理财规划师-投资策划(题目及答案)

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理财规划师(二级)实操知识投资规划章节练习试卷5(题后含答案及解析)

理财规划师（二级）实操知识投资规划章节练习试卷5(题后含答案及解析)题型有：1.jpg />根据案例一，回答下列题目：1．两种风险基金的最小方差资产组合的投资比例分别为()。

A．股票基金17.39%；债券基金82.61%B．股票基金36.45%；债券基金63.55%C．股票基金44.16%；债券基金55.84%D．股票基金82.62%；债券基金17.38%正确答案：A解析：由E(rS)=20%，E(rB)=12%，σS=30%，σB=15%，ρ=0.10，可得：最小方差资产组合知识模块：投资规划2．最小方差资产组合的期望收益率和标准差分别为()。

A．15.61%；16.54%B．13.39%；13.92%C．14.83%；15.24%D．18.61%；23.48%正确答案：B解析：由—正题可知最小方差组合股票基金和债券基金的比例分别为17.39%和82.61%，所以E(rmin)=0.1739×20%+0.8261×12%=13.39%。

标准差按照公式计算如下：=(0.17392×30%2+0.82612×15%2+2×0.1739×0.8261×0.0045)1/2=13.92%。

知识模块：投资规划3．最优资产组合下每种资产的比例分别为()。

A．股票基金17.39%，债券基金82.61%B．股票基金45.16%，债券基金54.84%C．股票基金35.45%，债券基金64.55%D．股票基金82.61%，债券基金17.39%正确答案：B解析：最优资产组合的每种资产的比例计算如下：知识模块：投资规划4．最优资产组合的期望收益率和标准差分别为()。

A．15.61%；16.54%B．18.61%；23.48%C．13.39%；13.92%D．14.83%；15.24%正确答案：A解析：由上题可知最优风险资产组合中的股票和债券的比重分别为45.16%、54.84%，期望收益率和标准差计算如下：E(rp)=0.4516×20%+0.5484×12%=15.61%；σp==(0.45162×30%2+0.54842×15%2+2×0.4516×0.5484×0.0045)1/2=16.54%。

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案单选题（共45题）1、某股票的股票股利分配方案为10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()。

A.5.23元B.5.60元C.6.60元D.6.80元【答案】 A2、就解决养老问题来看，自古至今大致可概括为三方面的内容。

关于这三个方面的内容下列叙述不准确的是()。

A.满足老年人的物质生活需要，包括衣食住行用及医疗等方面的需要B.劳务服务的需要，老年人随着年事的增高，生活自理能力日益下降，需要有专门的人员或相对固定的人员为其进行生活服务C.精神安慰，需要社会和家庭为其提供情感交流的环境和条件D.劳务服务的需要、精神安慰是最基本的内容，在生产力发展的任何阶段、任何社会形态都必须具备；满足老年人的物质生活需要是较高层次的内容【答案】 D3、保险代理人在保险人授权范围内，办理保险业务的行为所产生的民事法律责任的承担者是( )。

A.投保人B.代理人C.被保险人【答案】 D4、下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是()。

A.贷款额度决策的关键在于资金的投资成本B.如果资金投入其他项目可以带来的回报低于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款C.申请贷款时一定要用满贷款额度D.首付越多，今后的偿还本金越少，偿还期限可以缩短，利息支付也可以减少【答案】 D5、企业年金的特性是( )。

①非盈利性；②企业行为；③政府鼓励；④市场化运营。

A.②③B.②③④C.①②③D.①②③④【答案】 D6、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款7、李先生是银行的一名理财规划师。

最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。

A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交【答案】 B8、下列关于保险费的说法，正确的是()。

2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案

2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。

则每年至少需要投入()资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。

A.6.3万元B.7.4万元C.8.9万元D.8.4万元【答案】 C2、王某是一家股份公司的股东，现向你咨询有关股东撤出公司的份额的相关事宜，你可以告诉他()。

A.按《公司法》的规定，股份公司的股东不能要求公司分出其股份B.股东如欲退出公司，收回资金，除通过转让股票的方式外还可以要求公司回收股份C.各共有人不论是否为共同经营考虑，也不能约定在一定期限内限制分出D.如其中某一共有人要求分出或转让其份额时，会使其他共有人蒙受损失，虽然可能会构成事实上的违约，但是也不用承担责任【答案】 A3、某市一财产保险公司2008年实有资本5亿元，公积金1.5亿元。

根据法律规定，该保险公司2008年自留的保险费不得超过()亿元。

A.5B.6.5D.26【答案】 D4、助理理财规划师在收集与整理客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的()义务。

A.调查B.保密C.报告D.确认【答案】 B5、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。

但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。

A.债券的流通时间B.债券的持有期限C.债券的剩余期限D.债券的累进期限【答案】 C6、()是指被保险人在保险标的遭受损失后，根据保险合同的约定向保险人要求履行赔偿的行为。

A.投保B.核保D.索赔【答案】 D7、保证的种类很多，根据保证事项是否已经存在，可分为( )。

A.明示保证和默示保证B.确认保证和承诺保证C.明示保证和承诺保证D.确认保证和默示保证【答案】 B8、保险事故发生后，保险人完成全部保险金额的赔偿或给付义务之后，保险责任即告终止。

2021国际金融理财规划师CFP资格考试《投资规划》考试题

2021国际金融理财规划师CFP资格考试《投资规划》考试题1选择题解析关于资本资产定价模型（CAPM）和套利定价模型（APT）对风险来源的定义，下列说法正确的有（）。

Ⅰ．资本资产定价模型（CAPM）的定义是具体的Ⅱ．资本资产定价模型（CAPM）的定义是抽象的Ⅲ．套利定价模型（APT）的定义是具体的Ⅳ．套利定价模型（APT）的定义是抽象的A．Ⅰ、ⅢB．Ⅰ、ⅣC．Ⅱ、ⅢD．Ⅱ、Ⅳ【答案】A @@@【解析】资本资产定价模型（CAPM）用资产未来收益率的方差或标准差来衡量风险；套利定价模型（APT）用贝塔值来衡量风险。

两者对风险的定义均是具体的。

112与CAPM不同，APT（）。

A．要求市场必须是均衡的B．运用基于微观变量的风险溢价C．规定了决定预期收益率的因素数量并指出这些变量D．并不要求对市场组合进行严格的假定【答案】D @@@【解析】APT即套利定价模型，是从另一个角度探讨风险资产的定价问题。

与夏普的资本资产定价模型（CAPM）模型不一样，APT假设的条件较少，并不要求对市场组合进行严格的假定。

113资本资产套利定价模型中的假设条件比资本资产定价模型中的假设条件（）。

A．多B．少C．相同D．不可比【答案】B @@@【解析】资本资产定价模型（CAPM）模型假定了投资者对待风险的态度，即投资者属于风险规避者，而套利定价模型（APT）模型并没有对投资者的风险偏好做出假定，因此套利定价理论的适用性更强。

114套利定价模型是一个描述为什么不同证券具有不同的期望收益的均衡模型。

套利定价理论不同于单因素CAPM模型，是因为套利定价理论（）。

A．更注重市场风险B．减小了分散化的重要性C．承认多种非系统风险因素D．承认多种系统风险因素【答案】D @@@【解析】资本资产定价模型（CAPM）和套利定价模型（APT）的区别包括：①前者证券的风险用该证券相对于市场组合的β值来解释，它只能告诉投资者风险的大小，但无法告诉投资者风险来自何处。

2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)

2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)单选题（共35题）1、李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列()不是限定性集合资产管理计划的投资方向。

A.国家重点建设债券B.股票等权益类证券C.短期货币掉期业务D.上市的企业债券【答案】 C2、要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度的是( )。

A.正直诚信原则B.客观公正原则C.勤勉谨慎原则D.专业尽责原则【答案】 C3、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。

A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖4、某公司投保了企业财产险，因保费数额较大，公司请求分次交清，则()。

A.一年不能超过2次B.一年不能超过4次C.一年不能超过12次D.一年缴费次数不限【答案】 B5、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。

A.现收现付式B.部分基金式C.完全基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】 D6、小张的父亲2015年罹患尿毒症，需要通过透析维持生命，为了给父亲治病，小张花光了家中的积蓄，并向朋友借了30万元的外债。

妻子王女士对此难以理解，引发矛盾，并因此起诉离婚。

王女士认为小张借钱完全用于父亲治病，与家庭共同生活无关，拒绝承担30万元的债务。

此案例中，30万元债务属于()。

A.小张的婚前个人债务B.因赡养所引发的债务，虽然王女士不同意，仍是夫妻共同债务C.债务虽然因赡养引发，但由于王女士不同意，根据共同共有制的特点，债务是小张的个人债务D.该债务属于一方擅自对他人进行赡养所形成的债务，是小张的个人债务7、投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。

有关投资期限的说法不正确的是( )。

A.一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场B.资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险C.如果投资期限较长，应以固定收益投资为主D.如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益【答案】 A8、某投资者在市场上发现一只零息债券，面值为1000元，期限8年，该投资者期望的投资收益率为8%，则该债券的合理价格应为()元。

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。

A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】 B2、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。

这些因素包括( )。

A.预期寿命的延长B.股票市场波动C.教育费用增加D.婚姻出现问题【答案】 A3、周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。

周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。

周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。

A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C4、下列关于现金股利与股票股利对公司的财务影响的不同，说法不正确的是()。

A.股票股利可以降低每股价格B.股票股利有利于公司的长期发展C.发放股票股利往往会向社会传递公司将会继续发展的信息D.发放股票股利会减少公司的负担【答案】 D5、陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为()元。

A.425365.37B.357964.51C.325978.47D.300000.00【答案】 B6、()，就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的理财规划师办理。

A.正直诚信B.客观公正C.团队合作D.严守秘密【答案】 C7、对经济周期波动较为敏感的是( )。

A.先行指标B.同步指标C.滞后指标D.相关指标【答案】 A8、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。

2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师题库附答案(基础题)

2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 A2、关于信托的特征，下列说法错误的是()。

A.信托关系的存在以当事人之间的信任为要件B.信托是一种为了第三人的利益而管理或者处分信托财产的行为C.受托人是以委托人的名义实施信托行为的D.信托是由委托人、受托人和受益人三方当事人构成的法律关系【答案】 C3、甲公司2011年6月30日每股市价为15.75元，每股收益为0.35元，则2011年6月30日甲公司的市盈率为()。

A.27.5B.45C.35D.40.25【答案】 B4、下列选项中，不实行超额累进税率的是()。

A.工资、薪金所得B.个体工商户的生产、经营所得C.对企事业单位的承包经营、承租经营所得D.财产租赁所得【答案】 D5、政府实行的社会保障计划不包括()。

A.失业保险B.养老保险C.社会救济D.企业年金【答案】 D6、()属于不作为义务。

A.交付货款B.运输合同货物C.保守商业秘密D.完成加工任务【答案】 C7、假设一国人口为2000万人，就业人数为900万人，失业人数100万人，那么，该国的劳动力为()万人。

A.2000B.1000C.900D.800【答案】 B8、下列关于理财规划建议书封面的说法，错误的是()。

A.一般包括三个方面：标题、执行该理财规划的单位、出具报告的日期B.标题通常包括理财规划的对象名称及文种名称两部分C.理财规划单位名称可以由理财规划师姓名替代D.日期应以最后定稿，并经由理财规划师单位决策人员审核并签章，同意向客户发布的日期为准【答案】 C9、某商场以“买一赠一”方式销售货物。

本期销售A商品50台，每台售价（含税）23400元，同时赠送B商品50件（B商品不含税，单价为1200元/件）。

理财规划师试题及答案

理财规划师试题及答案一、选择题1. 在理财规划中，以下哪项是考虑投资者风险承受能力的因素？A. 职业背景B. 年龄C. 家庭状况D. 所在地区答案：B. 年龄2. 定期存款是一种较为保守的投资方式，其最大的优点是：A. 高收益B. 灵活取款C. 高流动性D. 低风险答案：D. 低风险3. 投资组合是指将资金分散投资于不同的金融产品中，目的在于：A. 降低市场风险B. 提高投资收益C. 增加投资成本D. 加大投资风险答案：A. 降低市场风险4. 下列哪个是投资规划的主要内容？A. 负债管理B. 资产配置C. 购房计划D. 保险选择答案：B. 资产配置5. 身故保险给付方式中，最常见的是：A. 生存保险金B. 赔偿保险金C. 借款保险金D. 赠与保险金答案：B. 赔偿保险金二、案例分析题小王今年30岁，已婚，有一个3岁的孩子。

他希望通过理财规划达到以下目标：1）为孩子的教育基金储备足够资金；2）提前做好退休计划；3）有足够的紧急备用金。

请根据小王的情况，提出合理的理财规划方案，并解释方案的可行性及风险。

答案：根据小王的情况，以下是一个合理的理财规划方案：1. 孩子的教育基金储备：- 考虑到孩子目前年龄为3岁，还有15年时间准备教育基金，可以选择投资于长期回报较高的理财产品，如教育储蓄保险计划或教育基金产品。

根据小王的资金承受能力和风险偏好，可以适当配置一定比例的股票型基金。

2. 退休计划准备：- 小王希望提前做好退休计划，因此他需要考虑长期投资，以确保在退休时有足够的资金支持。

他可以选择投资于养老金计划、股票、债券等多样化的投资产品，平衡风险和回报。

3. 紧急备用金：- 小王需要建立一定规模的紧急备用金，以应对突发事件，例如家庭意外、失业等。

建议他将6个月至1年的家庭开支作为目标，并选择低风险的理财产品，如活期存款或债券基金等。

这个理财规划方案的可行性在于综合考虑了小王的不同目标和风险承受能力，通过分散投资于不同的产品，降低了整体风险。

2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案

2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共50题）1、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。

A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B2、()所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。

A.投机风险B.纯粹风险C.自然风险D.社会风险【答案】 A3、某投资者在上海证券交易所和深圳证券交易所以外的场所进行有价证券交易，则此场所属于()。

A.一级市场B.二级市场C.场内市场D.场外交易市场4、李先生预计购买一辆价值为10万元的汽车，贷款5万元，他不计较手续繁琐，只在乎贷款利率要低，那么，李先生可以采用()。

A.商业银行个人汽车消费贷款B.汽车金融公司贷款C.委托贷款D.民间高利贷【答案】 A5、企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，如果选择信托投资公司作为投资管理人，那么其注册资本不少于( )元。

A.1亿B.5亿C.10亿D.15亿【答案】 A6、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。

两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。

李某要求保险公司履行赔付义务。

对此，保险公司应( )。

A.依照合同规定给付保险金B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费D.可以解除合同，但应全额返还保险费7、某公司于2007年1月1日发行了一只期限为8年的债券，票面利率为9%，面值为100元，平价发行，到期一次还本付息，投资者张三于2009年1月1日以95元的价格买入100份，则可知买入时该债券的到期收益率为()。

A.12.26%B.12.65%C.13.14%D.13.76%【答案】 C8、下列项目中，不属于资产要素的是()。

A.应收账款B.预收账款C.债券D.专利权【答案】 B9、下列关于股份回购说法错误的是()。

理财规划师二级实操知识(投资规划)模拟试卷8(题后含答案及解析)

理财规划师二级实操知识（投资规划）模拟试卷8(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．证券X实际收益率为0．12，贝塔值是1．5。

无风险收益率为0．05，市场期望收益率为0．12。

根据资本资产定价模型，这个证券( )。

A．被低估B．被高估C．定价公平D．价格无法判断正确答案：B解析：根据CAPM模型，其期望收益率＝0．05＋1．5×(0．12－0．05)＝0．155，其大于证券的实际收益率0．12，说明该证券价格高估。

知识模块：投资规划2．已知无风险资产的收益率为6％，市场组合的预期收益率为：12％，股票A的β值为0．5，股票B的β值为2，则股票A和股票B的风险报酬分别为( )。

A．6％，12％B．3％，12％C．3％，6％D．6％，10％正确答案：B解析：股票A风险报酬为(12％－6％)×0．5＝3％；股票B的风险报酬为(12％－6％)×2＝12％。

知识模块：投资规划3．APT理论的创始人是( )。

A．马柯威茨B．威廉C．林特D．史蒂夫.罗斯正确答案：D 涉及知识点：投资规划4．套利定价理论(APT)是描述( )但又有别于CAPM的均衡模型。

A．利用价格的不均衡进行套利B．套利的成本C．在一定价格水平下如何套利D．资产的合理定价正确答案：D解析：套利定价理论(APT)，由罗斯于20世纪70年代中期建立，是描述资产的合理定价但又有别于CAPM的均衡模型。

知识模块：投资规划5．在决定优先股的内在价值时，( )相当有用。

A．二元增长模型B．不变增长模型C．零增长模型D．可变增长模型正确答案：C解析：因为大多数优先股支付的股息是固定的，零增长模型更符合实际情况，也即该模型在决定优先股的内在价值时相当有用。

知识模块：投资规划6．假设某公司在未来无限时期支付的每股股利为6元，必要收益率为12％。

当前股票市价为45元，其投资价值( )。

2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案

2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案单选题（共45题）1、保险成立的前提是()。

A.众人协力B.风险损失C.风险因素D.特定的风险事故【答案】 D2、我国《婚姻法》第十九条规定："夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

"请问：该规定适用( )夫妻财产制类型。

A.联合财产制B.分别财产制C.一般共同制D.婚后所得共同制【答案】 B3、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。

A.规划时间较短B.规划资金不确定C.资金用途特殊D.投资方向不确定4、以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。

A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】 C5、在购买规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。

其中，空间需求的决定因素主要是()。

A.家庭人口B.生活品质C.交通便利性D.生活配套设施【答案】 A6、为了让小王有一个更加全面的了解，理财规划师进一步解释说，当前，大多数国家的养老保险体系由三个支柱，即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。

三者设立主体不同，基本养老保险由国家设立，企业年金是一种_____，个人储蓄性养老保险是____。

()A.企业化行为；个人行为B.企业和国家共同行为；个人行为C.企业和个人共同行为；家庭行为D.国家和个人共同行为；家庭行为7、()是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。

A.无效婚姻B.同居C.可撤销婚姻D.结婚【答案】 A8、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。

A.交易动机B.获利动机C.谨慎动机D.投机动机【答案】 C9、国家法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁。

A.50B.55C.60D.65【答案】 C10、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票现在的市场价格为13元，则该期权属于()。

A.实值期权B.平均期权C.虚值期权D.价内期权【答案】 C2、对于按份共有人的责任承担，下列说法正确的是()。

A.对内对外都是连带责任B.对内对外都是按份责任C.对外是连带责任，对内是按份责任D.对外是按份责任，对内是连带责任【答案】 C3、下列关于货币市场基金特点说法不正确的是()。

A.买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为O，降低了投资成本B.货币市场基金的资金到账时间短于银行7天通知存款，流动性很强C.货币市场基金可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率高于同期银行活期储蓄的收益水平D.每天计算收益，每日都有利息收入；每月分红结转为基金份额，但分红要交纳所得税【答案】 D4、下列世界主要指数中，历史最悠久的是()。

A.伦敦《金融时报》股票价格指数B.日经225平均股价指数C.道·琼斯股票指数D.标准普尔股票价格指数【答案】 C5、提前还款可以看成是借款人贷款后的()。

A.看涨期权B.看跌期权C.隐含期权D.放弃期权【答案】 C6、()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 D7、纪念性金币的价格主要由三方面因素决定，其中不包括( )。

A.数量越少价格越高B.铸造年代越久远价值越高C.品相越完整越值钱D.流通职能越高价值越高【答案】 D8、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。

A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 B9、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种()关系。

A.按份共有B.共同共有C.分别共有D.部分共有【答案】 B10、赵先生家庭房贷月供款是5000元，月税后收入是11000元。

2024年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(基础题)

2024年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。

A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】 D2、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。

它有多种划分方式，受托人不以盈利为目的承办的信托为()。

A.公益信托B.民事信托C.他益信托D.合同信托【答案】 A3、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款()。

A.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。

如毕业不久的学生B.目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人C.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者D.收入处于稳定状态的家庭【答案】 A4、关于投保人不履行如实告知义务的法律后果，下列说法不正确的是()。

A.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费B.被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，但需要退还保险费C.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费D.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同【答案】 B5、基本条款变更可以采用贴上已印就附加条款的纸条、打字或书写等几种方法。

在这几种文字形式发生矛盾时，下列说法不正确的是()。

A.书写的内容的效力优于打字的内容B.贴上的附加条款优于书写的内容的效力C.打字的内容优于贴上的附加条款D.贴上的附加条款优于保险单上原来印就的条款【答案】 B6、接上题，二人的汽车属于()。

理财规划师试题及答案

理财规划师试题及答案第一题：某先生现年35岁，家庭年收入80万元，支出总计60万元，个人储蓄总额为200万元，计划购房，购房预算为400万元。

他计划退休时享受与现阶段收入相当的生活水平，并需要为子女的教育储备一笔资金。

请为某先生进行资产配置规划，并解答如下问题：1. 如何进行资产配置，以实现某先生的目标？2. 计算某先生应配置的投资比例。

3. 假设某先生期望实现的投资年化回报率为6%，根据所得答案，估算他每年应进行的投资金额。

答案：1. 进行资产配置时，需充分考虑某先生的风险承受能力、时间规划和投资目标。

鉴于他计划购房、教育储备以及退休规划，可以将资产分为以下三个部分：风险资产、保守型资产和购房资金。

- 风险资产：由于某先生追求增值投资，可将30%的资产配置为风险资产，如股票、基金等。

通过分散投资降低风险，同时获得较高回报。

- 保守型资产：为降低风险，60%的资产可配置为保守型资产，如债券、定期存款等。

这部分资产相对稳定，可提供稳定的收益。

- 购房资金：剩余10%的资产可用于购房，也可以选择将部分风险资产与保守型资产转化为购房资金。

2. 根据需求，某先生应配置的投资比例为：风险资产30%、保守型资产60%、购房资金10%。

3. 若某先生期望实现的投资年化回报率为6%，根据资产配置，估算他每年应进行的投资金额如下：- 风险资产：投资金额 = 年收入 ×风险资产比例 = 80万元 × 30% =24万元- 保守型资产：投资金额 = 年收入 ×保守型资产比例 = 80万元 × 60% = 48万元总投资金额 = 风险资产投资金额 + 保守型资产投资金额 = 24万元 + 48万元 = 72万元因此，根据某先生的期望回报率和资产配置，他每年应进行的投资金额为72万元。

第二题：某夫妻计划购买一套房产，房价为270万元，首付款比例为30%，剩余70%的房款按 4.9%的利率贷款，期限为20年。

理财规划师-投资策划(题目及答案)

投资策划一、单项选择题（本题型共50题，每题1分，计50分。

多选或错选均不得分。

选择题答案写在答题卡上,案例分析题答案写在试卷后答题纸上。

）1.下面有关基金管理人表述不正确的是( ）。

A.由投资专家组成B.持有基金，并负责资产的经营C.与基金投资人是经营者与所有者的关系D.要对基金投资人负责2.某人希望在5年之后时能够拥有14，859。

47元，如果投资的年利率8%，每季度计息1次,那么，现在应该投入的资金是（）。

A.如果按单利计息，需要投入3，471。

05元B.如果按复利计息，需要投入3，270。

28元C.如果按单利计息，需要投入10，767.73元D.如果按复利计息，需要投入10，000.00元3.下列关于股票市场划分说法错误的是（）。

A.股票增发属于“二级市场”B.通过现代化通信与电脑网络进行交易属于“柜台交易市场”C.股民“打新股”属于“一级市场”D.场外交易市场也称“柜台交易市场”4.如果国库券的收益率是5%，风险厌恶的投资者不会选择下列哪一项资产（）。

A.某资产有0.6 的概率获得10%的收益，有0.4的概率获得2.75％的收益B.某资产有0。

4 的概率获得10％的收益，有0。

6的概率获得2.50％的收益C.某资产有0。

2 的概率获得10％的收益，有0.8的概率获得3。

25%的收益D.某资产有0。

3 的概率获得10％的收益，有0.7的概率获得 3。

75％的收益5.政府债券之所以被称之为“金边债券”主要是因为（）。

A.安全性高B.流动性强C.收益稳定D.享有免税待遇6.在半强势有效市场中，( )有助于分析师挑选价格被高估或低估的证券。

A.证券价格序列信息B.已公开公司价值C.宏观经济形势和政策D.内幕信息7.下列资产中属于有形资产的是（）.A.黄金B.股票C.债券D.互换8.假设某证券的收益分布状况如下表所示。

该证券的预期收益率和标准差分别是（）。

A.17％和 0。

16B.18％和 0。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师练习试题包含答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师练习试题包含答案单选题（共20题）1. 下列属于纯粹风险的是()。

A.经济波动风险B.海啸风险C.汇率变动风险D.社会风险【答案】 B2. 投资规划准备工作不包括()。

A.预测客户未来需求B.树立并协助客户建立正确的投资观念C.熟悉所有已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况D.分析预测宏观经济形势【答案】 A3. ()认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在定价错误的证券，市场的运动趋势和证券的价格变化方向在一定程度上是可以预测的。

A.主动管理基金B.被动管理基金C.开放式基金D.封闭式【答案】 A4. 下列说法正确的是()。

A.股票是虚拟资本，而债券不是B.债券是虚拟资本，而股票不是C.股票和债券都是虚拟资本D.两者都是真实资本【答案】 C5. 损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。

坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要重要意义。

但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。

A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 B6. 张某欲立遗嘱，想要找遗嘱见证人，下列可以充当遗嘱见证人的是()。

A.邻居家15岁的儿子B.居民委员会的张大妈C.做律师的儿子D.和儿子一起开办律师事务所的合伙人【答案】 B7. 小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中()行业属于典型的防守型行业。

A.航空B.房地产C.港口D.食品饮料【答案】 C8. 根据个人理财的特点，可以将其会计要素分为资产、负债、()、收入、()。

A.所有者权益、费用B.净资产、费用C.所有者权益、支出D.净资产、支出【答案】 D9. 某投资者投资了在上海证券交易所交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。

A.利率风险B.信用风险C.通货膨胀风险D.汇率风险【答案】 D10. 延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。

理财规划考试题库及答案

理财规划考试题库及答案一、单选题1. 理财规划的首要目标是：A. 增加财富B. 减少债务B. 保值增值D. 风险管理答案：D2. 以下哪项不是个人理财规划的组成部分？A. 教育规划B. 退休规划C. 遗产规划D. 企业扩张答案：D3. 投资组合的多样化可以降低：A. 收益B. 风险C. 投资成本D. 投资时间答案：B4. 以下哪种保险通常不包括在个人理财规划中？A. 人寿保险B. 健康保险C. 财产保险D. 汽车保险答案：D5. 投资回报率的计算公式是：A. 投资收益 / 投资成本B. 投资成本 / 投资收益C. 投资收益 * 投资成本D. 投资成本 + 投资收益答案：A二、多选题6. 理财规划中，以下哪些因素需要考虑？A. 个人收入B. 个人支出C. 个人资产D. 个人负债答案：A, B, C, D7. 理财规划中，以下哪些属于风险管理的范畴？A. 投资风险B. 信用风险C. 市场风险D. 法律风险答案：A, B, C, D8. 以下哪些是理财规划中常用的投资工具？A. 股票B. 债券C. 基金D. 房地产答案：A, B, C, D9. 以下哪些属于个人理财规划的长期目标？A. 购房B. 子女教育C. 退休生活D. 短期旅行答案：B, C10. 以下哪些是理财规划中的风险评估方法？A. 风险承受能力评估B. 投资组合分析C. 市场趋势预测D. 财务状况分析答案：A, B, D三、判断题11. 理财规划可以完全避免风险。

（）答案：错误12. 理财规划中的投资组合多样化可以提高收益。

（）答案：错误13. 个人理财规划应该只关注当前的财务状况，而不需要考虑长远规划。

（）答案：错误14. 理财规划中，保险是一种风险转移的工具。

（）答案：正确15. 理财规划中，教育基金通常是为了子女的高等教育而设立的。

（）答案：正确四、简答题16. 请简述理财规划的基本步骤。

答案：理财规划的基本步骤包括：确定理财目标、分析当前的财务状况、制定理财计划、选择投资工具、实施理财计划、定期评估和调整计划。

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、()是保险的直接功能。

A.众人协力B.损失赔偿C.精神补偿D.分散风险【答案】 B2、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。

A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B3、接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。

A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】 B4、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。

A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综合消费贷款【答案】 C5、关于信托受益人的说法中错误的是()。

A.受益人可以是委托人自己B.一个信托的受益人只能是一个人C.受益人由委托人指定D.信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权【答案】 B6、( )是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。

A.最大诚信B.可保利益C.近因利益D.损失补偿【答案】 B7、宋先生2007年1月购买了一份人寿保险，2008年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有()。

A.复效条款B.宽限期条款C.自杀条款D.犹豫期条款【答案】 B8、下列关于申请个人住房按揭贷款应该提交的资料的说法，不正确的是()。

A.贷款行认可的经济收入或偿债能力证明（如借款人收人证明、纳税证明或职业证明等）B.借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》C.以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用银行存款的证明D.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证【答案】 C9、按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用( )来衡量。

个人理财规划师试题及答案

个人理财规划师试题及答案1下列哪个理财观念是正确的。

（）A、理财产品是为有钱人设计的B、理财就是要“一夜暴富”C、理财等同于投资D、理财要趁早(正确答案)2与时间成正比的收入，称为（）。

A、理财收入B、投资收入C、主动收入(正确答案)D、被动收入3开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备。

（）A、资金、知识和心理(正确答案)B、资金、知识和技能C、知识、技能和心理D、资金、技能和心理4“每月储蓄”目标不符合理财目标的（）特征。

A、可达成B、相关性C、具体性(正确答案)D、基于时间5个人理财计划的首要步骤是（）。

A、了解个人的投资风险偏好B、明确个人/家庭的财务状况(正确答案)C、制定个人理财目标D、了解个人/家庭的基本状况6下列哪项不属于个人财务信息。

（）A、资产负债状况B、社会保障信息C、风险管理信息D、投资偏好(正确答案)7下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。

A、年龄B、性别(正确答案)C、学识D、财力8生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。

A、现金规划B、保险规划(正确答案)C、消费支出规划D、投资规划9一般将家庭资产分为（）。

A.财务资产、使用资产、奢侈资产(正确答案)B、财务资产、固定资产、使用资产C、使用资产、固定资产、奢侈资产D、财务资产、固定资产、奢侈资产10结余比率主要反映个人提高其（）的能力。

A、净资产水平(正确答案)B、净资产规模C、偿债能力D、支出能力11理财规划的必备基础是（）。

A、现金规划(正确答案)B、保险规划C、税收筹划D、投资规划12与银行贷款相比，典当融资不具备的优势为（）。

A、信用要求低B、典当物品起点低C、手续简便D、资金使用定向(正确答案)13货币市场基金的特点不包括（）。

A、收益稳定B、流动性强C、购买限额低D、资本安全性低(正确答案)15一般家庭现金储备会储备其月支出的（）倍。

A、1-3B、3-6(正确答案)C、1-6D、6-1216结余比率主要反映个人提高其（）的能力。