银行风险管理综合考评办法模版
商业银行风险评估标准【模板范本】
1、商业银行应当建立完善的全面风险管理框架,全面、有效实施风险管理。
全面风险管理框架应当包括以下要素:(1)有效的董事会和高级管理层监督。
(2)适当的政策、程序和限额。
(3)全面、及时的识别、计量、监测、缓释和控制风险。
(4)良好的管理信息系统.(5)全面的内部控制。
2、商业银行董事会和高级管理层对全面风险管理框架的有效性负主要责任，根据风险承受能力和经营战略确定风险偏好，并确保银行各项限额与风险偏好保持一致。
3、商业银行董事会和高级管理层应具备全面风险管理所需的知识和管理经验，熟悉主要业务条线特殊是新业务领域的运营情况和主要风险，确保风险政策和控制措施有效落实。
商业银行董事会和高级管理层应充分了解风险计量、风险加总的主要假设和局限性,确保管理决策信息充分可靠。
4、商业银行董事会和高级管理层应当持续关注银行的风险状况，并要求风险管理部门及时报告风险集中和违反风险限额等事项.5、商业银行董事会和高级管理层应当清晰确定业务部门和风险管理部门的职责划分和报告路线，并确保风险管理部门的独立性。
6、商业银行应当完善与自身发展战略、经营目标和财务状况相适应的全面风险管理政策及流程,针对主要风险设定风险限额，确保限额与资本水平、资产、收益及总体风险水平相匹配。
风险政策、流程和限额应确保实现以下目标：(1)完善全行层面和单个业务条线层面的风险管理功能，确保全面及时地识别、计量、监测、缓释和控制信贷、投资、交易、证券化、表外等重要业务的风险。
(2)确保风险管理流程能够充分识别主要风险暴露的经济实质，包括声誉风险和估值不确定性等。
(3)确保各层次风险管理职能的独立性，清晰界定银行各业务职能部门和风险管理部门的风险管理职责。
(4)确保清晰的报告职责和报告路线，便于各级管理层及时掌握违反内部头寸限额情况，并根据设定程序采取措施。
(5)确保对新业务、新产品的风险管理和控制。
业务开办前，应召集风险管理、内部控制和业务条线等部门对新业务、新产品进行评估，以确保银行事先具备足够的风险管控能力.(6)建立定期评估和更新机制,确保风险政策、流程和限额的合理性.7、商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备以下主要功能：(1)支持各业务条线的风险计量和全行风险加总。
银行年分支行综合管理工作考核办法模版
银行**年分支行综合管理工作考核办法第一条总则为全面、客观地考核评价各分、支行的综合管理工作，不断提高全行的综合管理水平，根据全行**年发展目标和工作计划，制定本考核办法。
第二条考核组织对分、支行的综合管理工作考核由总行办公室牵头，负责考核工作的组织协调和数据汇总。
董事会战略委员会办公室，总行金融同业部、零售业务部、人力资源部、办公室、管理信息部、客户服务部、党群工作部、纪检监察室、安全保卫部、后勤服务部等部室负责对分、支行相应工作内容进行考核。
第三条考核周期每季度对考核项目得分情况进行考核汇总，年末将全年四个季度的考核得分及年度考核项目得分进行汇总，即为各分、支行全年综合管理工作考核得分。
按照《**年综合经营考核及费用管理办法》规定，各分、支行综合管理考核得分区间为-20—20分。
第四条指标体系分、支行综合管理工作考核指标体系分为行政办公、金融创新、人员管理、遵纪守法、品牌建设五大部分。
采取累计加、扣分的形式进行评分。
一、行政办公部分（一）扣分项目1．效能和制度建设（1）分、支行应在总行效能建设总体思路的指导下，组织辖内分支机构，逐步建立和完善包括效能体系、流程管理、清单治理等在内的科学管理体系，工作不力的，视情况扣1-3分。
（2）分、支行应健全各项内部规章制度、议事机制及督办工作机制，并做好痕迹化管理。
如有缺省，每项扣1分。
（3）分、支行应严格遵守，坚持按照规章制度办事，如发现违反规章制度现象，每项扣2分。
2．公文管理严格执行《银行公文处理实施细则》（银发〔2013〕298号）、《银行股份有限公司关于进一步规范公文管理的通知》（银发〔2014〕419号）等公文管理制度：（1）公文管理不规范的，每项扣1分。
（2）以支行名义下发、上报正式文件，文件格式不规范、内容不清晰的每次扣1分。
3．公章、档案管理严格执行《银行印章管理办法》（长行发〔2015〕45号）、《银行文书档案管理办法》（银发〔2012〕308号），做到专人保管、规范使用：（1）无规范的分、支行行长授权委托手续，而由分、支行其他领导签字盖章的，每次扣2分。
银行操作风险评估管理办法(试行)模版
x银行操作风险评估管理办法（试行）第一章总则第一条为建立操作风险评估的常态机制，提升全行操作风险管理能力，满足实施新资本协议要求，根据《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行操作风险监管资本计量指引》、《商业银行资本充足率监督检查指引》等监管文件，结合x银行实际，制定本办法。
第二条本办法所称操作风险评估，是指识别和分析各项内外部操作风险隐患，查找操作风险管理中存在的各种问题，判断当前风险状况与未来风险走势，并采取措施优化经营管理和促进业务健康发展的过程。
操作风险评估主要包括业务及管理部门开展的操作风险自评估和风险管理部门组织的专项风险评估。
第三条操作风险评估应遵循以下原则：（一）重要性：以导致风险损失和产生不利影响为导向，识别与之关联度较高的操作风险。
（二）准确性：充分获取各种数据和信息，定性和定量分析风险大小，客观准确判断风险状况。
（三）持续性：定期或不定期开展评估工作，不断掌握新情况，持续优化经营管理。
第二章对象与方法第四条操作风险评估对象主要包括：（一）操作风险隐患：业务、产品、设备、系统、人员、制度、流程、操作、管理、监督检查、体制机制及外部环境中存在的不足和问题。
（二）操作风险管理情况：风险识别与监控、风险分类分级、风险报告与分析、风险处置与应急、风险抵补、风险考核等方面存在的不足和问题。
第五条识别操作风险隐患应包括以下内容：（一）收集过去一年的操作风险事件，查找和分析风险事件发生原因和暴露出的问题。
（二）收集过去一年的业务经营管理、日常监控、尽职监督、内外部检查审计、外部监管提示、媒体报道等各类信息，查找和分析暴露出的问题。
（三）通过访谈、问卷调查、讨论会等方式，向相关员工和专家征集风险隐患。
（四）通过现场检查发现问题和隐患。
第六条评估操作风险隐患应包括以下内容：（一）定量分析过去一年的操作风险事件情况，对风险事件暴露出的问题进行分布、占比、趋势等分析。
（二）利用从风险事件、业务经营管理、日常监控、尽职监督、检查审计、调查问卷、评分卡、专家判断等途径获取的数据，定性定量估算当前风险隐患的涉及面、影响程度、发生概率。
银行分行风险作业人员考核管理办法模版
银行分行风险作业人员考核管理办法模版一、总则为规范银行分行风险作业人员的考核管理，提高风险作业人员的能力和素质，保证业务运作的顺畅与安全，制定本办法。
二、适用范围适用于银行分行的风险作业人员考核管理工作。
三、考核目的（一）明确工作职责，准确衡量工作绩效。
（二）对辖内业务人员的工作状态和工作实绩进行管理和考核。
（三）鼓励优秀人员，促进全员自我提升。
四、考核分类（一）绩效考核：从工作量，工作质量，业绩贡献，队伍建设四个指标考核。
（二）能力考核：从工作知识水平，工作能力，工作态度三个指标考核。
（三）模拟考核：对于风险岗位工作人员进行岗前业务及操作流程模拟状况考核，以检验人员业务技能和应对风险的能力。
五、考核原则（一）客观性原则：考核过程应当客观公正，不偏不倚，杜绝主观主义，确保考核结果是以考核的实际效果为基础的，并能够真实反映被考核人员的工作实际表现。
（二）公示公开原则：考核结果应及时告知被考核人员，同时公示到外部评价，或者全员公示。
（三）激励机制原则：鼓励优秀人员，适当给予奖励。
（四）改进机制原则：考核时发现问题及时纠正，并建立相关改进机制，持续创新考核机制。
六、考核流程（一）定期考核: 按照年度、季度、月度等周期，对被考核人员进行工作绩效考核和能力考核。
（二）临时考核：对风险岗位工作人员进行岗前业务及操作流程模拟状况考核，以对员工工作技能进行检测。
（三）考核结果：考核后应向被考核人员反馈考核结果，达成共识并做出进一步工作计划。
（四）考核数据：应按考核结果生成数据档案，并将其作为员工绩效考核和能力提升的参考。
七、领导责任风险作业人员考核应由分行高层领导负责，重点领导应加强负责人员的监督和检查，确保工作的有效开展。
八、附则本办法自实施之日起执行，原有相关规定与本办法相同点可不重复制定，不同点应适当调整。
9.参考模板内容（一）绩效考核：1．工作量：工作量包括完成的工作量、工作周期、工作常规、工作频度、工作时限等指标。
银行风险经理绩效考核办法(试行)
银行风险经理绩效考核办法（试行）第一章 总 则第一条 为规范本行风险经理绩效考核，综合评价风险经理履职能力，建立有效的激励约束机制，根据•银行风险经理第二条 风险经理绩效考核是指从核心指标、专业指标和履职表现等方面对风险经理履职能力进行综合评价，根据得分结果将风险经理绩效考核结果划分为优秀、良好、称职和不称职四个等级的过程。
第三条 风险经理考核遵循“结果考核与过程考核相结合，定量考核与定性考核相结合，上级行考核与所在机构考核相结合”的原则。
第四条 本办法考核对象为本行聘任的资深风险经理、高级风险经理和风险经理。
第二章 考核内容 第五条 考核指标 风险经理考核的指标分为核心指标、专业指标和履职评价指标。
核心指标与所在总、分、支行风险管理年度考核情况挂钩；专业指标与风险经理从事的具体工作岗位相结合；履职评价指标由有权评价人打分得出。
第六条 考核指标权重风险经理绩效考核得分基准分为 100 分，其中核心指标 30 分，专业指标 40 分，履职表现指标30 分。
对有兼职的风险经理，可根据其岗位特点和工作数量对考核专业指标实行差别化权重处理。
具体权重分配方案可由所在机构根据风险经理岗位说明书自行确定并报考核工作领导小组备案。
第七条 核心指标核心指标采用定量方法考核，主要包括以下四项：（一）不良贷款清收计划完成率（10 分）用于衡量考核期内风险经理所在总、分行不良贷款清收完成情况，计算方法如下：所在机构上年末不良贷款清收数额 不良贷款清收计划完成率=×100当年该机构不良贷款清收计划数额该指标得分在 100（二）不良贷款控制计划完成率（10 分）用于衡量考核期内风险经理所在总、分行不良贷款控制计划完成情况，计算方法如下： 所在机构上年末不良贷款数额 不良贷款控制计划完成率=×100 当年该机构不良贷款控制计划数额该指标得分（三）非信贷资产处臵计划完成率（5 分） 用于衡量考核期内风险经理所在总、分行非信贷不良资产处臵计划完成情况，计算方法。
银行风险管理综合考评办法模版
银行风险管理综合考评办法为全面提高本行风险管理水平，有效落实风险管理各项规章制度，进一步引导各分、支机构加强风险管理意识、提升风险管理手段，保障资产安全，提高本行的经营绩效，特制定本考评办法。
第一章基本指导思想和原则第一条实行风险管理综合考评的基本指导思想是：围绕银行风险管理的主要目标，通过对风险管理的考核和评价，引导分、支机构提高风险管理水平，形成重管理、讲效益、控风险、稳经营的管理机制。
第二条风险管理综合考评的原则。
（一）综合性原则：风险管理综合考评覆盖风险管理的各个方面，全面反映、综合评价分、支机构在考核期内日常风险管理、工作完成情况。
（二）科学性原则：通过风险管理综合考评能够较全面、客观、公正地反映各分、支机构的风险管理状况和水平。
（三）激励性原则：通过风险管理考评结果，对各分、支机构的风险管理水平提升起到促进作用。
第二章考评对象第三条各分、支行（部）的风险综合管理考评适用本办法。
第三章考评方式第四条本办法实行百分制考评，评价每个分、支机构考评分值100分。
其中：1、分支机构风险管理部门，风险管理条线相关工作履职情况权重分30分，根据风险管理部门考核期间履职情况考评打分；2、违规、违章等情况权重分70分，在该分值的基础上，实行倒扣分制，扣完为止，最低分0分。
对于风险管理工作特别优异的，给予适当加分奖励，加分不超过10分。
考核结果，按照该项在分支机构综合经营计划考核权重分换算计入。
第四章组织实施第五条总行风险管理部牵头风险管理综合考评工作。
由总行风险管理部、授信审批部、信用卡及消费金融事业部、投资银行业务部、信息技术部负责具体实施和考核，总行授信审批部、信用卡及消费金融事业部、投资银行业务部、信息技术部考核部分结果交由总行风险管理部统一汇总。
为体现考核的客观和真实性，实行以季度考核为主，以考核业务办理，档案管理、资料记载和现场检查的方式进行，开展考评工作时，必须以本办法为工作方案和工作准则。
银行分支机构全面风险管理评价办法 模版
银行分支机构全面风险管理评价办法第一章总则第一条为规范和加强对分支机构全面风险管理的评价工作，督促分支机构健全完善风险管理体系，提高全行风险管理水平，特制定本办法。
第二条本办法所称全面风险管理评价（简称“GRE”），是指依据特定的评价指标体系，对分支机构风险管理体系建设、实施和运行结果开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。
第三条全面风险管理的评价对象包括各分行和地区各中心支行（含总行营业部，下同）。
第二章组织职责第四条总行风险管理部负责统一组织实施分支机构全面风险管理评价工作，主要包括：（一）负责制定并持续完善本行分支机构全面风险管理评价制度体系，制定和完善分支机构全面风险管理评价指标体系，不断提高其科学性、有效性；（二）负责根据本办法开展分支机构全面风险管理评价工作，并发布评价结果；（三）负责制定完善分支机构全面风险管理评价结果运用方案，根据分支机构风险管理水平对其实施差别化管理；（四）其他组织实施分支机构全面风险管理评价职责。
第五条各分行、各中心支行主要承担以下全面风险管理评价职责：（一）负责协助配合总行开展全面风险管理评价工作；（二）负责根据总行评价结果制定整改完善方案，持续提升本机构风险管理水平；（三）根据总行管理要求承担的其他职责。
第三章评价指标体系第六条评价指标体系的制定。
全面风险管理评价指标体系由总行风险管理部制定，主要针对分支机构面临的主要风险类型及相应风险管理工作设计指标体系。
第七条评价指标体系的构成。
评价指标体系由指标内容、计算公式、指标权重、评分标准、数据来源、适用范围等要素构成。
第八条评价指标体系的发布。
总行风险管理部每年一季度发布本年度分支机构全面风险管理评价指标体系，并根据评价指标体系开展评价工作。
年度中根据风险管理需要总行可调整、补充评价指标体系并及时公布。
第四章评价程序第九条评价数据收集。
总行风险管理部根据各评价指标数据来源进行评价数据持续收集工作，为年度风险管理评价提供依据。
银行风险经理考核办法
XX银行ⅩⅩ年风险经理考核办法根据ⅩⅩ年《XX银行综合考核办法》的规定，结合支行的实际情况和风险经理具体工作的特点，特制定本考核办法。
本考核办法是按季对支行风险经理绩效工资进行考核的依据，按“千分制”设置，基本分1000分。
指标设置及基本分值如下：一、风险经理工作报告（基本分150分）风险经理按照职责要求向总行上报工作报告的情况，包括常规性报告和临时性报告，以总行季度考核情况为依据进行加减分：及时上报并获得总行通报表扬的，一次加50分，未及时上报的，每份扣50分，报告质量低下被总行通报批评的每次扣50分，以上加减分不超过基本分。
二、风险经理工作态度评价（基本分200分）风险管理部根据风险经理履职情况进行评价，该项的考核依据为风险管理部对风险经理履职情况的民主评分排名，排名在前10名的，按照第10名在基本分上加10分，每高1个排名多加10分，以此类推；排名在第10名后-后10名之前的得基本分；排名在后10名的，按照后第10名在基本分上减10分，每低1个排名多减10分，以此类推。
三、贷款操作执行情况（基本分150分）（一）贷前调查（基本分50分）合理安排，及时参与超支行审批权限的大额新增贷款和大额贷款的贷前工作，保证贷款业务操作流程的完备性。
因主观原因未及时参加贷前调查而造成贷款操作延误的酌情扣分，减分不超过基本分。
（二）贷款审查及审批（基本分50分）。
1、对超支行审批权限的大额新增贷款和大额贷款进行审查，并出具《风险经理授信业务意见书》。
2、对支行审批权限内的贷款业务及时进行双签操作。
未及时进行审查和审批程序操作而造成贷款审批延误的，每笔扣10分，减分不超过基本分。
（三）贷后检查督导工作（基本分50分）每季度对贷后检查执行进行抽查（抽查比例不低于10%），对贷后检查不尽职的情况出具处罚意见，并通报检查情况，以按时形成检查报告为依据，未形成报告的不得分。
按时完成贷后检查督导工作的得基本分，未能按照要求进行贷后检查督导工作的酌情扣分，减分不超过基本分。
银行法人客户风险评级管理办法模版
xx银行法人客户风险评级管理办法第一章总则第一条为科学评价法人客户信用状况，规范资产风险分类管理工作，有效识别、衡量信贷业务风险，保障信贷资产质量，特制定本办法。
第二条风险评级包括客户主体信用评级（以下简称主体评级）、业务评级和信贷资产风险分类。
第三条风险评级是我行公司信贷管理的基础性工作，评定结果是我行法人客户准入与退出、信贷风险审查、贷款风险定价、授权授信管理的重要依据。
第四条本办法适用于向我行申请授信或我行已有授信以及为我行授信客户提供担保的法人客户的主体评级、业务评级及信贷资产风险分类。
第二章客户评级方法第五条客户主体评级是基于评级对象自身的还款能力和还款意愿评定的信用等级。
我行法人客户主体评级设AAA、AA＋、AA、AA-、A＋、A、A －、BBB、BB、B共十个等级。
第六条主体评级指标体系按客户规模分为大中型企业和小型企业两种类型。
大中型企业按客户行业分为工业、商业、房地产、建筑安装、交通运输、基础设施投资、事业、综合共八种类型。
第七条主体评级采用定性分析与定量分析相结合的方法，评级指标体系中定量因素主要包括企业规模、偿债能力、杠杆比率、流动性、盈利性、运营能力、成长性等方面；定性因素包括企业竞争能力、管理水平、经营状况、信誉状况等方面。
第八条经办支行按主体评级打分卡模板要求输入企业各项指标数据及选项后，得出各项评级指标具体得分，各项评级指标具体得分相加即为评级对象主体评级总得分。
第九条各评级对象根据得分高低，按评级得分区间初步确定主体评级，主体评级与评级得分区间（含上限）的对应关系如下表，其中小型企业的最高评级为AA+，即评分为85分以上的小型企业的信用评级均为AA+。
第十条在得分区间确定的主体评级基础上，评级结果与主观判断存在较大差异的，可适当调整主体评级，但应充分阐明评级调整理由与依据，可以作出调整的必须为评级客户本身具备特殊情况，且该特殊情况在我行现行的评级打分模板指标体系中未能得到体现，即现行评分标准未针对该特殊情况设置有评分项。
银行分支行风险过程管理考评办法模版
银行分支行风险过程管理考评办法模版银行分支行风险过程管理考评办法模版一、背景银行分支机构作为银行的重要组成部分，承担着各种业务活动，业务复杂多样，风险难以控制，应当建立完善的风险过程管理体系。
为此，制定银行分支行风险过程管理考评办法，以规范银行分支行风险过程管理，评估其风险管理效果，加强银行风险控制，促进银行业务稳健可持续发展。
二、目的和原则1. 目的：建立银行分支行风险过程管理考评机制，规范风险过程管理行为，提高风险控制水平，确保银行业务的安全性、稳健性和合规性。
2. 原则：全员参与，问题导向，全面覆盖，防范为主，高效执行。
三、考评内容银行分支行风险过程管理考评应涵盖以下内容：1. 风险管理制度：包括风险管理机构建立、制定、审批、公布和实施等方面的制度和规定。
2. 风险评估：包括风险识别、风险分析、风险评估和风险分类等方面的工作。
3. 风险控制：包括风险限额设定、风险分散、信贷管理和风险解除等方面的工作。
4. 风险监测：包括风险监控、风险预警和情况报告等方面的工作。
5. 风险后果管理：包括应对风险事件的应急预案和事后处理等方面的工作。
6. 风险管理信息化建设：包括风险管理信息系统建设和数据管理等方面的工作。
7. 风险管理人员素质：包括风险管理人员的业务能力、职业道德和领导能力等方面的评估。
四、考评方法1. 考评流程（1）识别考评对象；（2）明确考评内容和标准；（3）采集考评数据和信息，包括分支机构的内部管理文件和记录、自评报告、风险评估报告、考核评分和现场检查等；（4）基于考评标准，评估分支机构的风险过程管理体系；（5）形成评估报告，包括分析问题、提出建议和对应措施；（6）向上级管理机构提出分支机构风险过程管理合规性及存在异常的问题、原因、整改情况等；（7）制定改进计划。
2. 考评标准（1）风险管理制度：监管规定和银行内相关制度建立情况、是否覆盖全面、是否与业务具体要求相适应、制度的有效性和实施效果等。
银行风险管理部年度考核办法
银行风险管理部ⅩⅩ年考核办法
1、督促、指导各网点做好不良贷款清收下降工作，ⅩⅩ年计划下降存量不良贷款20000万元，按月计划完成（共20分）；
2、指导、督促各网点做好信贷、非信贷资产风险五级分类工作，每月对网点上报的贷款五级分类结果进行排查，偏离度控制在±3%以内（共5分，每增加偏离度±1%扣1分，增加偏离度在±3%以上的，扣5分，银监及上级管理部门检查偏离度在3%以上，从检查月起扣5分，扣至整改结束）；
3、建立信贷风险资产、非信贷风险资产、表外不良资产、抵债资产的电子管理台账及台账实时更新，并对2012年12月31日止的不良贷款进行责任认定，按信贷人员建立不良贷款岗位管理清收、责任清收台账。
（共5分，从4月份起每月完成4个社，差一个社扣2分）；
4、根据各级统计管理部门的要求，准确及时收集、汇总编制上报各类报表、报告（共20分，每出现1次差错扣2分，迟报、漏报一次扣5分，扣完为止）；
5、一季度前对网点信贷人员进行2期风险管理常识培训（5分）；
6、每月到网点或风险资产余额大、占比高的网点督促、指导工作不少于3个工作日（15分，以工作底稿、整改通知书等
为依据，）；
7、劳动纪律10分；
8、基层网点评价20分；。
银行风险考核评价办法模版
x银行风险考核评价办法第一章总则第一条为客观评价全行风险状况，引导各级行增强风险管理能力，降低风险水平，促进全行科学发展，根据银监会、财政部和x 银行有关规定，制定本办法。
第二条风险考评应坚持客观、公正的原则，采用定量考评和定性考评相结合的方式，综合衡量各级行主要风险状况和总体风险水平。
第三条风险考评应传导全行风险管理战略偏好，按照风险管控要求设置指标体系和评分规则，突出推进重点风险管控工作。
第二章分支机构考核指标与评分规则第四条风险考评包括资产质量、评级工作和操作风险管理三个方面，重点考核评价各级行主要风险水平和风险管理能力。
第五条分支机构风险考评共设置10项指标（不含扣分项，指标口径和分值详见附件1）。
采取100分制，其中资产质量55分，评级工作20分，操作风险管理25分。
另设扣分项10分。
第六条风险考评各指标采用目标值管理计分方法。
分行实际指标值优于或等于目标值的，该项得满分；差于目标值的，按差距比例相应扣分（指标计分规则见附件2）。
第七条各级行可根据本辖区实际风险状况，在总行风险考评指标体系的基础上进行适当调整，以更好地引导辖属机构切实降低风险水平。
修订后的考评指标体系必须体现全行风险管理战略偏好、重点风险管控工作要求的传导，非风险类指标不得纳入风险考核评价。
第八条对分支机构风险考评进行等级评定。
根据分支机构风险考评总得分，将分支机构划分为A、B、C、D、E五个级别，等级划分方法见附件3。
第九条总行将根据全行经营管理战略和一定时期的具体情况，对风险考评指标、目标值以及计分方法等适时进行调整，报高管层审定后执行。
第三章考评组织实施与结果运用第十条各级行风险管理部承担风险考评日常工作，负责风险考评的组织实施、日常协调以及工作指导。
第十一条总行风险考评对象为一级分行、省会城市行（含苏州分行）以及一级分行“三农”县域业务（含苏州分行“三农”县域业务）。
一级分行风险考评对象为二级分行（含直属支行）以及二级分行“三农”县域业务，二级分行风险考评对象为一级支行。
银行分行风险作业人员考核管理办法模版
XX银行分行风险作业人员考核管理办法（试行）第一章总则第一条为进一步贯彻落实我行零售板块组织架构优化方案，完善全面风险管理体系，明晰派驻人员的职能和责任，提高本行风险管理能力，客观评价派驻人员的工作业绩和履职表现，保证全行风险管理目标的有效落实，根据相关规章制度以及本行风险管理和人事管理的相关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称专职审批官、风险经理是指通过总行零售信贷业务专职审批官、风险经理资格考试，并经总行零售风险管理部认定后从事零售业务审批和协同作业工作的人员。
适用对象为分行零售业务专职审批官（以下简称“专职审批官”）和分行零售业务风险经理（以下简称“风险经理”）。
为了保证零售业务审批官的作业效率和作业质量，分行从事零售业务审批的审批官不得兼职、兼岗。
第三条专职审批官和风险经理经总行零售风险管理部认证后按照相应专业职务序列进行考核和管理。
第四条本办法适用于零售业务分行风险经理及分行专职审批官的报告关系、任职标准和资格规定、考核与薪酬等事项的管理。
第二章定级第五条专职审批官、风险经理由分行风险管理部派驻至分行小微与消费金融部作业。
实线向分行风险管理部汇报，虚线向分行小微与消费金融部汇报。
日常管理由分行小微与消费金融部负责；考核评价由分行风险管理部和分行小微与消费金融部共同进行考核评定。
第六条专职审批官、风险经理人员编制隶属于分行，由总行确定职级、职档、任免及调动。
第七条由总行零售风险管理部根据人员定级标准对零售审批人员、风险经理进行定级。
定级标准见附件1《XX银行分行零售业务审批官定级标准》、附件2《XX银行分行零售业务风险经理定级标准》。
第八条不同等级档次审批官、风险经理之间不存在上下级行政关系，仅表明其综合素质、工作业绩及审批信贷业务的重要程度与复杂程度。
第九条专职审批官、风险经理的基本任职条件：（一）认同XX文化，具备良好的敬业精神和职业道德，遵纪守法，无违反金融法规的不良记录等前提准入条件；（二）通过总行组织的岗位资格认证；（三）原则上拥有全日制大学本科及以上学历，基本掌握风险管理理论和技术，基本掌握经济、金融、法律以及企业财务等各方面的知识。
银行业机构综合评估办法（精简篇）
银行业机构综合评估办法银行业机构综合评估办法第一条为保障人民银行、国家外汇管理局各项政策规定的全面正确执行，促进银行业机构稳健经营，维护辖区金融稳定，根据《中国人民银行法》、《商业银行法》、《外汇管理条例》以及人民银行、国家外汇管理局有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称银行业机构综合评估是指人民银行XX分行及其分支机构（以下简称 XX各级人民银行）依据法定职责，对在辖区内营业的银行业机构的经营稳健性及执行人民银行有关管理规定等情况进行全面评估并根据评估结果实施差别化管理措施的行为。
第三条综合评估的对象为XX省内（不含深圳，下同）依法设立的且开业满1年以上的银行业机构。
第四条综合评估坚持公开、公平、公正的原则，实行定量评估与定性评估相结合，现场评估与非现场评估相结合，分项评估与综合评估相结合的方式。
第五条综合评估内容包括经营稳健性评估和金融管理契合性评估两部分。
其中，经营稳健性评估主要包括风险管理体系建设及执行有效性，经营审慎性，公司治理、管理层素质及合规性，资本、人员及系统稳定性，核心指标稳健性等五个方面。
金融管理契合性主要评估银行业机构执行人民银行货币信贷、金融稳定、金融统计、支付结算、跨境人民币结算、金融科技、货币金银、国库管理、征信管理、反洗钱、综合事务、金融法制及消费者保护、外汇管理等政策规定的情况（评估项目权重详见附1，评估标准详见附2）。
评估内容和标准可根据实际情况变化适时进行调整完善，评估内容调整后，应及时通知被评估对象。
第六条综合评估结果采取等级制，根据综合评估最终得分从高至低设为A+，A-，B+，B-，C+，C-，D+，D-，E共五等九级。
第七条XX各级人民银行金融风险评估委员会负责统筹协调银行业机构综合评估工作。
委员会办公室具体负责组织行内相关职能部门对银行业机构实施分项评估，并进行审核、整理和汇总，形成初步综合评分及评估等级提交金融风险评估委员会审定。
XX各级人民银行相关职能部门根据评估项目及标准，综合运用系统监测、执法检查、现场调查核实和受理客户投诉等方法，对银行业机构的经营和管理行为进行客观全面的分项评估。
银行分支行风险过程管理考评办法模版
xx银行分支行风险过程管理考评办法一、考核对象各分支行、总行营业部二、考核内容（一）在确保风险可控下，大力发展绿色信贷（分值区间0，-1）绿色信贷授信业务资产不良率应控制在0.1%（含）。
计分规则：以不良率0.1%基数，每超过0.01%倒扣0.1分，扣完为止。
（二）加快融资性担保业务存量逾期风险处置（分值区间0，-2）目标：1. 2015年末存量融资担保逾期贷款金额压降50%。
（以2015年末存量融资性担保逾期贷款金额为准）且新增逾期率控制在0.2%以内。
1. 对于有存量逾期的机构：各分支行应分别对2015年末存量融资担保逾期贷款金额压控在50%以内。
（如XX支行2015年逾期1000万元，则2016年末应控制在500万元以内）且2016年末新增逾期率控制在0.2%以内。
2. 对于2015年末不存在存量逾期的机构，2016年末融资性担保逾期贷款率控制在0.2%以内。
计分规则：对于存量逾期金额压控比例达到50%（含）以内，不扣分；压控比例50%-40%（含）的，倒扣1分；压控比例40%—20%，倒扣2分。
对于2016年新增融资性担保逾期率控制在0.2%以内，不扣分，每超过0.1%，倒扣1分，扣完为止。
（三）严控抵质押物价值高估风险（分值区间0，-2）要求：押品估值风险应控制30%以内浮动范围，对于超过比例的实行倒扣分。
计分规则：每发现单笔押品存在高估超过30%（含）以上的，每超过10%倒扣1分，扣完为止。
（三）属于以下情况之一的，风险过程管理指标实行一票否决（即倒扣5分）：(1) 存在越权或变相越权办理授信业务，是否存在逆程序办理授信业务的行为。
(2)涉及重大案件发生，并对行内信贷资产造成重大影响的。
（3）抵质押品存在严重高估超过50%(含)。
（4）对违反绿色信贷文件要求，向违规在建项目、落后产能、节能环保不达标授信的。
三、考核规则本指标考核采取倒扣分制，扣分区间为（0，-5）。
四、考核程序1. 每年考核一次；2. 总行风险管理部牵头组织相关业务或协同内审部门进行评分。
银行年分支行综合管理工作考核办法模版
银行**年分支行综合管理工作考核办法第一条总则为全面、客观地考核评价各分、支行的综合管理工作，不断提高全行的综合管理水平，根据全行**年发展目标和工作计划，制定本考核办法。
第二条考核组织对分、支行的综合管理工作考核由总行办公室牵头，负责考核工作的组织协调和数据汇总。
董事会战略委员会办公室，总行金融同业部、零售业务部、人力资源部、办公室、管理信息部、客户服务部、党群工作部、纪检监察室、安全保卫部、后勤服务部等部室负责对分、支行相应工作内容进行考核。
第三条考核周期每季度对考核项目得分情况进行考核汇总，年末将全年四个季度的考核得分及年度考核项目得分进行汇总，即为各分、支行全年综合管理工作考核得分。
按照《**年综合经营考核及费用管理办法》规定，各分、支行综合管理考核得分区间为-20—20分。
第四条指标体系分、支行综合管理工作考核指标体系分为行政办公、金融创新、人员管理、遵纪守法、品牌建设五大部分。
采取累计加、扣分的形式进行评分。
一、行政办公部分（一）扣分项目1．效能和制度建设（1）分、支行应在总行效能建设总体思路的指导下，组织辖内分支机构，逐步建立和完善包括效能体系、流程管理、清单治理等在内的科学管理体系，工作不力的，视情况扣1-3分。
（2）分、支行应健全各项内部规章制度、议事机制及督办工作机制，并做好痕迹化管理。
如有缺省，每项扣1分。
（3）分、支行应严格遵守，坚持按照规章制度办事，如发现违反规章制度现象，每项扣2分。
2．公文管理严格执行《银行公文处理实施细则》（银发〔2013〕298号）、《银行股份有限公司关于进一步规范公文管理的通知》（银发〔2014〕419号）等公文管理制度：（1）公文管理不规范的，每项扣1分。
（2）以支行名义下发、上报正式文件，文件格式不规范、内容不清晰的每次扣1分。
3．公章、档案管理严格执行《银行印章管理办法》（长行发〔2015〕45号）、《银行文书档案管理办法》（银发〔2012〕308号），做到专人保管、规范使用：（1）无规范的分、支行行长授权委托手续，而由分、支行其他领导签字盖章的，每次扣2分。
支行综合考评方案
支行综合考评方案1. 背景随着金融行业的发展，各支行的数量也在不断增加。
为了更好地监管和管理支行的业务，需要对各支行进行综合考评，以评估其绩效和质量。
本文档旨在制定一套支行综合考评方案，以确保支行的发展和运营。
2. 考评目标支行综合考评的目标是评估支行的绩效和质量，以确定其在金融行业中的地位。
具体考评目标如下：•支行经营业绩•客户满意度•风险控制能力•内部管理能力•员工培训和发展3. 考评指标为了评估支行的绩效和质量，需要制定一套科学的考评指标。
以下是考评指标的一些示例：3.1 支行经营业绩•资产规模增长率•利润增长率•存款增长率•贷款增长率3.2 客户满意度•客户投诉率•客户满意度调查结果•客户留存率3.3 风险控制能力•不良贷款率•风险资产占比•风险管理制度执行情况3.4 内部管理能力•支行内部控制制度完善程度•内部合规情况•内部审计合规性3.5 员工培训和发展•员工培训率•员工晋升率•员工满意度调查结果4. 考评流程支行综合考评的流程如下：4.1 数据收集每个季度结束时，支行需要向总行提交相关数据，包括但不限于财务报表、业务报表、客户满意度调查结果等。
4.2 数据分析总行的考评团队会对收集到的数据进行详细分析，以评估每个支行的绩效和质量。
4.3 考评报告考评团队根据数据分析的结果，编写考评报告，向总行领导汇报各支行的绩效和质量情况。
4.4 反馈和改进根据考评报告，总行会向每个支行提供具体的反馈意见，并要求支行针对问题进行改进。
支行需要制定改进计划，并定期向总行汇报改进情况。
5. 考评结果运用支行综合考评的结果可以用于以下方面：•支行绩效评定•支行奖惩措施•管理人员晋升•支行业务扩展6. 日常管理为了更好地管理支行的绩效和质量，需要在日常管理中加强以下方面的工作：•支行内部控制制度的建立和落实•员工培训和发展计划的制定和执行•客户满意度调查的定期进行•风险控制人员的组织和培养7. 总结支行综合考评方案是评估支行绩效和质量的重要工具。
银行信用风险管理办法模版
银行信用风险管理办法模版[填写说明]：本模板适用于银行制定信用风险管理办法，其中包括风险管理的基本原则、风险管理框架、风险测量和监控、资本充足度管理、内部控制、风险信息披露等内容。
一、风险管理的基本原则本行风险管理的基本原则是“风险共担、责任明确、科学管理、全面监控”，具体原则如下：1. 风险共担。
风险是一种系统性的风险，银行不仅要承担自身的利益和损失，也要承担客户、员工和社会的利益和损失。
2. 责任明确。
银行要建立起健全的内部控制机制，实现对风险的全面掌控，对管理不善、失职渎职的人员进行问责，以确保风险管理的有效性。
3. 科学管理。
银行要采用科学的风险管理方法，进行准确的风险评估和风险分析，制定有效的风险管理措施，防范和化解风险。
4. 全面监控。
银行要及时准确地收集、分析和汇报相关风险信息，建立全面有效的风险监控体系，以及进行风险状况的定期审核和评估。
二、风险管理框架本行风险管理的框架主要包括风险分类、风险评估、风险管理措施和风险报告等。
1. 风险分类(1) 信用风险。
本行在从事信贷业务的过程中，面临贷款违约、欠款等风险，需制定相应的风险管理措施。
(2) 市场风险。
本行在进行交易、投资等活动时，因市场波动等原因产生损失的风险，需要尽可能确保资产负债表的平衡和利润的稳定。
(3) 生产经营风险。
本行的生产经营过程中，可能会出现诸如石油溢出污染等人为或自然灾害的非金融风险，需要进行预防和管理。
2. 风险评估本行建立风险评估机制，实行客户风险评估、贷款风险评估、对外担保风险评估、市场风险评估等，现行有效证件需齐备，严控身份真实性及核实其还款能力等内容。
3. 风险管理措施本行制定风险管理措施，主要包括信贷业务中的审批、监督、追偿等措施，以及市场风险、生产经营风险、政策风险和外部环境风险的管理措施，同时执行有效的风险控制测量等。
4. 风险报告本行定期制定风险报告，对银行风险状况进行评估和告知，同时建立有效的长效机制，及时对风险状况进行通报、警示和处置。
银行分(支)行操作风险及法律风险管理考评办法
银行分（支）行操作风险及法律风险管理考评办为进一步强化操作风险管理，营造良好的金融服务生态环境，特制定本考评办法。
本办法为《2023年度分支行综合经营指标考核办法》组成部分。
一、考评对象：各分（支）行二、评分标准和评价内容操作风险及法律风险考评实行百分制，各分支行最终得分依据操作风险及法律风险管理在综合经营指标的考评分值占比折算；评价内容具体考评分值详见附件（《2023年分（支）行操作风险管理考评表》）。
操作风险管理包括操作风险管理履职、操作风险识别、操作风险管控、信息和损失数据报送等。
法律风险管理包括XXX（一）操作风险管理1.操作风险管理履职。
考评分（支）行是否履行操作风险管理主体责任，是否指定部门负责操作风险管理的牵头组织工作，是否安排专人负责操作风险管理工作。
2.操作风险识别。
考评分（支）行是否在日常管理、业务检查中及时识别和查找各项业务中的风险点或可能存在的操作风险隐患，提出防范措施并有效落实。
是否通过定期的全风例会对操作风险进行分析，准备相关的发言材料，并形成会议纪要。
是否定期报送《操作风险分析排查表》。
3.操作风险管控。
考评分（支）行是否履行必要的内部控制作为操作风险管控措施，包括不限于：（1）岗位职责分离，以避免潜在的利益冲突；（2）对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；（3）定期对交易和账户进行复核和对账；（4）主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度；（5）落实员工异常行为排查；（6）建立持续培训机制，使员工具有与其从事业务相适应的业务能力。
4.信息和损失数据报送。
考评分（支）行否按季度报送操作风险管理报告，是否按规定报送操作风险损失事件和损失数据。
如本机构发生重大操作风险事件，是否及时报送重大操作风险报告。
三、考评方式总行合规部负责分（支）行操作风险管理考评。
附件：2023年分（支）行操作风险管理考评表。
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银行风险管理综合考评办法
为全面提高本行风险管理水平，有效落实风险管理各项规章制度，进一步引导各分、支机构加强风险管理意识、提升风险管理手段，保障资产安全，提高本行的经营绩效，特制定本考评办法。
第一章基本指导思想和原则
第一条实行风险管理综合考评的基本指导思想是：围绕银行风险管理的主要目标，通过对风险管理的考核和评价，引导分、支机构提高风险管理水平，形成重管理、讲效益、控风险、稳经营的管理机制。
第二条风险管理综合考评的原则。
（一）综合性原则：风险管理综合考评覆盖风险管理的各个方面，全面反映、综合评价分、支机构在考核期内日常风险管理、工作完成情况。
（二）科学性原则：通过风险管理综合考评能够较全面、客观、公正地反映各分、支机构的风险管理状况和水平。
（三）激励性原则：通过风险管理考评结果，对各分、支机构的风险管理水平提升起到促进作用。
第二章考评对象
第三条各分、支行（部）的风险综合管理考评适用本办法。
第三章考评方式
第四条本办法实行百分制考评，评价每个分、支机构考评分值100分。
其中：1、分支机构风险管理部门，风险管理条线相关工作履职情况权重分30分，根据风险管理部门考核期间履职情况考评打分；2、违规、违章等情
况权重分70分，在该分值的基础上，实行倒扣分制，扣完为止，最低分0分。
对于风险管理工作特别优异的，给予适当加分奖励，加分不超过10分。
考核结果，按照该项在分支机构综合经营计划考核权重分换算计入。
第四章组织实施
第五条总行风险管理部牵头风险管理综合考评工作。
由总行风险管理部、授信审批部、信用卡及消费金融事业部、投资银行业务部、信息技术部负责具体实施和考核，总行授信审批部、信用卡及消费金融事业部、投资银行业务部、信息技术部考核部分结果交由总行风险管理部统一汇总。
为体现考核的客观和真实性，实行以季度考核为主，以考核业务办理，档案管理、资料记载和现场检查的方式进行，开展考评工作时，必须以本办法为工作方案和工作准则。
考评遵循公平、公正、公开，确保考核工作严谨，方法科学。
第六条考评结果纳入季度综合经营考评。
年度考核结果作为单位、个人当年评先评优的重要管理类依据；考评结果作为对分、支机构授信分类管理及弹性授权管理的依据之一。
第五章考评内容
第七条考评内容：授信组织管理、授信调查、授信审查、授信审批、授信档案（含电子信息档案）管理、放款审核、操作风险管理、贷（投）后日常管理、各类信息反馈及报送、风险管理部门履职情况。
第八条授信组织管理：重点考评分、支机构领导班子对授信风险管理工作的整体组织和安排部署；分、支机构从业人员在各项经营中对授信风险的整体掌控程度。
第九条授信调查：重点考评分、支机构授信尽职调查、信审会及投决会上会准备资料的效率与质量情况。
第十条授信审查：根据授信业务标准化等相关制度要求，重点考评分、支行执行授信业务审查的规范性、合规性。
第十一条授信档案（含电子信息档案）管理：考评分、支机构授信法律文本资料、贷后管理资料、抵（质）押品管理、贷款台帐管理、在信贷业务相关系统（包括信贷系统、零售业务系统、个人信用信息基础数据库、企业信用信息基础数据库和市及四县房地局商品房预售资金监管系统）中，客户相关信息录入质量情况。
第十二条放款审核：考评决议类文件合规性、授信文件审批的合规性、授信档案填写规范性、抵质押品移交手续规范性、银票保证金、购销合同、担保公司保证金及到账确认书的合规性，抵质押品出库合规性。
第十三条操作风险管理：重点考评分、支机构包括业务流程执行、人员管理、系统管理和外部事件在内四个方面的操作风险排查及管控情况，以及信息科技风险管理情况。
第十四条贷（投）后日常管理：重点考评分、支机构贷（投）后检查计划、现场监控、非现场监控、专项检查的完成情况；信贷资产分类、拨备提取情况；贷后检查工作的质量、资金用途的监管以及风险预警、风险提示、监管事项的落实、上级部门检查发现问题的整改落实情况。
第十五条信息反馈及报送：各类报送资料的及时性、完整性、合规性、准确性；重大风险事项或重要风险信息的上报情况。
第十六条分支机构风险管理部门，风险管理条线相关工作履职情况考核评价。
第十七条除本行另有规定外，分、支行（部）投资银行业务风险管理综合考评事项参照本办法执行。
第十八条为确保考核的严肃性，针对考核细则中出现的违规事项，采取“孰重”原则予以扣分。
即各考核部门对同一扣分项均有扣分时，采用最高。