保险中介创新发展是转变保险业发展方式的重要途径

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中国保险监督管理委员会浙江监管局关于规范保险机构参与政保合作业务的指导意见-

中国保险监督管理委员会浙江监管局关于规范保险机构参与政保合作业务的指导意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会浙江监管局关于规范保险机构参与政保合作业务的指导意见温州保监分局，各保险公司省级分公司，渤海保险宁波分公司，各保险专业中介机构，各保险行业协会，省保险中介行业协会：为落实中国保监会关于转变保险业发展方式的总体要求，着力突出“一切为了消费者”主题，加快实施“三三行动”，进一步推动我省政保合作业务健康有序发展，更好地服务经济社会发展大局，经书面征求各省级保险机构意见基础上，现就规范保险机构参与政保合作业务提出如下指导意见：一、切实提高认识参与政保合作业务是浙江保险业加快转变发展方式的重要内容，是发挥保险功能作用、服务政府公共管理和经济民生建设的重要途径。

近年来，全行业积极贯彻落实保监会的决策部署，把政保合作作为保险创新的重要内容，借政策之势拓展行业新的发展空间，取得了较好的成效。

但是，由于部分保险机构创新能力不强、风险意识不够、存在短视行为，以及少数相关部门对商业保险认知度不高等原因，出现了低价争抢业务、服务不到位、中途退出合作等一系列现象，因此主动规范和引导保险业务与政保合作是当前的一次积极而重要的工作。

全行业要进一步提高认识，切实增强责任感和紧迫感，自觉规范政保合作业务，维护市场秩序。

二、明确基本原则本意见所称的政保合作业务是指各级政府部门主导、保险机构参与，有财政支持或其他政策扶持，关系到经济民生并在社会上具有较大影响的保险项目。

开展政保合作业务应坚持以下基本原则：（一）主动衔接，积极参与。

全行业要主动寻求各级政府的政策支持，把政保合作业务作为当前和今后一个时期转变发展方式的一个新的契机，精心组织，加大投入，积极参与，慎重而有效地加强与政府的合作。

论我国保险专业中介集团化发展

15C H I N AV E N T U R EC A P I T A LSCIENCE & SOCIETY |科技与社会自1993年我国成立了第一家保险中介机构至今，我国的保险专业中介机构已经历了近20年的发展。

截至2011年底，全国共有保险专业中介机构2554家，实现保费收入909.82亿元，业务收入150.65亿元，同比增长26.37%。

尤其是近5年来，保险专业中介公司的发展速度迅猛，吸引了众多风险投资对这一领域的关注，大量资本的涌入导致多元化经营模式的产生，这也促使保险专业中介公司集团化发展的需求更加迫切。

一、专业中介发展现状分析近年来，专业保险中介依托其贴近市场、机制灵活等优势逐渐发挥了其作为保险产业链中的优势，但是在资本实力、经营管理、后援支持和风险控制等方面还存在着明显制约其发展的短板。

保险专业中介机构在销售服务领域，如渠道开发、队伍建设、客户服务等方面都取得了较大进步。

专业保险中介公司身处市场一线，市场化程度高、更加贴近客户，了解各行业对保险的需求，信息灵活、反应迅速，具有“船小好调头、经营转型快”的特点。

自2002年实行市场化准入标准以来，由于保险专业中介机构适应了保险业结构调整和保险产业内部分工的需要，符合保险市场化发展要求，发展态势迅猛。

2005年至2010年这6年间，保险专业中介机构数量增长了41%，代理保费增长了362%，2008年行业实现了整体盈利。

经过近几年的发展，以市场化为立足点和出发点，以专业化为发展方向的保险专业中介代理市场体系已初具规模。

伴随着保险专业代理行业快速发展的同时，由于保险中介行业尚处于发展的起步阶段，市场不成熟，竞争不规范，还存在着很多阶段性的问题和矛盾。

从机构规模来看，虽然数量增长很快，但是其注册资金、资产规模、业务收入、市场份额都还是比较小，与保险公司的同场竞技中明显处于劣势。

从内部管理和风险控制来看，由于人才的匮乏、缺少熟悉保险中介经营规律的经营管理人才，保险经纪公司、公估公司往往经营粗放、管理松散，专业化水平不高。

中国保险监督管理委员会关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知

中国保险监督管理委员会关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.04.28•【文号】保监发[2012]39号•【施行日期】2012.04.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知（保监发〔2012〕39号）各财产保险公司、中国保险行业协会、各保监局：近年来，经过不断加强综合治理，财产保险市场秩序得到较大程度的改善。

但是，近一段时间以来，一些财产保险公司采取高成本政策冲规模、抢业务，业务规划明显超出市场承载能力及公司实际承担能力，致使财产保险市场违法违规非理性竞争有所加剧。

虚列费用、虚挂中介等传统的违规形式仍普遍存在，虚假电销、输送不当利益开展不正当竞争等新的违规形式不断涌现。

这些问题严重破坏了保险资源，扰乱了市场秩序，损害了消费者利益，加剧了行业风险，侵蚀了行业可持续发展的基础。

为深入贯彻落实全国保险监管工作会议精神，大力规范财产保险市场秩序，切实防范化解风险，引导行业转变发展方式，加强行业服务能力建设，有效保护保险消费者利益，现将有关事项通知如下：一、统一思想，牢固树立可持续发展意识财产保险行业要牢牢把握全国保险监管工作会议确定的“稳中求进、进中求好”工作基调，坚持科学发展观，切实促进行业健康可持续发展。

（一）认清形势，切实增强责任意识和大局意识，积极顺应外部环境变化和社会对行业的期待，自觉维护行业健康规范的市场秩序，确保业务平稳发展、市场秩序稳定规范、重要改革顺利进行、服务水平稳步提升。

（二）牢固树立可持续发展意识，制定业务规划要坚持降低成本，提高效益，提升发展质量、服务水平及风险防范能力的原则，确保业务增长符合实际、承保效益保持稳定、费用成本稳中有降，坚决纠正不切实际冲规模、争速度、保份额的不科学的业绩观，摒弃一味追求短期利益、牺牲长远发展的行为。

保险国十条分章节阶段

前言
本意见第七条及第八条中，主要涉及深化保险行业改革，引入新鲜理念，汲取先进经验，推动保险服务的创新，从而推动保险市场的发展；同时，加强监管力度，完善管理体系，提高管理水平，合理防范风险，最终加强消费者合法权益的保护。
目录
第七条
推进保险业改革开放全面提升行业发展水平
第八条
加强ห้องสมุดไป่ตู้改进保险监管防范化解风险
第七条--3.创新
鼓励保险产品服务创新
切实增强保险业自主创新能力，积极培育新的业务增长点。支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。大力推进条款通俗化和服务标准化，鼓励保险公司提供个性化、定制化产品服务，减少同质低效竞争。推动保险公司转变发展方式，提高服务质量，努力降低经营成本，提供质优价廉、诚信规范的保险产品和服务。
更完善的监管体系的建立，也有助于加强行业自律。自1995年10月1日第一部《保险法》正式颁行起，监管体系不断的完善和深化，以促进保险业稳定、持续、协调、健康发展。
第八条--2.权益
加强保险消费者合法权益保护
推动完善保险消费者合法权益保护法律法规和规章制度。探索建立保险消费纠纷多元化解决机制，建立健全保险纠纷诉讼、仲裁与调解对接机制。加大保险监管力度，监督保险机构全面履行对保险消费者的各项义务，严肃查处各类损害保险消费者合法权益的行为。
国家意志大有可为
——保险“国十条”之七、八条
国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见
国发〔2014〕29号
“新国十条”明确要将保险作为创新社会管理的有效机制和转变政府职能的重要抓手，这一定位，为保险业未来的发展创造了巨大的空间。

国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见

国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见发文机关：国务院发布日期： 2014.08.10生效日期： 2014.08.10时效性：现行有效文号：国发(2014)29号( 引用文档：法规(102)篇案例(1)篇新闻(1)篇专业文章(11)篇)【正文】字体大小( 大中小)隐藏引用链接国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见国发(2014)29号各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。

改革开放以来，我国保险业快速发展，服务领域不断拓宽，为促进经济社会发展和保障人民群众生产生活作出了重要贡献。

但总体上看，我国保险业仍处于发展的初级阶段，不能适应全面深化改革和经济社会发展的需要，与现代保险服务业的要求还有较大差距。

加快发展现代保险服务业，对完善现代金融体系、带动扩大社会就业、促进经济提质增效升级、创新社会治理方式、保障社会稳定运行、提升社会安全感、提高人民群众生活质量具有重要意义。

为深入贯彻党的十八大和十八届二中、三中全会精神，认真落实党中央和国务院决策部署，加快发展现代保险服务业，现提出以下意见。

一、总体要求（一）指导思想。

以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，立足于服务国家治理体系和治理能力现代化，把发展现代保险服务业放在经济社会工作整体布局中统筹考虑，以满足社会日益增长的多元化保险服务需求为出发点，以完善保险经济补偿机制、强化风险管理核心功能和提高保险资金配置效率为方向，改革创新、扩大开放、健全市场、优化环境、完善政策，建设有市场竞争力、富有创造力和充满活力的现代保险服务业，使现代保险服务业成为完善金融体系的支柱力量、改善民生保障的有力支撑、创新社会管理的有效机制、促进经济提质增效升级的高效引擎和转变政府职能的重要抓手。

（二）基本原则。

一是坚持市场主导、政策引导。

对商业化运作的保险业务，营造公平竞争的市场环境，使市场在资源配置中起决定性作用；对具有社会公益性、关系国计民生的保险业务，创造低成本的政策环境，给予必要的扶持；对服务经济提质增效升级具有积极作用但目前基础薄弱的保险业务，更好发挥政府的引导作用。

保险核心价值

保险核心价值理念摘要：保险业核心价值体系是社会主义核心价值体系在保险行业的生动体现,是落实“为人民服务”这一社会主义职业道德的必然要求。

保险业核心价值体系主要包括“守信用、担风险、重服务、合规范”等四个方面的内容。

加强保险业核心价值观体系建设具有重大而深远的意义。

为加强保险业核心价值观体系建设,应统一保险从业人员的思想认识;大力宣传和深入研究保险业核心价值观体系;动员广大保险从业人员共同参与建设保险业核心价值观体系;强化落实保险业核心价值观体系的保障体系，对促进保险业持续健康发展具有十分重要的意义。

同时加强保险文化建设是保险业贯彻落实党的十八大推进社会主义文化强国建设的重要举措。

关键词：保险价值体系建设探究原则意义党的十六届六中全会首次提出了“建设社会主义核心价值体系”的重要论述。

这是中国共产党对具有中国特色社会主义文化建设的理论创新,也是对我国文化道德建设所作的重大战略部署。

保险业作为金融行业的一部分是国民经济重要组成部分。

保险业界明确提出了“加强保险业核心价值观体系建设”这个重要命题和任务,这是社会主义核心价值体系在保险行业的生动体现,是落实“为人民服务”这一社会主义职业道德的必然要求。

为我们塑造与现代保险业相适应的先进行业文化、提升保险业的“软实力”提供了理论基础、开辟了建设思路、指明了努力方向。

保险行业核心价值理念是“守信用、担风险、重服务、合规范”四个方面的内容。

培育和践行保险行业核心价值理念是保险文化建设的关键缓解，是转变发展方式、推动行业科学发展的内在要求，是加强行业文化建设、凝聚行业力量的有效途径，是提升行业形象、增强行业软实力的迫切需要。

加强保险业核心价值理念体系建设对促进保险业持续健康发展具有重大而深远的意义。

一为什么开展保险核心价值体系建设一：加强保险业核心价值观体系建设,是提高保险从业人员道德水平的需要。

保险业作为金融行业的一部分，有一定的文化积淀，形成许多优秀的东西，在文化建设方面也是有成绩的，应该予以肯定。

国务院关于保险业改革发展的若干意见

国务院关于保险业改革发展的若干意见文章属性•【制定机关】国务院•【公布日期】2006.06.15•【文号】国发[2006]23号•【施行日期】2006.06.15•【效力等级】国务院规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文国务院关于保险业改革发展的若干意见（国发〔2006〕23号）各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：改革开放特别是党的十六大以来，我国保险业改革发展取得了举世瞩目的成就。

保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高，风险得到有效防范，整体实力明显增强，在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民等方面发挥了重要作用。

但是，由于保险业起步晚、基础薄弱、覆盖面不宽，功能和作用发挥不充分，与全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的要求不相适应，与建立完善的社会主义市场经济体制不相适应，与经济全球化、金融一体化和全面对外开放的新形势不相适应。

面向未来，保险业发展站在一个新的历史起点上，发展的潜力和空间巨大。

为全面贯彻落实科学发展观，明确今后一个时期保险业改革发展的指导思想、目标任务和政策措施，加快保险业改革发展，促进社会主义和谐社会建设，现提出如下意见：一、充分认识加快保险业改革发展的重要意义保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。

加快保险业改革发展有利于应对灾害事故风险，保障人民生命财产安全和经济稳定运行。

我国每年因自然灾害和交通、生产等各类事故造成的人民生命财产损失巨大。

由于受体制机制等因素制约，企业和家庭参加保险的比例过低，仅有少部分灾害事故损失能够通过保险获得补偿，既不利于及时恢复生产生活秩序，又增加了政府财政和事务负担。

加快保险业改革发展，建立市场化的灾害、事故补偿机制，对完善灾害防范和救助体系，增强全社会抵御风险的能力，促进经济又快又好发展，具有不可替代的重要作用。

新国十条100问答

国十条100问答1、新“国十条”明确将保险业定位为“（）”。

ca.保险业b.服务业c.现代保险服务业d.金融业2、保险市场退出机制改革的整体思路是（）。

abca.立足于早发现、早处置，加快建设以偿付能力监管和分类监管为核心的保险风险预警体系。

b.以推进和规范并购重组为重点，建立法律和市场手段为主、行政手段为辅的多层次市场退出机制。

c.完善保险保障基金风险援助体系，有效化解单个机构风险，确保不出系统性风险。

d.统筹规划市场体系培育，从源头上推进行业转型升级，有效增强保险市场主体的活力和服务能力。

3、网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术对于保险公司有哪些意义？（）abcda.可以创新服务模式b.可以降低成本，提高效率c.可以促进个性化、精确化服务d.可以创新销售渠道4、再保险市场对于保险业的稳定有哪些重要作用？（）abcda.降低业内风险，稳定保险市场b.助力保险公司承载大型风险c.为保险公司提供风险挂历、产品创新、定价技术等多种服务d.促进保险业改革开放，全面提升市场发展水平5、以下对提升我国再保险产品和技术创新能力的表述不正确的是（）。

cda.鼓励再保险市场主体进行产品和技术创新，在可接受的范围内提供容错空间b.重点为近几年新涌现得保险需求提供个性化解决方案c.国际市场上巨灾债券和侧挂车等新型风险转移工具在我国已经得到广泛运用d.巨灾模型等技术工具已经结合我国国民经济和自然灾害等方面的数据进行了二次开发6、保险中介机构为消费者提供增值服务方面的作用主要表现哪些方面？（）abca.减少交易费用b.满足保险需求c.创新服务领域d.促进保险业转变发展方式7、保险既可以促进社会稳定，又可以促进经济稳定，因此说保险具有社会（）的功能。

Ba.助推器b.稳定器c.扩展器d.调节阀8、新“国十条”明确了保险业未来发展的目标，其中提到，到2020年，要使保险成为政府、企业居民风险管理和（）的基本手段。

aa.财富管理b.金融管理c.资产管理d.现金管理9、新“国十条”把以下哪项定义为社会保障体系的重要支柱？（）aa.商业保险b.社会保险c.补充医疗保险d.企业年金10、新“国十条”提出的发展目标是到2020年，保险深度达到（），保险密度达到（）。

从典型案例看保险经纪公司在“保险+科技”背景下发展的新途径

金融在线144 全国流通经济从典型案例看保险经纪公司在保险+科技背景下发展的新途径莫嘉玲(南宁职业技术学院,广西南宁530008) 摘要:2015年9月,原中国保监会发布了关于深化保险中介市场改革意见,鼓励专业中介积极探索互联网+保险中介的模式,借助互联网技术开发新的业务平台㊂近年来,保险经纪行业借助互联网技术不断地进行升级改造,保险服务水平和经营效率大幅提升,涌现出了一些具有代表性的公司㊂现如今,互联网保险时代已进入保险+科技的发展阶段,行业竞争加剧,笔者尝试着分析几家典型的保险经纪公司的发展模式并获得经验借鉴,并提出保险经纪公司在保险+科技背景下发展的新途径㊂关键词:保险经纪;保险科技;互联网中图分类号:F 842.3 文献识别码:A 文章编号:2096-3157(2021)05-0144-03金融科技在保险领域的应用可称为保险科技,保险+科技虽然在我国目前尚处于起步阶段,但已经给保险业带来了积极的改变,并将在保险销售㊁核保㊁理赔㊁定价㊁反欺诈等领域得到更为广泛的应用㊂据艾瑞咨询公布的‘中国保险科技行业研究报告(2020年)“显示,当前传统保险公司正积极投入保险科技建设,以平安㊁国寿㊁人保㊁太保为代表的大型险企近几年纷纷将保险+科技提到战略高度,2019年中国保险机构的科技投入达319亿元㊂一㊁保险科技在保险业运用的现状在保险科技中,大数据是核心和统领,云计算是大数据技术实施的硬件基础,还包括物联网㊁人工智能㊁区块链等普遍适用于金融服务诸多领域的基础技术和应用技术,这些技术与保险行业应用场景结合起来,就是车联网㊁基因诊疗㊁可穿戴设备等应用技术㊂1.保险+人工智能现阶段人工智能技术在保险行业中已得到较多的应用,例如语音处理㊁图像识别和智能机器人等,在与客户的智能交互㊁保险核保㊁理赔等环节已经开始应用㊂在与客户的交互方面,智能客服可以解答客户常见的一些简单问题,对于复杂的问题再转交人工座席进行解答,这样一来既可以缩短客户等待时间,提升客户体验,还能降低人工成本,如泰康人寿推出保险机器人 T K e r ;智能保险顾问可以根据提问搜集到的客户信息,通过客户的画像分析出保险需求,再为客户推送符合其需求的保险产品,并提供自主的投保服务㊂智能核保系统对于标准体可直接通过核保,省去了人工核保的环节,可以缩短核保时间;智能理赔系统,则利用图片识别技术,可以快速处理一些简单的赔案,以上应用可在降低成本的同时优化客户体验,提高保险经营效率㊂另外,智能投研和智能投顾运用到保险资产管理工作中,能更准确地把握投资机会,提升投资收益水平㊂2.保险+物联网目前物联网技术在财产保险和人身保险中都有应用㊂财产保险中,首先是U B I 车险,即基于驾驶行为的车险,通过在保户车里安装车联网设备,收集驾驶人驾驶行为的数据,以此来判断其出险的概率并进行精准定价;物联网技术在家庭财产保险中也有应用,通过智慧家居系统可在事故刚发生时及时采取施救措施,能降低保险事故造成的损失㊂人身保险中,物联网技术的应用典型就是可穿戴设备,可穿戴设备能收集被保险人身体状况的数据,一方面,有利于保险公司实现精准定价,另一方面,还可以对被保险人的健康进行管理,降低发病率和死亡率,拓展了保险服务的领域,也提升了服务质量,健康保险由此可以迈出从事后补偿向预防补偿发展的关键性一步㊂3.保险+区块链当前区块链技术在保险行业内的应用还不多,区块链技术的应用体现在唯一性验证㊁保险标的溯源㊁智能合约等方面,能降低保险欺诈的风险,提高保险合同执行的效率㊂在反欺诈方面,比如在农业保险领域,牲畜的身份确认一直是个难题,也是保险欺诈的重灾区,区块链技术通过不可更改的身份证明信息降低保险欺诈风险,如中国人保就利用区块链技术构建了养殖业溯源系统,以生物识别㊁D N A 及耳标等技术作为牲畜身份确认的数据来源,大大降低了保险欺诈的风险;区块链技术还可以通过风险事件时间和地点的确认,解决保单倒签的问题,提高保险公司应对保险欺诈的能力㊂在智能合约的应用上,当触及保险赔付的条件发生时,则可自动执行合同进行赔付㊂4.保险+基因诊疗2013年好莱坞著名女星安吉丽娜朱莉通过基因检测发现乳腺癌高风险后切除了乳腺,使她患乳腺癌的风险从87%降低至5%,这一事件引发全球关注,也使得基因诊疗技术进入大众视野㊂2015年6月,众安保险联合华大基因推出国内首款互联网基金检测保险计划知因保 ,客户通过基因检测得知患乳腺癌的概率,保险公司根据检测结果提供相应的乳腺癌专项体检服务和保障计划㊂保险公司通过基因检测的手段,一方面,可以获取客户的健康数据,依据客户患病的风险概率进行更精准的定价;另一方面,又可为客户提供有针金融在线全国流通经济145对性的后续健康管理服务,降低发病率从而减少赔款增加盈利㊂二㊁保险经纪公司典型模式分析1.大童保险服务集团大童保险服务集团是一家成立于2008年㊁总部位于北京的全国性保险服务机构,旗下有大童保险销售服务㊁大童保险经纪㊁大童保险公估㊁快保科技等企业(以下简称大童 )㊂大童一直深耕专业化保险服务领域,为解决消费者前端的购买迷茫和后端的理赔恐惧两大痛点,提出买对好赔战略,在前端以需求导向型㊁解决方案式的专业化保险咨询服务模式为消费者选购保险产品,在后端则推出好赔服务品牌,并与保险公司联手开发了系列的好赔产品,组建了好赔专员服务队伍㊂大童于2015年正式进军移动互联领域,研发出快保 A P P ,可提供在线交单㊁理赔㊁客户管理㊁学习提升㊁团队管理等功能,为销售人员科技赋能,提升保险服务效率和体验㊂2.泛华金融控股集团泛华金融控股集团成立于1998年,是一家综合金融服务公司,为客户提供多元化的保险㊁基金㊁贷款㊁互助㊁公估等服务(以下简称泛华 )㊂泛华在2007年登陆美国纳斯达克证券交易所,上市以来发展迅速,2018年泛华位列‘财富“杂志增长最快美股公司100强榜单第46位,成功纳入M S C I 全球指数成分股㊂泛华于2014年起搭建互联网线上服务平台,如今,互联网科技平台已覆盖公司业务全领域,拥有懒掌柜㊁掌中保㊁保网㊁车童网㊁e 互助等平台,其中,懒掌柜是为保险代理人提供的一站式保险销售服务平台,掌中保是泛华自主研发的车险移动展示支持系统,保网是集产品对比㊁保险专业咨询等功能为一体的第三方保险电子商务平台,车童网则整合了科技和服务资源,专注于为车理赔服务机构提供全流程技术解决方案㊂在运营模式上,泛华采用了O 2O 模式,将保险产品进行分类并采取不同的销售策略,条款比较简单且期限短的消费型保险产品直接交由互联网保险公司进行线上销售,而那些期限长且比较复杂的保险产品,比如储蓄型㊁投资型保险产品,则采用线上平台拓展客户+线下实体咨询的模式,即O 2O 模式㊂3.明亚保险经纪股份有限公司明亚保险经纪股份有限公司成立于2004年,总部位于北京(以下简称明亚 )㊂明亚成立伊始便接轨国际先进模式,恪守独立㊁客观㊁公正的立场,关注客户的个性化需求,致力于为客户提供高品质㊁专业化的保险服务㊂明亚强调保险经纪人的专业咨询能力,借助明亚自主研发的保险需求分析系统,通过R B I 产品比较分析模型,为客户提供个性化的保险购买方案㊂明亚的经纪人被誉为保险业的一股清流㊂遵循客户需求,致力长期经营,具备职业风范,拥有专业素养,掌握先进工具,持续学习进步,是明亚经纪人的标准写照㊂在运营模式上,明亚亦积极拥抱互联网保险,选择了三位一体的O 2O 模式,与700度保险网合作,在线上平台获取客户信息,再通过线下对接服务,为客户提供一对一的专业保险咨询服务,保证了服务的专业品质㊂4.慧择保险网慧择保险网总部位于深圳,2006年成立,是原保监会批准的最早获得保险网销资格的网站之一,由慧择保险经纪有限公司运营㊂作为中国互联网保险早期的探索者之一,慧择在系统对接㊁智能风控㊁智能核保提升用户体验等科技方面一直不遗余力地加大投入力度,2017年~2019年,慧择连续三年登榜毕马威中国领先金融科技企业50强㊂2020年以来,慧择加大了在科技方面的布局㊂5月,慧择成都技术研发中心组建了拥有超过百名工程师组成的专业技术研发团队,可实现与保险公司数据实时对接㊁保险产品在线精细对比㊁以及全平台风险控制等,慧择还宣布上线业内首个 A I 计划书服务,通过人工智能技术构建清晰的用户画像,实现真正为用户规划最佳保险保障方案的诉求,帮助用户精准决策㊂6月,慧择西财大数据研究院联合实验室揭牌仪式启动,瞄准保险大数据领域进行联合立项研究,并将保险商品和知识图谱构建研究项目列入首批立项合作项目㊂从公开数据显示,慧择2020年第二季度研发投入为1062.7万元,同比增长41.86%㊂在与保险公司合作开发产品方面,慧择2017年开始对保险产品进行定制化服务,近年来慧择已经联合多家保险公司针对市场不同阶段的保障空白和不同用户痛点,陆续打造了慧馨安达尔文守卫者芯爱等多个网红重疾产品系列㊂三㊁保险经纪公司典型案例的经验总结以上几家公司均为保险经纪行业中比较成功的㊁发展势头良好的具有代表性的公司,通过对这些公司成功模式的分析可以看出,他们具有以下几个共同点㊂第一,积极拓展业务范围㊂如大童,已将业务拓展到保险中介业务的全领域,而泛华更是已涉足基金㊁贷款等非保险金融服务领域,业务范围的扩展技能获取更多的客户资源,也能为客户提供更多的服务,增强客户黏性,对公司来说也增加了盈利的机会㊂第二,走互联网+保险中介的道路,用科技手段为业务赋能增效㊂这几家公司都有自己的或合作的互联网保险平台,极大地降低了获客成本,如今,他们更要充分利用大数据㊁人工智能㊁物联网㊁基因诊疗技术等科技手段进一步提升专业价值㊁客户体验和经营效率㊂第三,加强与保险公司的合作,变被动为主动,从以前的被动接受保险公司的产品变为主动与保险公司合作推出定制化的保险产品,这些产品更加贴合市场的需求,也更能体现保险经纪人的专业价值㊂第四,采用线上与线下相结合的O 2O 模式㊂通过对以上几家有代表性的公司的观察,我们发现,虽然他们都有自己的互联网保险平台,但是并没有完全摒弃线下咨询的模式㊂这其中的原因:一方面,是由于保险产品的复杂性,使得大部分保险产品并不适合直接在网上销售;另一方面,目前很多的保险消费者由于文化水平㊁专业知识所限,他们并不清楚自己的保险需求,更不知道如何从成千上万的保险产品中选择自己需要的产品㊂因此,坚持线上与线下相结合的O 2O 模式,既是现实情况下的明智选择,也是保险服务专业品质的保证㊂第五,走上市融资发展的道路㊂泛华和慧择均已在美国纳斯达克上市,国内也有几家保险中介机构在新三板市场上市㊂通过资本市场进行融资,能快速募集大量的资金,而且交易所对上市公司信息披露等方面的要求,又能促使公司的管理更加规范化㊂金融在线146 全国流通经济四㊁保险+科技背景下保险经纪公司发展的新路径在互联网时代以及保险+科技的时代背景下,保险经纪行业应加大在科技㊁创新方面的投入,找准定位,构建核心竞争力并增强创新能力,具体来说可以考虑以下几个途径㊂1.创新保险中介模式综合型保险中介模式M G A (M a n a g j i n g G e n e r a lA ge n t )作为一种新型的模式,在西方发达国家发展已相对成熟,最近几年进入我国保险行业的视野㊂在传统模式下,保险经纪公司作为投保人与保险公司的桥梁 ,为双方签订保险合同提供服务,其业务范围主要局限于风险管理㊁投保方案设计㊁协助客户投保㊁保全及理赔业务㊂而M G A 则突破了传统保险中介的业务领域㊂首先,它既能接受保险公司的委托,为保险公司销售保险产品,又能执行保险公司的职能,进行核保和核赔;其次,M G A 能够专注于细分业务领域,提供小众㊁新型㊁个性化的保险产品,从而推进保险业务向精细化㊁纵深化发展㊂M G A 模式具有强大的业务与资源整合能力,可以提供完整的服务,有助于推动我国保险公司的产销分离,改变大而全的模式,将优势资源用于产品开发㊁资产管理等领域,也有助于保险中介机构的发展壮大㊂2.在保险行业内加速资源整合,探索集团化道路首先,要加强与保险公司的合作㊂在大数据方面,如果论数量,那么保险经纪公司相比保险公司来说没有优势,如果论质量,那么保险经纪公司还是具有自身的优势,由于保险经纪公司与多家保险公司合作,在工作中可以获得不同公司㊁不同保险产品㊁不同客户群体的有关数据㊂保险经纪机构除了在为保险公司提供产品销售服务之外,还应更加注重不同客户群体特征的分析㊁保险产品对比分析㊁保险售后服务反馈等方面的信息工作,为保险公司提供产品的改进与创新建议㊂其次,积极推动保险中介市场的兼并重组,加快向集团化发展㊂行业集中化能大大提高保险中介资源配置效率,通过兼并重组,使保险中介行业的市场集中度提升,减少恶性的㊁重复的竞争,把现有的一些专业保险中介机构逐步培育成大型保险中介公司㊂3.发展多元业务,延伸服务领域,提升自身的竞争力当前已有不少中介机构突破传统的营销服务领域,开始把自己的价值链条往前端的保险产品设计㊁条款定制和后端的核保㊁保全㊁理赔等服务环节,从而增强自己的竞争力和不可替代性㊂例如互联网健康险平台大特保 ,通过整合医院㊁保险公司㊁基因检测等资源,为客户提供健康医疗管理方面的特色服务,能降低理赔概率和医疗成本,提高产品的盈利空间,走出了一条新路㊂现如今,很多寿险公司都在走医养结合的道路,其业务范围也越来越拓展到更大的领域,而医疗㊁养老等方面的资源本身和寿险行业结合度极高,保险经纪公司也应发展多元业务,延伸保险服务领域,拓展保险服务的空间,实力允许的情况下甚至可以参与到保险行业全产业链布局,提高其综合竞争力㊂4.抓住机遇加强跨界合作,达成优势互补的双赢局面2018年以来,在保险中介巨大利润空间的诱惑下,一些保险行业外的企业纷纷加快进军保险中介市场的脚步,一时间保险中介牌照一照难求㊂在这些跨界保险中介的企业中,既有百度㊁阿里巴巴㊁腾讯等流量巨头,也有国美㊁苏宁㊁美团㊁吉利等传统制造或新兴行业内的龙头企业,这些拥有信息和资本优势的巨头跨界进入保险中介行业,虽然让传统保险中介机构倍感压力,但这也是难得的机遇㊂与流量巨头的合作,能迅速获取大量潜在的客户资源,与科技企业的合作,能形成自身强大的科技创新实力,与各行业内龙头企业的合作,还能深挖行业内保险服务的需求,达成优势互补的双赢局面㊂5.加快上市融资步伐在保险科技不断发展的背景下,保险经纪行业压力倍增,在资金实力方面难敌保险公司,但要发展壮大又必须增加科技方面的投入,在以上几个典型案例中,我们均能看到他们背后的一些著名风险投资公司的身影㊂在融资压力面前,上市融资的好处不言而喻,行业内也有成功的先例㊂由于主板市场门槛较高,保险经纪公司可重点考虑国(境)内外创业板市场㊁国内新三板市场及2019年正式开板的科创板㊂6.加快数字化转型各大保险公司自2018年以来纷纷加快了数字化转型的步伐,而2020年开始的新冠肺炎疫情无疑又称为保险行业数字化转型的推进剂㊂虽然疫情给我们的生产生活带来了不少负面的影响,但也在一定程度上刺激了健康保险的需求㊂在线下拜访受限的不利局面下,保险公司为了稳定销售队伍,纷纷开始使用移动化的线上工具,如钉钉㊁腾讯会议㊁公司自开发的A P P 或外部A P P ,开展在线招聘和培训,保险销售人员对于通过线上的方式开拓客户以及线上销售保险产品也越来越熟练㊂除了云展业,云服务和云理赔也都同时开展,以应对客户足不出户办业务的需求㊂疫情促使保险公司加快数字化转型,这也将为中国保险市场的长远发展带来新动力,保险经纪公司也应加快自身数字化转型的脚步,与保险公司的数据和业务对接,以适应不断上涨的客户线上办理业务的需求㊂参考文献:[1]楼华勇.浅议共享经济对我国保险业带来的影响[J ].全国流通经济,2019,(12):83~84.[2]孔令凯.关于如何加强保险经纪公司应收账款管理的探讨[J ].全国流通经济,2019,(27):42~43.[3]王廷潞,叶梦菲,李美姗.新设股东资源型保险经纪公司发展战略分析[J ].全国流通经济,2020,(24):131~137.[4]计涛.新常态背景下的保险公司财务绩效管理体系[J ].全国流通经济,2018,(34):32~33.[5]顾思聪,柴丽丽,许鹏.试论宏观经济金融发展趋势及保险公司应对策略[J ].全国流通经济,2018,(25):97~98.[注]课题项目:本文为2020年度广西高校中青年教师科研基础能力提升项目‘ 保险+科技背景下经纪公司发展的新途径研究“(项目编号2020K Y 50001)研究成果作者简介:莫嘉玲,南宁职业技术学院教师,高级经济师,硕士;研究方向:保险,理财㊂。

保险职业道德教育试题题库

保险职业道德教育试一、单选题1．保险从业人员通过不断加强学习、更新、充实专业知识，提高专业执业水平和保持优质执业水准。

这所诠释的是职业道德原则中的（）。

A.守法遵规原则B.诚实信用原则C.勤勉尽责原则D.专业胜任原则2．专业胜任的意义不包含以下哪个方面（）。

A.有利于充分体现以人为本B.有利于保证从业人员的素质C.有利于梳理落实科学发展观D.有利于做大做强中国保险业3（. ）指保险机构及其从业人员之间要采取合法、正当的手段展开竞争。

A.客户至上B.勤勉尽责C.公平竞争D.专业胜任4．保险代理从业人员在执业活动中应主动避免可能与客户产生的利益冲突，不能避免时，应向客户或所属机构作出说明，并确保客户和所属机构的利益不受损害。

这所诠释的是职业道德原则中的（）。

A.客户至上原则B.诚实信用原则C.勤勉尽责原则D.专业胜任原则5．保险职业道德不是凭空制定而是具有充分的客观依据，有着（）的双重保障。

A.法律和法规B.宪法和刑法C.法律和政策D.法律和道德6．保险代理从业人员在执业活动中应以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德。

这所诠释的是职业道德原则中的（）。

A.遵纪守法原则B.诚实信用原则C.勤勉尽责原则D.专业胜任原则7 . 保险经纪人在从事经纪活动过程中，要站在公正的立场上维护保险合同（）的经济利益。

A.保险人B.保险中介C.客户口.双方当事人8 .保险职业道德是保险行业的工作者在职业活动中应当遵循的（）。

A.职业操守B.道德原则C.行为准则D.行为规范和准则9.诚实守信作为保险代理从业人员应当遵守的职业道德原则，其要求保险代理从业人员对（）。

A.保险人做到诚实守信B.投保人做到诚实守信C.被保险人做到诚实守信D .保险人和投保人、被保险人或受益人同时做到诚实守信10. “加强同业人员间的交流与合作，相互学习、实现共同进步”应属于保险代理从业人员的7项职业道德中的（）。

重压之下,我国保险业如何通过转型解除“紧箍”？

重压之下，我国保险业如何通过转型解除“紧箍”？中图分类号：f842 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2013）05-000-01摘要保险作为金融的重要组成部分，是整个经济社会发展的“稳定器”。

我国保险业发展迅速，但由于发展是粗放型的，所以产生了许多制约行业健康持续发展的问题。

2013年，保险业规模保费出现负增长，遭遇前所未有的发展瓶颈。

因此，探讨保险业如何通过转型突破瓶颈迫在眉睫，本文将从产品创新、渠道升级和监管思变三个方面对此进行探讨。

关键词保险转型产品渠道监管30多年来，我国保险业经历了一个”以保费为中心”的高速发展时期，2012年中国保险业实现原保险保费收入约1.549万亿元，为我国经济社会发展“保驾护航”。

但是，我国保险业也存在产品同质化严重、业务结构失衡、专业化营销体系不健全等诸多问题，这些问题恰如一个“紧箍”严重危害到行业的健康发展。

同时，受国内外金融市场低迷动荡的影响，整个保险业陷入效益不佳、资本回报率低、盈利能力不强的窘境，转变粗放型的发展模式是扭转这一窘境的必由之路。

一、立足客户真实需求，创新产品产品创新是保险业转型的根本。

目前，我国保险市场上供给的保险产品同质化严重，各保险主体缺乏特色产品吸引客户。

同时，我国保险业存在着业务结构失衡现象，寿险业投资类产品的比重过高，产险也存在车险“一险独大”的问题，这很大程度上是保险公司追求规模保费导致的恶果。

规模保费的高低直接决定了保险公司的市场占有率，所以寿险公司热衷销售分红型产品。

2008年国际金融危机后，国内外资本市场持续低迷，投资类产品收益出现大幅下跌，与银行的理财产品相比，完全丧失了竞争力。

与银行竞争受挫的事实说明任何事物的发展都不能偏离其本质，这要求保障成分在保险产品中占主导地位、保障型产品在保险业务结构中占主导地位。

在寿险产品规模保费增长减慢的同时，健康险的增长却吸引眼球。

以平安为例，2012年平安健康险规模保费较上年增长51.1%。

转变银行保险业的发展方式

转变银行保险业的发展方式对中国来讲，银行保险的核心是产品广阔，产品不断创新的改革发展，促进银行保险业务的健康持续发展。

首先我从银行保险的全球视角进行探索。

银行保险在不同的国家和地区有着不同的发展模式，这些模式的形成受法律制度，金融制度、消费习惯等因素的影响，主要的银保的服务模式我认为可以概括为以下三种，不同模式其优劣势也不一样。

1、第一种模式是销售协议型，主要特征是银行仅仅作为保险公司中介代理而存在。

优势是起步快，成本低，但销售产品的相对弹性不大，银行和银行保险在文化、利益、激励机制上存在冲突，这种模式广泛存在于美国、日本、英国、韩国等国家和地区，有的国家在销售协议的基础上发展银行和保险公司之间的战略联盟。

2、合资型，其主要特征是银行与一家或多家保险公司建立合资模式，长期经营，管理难度大，这种模式主要表现在意大利、西班牙、葡萄牙、韩国等国家和地区。

3、全面整合型，银行成为专门的子公司主管银保，设计成本和经营成本较高，包括法国、西班牙等国家，自20世纪80年代中期以来，所有法国银行集团都开始建立自己的人寿保险附属机构，事实证明这些银行所有的保险机构在法国取得了惊人的成功。

法国银行保险成功的主要因素是优先获取银行业务，银行零售业务发展，银行在形式上优于保险公司，产品表现上更为优秀，产品积累经验，经销成本较保险公司更低，法国银行保险业成功的另一个主要因素，我认为是选择了适合的产品进行销售，保费既有趸交，也有期交，这为投连基础和分红基础进行销售，对银行保险服务商极为有利，这些客户通常向服务商缴纳大数额的保费。

另外税收制优惠和监管制度的放松也是法国银保发展的重要原因。

日本银保业务迟缓的原因是监管制度的约束，为什么在法国发展快，在日本发展慢，我认为是根本原因是监管制度的约束，银行保险在日本的发展一直比较缓慢，2008年通过银行渠道销售的保费占比不到2%，主要原因是法律和监管的限制，2001年日本保险业修改后，允许银行可以销售与房屋相关的保险，之后允许银行销售海外保险。

2024年保险国十条学习心得体会范文(三篇)

2024年保险国十条学习心得体会范文保险在我国经济社会发展中扮演着重要的角色，保险相关的政策和法规也日益完善。

____年，我国出台了《保险国十条》，旨在进一步规范保险市场行为，保护保险消费者权益，推动保险行业健康发展。

作为一名保险专业学生，我深入学习了《保险国十条》，并总结了一些学习心得体会。

首先，学习《保险国十条》让我更加深入地了解了保险消费者权益的保护。

我了解到，《保险国十条》明确规定了保险公司应当加强对保险消费者的保护，保证保险产品的真实可靠，提高投保人的知情和选择权，严禁虚假宣传、欺诈销售等不法行为。

通过学习，《保险国十条》使我认识到作为保险从业人员，保险消费者的利益应当放在首位，我们应当以诚信为本，为客户提供合适的保险产品，帮助他们管理风险，实现自己的财富保值增值的目标。

其次，在学习《保险国十条》的过程中，我对保险公司的经营行为有了更深入的了解。

《保险国十条》强调了保险公司应当加强内部管理，提高投资理财能力，合理控制风险。

同时，还对保险公司的出单手续和索赔手续进行了规范，明确规定了保险公司应当及时有效地处理保险业务。

通过学习，《保险国十条》让我认识到，作为一家保险公司，稳健经营和风险管理是至关重要的，只有做到合规运营、合理投资，才能保证保险公司的可持续发展。

此外，《保险国十条》还强调了保险公司和保险中介机构应当积极履行社会责任，参与公益事业，推动保险行业的健康发展。

在学习中，我深感作为一个保险从业人员，我们不仅仅应该关注保险市场的利润和竞争，更应该关注社会责任和公益事业。

只有通过积极参与公益活动，回报社会，才能建立良好的企业形象，赢得消费者的认可和信赖。

通过学习，《保险国十条》让我更加深入地了解了保险行业的发展方向和要求。

保险行业作为金融服务的重要组成部分，与人民群众的生产生活密切相关。

保险消费者的权益保护、保险公司的经营行为规范、公益事业的积极参与，这些都是保险行业健康发展的重要保障。

吴定富：牢固树立风险意识和忧患意识不断提高保险监管的能力和水平——全国保险监管工作会议新闻稿之四

吴定富：牢固树立风险意识和忧患意识不断提高保险监管的能力和水平——全国保险监管工作会议新闻稿之四中国保监会主席吴定富在1月11日召开的全国保险监管工作会议上指出，面向“十二五”，保险市场、保险监管将继续发生深刻变化，必须立足保险业发展的阶段实际，正确判断监管面临的形势，时刻保持清醒头脑，牢固树立风险意识和忧患意识，不断提高监管能力和水平，推动保险监管事业不断前进。

吴定富指出，要深入分析保险业发展的阶段性特征，切实增强做好保险监管的紧迫感和责任感。

“十二五”时期，我国保险业仍处于可以大有作为的重要战略机遇期，既面临难得的发展机遇，也面临诸多的风险挑战。

保险业处于快速发展期，引领行业科学发展的任务还很重。

未来一个时期，我国经济将继续保持平稳较快发展的势头，保险业具有巨大的发展潜力和空间。

能否利用好各种有利条件，把发展潜力转化为现实的发展动力，很大程度上取决于保险监管能否主动适应形势的发展变化，调动各方面积极因素，不断提高监管引领行业发展的能力和水平。

保险业处于矛盾和问题凸显期，防范化解风险的任务还很重。

目前保险业长期快速发展中积累的深层次问题和矛盾在逐步显现，经营数据不真实，虚假列支中介代理手续费和营业费用问题比较普遍，虚假退保、虚挂应收保费、虚假赔案还不同程度地存在，非法集资、保险欺诈、商业贿赂等保险领域的案件时有发生，个别公司还存在偿付能力不达标、公司治理不完善等问题。

同时，国际金融危机并未结束，利率、汇率改革不断深化，经济金融环境十分复杂，保险业面临的风险来源更多、传递更快、破坏力更大。

必须始终做到居安思危、未雨绸缪，牢固树立风险意识，不断增强防范化解风险的能力，维护保险市场健康稳定运行。

保险业处于全面转型期，推动行业转变发展方式的任务还很重。

转变发展方式不仅是市场主体的责任，也是加强和改进监管的应有之义。

转变发展方式既要调动市场主体的内在动力，又要发挥监管的作用，完善外部的激励约束机制，形成加快保险业发展方式转变的合力。

新“国十条”测试题目

新“国十条”知识测试机构/部门：：得分：一、选择题〔每题2分，共40分。

〕1、新“国十条”提出我国应努力由_____向______转变〔 D 〕。

A、保险弱国保险大国B、保险强国保险大国C、保险弱国保险强国D、保险大国保险强国2、保险将成为政府、企业、〔 B 〕和财富管理的基本手段。

A、社会管理B、居民风险管理C、健康管理D、信用管理3、新政提出要适时开展个人税收递延型商业养老保险试点，个人税收递延型商业养老保险实质上是国家在政策上给予购买养老保险产品个人的〔 D 〕优惠。

A、政策B、费率C、价格D、税收4、新“国十条”决定把〔 C 〕建成社会保障体系的重要支柱。

A、医疗保险B、社会保险C、商业保险D、养老保险5、为创新养老保险产品服务，新“国十条”提出开展〔 B 〕试点。

A、综合养老保险B、住房反向抵押养老保险C、商业保险主导养老D、递延型商业养老保险6、新“国十条”对保险资金投资持〔 A 〕态度。

A、积极B、消极C、中立D、反对7、〔 B 〕将在化解矛盾纠纷等方面发挥功能作用。

A、第三者责任险B、责任保险C、意外伤害保险D、第一责任险8、按照新政策指向，______工程和______工程将吸引到更多保险资金进入。

〔 C 〕。

A、民生重大B、公益国家重大C、民生国家重大D、民生基础建设9、新政策提出运用保险机制创新公共服务提供方式，其中的一项是支持保险机构运用股权投资、战略合作等方式参与〔 C 〕产业链的整合。

A、教育B、公共交通C、保安服务D、公共医疗10、推动保险服务经济结构调整，积极发展文化产业保险、物流保险，探索演艺、会展责任险等新兴保险业务，促进〔 C 〕发展。

A、第一产业B、第二产业C、第三产业D、第二产业和第三产业11、新“国十条”要求加强保险公司治理和内控监管，改良市场行为监管，加快建设第二代〔 A 〕。

A、偿付能力监管制度B、保险资金监管制度C、存款保险制度D、风险管控制度12、深化保险行业改革的举措之一就是深入推进保险市场准入和〔A 〕改革。