中国银行国际结算与贸易融资产品介绍(ppt 48页)

付款汇利达
2005年9月9日，甲公司按照即期售汇价，将原用于购 汇的811.07万元人民币定期存放中国银行1年；
2、甲公司以上述人民币定期存款作为质押，从中国 银行获得100万美元的同期限进口押汇款，并用于 对外支付；
3、同时，甲公司在中国银行申请办理一笔1年期的远 期售汇业务，提前锁定1年后购汇偿还进口押汇融 资本息的汇率；
所需材料

1）汇款申请书

2）进口合同（如属代理业务，还须提供代理进口协议）；

3）购买外汇申请书/现汇支取凭条；

4）银行要求的其他材料等（提单、报关单、发票等）。
汇出汇款
业务范围
贸易结算项下，出口商接受货到付款的条件， 但对收款速度有较高要求。资料费、技术费、 贸易从属费用（包括运费保费）等宜采用汇 出汇款方式。贸易项下的尾款一般宜采用汇 出汇款方式。
1、授信开证
授信开证
产品概述
中国银行根据客户的偿债能力、履约记录和担保条 件等情况，为客户核定专项开证额度，在该项额度 之内可全部或部分免交开证保证金。该项额度实行 余额控制，可以循环使用。
开办条件
进口商流动资金不充裕或有其他投资机会，希望部 份或全部免交开证保证金。
在我行有相应的授信额度。
中国银行国际结算 及贸易融资产品（进口）
结算产品
贸易融资产品
特色产品
授信开证
进口信用证 进口押汇
国
际
进
提货担保
结 算
口
进口代收
海外代付
汇出汇款
汇出汇款 项下融资
国
内
买
国内信用证（开证）
结
方
算
付款汇利达 掉期汇利达 协议付款 通易达 融货达 远期售汇
国内信用证买方押汇
进口结算产品
开立国际信用证 进口代收业务 汇出汇款业务
进口押汇
业务范围
进口信用证、进口代收项下
进口押汇
目标客户
在我行有授信额度且流动资金不足，无法按 时付款赎单且进口商品处于上升行情的客户； 在我行有授信额度，且希望通过推迟进口付 汇享受汇率变动带来好处的客户； 长期叙做对外进口贸易且有进口融资需求的 专业外贸公司。
三、海外代付
海外代付
同意后，与我行逐笔签署《“代付达”业务合同》 根据监管部门的有关要求及总行最新版本的《国际
结算及贸易融资业务基本规定》提交进口合同、正 本发票、报关单等材料。 客户提交的材料审核通过后，我行需按照总行有关 规定落实客户的授信或担保。
代付达
业务流程
1、挑选目标客户，推介产品方案； 2、客户与我行逐笔签署《“代付达”业务合同》并提交所需要的业务材料； 3、我行对材料进行审核，同时向海外机构、境内外同业询价； 4、我行根据代付银行报价择优确定交易对手后，落实客户授信或担保； 5、我行向代付银行发出代付指示电报； 6、代付银行付款后向我行发出确认电报，我行收到《代付达代付确认电》，

2）进口合同（如属代理业务，还须提供代理进口协议）；

3）购买外汇申请书/现汇支取凭条；

4）银行要求的其他材料等。
开立国际信用证
目标客户
具有进出口经营权的、在外汇管理局公布的“进口 单位付汇名录”中或已按规定办理外汇管理局出具 的进口付汇业务登记证明的工商企业。
客户交保证金、有工商客户授信额度、工商客户单 笔授信、有价凭证质押（如：银行存单、我行可接 受的银行承兑汇票）、以及我行可接受的其他付款 保证，如：应收账款等担保形式可以单独使用也可 以混合使用开立国际信用证。
应按照《中国银行股份有限公司代付达业务账务处理办法（2011年版）》 的规定正确登记表外账（记账金额即为单据金额）： 7、融资到期时，我行根据代付银行指定的收款途径将客户偿还的融资本息 及相关费用支付代付银行。若代付银行为海外机构或境外同业，境内行 应代扣代付其应承担的预提所得税等（具体代扣税种按税务机构要求执 行）。
三、汇出汇款业务
汇出汇款
产品概述
在国际贸易中，中国银行按客户的指示，委 托国外银行将一定金额的款项付给指定收款 人，包括票汇、信汇和电汇，其中电汇最为 常用。
汇出汇款
开办条件
进口商流动资金充足，且与出口商有良好合作关系 且对其充分信任，愿意接受预付货款的条件或境外 出口商接受货到付款的条件，但对收款速度有较高 要求。
特色贸易金融产品
付款汇利达
付款汇利达
产品概述
在进口结算业务项下，应客户的申请，中国银行凭 其提交的保证金或人民币定期存款存单作为质押， 为其办理进口押汇或汇出汇款项下融资（统称进口 融资）并对外支付，同时要求客户在我行办理一笔 远期售汇交易，并约定到期由我行释放质押的保证 金或人民币定期存款存单交割后归还进口融资款项。 该项业务由保证金或人民币定期存款、进口融资和 远期售汇三部分组成。
二、进口代收业务
进口代收业务
产品概述
在国际贸易中，中国银行接受国外托收银行 委托，按其指示向客户提示单据并收取款项， 包括付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。
业务特点及产品优点
进口商希望以较信用证更为简便且低成本的 办法向出口商支付货款。
进口代收业务
开办条件
进口商希望以较信用证更为简便且低成本的 办法向出口商支付货款。
海外行融资成本低于国内。增加国内行业务 收益。
海外代付
目标客户
业务、资信情况均为我行接受的客户。客户 授信评级应在B级以上。
全额保证金或存单质押叙做该业务则例外。
四、代付达
代付达
产品概述
境内行根据客户申请，联系海外机构（含海外 分行和子行）或境内外同业对客户在进口货 物贸易或服务贸易项下的对外付款提供的短 期融资便利，客户于还款日应通过境内行偿 还代付银行。
付款汇利达
开办条件
进口业务项下具有真实贸易背景的对外付款 业务及服务贸易付款和部分资本项下汇出款 项
付款汇利达
业务特点及产品优点
帮助进口商利用人民币升值趋势节约购汇成本，在叙做时即 可预先确定收益水平。 付款汇利达是中国银行为帮助进口商 在贸易活动中抓住外汇市场有利时机，有效控制财务成本而 专门打造一个灵活适用、独具特色的贸易融资新产品。它通 过贸易融资和外汇交易相关业务的组合和运用，能帮助进口 商在不需要额外授信、不增加操作环节、不产生任何风险的 情况下，巧妙转换付“汇”时点，有效利用外汇市场的变化 趋势节约购汇成本，为企业增加“利”润贡献，进而实现生 意发“达”。
4、1年后（2006年9月4日），中国银行释放已质押的 人民币定期存款用以远期售汇业务的交割，并用交 割后的美元款项偿还进口押汇融资本息，业务结束。
付款汇利达
甲公司业务收益的具体测算：
（1）人民币定期1年存款本息合计： RMB8,110,700.00*（1+2.25%）=RMB8,293,190.75 （2）1年进口押汇融资本息合计： USD1,000,000*（1+4.66281%)=USD1,046,628.10 （3）远期购汇需用人民币金额为： USD1,046,628.10.*7.8855= RMB8,253,185.88
所需材料

1）进口合同（如属代理业务，还须提供代理进口协议）；

2）购买外汇申请书/现汇支取凭条；

3）银行要求的其他材料等。
进口代收业务
业务范围
如进口商流动资金充足，可采用付款交单 （D/P） 方式。
如进口商流动资金不足，需要出口商给予远 期付款的融资便利，且与出口商有良好的合 作关系，可采用承兑交单（D/A）方式。
进口押汇
业务特点及产品优点
1、减少资金占压。利用银行资金进行商品进 口和国内销售，不占压任何资金即可完成贸 易、赚取利润；2、把握市场先机。帮助进口 商在无法立即支付货款的情况下及时取得物 权单据、提货、转卖，从而抢占市场先机；
进口押汇
3、提高议价能力。通过将付款期限由远期改 为即期，或相应缩短远期付款的期限，可以 帮助进口商提高对国外出口商的议价能力；4、 节约财务费用。可根据不同货币的利率水平 选择融资币种，从而节约财务费用。
代理同业开证
应同业的要求，在签订相关《业务合作协议》，明 确各自责任后，我行可以代理同业开证。
目前我行代理徽商银行开证，业务量较大，至8月 底，开证金额累计已达上亿美元，实现了双方共赢。
在符合合作条件的前提下，我行将寻找新的合作伙 伴，做大我行代理同业开证业务。
二、进口押汇
进口押汇
产品概述
中国银行委托海外机构对进口信用证或代收 业务项下应付款项在付款到期日先予垫付的 短期资金融通业务。
受外债规模限制，总期限不超过90天
海外代付
开办条件
进口商遇到临时资金周转困难，无法按时付 款赎单；
进口商在付款前遇到新的投资机会，且预期 收益率高于押汇利率；客户在我行有相应的 授信额度。
产品概述
中国银行在进口信用证或进口代收项下，应 开证申请人或进口代收项下付款人的要求向 其提供的短期资金融通，用以对外支付该单 据项下款项。押汇分为授信，存单/保证金质 押两种情况。
进口押汇
开办条件
进口商遇到临时资金周转困难，无法按时付 款赎单；
进口商在付款前遇到新的投资机会，且预期 收益率高于押汇利率；客户在我行有相应的 授信额度。
业务范围
进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定 以提升贸易的可信度；
进口商处于卖方市场，且出口商坚持使用信 用证方式进行结算；
进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融 资的打算。
开立国际信用证
适合行业
具有进口货物贸易、服务贸易等业务需求的 行业
所需材料

1）开证申请书（单证中心版、含承诺书、合同文本）；
代付达
“代付达”业务的特点
贡献贸易融资规模和资金头寸稀缺资源 业务覆盖面广 操作风险小 中间业务收益较高 提升我行国际结算市场份额 优化我行资金结构
代付达
客户办理“代付达”业务的要求
需满足《办法》中要求的客户基本资质条件； 需提交代付银行要求的相关材料，经代付银行确认
一、开立国际信用证
开立国际信用证
产品概述
在国际贸易中，中国银行应客户的申请向国 外出口商出具付款承诺，承诺在符合信用证 所规定的各项条款时向出口商履行付款责任。 借助开证行信用，客户可在贸易谈判中争取 到有利的报价条件，还可通过信用证条款有 效约束出口商履行合同，保障交易安全。
开立国际信用证
例:
甲公司系国内一家专营化工产品的生产企业， 公司原材料主要依赖于进口，产成品全部在 国内销售,该公司需从国外乙公司购买价值 100万美元的原材料,它可以采用1、开立国际 信用证(保证金或授信）,2、进口代收业务,3、 汇出汇款业务
贸易融资产品
授信开证 进口押汇 海外代付 代付达 付款汇利达
与在对外付款日以当天即期售汇价购汇并对外支付的习惯 做法相比，叙做“付款汇利达”业务，甲公司累计获得收益： RMB8,293,190.75—RMB8,253,185.88= RMB40,004.87
国内贸易金融产品
国内信用证 国内信用证项下买方押汇
谢谢大家！
付款汇利达
业务范围
进口业务项下 信用证、代收、汇款（大型设备预付、服务 贸易项下汇出汇款、货到汇款、对外利润、 股息、红利汇款、）
他行开证（受我行规模限制）
付款汇利达
付款汇利达举例： 甲公司系国内一家专营化工产品的生产企业，公司
原材料主要依赖于进口，产成品全部在国内销售， 购汇业务量较大。2005年9月9日，该公司有一笔 100万美元的信用证需要对外付款，于是与中国银 行联系，希望能提供相关产品帮助该公司有效控制 购汇成本。经中国银行建议，甲公司选择了 “付款 汇利达”产品，全过程如下： （2005年9月9日美元即期售汇价为8.1107,1年期的远 期售汇价为7.8855,人民币1年期定期存款利率为 2.25% ,美元1年期进口押汇融资利率为4.66281%）