法律层面却没有相关条款，而因此发生各种权利受损的事件也因缺乏法律依据而得不到法律支持，这也在客观上妨碍了旅游保险的进一步发展。
3 对策旅游保险不同于一般的保险险种，一个旅游事故的发生不仅涉及到众多旅客的生命安全，而且其社会影响也是巨大的，更重要的是其后续影响也不容忽视，因此旅游保险在一定程度上具有准公共产品的性质，不是某个企业或者行业能独立完成的，旅游保险的发展必须依托政府强大的行政主导力量，利用其能迅速整合各种社会资源搭建公共发展平台的优势，实现进一步的发展。
1 出台行业法规，规范权利义务关系。
市场经济是法制经济，法律最重要的作用在于能明确界定权利义务关系，这也是旅游行业最缺失的一项，虽然现在许多旅游侵权案件的纠纷也可以通过其他法规进行判定，但是毕竟不能完全符合旅游行业的自身特点，缺乏针对性，旅游行业的法规的制定十分必要。
2 建立旅游业和保险业的合作机制，实现信息共享。
上文曾提到，由于行业之间的差别，造成了各种信息不对称，旅游经营主体、消费者、保险公司、旅游行政管理部门、中介人或代理人这五方都存在信息沟通不畅的情况，在一定程度上制约了旅游保险的进一步发展。
因此，建立旅保合作机制十分必要，通过双方行业主管部门的相互沟通，信息互换等措施，可以增进了解，一方面旅游行业可以根据旅游业发展的新态势、新需求以及在发展过程中出现的新问题，对旅游保险产品的丰富和完善起到促进作用，使其更具针对性；另一方面保险公司也可以通过这个途径增加对旅游行业的了解，在量化风险，精算旅游保险费率等方面更切合实际，依据性更强。
3 建立联保制度。
目前，旅行社责任险虽然投保率很高，但是较为分散，各种问题十分突出。
但是在实践过程中，旅行社责任险确实能在一定程度上起到降低风险的作用。
为使旅行社责任险能更好的发挥作用，按照保险业的大数法则，可以打破目前各自为政的局面，通过竞标的方式，把某一个地区的旅行社责任险统一交由一个保险公司承保，实行联保制度。
这一制度的优势在于①起到集中作用，增加了谈判的筹码；②减少了中间环节，实现了直接对话；③通过竞标的方式，形成竞争态势，有利于双方条件的互换，实现共赢局面；④在赔付时因为是同一公司，其标准具有统一性。
综上所述，旅游保险的发展在现阶段虽然困难重重，但是其发展前景巨大，在经过不断的改进和完善后，其作用将日益显现。
而中国旅游业发展的安全保障问题，也并非保险能解决的，其最终目的还是以此为契机，建立中国自己的救援体系和保障体制，安全是旅游的生命线，其发展任重道远。
本word 为可编辑版本，以下内容若不需要请删除后使用，谢谢您的理解篇一：重症肺炎的诊断标准及治疗重症肺炎【概述】肺炎是严重危害人类健康的一种疾病，占感染性疾病中死亡率之首，在人类总死亡率中排第5~6 位。
重症肺炎除具有肺炎常见呼吸系统症状外, 尚有呼吸衰竭和其他系统明显受累的表现, 既可发生于社区获得性肺炎(community -acquired pneumonia, CAP), 亦可发生于医院获得性肺炎(hospital acquired pneumonia, HAP) 。
在HAP 中以重症监护病房(intensive care unit ,ICU) 内获得的肺炎、呼吸机相关肺炎(ventilator associated pneumonia ,VAP) 和健康护理(医疗)相关性肺炎(health care -associated pneumonia ,HCAP更为常见。