商业银行的性质
商业银行学名词解释
1商业银行的性质：以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
一般企业的特征：拥有业务经营需要的自有资本；独立核算，自负盈亏；目标是利润最大化（是其生产经营的基本前提和内在动力）。
特殊的企业特征：是经营货币资金的金融企业；活动范围在货币信用领域；创造的是能充当一般等价物的存款货币。
2、商行的功能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和经济调节。
a、信用中介：商行通过负债业务，把社会各种货币资金集中到银行，通过资产业务，把他投向需要资金的各个部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
作用：使闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；续短为长，满足社会对长期资本的需要。
b、支付中介：商行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币支付、货币兑现和转移存款等业务活动。
作用：使银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源;节约社会流通成本，增加生产资本投入。
c、金融服务：财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理一级金融衍生品交易服务等。
作用：扩大了社会联系面和市场份额；为银行取得服务收入。
d、信用创造:商行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。
作用：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用、流通费用，又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。
e、经济调节：商行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金余缺，同时在央行货币政策指引下，在国家其他宏观政策影响下，实现调节经济结构，调节投资与消费比例关系，引到资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。
3、商行的地位：a，是整个国民经济活动的中枢 b，商行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响 c,是全国社会经济的信息中心 d,是国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 e,成为社会资本运动的中心4董事会的职责：确定银行的经营目标和经营决策，选择银行高级管理人员，设立各种委员会或附属机构，以贯彻董事会决议5基本原则：有利于银行业竞争，有利于保护银行体系的安全，使银行保持适当的规模6分行制的优点：①有利于银行吸收存款②使银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度③有利于银行调剂资金，减轻多种风险④总行家数少，有利于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干预小⑤有利于提高银行的竞争实力7业务收入：贷款利息收入，投资收入（股息、红利、债息以及出卖有价证券的价格净差额），劳务收入（各种手续费、佣金等8业务支出：吸收存款支付的利息，借入资金支付的利息，贷款和投资的损失，工资、办公费、设备维修费，税金等9银行监管的意义：有利于保护和充分发挥商行在社会经济生活中的特殊作用，促进经济健康发展，有利于稳定金融体系和保护存款人，可以弥补银行财务信息公开程度不高的缺点，防止“多米诺效应”10银行资本金的构成：所有者权益（核心资本）+债务资本（附属资本）核心资本：普通股，资本盈余，留存收益，公开储备金，永久非累积优先股附属资本：债务性质的资本工具，次级长期债券，未公开储备金、可赎回累积优先股11资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目标。
商业银行的性质与职能
商业银行的性质与职能商业银行是指在经济活动中为个人、家庭和企业提供金融服务的金融机构。
商业银行的性质和职能决定了它在金融系统中的重要地位和作用。
本文将探讨商业银行的性质和职能，以便更好地理解它们在经济中的作用。
一、商业银行的性质1. 经济实体性质商业银行作为一种经济实体，在法律上具有独立的法人资格，可以独立承担民事责任，享受与其他企业相同的权益和义务。
它们的经营目的是为了获得利润，并为客户提供金融服务。
2. 存款业务特征商业银行的核心业务是接收客户的存款。
商业银行可以通过各种账户形式来接收存款，如活期存款、定期存款和储蓄存款等。
存款对商业银行而言是一种资金来源，也是其发展的基础。
3. 贷款业务特征商业银行以贷款业务作为主要业务之一，通过向符合条件的借款人提供资金来获得利息收入。
商业银行的贷款类型包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等，满足了客户的融资需求，同时也推动了经济的发展。
4. 支付结算职能商业银行在支付结算中扮演着重要的角色。
它们提供各类支付工具，如支票、银行卡、电子转账等，为客户提供便捷的支付和结算服务。
商业银行在支付结算中发挥了关键的中介作用，保证了经济运行的顺畅。
二、商业银行的职能1. 存款与储蓄功能商业银行接受客户的存款，对存款进行保管，并根据存款类型和期限支付利息。
商业银行的存款业务为个人和企业提供了安全可靠的储蓄渠道，帮助他们管理财富，实现资金增值。
2. 贷款与融资功能商业银行通过贷款业务向有资金需求的个人和企业提供融资支持。
它们不仅能满足客户的短期融资需求，还可以为长期投资提供资金支持。
商业银行的贷款业务促进了经济的发展，推动了企业的扩张和个人的消费。
3. 支付与结算功能商业银行提供各种支付和结算工具，如支票、电子转账、网上银行等，帮助客户方便、快速地进行支付和结算。
商业银行的支付结算业务有助于减少现金交易，提高交易效率，降低交易成本。
4. 外汇与国际业务功能商业银行可以进行外汇交易和国际业务，提供外汇兑换、国际汇款、进出口融资等服务。
商业银行学名词解释
1商业银行的性质：以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
一般企业的特征：拥有业务经营需要的自有资本；独立核算，自负盈亏；目标是利润最大化（是其生产经营的基本前提和内在动力）。
特殊的企业特征：是经营货币资金的金融企业；活动范围在货币信用领域；创造的是能充当一般等价物的存款货币。
2、商行的功能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和经济调节。
a、信用中介：商行通过负债业务，把社会各种货币资金集中到银行，通过资产业务，把他投向需要资金的各个部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
作用：使闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；续短为长，满足社会对长期资本的需要。
b、支付中介：商行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币支付、货币兑现和转移存款等业务活动。
作用：使银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源;节约社会流通成本，增加生产资本投入。
c、金融服务：财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理一级金融衍生品交易服务等。
作用：扩大了社会联系面和市场份额；为银行取得服务收入。
d、信用创造:商行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。
作用：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用、流通费用，又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。
e、经济调节：商行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金余缺，同时在央行货币政策指引下，在国家其他宏观政策影响下，实现调节经济结构，调节投资与消费比例关系，引到资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。
3、商行的地位：a，是整个国民经济活动的中枢b，商行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响c,是全国社会经济的信息中心d,是国家实施宏观经济政策的重要途径和基础e,成为社会资本运动的中心4董事会的职责：确定银行的经营目标和经营决策，选择银行高级管理人员，设立各种委员会或附属机构，以贯彻董事会决议5基本原则：有利于银行业竞争，有利于保护银行体系的安全，使银行保持适当的规模6分行制的优点：①有利于银行吸收存款②使银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度③有利于银行调剂资金，减轻多种风险④总行家数少，有利于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干预小⑤有利于提高银行的竞争实力7业务收入：贷款利息收入，投资收入（股息、红利、债息以及出卖有价证券的价格净差额），劳务收入（各种手续费、佣金等8业务支出：吸收存款支付的利息，借入资金支付的利息，贷款和投资的损失，工资、办公费、设备维修费，税金等9银行监管的意义：有利于保护和充分发挥商行在社会经济生活中的特殊作用，促进经济健康发展，有利于稳定金融体系和保护存款人，可以弥补银行财务信息公开程度不高的缺点，防止“多米诺效应”10银行资本金的构成：所有者权益（核心资本）+债务资本（附属资本）核心资本：普通股，资本盈余，留存收益，公开储备金，永久非累积优先股附属资本：债务性质的资本工具，次级长期债券，未公开储备金、可赎回累积优先股11资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目标。
商业银行的性质
商业银行的性质商业银行是一种特殊的金融机构，它扮演着促进经济发展、金融交易和资金流动的重要角色。
商业银行的性质与其他类型的银行有所不同，本文将从多个方面来阐述商业银行的性质。
首先，商业银行是盈利性机构。
与非营利组织或政府机构不同，商业银行的首要目标是通过提供金融服务来实现盈利。
它们通过吸收存款、发放贷款、提供信用卡和其他金融产品以及投资管理等方式，获取来自客户的利息、手续费和其他收入。
盈利使商业银行能够持续经营并为股东带来回报。
其次，商业银行是风险承担者。
商业银行在进行各类金融业务时，面临各种风险，如信用风险、市场风险和流动性风险等。
它们需要评估和管理这些风险，以确保自身的稳定和可持续发展。
商业银行的风险管理措施包括风险评估与定价、风险分散、合理设置准备金和拥有强大的内部控制制度等。
第三，商业银行具有支付和结算功能。
商业银行提供各类支付服务，如支票、电汇、银行卡和电子支付等。
它们充当着经济中资金流动的中介，使交易变得更为便捷和安全。
商业银行还承担着资金结算的重要角色，为客户提供资金转移、结算和清算等服务，确保交易的正常进行。
第四，商业银行是信用创造者。
商业银行有权根据存款和资本的比例，通过发放贷款来创造信用。
在中央银行的监管下，商业银行能够以存款为基础，通过贷款扩大社会的信用总量，促进投资和消费，从而推动经济的增长。
这种信用创造的能力使商业银行成为经济中资金流动的重要推动力量。
第五，商业银行是金融中介机构。
商业银行通过吸收存款的方式从储户手中收集资金，再将这些资金以贷款的形式提供给那些需要资金的企业和个人。
商业银行作为金融中介机构，扮演着链接储户和借款人之间的桥梁。
它们根据风险和利润的考虑，进行资金的配置和分配，促进经济资源的高效配置。
最后，商业银行是监管的对象。
由于商业银行在金融市场中扮演着重要角色，其业务和经营活动受到严格的监管。
监管机构主要负责监督商业银行的合规性，确保其资本充足、风险管理有效、借贷合理以及消费者权益得到保护。
商业银行的性质与职能
商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能本文档旨在详细介绍商业银行的性质与职能，以便读者对商业银行的基本运作和作用有一个全面的了解。
一、商业银行的性质商业银行是一种金融机构，其特点和性质如下：⒈集聚资金：商业银行通过吸收存款和发行债券等方式，集聚资金，为客户提供贷款和融资服务。
⒉存贷双业：商业银行既接受存款，又发放贷款，通过利差赚取利润。
⒊收付业务：商业银行提供支付结算服务，为客户处理资金的收入与支出的各项业务。
⒋信用中介：商业银行承担信用中介职能，促进经济活动的顺利进行。
⒌盈利组织：商业银行以盈利为目的，通过各项金融业务获得收入和利润。
二、商业银行的职能商业银行具有多种职能，主要包括以下几个方面：⒈存款业务：商业银行接受公众存款，并根据存款人的需求提供存款的不同类型，如活期储蓄存款、定期存款等。
⒉贷款业务：商业银行向客户提供贷款，满足客户资金需求，以推动经济发展。
⒊外汇业务：商业银行参与外汇市场，提供外汇兑换和结算服务，支持国际贸易和跨境资本流动。
⒋票据业务：商业银行经办各种票据业务，如承兑、贴现、保证等。
⒌支付结算业务：商业银行提供各种支付结算服务，如电子支付、汇票结算等，确保资金的安全和便捷流动。
⒍信用担保业务：商业银行为客户提供信用担保，增加企业融资的可行性。
⒎外汇存款业务：商业银行接受外汇存款，提供多种外币储蓄服务。
⒏金融市场业务：商业银行参与金融市场的各类交易，如证券投资、衍生品交易等。
附件：本文档没有具体涉及附件事项。
法律名词及注释：⒈存款：资金的存入行为，存款人将一定金额的资金存放在商业银行，以供将来支取或使用。
⒉贷款：商业银行向客户提供的借款，借款人需要按时还款，并支付利息。
⒊汇票结算：指通过汇票进行的资金结算，即出票人在汇票上签署并指示商业银行付款给收款人，实现资金的转移。
⒋电子支付：通过电子方式进行资金转移和支付的一种方式，如网银转账、移动支付等。
⒌信用担保：商业银行为客户提供的一种担保形式，以增强客户融资的信用可靠性。
商业银行知识点
1、商业银行的性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。
2、商业银行的作用：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。
3、政府对银行业监管的内容：camel原则（资本、资产、管理、收益、清偿能力）1银行业的准入2银行资本的充足性3银行的清偿能力4银行业务的和活动范围5贷款的集中程度。
4、银行资本的多种功能：1资本可以吸收银行的经营性亏损，保护银行的正常经营，为银行避免破产提供了余地2资本为银行提供了启动资金3银行资本有助于树立公众对银行的信心，向银行的债权人显示银行的实力4银行资本为银行的扩充和发展提供资金5银行资本有助于保证单个银行的长期可持续。
5、《新巴塞尔资本协议》的主要精神、内容：1最低资本的要求2监管当局的监督检查3市场纪律。
6、银行发行中长期债券的种类：资本票据、资本证券、可转换债券、浮动利率长期债券、选择性利率指数。
7、影响超额准备金需要量的因素：存款波动、贷款的发放与收回、其他因素（向中央银行的借款、同业往来情况、法定准备金的变化）。
8、贷款政策原则：6C原则：品质、能力、现金、抵押、环境、控制。
9、什么是呆账准备金：贷款呆账准备金是从银行收入中提取的，用于弥补贷款损失的一种价值准备。
10、影响个人贷款定价的因素：资金成本、风险、担保、规模、市场竞争、盈利目的、选择性因素。
11、个人住房贷款的种类：按贷款利率：固定利率和浮动利率贷款；按贷款期限：短期、中期、长期贷款；按资金金额：普通贷款和大额贷款；按贷款用途：新购房贷款、二手房贷款、住房加按揭贷款、住房转按揭贷款、商用房贷款；按贷款信用：担保贷款、信用贷款。
12、证券投资风险：内部风险（个人风险、财产风险、经营风险、责任风险）外部风险（信用风险、市场风险、利率风险、购买力风险、流动性风险）。
13、灵活调整法（操纵收益曲线法）：当银行预测长期利率将下降、长期证券的价格将上升时，银行就把短期投资资金转移到长期证券上，当银行预测短期利率将下降、短期证券的价格将上升时，银行就把长期投资资金转移到短期证券上。
商业银行学重点
一、商业银行的性质：1、商业银行是企业2、商业银行是金融企业3、商业银行是特殊的金融企业二、商业银行的功能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务三、商业银行的发展历史：1、欧洲大陆银行的前身：货币兑换商2、英国银行的前身：金匠3、在与高利贷的斗争中发展起来的现代商业银行四、商业银行体系的六大类型：1、国有商业银行：工农中建交改革的四大步骤：（分离政策性业务、国债注资、剥离不良资产、股改上市）2、股份制商业银行3、城市商业银行（7.1%）4、农村银行业金融机构：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资助互助社（8%）5、中国邮政储蓄银行：07年成立，中国邮政集团公司全资方式出资组建6、外资银行：06年12月11日，中国银行业正式全面向对外开放。
汇丰银行。
五、商业银行的经营目标：约束条件下的股东价值最大化六、商业银行的经营原则：1、安全性原则2、流动性原则3、效益性原则（股东要求、抵御风险、增强实力、激励员工）4、盈利性与流动性、安全性对立，流动性、安全性一致七、杜邦分析法：起点：约束条件下的股东价值最大化；落脚点：收入、成本、支出、股权乘数。
八、提高商业经营绩效的方法：增加收入、减少支出、提高股权乘数九、骆驼评级法（CAMELS）：资本充足性、资产质量、管理水平、盈利性、流动性、市场风险状况十、银行负债：1、计息负债：存款负债、借款负债2、非计息负债：结算性负债、应付款项十一、存款特殊性：1、存款人方面：①保本付息：风险低②随时支取：流动性差③支付基础：银行卡、支票④期限预定：活期定期⑤对象不定：社会公众⑥特许经营：须监管特许2、银行方面：①存款是银行的象征之一②存款是银行重要性的主要原因③存款是银行脆弱性的重要来源④存款是银行正常经营的重要基础十二、美国商业银行的存款种类：1、交易账户：活期存款账户、可转让支付命令账户、超级可转让支付命令账户2、储蓄存款：活期储蓄存款、定期储蓄存款3、定期存款：定期存单、大额可转让定期存单十三、我国商业银行的存款种类单位存款包括结算存款、定期存款、协定存款、通知存款、大额可转让定期存单；个人存款包括结算存款、储蓄存款、通知存款、大额可转让定期存单1、单位结算存款：基本、一般、临时、专用存款账户2、单位定期存款：“单位定期存款开户证实书”3、单位协定存款：超过存款额度的部分以优惠利率计息4、个人结算存款5、个人储蓄存款6、个人教育储蓄存款：为了鼓励城乡居民以储蓄存款方式为其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金的储蓄存款种类。
商业银行的性质与职能
商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能1.引言商业银行是金融体系中的重要组成部分，它在整个经济中扮演着至关重要的角色。
本文旨在全面介绍商业银行的性质与职能，以便读者对商业银行有更深入的了解。
2.商业银行的定义与性质商业银行是一种以经营存款、贷款、汇兑和支付结算为主要业务的金融机构。
它们作为金融中介机构，在整个经济中起到了资金融通的关键作用。
商业银行的性质具有以下几个特点：a.法人实体：商业银行以法人的形式存在，具备相应的法人权利和义务。
b.存款业务：商业银行通过接受公众存款，将闲置资金转化为可供贷款的资金。
c.贷款业务：商业银行以贷款为主要业务，对符合条件的个人和企业提供贷款支持。
d.汇兑与支付结算：商业银行提供支付结算服务，方便人们进行货币交易和资金的跨境流转。
e.信用创造：商业银行具备信用创造能力，可以通过贷款扩大货币供应量。
3.商业银行的职能商业银行的职能包括以下几个方面：a.存款业务：商业银行接受公众存款，为个人和企业提供安全的存款业务，满足人们的支付和储蓄需求。
b.贷款业务：商业银行以贷款为主要业务，为个人和企业提供资金支持，促进经济发展和投资。
c.汇兑与支付结算：商业银行提供汇兑和支付结算服务，方便人们进行国内外货币交易和资金转移。
d.投资业务：商业银行可以进行投资业务，包括买卖证券、金融衍生品和参与股权投资等。
e.金融咨询服务：商业银行可为客户提供金融咨询服务，帮助他们做出更明智的财务决策。
4.附件本文档所涉及的附件将详细说明商业银行各项业务的具体操作流程和要求。
5.法律名词及注释a.存款：指个人或企业将闲置资金存入银行以获取利息或实现支付储蓄的行为。
b.贷款：商业银行向符合条件的个人和企业提供的资金支持。
c.汇兑：指将一种货币转换成另一种货币的行为。
d.支付结算：商业银行通过各种支付方式，实现货币交易和资金转移的过程。
e.信用创造：商业银行通过贷款等方式为社会创造信用和增加货币供应量。
商业银行的性质与职能
商业银行的性质与职能商业银行是指一种以经营存款、贷款、票据、结算和信托业务为主体的金融机构。
它是市场经济条件下的金融中介机构，充当着经济增长和金融体系运行的关键角色。
本文将探讨商业银行的性质与职能，以帮助读者更好地理解商业银行的作用和重要性。
一、商业银行的性质1. 存款业务商业银行的首要职能是接受大众的存款。
商业银行通过吸纳存款来筹集资金，为个人和企业提供贷款和信用支持。
商业银行通常提供不同种类的存款产品，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等，以满足不同人群的需求。
2. 贷款业务商业银行通过贷款业务帮助个人和企业获取资金，以支持他们的经营和发展。
贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一。
通过评估借款人的信用状况和借款目的，商业银行可以提供不同的贷款类型，如个人消费贷款、房屋贷款和企业用途贷款等。
3. 票据业务商业银行是票据市场的重要参与者，可以发行和贴现各种票据。
票据业务是商业银行提供的传统金融服务之一，它为企业提供了方便、快捷的资金融通渠道。
商业银行可以接受企业的贴现申请，提供资金支持，并按照一定的利率和期限对票据进行收取或支付。
4. 结算业务商业银行作为支付系统的核心机构，承担着结算和清算的职责。
商业银行通过与其他银行和金融机构建立联系，用于信用卡、借记卡、电子支付和网上银行等方式进行资金划拨和结算。
商业银行通过建立安全、高效的支付系统，促进了经济交易的便捷和快速发展。
5. 信托业务商业银行还可以作为信托机构，提供信托和托管服务。
商业银行在接受委托人的资金和财产时，必须按照受托人的指示和法律要求妥善管理和运用这些资金和财产。
商业银行通常提供的信托业务包括财产信托、基金托管和遗嘱管理等。
二、商业银行的职能1. 经济中间人商业银行作为经济中间人，在资金市场和货币市场之间发挥了重要的桥梁作用。
商业银行通过吸纳存款和提供贷款，将资金从富余者转移给需要资金的实体，以促进资源的合理配置和经济的发展。
2. 信用创造商业银行通过信贷活动可以创造信用。
商业银行经营
商业银行经营学1、商业银行的性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。
2、商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
3、商业银行与一般工商企业的异同:相同点：商业银行是一种企业，具有现代企业的基本特征。
与一般工商企业一样，具有业务经营所需的自有资金，也需独立核算、自负盈亏，也要把追求最大限度的利润作为自己的经营目标。
获得最大限度的利润是商业银行产生和发展的基本前提和经营的内在动力。
不同点：①商业银行的经营对象和内容具有特殊性。
一般工商企业经营的是物质产品和劳务，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和负债为经营对象，经营的是特殊商品----货币和货币资本，经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之联系的金融服务。
②商业银行对整个社会经济的影响远大于任何一个企业，同时，商业银行受整个社会经济的影响也较任何一个具体企业更明显。
③商业银行责任特殊。
一般工商企业只以盈利为目标，只对股东和使用自己产品的客户负责；商业银行除了对股东和客户负责之外，还必须对整个社会负责。
4、商业银行的作用：⑴信用中介：商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。
⑵支付中介职能：商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。
通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。
⑶信用创造功能：商业银行是能够吸收存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源。
⑷金融服务职能：在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。
商业银行的性质
商业银行的性质商业银行的性质商业银行是指依法设立的以经营存款、贷款等金融业务为主要目的的金融机构。
商业银行主要经营与金融活动相关的业务，在一定程度上代表了国家金融体系的一部分。
商业银行通常由私人、合作或股份制等形式组织，以获利为主要目标。
商业银行的性质可细分为以下几个方面：1.法律地位与机构设立商业银行的设立依据国家法律规定，必须取得相关行政部门的批准，并按照国家的法律程序完成注册和备案手续。
商业银行作为法人实体，享有与其法律地位相适应的权利和义务。
2.存款业务商业银行的主要业务之一是吸收公众存款。
商业银行通过存款业务为个人、家庭和企业提供存管服务，以吸纳存款为经营基础，形成相对稳定的资金来源。
商业银行必须积极管理和稳定存款，确保存款人的合法权益。
3.贷款业务商业银行的另一项主要业务是发放贷款。
商业银行以各种形式为客户提供贷款，满足其资金需求。
贷款业务包括个人消费贷款、居民房地产贷款、企业经营贷款等，商业银行在贷款过程中要根据客户的信用状况、还款能力等因素评估风险和利润。
4.资金清算与支付结算商业银行承担着资金清算与支付结算的职责。
商业银行通过清算业务保证金融体系的正常运转，通过支付结算业务实现资金的有序流转。
商业银行的支付结算业务通常包括银行卡、电子支付、网银支付等多种形式。
5.财务管理与经营风险商业银行作为金融机构，需要进行财务管理和风险控制。
商业银行需要通过科学的财务管理方法，有效配置和利用资金资源，提高盈利能力和风险防控水平。
商业银行要积极管理信用风险、市场风险、操作风险等，确保自身的经营安全与可持续发展。
附件：本文档未涉及附件内容。
法律名词及注释：1.商业银行：指依法设立的以经营存款、贷款等金融业务为主要目的的金融机构。
2.存款业务：商业银行通过吸收公众存款为个人、家庭和企业提供存管服务的业务。
3.贷款业务：商业银行通过各种形式向客户提供贷款的业务。
4.资金清算与支付结算：商业银行承担资金清算和支付结算的职责，确保金融体系的正常运转和资金的有序流转。
商业银行的性质
商业银行的性质商业银行是现代金融体系中的重要组成部分，具有多重性质和职能。
本文将从商业银行的法律地位、经营性质、经济功能等方面，对商业银行的性质进行探讨。
一、商业银行的法律地位商业银行是根据国家法律设立和管理的金融机构，其法律地位受到法律法规的保护和监管。
商业银行在设立时需要获得国家金融监管机构的批准，并按照相关法律法规进行注册登记。
商业银行的法律地位使其在金融市场中具备较高的信誉和公信力，也使其承担起了一定的社会责任。
二、商业银行的经营性质商业银行是以营利为目的的金融机构，通过吸收存款和发放贷款来获取利润。
商业银行的经营性质决定了其需要与客户开展一系列的金融交易活动，包括存款、支付结算、贷款、投资、保险、外汇兑换等。
商业银行的经营性质使其成为国民经济中重要的融资渠道和资金流通媒介，也为企业和个人提供了多样化的金融服务。
三、商业银行的经济功能1. 银行存款功能商业银行可以吸收公众存款，为客户提供安全、便捷的存款服务。
存款是商业银行的主要资金来源之一，银行通过支付利息和提供存款保障措施，吸引客户将闲置资金存入银行，为经济发展提供了必要的资金。
2. 贷款与投资功能商业银行以存款为基础，通过发放贷款和进行投资来实现利润增长。
商业银行通过贷款向企业和个人提供融资支持，帮助其开展经营活动和实现个人消费。
同时，商业银行还通过投资金融市场，获取利息、股息和资本收益。
3. 支付结算功能商业银行作为支付结算的重要中介机构，承担着资金结算和清算的重要职责。
商业银行通过开展电子支付、支票支付、转账结算等业务，实现了资金的快速、安全和便捷流转，促进了经济交易的顺利进行。
4. 外汇交易功能商业银行可开展外汇兑换和跨境支付结算等业务，为企业和个人提供外汇服务。
商业银行通过对外汇市场的介入，调节汇率波动，维护本国货币的稳定，促进国际贸易和资本流动。
总结：商业银行作为现代金融体系中的重要组成部分，具有法律地位、经营性质和经济功能等多方面的性质。
商业银行的性质与职能(2023最新版)
商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能一、引言商业银行是金融体系中的重要一环，扮演着促进经济发展和金融市场稳定的重要角色。
本文将详细探讨商业银行的性质与职能。
二、商业银行的定义与性质商业银行是以吸收存款、发放贷款为主要业务，进行各类金融业务活动的金融机构。
它具有以下性质：⒈法人独立性商业银行是独立的法人实体，具有独立的法人资格和独立的民事责任。
⒉资本主义性质商业银行是以赢利为目的的机构，追求股东利益最大化。
⒊信用中介性商业银行作为金融中介机构，通过吸收存款和发放贷款等活动，实现资金的有效配置和流通。
⒋银行业务中心性商业银行是金融市场的核心机构，为各类金融市场参与主体提供融资、结算等服务。
三、商业银行的职能商业银行拥有丰富的职能，主要包括以下几个方面：⒈存款业务商业银行是吸收存款的主要机构，接受各类存款，如活期存款、定期存款等，为存款人提供安全、方便的储蓄、支付等服务。
⒉贷款业务商业银行以贷款为主要业务，向企业、个人提供各类贷款，如投资贷款、消费贷款等，支持实体经济的发展。
⒊票据业务商业银行作为票据交易和结算的主要机构，负责承兑、贴现、支付票据等活动，提供有效的票据融资服务。
⒋信用卡业务商业银行发行信用卡，为持卡人提供信用额度，方便消费和支付，并通过信用卡刷卡消费来挖掘消费市场。
⒌国际业务商业银行在国际贸易和金融市场中具有重要地位，开展汇款、信用证、外汇兑换等业务，支持国际交往和金融活动。
⒍金融市场业务商业银行参与各类金融市场活动，如证券市场、期货市场等，进行投资、融资等交易，提供流动性支持。
⒎风险管理商业银行需要进行风险管理，包括信用风险、市场风险、操作风险等，保障自身的稳健经营。
附件：本文所涉及的法律名词及注释⒈法人独立性：指商业银行作为法律主体，在经济活动中享有与自然人相同的权利和承担相同的义务的能力。
⒉资本主义性质：商业银行作为股份制金融机构，追求股东的利益最大化，以赢利为目的进行经营活动的特征。
商业银行的性质
商业银行的性质商业银行的性质一、引言商业银行是现代金融体系中最重要的组成部分之一。
它们承担着一系列重要的职能，包括接受存款、发放贷款、支付结算、提供信贷咨询等等。
本文将详细介绍商业银行的性质及其相关内容。
二、商业银行的定义和分类1-商业银行的定义商业银行是指依法设立的、以盈利为目的的金融机构，主要经营银行业务，包括吸收存款和发放贷款。
2-商业银行的分类根据履行职能的不同，商业银行可以分为以下几类：●零售银行：主要为个人客户提供储蓄、贷款和支付服务。
●公司银行：主要为企业客户提供贷款、融资和风险管理等服务。
●投资银行：主要从事股票、债券和并购等金融市场相关业务。
●国际银行：在多个国家开展业务，并提供跨国金融服务。
三、商业银行的职能和责任1-接受存款商业银行作为接受公众存款的金融机构，可以收取各种形式的存款，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。
2-发放贷款商业银行可以通过贷款的形式为个人和企业提供融资支持，以促进经济发展。
3-支付结算商业银行提供支付结算服务，包括电子支付、支票支付、汇款等，以满足客户的支付需求。
4-信贷咨询商业银行的信贷部门为客户提供专业的信贷咨询服务，帮助客户选择最适合的贷款方案。
四、商业银行的特点和风险1-特点商业银行与其他金融机构相比，具有以下特点：●存贷款业务是其主要业务。
●以盈利为目的，追求股东利益最大化。
●承担着经济发展和金融稳定的重要责任。
2-风险商业银行面临多种风险，包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。
为降低风险，商业银行需要建立有效的风险管理与控制机制。
五、结论商业银行作为金融体系中的核心机构，承担着重要的经济职能和责任。
通过接受存款、发放贷款、提供支付结算和信贷咨询等服务，商业银行助推了经济的发展。
然而，商业银行也面临着多种风险，需要建立健全的风险管理与控制体系。
附件：●详细的商业银行业务流程图。
法律名词及注释：1-存款：指客户将货币或其他货币资产存放在商业银行并由商业银行保管的行为。
商业银行的性质
商业银行的性质•商业银行是企业，具有企业的一般特征。
•如：必须具备业务经营所需的自有资本，并达到管理部门所规定的最低资本要求；必须照章纳税；实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束；以获取利润为经营目的和发展动力。
•商业银行是特殊的企业——金融企业。
商业银行的经营对象不是普通商品，而是货币、资金，商业银行业务活动的范围不是生产流通领域，而是货币信用领域，商业银行不是直接从事商品生产和流通的企业，而是为从事商品生产和流通的企业提供金融服务的企业。
•商业银行是特殊的银行。
商业银行作为特殊银行，首先在经营性质和经营目标上，商业银行与中央银行和政策性金融机构不同。
商业银行以盈利为目的，在经营过程中讲求营利性、安全性和流动性原则，不受政府行政干预。
其次商业银行与各类专业银行和非银行金融机构也不同。
商业银行的业务范围广泛，功能齐全、综合性强，尤其是商业银行能够经营活期存款业务，它可以借助于支票及转账结算制度创造存款货币，使其具有信用创造的功能。
•负债业务是商业银行最基本、最主要的业务。
•负债业务包括：存款负债：（1）支票存款；（2）储蓄存款；（3）定期存款；非存款负债：（1）银行同业拆借；（2）向中央银行借款；（3）回购协议；（4）向国际金融市场借款；（5）发行金融债券；（6）向银行持股公司发行的商业票据。
•资产业务主要包括现金、证券投资和投资。
其中贷款是商业银行最为重要的资产业务。
•中间业务有五个方面：结算业务、代收业务、信托、租赁、信息咨询业务。
管理原则是什么？•营利性、安全性和流动性原则管理理论有哪些，经过了怎样的发展？•资产管理理论的发展•负债管理理论：购买理论和销售理论•资产负债管理理论•中间业务管理理论。
商业银行的性质与职能
商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能一、引言商业银行作为一种金融机构，具有重要的地位和作用。
本文将详细介绍商业银行的性质与职能，包括其定义、特点、分类、运作模式以及主要职能等方面。
二、商业银行的定义商业银行是指经国务院银行监督管理机构批准成立的以吸收存款、发放贷款、办理结算和提供其他金融服务为主要业务的金融机构。
三、商业银行的特点1、资本经营：商业银行以资本为基础，通过吸收存款和发放贷款等方式进行经营。
2、存贷双业：商业银行一方面接受存款，为客户提供安全的存放和增值服务；另一方面发放贷款，为客户提供资金支持。
3、风险审慎：商业银行需要根据客户的信用状况和贷款项目的风险程度进行风险评估和审慎管理。
4、综合性服务：商业银行除了基本的存贷款业务，还提供结算服务、外汇服务、金融咨询等综合性金融服务。
四、商业银行的分类1、业务性质分类：根据业务范围的不同，商业银行可分为综合性商业银行、政策性银行、地方性银行等。
2、所属国家分类：商业银行可以根据所属国家进行分类，例如中国的商业银行、美国的商业银行等。
3、所属企业性质分类：商业银行可以根据所属企业性质进行分类，如国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等。
五、商业银行的运作模式商业银行的运作模式主要包括存款吸收、贷款发放、结算与支付、外汇交易和其他金融服务等环节。
1、存款吸收：商业银行通过向公众吸收存款来增加资金的来源，存款可分为活期存款、定期存款和储蓄存款等。
2、贷款发放：商业银行根据客户的资金需求和信用状况，向符合条件的借款人发放贷款，包括短期贷款、中长期贷款等。
3、结算与支付：商业银行提供转账、支票、银行卡等结算和支付服务，方便客户进行资金调度和支付。
4、外汇交易：商业银行可进行外汇买卖和跨境金融服务，为客户提供外汇兑换、远期结售汇等服务。
5、其他金融服务：商业银行还提供理财、投资咨询、金融工程等多种金融服务，以满足客户的综合需求。
六、商业银行的职能1、吸收存款：商业银行通过吸收存款为自身提供资金来源，同时也为客户提供安全的存款存放和增值服务。
商业银行的性质
商业银行的性质商业银行的性质一、引言商业银行是金融体系中的重要组成部分，其主要功能是接受存款、发放贷款和提供其他金融服务。
商业银行具有独特的性质和特征，本文将对商业银行的性质进行详细介绍。
二、监管机构与法律法规商业银行的运营必须遵守监管机构的监管要求和相关法律法规。
主要监管机构包括央行和银监会等，相关法律法规主要包括《中华人民共和国银行法》、《商业银行法规》等。
三、业务范围⒈存款业务商业银行可以接受各类存款，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
⒉贷款业务商业银行可以向个人和企业提供各类贷款，如个人消费贷款、企业经营贷款、房地产贷款等。
⒊外汇业务商业银行可以进行外币存款、汇款、结汇等外汇业务。
⒋发行信用卡商业银行可以发行信用卡并提供相应的信用卡服务。
⒌提供支付结算服务商业银行可以提供网上银行、方式银行等支付结算服务。
⒍资金管理业务商业银行可以根据客户需求进行资金安全和收益最大化的管理。
四、组织形式与所有权结构商业银行的组织形式主要包括股份制商业银行、城市商业银行、农商行等。
其所有权结构可以是国有银行、民营银行、外资银行等。
五、风险管理商业银行面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
为了降低风险，商业银行需要建立健全的风险管理体系。
六、合规与道德要求商业银行在开展业务过程中，必须遵守相关法律法规，同时还应秉持道德原则，为客户提供公平、公正、公开的金融服务。
七、附件本文档涉及的附件包括商业银行法规、相关监管文件、法律法规解读等。
八、法律名词及注释⒈中华人民共和国银行法：中华人民共和国国家立法机关制定的关于银行行业的基本法律。
⒉商业银行法规：国家银监会制定的关于商业银行业务管理的规章制度。
九、结束语商业银行作为金融体系的重要组成部分，其性质与特征决定了其在经济发展中的重要作用。
通过严格遵守监管要求和法律法规，商业银行能够为客户提供稳定、安全、高效的金融服务。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业银行的性质性质：1 商业银行具有一般企业的特征2. 商业银行是特殊的金融企业 3.经营对象、经营方式、资产结构、经营风险4. 商业银行不同于其他的金融机构商业银行的功能及基本业务商业银行的功能：信用中介支付中介信用创造金融服务货币政策传导者商业银行的经营目标：安全性原则流动性原则盈利性原则三性的关系单元银行制优点：公平竞争、利于本地经济的发展、管理成本低缺点：规模小、抗风险能力低、竞争力不强总分行制——总行制优点：获得规模经济效益竞争力强可降低银行风险银行数量少，便于国家控制和管理。
缺点：易形成金融垄断；银行内部管理难度大；各分支行对所在地经济的关注程度不够，不利于地方经济发展商业银行资本的功能营业功能：商业银行存在和发展业务的先决条件，是商业银行维持正常经营的必要保证。
1995年颁布的《中华人民共和国商业银行法》对商业银行的最低注册资本作出了规定：设立商业银行的注册资本最低限额为十亿人民币，城市合作商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。
保护功能：当商业银行发生亏损甚至破产倒闭时，资本金可以保护存款人和一般债权人免遭损失，并维护公众对某家银行或银行体系，甚至是整个金融体系的信心。
A：100（资产）=92（资本）+8（负债）B: 100(资产)=92（负债）+8（资本）管理功能：金融监管当局对银行资本金的数量和结构进行管理，以保证银行的安全。
银行资本的构成一般企业资本的构成：股本、盈余银行的双重资本：核心资本：股本（1）普通股（2）优先股；盈余（1）资本盈余（2）留存盈余附属资本：（1）债务资本---次级长期债务：商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。
2004年2月，银监会出台了《商业银行资本充足率管理办法》。
商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。
如一笔十年期的次级债券，第六年计入附属资本的数量为100%，第七年为80%，第八年为60%，第九年为40%，第十年为20%。
（2 储备金：为了防止意外损失而从收益中提留的资金，包括资本准备金和放款与证券损失准备金。
巴赛尔协议88年：提出双重资本（核心和附属）含义加权风险资产计算充足率一级4%，资本8%03年：三个支柱（最低资本要求8%，风险范畴扩大，监管部门监督检查、市场约束）10年：一级资本8.5%，（6%核心资本加2.5%防护缓冲资本）我国11.5%，10% 分子对策含义：尽量提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构银行内源资本管理是通过增加留存收益来充实银行资本金的方法内源资本支持资产增加的限制因素：1银行及金融管理当局所决定的适度资本金数额 2 银行的获利能力 3 银行的股利政策外源资本管理：通过发行普通股、优先股或者是次级长期债券来增加资本金。
分母对策含义：压缩资产规模、降低商业银行的风险资产额，从而提高资本与风险资产的比重。
压缩银行资产规模调整银行资产结构：减少搞风险资产的比重，增加低风险资产的比重。
存款的种类交易类存款交易类存款---私人或企业为了交易目的而开立的支票账户。
（活期存款可转让支付命令帐户（NOW帐户）货币市场存款帐户自动转账制度协定帐户）非交易类存款非交易类存款：以生息为主要目的的存款，可为商业银行提供了稳定的资金（储蓄存款定期存款大额可转让定期存单（CD存单）零续定期存款与物价指数挂钩的指数存款证）非存款的种类短期借款：向中央银行借款同业拆借转贴现回购协议欧洲货币市场借款长期借款——发行金融债券积极经营与提高存款稳定性的策略银行主动负债的积极经营策略：变被动负债为主动负债提高存款稳定性的策略：提高银行存款稳定性主要体现在提高活期存款的稳定率和延长存款的平均占用天数。
（存款客户的多少存款服务质量高低存款利率水平存款的安全性）存款成本的构成及相关概念存款成本的构成：利息成本：是银行按约定的存款利率，以货币形式支付给存款人的报酬。
营业成本：除利息之外，银行其他的所有开支，包括工资、折旧、办公费用、广告宣传费用等。
和转向存款等。
存款成本的相关概念及分析1、资金成本：服务客户存款支付的一切费用，包括利息成本和营业成本之和。
2、可用资金成本：银行可用资金负担的全部成本存款成本的控制存款结构与成本选择：活期存款、定期存款、储蓄存款存款总量与成本控制：1 逆向组合模式：存款总量增加，成本下降2 同向组合模式：存款总量增加，成本增加 3. 总量单向变化模式：存款总量增加，成本不变 4. 成本单向变化模式：存款总量不变，成本增加5。
银行应尽量实现1和3这两种模式这不仅需要考虑存款的总量，还要考虑存款的结构、利息成本与营业成本的占总成本的比重等问题。
商业银行短期借款的管理种类：1 向中央银行借款：再贴现、再贷款2. 同业借款：同业拆借、同业抵押借款、转帖现。
3.其他短期借款途径：回购协议、欧洲货币市场借款（特点：1. 期限短 2. 与存款相比、银行主动性强，具有时间和金额上比较集中，但成本高。
）管理要点：1. 短期借款可用于解决银行短期资金周转困难和临时性的资金不足：1 确定合适的借款时机，考虑银行自身的短期资金需求、市场利率及中央银行的货币政策等。
2 根据成本与风险确定借款的规模3确定合理的借款结构）商业银行长期借款的管理商业银行长期借款的形式：商业银行的长期借款一般采用金融债券的形式商业银行发行金融债券筹资与吸收存款筹资的比较：1. 筹资目的不同 2. 筹资机制不同：（1）存款：经常性、无限额、买方市场（2）债券：集中、有限额的、卖方市场3.筹资效率不同：金融债券的高利率决定了较高的筹资效率4 . 所吸收资金的稳定性不同5.资金流动性不同银行现金管理现金资产的构成库存现金：商业银行保存在金库中的现金和硬钞，用于应付客户的提现和银行本身的日常开支。
在中央银行的存款：1。
法定存款准备金2. 超额存款准备金存放同业存款：商业银行存放在代理行和相关银行的存款，便于银行在同业之间开展代理业务和结算支付。
在途资金资金头寸的预测：1.商业银行现金资产管理的核心是保证银行经营过程中的适度流动性。
2. 银行资金头寸的变化取决于银行存贷款资金运动的变化，因此银行对头寸的预测主要是预测存贷款的变化趋势。
库存现金的日常管理影响库存现金的因素：现金收支规律：银行的现金收支在数量和时间上都具有一定的规律性。
营业网点的多少: 银行经营业务的每一个营业网点都需要一定的铺底现金，银行营业网点越多，其对库存现金的需要量也越多。
最适送钞量测算(P104):银行有必要对运送现金的成本收益作一个比较，以决定最适的送钞量。
基本思路：寻找使银行为占用库存现金和运送钞票所花费的费用之和最小化的送钞量。
银行的总成本：T=CQ/2+PA/Q其中，T=总成本；C=现金占有费率、Q=每次运钞数量、Q/2=平均库存现金量、C.Q/2=库存现金全年平均占用费；A=一定时期内的现金收入(或支出)量、P=每次运钞费用、A/Q=运钞次数；P.A/Q=全年运钞总成本对以上函数，求总成本T 为极小值时的运钞数量Q，即求T 对Q 的一阶导数滞后准备金计算法根据前期存款余额确定本期准备金的需要量。
保持期的准备金日平均余额是以计算期、即前两周7天存款余额为计算基础计算的。
主要用于非交易性账户存款的准备金计算。
同步准备金计算法以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量。
如下图：保持期的准备金日平均余额是以计算期的存款余额为计算基础计算的。
主要用于交易性账户的准备金计算。
超额准备金的管理超额准备金管理的目标：流动性高、微利资产影响超额存款准备金需要量的因素：1. 存款波动2. 贷款发放和收回3.其他因素：向央行借款因素、同业往来因素、法定准备金因素、财政性存款因素银行同业存款的管理同业存款的目的：商业银行之间会开展一些代理业务，商业银行在其代理行保持一定数量的活期存款，主要目的就是为了支付代理行代办业务的手续费。
同业存款需要量的影响因素。
1. 使用代理行的服务数量和项目：如果使用代理行服务的数量和项目较多，同业存款的需要量也较多；2.代理行的收费标准：收费标准越高，同业存款的需要量就越大。
3. 可投资余额的收益率：如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量会少一些。
商业银行贷款的种类期限：活期贷款定期贷款透支保障：信用贷款担保贷款票据贴现对象：消费贷款工商业贷款农业贷款金融机构贷款质量：正常、关注、次级、可疑、损失贷款贷款价格的构成贷款利率贷款承诺费：银行对已承诺带给顾客而顾客没有使用的那部分资金收取的费用。
补偿余额：1. 借款人应银行的要求，在银行账户上保留一定数量的活期存款和低利率的短期存款。
2. 变相提高贷款银行的利率隐含价格：1 银行为降低信用风险，在协议中对可能影响贷款安全的借款人行为作出的各种限制。
影响贷款价格的因素: 1. 资金成本2. 贷款的风险程度：以国库券的收益为基准利率，贷款风险越大，风险溢价就越高。
3. 贷款费用4.盈利目标5. 借款人信用及银行与客户关系：银行在对特定的客户进行定价之前，应全面考虑客户与银行的业务关系，以及客户的信用状况，而不能仅就贷款论价格。
6.市场竞争程度贷款定价的主要模型成本加成定价法:从银行自身出发，在考虑银行筹资成本、费用和承担的风险基础上，确保目标利率的实现。
贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费用+银行目标的利润缺点:1 成本导向型定价法，是从银行自身角度出发，忽略了与客户的互动关系及市场竞争形势2. 贷款风险难以准确估算。
基准利率定价模型（价格领导模型）贷款利率=基准利率+违约风险溢价点数+期限风险溢价点数=基准利率×风险溢价乘数优点: 是以市场一般价格水平出发点，因此其定价更贴近市场。
缺点: 风险溢价点数难以估计。
信用分析的主要内容信用分析是商业银行为保证贷款的安全和盈利，在贷款前对借款人的资信状况进行调查和评估。
5C原则：Character品德Capacity能力Capital资本Conditions经营环境Collateral担保商业银行证券投资业务商业银行证券投资的功能:银行证券投资的定义:银行把资金投放在不同期限的证券，以保证资产的收益性和流动性银行证券投资的主要功能:1 保持流动性 2. 获得收益 3. 分散风险 4. 合理避税商业银行证券投资的主要类别银行证券投资是以债券为主：1. 国库券2. 中长期国债3.政府机构债券：如：央行票据 4. 地方政府债券：（1）一般义务债券：债券的偿还以地方政府征税能力做保证（2）收益债券：债券的偿还以所筹资金投资项目的未来收益作保证。