银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题2016年上半年有答案
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(一)
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。
A 、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B 、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C 、借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D 、商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资◆答案： C解析：略2、曾经担任我国财政部拨款机构的银行是（ ）。
A 、中国人民银行B 、中国银行C 、中国农业银行D 、中国建设银行◆答案： D解析： 1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款。
管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。
3、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法。
A 、信用风险B 、市场风险C 、操作风险D 、法律风险◆答案： A解析：略4、某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本100亿，那么该银行2010年的资本充足率为（ ）。
A 、 10％B 、 10．77％C 、 10．98％D 、 11％◆答案： B解析：本题主要考查考生对银行资本充足率计算的掌握。
资本充足率=(资本-扣除项)／(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)=(500-10)÷(800+12．5×200+12．5×100)≈10．77％。
我国商业银行计算资本充足率时，商业银行对自用不动产的资本投资为扣除项，应从资本中扣除。
5、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（ ）。
2016年上半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》
2016年上半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题时限：120分钟满分：100分一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)1．下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。
A．银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B．银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移C．选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D．一些关键流程和核心业务不应外包出去2．下列对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。
A．通常情况下，资产与负债的久期相等B．通常情况下，资产与负债的久期缺口为零C．通常情况下，资产的久期小于负债的久期D．通常情况下，资产的久期大于负债的久期3．存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。
A．投资业务B．风险资产C．资金运用D．资金来源4．《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）。
A．商业银行的长期客户B．商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司C．商业银行的董事、监事、管理人员D．商业银行的信贷人员及其近亲属5．下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。
A．全国性营利社会团体B．最高权力机构是会员大会C．具有金融监管权D．对会员单位提供资金支持6．下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（）。
A．挪用客户资金或资产B．发生群体性事件、重大投诉等重大事件C．理财产品出现高盈利D．投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损7．甲有字画一幅，乙、丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日晚即携款至住处，后丙欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是（）。
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(四)
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(四)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（ ）。
A 、商业银行资产规模B 、商业银行会计资本C 、商业银行监管资本D 、商业银行经济资本◆答案： B解析：会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。
因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。
2、属于中国人民银行职责的是（ ）。
A 、制定银行业金融机构的审慎经营规则B 、统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C 、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D 、对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销◆答案： C解析：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。
3、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（ ）。
A 、监事会B 、董事会C 、高级管理层D 、股东大会◆答案： C解析：高级管理层负责执行风险管理政策。
4、银行需要研究的重点是（ ）。
A 、宏观环境B 、微观环境C 、银行内部资源分析D 、银行自身实力分析◆答案： B解析： B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。
客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。
任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。
5、商业住房贷款实行的原则不包括（ ）。
A 、财政贴息B 、部分自筹C 、有效担保D 、按期偿还◆答案： A解析：商业住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A 属于国家助学贷款的原则。
6、下列破产财产的分配顺序正确的是（ ）。
A 、普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险B 、破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险C 、破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D 、应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权◆答案： D解析：略7、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（ ）。
2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析二
2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析二一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（ ）。
A 、福费廷B 、进口押汇C 、保理D 、出口押汇◆答案： D解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。
2、我国的资本市场主要包括（ ）。
A 、债券市场和股票市场B 、同业拆借市场、回购市场和票据市场C 、股票市场和债券回购市场D 、股票市场、外汇市场、票据市场◆答案： A解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
3、下列关于教育储蓄存款表述正确的是（ ）。
A 、利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B 、存期灵活，最长存期为六年C 、总额控制，本金合计最高限额为5万元D 、分次存入，分次支取◆答案： B解析：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
故选项A错误。
本金合计最高限额为2万元。
故选项C错误。
分次存入，到期一次支取本金和利息。
故选项D错误。
4、单位存款人的主办账户是（ ）。
A 、临时存款账户B 、专用存款账户C 、基本存款账户D 、一般存款账户◆答案： C解析：基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
基本存款账户是单位存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
法律法规与综合能力真题2016年上半年及答案解析
法律法规与综合能力真题2016年上半年及答案解析(1/90)单项选择题第1题我国负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理工作的机构是______。
A.中国人民银行B.中国银行业协会C.财政部D.中国银行业监督管理委员会下一题(2/90)单项选择题第2题由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为______。
A.汇款B.支票C.汇票D.本票上一题下一题(3/90)单项选择题第3题没有金融票证制作权的假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是______。
A.有形变造B.有形伪造C.无形伪造D.无形变造上一题下一题(4/90)单项选择题第4题离岸银行业务是吸收______资金，服务于______的金融活动。
A.非居民，非居民B.居民，非居民C.非居民，居民D.居民，居民上一题下一题(5/90)单项选择题第5题商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷由______填写。
A.其他人员B.客户C.商业银行管理层D.销售人员上一题下一题(6/90)单项选择题第6题销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，下列操作不符合该规定的是______。
A.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求C.有效识别客户身份D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等上一题下一题(7/90)单项选择题第7题商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是______。
A.客户频繁开立、撤销理财账户B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配C.商业银行超过约定时间进行资金预付D.客户倾向于选择收益高的理财产品上一题下一题(8/90)单项选择题第8题下列关于信用证支付方式主要特点的表述，错误的是______。
2016年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》真题(一)
2016年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》真题(一)一、单项选择题(共90小题,每小题0.5分,共45分。
以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)1.( )是指根据保险公司的委托,向保险公司收取佣金,在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。
A.保险专业代理机构B.保险经纪机构C.保险公估机构D.保险资产管理公司参考答案：A题目解析：保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，它包括保险专业代理公司及其分支机构。
保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。
保险公估机构是指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。
保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险资金的金融机构。
2.中国银行业协会的最高权力机构是( )。
A.理事会B.董事会C.会员大会D.监事会参考答案：C题目解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。
理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。
常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若千名、秘书长1名组成。
协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。
3.下列不属于影响货币需求的主要因素的是( )。
A.支出水平B.利率水平C.汇率D.信用制度发达程度参考答案：A题目解析：影响货币需求的主要因素包括：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。
另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(二)
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(二)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。
A 、 3个月B 、 6个月C 、 9个月D 、随时◆答案： B解析：一般保证的保证人与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起6个月。
最高额保证人未约定保证期间的，保证人可随时书面通知债权人终止保证合同。
2、银行交易金融衍生品的主要目的应为（ ）。
A 、获得较高收益B 、赚取价差C 、为客户炒作D 、风险管理◆答案： D解析：略3、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。
A 、存入日挂牌公告的定期存款利率B 、支取日挂牌公告的定期存款利率C 、支取日挂牌公告的活期存款利率D 、存入日挂牌公告的活期存款利率◆答案： C解析：略4、境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户。
A 、 3个B 、 2个C 、 1个D 、多个◆答案： C解析：略5、私人购买住房的支出属于GDP 项目中的（ ）。
A 、投资B 、消费C 、融通资金D 、定价◆答案： A解析：从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。
私人购买住房支出属于固定资本形成，是投资的范畴。
6、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为（ ）。
A 、循环信用证B 、背对背信用证C 、对开信用证D 、预支信用证◆答案： D解析：略7、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。
A 、货币经纪公司B 、期货公司C 、企业集团财务公司D 、金融资产管理公司◆答案： B解析：期货公司是证监会监管的。
8、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ）。
A 、核心资本B 、资本充足率C 、附属资本D 、风险加权资产◆答案： B解析：核心指标为资本充足率。
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(三)
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(三)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（ ）。
A 、在校初一(含初一)以上学生B 、在校小学六年级(含六年级)以上学生C 、在校小学四年级(含四年级)以上学生D 、未入小学的儿童◆答案： C解析：教育储蓄储户是在校小学四年级(含四年级)以上学生。
如果需要申请助学贷款，金融机构优先解决。
2、银行出具汇票的有效签章是（ ）。
A 、该银行财务专用章B 、该银行法定代表人的签章C 、该银行汇票专用章及法定代表人的签章D 、该银行结算专用章及法定代表人的签章◆答案： C解析：略3、商业银行的“三性”目标不包括（ ）。
A 、公益性目标B 、安全性目标C 、效益性目标D 、流动性目标◆答案： A解析：略4、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（ ）。
A 、现场检查B 、监管谈话C 、非现场监管D 、信息披露监管◆答案： A解析：《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管，现场检查，监督管理谈话及强制信息披露的权力。
题干中提到了实地查阅和座谈询问，故肯定为现场检查。
5、根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（ ）的方式。
A 、公正B 、平等C 、要约、承诺D 、诚实信用◆答案： C解析：《中华人民共和国合同法》第十三条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。
故C选项正确。
6、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（ ）。
A 、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B 、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C 、不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D 、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者◆答案： D解析：略7、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（ ）。
北京2016年上半年银行从业《法规与综合能力》_合规管理考试卷
北京2016年上半年银行从业《法规与综合能力》：合规管理考试试卷一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、商业银行的“三性”经营原则中不包括__。
A．安全性B．效益性C．流动性D．风险性2、安全性和稳定性最佳的资产配置类型是__。
A．金字塔型B．哑铃型C．纺锤型D．梭镖型3、国家助学贷款的主要目的是__。
A．减轻学校负担B．奖励学生优异表现C．促进学生独D．支付学费和生活费4、在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是__A．单利债券B．复利债券C．贴现债券D．累进利率债券5、在家庭生命周期的几个阶段中，哪个阶段的负债最高，最能承受风险__ A．家庭形成期B．家庭成长期C．家庭成熟期D．家庭衰老期6、A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。
已知A债券3年后到期。
B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，__。
A．A、B债券均升值，且A债券升值较多B．A、B债券均升值，且B债券升值较多C．A、B债券均贬值，且A债券贬值较多D．A、B债券均贬值，且B债券贬值较多7、正态分布在实际操作中，通常用来描述__的分布。
A．每日股票价格B．每日股票波动率C．股票价格每日波动率D．股票价格每日收益率8、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。
A．单利计算B．积数计算C．逐笔计算D．通用计算9、银行金融创新的基本原则不包括（）。
A．合法合规原则B．成本可算原则C．维护客户利益原则D．商业秘密保护原则10、汽车金融公司的监管机构是__。
A．中国人民银行B．银监会C．中国证监会D．中国银行业协会11、关于我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是__。
A．和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效B．和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始C．和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势D．和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序12、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期长度为__个营业日。
2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析一
2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析一一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。
A 、若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B 、对客户错误的投诉和建议无须理会C 、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户D 、应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户◆答案： D解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。
2、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（ ）。
A 、资本公积B 、盈余公积C 、次级债务D 、留存利润◆答案： C解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。
其中，核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价)。
3、根据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指( )。
A 、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B 、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C 、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D 、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准◆答案： C解析：根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。
062法规类.2016年上半年银行专业初级考试法律法规真题与答案解析
2016年上半年银行专业初级考试《法律法规》真题及答案解析2016年上半年银行专业资格初级考试时间为5月28日-29日，考试已经结束，分享2016年上半年银行专业初级考试《法律法规》真题及答案解析。
一、单项选择题1、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是( )A银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移C选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D一些关键流程和核心业务不应外包出去2、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是( )A通常情况下，资产与负债的久期相等B通常情况下，资产与负债的久期缺口为零C通常情况下，资产的久期小于负债的久期D通常情况下，资产的久期大于负债的久期3、存款是现阶段我国商业银行最主要的( )A投资业务B风险资产C资金运用D资金来源4、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款，;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是( )A商业银行的长期客户B商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司C商业银行的董事、监事、管理人员D商业银行的信贷人员及其近亲属5、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是( )A全国性营利社会团体B最高权力机构是会员大会C具有金融监管权D对会员单位提供资金支持6、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )A挪用客户资金或资产B发生群体性事件、重大投诉等重大事件C理财产品出现高盈利D投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损7、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次......晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是( )A甲与乙之间买卖合同无效B乙得请求甲承担违约责任C甲与丙之间买卖合同无效D乙得请求丙交付该字画8、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务...为，下列不属于必须监控的行为是( )A客户风险承受能力与理财产品风险不匹配B客户频繁开立、撤销理财账户C客户倾向于选择收益高的理财产品D商业银行超过约定时间进行资金划付9、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托，信托的财产，情...A吸收客户资金不入账罪B高利转贷罪C背信运用受托财产罪D非法吸收公众存款罪10、中央银行直接信用控制工具不包括( )A直接干预B流动性比率管理C信用配额管理D窗口指导11、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员..出示合法证件和检查通知书。
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银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题2016年
上半年
一、单项选择题
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求。
1. 我国负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理工作的机构是______。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会
答案：D
2. 由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为______。
A.汇款
B.支票
C.汇票
D.本票
答案：C
[解答] 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
汇票分为银行汇票、商业汇票两种。
银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人
或持票人的票据。
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
3. 没有金融票证制作权的假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是______。
A.有形变造
B.有形伪造
C.无形伪造
D.无形变造
答案：B
[解答] 有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。
无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。
变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。
4. 离岸银行业务是吸收______资金，服务于______的金融活动。
A.非居民，非居民
B.居民，非居民
C.非居民，居民
D.居民，居民
答案：A。