2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：个人理财(巩固练习1)
2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。
A 、收入 B 、现金流量 C 、支出 D 、结余2、各行信用卡的免息期最短为（ ） A 、18天 B 、20天 C 、22天 D 、25天3、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为（ ） A 、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、B 、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、C 、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、D 、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、4、应在（ ）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。
A 、首次购买理财产品前 B 、首次购买理财产品后 C 、每次购买理财产品前D 、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》 5、证券投资基金是一种（ ）的证券投资 A 、直接B 、间接C 、视具体的情况而定D 、以上均不正确6、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（ ） A 、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B 、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C 、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议 D 、为客户信息保密7、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（ ） A 、等额本金还款方式 B 、等额本息还款方式 C 、双周供还款 D 、宽限期还款8、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（ ） A 、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B 、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场 C 、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D 、以上皆错9、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、财产保险中重复保险适用（ ） A 、平均分摊原则 B 、比例分摊原则 C 、第一赔偿原则 D 、顺序赔偿原则2、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A 、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B 、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C 、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D 、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 3、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ） A 、汇率波动 B 、汇率平稳 C 、汇率高低 D 、汇率水平4、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。
A 、4B 、5C 、6D 、75、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ） A 、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B 、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C 、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D 、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 6、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。
A 、3 B 、4 C 、5D 、67、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ） A 、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B 、应向所在地的银监会派出机构报告 C 、所租用场所一年内不得超过15天 D 、银行需对产品进行充分的信息披露 8、下列哪种说法是正确的？（ ）A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、租房和买房的最大区别在于（ ）A 、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同B 、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要C 、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要D 、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动2、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（ ） A 、生活品质 B 、生活方式 C 、理财目标D 、生活品质和生活方式 3、（ ）是市场利率变动情况 A 、国库券利率B 、伦敦银行同业拆借利率C 、央行再贴现率D 、基准利率4、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（ ）为目标。
A 、15%B 、20%C 、12%D 、10%5、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A 、2002年 B 、2003年 C 、2004年D 、2005年6、《中华人民共和国民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。
A 、12周岁的未成年人 B 、16周岁但依靠父母生活的人 C 、10周岁以下的未成年人 D 、限制民事行为能力人的监护人7、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类 A 、按投资基金的组织形式 B 、按投资基金能否赎回 C 、按投资基金的投资对象 D 、按投资基金的风险大小8、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）A 、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ） A 、买入期权和卖出期权 B 、看涨期权和看跌期权 C 、美式期权和欧式期权D 、实值期权、虚值期权和两平期权2、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ） A 、偿还性 B 、收益性 C 、流动性 D 、安全性3、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ） A 、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B 、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C 、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等 D 、基金托管人负责管理和运用基金资产4、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）A 、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B 、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C 、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D 、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险 5、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A 、流动性资产比率 B 、流动性资产 C 、现金储备D 、自用性资产6、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。
公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（ ） A 、联合贷款 B 、组合贷款 C 、全额贷款 D 、综合贷款7、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（ ）的利息。
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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、基金转换的基础是（ ） A 、基金份额 B 、基金份额净值 C 、基金市价 D 、基金转换比例2、关于私人银行业务的说法错误的是（ ） A 、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B 、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C 、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D 、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些3、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元 A 、6.4 B 、8 C 、3.2 D 、54、宋体（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A 、现金红利分配B 、增额红利分配C 、保额分红D 、美式分红5、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ） A 、了解各户的隐私以提供合理的税收规划 B 、评估客户的财务状况 C 、了解客户风险认知能力D 、了解客户的风险偏好6、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ） A 、资产业务 B 、中间业务 C 、负债业务 D 、贷款业务7、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ ） A 、商业银行与客户之间 B 、商业银行同业之间 C 、商业银行与中央银行之间 D 、客户与中央银行之间8、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（ ） A 、美元/盎司 B 、美元/克C 、人民币元/两D 、人民币元/克9、下列选项中不属于金融市场特点的是（ ） A 、市场商品的特殊性B、市场交易活动的集中性C、市场交易主体的唯一性D、市场交易价格的一致性10、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率11、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、“中银理财”的经营层级分为（ ） A 、理财中心、大户室 B 、理财中心、大户室、理财专柜C 、理财中心、理财工作室、理财专柜D 、理财中心、理财工作室2、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（ ） A 、因长期同父母生活导致的无法及早自立 B 、投资失败导致子女失去留学机会C 、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D 、教育金归属权发生争议 3、《信托法》调整对象是（ ） A 、民事信托 B 、营业信托 C 、公益信托 D 、信托关系4、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天挂钩利率为0～3%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（ ）A 、3%B 、2.45%C 、3.2%D 、2.5%5、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（ ） A 、远期 B 、期货C 、期权D 、互换6、（ ）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。
A 、流动资产 B 、投资资产 C 、个人资产 D 、自用资产7、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A 、实物资产 B 、流动资产 C 、固定资产 D 、非流动资产8、股票投资的收益等于（ ）A 、资本利得B 、股利所得C 、资本利得加股利所得D 、资本利得加利息所得9、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B、确定投资组合所包括的特定证券C、动态确定投资组合的收益与风险D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准10、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（）A、功能性贬值B、实体性贬值C、经济性贬值D、泡沫经济11、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）A、低利息贷款B、无息贷款C、无抵押贷款D、小额贷款担保12、以下哪种贷款不属于担保贷款?（）A、个人信用贷款B、个人综合消费贷款C、个人耐用消费品贷款D、住房贷款13、如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案1 [单选题]（江南博哥）信托业务是一种以()为基础的法律行为。
A.信用B.委托C.股权D.金钱正确答案：A参考解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。
2 [单选题] 在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是()。
A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期正确答案：B参考解析：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。
养老护理和资产传承是家庭衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。
因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
3 [单选题] 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括()。
A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则正确答案：A参考解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。
同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。
4 [单选题] 高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。
如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（）。
（答案取近似数值）A.8.24%B.8.15%C.8.12%D.8.32%正确答案：A参考解析：根据名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算公式，高先生这笔投资的有效年利率为：5 [单选题] 对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。
定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括()。
A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化正确答案：D参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比。
客户的投资金额越大或占比越高，越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估，因为投资金额较大或占比越高，一旦决策建议错误，损失也较大，客户的心理负担也会越大。
2019年初级银行从业资格证《个人理财》模拟试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》模拟试卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ） A 、建立反洗钱行为处罚制度 B 、建立反洗钱内部控制制度C 、建立客户身份资料和交易记录保存制度D 、建立大额交易和可疑交易报告制度 2、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ ） A 、发表论文取得的报酬 B 、提供著作的版权而取得的报酬 C 、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D 、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬3、（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A 、财务规划服务B 、资产管理服务C 、理财顾问服务D 、综合理财服务4、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（ ） A 、进取型B 、稳健型C 、保守型D 、平衡型5、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（ ） A 、增加国债的配置量 B 、投资房地产 C 、继续持有外汇D 、购买人民币资产6、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（ ） A 、协方差 B 、相关系数 C 、方差 D 、均值7、《民法通则》中代理不包括（ ） A 、委托代理 B 、法定代理 C 、指定代理 D 、受托代理8、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（ ） A 、创业基金 B 、对冲基金 C 、成长型基金 D 、收入型基金9、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（ ） A 、个人储蓄 B 、定息债券C、教育保险D、股票10、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）A、汇率风险B、基础资产的市场风险C、支付条款中的支付结构条款D、理财机制的投资管理风险11、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率12、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(备考习题1)
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(备考习题1)导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(备考习题1)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
第一章个人理财概述单选题：个人理财就是在()的基础上，根据客户人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
A.了解、分析客户情况B.推销理财产品C.设计理财产品D.风险管理『正确答案』A『答案解析』本题考查个人理财的概念。
个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据客户人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
与理财计划相比，私人银行业务更加强调()。
A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化『答案解析』本题考查私人银行业务和理财计划的区别。
私人银行业务的对象主要是高净值客户，涉及的业务更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。
下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。
A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向特定目标客户群销售理财计划『正确答案』D『答案解析』《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。
私人银行业务不具备的特征是()。
A.业务单一B.综合化服务C.重视客户关系D.准入门槛高『答案解析』私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。
在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
这体现了理财顾问服务的()。
A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性『正确答案』B『答案解析』本题考查理财顾问服务的特点。
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2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：个人理财（巩固练习1）
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第1题下列()行为违反了《商业银行法》。
A.某集团向中国银监会申请设立商业银行
B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”
D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出
申请
正确答案:C
解析：《商业银行法》第11条规定，未经国务院银行业监督管
理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
第2题根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息
的知情人是()。
A.发行股票的公司的监事
B.持有公司1%股份的股东
C.中国证监会的工作人员
D.承销其股份的证券公司
正确答案:B
解析：证券交易内幕信息的知情人包括：(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;(3)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;(4)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员：(5)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;(6)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员;(7)国务院证券监督管理机构规定的其他人。
第3题个人投资理财实质上是一种()行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。
A.资产管理
B.收益管理
C.货币管理
D.风险管理
正确答案:D
解析：客户从个人理财行为过程中可以获得一定的收益，但同时也要承担一定的风险。
特别地，个人投资理财实质上是一种风险管理行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。
第4题下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是()o
A.3年期国债
B.回购协议
C.银行承兑汇票
D.可转让的大额定期存单
正确答案:A
解析：货币市场是短期资金市场，指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场。
具体包括同业拆解、短期政府债券、商业票据、大额可转让定期存单、银行承兑汇票以及货币市场共同基金等。
第5题金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。
A.会计师事务所
B.投资顾问咨询公司
C.律师事务所
D.有价证券承销人
正确答案:D
解析：金融市场中介大体分为交易中介和服务中介。
交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
服务中介包括会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。
第6题下列不属于固定收益证券的金融工具是()。
A.银行存款
B.普通股票
C.优先股票
D.国债
解析：银行存款和国债均可获得固定的利息，优先股票也以股息收入稳定可靠为特征。
而普通股票的收益主要是股息、红利和资本利得，前两者与公司的盈利情况和股息分配政策有关，资本利得取决于市场价格的波动。
因而普通股票不属于固定收益证券。
第7题为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。
A.信用卡账户
B.扣款账户
C.定期存款账户
D.交易账户
正确答案:A
解析：为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户：定期投资账户，达到*储蓄的目的;扣款账户，方便随时掌握贷款的本息交付状况;信用卡账户，弥补客户临时性资金短缺，减少低收益资金的比例。
第8题根据《商业银行法》的规定，商业银行的主要经营业务不包括()。
A.发行金融债券
B.吸收公众存款
C.发行股权证券
D.发放短期、中期和长期贷款
解析：《商业银行法》第3条规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
第9题2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。
2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。
这些行为，反映了投资者的()。
A.风险偏好
B.风险认知度
C.风险承受能力
D.风险承受态度
正确答案:B
解析：风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素。
同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验和知识结构。
比如房地产市场和股票市场都具有很高的风险，但是几年前我国股票市场持续下跌而房地产市场持续增长，结果很多人不能正
确评估房地产市场和股票市场的风险。
这里，大批投资者没有认识到5000点时潜在的高风险，也高估了2000点时的市场风险，反映了投资者的风险认知度。
第10题若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)()
A.债券
B.股票
C.股指期货
D.认股权证
正确答案:A
解析：债券型理财产品特点是产品结构简单、投资风险小、预期收益稳定，超过银行存款的收益。