2012年吉林省理财规划师(三级)考试重点最新考试试题库

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2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点

2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、再保险的投保人本身就是保险人，称为()，又称再保险分出人。

A.共同保险人B.原保险人C.再保险分人人D.再保险人【答案】 B2、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。

A.双务合同B.附和合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】 D3、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1500元的家用电器B.价值3000元健身器材C.汽车D.个人住房【答案】 B4、认定对被继承人尽了主要赡养义务或主要扶养义务的标准不包括()。

A.对老人进行了经济上的扶助和供养B.对老人进行了生活上的照料和精神上的抚慰C.对老人进行的经济上的供养达到当地最低生活水平D.对老人的赡养具有长期性、经常性和稳定性【答案】 C5、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费（）。

A.够，还多约2.72万元B.够，还多约0.7万元C.不够，还少约2.72万元D.不够，还少约0.7万元【答案】 A6、某投资者在上海证券交易所和深圳证券交易所以外的场所进行有价证券交易，则此场所属于()。

A.一级市场B.二级市场C.场内市场D.场外交易市场【答案】 D7、下列保险中，不属于信用保险的是()。

A.出口信用保险B.投资保险C.商业信用保险D.诚实保证保险【答案】 D8、行业里产品价格最高的是在()阶段。

A.创业B.成长C.成熟D.衰退【答案】 A9、下列不是以保险的性质为标准进行分类的是()。

A.商业保险B.社会保险C.特定风险D.政策保险【答案】 C10、理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些资料不包括()。

A.所在机构的宣传和介绍材料B.所在机构的营业执照副本复印件C.理财规划师个人身份证明材料D.理财规划师理财方案样本【答案】 C11、王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。

理财规划师之三级理财规划师考试题库(精选)

2023年理财规划师之三级理财规划师考试题库(精选）单选题（共100题）1、银行间外汇市场的主要目的是()。

A.套利B.保值C.平衡头寸D.以上说法均不正确【答案】 C2、刘先生第一个月所还利息约为()元。

A.3690B.3790C.3890D.3990【答案】 D3、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。

A.纯粹风险B.财产风险C.投机风险D.自然风险【答案】 C4、在英国发行的外国债券称为()。

A.猛犬债券B.欧洲债券C.武士债券D.扬基债券【答案】 A5、下列关于社会保险的说法正确的是()。

A.体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系B.在个人理财的保险规划中可操作性最强C.是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任D.是政府为了一定政策的目的，运用一般保险的技术开办的一种保险【答案】 A6、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】 D7、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为()。

A.支付留学人员的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付何先生在国外留学儿媳的学费D.支付何先生自己的生活费【答案】 D8、损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风险，无法划分损失结果。

在这种情况下保险人一般()。

A.全额赔付B.不予赔付C.承担主要损失D.承担次要损失【答案】 B9、在实业经营的各种经营方式中对家庭财产影响最为突出的是()。

A.公司B.个体工商户C.合伙企业D.个人独资企业【答案】 C10、创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险和()。

A.生死两全保险B.终身寿险C.分红保险D.定期寿险【答案】 C11、根据我国《保险法》的规定，自人身保险合同效力中止后，( )年内投保人和保险人未达成协议的，保险人有权解除合同。

国家助理理财规划师(三级)考试理论知识试题及答案

一、职业道德基础理论与知识部分（一）、单项选择题（第1-8题）1. 关于职业道德正确的说法是A.职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的行为规范B.职业道德是从业人员履行职责的倡议性要求C.职业道德是检验从业人员工作绩效的唯一标准D.职业道德是一种与职业技能没有关联的教育方式2. 从业人员在职业活动中应遵循的内在道德准则是A.求真、务实、自励B.严谨、规范、敬业C.忠诚、审慎、勤勉D.民主、科学、自由3. 职业化是一种按照职业道德要求的工作状态的A.国际化、现代化、普世化B.标准化、规范化、制度化C.科学化、民主化、自由化D.高效化、社会化、人性化4. 下列关于“推己及人”的说法中，正确的是A.把自己的利益放在第一位B.无条件的以他人利益为重C.设身处地为对方着想D.增强道德体验5. 美国IB公司招聘员工时，对竞聘者设立先决条件维是否具有A.敬业精神 B 、从业经历 C.较高学历 D.合作意识6. 敬业的特征是A.主动、务实、持久B.积极、灵活、肯干C.温和、少言、朴实D.谦虚、服从、适应7. 诚信的特征是A.通识性、智慧性、止损性、资质性B.人为性、表象性、资质性、辩证性C.通识性、交互性、对应性、资质性D.通识性、止损性、主观性、单向性8. 下列关于节约的说法中，正确的是A.节约就是省吃俭用，把消费程度减到最低B.节约就是不讲排场、不虚伪矫饰C.节约需因人而异，不能做普遍规定D.节约的本质内涵是当用则用，宜省则省（二）、多项选择题（第9-16题）9. 《公民道德建设实施纲要》中提出的职业道德规范包括爱岗敬业、诚实守信、（）A.办事公道B.勤奋节俭C.服务群众D.奉献社会10. 下列选项中，属于职业化各层次的内容是（.T）A.职业化素养B.职业化技能C.职业化行为规范D.职业化监管体系11. 在职业道德修养过程中，符合“积善成德”要求的是A.勿以善小而不为，勿以恶小而为之B.加强自我省察，做到“慎独”C.不论遇到怎样的人和事，都要有求必应D.对自己所做的任何一件好事，都要牢记于心12. 敬业的含义包括（）A恪尽职守 B.勤奋努力 C.享受工作 D.精益求精13. 在职业领域，公德的特征包括（w）A.公道标准的时代性B.公道观念的多元性C.公道意识的社会性D.公道执行的人为性14. 关于职业纪律，错误的理解是（w）A.个人偶尔违反职业纪律，没有必要大惊小怪B.要好的同事违反职业纪律，给与提醒即可，不必揭发 C.领导违法职业纪律，员工要敢于当场无保留的指陈出来D.如果自己违反职业纪律，无人知晓便不看作是违纪15. 关于职业合作，正确的理解是（）A.职业合作是一种人和人之间的功利主义的利用关系B.职业合作不仅不否认个人的智慧，而且有助于个人智慧的放大C.“三人成虫”的事实表明，职业合作未必有效D.职业合作的方式影响着团队成长和业绩16. 关于奉献，正确的理解是（w）A.勤于奉献使员工获得了更多的成功机会B.讲奉献与按劳分配的政策并不矛盾C.奉献是相互的，如果他人不奉献，自己就有权利不奉献D.奉献与否是员工的法定权利二、职业道德个人表现部分（第17-25题）17. 某员工多年来一贯工作积极，为人坦诚正派，但不知什么原因最近他却很懈怠，工作屡屡出错，你认为（）A他可能是骄傲自满了 B.他可能在其他方面遇到了烦心事，并转移到工作上来了C.他可能多年来的努力没有得到认可，有些失望了D.不管怎样，他都应认真负责，不应消极懈怠18. 厂长的工作能力和作风都不错，后天，他的儿子要举行婚礼，厂里员工闻风而动，大多备了厚礼赶去祝贺，如果你是这厂里的员工，你会（）A.不去B.要去祝贺，但根据自己的经济情况而准备礼物C.比照其他员工，送一份中档水平的礼物 D.即使借贷也要备一份厚礼，向厂长表达祝贺19. 同事小k十分崇拜电影明星，绝不允许任何人对其进行“非议”。

2012理财规划师三级考试重点题型含答案(1-3)

2012理财规划师三级考试重点题型第一章现金规划1．下列( )不属于现金等价物。

A.活期储蓄 B．货币市场基金C.各类银行存款 D．股票2．流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( )。

A．流动性比率=流动性资产／每月支出 B.流动性比率=净资产／总资产C.流动性比率=结余／税后收入 D．流动性比率=投资资产／净资产3．接上题，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。

A．1 B．2C.3 D．104．下列可以反映个人或家庭一段时间的基本收入支出情况的表格是( )。

A．现金流量表 B．损益表C.资产负债表 D．支出表5．自2005年9月21日起，个人活期存款按( )结息。

A.月 B．季C.半年 D．年6．下列不是货币市场基金应当投资的对象的是( )。

A．现金B．1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单C.剩余期限在397天以内(含397天)的债券D．股票7．下列关于个人通知存款的说法不正确的是( )。

A．根据储户提前通知时问的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次B．最低起存金额为5万元C.最低支取金额为5万元D．支取时不需提前通知金融机构B．下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。

A．定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B．定额定期储蓄存期为l年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取C，可以办理部分支取D．存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市、县辖区内各邮政储蓄机构通存通取9．下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是( )。

A．满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，因而为应付日常开支所需要的货币量就越大C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素10．下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是( )。

理财规划师之三级理财规划师通关试题库(有答案)

2023年理财规划师之三级理财规划师通关试题库(有答案)单选题（共100题）1、下列论述不正确的是()。

A.我国《民法通则》规定的民事责任包括侵权责任和违约责任B.故意侵权是最普遍的责任损失原因C.侵权责任又称违反法律规定的民事责任，包括过失责任和无过失责任D.如果当事人不履行合同中约定的义务，或者法律直接规定的义务，就可能导致违约并承担违约责任【答案】 B2、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。

A.经营风险B.价格风险C.事件风险D.市场风险【答案】 C3、林某和老伴均为70岁的老人，每月各领2000元的退休费。

几个月前，儿子林奇因公出差后发生车祸不幸死亡，留下国企工作的妻子和一个未成年的儿子。

林其生前单位依照有关政策规定，给与该家庭4万元抚恤金。

在该案例中( )。

A.抚恤金属于死者遗产的范畴，故应该由继承人继承B.林某的孙子是未成年人，属于死者生前抚养的直系亲属，故应该享受此抚恤金C.林奇的妻子即便每月有可观的工作收入也有权获得这笔抚恤金，两者之间并不矛盾D.林某和其老伴可以和未成年的孙子各享受抚恤金的三分之一【答案】 B4、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。

A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账【答案】 C5、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成()。

A.359484元B.75330元C.234330元D.235000元【答案】 A6、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。

但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。

A.债券的流通时间B.债券的持有期限C.债券的剩余期限D.债券的累进期限【答案】 C7、作为现金及现金等价物，必须要具备良好的流动性，因此，()不能作为现金等价物。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一单选题（共60题）1、林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金。

通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。

根据案例回答12～16题。

.A.40%B.50%C.60%D.70%【答案】 B2、社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点，主要险种包括( )。

A.社会养老保险、失业保险和医疗保险B.社会养老保险、意外保险和医疗保险C.社会养老保险、失业保险和生育保险D.失业保险、意外保险和医疗保险【答案】 A3、按照养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和()两种模式。

A.强制储蓄式B.基金式C.国家统筹式D.投保资助式【答案】 B4、()只能发生在财产保险合同中。

A.投保人的变更B.受益人的变更C.代理人的变更D.被保险人的变更【答案】 D5、从广义上说，()是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。

A.信用保险B.责任保险C.财产保险D.保证保险【答案】 D6、地域管辖的基本原则是()。

A.被告就原告原则B.原告就被告原则C.就近原则D.住所地原则【答案】 B7、基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是()。

A.封闭式基金B.开放式基金C.LOF基金D.ETF基金【答案】 A8、个人耐用消费品贷款额度的起点为人民币()元。

A.2000B.3000C.5000D.10000【答案】 B9、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。

A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】 C10、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育金，()能很好地规避李先生家人的各项风险。

理财规划师三级试题

理财规划师三级试题一、选择题（每题5分，共40分）1. 理财规划的基本原则包括以下哪些？A. 风险收益平衡B. 资金流动性C. 分散投资D. 所有选项都正确2. 理财规划的目标之一是实现财务独立，以下哪项不属于财务独立的标志？A. 养老金收入可以覆盖日常开销B. 有足够的紧急备用金C. 拥有一套房产并且没有贷款D. 积累了一定的投资资产3. 下列哪种金融产品属于固定收益类投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权4. 理财规划的第一步是什么？A. 制定预算B. 储蓄和债务管理C. 投资规划D. 风险管理5. 下列哪种风险对投资者的影响最小？A. 市场风险B. 利率风险C. 财务风险D. 信用风险6. 理财规划师的职责包括以下哪些？A. 分析客户的财务状况B. 制定个性化的理财方案C. 监督和调整投资组合D. 所有选项都正确7. 税收规划是理财规划的一个重要方面，以下哪种投资收益是免税的？A. 股息收入B. 债券利息收入C. 私人房产出租收入D. 所有选项都不正确8. 保险规划包括以下哪些？A. 寿险规划B. 医疗保险规划C. 财产保险规划D. 所有选项都正确二、填空题（每题10分，共30分）1. 理财规划的基本原则之一是“风险______”。

2. 财产保险规划包括________保险、医疗保险等。

3. 理财规划的第一步是________预算。

4. 理财规划师的职责之一是________和调整投资组合。

5. 税收规划是理财规划的一个重要方面，投资收益的纳税方式根据不同国家和地区的法律_________。

三、简答题（每题20分，共40分）1. 什么是理财规划？它有何重要性？2. 简述风险管理在理财规划中的作用。

3. 简述理财规划师的职责和要求。

4. 简述税收规划在理财规划中的重要性。

四、论述题（40分）请结合你的理财规划经验，针对一位刚毕业的大学生，设计一份适合他的理财规划方案，并陈述你的理由。

2023年理财规划师之三级理财规划师高分题库附精品答案

2023年理财规划师之三级理财规划师高分题库附精品答案单选题（共40题）1、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出了明确规定。

下列说法不符合该《决定》的是()。

A.社会养老保险费用主要由政府、企业和职工个人共同负担B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20%，确需超过20%的，须报劳动部、财政部审批D.个人养老保险的缴费比例最终达到本人缴费工资的8%【答案】 A2、周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。

A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C3、助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。

A.1/3B.1/4C.1/6D.1/12【答案】 D4、保险代理人在保险人授权范围内，办理保险业务的行为所产生的民事法律责任的承担者是( )。

A.投保人B.代理人C.被保险人D.保险人【答案】 D5、关于保险合同的基本条款，下列说法不正确的是()。

A.保费的缴纳、保险金额的赔偿均与当事人及其住所有关B.同一保险合同中仅限于单一的保险标的C.责任免除又称为“除外责任”，其目的在于适当限制保险人的责任范围D.争议处理包括约定解决争议的机构等内容【答案】 B6、( )是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。

A.最大诚信B.可保利益C.近因利益D.损失补偿【答案】 B7、下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。

A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的C.房屋可以随意转让D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多【答案】 D8、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。

2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)

2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、对未来的事实作出的保证是()。

A.确认保证B.承诺保证C.信用保证D.默示保证【答案】 B2、信托目的必须符合一定的要求，除了( )。

A.具有合法性B.一定能获得资产增值C.可能达到或实现D.为受益人所接受【答案】 B3、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是( )。

A.保险金额B.保险价值C.保险费D.保险价格【答案】 B4、保险的()是指保险公司在提供商业保险产品的过程中，能够客观上起到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用。

A.融通资金职能B.防灾防损职能C.社会管理职能D.分配职能【答案】 C5、下列关于房产典当的说法，错误的是()。

A.绝当的典当房产可以被拍卖B.个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场，当户还必须提供有第二住所的证明C.个人房产典当需先向典当行提出申请，出示合法拥有房产的证明，所需证件只需要房地产产权证或取得房地产的证明材料（购房合同、购房发票、契税完税凭证等）D.签约时进行房地产抵押登记的共有人（满16周岁自然人）均要到场签字【答案】 C6、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为()年。

A.15B.20C.25D.30【答案】 D7、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( )A.房租上涨率B.房价上涨率C.利率水平D.需偿付的房贷利息【答案】 D8、()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

A.相机抉择B.财政制度的自动稳定器功能C.财政政策工具D.货币政策工具【答案】 B9、按照年龄误告条款，如果投保人投保时误告了被保险人的年龄，但并未因此导致合同无效，如果由于投保人的误告而导致少缴了保险费，保险人的处理方法正确的是()。

A.给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付B.在给付保险金时，从保险金中扣除少缴的保险费C.根据少缴保费的数额，相应减少保险责任的范围D.根据少缴保费的数额，相应增加除外责任的项目【答案】 A10、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列()是何先生的儿子不需要具备的条件。

理财规划师考试_三级_真题模拟题及答案_第12套_背题模式

***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析理财规划师考试_三级_真题模拟题及答案_第12套(99题)***************************************************************************************理财规划师考试_三级_真题模拟题及答案_第12套1.[单选题]下面对股票描述错误的是()。

A)代表股份资本所有权的证书B)本身有价值C)一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本D)只能通过证券市场将股票转让或出售答案:B解析:2.[单选题]权责发生制原则是进行会计要素确认和计量时必须遵从的一个重要原则。

以下有关权责发生制原则的说法错误的是()。

A)根据权责发生制原则，凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付都应作为当期的收入和费用处理B)权责发生制原则的核心是根据权责关系的实际发生和影响期间来确认企业的收支和损益C)权责发生制比收付实现制能够更加准确地反映特定会计期间真实的财务状况D)在实务上，个人及家庭收支流量的记录方法都是比照企业会计的权责发生制，每笔交易都做借贷分录来记账答案:D解析:为简便起见，个人及家庭收支流量大多以收付实现制计算，才能对照初期与期末的现金，看记账时有无漏记之处。

比照企业会计的权责发生制，每笔交易都做借贷分录来记账，是正确的记账方式，但实际上很少家庭做得到。

3.[单选题]根据个人理财的特点，可以将其会计要素分为资产、负债、()、收入、()。

A)所有者权益、费用B)净资产、费用C)所有者权益、支出D解析:4.[单选题]收到某单位预付货款存入银行，引起的变动是()。

A)一项资产增加，一项负债增加B)一项资产减少，另一项资产减少C)一项资产增加，一项所有者权益增加D)一项资产减少，一项所有者权益减少答案:A解析:5.[单选题]按照经济内容分类，资产负债表属()。

2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点

2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共50题）1、构成保险人禁止反言需要符合的条件不包括()。

A.投保人有权更改合同内容B.投保人（被保险人）对该项陈述的合理依赖C.保险人一方，包括保险代理人，对一项重要事实的错误陈述D.如果该项陈述不具备法律约束力，将会给投保人（被保险人）造成危害或损害【答案】 A2、下列关于资产配置的说法，错误的是()。

A.资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例B.战略资产配置用于确定最能满足投资者风险一回报率目标C.战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小D.战略资产配置和战术资产配置的时间期限长短是相对而言的，通常认为战术资产配置短于二年。

实际操作中，主要根据客户的投资目标来配置资产【答案】 C3、目前中央银行控制货币供给量最重要也是最常用的工具是( )。

A.法定存款准备金率B.公开市场业务C.调整再贴现率D.窗口指导【答案】 B4、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。

A.交易动机B.获利动机C.谨慎动机D.投机动机【答案】 C5、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。

家庭消费支出的内容不包括()。

A.住房支出B.信用卡消费支出C.汽车消费支出D.保险支出【答案】 D6、中国法院审理民事案件实行()。

A.一审终审制B.两审终审制C.三审终审制D.四审终审制【答案】 B7、不完全竞争的主要特点是企业生产的产品有一定差别，这种差别是( )。

A.实际的差别B.观念上的差别C.可以是现实的差别，也可以仅仅是消费者观念上或消费习惯上的差别D.必须是可以计量的差别【答案】 C8、按照全球通行的方法，金融业务的划分不包括()。

2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案

2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案单选题（共30题）1、按照理财规划的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是()。

A.客户分析→投资评估→投资实施→资产配置→证券选择B.客户分析→证券选择→资产配置→投资评估→投资实施C.客户分析→资产配置→证券选择→投资实施→投资评估D.客户分析→投资实施→投资评估→证券选择→资产配置【答案】 C2、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起30日内()。

A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 D3、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。

A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】 C4、下列选项中()必须登记后才能确立。

A.继父母子女关系B.养父母子女关系C.婚生父母子女关系D.非婚生父母子女关系【答案】 B5、租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法，正确的是()。

A.房子有增值潜力B.以同样的付出拥有较佳的居住品质C.可能会让生活的质量大打折扣D.满足心理的安全感【答案】 B6、与教育储蓄相比，教育保险的缺点是()。

A.范围广B.可分红C.变现能力强D.特定情况下保费可豁免【答案】 C7、理财规划的各部分是相应联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。

比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是()规划经常需要考虑的。

A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老【答案】 D8、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中()行业属于典型的防守型行业。

A.航空B.房地产C.港口D.食品饮料【答案】 C9、如果流动比率大于1，则下列结论成立的是()。

国家理财规划师三级考试试题((002

国家理财规划师三级考试试题((002(A)这辈子无论如何也买不起房子了(B)如果能贷款买房，那么，就通过贷款买房，先住上再说(C)虽然买房困难很多，但总得想办法给自己安个家(D)不再想买房这事了21、某公司因管理松散，不时发生员工迟到早退等现象，如果要你来当这家公司的经理，你将首要做的事情是( )。

(A)处罚违规违纪的员工 (B)有赏有罚(C)自己带头做出表率 (D)表扬奖励工作表现好的员工22、如果你经过深思熟虑想出了一项非常好的经营方案，但你提出了几次，这项方案也没有被管理层采纳，你会( )。

(A)以后再也不提这样的意见或建议了(B)继续找机会与上司沟通，直到上司能够理解自己的想法为止(C)认为上司听不进别人的意见、建议，会影响自己的前途(D)想想可能自己曾经在什么地方得罪过上司23、同事小王发现你在工作中的一点小小纰漏并及时指出来，而同事小张认为这样的事情司空见惯，根本就不是问题，你会( )。

(A)认为小王大惊小怪，故作严肃，不放在心上(B)认为小张做人做事宽宏大度(C)按照小王指出来的加以改正(D)认为小张的做法会纵容自己的缺点24、公司经营不景气，准备裁减人员，你认为应该被裁减的人员是( )。

(A)年老体弱的人员 (B)女员工(C)行政人员 (D)消极怠工25、单位组织联欢会，大家或者唱歌或者跳舞，你既不会唱歌，也不会跳舞，并且你压根就不喜欢这样的场合，这时你会( )。

(A)悄悄地离开会场(B)为照顾大家的情绪，随便地表演一个节目(C)静静地待在某个角落里，等着活动结束(D)附和着别人的歌舞，打个节拍第二部分理论知识(26～125题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(26～85题，每题1分，共60分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)26、以下理财规划项目中，( )最具备防御性。

(A)风险管理与保险规划 (B)税收筹划(C)退休养老规划 (D)财产分配与传承规划27、有关理财规划的理解，以下叙述中( )是正确的。

理财规划师之三级理财规划师试卷附有答案详解

理财规划师之三级理财规划师试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为()万元。

A.3B.7.7C.5D.6【答案】 A2. 如果刘先生购买了一套价值为100万的住房，面积为88平方米，容积率为1.1，房价大约等于当地平均价格，则他需要缴纳的契税为()万元。

A.1B.1.5C.3D.5【答案】 A3. 某企业生产A产品，单位变动成本为50元，单位销售价格是100元，固定成本总额为65000元，则该企业损益平衡点的销售量为（）件。

A.1100B.1200C.1300D.1400【答案】 C4. 下列有关相互继承的说法错误的是()。

A.夫妻之间有相互继承的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.互相继承的财产为夫妻共同财产【答案】 C5. 如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择()的分红模式，因为这样可以节省费用.A.现金分红B.分红再投资C.后端收费D.基金转换【答案】 B6. 如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为()是合适的。

A.2000～3000元B.6000～12000元C.12000～24000元D.18000～36000元【答案】 B7. 法律上的亲子关系不包括()。

A.父母与婚生子女B.父母与非婚生子女C.养父母与养子女D.继父母与未形成抚养教育关系的继子女【答案】 D8. 周先生有买车计划，理财规划师要综合考虑买车的费用及养车的费用。

()不属于买车时应缴纳的费用。

A.车辆保险费B.停车费C.验车费D.公证费【答案】 B9. 何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。

2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。

理财规划师考试_三级_真题模拟题及答案_第19套_背题模式

***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析理财规划师考试_三级_真题模拟题及答案_第19套(99题)***************************************************************************************理财规划师考试_三级_真题模拟题及答案_第19套1.[单选题]民事责任的特征不包括()。

A)以民事主体违反民事义务侵害他人的民事权益为前提B)以惩罚实施侵害一方为基本目的C)以补偿受害一方的损失为基本目的D)在法律允许的范围内可由当事人协商约定承担答案:B解析:民事责任以补偿性为主，其他皆为民事责任的特征。

2.[单选题]企业在对厂房、设备等固定资产的利用效率进行分析时，一般采用的指标是()。

A)存货周转率B)总资产周转率C)固定资产周转率D)应收账款周转率答案:C解析:固定资产周转率主要用于分析对厂房、设备等固定资产的利用效率，比率越高，说明利用率越高，管理水平越好。

如果固定资产周转率与同行业平均水平相比偏低，则说明企业对固定资产的利用率较低，可能会影响企业的获利能力。

3.[单选题]相对于职业道德准则而言，()是具体的行为规划，是理财规划师办理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。

A)行政法律B)民事法律C)执业纪律规范D)社会道德答案:解析:此题考查的是职业道德准则和执业纪律规范的不同之处。

4.[单选题]下列关于变动法定存款准备金率说法错误的是()。

A)从理论上讲，变动法定存款准备金率是中央银行调整货币供应量的最简单的办法B)中央银行一般不轻易使用这一手段C)变动法定存款准备金率的作用非常微弱D)变动法定存款准备金率会使货币供应量成倍地变化，不利于货币供给和经济稳定答案:C解析:本题考查变动法定存款准备金率的内容。

三级理财规划师考试试题

三级理财规划师考试试题一、选择题1. 以下哪项不是理财规划的目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 税务规划D. 消费控制2. 在进行投资组合分配时，以下哪项原则是最重要的？A. 风险分散B. 收益最大化C. 成本最低化D. 流动性管理3. 以下哪个不是个人理财规划中常用的风险评估工具？A. 风险承受能力问卷B. 风险偏好测试C. 投资回报率计算D. 风险承受度分析4. 理财规划中的“生命周期理论”主要用来指导什么？A. 投资决策B. 消费行为C. 资产配置D. 退休规划5. 根据现代投资组合理论，以下哪项因素对投资组合的总风险影响最大？A. 资产间相关性B. 资产的预期收益率C. 资产的波动性D. 资产的持有比例二、判断题1. 理财规划仅仅是为了追求资产的最大化增值。

（错）2. 理财规划师在为客户制定计划时，应充分考虑客户的风险承受能力和风险偏好。

（对）3. 投资组合的多样化可以有效降低非系统性风险。

（对）4. 理财规划中，税务规划主要是为了避税。

（错）5. 个人理财规划不需要考虑通货膨胀的影响。

（错）三、简答题1. 简述理财规划的基本步骤。

答：理财规划的基本步骤包括：（1）确定客户的财务状况和目标；（2）分析客户的财务状况；（3）制定理财规划方案；（4）执行理财规划方案；（5）监控和调整理财规划方案。

2. 描述风险管理和保险规划在理财规划中的作用。

答：风险管理和保险规划在理财规划中的作用主要是帮助个人和家庭识别潜在的风险，并通过适当的保险产品转移或减轻这些风险，以保护资产不受意外损失的影响，确保财务安全和理财目标的实现。

3. 说明退休规划的重要性及其基本要素。

答：退休规划的重要性在于帮助个人为老年生活提供稳定的经济来源，确保退休后的生活质量。

其基本要素包括：预计退休年龄、预计退休后的生活费用、退休资金的来源和积累、投资策略的选择以及退休计划的定期审查和调整。

四、案例分析题张先生，45岁，已婚，有两个孩子，目前在一家外企工作，月收入约为2万元。

理财规划师三级考试试题

理财规划师三级考试试题一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定客户目标B. 分析客户财务状况C. 制定投资策略D. 选择旅游目的地2. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资收益B. 降低投资成本C. 确定合适的投资组合D. 避免税务问题3. 理财规划中，紧急备用金通常建议为客户几个月的生活开支？A. 1-3个月B. 4-6个月C. 7-12个月D. 12个月以上4. 以下哪个不是退休规划中考虑的主要因素？A. 预期退休年龄B. 预期寿命C. 投资收益率D. 子女教育费用5. 以下哪项不是投资分散化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 避免通货膨胀D. 减少税收6. 理财规划师在为客户制定教育金规划时，应首先考虑的因素是？A. 孩子的兴趣B. 教育费用的预期增长率C. 学校的地理位置D. 家庭的年收入7. 以下哪个不是有效的风险管理工具？A. 保险B. 投资组合分散化C. 定期存款D. 期权合约8. 理财规划师在进行税务规划时，应遵循的首要原则是？A. 合法避税B. 延迟缴税C. 增加税收负担D. 减少政府补贴9. 以下哪项不是债务管理的策略？A. 债务整合B. 优先偿还高利率债务C. 增加新的债务D. 制定还款计划10. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应考虑的主要工具是？A. 遗嘱B. 保险信托C. 股票投资D. 企业并购二、判断题（每题2分，共20分）11. 理财规划师应该根据客户的个人情况和市场变化，定期调整理财计划。

（）12. 理财规划师在为客户制定投资策略时，应只考虑短期收益最大化。

（）13. 理财规划师在进行退休规划时，应忽略医疗保健费用的预期增长。

（）14. 理财规划师应鼓励客户进行高风险投资以追求更高的收益。

（）15. 理财规划师在制定教育金规划时，应考虑通货膨胀对未来教育费用的影响。

（）三、简答题（每题10分，共40分）16. 简述理财规划师在进行税务规划时应考虑的主要因素。

2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)

2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

A.相机抉择B.财政制度的自动稳定器功能C.财政政策工具D.货币政策工具【答案】 B2、王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。

A.平行的B.享有同样的权利承担不同的义务C.对应的D.享有不同的权利承担相同的义务【答案】 A3、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。

A.宣告日B.增发日C.除权日D.股权登记日【答案】 D4、某债券面值100元，票面利率6%，每年付息一次，距下一付息日还有179天，如果每年计息按365天计算，则其利息应计为()。

A.3.06元B.2.94元C.2.98元D.3.02元【答案】 A5、说明义务是指订立合同时，应由( )说明保险合同条款的内容。

A.投保人向被保险人B.保险人向被保险人C.保险人向投保人D.投保人向受益人【答案】 C6、根据我国《婚姻法》的规定，协议离婚的条件不包括()。

A.离婚双方具有限制民事行为能力B.就夫妻财产、债权、债务和子女抚养等达成协议C.双方必须是已经办理结婚登记的合法夫妻D.双方本人自愿真实的意思表示【答案】 A7、下列不是大额耐用消费品信贷对象的是()。

A.具有当地户口B.有稳定的职业、收入和固定居所C.年龄在60～65周岁之间D.无不良信用记录，具有完全民事行为能力的自然人【答案】 C8、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，则()。

A.保险公司赔付，停缴保险费未过两年B.保险公司赔付，未过宽限期C.保险公司不赔，保险合同已经中止D.保险公司不赔，保险合同已经终止【答案】 D9、下列属于一般情况下子女教育财产投入风险的是()。

A.双方离婚后一方给孩子的大学费用B.双方分居后各自给子女存了5万元C.夫妻关系正常存续期间子女从小学到研究生的上学费用D.一方去世后留给子女的教育费用【答案】 C10、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。

2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一

2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一单选题（共30题）1、下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。

A.两种还款方式相比，在全期还款的条件下，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”B.对于高薪者或收入多元化的客户，采用“等额本金还款法”C.如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用“等额本息还款法”还贷D.如果客户是一位公务员或者是一位工作四平八稳的上班族，建议选择“等额本息还款法”【答案】 C2、创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险和()。

A.生死两全保险B.终身寿险C.分红保险D.定期寿险【答案】 C3、上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。

关于它们的不同点的说法不正确的是()。

A.发放股票股利可减低每股价值B.现金股利会减少企业的可用资产C.现金股利不需要缴纳个人所得税D.股票股利不改变股东的权益份额【答案】 C4、A公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括()。

A.记录企业年金基金的投资收益B.向委托人提供账户的信息查询服务C.建立企业年金基金的企业账户和个人账户D.按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年【答案】 D5、根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从()之日起支付利息。

A.上期还款截止B.本期实现透支C.本期对账单发出D.本期首次刷卡【答案】 B6、按照合同经济性质分类，保险合同的种类包括()。

A.补偿性保险合同和给付性保险合同B.定值保险合同和不定值保险合同C.单一风险合同、综合风险合同和一切险合同D.足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同【答案】 A7、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息不包括()。

A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭日常支出、收入比C.客户结余比率D.福利彩票收入【答案】 D8、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。

理财规划师考试_三级_真题模拟题及答案_第16套_背题模式

***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析理财规划师考试_三级_真题模拟题及答案_第16套(100题)***************************************************************************************理财规划师考试_三级_真题模拟题及答案_第16套1.[单选题]民事法律关系，是指由民事法律规范所调整的、平等主体之间以()为内容的社会关系。

A)民事主体和民事客体B)民事权利和民事义务C)民事权利和民事责任D)民事义务和民事责任答案:B解析:民事法律关系是指由民事法律规范所调整的，平等主体间以民事权利和民事义务为内容的社会关系。

2.[单选题]依照有关产业发展的法律或具有法律效应的各种规章制度，对产业活动进行行政干预的行为属于()。

A)产业政策的直接干预手段B)产业政策的间接干预手段C)行政政策的直接干预手段D)行政政策的间接干预手段答案:A解析:依照有关产业发展的法律或具有法律效应的各种规章制度，对产业活动进行行政干预的行为属于产业政策的直接干预手段。

3.[单选题]投掷一次色子，出现2或3或4的概率是()。

A)1/2B)1/3C)1/6D)2/3本题考查的是概率的计算。

投掷一次色子，出现2或出现3或出现4的概率都是1/6，所以出现2或3或4的概率是1/6+1/6+1/6=1/2。

4.[单选题]下列()不征收城镇土地使用税。

A)农村集体所有的土地B)城市内国家所有土地C)县城内集体所有的土地D)工矿区内集体所有的土地答案:A解析:本题考查的是城镇土地使用税的征税范围，包括在城市、县城、建制镇和工矿区内的国家所有和集体所有的土地，不包括农村集体所有的土地。