最新银行行业分析报告
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758%；1元起购、0手续费、随时取现 工商银行—天天益 年化收益率为6.131
%，1元起购，整元购买；支持24小时购 买和赎回，赎回资金实时到账 交通银行—快溢通 将货币基金与信用卡
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银行业竞争结构分析
2.限制客户每日购买理财通、余额宝等互联 网理财产品的额度，延缓存款流失速度。 3、将提前支取余额宝等互联网金融货币基 金存放银行银行的存款按照活期存款利率计 息或收取罚息。
以及平台的脆弱性 ➢ 相关法律缺失，监管难以全面覆盖 ➢ 互联网金融尚无法接入央行征信系统 ➢ 互联网金融所媒介的融资交易，大多游离于监控之外，对传统数
量调控方式形成挑战，且营销管理不够规范
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银行业竞争结构分析
2020-11-27
银行业采取的竞争策略
1.商业银行联合开辟正面战场 中国银行—活期宝 7日年化收益率高达6.
2020-11-27
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银行业概况
• 行业特征 1.银行业与宏观经济运行状况，宏观经济政策高度相关 2.银行业的行业周期与宏观经济周期呈现出一定的同步性 3.银行业监管对银行经营、资本结构等各方面产生了深刻影响 4.银行业未来发展业我国金融开放的步伐息息相关
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银行业 宏观环境分析
损害。
• 积极方面： • 1.有利于商品出口，银行盈利增加
• 2.外汇资产升值，银行资产负债管理难度 减小
• 3.企业盈利增加，借贷资金风险减小 • 消极方面：
• 1.外资进入中国会缩水，影响外商投资积 极性
• 2.减小外汇市场交易
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银行业宏观环境分析
1.信息技术的发展是银行业的重要 产品和管理创新，均通过计算机和 数据库技术的应用实现。 如：衍生产品、客户关系管理、信 用打分模型
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银行业宏观环境分析
谨慎金融开放政策，银行业市场化程度不高、经营模式单一。发 展趋势上看，我国金融业开放的脚步正在逐步加快，发展空间将相当 巨大
资产规模快速扩张、净息差持续扩大、中间业务发 展迅速、资产质量稳步提高
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银行业宏观环境分析
本世纪以来，居民超前消费理念逐步形成，摆脱信用消费在思维上束缚， 银行个人消费贷款、住房抵押贷款和信用卡业务得到了极快的发展
最新银行行业分析报告PPT课件
Dr.Feng
2020-11-27
1
目 录 Contents
2020-11-27
01
银行业概况介绍
02
银行业宏观环境分析
03
银行业竞争结构分析
04
银行业发展趋势
05
银行业发展前景
2
银行业概况
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银行业概况
• 银行业组成 四大国有银行、11家股份制商业银行、众多城市商业银行和信用合作社、一些外资金融机构 • 业务现状 1.人民币存、贷款的利率受到中国人民银行控制。 2.网点和人员队伍庞大、管理运营低效迟缓。 3.资信评估能力，授信体制，风险控制能力不够 • 经营状况 规模高增速、业绩高指标。利润高增长
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银行业发展前景
• 近几年，金融业突飞猛进，业务经济不断增长。这两年又注入了新的血脉→互联网金融， 无疑这不仅仅是一种威胁，更是一种机遇和挑战。银行业不仅有好的前景，也会面临较多 的问题。这就要求银行业需要不断吸入高水平、高技能、对金融数字更为敏感的高技术人 才。
电商规模交易日益壮大，逐渐威胁到银行的利益。 余额宝8000万开户数，已经突破5000亿元的规模，三天见收益，7
人年化收益率达6.432%。改变了资源配置，并没有带来实际的收益
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2、互联网金融的特点 优点： ➢ 支付、存储方便快捷；7×24小时不间断服务；储蓄年收益率高； 缺点： ➢ 具有不可预见性。 ➢ 名数据被放置云端，挑战资金安全 ➢ 信用审核、风险管理等关键环节都依托网络平台，加大技术风险
2.改变经营服务渠道单一化格局， 增加便捷，减少成本。 如：ATM、电话银行、手机银行、 网上银行等金融服务手段
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银行业宏观环境分析
3.互联网的开放性、共享性和交 互性特征，满足顾客更加随时、 随地、随心的个性化服务需求。 如：第三方支付、移动支付、人 人贷、众筹融资
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18Fra Baidu bibliotek
银行业发展趋势
• 总体趋势： • 1.全球化 • 2.综合化 • 中国平安保险公司，已经发展成为以保险、银行、投资三大业务为支柱的综
合金融服务集团。 • 3.多元化 专业化 • 中国银行不再局限存贷款、贸易融资和国际结算业务，更加专注投资银行等
高端业务网络环境下，对专业化要求越来越高。 • 4.重视防御系统性风险，重视强化风险与内控管理，谨慎进行规模扩张
4.电子商务发展呼唤新的金融服 务，银行业门槛被打破 如：存款财富管理替代、支付结 算替代、融资替代、全面替代
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银行业 竞争结构分析
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竞争对手分析—互联网金融
1、互联网金融发展现状 新一代互联网技术，已经以互联网金融业态的形式渗透到金融领域，
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银行业宏观环境分析
• 积极方面： • 1.有利于提高我国银行的国际竞争力 • 2.扩大外汇市场交易 • 3.吸引大量的外资涌入 • 消极方面： • 1.盈利降低 • 2.外汇资产贬值，银行资产负债管理难度
增加 • 3.企业盈利下降，借贷资金风险加大 • 4.吸引国际游资、金融体系的稳定性受到
新业务特点： 功能与余额宝类似，主要为银行客户提供活 期理财增值服务，但很少用于购物支付。 对传统银行业的影响： 提高银行的吸储成本
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银行业 发展趋势
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银行业发展趋势
• 传统银行方面 • 1.注重数据积累、挖掘和保护 • 2.以客户为中心，变革创新产品设计注重传统金融业务与互联网技术的融合。 • 3.提高普惠金融服务能力，不断开拓新的业务领域。 • 互联网金融方面 • 1.竞争中秋合作，达成双赢 • 2.树立“科技兴行”的理念，强化网络金融安全建设 • 3.加大技能培训，发掘和培养复合型人才 • 4.制度层面尽快确定更合理、更健全的相关规则
%，1元起购，整元购买；支持24小时购 买和赎回，赎回资金实时到账 交通银行—快溢通 将货币基金与信用卡
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银行业竞争结构分析
2.限制客户每日购买理财通、余额宝等互联 网理财产品的额度，延缓存款流失速度。 3、将提前支取余额宝等互联网金融货币基 金存放银行银行的存款按照活期存款利率计 息或收取罚息。
以及平台的脆弱性 ➢ 相关法律缺失，监管难以全面覆盖 ➢ 互联网金融尚无法接入央行征信系统 ➢ 互联网金融所媒介的融资交易，大多游离于监控之外，对传统数
量调控方式形成挑战，且营销管理不够规范
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银行业竞争结构分析
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银行业采取的竞争策略
1.商业银行联合开辟正面战场 中国银行—活期宝 7日年化收益率高达6.
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银行业概况
• 行业特征 1.银行业与宏观经济运行状况，宏观经济政策高度相关 2.银行业的行业周期与宏观经济周期呈现出一定的同步性 3.银行业监管对银行经营、资本结构等各方面产生了深刻影响 4.银行业未来发展业我国金融开放的步伐息息相关
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银行业 宏观环境分析
损害。
• 积极方面： • 1.有利于商品出口，银行盈利增加
• 2.外汇资产升值，银行资产负债管理难度 减小
• 3.企业盈利增加，借贷资金风险减小 • 消极方面：
• 1.外资进入中国会缩水，影响外商投资积 极性
• 2.减小外汇市场交易
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银行业宏观环境分析
1.信息技术的发展是银行业的重要 产品和管理创新，均通过计算机和 数据库技术的应用实现。 如：衍生产品、客户关系管理、信 用打分模型
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银行业宏观环境分析
谨慎金融开放政策，银行业市场化程度不高、经营模式单一。发 展趋势上看，我国金融业开放的脚步正在逐步加快，发展空间将相当 巨大
资产规模快速扩张、净息差持续扩大、中间业务发 展迅速、资产质量稳步提高
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银行业宏观环境分析
本世纪以来，居民超前消费理念逐步形成，摆脱信用消费在思维上束缚， 银行个人消费贷款、住房抵押贷款和信用卡业务得到了极快的发展
最新银行行业分析报告PPT课件
Dr.Feng
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目 录 Contents
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01
银行业概况介绍
02
银行业宏观环境分析
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银行业竞争结构分析
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银行业发展趋势
05
银行业发展前景
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银行业概况
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银行业概况
• 银行业组成 四大国有银行、11家股份制商业银行、众多城市商业银行和信用合作社、一些外资金融机构 • 业务现状 1.人民币存、贷款的利率受到中国人民银行控制。 2.网点和人员队伍庞大、管理运营低效迟缓。 3.资信评估能力，授信体制，风险控制能力不够 • 经营状况 规模高增速、业绩高指标。利润高增长
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银行业发展前景
• 近几年，金融业突飞猛进，业务经济不断增长。这两年又注入了新的血脉→互联网金融， 无疑这不仅仅是一种威胁，更是一种机遇和挑战。银行业不仅有好的前景，也会面临较多 的问题。这就要求银行业需要不断吸入高水平、高技能、对金融数字更为敏感的高技术人 才。
电商规模交易日益壮大，逐渐威胁到银行的利益。 余额宝8000万开户数，已经突破5000亿元的规模，三天见收益，7
人年化收益率达6.432%。改变了资源配置，并没有带来实际的收益
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2、互联网金融的特点 优点： ➢ 支付、存储方便快捷；7×24小时不间断服务；储蓄年收益率高； 缺点： ➢ 具有不可预见性。 ➢ 名数据被放置云端，挑战资金安全 ➢ 信用审核、风险管理等关键环节都依托网络平台，加大技术风险
2.改变经营服务渠道单一化格局， 增加便捷，减少成本。 如：ATM、电话银行、手机银行、 网上银行等金融服务手段
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银行业宏观环境分析
3.互联网的开放性、共享性和交 互性特征，满足顾客更加随时、 随地、随心的个性化服务需求。 如：第三方支付、移动支付、人 人贷、众筹融资
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18Fra Baidu bibliotek
银行业发展趋势
• 总体趋势： • 1.全球化 • 2.综合化 • 中国平安保险公司，已经发展成为以保险、银行、投资三大业务为支柱的综
合金融服务集团。 • 3.多元化 专业化 • 中国银行不再局限存贷款、贸易融资和国际结算业务，更加专注投资银行等
高端业务网络环境下，对专业化要求越来越高。 • 4.重视防御系统性风险，重视强化风险与内控管理，谨慎进行规模扩张
4.电子商务发展呼唤新的金融服 务，银行业门槛被打破 如：存款财富管理替代、支付结 算替代、融资替代、全面替代
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银行业 竞争结构分析
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竞争对手分析—互联网金融
1、互联网金融发展现状 新一代互联网技术，已经以互联网金融业态的形式渗透到金融领域，
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银行业宏观环境分析
• 积极方面： • 1.有利于提高我国银行的国际竞争力 • 2.扩大外汇市场交易 • 3.吸引大量的外资涌入 • 消极方面： • 1.盈利降低 • 2.外汇资产贬值，银行资产负债管理难度
增加 • 3.企业盈利下降，借贷资金风险加大 • 4.吸引国际游资、金融体系的稳定性受到
新业务特点： 功能与余额宝类似，主要为银行客户提供活 期理财增值服务，但很少用于购物支付。 对传统银行业的影响： 提高银行的吸储成本
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银行业 发展趋势
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银行业发展趋势
• 传统银行方面 • 1.注重数据积累、挖掘和保护 • 2.以客户为中心，变革创新产品设计注重传统金融业务与互联网技术的融合。 • 3.提高普惠金融服务能力，不断开拓新的业务领域。 • 互联网金融方面 • 1.竞争中秋合作，达成双赢 • 2.树立“科技兴行”的理念，强化网络金融安全建设 • 3.加大技能培训，发掘和培养复合型人才 • 4.制度层面尽快确定更合理、更健全的相关规则