小额支付系统缘何遭遇“闲置”——吉安市小额支付系统推广运行情况调查
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小额 支付 系统
， ，
吉安 市小额支 付系统推广运行情况调查
■ 文 ／中国人 民银行 吉安市 中心支行课题 组
小
部分 ，它 采取 批量 发送 支付 指令 ，轧 低成 本 、 业务量 的支付清 算服务 ， 大 支
大额支付 系统发生业务笔数为 １ ． ３ ７ １ 万 至今只办理了 １ 笔普 通贷记业务。 笔、同城 清算 系统业务 笔数 为 ４ ．９ ７ ８ 万 笔、行内清算 系统业务 笔数 为 ５ ．４ ３ ７ 万
置 ”状态 。
２０ 年 ４ ０ ６ 月至 ２０ 年 ４ ，主 动发起往 业务定 期借 （ ０７ 月 贷）记 业务 、 通借记业 普
一
小额 支付 系统运行现状
账业务为 ０ １万笔 ， ．３ 被动接 收来账 业务 务均 未发生 。 为 ０ ８ 万笔 ， ．２ 主动 发起往账业务 占小额
撑多 种 支付工 具 的使用 。近 期 ，人行 用率极低 。
吉安 市 中心 支行对 小额 支付 系统 上 线
运行 一年 来 的情 况进行 了一 次专 题调
２ 业务品种单一 ．
是小 额支 付系 统 中极具 特色 的重要 业
务 品种 ，适应 于公 用事业 单位 委 托一
查 。调查 显示 ，小 额支 付系 员带来不便 。
４ 其他清 算系统挤 压小额 支付 ． 系统发展空间
小额支付系统的主要优势在于可 以
示 已发送 ，在 没有 任何 异 常提 示的情 处理跨行 同城和异地 的支付业务 ， 其业 况下 ，出现发起失败退 汇 、 查询查复乱 务范 围从一个城市扩 展到全省或 全国 ， 而 同城清算的上 线对小额支付系统形成 了较大冲击 。同城业务小额 支付 系统受
额度 限制 ，最高不超过 ２ 万元 ，而同城
值认识不深 ， 对小额支付
不够主动 。
清算系统则不受金额 限制 。同城 清算 系 统促使银行能充分利用 自身的 网络优势
处理本应由小额支付系统办理的业务。
５． 部分 商业 银行 受权 限限制 ， 小额支付 系统正常运行受阻
辖 内金融机构小额支付系统未普及
付 系统往来业务总笔数为０ ９ 万笔 ， ．５ 而 是吉安市某商业银行 ， 在系统上线之初 人的专门讲解 。
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『 存有症结 ，影响系 本行存款下降， Ｌ 构 基于此， 金融机构不愿 市工商银行则存在对账系统显示来账 明
积 极推广定期借 记 、贷记业务 。 观念有 “ 顾虑” 各金融机 。 现有支付 结算系统 丰富 ， 用各 自的行 内清算 系统 ， 用大额支付系统 ，区域性 用 同城清算系统 ， 系统 各 ： 金汇 划均 能实 现实 时到
或各金融机 构对小额 支付
细不全 、 显示 明细账与 总账 不一致的现
辖 内各银行业金融机构几乎都是被 家开 户银 行借 助小 额支 付 系统 向千家 远大于 主动发 出往账 业务量 。据统 计 ， 查数据显 示 ， 系统运行 至今 ， 小额支付
行 中受诸 多 因素 影响 ，基本 处 于 “ 闲 动接受小额支付来账 ， 收来账业务量 万户 收取 公用 事业 服务 费 的业务 。调 接
二． 小额 支付 系统被“ 闲置” 的 成 因
１认识度低 ．
据人行吉安市 中心支行随机发送的
位认识不 同 ，重视程度 不一 ，个别银行 １０ 问卷调查 显示 ，只有 １％的单位 ０份 ２ 较 为积 极主 动 ，其他 银行 只是被 动 接 财会 人员或银行客户了解或知晓相关小
受。吉安市农业银行 、吉州区及青原区 额支付系统 的作用 、功能及意义。金融 农信 社业务 开展 稍 好 ，业 务量 相对 较 机构对社 会公众 宣传讲解流 于形式 ， 宣 大， 占全部小额 支付 业务 总量 的７ ％， ９ 其
到各 网点， 行权 限主 要放 在二级机构 运
营业部 或核 算中心 ， 如吉安市 中行和农 行 的基层 网点无 法发送小额 支付业务 ， 必 须通过 自身辖 内往 来系统发送到核算
安市中支就小额支付系统 问题组织相关 金融机构进行研讨 。
４定 期借记 支付业 务 “ ． 挂零 ”
定期 借记 支付 业 务是 指收 款行 依
小额支付业务只 占全部支付清算业 差净 额清 算资 金 的方式 ，为 社会 提供 笔 ，
务总量的 ０ ７ ％，小额支付系统资源利 据 当事各 方事 先签订 的协 议 ，定 期 向 ．９
指定 付款 行 发起 的批量 收款 业务 。它
１业务 总量低 ．
调查数据显示 ， 全辖银行业金融机 构小 额支付往 来业务 日平 均量 ２ ０笔左 右 ，２ ０ 年 ４ ０６ 月至 ２０ 年 ４ ，小额支 ０７ 月
传方 式单一 ， 仅局限于公告或者柜 台解
他金融机构只 占业务总量的 ２ ％，特别 释 ， １ 特别是缺乏针对公用事业单位负责
象 ， 系统 日终 自行对账 时，又账平表 但
３ 部分银 行研发 系统 滞后 ，制 ． 约系统 效应发挥
自小额 支付系统上 线以来 ， 受部分 金 融机 构对接 系统 不完 善 的影 响 ，小 额 支付 系统运 行不 畅 。如辖 内中国银 行 发起小 额 支付往 账业 务 后 ，系统显
小额 支付 系统 于２ ０ 年３ ０ ６ 月底在吉 支付系统 的 １ ． ８ ３ ６ ％。
从 嚣 行 的 看额 ３际间…… 吉 内 竺 熹 小 行… 展平 喜 一 情 ，支 ．之发不衡 安 萎运年 况 辖 … ～
付系统业务 发展缓慢 ，该项业务在辖 内 虽然辖 内金融机构都有小额支付业 各机构 的开展极 不平衡 ， 额支付系统 务 发生 ， 从调查 反映的情 况看 ，各单 小 但 的效用远 未得 到发挥 。
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■ 文 ／中国人 民银行 吉安市 中心支行课题 组
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大额支付 系统发生业务笔数为 １ ． ３ ７ １ 万 至今只办理了 １ 笔普 通贷记业务。 笔、同城 清算 系统业务 笔数 为 ４ ．９ ７ ８ 万 笔、行内清算 系统业务 笔数 为 ５ ．４ ３ ７ 万
置 ”状态 。
２０ 年 ４ ０ ６ 月至 ２０ 年 ４ ，主 动发起往 业务定 期借 （ ０７ 月 贷）记 业务 、 通借记业 普
一
小额 支付 系统运行现状
账业务为 ０ １万笔 ， ．３ 被动接 收来账 业务 务均 未发生 。 为 ０ ８ 万笔 ， ．２ 主动 发起往账业务 占小额
撑多 种 支付工 具 的使用 。近 期 ，人行 用率极低 。
吉安 市 中心 支行对 小额 支付 系统 上 线
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是小 额支 付系 统 中极具 特色 的重要 业
务 品种 ，适应 于公 用事业 单位 委 托一
查 。调查 显示 ，小 额支 付系 员带来不便 。
４ 其他清 算系统挤 压小额 支付 ． 系统发展空间
小额支付系统的主要优势在于可 以
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额度 限制 ，最高不超过 ２ 万元 ，而同城
值认识不深 ， 对小额支付
不够主动 。
清算系统则不受金额 限制 。同城 清算 系 统促使银行能充分利用 自身的 网络优势
处理本应由小额支付系统办理的业务。
５． 部分 商业 银行 受权 限限制 ， 小额支付 系统正常运行受阻
辖 内金融机构小额支付系统未普及
付 系统往来业务总笔数为０ ９ 万笔 ， ．５ 而 是吉安市某商业银行 ， 在系统上线之初 人的专门讲解 。
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『 存有症结 ，影响系 本行存款下降， Ｌ 构 基于此， 金融机构不愿 市工商银行则存在对账系统显示来账 明
积 极推广定期借 记 、贷记业务 。 观念有 “ 顾虑” 各金融机 。 现有支付 结算系统 丰富 ， 用各 自的行 内清算 系统 ， 用大额支付系统 ，区域性 用 同城清算系统 ， 系统 各 ： 金汇 划均 能实 现实 时到
或各金融机 构对小额 支付
细不全 、 显示 明细账与 总账 不一致的现
辖 内各银行业金融机构几乎都是被 家开 户银 行借 助小 额支 付 系统 向千家 远大于 主动发 出往账 业务量 。据统 计 ， 查数据显 示 ， 系统运行 至今 ， 小额支付
行 中受诸 多 因素 影响 ，基本 处 于 “ 闲 动接受小额支付来账 ， 收来账业务量 万户 收取 公用 事业 服务 费 的业务 。调 接
二． 小额 支付 系统被“ 闲置” 的 成 因
１认识度低 ．
据人行吉安市 中心支行随机发送的
位认识不 同 ，重视程度 不一 ，个别银行 １０ 问卷调查 显示 ，只有 １％的单位 ０份 ２ 较 为积 极主 动 ，其他 银行 只是被 动 接 财会 人员或银行客户了解或知晓相关小
受。吉安市农业银行 、吉州区及青原区 额支付系统 的作用 、功能及意义。金融 农信 社业务 开展 稍 好 ，业 务量 相对 较 机构对社 会公众 宣传讲解流 于形式 ， 宣 大， 占全部小额 支付 业务 总量 的７ ％， ９ 其
到各 网点， 行权 限主 要放 在二级机构 运
营业部 或核 算中心 ， 如吉安市 中行和农 行 的基层 网点无 法发送小额 支付业务 ， 必 须通过 自身辖 内往 来系统发送到核算
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４定 期借记 支付业 务 “ ． 挂零 ”
定期 借记 支付 业 务是 指收 款行 依
小额支付业务只 占全部支付清算业 差净 额清 算资 金 的方式 ，为 社会 提供 笔 ，
务总量的 ０ ７ ％，小额支付系统资源利 据 当事各 方事 先签订 的协 议 ，定 期 向 ．９
指定 付款 行 发起 的批量 收款 业务 。它
１业务 总量低 ．
调查数据显示 ， 全辖银行业金融机 构小 额支付往 来业务 日平 均量 ２ ０笔左 右 ，２ ０ 年 ４ ０６ 月至 ２０ 年 ４ ，小额支 ０７ 月
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３ 部分银 行研发 系统 滞后 ，制 ． 约系统 效应发挥
自小额 支付系统上 线以来 ， 受部分 金 融机 构对接 系统 不完 善 的影 响 ，小 额 支付 系统运 行不 畅 。如辖 内中国银 行 发起小 额 支付往 账业 务 后 ，系统显
小额 支付 系统 于２ ０ 年３ ０ ６ 月底在吉 支付系统 的 １ ． ８ ３ ６ ％。
从 嚣 行 的 看额 ３际间…… 吉 内 竺 熹 小 行… 展平 喜 一 情 ，支 ．之发不衡 安 萎运年 况 辖 … ～
付系统业务 发展缓慢 ，该项业务在辖 内 虽然辖 内金融机构都有小额支付业 各机构 的开展极 不平衡 ， 额支付系统 务 发生 ， 从调查 反映的情 况看 ，各单 小 但 的效用远 未得 到发挥 。