《商业银行经营模拟实训》相关规则与要求

2 进行中央国库现金管理商业银行定期存款招投标， 商业银行定期存款的分配由利率投标决定，以各银 行所报的利率高低为依据进行分配，归还上一年招 标的定期存款，并支付全部存款利息；
3 计算并公布各企业授信额度（各企业本年最高贷款 额度 = 各企业总资产×70%－各企业存量贷款），同 时公布贴现率（贴现率由各商业银行自定）；
2、 商业银行暂不设定各种对个人业务。 3、 商业银行吸收存款和发放贷款的利率可根据央行公布的基准利率在规定范
围内自行浮动。 4、 商业银行吸收存款只有活期一个品种（以一年为单位，对于在本年度内有存、
取款活动的企业，计算存款利息时，仅以轧账前企业存于本银行的存款为基 数），初始基准存款利率为 1%，以后各年度存款利率的变更由央行根据前一 年度货币供给总量决定。 5、 商业银行发放贷款的贷款期限设定如下：前四年发放贷款的期限均为三年， 第五年发放贷款的期限为二年，第六年发放贷款的期限为一年。初始基准贷 款利率为 6%，以后各年度贷款利率的变更由央行根据前一年度货币供给总 量决定。 6、 各商业银行可根据客户质量实行浮动利率，利率上、下浮动区间为：±0.25% （即第一年存款利率浮动区间为 0.75%－1.25%，第一年贷款利率浮动区间
年度行业平均报价×经济系数×交付的订单数。其中每一年度的经济系数由监 管部门根据宏观经济形势来确定，第一年的经济系数为 1.2。 8、 各房地产企业不允许留有保有现金，所有现金必须存入银行，支付结算的业 务往来必须通过银行转账来操作。 9、 各房地产企业所有的收入均现金。 10、 企业的资产负债率为 70%，即每年申请的贷款不能超过资产的 70%，违 规的企业自动降至最后一名。 11、 各房地产企业之间不能有资金借贷行为。但连续盈利一年以上且无任何 违规记录的企业可以发行债券，期限均为一年，融资金额不得超过该企业上 年净资产的 2 倍，附息由市场资金供求关系决定。企业债必须通过一家商业 银行承销。 12、 各房地产企业每个会计年度的管理费用为 1000 万元，其中支付的员工 工资为 500 万。工资必须通过银行代发。 13、 各房地产企业按利润的 25%上交所得税。 14、 各房地产企业不提取公积金，不分配股利。 15、 各房地产企业在每个会计年度需根据项目的经营情况计算出企业的现金 流，并填制资产负债表和损益表，以此为依据向商业银行申请贷款。 16、 房地产企业每一年的运营步骤：
金融债券的发行必须经另一家银行承销，只有银行能购买金融债券。
9、 商业银行每个会计年度初以利率招标方式进行本年度中央国库现金管理商
业银行定期存款招投标，利率招标的上下限分为当年基准贷款利率和存款利
率，利率越高，得到的存款越多。此种均为定期存款，期限为一年，下一年
度初归还本金和利息。
10、 商业银行可投资国债，可认购国债数量视当年货币供给总量而定，国债
本年度投入的广告费 本年度行业投入的广告费
本年度商品房的总需求 本年度行业的商品房平均报价 本年度递交的商品房报价
本年度投入的广告费 本年度行业投入的广告费
本年度别墅的总需求 本年度行业的别墅平均报价 本年度递交的别墅报价
（订单产生的房屋套数按四舍五入方式取整，如所得订单为 55.4 套，则取整为 55 套；如所得订单为 23.8 套，则取为 24 套）
3、 初始年度的基准存款利率为 1%，基准贷款利率为 6%。允许各商业银行对 客户的利率浮动区间为：±0.25%（即存款利率浮动区间为 0.75%－1.25%， 贷款利率浮动区间为 5.75%－6.25%）。以后各年度利率以及浮动区间的变更 由央行根据前一年度货币供给总量决定。
4、 向各商业银行收取法定存款准备金。初始年度的存款准备金率为 20%，央行 不向各商业银行支付存款准备金利率和超额准备金利率，以后各年度存款准 备金率的变更由央行根据前一年度货币供给总量决定。央行可以根据各商业 银行的规模和质量实行差别化存款准备金制度。
期限均为 1 年，利率为 2%~3%。
11、 商业银行可视自己的情况开展票据贴现业务，贴现利率由银行与企业自
行协商。
12、 商业银行每年的管理费用为 1 千万。
13、 商业银行不提取公积金，不分配普通股及优先股股利。
14、 商业银行的所得税税率为 25%。
15、 若某企业资产负债率高于 70%（资产负债率=期末负债总额/期末资产总
四、央行的相关规则
1、 央行手中的调控资金为人民币 100 亿元（筹码 100 亿元，其中粉色筹码表示 亿、绿色筹码表示千万、红色筹码表示百万）。
2、 每个会计年度年初，组织商业银行以利率招标方式进行本年度中央国库现金 管理商业银行定期存款招投标，利率招标的上下限分为当年基准贷款利率和 存款利率，利率越高，得到的存款越多。期限均为一年，下一年年初本息收 回。
额），各银行不得再为该企业提供贷款，银行可决定是否提前催还贷款，直到
该企业资产负债率降到 70%以下为止。如果企业资产负债率超过 90%，银行
可委任特派员进驻企业，此时企业所有决策需经特派员同意。
16、 商业银行每一年的运营步骤
序 步骤
号 1 选择业务往来企业，吸收企业存款；
第第第第第 一二三四五 年年年年年
商 业 银 行 经 营 宋坤 模 拟 对 抗 赛
相关规则与要求
第一节 基本规则
一、团队的具体设置
1、 商业银行团队：5 支商业银行团队，每队均由 6 人组成，建议设行长、会计 主管和信贷员岗位。
2、 房地产企业团队：7 支企业团队，每队均由 3 人组成，建议设总经理、运营 总监和财务总监岗位，总经理负责投资与融资、运营总监负责运营与记录、 财务总监负责报表的编制。
为 5.75%－6.25%）。以后各年度利率浮动的区间由央行根据前一年度货币供
给总量决定。
7、 商业银行必须开展中间业务，否则视为违规。可以自行确定是否开展表外业
务，品种可自行设定，但需经银保监会审批备案。中间业务的具体收费如下
所示，各商业银行不得擅自变更收费标准：结算类每笔收费 50 万、代理类
每笔收费 100 万、担保类每笔收费 200 万、交易类每笔收费 180 万、投。
8、 商业银行可发行金融债券来补充附属资本，但只有上一年盈利且没有违规记
录者能发行。金融债券的品种和金额需经银保监会审批后确定并备案，金额
不得超过其核心资本的 1 倍，期限一律为 1 年，附息由市场供求关系决定。
其中，投入的广告费对订单的影响持续 2 年时间，但上一年投入的广告费在下一 年只能发挥 10%的效应。企业之间可以按房屋的行业平均报价转让订单，但转 让方需以转让金额的 10%向监管部门交纳转让金。若本年度建成房屋的套数小 于订单数，需按未能交付订单金额（每套房屋的市价×未能交付的订单数）的 30% 向监管部门交纳违约金。 6、 投入的土地竞标费与广告费均计入成本，税前列支扣除。 7、 各房地产企业实现的销售收入＝本年度每套房屋的市价×交付的订单数＝本
本年度投入的土地竞标费 本年度行业投入的土地竞标费
本年度供地计划
。每块土地必须在两年内开
工，本对抗赛忽略房屋的预售和建筑时间，即当年建安成本发生时，当年就 可实现销售收入。两年前获得的，但未开工建设的土地将被政府没收。房地 产企业之间可以转让竞标得到的土地，但双方均需按转让土地金额的 10%向 政府交纳土地出让金。 5、 各房地产企业的订单由自己递交的报价和投入的广告费决定，所能得到的商 品房和别墅的订单分别为：
3、 央行和银保监会团队：由 7 人组成，建议设央行行长、消费市场监管局长、 原料市场监管局长、银保监会主席、银保监局局长和主任科员岗位。
二、商业银行的相关规则
1、 商业银行的初始资本金均为人民币 1 千万元，存款 9 千万元（筹码 1 亿元， 其中粉色筹码表示亿、绿色筹码表示千万、红色筹码表示百万），初始状态无 其它资产和任何负债。
第第第 第 第
序
步骤
一二三 四 五
号
年年年 年 年
1 选择业务往来银行，存入手中现金，以后各业务均通
过银行转账操作；
2 核算成本，递交商品房和别墅的报价； 3 投入土地竞标费，以投标获得土地项目用地。或将上
一年未用地转让，双方均按转让金额的 10%支付土地 出让金 4 投入广告费，以获得本年度订单； 5 做本年度财务计划，申请长期贷款（本年最高贷款额 度 = 总资产×70% — 存量贷款）； 6 购买钢材原料/付款预订下一年钢材原料； 7 投入建安费用，开始修建住房；按比例扣减土地资产。 8 对每一年的项目进行基础景观投资； 9 按订单交货得到销售收入，同时根据景观投资金额追 加销售收入。对本年度未完成订单，要么按转让总金 额的 10%的转让出去，要么按未完成订单总金额的 30%交纳违约金； 10 更新、归还应付账款；更新应收账款； 11 更新并回收已购买的企业债和国债，计利息收入； 12 更新并归还已发行的企业债券，支付利息；委托银行 发行企业债券； 13 更新并归还到期的贷款，未到期的长期贷款支付利息； 14 支付本年度与银行住来的所有费用（买家支付结算费 用 50 万/笔，代发工资业务 100 万/年，国债买卖业务 100 万/笔，汇票或信用证担保业务 200 万/笔，发行企 业债券 200 万/笔，经济形势分析 100 万/次，请银行帮 忙做平财务报表 100 万/次）； （其中，结算类业务是指企业之间资金往来的结算费， 由买家支付，代理类业务包括银行代发工资和代理国 债买卖业务的费用，担保类业务包括企业应付款时使 用汇票或信用证但保业务的费用，投行业务是指企业 发行债券或进行重组时的费用，咨询顾问类业务在本 对抗赛中包括银行进行经济形势分析和完成财务报表 的费用）； 15 支付管理费（每年管理费用为 1 千万） 16 盘点，做报表，按 25%交本年所得税，关帐。 17 老师指定银行与房地产企业交叉检查，以判断其业务 与利润的真实性。
三、房地产企业的相关规则
1、 企业均为房地产开发企业，可开商品房和别墅。各企业初始资产为现金人民 币 1 亿元（筹码 1 亿元，其中粉色筹码表示亿、绿色筹码表示千万、红色筹 码表示百万），除此外无任何资产、负债和利润，固定资产不提折旧。
2、 开发的每套商品房需要土地 0.1 亩、钢材 10 吨、其它建安成本 20 万元。开 发的每套别墅需要土地 0.5 亩、钢材 20 吨、其它建安成本 60 万元。每吨钢 材 5000 元。初始年度每亩土地的价格为 500 万元，以后各年土地的价格由 监管部门根据上一年房屋需求变化重新制订。
4 发放企业贷款、办理票据贴现以及转贴现业务； 5 承接企业债券发行； 6 认购本年度国债，并更新上一年度国债投资； 7 发行本年度金融债，并更新上一年发行或投资的金
融债； 8 支付管理费（每年管理费用为 1 千万）； 9 催收本年度中企业与本行业务往来所发生的各类中
间业务的收入：结算类业务 50 万/笔，代理类业务 100 万/年，担保类业务 200 万/笔，交易类业务 180 万/笔，投行业务 200 万/笔，咨询顾问类业务 100 万 /次）； （其中，结算类业务是指企业之间资金往来的结算 费，由买家支付，代理类业务包括银行代发工资和 代理国债买卖业务的费用，担保类业务包括企业应 付款时使用汇票或信用证但保业务的费用，投行业 务是指企业发行债券或进行重组时的费用，咨询顾 问类业务在本对抗赛中包括银行进行经济形势分析 和完成财务报表的费用）； 10 更新并回收本年度企业贷款及利息 11 计算支付本年度企业的存款利息； 12 上缴法定存款准备金 = 总存款 × 法定准备金比率 — 已上缴准备金； 13 更新并归还同业拆借、央行再贷款、金融债的本金 及利息； 14 盘点，做报表，计算上交监管部门所要求各指标， 按 25%交所得税，关帐 15 老师指定银行与房地产企业交叉检查，以判断其业 务与利润的真实性。
3、 建成的商品房和别墅必须有景观投入。每亩地的基础景观投资为 100 万元， 以后每亩地每增加 50 万元的景观投资费，将提升项目档次，在不增加其它 成本的情况下增加该项目收入 5 个百分点（当年生效）。每亩地的景观投入最 多为 300 万元。
4、 各房地产企业于各年年初向监管部门递交商品房和别墅的报价，监管部门制 定本年度供地计划。房地产企业通过下面公式竞标获得土地：