第2章 国际结算业务中的往来银行要点

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3 63
712 1 020 6 800 1 706 4722 590
3 2
3 600 466
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三、往来银行的选择 可办理国际结算业务的海外银行很多，但在选 择运用时，通常要排定一个次序。 1、联行是最优选择。因为本行与联行是一个
不可分割的整体，利益共享，风险共担。
关系的建立成本更低，更灵活，更普遍
（1）帐户行（Depository Bank）： 指代理行之间单方或双方相互在对方银行开立 帐户的银行。 帐户行之间可以直接代理货币收付。
通常二者之间的业务往来较多。
（2）非帐户行（Non- depository Bank）： 没有建立帐户关系的代理行，他们之间的货币 收付需通过第三家银行办理。 通过第三家银行
B The london bank’s nostro account will be credited
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If Barclays(London’s bank) makes a payment to a correspondent (Citibank) abroad, A. The london bank’s Vostro account will be credited.
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子银行(Subsidiary Banks)
在法律上是一个完全独立的经营实体（在东道国登记注 册）。其股权全部或大部分为总行所控制，常采用收购 外国银行的方法来设置。
# 主要职能：可从事东道国国内银行所能经营的全部业务活动。
联营银行(Affiliated Banks)
办理，时间和费用的耗费比帐户行更大。
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我国主要银行机构的海外分支机构及代理行
(截至2002年底)
银行名称
海外分行
代表处
代理行
国际结算 (亿美元)
中国建设银行 中国工商银行 中国银行 中国农业银行 交通银行
资料来源：各大银行网站
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一、商业银行的海外分支机构与联行
1．海外分支机构的几个层次： 代表处（Representative Office） 代理处（Agency Office） 分行（Branch）
受母行完全控制
子银行（Subsidiary） 联营银行（Affiliate） 独立法人 银团银行（Consortium Bank） 2．联行：即银行在国内外设置的分、支行。 （1）国内联行（Domestic Sister Bank） （2）海外联行（Overseas Sister Bank）
） ： 用于函件、凭证、票
据（银行汇票）。单证上的签名与所留印签核 对来确认真实性
费率表（scHale Waihona Puke Baiduedule of terms and conditions ）：办
理代理业务收费的依据
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密
押
密押：是两家银行事先约定的专用押码，由发电行 在发送电报或电传时加在电文内，经收电行核对 相符，即可确认电报或电传的真实性。 建立密押关系：可由一方用寄送密押给对方银行，经双
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中银集团海外分支机构一览表
(截至 2002 年底)
主要地区 港澳地区
主 要 机 构 名 录
亚太地区
美洲地区 欧洲地区 非洲地区
中国银行(香港)有限公司，中银国际控股有限公司， 中银集团保险有限公司，中银集团投资有限公司，中 国银行澳门分行 新加坡分行，中银国际(新加坡)有限公司， 马来西亚中国银行， 悉尼分行， 东京分行， 汉城分行， 哈萨克中国银行，曼谷分行，胡志明市分行，马尼拉 分行 纽约分行，开曼分行，巴拿马分行，加拿大中国银行 伦敦分行，中银国际(英国)有限公司，卢森堡分行， 中国银行(卢森堡)有限公司，巴黎分行，法兰克福分 行，米兰分行，俄罗斯中国银行，匈牙利中国银行 赞比亚中国银行，约翰内斯堡分行
二、帐户行关系的建立
因货币收付业务的需要，或者方在对方设账， 或者相互设账，建立账户行关系。 单方开立帐户：
1. 甲行在乙行设立乙行所在国货币的帐户 2. 乙行在甲行设立甲行所在国货币的帐户
双方互开帐户：
3. 双方互设对方所在国货币命名的帐户
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Barclays
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代理处(Agency Office) (办事处、经理处) 介于代表处和分行之间的机构
# 主要职能：从事一系列非存款银行业务 非存款银行业务：如发放工商贷款、提供贸易 融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和 票据交换等业务。
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第2章 国际结算业务中的往来银行
第一节 国际金融业务中的银行机构 第二节 帐户行关系的建立 第三节 清算和通讯 Key Words
第一节 国际金融业务中的银行机构
银行办理国际结算的条件 : 必须有海外 分支机构和代理行的合作。 海外分支机构及联行 代理行
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在法律地位、性质和经营特点上同子银行类似 其区别是：在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股 权都在50%以下，即拥有少数股权，其余股权可以为东 道国所有，或由几家外国投资者共有。
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银团银行（Consortium Bank）
通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而 组成的公司性质的合营银行。任何一个投资者所持
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一、帐户行和代理行
代理行和账户行的区别 账户行一定是代理行； 但并非所有的代理行都是账户行； 联行当然彼此都是账户行。 一家国际性的商业银行，它在海外的代理行的 数目远远超过它在海外的账户行的数目。
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对分支行开设的限制，绕过壁垒
#代理行的建立可以节约商业银行的外汇开支
成本低，利用代理行开展国际业务，弥补海外分、支 行的不足。
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2、建立代理关系的三个步骤： （1）考察对方银行的资信。 （ 2 ）签订代理协议 —pgG34 并互换控制文件 （Control Documents）： 控制文件①密押②印鉴③费率表 （3）双方银行确认控制文件。
有的股份都不超过50%。 其业务范围：一般不经营小额零售业务 对超过母银行能力的或母银行不愿意发放的大额、 长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公司证 券，经营欧洲货币市场业务，安排国际间的企 业合并和兼并，提供项目融资和公司财务咨询 等。
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二、代理行 （ Correspondent Bank, Correspondents ）
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海外分、支行(境外联行)(branch) 是商业银行在海外设立的营业性机构
# 主要职能：能面向当地客户经营当地政府允许 的各种银行业务； #业务范围及经营政策要与总行保持一致，总行 对分、支行的活动负有完全的责任。
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代表处、代理处、海外分行都不具备独立 的法人地位，受母行完全控制。 注意：这些机构不但受其总行所在地的金融管
方约定共同使用。也可由双方银行互换密押，各自使用 自己密押。
密押操作：通过专用的密押器, 将账号,日期, 金额等数字
输入, 由密押器自动产生一串数字;另一银行也如此操作, 比较得出的密押是否相符.
密押必须定期更换，需要可靠的密押的工作人员
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3、代理行的种类
=即往来账中增加一笔款项。
余额的减少用借记to debit--“请借记我行账”
=就是往来账上减去一笔款项。 To credit/debit一定的金额 to sb’s a/c 贷记（借记）某 某的帐号一定的金额 To credit/debit sb’s a/c with 一定的金额 贷记（借记） 一定的金额入或出某某账号
代理关系 :是指两家不同国籍的银行，相互委托， 互为办理国际银行业务所发生的往来关系。 1、建立代理关系的必要性 2、建立代理关系的三个步骤： 3、代理行的种类
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1、建立代理行关系的必要性 #是全球经济一体化的要求-- 合作和融入 #是国际贸易发展的要求-- 产品的出口 #是各国金融法规制约的产物
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控制文件---Control document 用来证明电报、函件、来证等的真实性
密押（Test Key） ： 用于环银电协的电汇，来
证及修改，加注密码来确认真实性
印签样本（Specimen Signature /Booklet of
authorized signatuer
Citibank在Barclays开立的帐户，是Barclays的来帐。
B The london bank’s nostro account will be credited—
改为Debited. Barclays在Citibank开立的帐户，是Barclays往帐
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贷记报单（Credit
借记报单（Debit
Advice）
Advice）
pg30
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第三节 清算和通讯
一、清算原理
二、清算与清算中心
三、坏球银行金融电讯协会
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一、清算原理
USD account
Citibank
Barclays的角度看，是往帐Nostro Account Citibank的角度看，是来帐Vostro Account
帐户： 往户帐户（Nostro Account）：存放国外同业。 Our account with you—我行设在你行的帐户 来户帐户（Vostro Account）：国外同业存放。 Your account with us--你行设在我行的帐户
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从本国银行Barclays的角度是往账 存放国外同业
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从本国银行Barclays的角度是来账 外国同业存放
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三、帐户行业务实务
货币收付行为----表现在有关银行之间账户上余额 的相应增加和减少上 余额的增加 用贷记to credit--“已贷记你行账”
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选 择—假定双方互开账户，互为账户行 If Barclays(London’s bank) makes a payment to a correspondent (Citibank) abroad, A. The london bank’s Vostro account will be credited.
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代表处(Representative Office) 最低级和最简单形式----过渡形式。
# 非营业性机构----不能办理银行业务； # 主要职能----开展公共关系活动；
向驻地国家的客户提供其总行的经营活动方针； 为本国客户探询新的业务前景，寻找新的贸易机会； 开辟当地信息通道等。
2、代理行中的账户行是次优选择。代理行 3、代理行中的非账户行是次次优选择。在
没有联行和帐户行的少数地区，要开展业务只能委 托非帐户行的代理行。资金收付不太方便，需要通 过其他银行办理。
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第二节 帐户行关系的建立
一、帐户行和代理行 二、帐户行关系的建立 三、帐户行业务实务
理法令和条例的约束，也受其营业地的管理 法令和条例的约束。
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联行(sister bank)
是指商业银行根据业务发展的需要,
在国内、
国外设立的分行和支行。
包括横向关系（分行之间）；
纵向关系（总行与分行之间）
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