大学生及征信一、什么是征信二、征信的发展三、征信及个人共25页

第九章个人征信系统

第一节概述

1.个人征信系统的含义及内容

（1）含义

个人信用征信，指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，对法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。

我国最大的个人征信数据库是全国个人信用信息基础数据库系统。

个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。

（2）内容

包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等。其中，个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息、年收入等，以及每一种信息所获取的时间；个人信用交易信息指自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录，包括贷款汇总信息、信用卡汇总信息、贷记卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、担保汇总信息等；特殊信息包括破产记录、与个人经济生活相关的法院判决、信用报告查询等信息。

2.个人征信系统的主要功能

分为社会功能和经济功能。

3.建立个人征信系统的意义

①为银行在贷款审批中查询个人信用报告提供必须的依据，规避信贷风险。

②有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力。

③有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展。

④保护消费者本身利益，提高透明度。

⑤可以为商业银行提供风险预警分析。

⑥为规范金融秩序，防范金融风险提供有力保障。

4.个人征信立法状况

（1）一般征信法规

目前最重要的法规是《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，包括四个方面。

①明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台。

高校大学生与征信征文活动方案

一、组织单位本次活动由中国人民银行**市中心支行主办，**银行、中国民航飞行学院、**建筑职业技术学院、**工程职业技术学院协办，人行广汉支行协助。

二、征文范围中国民航飞行学院、**建筑职业技术学院、**工程职业技术学院在校研究生和本专科大学生。

三、征文内容以大学生与征信为主题，结合自身学习及生活经历，畅谈对征信、信用和诚信的认识，记叙自己身边有关征信、信用、诚信及助学贷款等方面的人与事，歌咏我国征信体系和信用建设的伟大成就等。要求文字优美、内容充实、充满真情实感。文体不限，字数原则上不超过3000字。本次征文活动由**银行提供友情支持，并冠名为**银行杯。

四、征文时间**年10月11日11月5日

五、组织实施

（一）组织形式要求人行**中支负责本次征文活动的组织和工作，落实专门工作人员，组织成立征文评审委员，安排征文及宣传活动时间表，以地区名义上报优秀征文，对活动进行总结。**银行做好本次征文活动费用预算，做好征信及金融知识宣传，并向主办单位两名征文评委。各普通高校按照要求制定征文活动宣传计划，做好本校学生的动员和宣传工作，组成评委对本校征文进行初评并推选优秀征文，并各一名评委。人行广汉支行及时做好中国民航飞行学院的组织和协调工作。

（二）活动时间安排**银行杯普通高校大学生与征信征文活动时间安排表时间安排内容组织和实施单位10月1125日

1、制定活动方案**中支

2、组织宣传和动员各高校

3、组成本校评审委员会，制定评审方案各高校

4、安排活动预算、组织金融及征信宣传**银行

个人征信、报告、记录解读大全

个人征信、信用报告、信用记录详细解读大全第一篇

个人征信ABC

征信在中国算得上是一个古老的词汇，几千年前的《左传》里就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。然而，你我在日常生活中感受到征信的存在，却是最近几年的事情。办贷款、找工作，常常会听到银行的工作人员说您的“信用记录”如何，说的就是征信的事儿，有关您过去信用行为的记录会体现在您的“信用报告”里，“信用报告”是征信的最终结果，它被人们形容为“经济身份证”，可以用来证明您是否守信。有人说信用记录的好坏决定您是否能办成您想办的事，以及花多大的成本办成您想办的事。更有智者言：“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录”——如此重要的东西，您怎么可以不关注，不了解呢？本书的第一篇，我们将向您介绍一些征信最基本的概念，这些概念，是我们认真研究了国外上百年的征信经验后得出的，希望对您了解征信有所帮助。

1. 什么是征信？

简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。征信记录了您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。例如，当您向银行申请贷款时，银行可以通过征信机构提供的您的信用报告，更好地了解您过去的信用状况，银行可以更方便、更快捷地作出是否与您进行交易的决定，这样就方便了您的经济活动。经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切。

2. 为什么要征信？

过去，个人经济活动范围狭窄，交易方式简单，人与人之间的信任来自相互间的直接了解和社区内的人际关系。现在不同了，人口流动性增强，个人活动的地域范围扩大，除了与自己熟悉、了解自己的人接触外，还要与许多互不相识的人打交道，这些人可能来自另一个省份，甚至另一个国家。如果依然依靠传统方式来相互了解，将会非常的费时费力，结果可能是达不成交易、或影响自己的发展，个人的生活水平和社会发展水平将会受到很大的影响。

征信的定义

征信是指通过收集、整理、评估个人或机构的信用信息，形成信用档案或信用报告，以供金融机构、企业和个人等参考和使用的过程。征信系统是建立在信用信息收集、整理和评估基础上的信用管理体系，旨在提供客观、可靠的信用评价和信用查询服务，帮助金融机构和个人进行信用决策和风险管理。征信的定义也可以简单理解为一种信用评价系统，用于衡量个人或企业信用的好坏程度。

信用管理个人征信知识问答

第二部分：个人征信知识问答

1. 问：什么是征信？

答：简单来讲，征信确实是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。征信记录了您过去的信用行为，这些行为将阻碍您以后的经济活动。例如，当您向银行申请贷款时，银行能够通过征信机构提供的您的信用报告，更好地了解您过去的信用状况，银行能够更方便、更快捷地作出是否与您进行交易的决定，如此就方便了您的经济活动。经济和社会越进展，征信与个人的关系就越紧密。

2. 问：什么缘故要征信？

答：过去，个人经济活动范围狭窄，交易方式简单，人与人之间的信任来自相互间的直接了解和社区内的人际关系。现在不同了，人口流淌性增强，个人活动的地域范围扩大，除了与自己熟

悉、了解自己的人接触外，还要与许多互不相识的人打交道，这些人可能来自另一个省份，甚至另一个国家。假如依旧依靠传统方式来相互了解，将会特不的费时费劲，结果可能是达不成交易、或阻碍自己的进展，个人的生活水平和社会进展水平将会受到专门大的阻碍。

比如您向一家银行申请贷款，而这家银行中没有一个人认识您、了解您，您得花专门大力气向银行证明您能按时还款，银行也要花专门大力气去调查您是否有能力还款。关于一笔上千万元的贷款，银行如此做可能还划算，但关于一笔几万元或者几十万元的贷款，银行如此做可能就不是专门划罢了。

人类从几千年的历史进展过程中得出了一个结论，即“历史是以后的一面镜子”，“从一个人的过去，能够预测一个人的以后”。征信，确实是基于如此的认识，由专业化的机构客观地记录您过去的信用信息，并依法对外提供，这在专门大程度上解决了经济活动中交易双方互不了解的问题，减少了交易成本，方便了人们的经济金融活动。对大多数人而言，信守承诺是个差不多的准则，因此征信的过程，依旧为他积存个人信誉财宝的过程，而如此一笔财宝，将会为他带来更多的收获财宝的机会。

征信宣传活动征信宣传活动总结

第一篇征信宣传活动《征信宣传页》

珍爱信用记录享受美好人生 1、什么是征信？

答：征信在本质上就是信用信息服务。“征信”的“征”可理解为“征集”，“信”可理解为“信用”，指为了满足从事放贷等信用活动的机构在信用交易中对客户信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。征信体系是现代金融体系运行的基石，是防范金融风险，保持金融稳定，促进金融发展和推动经济社会和谐发展的基础。

2、征信“征”什么？

答：(1)“您是谁”即您的基本信息；(2)“您借了多少钱”即您的整体负债情况；(3)“您按约还款了吗”即您在什么时候还了什么钱；(4)“您遵纪守法了吗”，就是您是否遵守了与经济活动相关的法律法规，以及法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。

3、什么是个人信用报告？答：个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的书面文件，它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金

融交易。

4、银行凭什么决定是否给您贷款？答：银行主要考虑以下因素：您是否有合法的资格和完全的民事行为能力；是否持有合法、有效的身份证件；是否有本市常住户口或有效居住身份及固定住所；是否有稳定的职业和稳定的经济收入来源等。

5、信用良好能带来什么优惠？答：首先是可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠。

6、如何拥有良好的个人信用记录？

个人征信报告内容详解

1. 引言

个人征信报告是由征信机构根据个人的信用活动和还款记录生成的一份信用报告。本文将详细解读个人征信报告中的核心内容，帮助你更好地理解和管理自己的信用。

2. 个人信息

个人信息是个人征信报告的基本内容，包括姓名、性别、年龄、婚姻状况、id 号码、家庭地址等。这些信息用于验证个人身份和确定查询报告的合法性。3. 信用评分

信用评分是个人征信报告中最重要的部分之一。它是征信机构根据个人的信用记录和还款情况综合评估的一个分数。高信用评分代表个人信用良好，容易获得贷款和信用卡等金融服务。

4. 信用报告概述

信用报告概述提供了个人信用活动的总体情况。它会列出你的信用卡账户、贷款账户、违约记录等信息，以便你对自己的信用状况有一个整体了解。

5. 贷款记录

贷款记录列出了个人的贷款情况，包括贷款类型、贷款金额、贷款机构、贷款日期、还款记录等。这部分内容对于了解个人的借贷行为和还款能力非常重要。

6. 信用卡记录

信用卡记录详细列出了个人的信用卡申请、使用和还款情况，包括信用卡类型、信用额度、信用卡发行机构、使用记录等。这些信息反映了个人对信用卡的使用和管理能力。

7. 逾期记录

逾期记录显示了个人在贷款和信用卡还款中的逾期情况。如果你有逾期还款的记录，将会对信用评分产生负面影响，可能导致日后申请贷款和信用卡困难。

8. 查询记录

查询记录展示了所有查询个人信用报告的机构和时间。需要注意的是，频繁的信用报告查询也会对信用评分产生一定的影响。

9. 争议和异议

如果你对信用报告中的某些内容持有异议，你有权利向征信机构提出争议和异议。征信机构会进行核实并主动进行修正，确保个人信用报告的准确性。

对助学贷款和征信的认识

助学贷款和征信是与大学生息息相关的两个重要概念。助学贷款是指为了帮助大学生完成学业，提供的一种财政资助形式。而征信则是指个人信用记录的评估和管理系统。本文将分别从助学贷款和征信的角度，对其进行认识和探讨。

一、助学贷款

助学贷款是为了解决大学生学费、生活费等经济问题而提供的一种财政资助形式。助学贷款的主要特点是低利率、较长的还款期限以及个人信用评估。通过助学贷款，大学生可以减轻经济压力，专心学习，不必因为财务问题而辍学。

助学贷款一般分为国家助学贷款和学校助学贷款两种形式。国家助学贷款由政府提供，主要面向家庭经济困难的学生。学校助学贷款由学校设立，旨在帮助那些不符合国家助学贷款条件的学生。无论是国家助学贷款还是学校助学贷款，都需要申请人提供相关材料，如身份证、学生证、家庭收入证明等，以评估学生的资助需求。

助学贷款的申请和发放过程相对复杂，需要一定的时间和精力。申请人首先需要了解助学贷款的政策和条件，然后按要求准备材料并填写申请表。申请表一般包括个人基本信息、家庭经济状况、学习成绩等内容。在申请过程中，申请人需要提供真实、准确的信息，

否则可能会影响贷款的审批结果。

二、征信

征信是指个人信用记录的评估和管理系统。通过征信系统，可以了解个人的信用状况和信用历史，对个人进行信用评分。征信系统的建立旨在提供一种信用保障机制，促进社会经济的健康发展。

个人的信用状况对于助学贷款等金融服务的申请和享受具有重要影响。良好的信用记录可以增加申请人的贷款成功率，并获得更好的贷款利率和条件。而不良的信用记录则可能导致申请被拒绝，或者获得较高的贷款利率和较差的贷款条件。

2021年金融时报“征信知识问答”题库及答案

题库：

1. 什么是征信？

2. 征信的作用是什么？

3. 在征信中，有哪些信息会被收集和记录？

4. 征信记录对个人有什么影响？

5. 征信报告是什么？如何获取自己的征信报告？

6. 征信中存在的常见问题有哪些？

7. 如何改善个人征信记录？

8. 征信信息泄露可能带来哪些风险？

9. 征信系统在国际范围内有哪些差异？

10. 未来征信行业可能面临的挑战有哪些？

答案：

1. 征信是指通过收集、记录、整理和分析个人或机构的信用信息，形成信用档案，并提供给相关机构进行信贷决策的过程。

2. 征信的作用是评估个人或机构的信用状况，帮助金融机构、企业和个人判断借款人的还款能力和信用风险，从而减少借贷风险，促进金融市场的稳定和发展。

3. 在征信中，常见的信息包括个人基本信息（姓名、身份证号码等）、借贷记录（贷款记录、信用卡还款记录等）、逾期记录、欠款信息、债务状况、履约能力等。

4. 征信记录对个人有重要影响，良好的征信记录可以获得更多金融机构的信任和贷款额度，利率也更有竞争力；而不良的征信记录则会限制个人的借贷能力，影响信用等级和信用评分，可能导致贷款被拒绝或利率较高等问题。

5. 征信报告是通过征信机构生成的个人信用记录总结，包括个人基本信息、借贷记录、还款情况、逾期记录等内容。个人可以通过向征信机构申请，支付一定费用获取自己的征信报告。

6. 征信中常见的问题包括错误的个人信息、过时的借贷记录、未及时更新的还款记录等。这些问题可能对个人的信用评分产生负面影响，需要通过向征信机构投诉和申请纠正来解决。

个人征信报告记录解读大全

个人征信、信用报告、信用记录详细解读大全

第一篇

个人征信ABC

征信在中国算得上是一个古老的词汇，几千年前的《左传》里就有“君子之

言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。

然而，你我在日常生活中感受到征信的存在，却是最近几年的事情。办贷款、找工作，常常会听到银行的工作人员说您的“信用记录”如何，说的就是征

信的事儿，有关您过去信用行为的记录会体现在您的“信用报告”里，“信

用报告”是征信的最终结果，它被人们形容为“经济身份证”，可以用来证

明您是否守信。有人说信用记录的好坏决定您是否能办成您想办的事，以及

花多大的成本办成您想办的事。更有智者言：“要像珍惜自己的生命一样维

护个人的信用记录”——如此重要的东西，您怎么可以不关注，不了解呢本

书的第一篇，我们将向您介绍一些征信最基本的概念，这些概念，是我们认

真研究了国外上百年的征信经验后得出的，希望对您了解征信有所帮助。

1. 什么是征信

简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法

采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。

征信记录了您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。例如，当您向银行申请贷款时，银行可以通过征信机构提供的您的信用报告，更好地了解您过去的信用状况，银行可以更方便、更快捷地作出是否与您进行交易的决定，这样就方便了您的经济活动。经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切。

2. 为什么要征信

过去，个人经济活动范围狭窄，交易方式简单，人与人之间的信任来自相互间的直接了解和社区内的人际关系。现在不同了，人口流动性增强，个人活动的地域范围扩大，除了与自己熟悉、了解自己的人接触外，还要与许多互不相识的人打交道，这些人可能来自另一个省份，甚至另一个国家。如果依然依靠传统方式来相互了解，将会非常的费时费力，结果可能是达不成交易、或影响自己的发展，个人的生活水平和社会发展水平将会受到很大的影响。

第一章征信概述

第一章征信概述
第一节第二节征信的概念征信的理论基础
第三节
第四节
征信的起源与发展
征信的相关概念、特征与功能
第五节
征信体系
第四节征信的相关概念、特征与功能一、征信的相关概念二、征信的特征三、征信的功能
一、征信的相关概念
1.征信业务。指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。 2.征信机构。是指依法设立，主要经营征信业务的机构。 3.信用报告。是征信机构提供的关于企业或个人信用记录的文件。它是征信基础产品，系统记录企业或个人的信用活动，全面反映信息主体的信用状况。 4.信用记录。是指企业和个人在一定时期内按时间顺序所累积的信用信息。 5.信用信息。信用信息是有关信用活动情况的客观记载。
三、征信对信息不对称问题解决的作用
（一）减轻逆向选择
征信有助于改善银行对申请借款者特征的了解和比较准确地预测还款概率，有利于实现对贷款对象的优化和贷款定价的合理化，减轻逆向选择问题。
（二）减轻对申请借款者的掠夺
通过征信活动，促使信息在银行之间传递，减轻了银行从关系客户中所榨取的信息租金。贷款机构也有动力去组建征信机构，实现信息共享，保证信息在贷款机构之间的传递。当申请高额的潜在借款者的可选择机会多时，贷款机构越有动力去推动借款者的信息在银行间共享。

个人征信主要内容及征信来源[精选]

个人征信主要内容及征信来源

—、个人征信数据主要内容

以美国三大征信局征集的个人信用信息为例，个人征信数据主要包括四个方面的内容：消费者身份信息、信贷信息、公开信息、查询记录。上述信息指标又可以分为两大类，即广度指标和深度指标。广度指标为个人信用分析提供了一般性构架和准则，一般包括品德、能力、资本、条件、担保品五个方面，又称为5C 准则。深度指标则是对5C 准则的深化，具体包括工龄、信用卡、债务收人比例、银行开户情况、信用档案年限、毁誉记录、职务、住房、现地址、居住时间、个人收人、公用事业记录等指标。

中国人民银行征信中心目前采集的个人征信数据主要包括贷款开立信息、贷款还款信息、准贷记卡发卡信息、准贷记卡透支还款信息、贷记卡发卡信息、贷记卡还款信息、个人身份信息、特殊交易信息和特别记录信息等9类信息①。

(1)贷款开立信息采集指标由借款人姓名、借款人证件类型、借款人证件号码、金融机构代码、贷款业务号码、贷款类型、贷款合同金额等指标组成。

(2)贷款还款信息采集指标由金融机构代码、贷款业务号码、贷款余额、最高贷款余额等指标组成。

(3)准贷记卡发卡信息采集指标由持卡人姓名、持卡人证件类型、持卡人证件号码、金融机构代码、准贷记卡账号、开户日期、币种、信用额度等指标组成。

(4)准贷记卡透支、还款信息采集指标由金融机构代码、准货记卡账号、出单日期、最近一次实际还款日期等指标组成。

(5)贷记卡发卡信息采集指标由持卡人姓名、持卡人证件类型、持卡人证件号码、金融机构代码、贷记卡账号、开户日期、币种、信用额度等指标组成。

大学生征信

大学生征信体系的建设与国家助学贷款运行效率的关系我国从1999年正式开办国家助学贷款，政策经过多次调整，体现出逐步放松条件、逐步扩大范围的思路，属于面向广大贫困大中专学生,由商业银行出资,政府财政提供财政补贴，高等学校进行贷款的宣传与申请,商业银行负责贷款发放和回收的一种带有较强政策性目标的商业性贷款。数据显示，国家近两年逐步加大了贷款金额的投放力度,但还款率保持在一个较低水平.从近几年的发展看，由于各地业务发展不平衡，导致局部地区出现助学贷款工作开展不畅等问题，而这其中最突出的问题就是大学生违约率较高，还贷率较低.

一、何为征信

征信在本质上是信用信息服务，在实践中表现为依法采集、保存、整理、分析、使用和传播有关企业和个人的信用信息。其特点是在一定范围内依法共享信用信息，主要目的是防范信用风险、保持金融稳定,同时，对促进金融发展、提升金融竞争力、保证经济健康发展和社会文明、和谐、进步有重大的积极作用。

“征信”一词溯源，最早见之《左传》:“君子之言,信而有征，故怨远于其身”，大意是君子言而有信，信可验证，因此不会招人怨恨。就词义本身看，“征信”的“征”可理解为“征集”，“信”可理解为“信用". “征信"一词对应的英文为“credit reporting"或“credit informa tion services”，指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。

二、我国国家助学贷款投放所存在的问题

（一）收益与成本不对称