银行从业资格考试练习题(含答案)sd

银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．某公司符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。

由于经营需要，又向联社辖内的某信用社申请抵押贷款30万元，按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该（D）。

A、同意贷款30万元 B、同意贷款15万元 C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元D、不同意贷款2．某甲欠联社10万元贷款已逾期，某甲对某乙有到期债权50万元，并有一套价值50万元的商品房，为逃避债务，某甲放弃了对某乙的到期债权，并将商品房赠与某丙，联社对某甲的行为可以行使（B）。

A、代偿权B、撤销权C、不安抗辩权D、留置权3．某企业处于停产状态，共欠联社贷款150万元，已逾期10天，贷款以企业厂房作抵押，该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项，但经清分人员现场评估，抵押物变现价值已不足还贷。

依据贷款风险分类标准，该企业贷款150万元至少应认定为（C）。

A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类4．基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停估值。

A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日B.出现巨额赎回的情形C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数5．信用社当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是（A）。

A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息 B 、未到期（含展期）跨年度贷款的应收利息C 、年度到期（含展期）贷款已收到的应收利息 D、原表外挂账收回的应收利息6．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪7．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪8．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。

A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局9．贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起（C）内行使。

自借款人的行为发生之日起（）内，没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A、1年，2年B、2年，5年C、1年，5年D、2年，4年10．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款11．（A）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲12．风险识别的主要方法不包括（D）。

A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法13．贴现最长期限为：（B）。

A、4个月B、6个月C、10个月D、1年14．信贷区别于一般商品，有其特殊的转让方式（A）。

A、仅使用权发生转移B、仅所有权发生转移C、使用权和所有权同时转移D、使用权和所有权均不转移15．根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（B）部门办理抵押物登记手续。

A、县级以上的当地政府B、抵押人所在地的工商行政管理部门C、当地行业协会D、抵押权人所在地的工商行政管理部门16．短期贷款要在贷款到期前（B），向借款人发出到期贷款催收通知书，按其收回贷款。

A、5天B、7天C、10天D、15天17．对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（A）。

A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款18．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。

A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行19．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）。

A、可疑B、关注C、次级D、损失20．管理会计主要向（C）提供，用于经营决策等方向的信息。

A、投资者B、债券人C、企业管理部门D、政府监管机构21．假设某银行今年的净利润为5000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行资本利润率为（B）。

A、5%B、10%C、15%D、20%22．资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是：（D）。

A、贴现B、应收利息C、存放同业款项D、在建工程23．证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称做（D）。

A、拆借B、期权C、期货D、回购24．私人银行业务是指向（D）提供的理财业务。

A、工薪阶层B、贫穷阶层C、中产阶层D、富裕阶层25．由于货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险属于（）。

A.利率风险B.经济周期波动风险C.购买力风险D.违约风险【答案】C【解析】购买力风险是指基金的利润将主要通过现金形式来分配，而现金可能因为通货膨胀、货币贬值的影响导致购买力下降，从而使基金的实际收益下降，给投资者带来实际收益水平下降的风险26．基金持有人与托管人之间的关系是（）。

A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系【答案】D【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。

基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。

27．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，其所在地是（）。

A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹【答案】D【解析】1602年，在荷兰的阿姆斯特丹成立了世界上第一个股票交易所。

28．我国现行的《证券法》规定了对证券公司( B )进行管理。

A.分为创新类和规范类B.按照业务类型C.分为综合类和经纪类D.按照规模不同21证券公司监督管理条例规定，证券公司薪酬与提名委员会,审计委员会负责人由（）担任。

A.总经理B.董事长C.监事D.独立董事【答案】D【解析】《证券公司监督管理条例》第二十条规定，证券公司董事会设薪酬与提名委员会、审计委员会，委员会负责人由独立董事担任。

29．国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项检查，并及时向( A )通报情况。

A.有关地方人民政府B.国务院C.国务院证券监督管理机构D.证券公司【解析】《证券公司风险处置条例》第六条规定，国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项利查，对证券公司划拨资金、处置资产、调配人员、使用印章、订立以及履行合同等经营、管理活动进行监控，并及时向有关地方人民政府通报情况。

30．开放式基金、封闭式基金的费率由（）确定。

A.基金托管人B.基金管理人C.基金份额持有人D.证监会【答案】B【解析】开放式基金、封闭式基金的费率由基金管理人确定，并在招募说明书上予以公布说明。

31．资产证券化的有关当事人中，证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的（）。

A.特定目的受托人 B.信用增级机构 C.资金和资产存管机构 D.发起人【答案】D32．全国银行间同业拆借中心接受( C )监管。

A.财政部B.银监会C.中国人民银行D.证券会【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立，中国人民银行为交易中心的主管部门。

33．同场外交易市场相比，证券交易所（）。

A.本身并不买卖证券B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商C.是证券发行的主要场所D.交易手续简单方便、价格还可协商【答案】A【解析】参加交易者必须为会员证券商，所以B选项错误;场外交易市场是证券发行的主要场所，所以C选项错误;D项属于场外交易市场的特点，而不是证券交易所的特点。

34．我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象，在80年代初期，对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率（A）。

A.高B.低C.等于D.没有关系35．经纪类证券公司最低注册资本限额为（A）。

A.5千万B.1亿C.2亿D.3亿二、多项选择题36．现行农村信用社担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有（ABC）。

A、抵押B、质押C、保证D、贴现37．中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点（ABC）。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担相关的风险C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务D、赚取利差（贷款利率高于存款利率的那个差额）38．下列关于旅行支票的说法正确的有（ABCD）。

A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账C、类似于现金，甚至完全等同于现金使用D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据39．个人理财工具包括（ABCD）。

A、银行产品B、证券产品C、证券投资基金D、金融衍生品40．下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。

A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款，高于活期存款41．“贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有（ACD）。

A、损失B、关注C、次级D、可疑42．商业银行的信贷资金来源包括（ABC）。

A、资本金B、各项存款C、借款D、各项贷款43．效益性对银行的重要性体现在以下（ABCD）方面。

A、激励员工B、增强实力C、抵御风险D、股东要求44．以下属于所有者权益的有（ABD）。

A、实收资本（股本）B、盈余公积C、净利润D、未分配利润45．存在活跃市场的情况下，关于股票估值原则的描述，正确的是（）。

A.当日有市价或现行出价，应当采用市价或出价确定股票投资的公允价值B.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的，应采用最近交易的市价或现行出价确定股票投资的公允价值C.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境发生了重大变化的，应当参考类似投资的现行价格或利率，调整最近交易的市价或出价以确定股票投资的公允价值D.有确凿证据表明最近交易市价不能真实反映公允价值的，应当参考类似投资的现行价格或利率，以确定股票投资的公允价值【答案】A,B,C46．证券公司经营证券资产管理业务的，必须符合下列（）规定。

A.按定向资产管理业务管理本金的2%计算风险准备B.净资本与净资产的比例不得低于40%C.按集合资产管理业务管理本金的1%计算风险准备D.按专项资产管理业务管理本金的0.5%计算风险准备【答案】A,C,D【解析】B选项属于证券公司必须持续符合的风险控制指标标准。

47．在证券市场上，根据投资者对风险的态度可以把投资者分为（CD）。

A.机构投资者B.个人投资者C.投机者D.投资者48．债券与股票相同的地方表现在（ABC）。

A.两者都是有价证券B.两者都是筹资手段C.两者收益率相互影响D.两者的风险差不多49．证券交易的集中竞价应当实行（BC）的原则。