工行融e借业务的现状分析

工行融e借业务的现状分析
e借：是指工行向符合特定条件的借款人发放的，用于个人合法合规消费
用途的无担保、无抵押的人民币贷款。

工银融e借为个人信用贷款，无抵押、无担保、纯信用，自助渠道申请额度最
高可达30万，贷款期限最长一般2年，部分客户可享受更长期限。

融e借是一种活跃的授信产品，主要针对工行现有信用卡用户。

中国工商银行
个人消费信贷白名单客户已达4700万户。

下一步，将包括社会保障、税收、
公积金等银行外信息，白名单客户数量将达到1亿。

从传统银行业务向互联网
的转移，融e借是工商银行产品线中最具有互联网基因的消费信贷产品。

工行
金融E借“可以通过手机、电脑、移动终端和其他在线渠道，从应用到放贷。

据了解，工行荣格贷款利率低于市场同类贷款，贷款期限最长为5年，宽限期
最长为12个月。

客户可以通过网上银行或手机银行一键在线借款。

贷款（电子借条信用贷款）简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种
信用活动形式。

广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。

银行通过
贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对
补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

银行贷款利息的确定因素有：
①银行成本。

任何经济活动都要进行成本—收益比较。

银行成本有两类：借入成本—借入资金预付息; 追加成本—正常业务所耗费用。

②平均利润率。

利息是利润的再分割，利息必须小于利润率，平均利润率是利
息的最高界限。

③借贷货币资金供求状况。

供大于求，贷款利率必然下降，反之亦然。

另外，
贷款利率还须考虑物价变动因素、有价证券收益因素、政治因素等。

不过，有
的学者认为利息率的最高界限应是资金的边际收益率。

将约束利息率的因素看
成企业借入银行贷款后的利润增加额与借款量的比率同贷款利率间比较。

只要
前者不小于后者，企业就可能向银行贷款。