保险业的现状、存在问题及其对策研究(精)
保险业发展现状及未来趋势分析及困境
保险业发展现状及未来趋势分析及困境保险业作为金融行业的重要组成部分，一直扮演着风险管理和财务保障的角色，对经济社会的稳定和发展具有重要意义。
然而，在面临经济全球化、技术创新和市场竞争的背景下，保险业也面临着一系列的挑战和困境。
本文将对保险业的现状进行分析，并探讨其未来的发展趋势及可能面临的困境。
首先，让我们来看一下保险业的现状。
目前，全球保险市场规模不断扩大，保险业务范围也不断拓展。
保险公司通过提供各种险种，如人寿保险、财产保险、健康保险等，满足个人和企业的风险管理和财务保障需求。
此外，随着数字化技术的发展，保险公司也开始利用大数据分析、人工智能等技术手段提升风险评估和理赔速度，提供更加便捷和个性化的保险服务。
然而，保险业的发展也面临一些困境。
首先，保险业的监管环境变得越来越复杂。
政府监管机构对于保险公司的监管要求越来越严格，合规压力增加，使得保险公司需要投入更多的资源和精力来遵守规定，增加运营成本。
此外，由于保险业务具有风险管理和投资运营的双重属性，保险公司还需要应对金融市场的波动和风险，提高资金运作效率。
同时，保险业的竞争也日益激烈，市场份额分割和产品同质化的问题也比较突出。
未来，保险业的发展面临着一些重要的趋势。
首先，随着经济全球化的加深和国际经济联系的增加，跨国保险公司将出现更多，他们将利用全球资源和市场，通过开展跨境保险业务来提升竞争力。
与此同时，由于互联网和移动互联网的普及，线上渠道的发展将成为保险企业拓展市场的重要方向。
线上销售渠道不仅可以降低销售成本，还可以提供更加便捷的购买体验和个性化的服务。
此外，数字化技术的应用将进一步加大，保险公司将更加注重风险评估和预测分析的能力，提供定制化的保险产品和服务。
然而，保险业的发展也可能面临一些困境。
首先，保险业从业人员的短缺和专业素质的提升是一个挑战。
保险行业需要具备专业知识和技能的从业人员，但目前保险行业普遍存在人员流动率高和培训不足的问题。
浅析我国保险业发展现状及存在问题
险市 场诚信 缺失现象 普遍存在 ，一方 面 ，当前整个社 会诚 信体 系 尚未 完全建 立 ，保险 公司 对被保 险人 的信 息掌握 极 其有 限 ，
这就决 定 了保 险公 司不能从根本 上控 制被保 险人 的道德风 险和 逆 向选 择 。在这种情 况下 ，恶 意骗保 事件 时有 发生 ，甚至 出现 了被保 险人伙 同保 险公司 内部 人员共 同骗保 。另一 方面 ，由于 被保 险人 对保 险知 识 、保 险合 同、保 险法律 法规 等 了解较 少 ， 某些保 险公 司便 选择性 的进行信 息输 出 ，让被 保 险人 不能 完全 意义上 的理解 保险 内容 ，少数人 员甚 至诱导欺 骗客 户 。诸 如汽 车全 险 ，大 多数 的顾 客对此 的理 解是 只要买 了全 险 ，什么损 失
中图分类号 ：Ｆ ８ ４ ２
一
文献标识码 ：Ａ 文章编 号：１ ０ ０ ３ — ９ ０ ８ ２（ ２ ０ １ ３ ）０ ５ — ０ ０ １ ７ — ０ １ 险资金 运用监 管 ，积极 探索与保 险资金 运用渠 道相适 应 的监 管 方式和 手段 ，及 建立动态 的保 险资金运用 风险监控模 式 。 第 二 ，人才 无序流 动 。保 险业是 知识密集 型行业 ，保 险人 才所持有 的知识 资本是 主要 的生 产要素 ，是保 险业持续 健康 发 展 的保证 ，但人 才匮乏业 已成为制 约我 国保险业 可持 续发展 的 瓶 颈 。近年来 ，在我 国保 险主体 迅速增加 的背景 下 ，保 险公 司 各 层级员工 流失 率较高 ，高级管理人 员在 各保 险公司之 间频繁 “ 跳槽 ” 。不规 范的人才 流动造成 保险公 司人事成 本增加 ，商业 秘 密泄露 ，公 司信誉 降低 ，严重 冲击 了保 险企业 的正 常经营 和 稳 定 发 展 。此 外 ，保 险公 司 的发 展还 必须 依 靠 优 秀 的营 销人 员 。保 险销 售人员 培训是一 项高成 本 的培 训 。素 质优 秀的销售 人员 从新人 进入行业 到能合 格独立展 业至少 需要半 年 时间 ，这 期 间要进行 一系列 培训 ，因此保 险公 司在 培养销 售人员 方面投 入很 多 。但 是 由于保 险 的销 售环节 中人脉 大于能力 。在 营销保 险 的初 级 阶段 ，营销 人员主要 靠提成 吃饭 。这就导致 了很 多人 因为收人原 因 中途放 弃 了保 险销售事 业 ，造成 了培训资 源的浪 费 和大量人 才的流失 。 第 三 ，诚信 缺 失 现象 普 遍存 在 。保 险是 一项 特 殊 的 “ 商 品” ，这 种商 品对 国计 民生具 有重 大影 响 ，它 同时对买 方 和卖 方施 以双重束 缚 ，是一 种卖 方双方 必须 互相 负责 的买 卖体 系 。 而这 种买卖 的前提必 然是卖卖 双方 的互相信 任 。但 是 当前 的保
保险业的现状、问题及对策
提高保险销售人员素质，规范销售行为
加强培训和教育
01
提高保险销售人员的专业素质和道德水平，增强其合规意识和
服务意识。
建立严格的准入和退出机制
02
制定合理的准入标准和考核机制，确保销售人员具备必要的资
质和能力。
规范销售行为
03
制定明确的销售行为规范，禁止不正当的销售手段和误导性宣
传，保护消费者权益。
3
旅游出行
保险与旅游出行的融合，如旅游保险与共享经济、 在线旅游平台的合作，将拓展保险业务范围。
绿色保险的发展趋势
01
02
03
环保意识提升
随着环保意识的提升，绿 色保险产品将受到更多关 注和需求。
政策支持
政府对环保产业的支持将 推动绿色保险的发展。
创新产品和服务
保险公司将推出更多创新 绿色保险产品和服务，满 足客户多样化需求。
保险销售误导问题
总结词
保险销售误导问题是保险业中常见的现象，它主要表现在销售人员为了达成销售目标，对保险产品做出不实或夸 大的宣传。
详细描述
这种误导行为不仅损害了消费者的利益，也影响了保险公司的声誉。常见的销售误导包括夸大保险产品的保障范 围、隐瞒重要信息、混淆保险条款等。
保险理赔难问题
总结词
保险理赔难是消费者反映最为突出的问题之一，它主要表现为理赔程序繁琐、理赔时间长、理赔金额 不足等。
拓展保险服务领域
拓展保险服务领域，满足消费者多样化的保障需求。
加强国际合作与交流
加强国际合作与交流，引进国外先进的保险产品和技 术，提升我国保险业的国际竞争力。
04
未来展望
科技在保险业的应用与前景
人工智能
AI技术应用于风险评估、 欺诈检测、理赔处理等 方面，提高效率并降低
我国保险营销现状、存在问题及对策
及 对 策
赵 宇 长春税 务学院信息经 济学院 １ ０ １２ ３ ２
（）以险种 的生产和 销售 为 中心 的推 销 ２ 观念 。现在 ，我 同大多数 保险 公司均 是采 用 这种观念 ， 推销观念注重的仍然是险种和利 润 ，不沣重 保户 的利益 和社 会利益 。强行 推 销会引起保户的反感 ，从而影响营销效果。 （ ）通过 获取 短 期 利润 来 实现 企 业 的 ３ 长期经营 的观念。目前保险公司发行佣金实 行 首期业 务佣金 和续期 业务佣 金相结 合的 疗 式。首期 业 务佣金 较高 ，通常 为保 费 的 ３ ０ ４％；续期佣 金 则逐 年递 减 ，一 般 支取 ３ ０ ５ 年。 这样 的激 励制 度使 得代 理 人只重 视喂 业 和初期 佣金 收入 而忽 视 了后期 的 回访 ， 发 诱 代理 人的短 期 行 为和 道德 风 险 。 ２ 顾 客导 向不 明确 。 、 企业 决策 的基 奉前 提 就足顾 客需 求 。发达 国家的保 险公 司 ，基 本是颐 客有 什么需 求 ，就 设计什 么产 品 ，如 足球 明星马拉 多纳 的腿 、著 名钢 琴家克莱 德 曼的手 ，保险公司就设计 ＿ ｒ 相应的产品。而 我国，目前仍是保险公司推 出什么产品，客 户就 买什 么产 品 ，很 少考虑 消费 者 的需求 。 ３ 市场 区 分不 明确 。 国保 险公 司 ， 、 我 虽 然也 对市 场进行 了细分 ，但还 很 不充分 。 在 我国， 大部 分保 险 公司 不仅城 乡 不分 ，连收 入高 低也 不分 ， 实行 撒 网式 推销 ， 加之 少数 销 售 人 员 的误 导 ，以致 一 些 农 民 为 了高 回 报 ，竞卖 了 自 己的耕 牛 去买某 一产 品 ， 资 当 本市 场 低迷 ，产品 回报 达不 到 预期 标 准时 ， 许 多客户 上访 投 诉 。 ４ 、营销规划不全面。外国保险公司进 入我 国市场 之前 不惜 重 金投入进 行市场调 研 与分 析 ，待他 们进入 中国 市场时 ， 经营 策 其 略 、产 品开 发 、 售方 式很快 就 适 应中 国特 销 点 。 国保 险公司 却很 少投入 人 力和 物力进 我 行市 场调 研 ， 以至 消费 者需 要什 么产 品心 里 不 清楚 ， 会需要 ｆ‘ 品更不 清楚 ，费率 社 ｛ 么产 如 何厘 定缺 乏数 据基 础 。 【 文章 摘 要 】 目前 ， 国保 险市场 已从 垄断市场 我 变为 竞 争性 市 场 。传 统保 险 营销 模 式 面 临 着 许 多挑 战 ， 无疑 对 当前 的保 险 营销 提 出 了新 的更 高的 要 求 ， 因此 调 整 营销 策略 ，对 激 发潜 在保 险 需 求 ，促 进 保 险 业 健康 发 展 具 有 重要 意 义。 【 关键 词 】
中国保险业发展的现状、存在的问题及对策的若干思考
ｓ ｒ ｒ ｅ ． Ａｔ ｈ ｂ ｇｎ ｉｇ ｆ ｎ ｗ ｅ ｔ ｒ ， ｗ ｅ ｔ ｅ ｙ ｅ ｌ ｖ ｔ ａ ｉ ｓ ｒ ｃ ｉ ｄ ｓ ｙ ｉ ｈ ｖ ａ ｏ ｄ ｓａ ｔ ｇ ｐ ｉ ｔ ｎ ｈ ｎ ｕｐ ｓ ｄ ｉ ｔ ｅ ｅ ｉ ｎ ｎ ｏ ｅ ｃ ｎ ｕ ｙ ｅ ｎ ｉ ｌ ｂ ｉ ｅ ｈ ｔ ｎ ｕ ａ ｅ ｎ ｕ ｔ ｗ ｌ ａ ｅ ｇ ｏ ｔｒｉ ｏｎ ｉ Ｃ ｉ ａ， ｒ ｅ ｎ ｒ ｌ ｎ
例如在人身保险方面因为我国各公司计算依据比较统一所以在国内寿险产品费率竞争不很明显但随着外国保险公司的进入由于其技术的先进和管理经验的丰富其设计的寿险产品在费率上较国内寿险产品具有一定的竞争优势竞争机制方面保险竞争是保险市场的基本特征
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《 现代经济》 ２ ０ ０ ８年 第 ７卷第 １ （ 期 总第 ８ ０期 ）
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保险公司存在的主要问题和不足
保险公司存在的主要问题和不足一、介绍保险公司的重要性和作用保险作为风险管理的重要手段，在现代社会扮演着举足轻重的角色。
而保险公司作为提供保险产品和服务的机构，承担着将风险分散化并向社会转移的任务。
然而，尽管保险公司在风险管理方面发挥了积极作用，但他们也存在一些主要问题和不足之处。
二、产品设计存在争议保险公司面临的一个重要问题是产品设计是否合理。
一些保险产品过于复杂，使得消费者很难理解其真正意义和困难程度。
此外，一些跨界产品以及高投资回报率为噱头的产品可能对消费者产生误导。
因此，保险公司需要更加注重透明度和客户教育，确保消费者能够充分理解所购买的保险产品。
三、市场竞争激烈另一个问题是市场竞争激烈导致保险公司放弃长期利益来追求短期收益。
在竞争激烈的环境下，一些公司可能会通过降低保费或提高保单效益来吸引更多的客户，但这可能导致公司风险累积和不可持续经营。
因此，保险公司需要更加注重长期稳定利益的追求，而不仅仅关注短期竞争。
四、信息技术安全随着数字化时代的到来，信息技术在保险业中扮演了越来越重要的角色。
然而，与此同时，信息技术的安全性也成为了一个严峻的问题。
保险公司必须面对恶意攻击、数据泄露和信息泄露等风险，这可能导致客户信任度下降以及公司声誉受损。
因此，保险公司需要加强信息技术安全管理，并采取适当的措施来保护客户和公司数据。
五、理赔流程复杂对于客户来说，理赔是购买保险后最关心的事情之一。
然而，在现实生活中，有时候保险公司处理理赔案件的速度较慢或是存在一定的繁琐程序，这给客户增加了不必要的麻烦和压力。
为了提升客户满意度和体验感，保险公司应该加快理赔速度，简化理赔流程，并提供更加人性化的服务。
六、建立良好监管机制最后，保险业需要建立有效的监管机制来确保市场公平竞争和消费者权益。
一些不良的销售行为和违规操作可能对消费者造成损害，因此政府和行业组织需要加强对保险公司的监管力度，并对违规行为进行严肃处罚。
只有通过健全的监管机制，才能使保险市场更加稳定和可信。
浙江保险业的现状与发展问题分析
JIUJIANG UNIVERSITY毕业论文题目浙江保险业的现状与发展问题分析英文题目Analysis on the Status and Development of the Insurance Industry in Zhejiang Province院系商学院专业金融学姓名王孟捷班级学号A084141学籍编号10801040141指导教师王国勇二零一二年五月毕业论文《选题报告》院（系）：商学院学生姓名王孟捷指导教师王国勇论文（设计）题目浙江保险业的现状与发展问题分析题目来源及意义题目来源：在广泛翻阅资料和老师指导下，自选论题研究意义：随着时间的推移，我国保险业发展的外部环境、内部条件日渐完善；国有大中型企业转换经营机制，进一步增加对保险的需求；人民生活水平不断提高，为保险市场发展提供物质基础；保险企业转换内部经营机制，将注入新的发展活力。
保险的发展如同混业经营冲破分业限制一样，它代表着一种新的保险经营趋势。
浙江保险业的发展在浙江的经济社会发展中占着重要位置，在浙江的独特地理位置和以民营经济为主的经济结构中，浙江保险业也以自己独特的方式促进浙江经济的转型和进一步的发展。
论文题目研究领域状况张广华和童芳芳在《保险制度研究及路径选择》一书阐明了保险的起源和近代的发展，书中还特别说明了浙江保险业在未来的发展趋势主要以银行参股保险公司，实现银行与保险公司之间的紧密合作促进相互的发展。
胡浩在《保险》一书中列举了浙江省保险业的特点及其存在问题，书中指出浙江保险业依靠浙江强大的民营经济和浙江本地的银行以及其他金融机构之间的合作获得了快速发展，但其中存在着“人情”合作使得浙江保险业在部分程度上存在制度漏洞，并产生风险。
吴定富在《我国保险业发展蓝皮书》中指出浙江保险业在我国各省保险业保费中排名第二，依靠浙江快速发展的民营企业，其保费规模仍在不断增长且潜力巨大。
内容提要或实施方案内容提要：快速发展的浙江民营经济和浙江银行业的兴起对浙江保险业提出了新的要求，更好的为民营经济服务，推出更多的适合浙江经济特点的保险产品以及与浙江银行业的合作是未来浙江保险业的发展趋势，但是在浙江保险业的发展过程中也出现许多重要问题，例如：服务观念不够，与各行业的配合不足，信息化有待加强等，在了解自身问题的基础上，融合保险业的自身特点，更好的结合浙江经济产业结构，提高自身的服务质量是解决自身发展所产生的问题的重要举措。
中国保险市场的现状、问题与对策
产 保 险 的 市 场 潜 力 挖 掘 不 够 ，寿 险 平 稳 ，原 因 ： 要 在 于 财 产 保 险 保 费
公 司 的 利 差 损 较 严 重 因 此 ，正 确 收 入 的 增 速 趋 缓 ，而 人 身 保 险 业 务
分 析 和 认 识 中 国 保 险 市 场 状 况 及 增 长 较 快 。 具 体 情 况 见 表 １．１。
产 总 值 ９．７％ 的 增 长 速 度 。产 寿 险 度 ，其 主 要 原 因 在 于 ：１９８０ 年 才 恢
的 比 例 也 发 生 了 变 化 ，转 向 寿 险 为 复 国 内 保 险 业 务 ，起 点 较 低 。 但 目
主 的 格 局 ，但 也 遇 到 一 些 问 题 ：财 前 ，整 个 保 费 收 入 现 在 已 逐 步 趋 于
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王 绪 瑾
王绪瑾 ，北京工 商大学保险学 系 主任 、保 险 研 究 中 心 主 任 、保 险 学 教 授 ；兼 任 ：北 京 保 险 学 会 常务 理 事 、中 国保 险学 会 理 事 、中 国 社 会 保 险 学 会 理 事 、亚 太 地 区 风 险 与 保 险 学 会 常 务 理事 、北京 仲裁 委员会仲裁员
险 市 场 现 状 和 问 题 的 基 础 上 ，提 出 务 ， 当 期 的 保 费 收 人 为 ０．０１６ 亿
挖 掘 中 国 保 险 市 场 潜 力 的 对 策 。
元 。 由 于 中 国 人 口 基 数 大 、人 身 保
险 业 务 刚 刚 恢 复 ，同 时 ， １９９６ 年 ５ 月 １ 日 至 ２０００ 年 间 ， 中 国 的 银 行 存 款 利 率 下 调 了 ８次 ，而 同 期 资 本 市 场 欠 发 达 ，许 多 国 民 将 投 保 人 寿 保 险 作 为 一 种 重 要 的 投 资 方 式 ，从 而 ，加 速 了 人 身 保 险 保 费 收 入 的 增 长 ； 而 ２００１年 上 半 年 人 身 保 险 保 费 收 入 增 长 ３６．７８％ ，高 于 中 国 全 部 保 费 收 入 增 长 ２７．６９％ 、财 产 保 险 保 费 收 入 增 长 １４．７６％ 的 速 度 ， ２０００ 年 以 来 人 身 保 险 业 务 增 长 快 的 主 要 原 因 是 由 投 资 型 险 种 （包 括 投 资 连 接 保 险 、万 能 寿 险 、分 红 保 险 ）的 业 务 增 加 所 引 起 的 。
我国保险业的现状和未来发展分析
我国保险业的现状和未来发展分析改革开放30年以来，我国的保险业得到了巨大发展，取得了长足的进步，但是客观来讲，同西方发达国家相比，我国的保险业仍然处在发展的初级阶段。
我国保险业的现状取得长足进步1、主营业务快速增长主要表现在：首先，保费收入快速增长。
1980年，我国保费收入仅4.6亿元，到2009年，全国年保费收入达11137.3亿元，年均增长近30%。
第二是险种不断丰富。
由1980年的30多个发展到今天的1000多个，类型上由单一的人寿保险发展到今天财产保险、人寿保险、健康保险和意外保险齐头并进、共同发展的局面。
2、市场体系逐步健全。
保险行业由1980年时的仅中国人民保险公司一家发展到今天的包括24家中资保险公司和37家资保险公司的61家保险公司。
按业务性质分，其中财产保险公司25家，人身保险公司30家，再保险公司5家，政策性保险公司1家。
此外还有6家保险集团(控股)公司，2家保险资产管理公司3、投资渠道稳步拓宽保险业积累资金的运用渠道不断拓宽，由以往单一的银行存款，国债，投向企业债、证券投资基金、股票等更广阔的金融市场。
2008年10月后开放保险资金投资未上市股权。
2009年2月，新修订的保险法又首次允许保险资金投资不动产。
4、法制监管不断提高1995年颁布实施的《中华人民共和国保险法》，是新中国第一部保险法，标志着中国保险业的发展步入了新的、有法可依的历史阶段。
1998年中国保险监督管理委员会的成立，为中国保险业的健康、规范发展起到积极的促进作用。
2001年，为适应中国加入世贸组织的需要，国务院颁布了《外资保险公司管理条例》，中国保监会积极清理了与世贸组织规则不符的法律法规和规章。
2002年颁布实施了新的保险法，与此同时中国保监会依据新保险法的有关规定，先后制定、修改了保险公司管理规定等一系列配套的规章和制度。
至此，一个适合中国保险市场发展的法律法规体系已经逐步形成。
5、对外开放进一步加深外资保险公司已在上海、广州等城市设立了18个营业性机构。
中国保险市场现状与存在的主要问题
中国保险市场现状及存在的主要问题一、中国保险业的发展及演变中国1980年恢复办理国保险业务以来，随着经济的持续发展和人民生活水平的稳步提高，保险业飞速发展：1980年以来，中国保险业务以年均34％的速度增长，2001年全年保费总收入达2112.28亿元，保险深度（保费收入占GDP的比重）为2.2%，保险密度（人均年保费收入）为168.98元（1985年这两个指标分别为0.42%和3.16元）；有中外保险公司53家，中国保险业总资产为4591.07亿元，较1992年增长了8倍；保险中介机构170家。
此外还有19个国家和地区的112家外资保险公司在中国的14个城市设立了200余个代表处。
其发展历程大致可以分为3个阶段：（1）1980～1985年的恢复阶段。
中国在1980年和1982年先后恢复国财产险业务和人身险业务。
这一阶段保险市场由中国人民保险公司一家垄断，产寿统一经营，险种单一，且保费收入中财产险份额大大高于人身险；（2）1986～1991年的平稳发展阶段。
以1986年生产建设兵团农牧业生产保险公司（以下简称“兵保”）成立为标志，区别于前一阶段的突出特征是出现了包括兵保、太平洋、平安等在的4家保险公司，中国保险市场由中国人保独家垄断的格局在形式上被打破；（3）1992年至今的快速发展阶段。
以1992年中国人民银行批准首家外资保险公司——美国友邦保险公司分公司成立为标志。
这是迄今为止中国保险市场发展最为重要的阶段，明显区别于前两个阶段的特点，集中表现在：市场主体不断增加，多元化的市场格局初步形成；保险业实现产寿分业经营，保费收入结构发生变化，人身险份额超过财产险；保险险种迅速增加，保险服务改善；保险监管的组织体系和法规体系逐步建立，中国保险市场初步形成了以国有保险公司为主，中外保险公司并存，多家保险公司竞争的寡头垄断的市场竞争新格局。
<FONT&NBSP;FACE=VERDANA> 二、中国保险市场规模和构成<FONT&NBSP;FACE=VERDANA> （一）保险市场总体规模快速增长<FONT&NBSP;FACE=VERDANA> 恢复国保险业务以来，中国保险市场规模增长很快。
我国保险业的现状、问题及未来的发展
到 目前 为 止 ．我 国 保 险 市 场 已 有 保 险 公 司 ５ 家 ， ２ 其 中 外 资保 险 公 司３ 家 。ｆ ２ｏ 年 底 ，我 同共有 保 险 代 ２ ￣ ｏｏ Ｊ 理公 司４ 家 ，保 险经 纪 公 一９ ．保 险公 估 公 司５ ．兼 ３ Ｊ家 家
表 ２ 保 险机 构 变 化 表
１ 我 国保 险 业规 模 分 析 ．
１８ 年 ，我 国保险业 的保费收入为６ 亿元人 民币， ９０ ． ４
６ 元人民币 ，２ 年增长了３ ０ 。从表 １ １ ６倍 到２０ 年 ，我国各保险公 司共实现保 费收入２ ０ ． ０１ １９ 亿元 均保 费达 到了１９ ４
人 民 币 ，年 平 均 增 长 ３ ．％ ，远 远 高 于 同期 ＧＤＰ 增 １９ 的
市场进入壁垒。
我 国 由 于 长 期 实 行 计 划 经 济 体 制 ，大 部 分 公 司 的 经 营 业 务 受 到 了诸 多 限 制 ，公 司数 量 整 体发 展 和 竞 争参 与 度 远 远 达不 到市 场 发 展需 要 。而 这些 公 司 的分 支机 构 和营 业 网点也 非 常 有 限 ，保 险市 场 集 中率 居 高 不 下 这 样 的市 场 结 构 充 分说 明 我 国 的 保 险 市 场 发育 并 不 成 熟 ， 保 险 竞 争 环 境 也 未形 成 。 从 图 ｌ 可 以看 出 ， 中 国人 民 中 保 险 公 司 、中 国人 寿保 险公 司及 中 国平 安 保 险 股 份有 限
表５ １ ９ 年 中国与 东欧部分 国家市场 集 中率 比较 ９８
在经 济 学 上 ，体 现 垄 断 势 力 的 市场 结 构 中 有３ 因 个 素 被 认 为 是 最 重 要 的 ：一 个 是 较 高 的 市 场 集 中 牢 ，另
广西保险业发展的现状、问题与对策
广西保险业发展的现状、问题与对策广西保险业作为我国南部地区较为发达的地区之一，在近年来取得了一定的发展成果。
然而，广西保险业面临着一些亟待解决的问题和挑战。
本文将从广西保险业发展的现状、问题以及对策三个方面进行分析。
首先，广西保险业发展的现状。
广西保险业在近年来取得了较快的发展，行业规模不断扩大，业务结构逐渐优化。
广西保险业的总资产规模逐年增加，保费收入持续增长。
不仅保险公司的数量不断增加，各种险种的产品也越来越多样化，能够满足人们不同的保险需求。
同时，广西保险业在技术创新和互联网应用方面也取得了一定进展，打破了传统保险行业的限制。
然而，广西保险业也存在一些问题。
首先是经营利润率不高。
由于广西保险市场的竞争激烈，加之保险公司的销售费用较高，导致保险公司的经营利润率相对偏低。
其次，广西保险业的产品创新不足。
虽然广西的保险公司数量增加，但创新产品的研发仍然相对滞后，产品同质化现象严重，无法满足消费者个性化和多样化的需求。
此外，广西保险业在互联网应用和技术创新方面仍有较大的提升空间，尚未充分发挥互联网技术对保险行业的促进作用。
针对以上问题，我们提出以下对策。
首先，广西保险业应注重提高经营效益和降低成本。
通过加强内部管理，提高运营效率，合理控制销售费用等方式，提高经营利润率。
其次，广西保险业应加强产品创新，满足消费者多样化需求。
在产品设计上注重个性化和差异化，通过引入科技手段和大数据分析，提高产品附加值和服务水平。
此外，广西保险业还应主动拥抱互联网技术，开展线上销售和服务，提高客户体验和市场覆盖面。
通过与其他行业的合作与创新，推动保险业的数字化转型。
总之，广西保险业取得了一定的发展成果，但仍然面临着一些问题和挑战。
通过加强经营管理、加大产品创新和技术创新力度等对策，可以推动广西保险业的可持续发展。
同时，政府和监管部门也应加强对广西保险业的政策支持和监管力度，提供更加稳定和有利的市场环境，促进广西保险业的健康发展。
谈谈我国保险发展的现状及趋势
谈谈我国保险发展的现状及趋势国内恢复保险业务以来,保险业得到了迅速发展,产寿险的比例也发生了变化,转向寿险为主的格局,但同时也存在一些问题:财产保险的市场潜力挖掘不够,寿险公司的利差损较严重,因此,正确分析和认识我国保险市场状况及其走势,对规范我国保险市场、促进保险业的发展,均有重要的指导意义。
关键词保险市场发展现状趋势一、我国保险市场发展现状比照欧美市场的发展经验,我国保险市场在从不成熟到成熟的发展过程中,整个行业大体上要经历从单纯追求保费收入规模、到追求实际利润、再到实现个性化服务的三个阶段。
从当前保险市场运行的基本特征来看,我国保险市场在经历了近40年的发展以后,目前整体上正处于过渡转型关键时期:(一)我国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。
从我国目前保险市场情况分析,中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前我国保险市场份额的96%。
而其中,国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70%。
中国人寿占去了寿险市场份额的77%,人保占去了产险市场的78%。
而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82%。
这就是说,我国保险市场虽然初步形成了竞争的格局,但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面,特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面,就是目前我国保险市场的特点之一。
(二)我国保险业的发展还处于一个低水平。
按照保险业发展的规律,保费收入一般占当年国内生产总值的3-5%。
从目前西方发达国家而论,年保费收入一般都占本国国内生产总值的8-10%左右,而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1.5%,在世界排名70位左右。
按人均保费计算,仅为100元人民币,虽然较恢复保险业务初期的人均不到10元人民币已有翻天覆地的变化,但仍在世界排名第80位左右。
当然,我们要达到西方发达国家人均保费2000多美元的水平还有距离。
因为,从总体上来说,我们的经济还不发达,人均收入水平较低,但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中,中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。
保险业的现状存在问题及其对策研究
保险业的现状存在问题及其对策研究保险业的现状、存在问题及其对策研究一、保险市场现状(一）保险市场发展概况1.保费规模增长较快。
保费收入从1980年的4.6亿元发展到2007年的7035.8亿,前后只用了27年时间,保费规模增长了1590倍,进入世界前第9位。
其中财产保险的保费收入从1980年的4.6亿元发展到2007年的1997.7亿元,增长了434倍;人身保险的保费收入1982年的0.016亿元发展到2007年为5038.1亿元,增长了314881倍,整的来说,人身保险保费收入的增长快于财产保险。
2、保险总资产规模快速增长。
截至2007年底,全国保险公司总资产共计29003.92亿元,比年初增加9272.60亿元,同比增长46.99%,是1980年的58007.84倍。
从各保险公司资产来看,其中中国人寿、中国人保、中国太平洋、中国平安集团是我国当前保险市场排名前四位的保险企业,它们的总资产规模占比分别为40.27%、5.07%、10.67%、18.13%,四家保险公司的总资产占全国保险总资产的74.14%,说明我国保险公司资产优势差距太大,会影响新保险公司的快速成长,阻碍中国保险业的市场化、多元化、全方位发展的步伐。
3、保险深度和保险密度仍然较低。
保险深度和保险密度是衡量国家(地区保险行业发展状况的重要指标。
保险深度是指一国家(地区全部保费收入与该国(地区的GDP总额的比率,是衡量一国(地区保险市场发展程度和潜力的重要指标。
1980年,我国的保险深度为0.1%,保险行业的全部保费收入在国内生产总值中的比重很低,伴随着我国经济的快速发展,到2007年底,我国的保险深度达到2.85%,是1980年的28.5倍,不过与同期世界平均水平8%相比仍存在较大差距。
保险密度是指按照一国家(地区的全部人口计算的人均保费收入,它反映了一国家(地区保险的普及程度和保险业的发展水平。
1980年,我国保险密度为的0.48元,伴随着我国经济的快速发展,到2007年底,我国保险密度达到523.49元,是1980年的1091倍,但远低于同期世界平均水平(相当于1/3）,仍然属于发展水平较低的国家(地区）行列。
我国保险业的发展现状
我国保险业的发展现状我国保险业的发展现状摘要：纵观我国保险业几十年的发展，虽然取得了很大的成就，但是与西方发达国家仍然有一定差距。
随着社会和经济的不断发展，保险业也面临着很多困难和挑战。
本文从保险业的发展现状、问题来分析，并且期望能提出有效的发展建议。
关键词：保险；现状；问题；发展一、我国保险业的发展现状1、保险收入增长迅速保险收入是衡量保险业发展状况的重要指标。
因此，我们可以通过近年来我国保费收入的增速来判断保险业的发展现状。
下表是我国保费收入近几年的国的保险市场潜力巨大。
2、市场发展趋势中国是一个拥有 13 亿人口的大国，如此庞大的群体的生老病死，都需要保险来提供保障服务。
可想而知，中国保险市场发展潜力的巨大。
同时，国民经济的持续稳定增长和发展的良好态势，为保险业提供了良好的发展环境。
居民财富的积累与购买力的增强，为商业保险积累了潜在的市场资源。
通过以上分析我们清楚地了解到，中国保险市场的潜在价值是难以估量的。
在整个国家，行业要发展的强烈呼唤下，保险市场的开发动力十足，而任务却艰巨，富有挑战。
二、我国保险业存在的问题1、市场问题从保险市场体系结构看，我国目前的保险市场体系结构还不够完善。
我国保险的市场化程度还不够，还处于初级阶段。
保险市场的集中度都较高，目前的大部分市场份额主要集中在中国人保、中国人寿、太平洋保险、平安保险四家商业保险公司。
虽然较高的市场集中度有利于保险市场的稳定，但却不利于众多中小型保险公司的发展，使他们处于被大型保险公司所主导和支配的地位。
同时这种发展模式也不利于保险资源的有效配置和保险市场效率的提高。
2、保险深度和保险密度保险深度是指一国一定年份直接保费收入与国内生产总值GDP，有时是国民生产总值之比。
保险密度是指一国平均每年人均保费数。
保险深度和保险密度三、保险业的发展对策1、开放保险市场目前，我国的保险市场主要为寡头垄断市场，中小型保险企业所占市场份额较小。
因此为了保险市场的长期和有效发展，政府应鼓励和支持中小型保险公司的发展，实现市场竞争机制，形成开放性的保险市场。
浅谈保险业的发展现状及对策
浅谈保险业的发展现状及对策保险业是国民经济的重要组成部分，随着我国经济的持续发展和人民生活水平的提高，保险业也得到了快速的发展。
保险业的发展不仅对国民经济的稳定和可持续发展起到了积极的促进作用，同时也为人民群众提供了全方位的保险保障，为社会和个人风险提供了保护。
保险业在发展中也面临着一些问题和挑战，如保险产品创新不足、服务质量不稳定、市场竞争激烈等。
我们有必要对保险业的发展现状进行深入分析，并提出有效的对策，促进保险业的健康发展。
一、保险业的发展现状1. 保险行业发展态势良好随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，保险需求逐渐增加。
据统计数据显示，我国保险业的总体发展态势良好，保险业总资产不断扩大，保险业总收入和总利润不断增加，保险业在国民经济中的比重逐年提高，保险业的社会效益和经济效益都得到了显著提升。
2. 保险产品供给亟待改进尽管保险需求不断增加，但是在保险产品供给上，还存在着一些不足之处。
一方面，传统的保险产品在满足人们需求的也存在着滞后、单一的特点，不够全面满足人们的多样化需求。
新兴的保险产品和业务模式比较少，保险产品创新缺乏活力，无法跟上时代的需求。
3. 保险服务质量有待提升在保险服务方面，一些地区和一些企业的服务质量还不尽如人意。
保单理赔速度不够快、索赔流程繁琐、客户抱怨率高等问题。
这些问题不仅影响了客户的满意度，也影响了保险公司的声誉和形象。
4. 保险市场竞争趋于激烈随着市场经济体制的不断完善，保险市场竞争日益加剧。
传统保险公司之间的激烈竞争、互联网保险公司的崛起、外资保险公司的进入等因素，都使得保险市场竞争更加激烈。
保险公司为了争夺客户资源，推出各种各样的促销手段，降低保险费用来吸引客户，这在一定程度上也影响了行业的持续稳定发展。
1. 加大对保险产品创新的支持要推动保险业的持续发展，就要加大对保险产品创新的支持力度。
鼓励保险公司开发新型保险产品，积极引导资金向科技含量高、服务社会民生需求大的领域倾斜，推动保险产品更好地服务于社会的需求。
中国保险业的现状、问题及原因分析
中国保险业的现状、问题及原因分析一、中国保险业的现状中国保险业是一个相对较新的行业，但在近几年稳步增长，现已成为全球第二大保险市场。
根据2019年年报，中国保险业保费收入超过了4.6万亿元。
其中，人身保险业务是保险公司的主要盈利来源，2019年人身保险业务保费收入为3.5万亿元，同比增长13.7%。
而财产保险业务保费收入为1.1万亿元，同比增长4.1%。
中国保险业的投资收益也一直保持稳定增长。
截至2019年年底，中国保险机构投资总资产超过60万亿元，其中固定收益类资产占比较高，同比增长26.36%，股票类资产占比较低，增速为10.7%。
二、中国保险业的问题虽然中国保险业在近年来保持了强劲增长，但依旧存在一些问题：1. 保险公司一些保险产品的费率设置过高，导致被保险人保费过高，这一问题被部分消费者诟病；2. 保险公司理赔速度偏慢，同时一些理赔流程较为繁琐，使理赔成本较高，降低被保险人的满意度；3. 监管政策偏紧，降低了保险公司的灵活性，进一步挤压了保险公司的的利润，一些保险公司的资本实力较弱；5. 行业颠覆性创新未得到充分实现，导致保险公司的业务收入赖以生存的产品创新难度大。
三、问题的原因分析1. 费率过高的原因部分保险公司过度追求高额保费，设定过高的费率，从而降低了消费者的实际购买动力。
同时，消费者的风险厌恶心理比较强，如果保险产品的费率超过了一定水平，往往会采取自我保护的策略，从而导致消费者的购买需求下降。
2. 理赔速度慢的原因一些保险公司的理赔流程过于繁琐，使消费者在等待理赔结果和赔款到账时感到不满，严重影响了保险公司的口碑和声誉。
同时，保险公司在实际操作中需要考虑风险管控和利润考虑，使得理赔速度过慢挤压了被保险人的利益，影响了市场对于保险业务的信心。
3. 监管政策偏紧的原因在当前监管环境下，监管机构出于对市场稳定的考虑，会对保险公司的经营进行严格的监管，这使得保险公司的经营缺乏灵活性，同时加大了部分保险公司的经营成本。
当前保险业最新面临的突出问题及对策建议(doc6)
当前保险业面临的突出问题及对策建议［摘要］当前，全国保险市场运行平稳，发展势头良好。
但是，随着保险市场的快速发展和改革的不断深入，市场集中度过高、经营行为短期化、结构调整不到位、决策不连贯、信息不对称等五个方面问题依然比较突出，影响了保险业的持续健康发展。
因此，应真正把科学发展观落到实处，加快培育保险市场主体，积极探索具有地方特色的保险发展之路，建立信息共享机制，逐步椎行信息披露制度。
［关键词］市场集中度,经营行为,结构调整,信息共享,信息披露一、影响保险业发展的突出问题（一）市场集中度过高，竞争仍不充分截至2005 年底，全国共有保险公司93家，其中保险集团和控股公司6家，产险公司35 家，人身险公司42 家，再保险公司5 家，保险资产管理公司5 家。
市场主体的不断增加，有利于打破垄断，促进市场竞争。
但从目前情况来看，市场集中度仍然过高，少数几家大公司占据大部分市场份额的状况没有根本改变，中西部地区表现更为明显。
以2005年上半年安徽市场份额为例，产险方面，中国人保、平安产险、太保产险 3 家公司市场占比高达92.09%，其中中国人保占69.05%；寿险方面，中国人寿、平安寿险、太保寿险3 家公司在安徽省市场的占比高达89.14%，其中中国人寿占69.34%，市场集中度明显高于全国平均水平。
市场的高度集中给市场长期发展带来了诸多不利影响。
一是主体间容易出现“马太效应”，即处于优势地位的公司竞争力越来越强，处于劣势地位的公司竞争力越来越弱，两者间差距进一步拉大。
二是市场竞争不充分，带来垄断，公司缺乏创新动力，服务水平难以提高，市场需求难以得到有效满足。
三是风险过于集中，大公司经营政策调整直接对市场产生巨大影响，甚至引起市场震动。
四是新机构进入市场极易受到挤压，难以顺利成长。
五是由于市场份额大，大公司在市场上处于举足轻重的地位，对监管政策的直接影响较大。
（二）经营行为短期化，可持续发展受到影响从现实情况看，目前一些公司发展带有一定盲目性，产品开发与推广没有长期的合理规划，诸如“突击月、时间过半、任务过半”等短期化行为过多。
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保险业的现状、存在问题及其对策研究内容摘要:经过改革开放30年的发展,我国保险业取得了举世瞩目的成就,逐步成长为国民经济发展中的明星行业。
保险业积极参与经济建设和社会发展活动,积极主动渗透到国民经济的方方面面。
同时,积极参与抗灾救灾,勇于承担社会责任。
保险业保持了较快的发展势头,市场规模不断扩大,保费规模从1980年的4.6亿元发展到2007年的7035.8亿,保险公司总资产从1980年的0.5亿元发展到2007年的29003.92亿。
但从保险深度及保险密度来看,我国远低于同期世界平均水平,仍然属于发展水平较低的国家行列。
保险市场主体增多,结构多元化,但竞争依然不充分,仍由极少数公司主宰市场。
而各省市经济发展不平衡,也直接导致保险市场发展不均衡的格局。
保险业仍然处于发展初级阶段,与国际上一些发达的保险市场相比还存在着较大的差距。
存在产品结构单一、创新能力不足、行业恶性竞争、形象不佳和理赔运行现状不甚理想等问题也十分突出。
针对目前我国保险业的现状及其存在的问题,通过完善各项规章制度及法制环境建设,从制度和法制上逐步解决造成市场不规范的问题;通过保险创新,满足全社会对保险的需求;通过树立理赔服务新理念,使服务更贴近客户;同时,广泛开展保险宣传教育,提高国民参保意识,促进保险业进一步发展。
保险业将持续快速发展,也将通过自身的快速发展保障整个社会经济发展的稳定,在这个过程中,保险市场具有巨大的内在潜力,又蕴含挑战。
关键词:保险业;存在问题;对策研究目录前言 (1一、中国保险市场现状 (1(一保险市场规模发展概况 (11、保费规模增长较快 (12、保险总资产规模快速增长 (13、保险密度和保险深度仍然较低 (1(二保险市场主体发展概况 (21、保险供给主体增多,结构多元化,但竞争依然不充分 (22、保险中介成为保险业务主要渠道 (2(三保险市场的区域发展不均衡 (2(四国民的参保意识有待提高 (4二、我国保险市场发展存在的问题 (5(一保险供给主体存在的问题 (51、产品结构单一,同质化现象严重 (52、创新能力不足 (63、违规现象相当严重 (6(二保险中介市场存在的问题 (61、依法经营意识薄弱,社会形象不佳 (72、保险代理人员素质有待提高 (7(三理赔服务现状存在的问题 (71、理赔难 (72、纠纷多 (8(四法制环境存在的问题 (8三、发展对策 (8(一建立健全规章制度,强化执行落实 (9(二以服务社会,服务民生为出发点,加大产品创新力度 (9(三树立服务新理念,提高理赔服务质量 (10(四开展宣传教育,提高国民参保意识 (10(五完善法制环境建设 (10四、结论 (11前言现代社会发展过程中,风险无处不在,保险公司是社会经济正常运转、持续发展的后盾。
经过改革开放30年的发展,我国保险业取得了举世瞩目的成就,逐步成长为国民经济发展中的明星行业。
保险业积极参与经济建设和社会发展活动,积极主动渗透到国民经济的方方面面。
到2007年,保险机构已成为债券市场的第二大机构投资者和股票市场的重要机构投资者,在企业债、次级债等投资领域占据了主导地位;同时,积极参与抗灾救灾,勇于承担社会责任。
在2008年初南方低温雨雪冰冻灾害和5.12汶川地震两场重大自然灾害发生后,保险业全力投入抗灾救灾和灾后重建,得到了各级党委政府和人民群众的认可。
保险逐浙成为人们日常生活话题。
当然,随着保险业快速发展,存在产品结构单一、创新能力不足、行业恶性竞争、形象不佳和理赔运行现状不甚理想等问题也十分突出。
因此,正确分析和认识中国保险业的现状及其存在问题,对规范中国保险市场、促进保险业的发展,均有重要的指导意义。
基于此,本文在分析中国保险业的现状和存在问题的基础上,提出规范保险市场措施、通过保险创新、保险宣传教育等几方面挖掘中国保险市场潜力的对策。
一、保险市场现状(一保险市场发展概况1.保费规模增长较快保费收入从1980年的4.6亿元发展到2007年的7035.8亿,前后只用了27年时间,保费规模增长了1590倍,进入世界前第9位[1]。
其中财产保险的保费收入从1980年的4.6亿元发展到2007年的1997.7亿元,增长了434倍;人身保险的保费收入1982年的0.016亿元发展到2007年为5038.1亿元,增长了314881倍,整的来说,人身保险保费收入的增长快于财产保险。
2、保险总资产规模快速增长截至2007年底,全国保险公司总资产共计29003.92亿元,比年初增加9272.60亿元,同比增长46.99%,是1980年的58007.84倍[2]。
从各保险公司资产来看,其中中国人寿、中国人保、中国太平洋、中国平安集团是我国当前保险市场排名前四位的保险企业,它们的总资产规模占比分别为40.27%、5.07%、10.67%、18.13%,四家保险公司的总资产占全国保险总资产的74.14%,说明我国保险公司资产优势差距太大,会影响新保险公司的快速成长,阻碍中国保险业的市场化、多元化、全方位发展的步伐。
3、保险深度和保险密度仍然较低保险深度和保险密度是衡量国家(地区保险行业发展状况的重要指标。
保险深度是指一国家(地区全部保费收入与该国(地区的GDP总额的比率,是衡量一国(地区保险市场发展程度和潜力的重要指标。
1980年,我国的保险深度为0.1%,保险行业的全部保费收入在国内生产总值中的比重很低,伴随着我国经济的快速发展,到2007年底,我国的保险深度达到2.85%,是1980年的28.5倍,不过与同期世界平均水平8%相比仍存在较大差距[3]。
保险密度是指按照一国家(地区的全部人口计算的人均保费收入,它反映了一国家(地区保险的普及程度和保险业的发展水平。
1980年,我国保险密度为的0.48元,伴随着我国经济的快速发展,到2007年底,我国保险密度达到523.49元,是1980年的1091倍,但远低于同期世界平均水平(相当1/3,仍然属于发展水平较低的国家(地区行列[4]。
(二保险市场主体发展概况1.保险供给主体增多,结构多元化,但竞争依然不充分从最初只有一家保险公司经营发展到2007年的110家,其中43家为外资保险公司[5]。
保险主体也从中资国有制发展为中资、中外合资、外资股份制并存的市场格局。
但是从财产市场占有率看,截至2007年底,人保市场占有率为42.5%;平财保为10.3%;太财保为11.2%,三家保险公司占市场份额为64%,其余财产保险公司的占市场份额仅为36%;从寿产市场占有率看,国寿市场占有率为39.7%;平寿保为16%;太寿保为10.2%,三家保险公司占市场份额为65.9%,其余寿险保险公司占市场份额仅为34.1%[6]。
说明我国保险市场虽然主体增多,结构多元化,但竞争依然不充分,仍由极少数公司主宰市场。
2.保险中介成为保险业务主要渠道自恢复国内保险业务以来,展业渠道最初是以保险公司直接展业为主,随着保险市场体系的不断完善,保险中介逐步成为销售保险产品的主要渠道。
截至2007年底,全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入5793.38亿元,同比增长29.39%,占全国总保费收入的82.34%,同比上升2.97个百分点[7]。
(三保险市场的区域发展不均衡我国保险业务大多集中在发达的东部地区,而中西部地区的保险业务,受当地经济发展水平以及保险企业开拓市场能力不高的限制而发展相对落后。
2007年,东部16省市的保费收入为4341.52亿元,保费收入占全国市场份额62%;中部地区保费收入为1487.12亿元,保费收入占全国市场份额21%;西部地区保费收入为1192.98亿元,保费收入占全国市场份额17%,见图1[8]。
图1 2007年我国东、中、西部保险市场结构图资料来源:根据中国保险监督管理委员会.2007年1-12月全国各地区原保险保费收入情况表.[EB/OL]. .2008-02-02的资料,笔者整理。
2007年,以广东、江苏、上海为代表的经济发达地区,市场供给主体较多、需求量较大,竞争也较激烈。
广东省以625.6亿元的保费收入排名第一,其次是江苏、北京、上海,它们的保费收入分别为576.64亿元、498.05亿元、428.64亿元,这四省市的保费收入占全国总保费收入的29.57%,排名前四位的省市都集中在东部地区。
保费收入排名最后的省市分别是宁夏、海南、青海、西藏,它们的保费收入分别为23.98亿无、22.64亿元、10.74亿元、2.68亿元,这四个省市保费收入占全国总保费收入的0.81%,还不及中部地区1省的份额,它们其中三个都在西部地区,见表1[9]。
主要是各省市之间经济发展不平衡,直接导致保险业发展不均衡。
表1 2007年1-12月全国各地区原保险保费收入情况表单位:万元注:1、集团、总公司本级是指集团、总公司开展的业务,不计入任何地区。
资料来源:根据中国保险监督管理委员会.2007年1-12月全国各地区原保险保费收入情况表.[EB/OL]. .2008-02-02的资料,笔者作成。
(四国民的参保意识有待提高由于社会公众保险知识不够、保险意识不强、或者受传统观念影响,认为买保险会不吉利,或者消费者存在着侥幸心理,造成个人主动买保险寥寥无几。
很多消费者宁愿相信银行存单,也不愿相信保险保单,导致整个保险业,特别是人身保险,迫使百万保险推销大军四处奔波,推销保险产品。
此外,有些保险公司或代理人在经营上尚欠规范,外加有些舆论不适当传播,造成社会公众对保险的不信任、也不想了解的原因,导致公众保险意识不强,投保意愿不高。
二、保险市场发展存在的问题保险业改革发展取得巨大成就,整体实力明显增强,行业风险也得到有效防范,行业竞争力也不断提高,但我国保险业仍然处于发展初级阶段,与国际上一些发达的保险市场相比还存在着较大的差距。
存在产品结构单一、创新能力不足、行业恶性竞争、形象不佳和理赔运行现状不甚理想等问题十分突出。
(一保险供给主体存在的问题随着市场供给主体的增加,而产品结构单一、产品创新能力不足,造成保险市场竞争异常激烈,低折扣和高手续费成为市场竞争的主要手段。
尽管监管部门三令五申地禁止恶性竞争,出台了相关的限折令,引导行业协会等组织开展自律,但违规打折现象仍然十分普遍。
1、产品结构单一,同质化现象严重目前, 各保险公司产品、条款全国系统内大统一,没有充分考虑各地保险市场需求的特性,很多险种针对性和适用性较差,不能很好地满足投保人对保险产品的多样化、差异化的需求,同时大部分保险公司的经营都集中在数量有限的一些险种上。
由表2和表3可以看出,在财产险上,各公司的竞争主要集中在车险、企财险等几个大险种上,其中车险为主,而保证、农业等方面保险发展非常缓慢,特别是保证这一方面产品不能得到很好满足;在寿险上,主要各公司的竞争主要集中在分红险产品这偏重投资型产品,保障型产品发展也相对缓慢[10]。