中国工商银行基层网点竞争力提升概述——以虹口支行为例

中国工商银行基层网点竞争力提升概述——以虹口支行为例
-->第1章绪论
金融市场中，最为重要的一个参与者是商业银行。

而在中国的金融市场中，以中国工商银行，作为全球市值最大的商业银行，更是中国金融市场参与的重要主体。

随着中国国内的金融市场逐步市场化，作为传统盈利手段的存贷利差空间渐渐收窄。

因此，提升自身市场竞争力成为了迫在眉睫的一项课题，而作为商业银行经营的最根本单位的基层网点，其竞争力更是商业银行竞争力提升中的重中之重。

研究中国工商银行基层网点的竞争力提升，对整个银行业竞争力的提升提供珍贵的经验和依据。

可以对国内整个银行业的未来生存和开展，甚至是整个金融市场的改革前进具有不可无视的重要意义。

1.1 研究背景和研究意义
1.1.1 研究背景
2001 年，中国正式参加世界贸易组织，随着时间的推移，我国的金融行业也逐步对外开放。

2006 年，在参加世界贸易组织的第五年，我国的银行业实现了全面的开放，外资银行全面进军中国市场。

中国工商银行更是处于金融业全面竞争的最前沿，中国工商银行从卖方市场，迈入了买方市场。

以零售业务为例，汇丰、花旗、渣打等外资跨国银行先后进入我国金融市场，这些外资银行借助其强大的系统优势、先进的管理理念、丰富的金融产品库，以及市场运作方面的成熟经验，针对高端个人客户资源，展开了掠夺式的争夺。

与国内商业银行不同，外资银行的一般个人理财产品起点金额一般在人民币100 万元以上，而时至今日，我国商业银行的理财产品起点金额一般在人民币 5 万元以上。

针对高端客户，更个性化的提供金融效劳，并充分运用自身的网络优势，为高端客户提供更为全球化的效劳。

但也必须看到，以中国工商银行为代表的国内商业银行在受到冲击的同时，也加快了整个零售业务的开展。

①同时，随着改革开放的不断深入，国内金融市场本身也迅速成长，我国商业银行的市场竞争力持续提升。

这主要表达在金融产品的不断创新，包括银行、网上银行和银行等新的金融效劳渠道先后诞生。

1.2 研究思路和研究框架
1.2.1 研究思路
本文对中国工商银行的网点转型战略进行了深度描述，具体的研究思路主要为以下三点：第一，对现有的网点竞争力评价体系进行简要的介绍，由商业银行竞争力入手，到商业银行网点竞争力研究。

从外部因素和内部动因提出本文所要研究的主要内容，在此根底上，突出网点竞争力提升的重要性和迫切性。

第二，通过文献查阅、实证研究等方法，在对国内外商业银行关于网点竞争力提升的现状的研究前提下，通过实证研究的方式，综合比拟中国工商银行虹口支行所辖网点当前所具备的优势和劣势。

从而，为中国工商银行网点竞争力战略提升提供依据。

第三，结合中国工商银行虹口支行的实际经营情况，通过运用业务流程再造、柜面业务分流、完善网点资源配置、改善基层网点绩效考核体系，为中国工商银行上海市虹口支行提出网点竞争力提升战略，并就相应的实施对策进行研究，尝试提出相对具体的实施措施。

1.2.2 研究框架
1.3 研究方法
本文主要采用文献研究、实证研究、比拟研究的方法。

(1)文献研究通过对大量的书籍、文献、学术论文的阅读，对战略管理和网点转型的相关理论进行系统的整理，从而对于网点竞争力提升对中国工商银行未来开展的重要作用理解和掌握，深入了解网点转型理论，进而在战略制定、分析，以及实施上提供有力的理论支撑。

(2) 实证分析多种实证分析法进行结合是本文的主要特点，通过调研局部网点，试图从各类网点中寻找相近并可供比拟的主要因素，以期建立统一的网点评价体系。

再兼顾地域禀赋、资源环境、内部结构差异化因素的根底上，分别选择 4 个网点分为两组样本。

(3) 比拟分析通过对两组样本网点的分别比拟分析，结合自身实际情况，试图寻找网点竞争力提升的核心动因，并在此根底上重新构建符合中国工商银行转型开展需要的差异化战略。

(4) 数理模型分析本文尝试采用数理模型对经济想法进行简单化及抽象化分析，通常数理分析能够表达思维上的缜密性以及逻辑上的严谨性，继而进一步促成理论分析更加的标准及系统。

通过数理模型对于网点客户结构、客户奉献度进行分析，并在此根底上，寻找符合网点竞争力提升的战略。

(5) 多视角分析本文对中国工商银行虹口支行营业网点竞争力提升研究，采用宏观、中观以及微观三者相结合的方式，试图从系统论的角度出发进行多视角多因素的综合研究及观察。

第2章理论综述
本文的研究重点是国有大型商业银行的基层网点竞争力提升战略。

本章节从一般的战略管理理论入手，这其中包括了竞争战略理论的不同开展阶段、动态竞争战略理论、业务流程重组理论、网点转型理论和关于银行业分支机构的论述，在这些研究的根底上，确定了本文研究的理论依据。

2.1 战略管理理论
企业战略的概念在二十世纪中期被提出之后，相关的研究和著作层出不穷。

管理学者从不同的角度对战略进行了描述，然而，对于什么是企业战略，至今还没有一个明确统一的定义。

纵观历史上学者对于战略的描述，我们可以按照时间轴，将战略的开展历程大体分为以下四个阶段。

2.1.1 竞争战略理论
阶段战略思想在这个阶段，没有能够形成较为成熟的理论框架，然而却也出现了许多管理学家对战略作了精彩的阐述。

其中，美国哈佛大学的迈克尔·波特教授便是一位，他对这个时期的战略思想进行总结，大体分为以下三种观点。

观点一，在二十世界初期，著名管理学家法约尔对企业的各种管理活动进行总结，并对企业的各种管理活动进行归类，主要分为六类：技术、商业、财务、平安、会计和管理;法约尔比拟著名的是他还提出了管理的五项根本职能:方案、组织、指挥、协调和控制。

他认为，在这个五项职能中，方案职能是对于一个企业来说是最重要的。

观点二，1938 年，美国经济学家巴纳德在他的管理学著作?经理人员的职能?一书中，对于管理人的主要工作职责进行明确，他认为，管理和战略是公司领导人的主要职责。

巴纳德指出，管理人员的重要工作内容在于创造一个高效的行为组织，其他的管理工作那么是为了提升组织的行为效果，即能够让公司的组织与公司的周边环境相适应。

巴纳德关于组织与环境相适应的管理思想为现代战略分析方法的奠定了根底。

2.2 网点转型理论
2.2.1 思科公司的“新网点主义〞
进入到21世纪以来，各类新技术不断开展,并且在实践中被不断推广，逐步为使用者所接受。

以网上银行、银行及以ATM〔自动取款机〕、CDM〔存取款一体机〕为代表
-->的自助设备等新的交易模式和渠道在近些年得到长期开展。

除了在银行方面被主动接受以及大量推广外，在银行客户方面，随着社会整体学历，以及对于这些新事物的接受度的提升，绝大多数客户选择使用网上银行〔主要为中青年客户群体〕、银行〔主要为中老年客户群体〕进行交易。

然而,在新的交易方式和渠道为使用双方所不断接受后，如何在不同渠道间、不同客户群体间和不同的业务间实现合理的分布和结构上的调整,真正激发多渠道金融效劳体系的潜在能力，成为银行业面临的一个共性课题。

为解决银行业在此过程中遇到的问题，思科公司早在2002 年便提出了新网点主义的理念，并且从技术和效劳两方面，制定出了一套行之有效的解决方案。

新网点主义的核心思想在于银行业应改变过去多年业已习惯的单一的面对面客户效劳模式, 通过整合包括网上银行、银行在内的多种现代化效劳渠道, 并根据客户的不同需求特点进行针对性效劳,以便最大限度地提高金融效劳效率和客户满意度,并将网点从过去的简单的手工交易单一渠道，重新定位，并改造成为银行多渠道并行的客户战略中的综合性个体。

前文已指出，一方面通过近些年的改造，自助设备，网上银行等技术已全面投产，并且得到完善；另一方面，客户相关知识、技能的积累也使得这些自助设备、技术可以充分发挥效能。

在此根底上，一些小额存取款业务，甚至是低风险的贷款业务，都可以通过自助设备、网上银行完成，因此，银行业可以释放更多的人力资源、财务本钱，从而将经营的重心向以下几个方面靠拢：1.通过网点提供更为个性化的效劳和产品，从而提高客户忠诚度和销售额；2.提高网点业务网络的整体运营效率和有效性，从而降低网点的整体运营本钱；3.为网点提供更灵活和更有弹性的根底架构。

①尽管思科在十年前就提出了基于“新网点主义〞的银行网点转型解决方案，其中的个别做法也已在国内的商业银行得到推广，并有相当不错的促进作用。

但是，仍有相当多的缺乏之处。

比方，对内考核机制的设置仍以产品为导向，要求在规定时点内，完成某公司的产品，而在下一个时点内，完成另一公司的同类型产品。

此外，在个别指标分配过程中，上级行专业部门直接对网点客户经理个体进行指标分配，无视网点个体的存在。

第 3 章中国工商银行网点现状及问题分析——以虹口支行为例 (15)
3.1 中国工商银行网点管理现状分析——以虹口支行为例 (15)
3.1.1 管理架构 (15)
3.1.2 综合等级评定 (16)
3.1.3 上级专业条线 (16)
3.2 中国工商银行网点根本情况——以虹口支行为例 (17)
3.2.1 网点总数及分布情况 (17)
3.2.2 网点人员及结构情况 (17)
3.2.3 网点绩效等级状况 (18)
3.2.4 网点硬件环境 (18)
3.3 区域内〔虹口区〕同业情况比拟 (18)
第 4 章中国工商银行提升网点竞争力的战略选择——以虹口支行为例 (21)
4.1 中国工商银行网点竞争力提升的SWOT 矩阵分析——以虹口支行为例 (21)
4.2 样本分析 (22)
4.2.1 指标体系 (22)
4.2.2 大型网点样本分析 (22)
4.2.3 中型网点样本分析 (26)
4.3 中国工商网点竞争力提升的战略选择 (29)
第 5 章中国工商银行网点竞争力提升措施 (31)
5.1 构建新型的内部管理组织架构 (31)
5.2 准确进行网点市场定位 (33)
第5章中国工商银行网点竞争力提升措施
当前，银行
-->业竞争日趋白热化，金融产品同质化现象严重，因此，作为本文研究重点的中国工商银行网点竞争力提升战略措施——差异化的竞争战略，应包括以下几方面内容：通过网点可比标准的建立，实现网点资源配置差异化；通过网点差异化进步模型，实现网点经营差异化。

“两个差异化〞的实现，将有效提升中国工商银行网点的竞争力。

5.1 构建新型的内部管理组织架构
实现网点资源配置差异化，首先要构建新的内部网点差异化标准。

营业网点核心竞争力的强弱是通过客户综合价值回报和忠诚度的上下来实现的，营业网点的业务开展、产品销售最终通过客户来实现的。

为了保证差异化战略能够顺利实施，必须有相应的内部网点差异化标准。

通过科学的、行之有效的管理，建立起专业条线间的联动。

尤其，是在此过程中，要解决长期以来，中国工商银行内部组织架构管理层级过多，管理条线过多的现象，并解决由此而产生的网点与上级部门的信息部队称现象。

具体来说，即按照市场规律来对网点进行差异化设置，并且实现资源配置的差异化，从而表达专业化的市场分工。

通过建立新的网点差异化分类标准，能够有效地实现业务流程再造，通过业务流程的再造，实现资源配置的效率最大化，从而，进一步推进至客户关系的管理。

即，根据客户对于银行中间业务收入的奉献度，将本来分散在上级专业部门的条线式工作，按照客户端利益最大化，银行端价值最大化的原那么，将条线工作组合包装，使得网点能够以一种更符合市场化要求的方式进行运作。

第6章结论与展望
本文通过文献研究、比拟分析、实证分析，旨在研究中国工商银行虹口支行现有的网点整体经营和管理情况，并在比拟分析和区域内同业网点经营的根底上，引入可比网点概念，以探索未来商业银行
网点竞争力提升的战略方向和路径，构建网点全景视图、梯度进步模型和网点竞争力评价体系，为制定网点竞争力提升战略提供参考。

随着新巴塞尔协议的逐步深入，我国银行业金融市场的政策逐步放开，外资银行可涉足的市场内容逐步增多，为了贯彻保持与市场开展同步，通过对网点竞争力的提升战略研究，从而实现进一步的战略开展，优化银行业金融机构的整体布局。

网点竞争力提升表现在许多方面，一些如企业文化建设，社会责任承当，都是一些网点竞争力的软性方面，本文虽然有所涉及，但不够深入。

因此，对于国有商业银行网点竞争力提升的战略研究有待于进一步研究。

6.1 全文结论
我国商业银行，作为国内金融市场的重要参与者，对整个金融市场，乃至整个国民经济的开展起着非常重要的作用。

而作为银行同业中的巨擎——国有大型商业银行更是在此中间扮演着主角的角色。

中国工商银行，作为全球市值最大的银行，其惊人的盈利能力让世人瞩目。

但，我们也必须看到，面对利率市场化带来的存贷利差空间不断收窄，网络金融对银行负债业务的冲击，中国工商银行必须寻找提升其作为商业银行的核心竞争力。

作为国内拥有网点数量最多的一家商业银行，其网点竞争力的提升也因此成为了十分重要的一项课题。

本文在借鉴国内外学者优秀研究成果的根底上，通过重新规划和设计新的管理模式和业务流程，对中国工商银行的基层网点竞争力提升进行了深入的研究。

首先，介绍了国内外学者对于战略管理理论的研究。

从竞争战略理论的各个阶段展开，通过对著名管理学家法约尔、美国经济学家巴纳德，以及哈佛商学院教授安索夫的论述进行研究，对竞争战略理论有了一个全面地了解。